Можно ли уступить займ без процентов

В каких случаях можно уступить (приобрести) требование по договору займа

Уступка требования (цессия) по договору займа производится, когда заимодавец (цедент, прежний кредитор) не хочет сам добиваться от заемщика исполнения обязательств. Кроме того, заимодавцу может быть выгодно уступить требование третьему лицу (цессионарию, новому кредитору), вместо того чтобы возвращать ему долг, возникший из другого обязательства.

Уступить требование по договору займа с заемщиком — юридическим лицом можно в любом случае. Главное — соблюсти при уступке условия, предусмотренные п. 2 ст. 390 ГК РФ.

Можно ли уступить требование по договору займа, которым цессия ограничена или запрещена

Цессия по договору займа по общему правилу действительна, даже если (п. 3 ст. 388 ГК РФ):

• договор займа запрещает ее;
• не получено предусмотренное договором займа согласие должника на уступку требования.

При этом уступка действительна независимо от того, знал или должен был знать новый кредитор о запрете или о необходимости получить согласие (п. 17 Постановления Пленума ВС РФ от 21.12.2017 N 54).

Не будет такая цессия являться и основанием для расторжения договора займа (п. 3 ст. 388 ГК РФ).

Однако, если цедент и цессионарий намеревались уступкой причинить вред должнику, она может быть признана недействительной (п. 17 Постановления Пленума ВС РФ от 21.12.2017 N 54).

Но в любом случае заимодавцу нужно принимать во внимание наличие в договоре займа условий об ответственности за совершение уступки. Так, если за это предусмотрена неустойка, то ее придется заплатить в силу п. 3 ст. 388 ГК РФ.

Можно ли уступить часть требований по договору займа

По общему правилу вы можете уступить требование в части (п. 2 ст. 384 ГК РФ). Например, только часть основного долга или долг без процентов за пользование займом. Можно также уступить только неустойку (п. 14 Постановления Пленума ВС РФ от 21.12.2017 N 54).

Чтобы уступить часть требования, нужно описать ее в предмете договора цессии. Если уступаемая часть требования не будет выделена, то ваше право перейдет к новому кредитору в объеме и на условиях, которые существуют к моменту перехода. При этом автоматически перейдут права, обеспечивающие исполнение обязательства, и другие связанные с требованием права, в том числе право на проценты (п. 1 ст. 384 ГК РФ).

В какой форме составить договор цессии

Как правило, договоры займа оформляются в простой письменной форме. Следовательно, и уступка требования должна быть оформлена так же (п. 1 ст. 389 ГК РФ).

Несоблюдение простой письменной формы не позволит вам в случае спора ссылаться на свидетельские показания. Обосновывать свою позицию можно будет только с помощью письменных и иных доказательств (п. 1 ст. 162 ГК РФ).

Если же договор займа оформлен нотариально, так же оформляйте и уступку требования. Несоблюдение нотариальной формы в этом случае повлечет за собой ничтожность договора цессии (п. 1 ст. 389, п. 3 ст. 163 ГК РФ).

Какие условия согласовать в договоре цессии

Положения гл. 24 ГК РФ о цессии не содержат специальных указаний о существенных условиях договора уступки требования.

Главное — согласовать условие о предмете, поскольку оно необходимо для любого договора. Отсутствие этого условия может привести к признанию договора незаключенным (п. 1 ст. 432 ГК РФ).

Укажите также цену договора цессии. Кроме того, можно согласовать условие о моменте перехода требования новому кредитору.

Предмет договора цессии

Для согласования предмета укажите реквизиты договора (договоров — если их несколько), который является основанием ваших требований к должнику, и назовите заемщика.

Пример формулировки условия

«Цедент уступает, а Цессионарий принимает требование к ООО «Андромеда» (Заемщик) о возврате денежных средств, которые Заемщик обязан уплатить по договору займа от 15 ноября 2017 г. N 5/17″.

Если уступается только часть требований из договора (например, только основной долг без процентов за пользование займом), укажите, какие требования передаются, а какие нет.

Например, уступка части может быть вам интересна в ситуации, когда долг заемщика перед вами превышает сумму, которую вы должны цессионарию по другому обязательству. В этом случае нужно указать уступаемую сумму и сделать оговорку про оставшиеся у цедента требования, права на которые не перешли.

Пример ситуации с формулировкой условия

Ситуация:

ООО «Сигма» (прежний кредитор) должна выплатить ООО «Победа» (новый кредитор) 100 000 руб. за поставленный товар. ООО «Андромеда» является заемщиком по договору займа, заключенному с ООО «Сигма». Сумма долга заемщика перед ООО «Сигма» составляет 500 000 руб.

