Кредит «до востребования» выдается без четких сроков погашения. Вернуть заемные средства нужно по требованию кредитора. Такие кредиты краткосрочные, предоставляются они под залог ценных бумаг, складских расписок или товаров.
Онкольный кредит (ссуда до востребования)
Имеется множество различных схем кредитования и кредитных программ, которые предлагаются банками как частным лицам, так и организациям. Каждая из них является оптимальной в определённой ситуации. Один из интересных вариантов предоставления кредита – это так называемый онкольный кредит, который также известен под наименованием «кредит до востребования». В каких ситуациях оптимален он? Давайте попробуем разобраться.
В чём суть
Суть онкольного кредита заложена уже в его названии, которое, как можно догадаться, происходит от английского «on-call» (до вызова, до востребования). При предоставлении данного кредита сроки погашения не указываются в принципе. Возврат же должен осуществляться по требованию кредитора, которое выставляется за какое-то время до даты закрытия счёта, обычно от двух дней до недели. Предоставляется данный кредит на непродолжительный срок под залог ценных бумаг, складских расписок или товара.
Досрочное погашение возможно, тогда заёмщику оперативно возвращается залог. Нельзя сказать, что данный вид кредита пользуется высокой популярностью, но стоит учитывать, что он является достаточно новым и непривычным для рынка кредитных услуг. Интересно и то, что, хотя возврат денег и должен осуществляться заемщиком достаточно оперативно, согласно Гражданскому Кодексу обязательства по кредитному договору должны выплачиваться в течение тридцати дней, если срок возврата не был оговорен, что является достаточно любопытной лазейкой для заемщиков.
Как и кому предоставляется онкольный кредит
Чтобы подобный кредит был предоставлен, в банке-кредиторе открывается особый счёт с суммой, которая требуется заемщиком. Последнему предоставляется возможность снимать с этого счёта любые суммы в рамках заранее установленного лимита. Также он может, напротив, погашать задолженность путём внесения на этот же счёт выборочных сумм. Проценты начисляются только на снятые средства, начисляются они на тот период, в течение которого эти средства находились в непосредственном пользовании заемщика. Периодически выставляется счёт на оплату процентов, которые должны оплачиваться ежемесячно. Основной долг же может оплачиваться более гибко – либо частями, либо за раз.
Потенциальные клиенты этой схемы кредитования – это промышленные организации, а также различные держатели ценных бумаг вроде сотрудников фондовой биржи. Обычно берут такой кредит перед предстоящей сделкой. Нередко это делают биржевые брокеры перед проведением спекулятивных операций на рынке ценных бумаг.
Достоинства и недостатки
У онкольного кредита имеются как достоинства, так и недостатки, причём для обеих сторон. Для банка это отличный шанс повысить собственную ликвидность – ведь хотя банк может и не торопиться с требованием возврата этих денег, на балансе банка кредит всё равно будет значиться как краткосрочный. Да и тот факт, что возврат кредита может быть востребован в любой момент – ещё одно весомое преимущество. Но, с другой стороны, и заемщик может погасить свой долг в любое время, потребовав возврат залога, что достаточно неудобно для банка.
Заемщик выигрывает за счёт того, что проценты при данном типе кредитования гораздо ниже, чем при любом ином. Также удобно то, что имеется определённая свобода действий – можно брать и тратить любую часть предоставленного лимита в любое время, без ограничений. Помимо этого удобны достаточно гибкие и неопределённые сроки.
Если заемщик является постоянным, то для него банк может предоставить какие-то индивидуальные льготные условия – снизить проценты по кредиту ещё сильнее, либо увеличить лимит. Возможность досрочного погашения также выгодна, равно как и возможность востребования залога. Минус же тот, что всю сумму необходимо вернуть по требованию банка, а это может случиться в любой момент, что не позволяет рассчитывать свои финансы достаточно точным образом. Нельзя однозначно сказать, что этот тип кредитования выгоднее или хуже иных, но в определённых ситуациях, например, перед предстоящими крупными сделками, он может быть для организации оптимальнее других вариантов.
© Сергей, BBF.RU
Источник
Доброго времени суток!
В силу ст. 807 ГК РФ
«1. По договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества.
Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.»
