20 февраля Госдумой был принят пакет поправок к закону о материнском капитале. Теперь выплату в размере 466 617 руб. можно получить и за первого ребенка, если он родился после 1 января 2020 года. За второго и последующих детей, рожденных после 1 января, будут выплачивать 616 617 руб. В связи с этим у многих возникли вопросы о том, как распорядиться столь значительной господдержкой. Давайте попробуем разобраться.
Использование маткапитала
Программа материнский капитал регулируется федеральным законом от 29.12.2006 г. № 256-ФЗ «О дополнительных мерах государственной поддержки семей, имеющих детей», однако, на начало 2020 года принято значительное количество поправок и дополнений, которые как расширяют, так и ограничивают возможности использования господдержки.
Потратить выделенные правительством деньги в 2020 можно:
- на улучшение жилищных условий,
- на образование детей,
- на пенсию матери ребенка,
- на адаптацию детей-инвалидов,
- на ежемесячную выплату малообеспеченным семьям.
Выплата кредита из средств материнского капитала
Самым популярным направлением реализации материнского капитала было и остается погашение ипотечного кредита, однако эпидемия коронавируса, поставила многие семьи в настолько сложную финансовую ситуацию, что они задумались об использовании маткапитала на погашение потребительских кредитов, кредитных карт и даже микрозаймов. Давайте посмотрим, можно ли это сделать, и как.
Какие кредиты можно погасить материнским капиталом
- Ипотеку: первый взнос, проценты, основной долг. Ждать достижения ребенком трехлетнего возраста больше не нужно. Частичное досрочное погашение возможно с уменьшением суммы, но не срока кредита. При покупке квартиры в новостройке средства маткапитала могут быть использованы только после регистрации в Росреестре. Обязательно выделение долей всех детей.
- Потребительский кредит на строительство или реконструкцию дома. Дом должен быть построен на землях, предназначенных для ИЖС. Обязательно оформление ребенка, как одного из собственников.
- Кооперативный или иной займ на улучшение жилищных условий. В договоре в обязательном порядке должна быть указана цель получения средств. Нельзя покупать ветхое жильё, находящееся в аварийном состоянии. Обязательно выделение долей всех детей.
- Кредит на покупку средств для адаптации ребенка-инвалида: только основную сумму кредита.
Срок возникновения кредитных обязательств значения не имеет, то есть кредит может быть взят и до рождения ребенка.
Какие кредиты нельзя погасить материнским капиталом
- Автокредит. Хотя в некоторых регионах программа реализуется иначе.
- Нецелевой потребительский кредит.
- Микрозайм, даже если он был взят на предусмотренные законом цели. Микрофинансовым организациям запрещается работать с материнским капиталом.
- Кредит на приобретение земельного участка.
Оформление займа под маткапитал
Для оформления займа непосредственно под материнский капитал, необходимо помимо паспортных данных указать в договоре место фактического проживания и четко обозначить цель получения кредита. Также вам потребуются следующие документы:
- сертификат (с 15 апреля 2020 оформляется автоматически)
- правоустанавливающие документы (копии) по недвижимости
- кадастровый паспорт (копии)
- форма 9
- заключение о состоянии дома/квартиры
- копии паспортов участников сделки
- СНИЛС
- свидетельство о регистрации права собственности
Погашение действующего займа
Для погашения текущего кредита к стандартному пакету документов нужно будет приложить ипотечный договор и его копии а также справку об остатке задолженности перед банком (справка кредитора). По этой же схеме можно воспользоваться льготой на уплату первого взноса, если на покупку жилой площади вы брали потребительский кредит.
Если не один и перечисленных в статье вариантов вам не подходит, а финансовая ситуация в семье становится критической, обратитесь за ежемесячным пособием, которое выплачивается малообеспеченным семьям из средств материнского капитала. Пособие может быть потрачено на любые нужды, включая оплату кредитов. Мы также приглашаем вас воспользоваться беспроцентными микрозаймами и кредитами с минимальной процентной ставкой, которые вы сможете найти на сайте Одобрим.ру.
