Может ли жск выдать займ

При покупке квартиры покупатели рассматривают разные варианты. В основном все отталкиваются от финансового положения. Люди, желающие улучшить свои жилищные условия, собираются в кооперативы. Что такое ЖСК? Это обледенение физических или юридических лиц по собственному желанию.

Суть такого объединения, в том, что участники получают квартиру с первичного или вторичного рынка, на неё оформляется ипотечное кредитование. Как правило, банки считают данную сделку высокорискованной. Поэтому если и идут на оформление квартиры в ЖСК, то только у аккредитованных новостроек.

Примеры условий:

Ипотека ЖСК: что из себя представляет, куда если не в банк?

Как говорилось выше, российские банки готовы кредитовать квартиры из ЖСК только в аккредитованных новостройках. Как правило, дома находятся уже на заключительных стадиях строительства или после сдачи дома собственникам, чтобы банк аккредитовал новостройку.

Так как это считается высокорискованной сделкой к самому объекту и к фирме застройщику выдвигаются строгие требования, банк проводит юридическую экспертизу и глубокий анализ деятельности строительной компании. Как правило, кредитор требует дополнительные гарантии, например поручительство физического или юридического лица.

Так как для финансовой организации преимущественно ДДУ, а не займы для участников жилищно-строительных кооперативов, то банки часто предлагают альтернативные варианты, как правило это кредит под залог невидимости.

Альтернативой банковскому займу может стать ссуда или рассрочка от застройщика. Суть заключается в том, что застройщик предлагает покупателю три способа как расплатиться за квартиру:

1. Трейд-ин. Суть программы заключается в том, что собственник резервирует квартиру, по той цене, которая была на момент резервации, далее ищет покупателя. После продажи недвижимости покупатель вносит деньги за резервируемую квартиру. Срок бронирования отличается у разных компаний от 1 до 3 месяцев. Собственник должен продавать квартиру через риэлторские агентства являющимися партнёрами застройщика.
2. Рассрочка. Суть программы заключается в том, что покупатель вносит 50% от стоимости квартиры, которую он хочет приобрести. Далее платежи распределяются равными частями на срок от 3 до 18 месяцев. Проценты не начисляются. Рассрочка ограничивается окончанием строительства. Если покупатель, выбрал квартиру за три месяца до сдачи, то период выплат не может быть дольше 3 месяцев.
3. Оформление кредита через партнёров застройщика. Для этого нужно обратиться в строительную компанию, и подать заявки в финансовые организации, с которыми работает застройщик.

В целом, покупка жилья для участников ЖСК может принести множество рисков и негативных последствий. Рекомендуется внимательно изучить деятельность строительной компании, всю информацию о заключении договора и условиях участия в кооперативе. Собственник должен оценить репутацию ЖСК, прочитать отзывы пайщиков, желательно привлечь юристов к ознакомлению с договором.

Как оформляется ипотека по схеме ЖСК

Если заёмщик уже решил оформлять жилищный заём по схеме ЖСК, то нужно внимательно разобраться в том, как это устроено.

Покупатель недвижимости в данном случае уже является не дольщиком, он не заключает договор ДДУ. В данном случае, тот кто приобретает квартиру становится пайщиком. Эта схема является неудобной для финансовых организаций, но она удобнее чем ДДУ, для строительных компаний.

Поему схема выгодна для застройщика? Тут всё просто, она одновременно и защищает права компании застройщика и снижает ответственность в спорных случаях перед пайщиком. Один из примеров, так это то, что сроки завершения строительства и ввода в эксплуатацию строго не обозначены, за задержку компания никак не наказывается. Покупателя же в это же время может ожидать, то, что одна квартира продана дважды. Это может произойти так как государственная регистрация сделки не требуется.

Если же пайщик оформляет жилищный займ, то тут риски заёмщика снижаются, так как банк тщательно проверяет деятельность компании, в случае сомнений, кредитор отказывает в сделке. Аналитики банка обязательно проверят возможности сдачи дома в срок или задержки по срокам строительства.

Покупка квартиры в ипотеку значительно снижает риски пайщика, но какие-то неприятности всё равно могут произойти. Немаловажный факт, то, что банк выдаёт ипотеку по схеме ЖСК под поручительство застройщика. Но иногда поручительство не требуется, тогда оформляется договор залога имущественных прав.

Если же заёмщик оформляет кредит под залог недвижимости, то аккредитация застройщика не требуется. Соответственно банком компания не проверяется, и все риски на себя берёт пайщик. Как пайщику самостоятельно проверить честность компании или кооператива:

1. Заёмщику необходимо проверить есть ли у кооператива право собственности или аренда земли, на которой находится здание.
2. Необходимо, чтобы у кооператива было разрешение на строительство. Если оно отсутствует, то дом могут в последствии снести, а деньги никто не вернёт.

Заёмщику следует основательно взвесить все плюсы и минусы данной схемы. Если пайщик после внесения паевого и членских взносов отказывается от квартиры, то он сможет вернуть только паевой. Членские взносы остаются на счету кооператива.

Как непосредственно проходит оформление ипотеки:

1. Покупатель выбирает квартиру, вносит паевой взнос, заключает договор.
2. Образуется к банкам партнёрам кооператива за получением займа. Предоставляет документы заёмщика и документы на квартиру, договор ЖСК.
3. Получает положительное решение и регистрирует ипотеку в Росреестре.
4. После регистрации банк перечисляет деньги на счёт застройщика.

После этого заёмщику останется только выплачивать ссуду в соответствии с графиком платежей.

Требования: условия, документы

Чтобы получить ипотеку по схеме ЖСК недостаточно стать участником кооператива, для этого потребуется также соответствовать условиям банка. А именно:

1. Средний возраст среди банков для получения ипотеки: от 21 до 70 лет.
2. Официальное трудоустройство: работник по найму, собственник бизнеса (доля, не меньше 30%), индивидуальный предприниматель. Правда не все банки могут предоставить ссуду для ИП или собственника ООО/АО.
3. “Белая” зарплата. От подтверждённого дохода заёмщика зависит сумма и срок кредитования, считается что суммарный платёж по всем кредитам не должен превышать 40% от дохода. Поэтому чем больше официальный доход, тем более дорогую сможет себе позволить квартиру. Также стоит учитывать, что учитывается доход супруга и других созаёмщиков.
4. Многие банки кредитуют только граждан РФ с постоянной или временной пропиской на территории страны.

Что потребуется из документов? Для подачи заявки потребуется: паспорт, СНИЛС/ИНН, справка о доходах и документ, подтверждающий занятость. Если заёмщик получает предварительно положительный ответ он предоставляет остальные документы, такие как, договор участника ЖСК и другие документы, список которых нужно уточнить у специалиста кредитной организации. Списки у различных банков различаются.

После того, как деньги перечислены на счёт застройщика, заёмщику также нужно принести копию договора страхования квартиры.

Часто задаваемые вопросы

Вопрос: Какие минусы у ЖСК?

Ответ: участник ЖСК обязан регулярно платить взносы, если пайщик делает просрочки, на него налагаются достаточно высоки штрафы. За большое количество просрочек участника исключают из структуры. Если пайщик покидает ЖСК или его ликвидируют, взносы не возвращаются.