В соотвтетствии со ст. 809 ГК РФ
1. Если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов их размер определяется существующей в месте жительства займодавца, а если займодавцем является юридическое лицо, в месте его нахождения ставкой банковского процента (ставкой рефинансирования) на день уплаты заемщиком суммы долга или его соответствующей части.
2. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.
3. Договор займа предполагается беспроцентным, если в нем прямо не предусмотрено иное, в случаях, когда:
договор заключен между гражданами на сумму, не превышающую пятидесятикратного установленного законом минимального размера оплаты труда, и не связан с осуществлением предпринимательской деятельности хотя бы одной из сторон;
по договору заемщику передаются не деньги, а другие вещи, определенные родовыми признаками.
4. В случае возврата досрочно суммы займа, предоставленного под проценты в соответствии с пунктом 2 статьи 810 настоящего Кодекса, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов по договору займа, начисленных включительно до дня возврата суммы займа полностью или ее части.»
Как отмечено в ст. 810 ГК РФ
«1.Заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.
В случаях, когда срок возврата договором не установлен или определен моментом востребования, сумма займа должна быть возвращена заемщиком в течение тридцати дней со дня предъявления займодавцем требования об этом, если иное не предусмотрено договором.»
В соотвтетствии со ст. 425 ГК РФ
1. Договор вступает в силу и становится обязательным для сторон с момента его заключения.
2. Стороны вправе установить, что условия заключенного ими договора применяются к их отношениям, возникшим до заключения договора.
3. Законом или договором может быть предусмотрено, что окончание срока действия договора влечет прекращение обязательств сторон по договору.
Договор, в котором отсутствует такое условие, признается действующим до определенного в нем момента окончания исполнения сторонами обязательства.
4. Окончание срока действия договора не освобождает стороны от ответственности за его нарушение.»
Т.о. договор будет считаться исполненным в день, когда Вам будут переданы все денежные средства по договору. Вам необходимо будет написать расписку займодавцу о том, что все денежные средства по договору №… от… полученны в полном объеме, притензий к возврату д.средств не имеем.
Источник
Юридическая социальная сеть 9111.ru
Возможно ли взыскать долг по расписке до востребования если прошло более 3-х лет.
Нет, срок исковой давности пропущен.
Да, можете взыскать. Ваши права нарушены. Такая расписка дает Вам это право.
Здравствуйте! Срок давности начинает истечение не с момента составления расписки, а с момента возникновения обязанности по возврату долга, нужно смотреть расписку.
Здравствуйте, Александр!
Предъявить исковое требование Вы, конечно, можете, но, если в суде ответчик заявит о пропуске срока исковой давности, то Вам откажут!
Краткое содержание:
- Как понять выражение ДОЛГ ДО ВОСТРЕБОВАНИЯ?
Если Вам трудно сформулировать вопрос — позвоните, юрист Вам поможет:
Бесплатно с мобильных и городских
1. Как понять выражение ДОЛГ ДО ВОСТРЕБОВАНИЯ?
1.1. Вы можете пользоваться заёмными средствами до первого требования.
Как только первое требование поступило, вы обязаны вернуть долг.
1.2. Буквально надо понимать так, что до того момента, пока кредитор не потребует вернуть.
Статья 810 ГК РФ. Обязанность заемщика возвратить сумму займа
1. Заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.
В случаях, когда срок возврата договором не установлен или определен моментом востребования, сумма займа должна быть возвращена заемщиком в течение тридцати дней со дня предъявления займодавцем требования об этом, если иное не предусмотрено договором.
2. Если иное не предусмотрено договором займа, сумма беспроцентного займа может быть возвращена заемщиком досрочно.
Сумма займа, предоставленного под проценты заемщику-гражданину для личного, семейного, домашнего или иного использования, не связанного с предпринимательской деятельностью, может быть возвращена заемщиком-гражданином досрочно полностью или по частям при условии уведомления об этом займодавца не менее чем за тридцать дней до дня такого возврата. Договором займа может быть установлен более короткий срок уведомления займодавца о намерении заемщика возвратить денежные средства досрочно.
(в ред. Федерального закона от 19.10.2011 N 284-ФЗ)
Сумма займа, предоставленного под проценты в иных случаях, может быть возвращена досрочно с согласия займодавца.