Источник
Материнский капитал — обязательная государственная субсидия для молодых семей с одним и более детей для поддержки в содержании детей или улучшения условий жизни. 1 января 2020 года размер выплаты впервые за многие годы был проиндексирован и вырос до 466 617 рублей за одного ребенка. Если к концу 2019 семья еще не воспользовалась маткапиталом они могут получить и по 150 000 рублей за всех последующих детей.
Можно ли погасить кредит в банке материнским капиталом
Ипотечный кредит в банке можно погасить частично или полностью средствами из материнского капитала. Кроме того, можно погасить уже существующий кредит, если он был взят на улучшение жилищных условий.
Остальные виды кредитов (потребительский, автокредит) можно постепенно погашать выплатами из маткапитала, которые оформляются после того, как ребенку исполнилось три года.
Можно ли взять кредит под материнский капитал
Многим такая сумма маткапитала может стать очень полезной. Узнав новость о повышении субсидии, некоторые семьи всерьез начали строить планы о покупке машины, обновлении техники в доме или ремонте. Однако на деле все обстоит иначе.
Согласно закону, до достижения ребенком трехлетнего возраста кредит под маткапитал может иметь исключительно целевое назначение, а именно — для улучшений жилищных условий.
Внимание! Семья может взять или погасить уже имеющийся кредит в банке, а также направить МК на первый взнос, тело кредита или накопленным проценты по долгу, который брался исключительно с целью приобретения или ремонта готового жилья. В таком случае будет не принципиально, на каком рынке недвижимости будет приобретено жилье. Это может быть, как участие в долевом строительстве новостроя, так и готовая квартира “на вторичке”.
Официально заем могут выдавать только лицензионные банки, а также потребительские кооперативы. Множество недобросовестных финансовых организаций и частных кредиторов могут предложить более выгодные условия, меньшую процентную ставку или гибкие сроки, но соглашаться на них не стоит. Таким способом получить деньги или недвижимость не удастся, а потерять заработанные средства — вполне возможно.
Потребительский
Итак, по закону материнский капитал может быть направлен для погашения:
- самого большого первого взноса только по целевому кредиту для покупки жилья для семьи — причем каждый из членов семьи рассчитывает на части квартиры (дома) в равных степенях, если по договоренности не было согласовано другого;
- на погашение основной части ипотечного или целевого кредита, а также процентов — маткапиталом нельзя уплатить штрафы, пени и неустойки за просрочки.
Даже когда банк и Пенсионный фонд согласятся на целевой кредит, семья обязана будет платить по графику платежей до того момента, пока ПФР не перечислит деньги. В противном случае образуется просрочка, и это повлечет за собой дополнительные финансовые траты.
Практически все банки предлагают особые условия кредитования, если заем будет выдаваться под материнский капитал. Чаще всего это подразумевает внесение государственной субсидии в виде первого залогового взноса.
По Федеральному закону №256 не разрешается применять маткапитал для закрытия потребительских кредитов. Как минимум, имеется в виду прямое перечисление средств со счета МК на счет в банке пенсионными службами.
В последнее время юристы предложили несколько абсолютно легальных путей “обхода” такого закона, позволяющие использовать маткапитал для потребительского кредитования:
- Государство обязуется компенсировать в полной мере все расходы по покупке товаров и услуг, направленных на уход за ребенком с официально установленной группой инвалидности. Деньги будут перечислены на счет владельца сертификата, если он предоставит всю необходимую документацию. Таким образом государство косвенно погашает затраты и потребительские кредиты, взятые на приобретение тех самых специальных товаров и услуг. Здесь семьям нужно учитывать один нюанс. Государство погашает только полную стоимость самого товара, а проценты за обслуживание и пользование деньгами возлагаются на плечи владельца сертификата.
- Семья с подтвержденным статусом малообеспеченности может подать заявку на направление средств маткапитала для выплат ежемесячного пособия вплоть до достижения ребенком полуторагодовалого возраста. Это возможно только, если ребенок родился после 01.01.18. Деньги перечисляются на счет родителя, а дальше он сам волен тратить их по своему усмотрению. Эти средства также могут быть направлены на погашения выплат по потребительскому кредиту.