ООО «Сигма» уступает новому кредитору право требовать с ООО «Андромеда» денежную сумму в размере 100 000 руб. Право требовать исполнения обязательства в оставшейся сумме (400 000 руб.), а также право на проценты за пользование займом и неустойку остаются у ООО «Сигма».

Формулировка условия:

«Цедент уступает, а Цессионарий принимает требование к ООО «Андромеда» (Заемщик) о возврате суммы в размере 100 000 (сто тысяч) рублей, которую Заемщик обязан уплатить по договору займа от 15 ноября 2017 г. N 5/17. Право требовать возврата займа в оставшейся сумме и право на проценты за пользование займом и неустойку остаются у ООО «Сигма».

Если требование уступается до наступления срока возврата займа, рекомендуем помимо названия должника и реквизитов договора указать срок возврата займа.

Пример формулировки условия

«Цедент уступает, а Цессионарий принимает требование к ООО «Андромеда» (Заемщик) о возврате денежных средств, которые Заемщик обязан уплатить по договору займа от 15 ноября 2017 г. N 5/17. Срок возврата суммы займа — 31 декабря 2019 г.».

Цена договора цессии

В большинстве случаев уступка требования является платной. Поэтому укажите в договоре цену, за которую вы уступаете требование, а также срок (сроки) ее уплаты.

Пример формулировки условия

«За уступаемые права (требования) по Договору займа от 10 мая 2018 г. N 4/18. Цессионарий в срок не позднее 31 мая 2018 г. выплачивает Цеденту денежные средства в размере 100 000 (сто тысяч) руб.».

Вы можете безвозмездно уступить требование только физическому лицу. Это объясняется тем, что коммерческая организация не может бесплатно передать имущественное право другой коммерческой организации или индивидуальному предпринимателю. Это следует из п. 1 ст. 575 ГК РФ. Такая сделка будет ничтожной (п. 3 ст. 23, п. 2 ст. 168, п. 1 ст. 575 ГК РФ, п. 75 Постановления Пленума ВС РФ от 23.06.2015 N 25). При этом ничтожным может быть признано только условие о безвозмездности (а сам договор — действительным), если договор мог быть заключен без него (ст. 180 ГК РФ). В этом случае цена договора будет определяться на основании п. 3 ст. 424 ГК РФ.

Имейте в виду, что договор цессии между коммерческими организациями будет предполагаться возмездным, даже если в нем не указана цена (п. 3 Постановления Пленума ВС РФ от 21.12.2017 N 54).

Момент перехода требования

По общему правилу требование переходит к цессионарию в момент заключения договора (п. 2 ст. 389.1 ГК РФ).

Однако если договором, например, предусмотрена отсрочка или рассрочка уплаты цессионарием цены договора, то в интересах цедента установить, что требование переходит к цессионарию после такой уплаты (п. 2 ст. 389.1 ГК РФ, п. 5 Постановления Пленума ВС РФ от 21.12.2017 N 54).

Пример формулировки условия

«Требование переходит от Цедента к Цессионарию после полной уплаты цены договора без необходимости иных соглашений об этом».

Какие документы цедент должен передать новому кредитору

Вы должны передать цессионарию документы, удостоверяющие уступаемое право (требование), и сообщить сведения, которые важно знать новому кредитору (п. 3 ст. 385 ГК РФ). Это нужно, чтобы новый кредитор смог предъявить требования к заемщику, в том числе через суд.

Передайте ему:

• оригиналы договоров займа с приложениями и дополнительными соглашениями;
• подписанные заимодавцем и заемщиком оригиналы актов сверки.

Не забудьте оформить акт приема-передачи документов. Он будет подтверждать, что вы исполнили свою обязанность передать документы.

Если вы уступаете новому кредитору требование частично, то оригиналы договора, приложений и допсоглашений могут понадобиться вам или иным кредиторам, которым вы уступили иные требования, вытекающие из того же договора. Рекомендуем в таком случае предложить цессионарию нотариально заверенные копии документов в качестве аналога оригинала. При этом можно согласовать, что вы обязуетесь при необходимости представить подлинники документов.

Пример формулировки условия

«Цедент оставляет у себя оригинал договора займа от 15 ноября 2017 г. N 5/17 с приложениями в связи с тем, что требование к заемщику уступлено в части.

При возникновении необходимости цедент обязуется по запросу суда или цессионария представлять указанные документы для обозрения в срок, установленный в соответствующем запросе».