(абзац введен Федеральным законом от 19.10.2011 N 284-ФЗ)
3. Если иное не предусмотрено договором займа, сумма займа считается возвращенной в момент передачи ее займодавцу или зачисления соответствующих денежных средств на его банковский счет.
2. В 2014 г был заключен договор кредитования сроком до востребования. Прошло пять лет, имеет ли право банк подать в суд о взыскании долга.
2.1. А Банк направлял вам заявление о требовании погасить кредит?
3. В смс написано, что с моей книжки (до востребования) сняты деньги за долг по коммунальным… Книжки»до востребования» у меня нет, только именные, советские… Договор со сбербанком я НЕ заключала… долга по квартплате нет… долг есть только по электричеству и не соответствует той цифре, кот. написана в смс… Как это понять?
3.1. Думаю, что это мошенники ст.159 УК РФ прислали такое СМС затравку. В надежде что вы будете реагировать на это СМС Если откликнетесь на СМС то с вас попросят некоторую сумму для решения вопроса.
4. Гражданин взял в 2014 году в долг по расписке деньги до востребования под 10 % ежемесячно. Эти проценты он ни разу не платил. В 2018 году у него потребовали вернуть основную сумму и проценты, начиная с 2014 года. Возможно ли применить срок исковой давности к процентам?
4.1. Возможно ли применить срок исковой давности к процентам? возможно.
4.2. срок исковой давности по займу не пропущен, поскольку в силу ст. 810 ГК РФ в случае, если срок возврата займа определен моментом востребования, то сумма займа должна быть возвращена заёмщиком в течение 30 дней со дня предъявления заимодавцем требования об этом.
Таким образом, срок исковой давности по займу следует исчислять с 2018 г., однако по ежемесячным процентам срок исковой давности вполне можно применить.
5. Дала деньги в долг крупную сумму без расписки родственнику. Отдал половину через банк на счёт,до востребования», далее не отдаёт. Если я обращусь в Полицию с заявлением о мошенничестве, это правомерно? Или можно обратиться в суд с иском о мошенничестве? Есть ли срок давности?
5.1. Нет, это не основание для уголовного дела. Направьте в ее адрес претензию, а если не отдаст добровольно обращайтесь в суд с иском о взыскании задолженности и неустойки.
5.2. Если он вернул половину-то мошенничества нет. Обращаться в полицию бессмысленно.
5.3. В суд с иском о мошенничестве не обращаются. Не бывает таких исков. Это дело полиции и уголовное судопроизводство, а не гражданское исковое. Но состава мошенничества здесь нет, полиция не станет возбуждать дело. Разве что проверка в порядке ст. 144 УПК РФ напугает должника и он сам вернет деньги. Попробуйте написать заявление. Главное,-грамотно его составить. Основание,-не собирается возвращать вторую половину денег. Но нужны доказательства.
Иск в суд подавать о возврате денег для Вас будет безрезультатный. Т.к. нет даже расписки, не то что договора займа. Если только должник признает исковые требования.
6. На торгах по банкротству я выиграл лот.. По результатам подписан договор с требованиями: об оплате лота, о передачи договора цессии и всей документации, необходимой для востребования долгов. Оплату осуществил полностью и в срок До настоящего времени не могу получить договора цессии Как получить деньги оплаченные за лот.
6.1. если мы правильно, то вы стали победителем, подписали договор, но документы вам не передали. Вам следует обратиться в суд с жалобой на арбитражного управляющего, по результатам которой суд обяжет вернуть деньги или передать документы, в зависимости от того, какое требование вы выдвинете.
7. В 2010 году была взята Восточном банке кредитная карта со строчкой до востребования. С 2010 по 012014 были платежи. После этой даты платежей не было. Долг был продан коллекторскому агентству. Сейчас пришла повестка из суда. Есть ли срок исковой давности по кредитной карте? И что мне можно предпринять? С,Уважением Сергей.
7.1. Уважаемый Сергей Борисович, в данном случае общий срок исковой давности три года с момента последнего платежа. Можете написать возражение на исковое заявление в связи с истечением исковой давности.
8. В расписке так: девушка такая-то такая, ее паспортные данные (номер когда и кем выдан), проживающая по такому-то адресу, беру в долг 45 тыс. под 19% годовых до востребования.