Других законных способов использовать материнский капитал не по целевому назначению на данный момент не существует.
Целевой на строительство или покупку жилья
Под целевым кредитом имеется в виду улучшение жилищных условий. Оно включает в себя:
- покупку жилого помещения для семьи на вторичном рынке жилья или же в новострое — готового или строящегося;
- строительство с нуля, ремонт или реконструкция объекта индивидуального жилищного строительства с привлечением специализированной строительной бригады или организации;
- строительство, ремонт или реконструкция ИЖС руками и силами членов семьи без привлечения сторонней помощи;
- полную или частичную компенсацию затраченных средств на уже отремонтированный, возведенный или восстановленный объект ИЖС;
- оплату первого взноса для получения кредита в банке — ипотечного или целевого для покупки или строительства жилья;
- погашение части или всего тела, процентов за пользование целевым или ипотечным кредитом, без возможности уплаты штрафов и пени за нарушение графика платежей;
- внесение платы, указанной в договоре участия в долевом строительстве.
Займы для жилья можно оформить в банках, кредитных организациях, потребительском кооперативе или другой официальной лицензированной компании.
Внимание! Материнский капитал не может быть направлен на погашение займов в микрофинансовых организациях.
Ипотечный
В крупных городах на предлагаемые государством суммы нельзя купить или построить недвижимость. В таком случае улучшить жилищные условия возможно путем частичного погашения ипотеки средствами материнского капитала.
Можно не ждать, пока ребенку исполнится три года, а сразу же после получения сертификата направить деньги на погашения тела долга и процентов за использования, или же использовать их в качестве первоначального взноса.
Автокредит
Несмотря на прогнозы экспертов и ожидания тысяч людей, тратить федеральный материнский капитал на покупку автомобиля в кредит все еще не разрешено законом. Но в некоторых отдельных субъектах Российской Федерации предусмотрено использование регионального маткапитала на автокредит. Уточнить такую возможность лучше в региональных государственных органах.
В каких банках можно взять кредит под материнский капитал
Программа кредитования под мк, то есть когда его используют в качестве первого взноса, распространена в России. Каждый банк предлагает собственные условия предоставления денег, а регламент отличается по максимально возможной сумме займа, процентной ставке, льготам и другим опциям.
Наиболее выгодными в 2020 году будут кредиты под материнский капитал в таких банках:
- “Открытие”. Эта финансовая организация кредитует население на срок до 20 лет и на сумму до 150 миллионов. Минимальная процентная ставка — 7.5%. Из позитивных сторон сотрудничества можно выделить быстрое рассмотрение заявок, возможность выбрать себе собственного страховщика имущества, а также высокое количество одобрений.
- “Альфа-Банк”. Тут максимальная сумма кредитования будет значительно ниже — до 50 миллионов рублей, зато срок погашения при необходимости можно растянуть до 30 лет. Для получения кредита нужно внести первоначальный взнос не менее 10%. Процентная ставка здесь немного выше — 8,09%, но ее можно снизить, если заявитель или его супруг получает зарплату на карту Альфа. Документы рассматривают в течение 3 дней, но заявку можно подать и онлайн.
- Совкомбанк кредитует население на сумму до 30 миллионов и на срок не более 10 лет. Процентная ставка стартует от 11,9%, а первоначальный взнос такой же, как и в Альфе. Стоит обратить внимание, что Совкомбанк значительно охотнее кредитует заявителей в возрасте от 35 лет.
Отдельно нужно отметить кредитную программу Сбербанка с наиболее выгодными условиями и широким спектром льгот. Большинство семей отдают предпочтение именно Сберу, благодаря низкой процентной ставке, прозрачным условиям и надежности.
Исходя из сложного финансового положения, для многих семей в России — материнский капитал становится пока что лучшим и единственным для многих семей способом переехать в собственную квартиру или дом, а также освободиться от долгов. Большое количество кредитных организаций готовы предоставить займы на выгодных условиях под материнский капитал или погасить остаток по выплатам сертификатом.