Как уведомить заемщика об уступке требования (переходе права)

В уведомлении заемщика об уступке требования (переходе права) заинтересован новый кредитор. Пока заемщик не знает об уступке, он может исполнять обязательство первоначальному кредитору (заимодавцу) в силу п. 3 ст. 382 ГК РФ.

Рекомендуем направить заемщику письменное уведомление о переходе права. Однако вы можете уведомить его и путем проставления отметки на соглашении об уступке.

Пример отметки на соглашении об уступке

«Настоящим подтверждаем, что ООО «Андромеда» уведомлено о состоявшейся уступке требования согласно условиям настоящего соглашения. Возражений против нового кредитора ООО «Победа» не имею.

10.04.2018

Первый заместитель

генерального директора ООО «Андромеда»

по доверенности _______________ /Попов С.И./

М.П.»

Кто уведомляет заемщика о переходе права

Уведомить заемщика могут как прежний, так и новый кредитор (п. 1 ст. 385 ГК РФ).

Но оптимально, если это сделает первоначальный кредитор (заимодавец).

Это связано с тем, что если уведомлять заемщика будет новый кредитор, то заемщик может ему не платить, пока не получит доказательств перехода прав (п. 1 ст. 385 ГК РФ). Более того, Пленум ВС РФ разъяснил, что должник может не исполнять обязательство новому кредитору, пока не получит подтверждения уступки от первоначального кредитора (п. 20 Постановления Пленума ВС РФ от 21.12.2017 N 54).

Что указать в уведомлении о переходе права

Укажите в уведомлении сведения, которые необходимы заемщику для идентификации нового кредитора и определения объема перешедших к нему прав (п. 21 Постановления Пленума ВС РФ от 21.12.2017 N 54). В частности, рекомендуем указать реквизиты (в том числе банковские) нового кредитора, дату уступки требования, а также переписать предмет соглашения об уступке требования.

Данные нового кредитора нужно указать в том числе для того, чтобы у должника была возможность заявить свои возражения против требований нового кредитора. Должник вправе сообщить ему об основаниях для таких возражений, но он должен сделать это в разумный срок после получения уведомления, предоставив новому кредитору возможность ознакомиться с этими основаниями. А иначе он лишится права ссылаться на свои возражения (ст. 386 ГК РФ).

Пример формулировки уведомления

«Настоящим сообщаем, что согласно Соглашению об уступке требования от 10.04.2018 ООО «Сигма» уступило ООО «Победа» требование к ООО «Андромеда» выплатить денежную сумму в размере 100 000 (сто тысяч) руб. по договору займа от 15 ноября 2017 г. N 5/17.

Право требования оставшейся части оставляем за собой.

Реквизиты нового кредитора, в том числе сведения о контактных лицах и расчетном счете для исполнения обязательства, прилагаются».

 Когда нужно уведомить заемщика о переходе права

Если право переходит с момента заключения соглашения об уступке, уведомить заемщика нужно после его подписания.

Если требование переходит к новому кредитору позднее, например с момента передачи ему всех документов, то и уведомлять должника нужно после того, как переход состоялся. Сразу после заключения соглашения об уступке есть смысл его уведомить, только если из этого уведомления должник сможет без затруднений определить дату перехода права (п. 21 Постановления Пленума ВС РФ от 21.12.2017 N 54). Это возможно, в частности, если в соглашении об уступке требования указана конкретная дата его перехода или период времени, по истечении которого переходит право (например, по истечении двух недель с момента подписания соглашения).

Как направить уведомление заемщику

Уведомление является юридически значимым сообщением, поскольку его доставкой определяется момент, с которого заемщик должен будет исполнять обязательство новому кредитору (п. 1 ст. 165.1 ГК РФ).

По общему правилу сообщения юридическому лицу следует посылать по адресу, содержащемуся в ЕГРЮЛ, либо по адресу, который указал заемщик, например в договоре (п. 63 Постановления Пленума ВС РФ от 23.06.2015 N 25).

По умолчанию способ (форму) направления сообщения выбирает отправитель. Важно, чтобы выбранный способ позволял однозначно установить и отправителя, и адресата (п. 65 Постановления Пленума ВС РФ от 23.06.2015 N 25). Рекомендуем направлять уведомление так, чтобы у вас сохранились доказательства его отправки и содержания. Таковыми могут быть, например:

• расписка должника в получении уведомления. Она берется при личном вручении уведомления. Как правило, она оформляется на втором экземпляре уведомления, нередко в виде штампа, где указываются дата, входящий номер, должность, Ф.И.О. и подпись лица, принявшего уведомление;
• документы, подтверждающие отправку уведомления почтой (квитанция, опись вложения и т.п.).

Рекомендуем передать эти доказательства новому кредитору.