Подпись заёмщика и дата
Имеет ли юридическую силу такая расписке, без информации о человеке, которые дал деньги?
8.1. Если человек, который взял деньги, будет возражать, то по такой расписке деньги не взыщут, поскольку второй стороны договора нет.
8.2. Я бы не утверждал так однозначно, как уважаемая коллега. Расписка в любом случае не является договором займа, но является надлежащим доказательством факта и условий договора займа.
Суд будет изучать все обстоятельства и может, среди прочего, принять во внимание факт нахождения расписки у займодавца. Считаю, что при грамотных действиях займодавца шанс на удовлетворение иска о взыскании займа существует.
9. Пока у меня з/п карта Сбербанка в аресте, могу я получать на книжку деньги Татфондбанка, правда у меня там тоже долг по кредиту, но 28-го декабря у меня будет суд. Вклад на книжке до востребования. Можно так сделать, или нет? Заранее спасибо.
9.1. Скорее всего, судебные приставы обратят взыскание на данные денежные средства, поскольку они не являются зарплатой из которой можно удерживать более 50% и не являются социальным пособием, на которое запрещено обращать взыскание.
9.2. Пока у меня з/п карта Сбербанка в аресте, могу я получать на книжку деньги Татфондбанка, правда у меня там тоже долг по кредиту, но 28-го декабря у меня будет суд. Вклад на книжке до востребования. Можно так сделать, или нет? Заранее спасибо. Приставы обычно накладывают арест на счета сбербанка и еще на 5-6 банков. Пока пристав не узнал о данном счете, возможно перечисления.
10. Возможно ли взыскать долг по расписке до востребования 2001 года а возникновения обязанности через 15 лет.
10.2. Если обязанность по оплате возникла более 3 лет назад, то нельзя, срок исковой давности прошел.
11. Родители жены дали часть денег на покупку квартиры (перевод через банк на мой счет) в 2011 году. Квартиру купили в совместную собственность. Сейчас мы разводимся и в суде жена предъявляет целевой договор займа между моей женой и ее отцом на покупку квартиры без числа и до востребования. Она подтвердила что договор составлен в 2013 году после ссоры с мужем и требует возврата долга или увеличения ее доли в квартире. Об этом договоре я ничего не знал. Действителен ли такой договор?
11.1. Если было целевое направление, суд примет решение в ее пользу.
12. Я сирота, моя бабушка была моим опекуном, но потом я оказалась в дед. доме соответственно она уже не была моим опекуном но удостоверение опекуна у неё не изъяли! И воспользовавшись этим она не законно в банке сняла деньги с моего счёта до востребования через пару месяцев она умерла! Куда мне обратиться о взыскании долга с наследником и есть ли срок давности в моём случае?
12.1. Срок можно восстановить. Дело перспективное.
13. Между мной и гражданином М в 2001 году была составлена расписка о том что, гр М взял у меня 55 000 рублей под 8% ежемесячных дивидендов, срок был оговорён до момента востребования. 2 года назад я потребовал от гражданина М сумму долга с процентами, он отказался. Какие действия можно предпринять и возможно ли как-то вернуть деньги?
13.1. Забыть и жить дальше. Срок давности вышел с 2001 года по 2015 прошло 14 лет. Это 4 раза по 3 года. О чем раньше думали?
Консультация по Вашему вопросу
8 800 505-91-11
звонок с городских и мобильных бесплатный по всей России
14. Должник утверждает что отправил долг почтовым переводом до востребования и я его получила, но я его не получала. Где на квитанции должен был расписаться получатель в получении этих денег Я хочу получить бесплатный ответ и телефон у меня только сотовый.
14.1. Обращайтесь в суд, если ничего не получали.
15. Брали зам 45000 по 10% в месяц в 2008 г. под расписку, до востребования. Погашали, как могли на руки Заимодавцу. Потом у меня случился инсульт, выплаты прекратились. В прошлом году возобновились. Займодавец пересчитал проценты, подал в суд на сумму 420 000 р. Указав, что я выплатила всего 12000 (это не так) Могу ли я в суде просить отмены выплаты процентов, а лишь суммы основного долга, или хотя бы процент не превышающий ставку ЦБ РФ? Спасибо за ответ!