Полезное видео
Что еще нужно знать о погашении займов материнским капиталом? Смотрите в видео:
Источник
Юридическая социальная сеть 9111.ru
Можно ли получить займ у ип и погасить материнским капиталом?
Добрый день! Нет, только ипотеку в банке можно.
Краткое содержание:
- Можно ли погасить займ сельский дом материнским капиталом.
- Можно ли погасить займ взятый у частного лица материнским капиталом?
Если Вам трудно сформулировать вопрос — позвоните, юрист Вам поможет:
Бесплатно с мобильных и городских
1. Можно ли погасить займ сельский дом материнским капиталом.
1.1. Нет, материнским капиталом вы не можете погасить займ.
2. Можно ли погасить займ взятый у частного лица материнским капиталом?
2.1. Законом о средствах МК это не предусмотрено.
3. У нас куплена квартира в ипотеку, потом мы частично погасили основной долг за счет материнского капитала. Полностью ипотеку мы не погасили, но хотим ее продать и взять другую квартиру, большей площади, тоже с использованием ипотечного займа. Можно ли выделить детям доли в новой квартире, а не в той которую продаем?
3.1. Так как квартира приобретена на заемные средства банка, поэтому при ее продаже нужно согласовать этот процесс с банком и получить от него согласие на изменение, либо расторжение ипотечного договора. Кроме того, если использовался маткапитал, Вам потребуется согласие органов опеки, так как дети имеют право на доли в квартире (ст. 37 Гражданского кодекса).
Для получения согласие органа опеки необходимо представить документы, подтверждающие, что жилищные условия семьи останутся в порядке и никаким образом не станут хуже, а права несовершеннолетних лиц будут соблюдены.
После получения этих согласований, можно предпринимать какие-либо действия с целью продажи недвижимости.
4. Материнский капитал можно потратить на погашение кредита или займа. Законно ли если я возьму кредит и погашу его мат. капиталом?
4.1. Средствами материнского (семейного) капитала можно погасить только ипотечный кредит на покупку жилого помещения.
5. Купили квартиру в комнате через микро займ! С использованием средств материнского капитала!
После оформила обязательство о выделении долей детям и мужу!
Сейчас долг за комнату погашен, обременение снято!
Нужно соглашение на выделение долей!
Скажите, можно ли вместо соглашения сделать договор дарения?
И можно ли мужу отказаться от доли?
5.1. Вы должны исполнять принятое обязательство о выделении долей всем членам семьи, поэтому обязаны через нотариуса оформить такое соглашение на всех лиц.
5.2. уважаемая Ксения
Можно все вышеперечисленное сделать, после того как сделаете то что обещали обратитесь к нотариусу.
Удачи Вам и вашим близким!
6. Можно ли погасить целевой заём на покупку квартиры материнским капиталом, если в договор купли-продажи оформлен на детей, а мама выступает только представителем?
7. Я взяла займ у организации на покупку квартиры. Купила квартиру за счет займа и собственных средств. Получила документы на квартиру. У меня есть материнский сертификат (ребенку уже есть 3 года). Подскажите, если организация оформит ипотечный договор и моя квартира перейдет в залог к ней. т.е наложит обременение и я получу новую выписку. Можно ли в данном случае погасить займ мат. капиталом.
7.1. Этот зам вы можете погасить материнским капиталом.
8. Я купила дом с использованием материнского капитала, после того как погасит пенсионный фонд мой займ в банке мне нужно будет выделять доли на мужа и детей, муж не хочет чтоб на него выделяла я долю, можно ли выделить доли только на детей?
8.1. Если муж отказывается, то можно оформить на детей. Просто доли будут больше. Но требуется нотариальный отказ.
9. Можно ли погасить часть займа у физического лица на строительство жилого дома (договор займа) до достижения ребенком 3 ех лет материнским капиталом.
9.2. Только на покупку жилья или на строительство через подрядчика или самим.
9.3. Нет, нельзя. До достижения 3 лет капиталом можно погасить лишь проценты по ипотечному кредиту.
10. Пожалуйста можно ли взять займа в банке и приобрести объект незавершенного строительства с участком. Погасить этот займа материнским капиталом.
10.1. Пенсионный фонд НЕ направит материнский капитал.
11. Можно ли погасить взятый у работодателя целевой заем на приобретение жилья под залог этого жилья материнским капиталом, если работодатель не является банком или иной финансовой организацией.
11.1. Нет. Законодательством это не предусмотрено.
12. Можно ли погасить займ на стр-во жилья материнским капиталам не дожидаясь исполнения ребенком 3 х лет.
12.1. Да, можно не дожидаться 3 лет.
13. Я вышла замуж после оформления мужем ипотеки. Ипотека оформлена только на мужа. У нас родился второй ребенок, можно ли частично погасить ипотечный займ с помощью материнского капитала?
13.1. ДА, конечно можно.
УДАЧИ ВАМ.
Консультация по Вашему вопросу
8 800 505-91-11
звонок с городских и мобильных бесплатный по всей России
14. Хочу взять в организации, в которой работаю, заем на покупку дома (немного не хватает). Смогу ли я погасить его материнским капиталом. И можно ли использовать мат. капитал частями дважды на покупку разного жилья. Просто половину мат. капитала мы уже потратили на погашение ипотечного кредита, покупали квартиру, теперь хотим купить дом.
14.1. Вторую половину тоже сможете потратить на погашение ипотеки.
14.2. Сможете погасить. Если не исчерпали сумму капитала, сможете направить на покупку.
15. Можно ли использовать материнский капитал до достижения ребенком трех лет для погашения ипотечного займа или для первоначального взноса? Можно ли погасить мат капиталом потребительский кредит (не ипотечный) если в графе цель кредита указано приобретение жилья?
15.1. Только для погашения ипотечного займа. Потребительский кредит мат. капиталом погасить нельзя, только кредит на приобретения жилья (ипотека).
16. Хочу взять займ у бывшего работодателя (3 АО) на покупку комнаты в общежитии. Скоро родится второй ребёнок. Можно ли погасить задолженность перед бывшим работодателем материнским капиталом? Слышала, что не обязательно брать деньги в банке на приобретение жилья, что можно и у другого юридического лица оформить займ.
16.1. Нет, до исполнения 3 лет ребенку, после рождения которого получен МК, воспользоваться средствами для покупки жилья можно только через ипотечный кредит.
17. Брали займ под залог комнаты, можно ли погасить его за счет средств материнского капитала?
17.1. Да, сможете погасить МК.
17.2. Нет. На средства материнского капитала можно купить комнату, но не наоборот.
18. Скажите пожалуйста правда ли что материнский капитал можно использовать чтобы погасить займ. У нас предлагают займы под мат. кап. при этом требуют минимальное количество документов. Ведь в конечном итоге это получается обналичивание а это не законно.
18.1. Мат капиталом можно погасить только жилищный кредит.
19. Взяли займ на предприятии, на котором работает муж, на строительство дома?
Можно ли погасить заем материнским капиталом если да то какие документы нужны?
19.1. Можно, но нужно чтобы он именно был на строительство жилья выдан. За списком документов в ПФР.
19.2. Материнским капиталом нельзя погасить этот зам.
20. Собираемся купить квартиру для улучшения жилищных условий. Вопрос — можно ли взять займ на предприятии (я работаю в ЗАО), чтобы ПФР погасило его через определенной время средствами материнского капитала? ЗАО занимается предоставлением консалтинговых услуг.
20.1. Можно ли взять займ на предприятии (я работаю в ЗАО), чтобы ПФР погасило его через определенной время средствами материнского капитала? ЗАО занимается предоставлением консалтинговых услуг.
—этот вопрос решает пенсионный фонд, обратитесь и выясните дадут разрешение на данную сделку или не дадут. На моё мнение. Не дадут.