15.1. Согласно ст. 333 ГК РФ если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.
15.2. Если Вы выплатили больше, то необходимо это подтверждать суду документально.
Проценты суд не уменьшит, уменьшить может только неустойку.
16. Купили квартиру с долгами за газ и электроэнергию. Прежние хозяева обещали все оплатить, но до сих пор (полгода) не оплатили, а нам постоянно приносят квитанции для оплаты задолженности по этим платежам и требуют оплатить. Кто должен оплачивать эти долги или кто должен искать прежних хозяев для востребования долга?
16.1. Они должны оплачивать, а не вы.
16.2. Вы должны платить за коммунальные услуги с момента приобретения квартиры в собственность.
17. Брала в банке хоум кредит 76000 выплатила 103000 сейчас банк подал на меня в суд, суд проходил в Казани Я живу в Екатеринбурге где судья мне присудила выплатить банку ещё 98000 причём решение суда пришло по почте, но не до востребования какое число они будут брать? Вопрос… Может ли банк так судить сам банк в Москве я в Екатеринбурге судят в Казани причём основной долг 76000 получается что я выплатила как мне сейчас быть как отменить это решение? Можно ли воспользоваться 333 ст,
17.1. Посмотрите в договоре указана договорная подсудность.
Пишите заявление восстановление сроков и обжалуйте решение суда, Это в том случае если Вас надлежащим образом не проинформировали о судебном процессе.
18. Как доказать в суде при востребовании просроченного долга по расписке, что заемщик не вернул деньги за продажу квартиры по доверенности? (расписка о займе была выдана за 10 дней до оформления доверенности). В полиции факт мошенничества доказать не смог.
18.1. —просите суд продлить срок исковой давности. Но шансы невелики.
18.2. Стройте свои доказательства на основе расписки приглашайте в суд свидетелей.
19. Я в течение 2-х месяцев не могу получить в банке деньги, которые лежат на моём счете до востребования. В банке нет денег, клиентам выдают по 10 т. р. в неделю, но и этих денег на всех не хватает. А мне надо оплачивать долги и ипотечный кредит. Как мне вытащить свои деньги из банка?
19.1. Если не дают, то никак. Пишите в ЦБ.Пусть лицензию аннулируют если не справляется банк.
20. Если в договоре займа до востребования проценты указаны годовые, а год ещё не прошел, то сумма процентов считается по месяцам или возврат долга будет без процентов?
20.1. Регина! Процентная годовая ставка делится на 12 и умножается на кол-во месяцев пользования, если это предусмотрено договором займа.
С ув. Венер Анисович.
21. Что нужно сделать для опротестования решения суда по кредитному долгу, и какие нужны документы для уменьшения кредитного долга (отмены процентной ставки ввиду отсутствия работы у должника)?… Решение суда вынесено, но пристава отказываются высылать по почте (до востребования). документ. Согласились отправить решение суда и реквизиты на электронный адрес должника.
Заранее спасибо. С уважением. Т.А.
21.1. Сомневаюсь, что получится опротестовать…
Рассрочить или отсрочить оплату ст. 203 ГПК рф — можно попробовать…
22. Какая форма в написании об востребовании дога, т.е. известить должника до подачи в суд о взыскании долга.
22.1. Если вы хотите написать должнику претензию то формы конкретной не существует она свободная.
22.2. Можете отправить телеграмму с уведомлением, Ю на телеграфе обязательно просить заверенную копию.
23. 6 лет назад заказывала энциклопедию в мире дикой природы получала странички, затем оплачивала счёт по почте. Мне недавно позвонили и сказали что у меня долг-1399 рублей, хотя договор расторгла ещё в том же году. Теперь звонят и требуют оплатить эту сумму (оперируют тем, что мне присылали странички до востребования. Но я не переводила пересылку на эту форму доставки). Но даже вся книга не стоит этих денег. Что делать?
23.1. Потребуйте от них в письменном виде выслать Вам конкретный расчет долга: За что? Сколько? Когда Вы это заказывали? Когда получили? После, можете определиться с правомерностью этих требований и со сроком давности.
Если Вам трудно сформулировать вопрос — позвоните, юрист Вам поможет:
Бесплатно с мобильных и городских
Источник