21. Можно ли погасить материнским капиталом целевой займ на приобретение жилого дома, взятый у работодателя (угольный разрез) ребенку нет 3 лет.
21.1. Елена Владимировна, да можете, в соответствии с пунктом 6.1. статьи 7 Федерального закона «О дополнительных мерах государственной поддержки семей, имеющих детей» заявление о распоряжении может быть подано в любое время со дня рождения (усыновления) второго, третьего ребенка или последующих детей в случае необходимости использования средств (части средств) материнского (семейного) капитала на погашение основного долга и уплаты процентов по кредитам или займам на приобретение (строительство) жилого помещения, включая ипотечные кредиты, предоставленным гражданам по кредитному договору (договору займа), заключенному с организацией, в том числе кредитной организацией.
22. Можно ли погасить материнским капиталом займ в рамках программы Социальное развитие села в Республике Башкортостан, выданный ГУП Фондом жилищного строительства РБ?
22.1. Подобного рода займы материнским капиталом не погашаются.
23. Можно ли материнским капиталом погасить заём, взятый у частного лица, оформленный у нотариуса на покупку жилья. (не поймите не правильно, просто квартира в которой живем не наша и выставляется на продажу, а дочке только 2,5 года ( ( ( ( ( ( ( ( ( (
23.1. Понимаем правильно… исчерпывающая информация справочного характера
Подробнее >>>
24. Мы с женой погасили ипотечный займ с помощью материнского капитала, при оформлении обязательства выделить доли детям, нотариус пояснил, что данное обязательство можно аннулировать через 6 месяцев, так ли это? обязаны ли мы с женой выделить доли детям?
24.1. Алена!
Похоже, что обязательство было необходимо для использования материнского капитала, что возможно для улучшения жилищных условий семьи, в том числе детей, то есть МК был предоставлен при условии выполнения Вами обязательства по обеспечению детей долями квартиры. Если Вы откажетесь от обязательства, то нарушите закон.
С уважением, юрист Григорьева Е.Р.
25. Меня зовут Александр. Я являюсь директором некой фирмы. У нас двое детей, но младшему нет еще трех лет. сертификат материнский получили. Хотим купить дом у тещи. Можно ли оформить займа у меня на роботе и потом погасить этот займа материнским капиталом?
25.1. Ни оформить займ, ни погасить его материнским капиталом Вы никогда и ни в каком случае не сможете.
26. Можно ли взять заем у работодателя (ИП) на покупку жилья и часть погасить материнским капиталом, ребенку нет 3-х лет.
26.1. Если ребенку нет 3 х лет, то вы можете взять ипотеку и погасить материнским капиталом, а если ребенку 3 года, то можете рассчитываться МК уже непосредственно с собственником жилья.
27. Можно ли погасить оставшеюся рассрочку на жильё материнским капиталом если ребёнку 2 г 7 м.Что такое займ?
27.1. Кредитный договор с рассрочкой платежа может быть погашен до исполнения ребенку 3 лет.
28. Муж брал потребительский кредит на покупку квартиры (примерно 20% от стоимости квартиры). У нас сейчас планируется второй ребенок и положен материнский капитал. Но в договоре не была прописана цель займа (т.е. на квартиру), поэтому мы не можем погасить кредит этими средствами, но очень хотелось бы. Можно ли вписать или изменить договор с учетом цели кредита, не меняя больше ничего?
28.1. Ирина, если Вы докажете то, что зам брался на приобретение квартиры, то проблем не будет.
29. Можно ли погасить займ материнским капиталом на покупку доли в квартире? Даст ли ПФ разрешение? Мне ответили нет. А можно узнать почему где в законодательстве такое написано?
29.1. Вы можете с заявлением обратиться в пф и они вам ответят, на что они ссылаются.. на практике всем отказывают.
30. Можно ли погасить займ материнским капиталом на покупку доли в квартире? Даст ли ПФ разрешение?
30.1. Нет покупку доли в квартире УПФ не пропустит.
Если Вам трудно сформулировать вопрос — позвоните, юрист Вам поможет:
Бесплатно с мобильных и городских
Источник
