Если вы намерены вести свою деятельность, направленную на получение прибыли, в соответствии с действующим законодательством, вам необходимо уведомить об этом государство, оформив ООО или индивидуальную предпринимательскую деятельность. В чем же заключается разница между этими двумя понятиями?
ООО – это общество с ограниченной ответственностью, организация, ведущая коммерческую деятельность, в создании которой участвуют одно или несколько физических или юридических лиц, цель которых – ведение бизнеса для получения прибыли.
Индивидуальное предпринимательство (ИП) – это одна из первых, при этом – самая простая система для получения прибыли. ИП может зарегистрировать любой, кто зарегистрировал свою деятельность, направленную на получение прибыли, в соответствии со всеми законами, но при этом не оформляет юридическое лицо.
Имеют ли право ООО заниматься выдачей займов
Нередко можно встретить заблуждение, утверждающее, что микрофинансированием могут заниматься исключительно организации, имеющие статус МФО. Однако это не так, и при стечении определенных обстоятельств ответ на вопрос может ли ООО выдавать микрозаймы положителен. Тем не менее, если учредителей интересует вопрос, могут ли ООО выдавать займы на постоянной основе, то в этом случае лучше все же позаботиться о том, чтобы оформить статус микрофинансовой организации.
Впрочем, если систематически выдавать ссуды под проценты не планируется, вовсе не обязательно регистрироваться в качестве микрофинансовой организации. Здесь важно понимать один момент: в названии такого ООО не должно упоминаться прямо или косвенно о микрофинансировании.
Так значит, ответ на вопрос могут ли ООО выдавать займы физ лицам – положителен? Как утверждают юристы да. Самое главное, это соблюдать некоторые правила:
- Не ущемлять права заемщиков, предусмотренные законодательством РФ;
- Указывать в документах, какие именно средства (привлеченные или же собственные) выдаются в качестве займов;
- Строго следить за всеми необходимыми документами;
- Не иметь претензий в отношении своего ООО со стороны правоохранительных органов.
Впрочем, ответ на вопрос может ли ООО выдавать займы физ лицам на постоянной основе положительным уже не будет, так как этот момент строго оговаривается в законодательстве.
Сколько микрозаймов может предоставить общество с ограниченной ответственностью
Федеральный закон «О потребительских кредитах» дает весьма однозначный ответ на вопрос о том, кто может выдавать займы, может ли ООО выдать займ физическому лицу и подобные. Согласно статьям данного закона, без статуса микрофинансовой организации выдать потребительский кредит допускается не более четырех раз в год. На все, что превышает данные показатели, уже требуются другие документы. Таким образом, правильнее будет формулировать вопрос не кто может выдавать займы, а сколько раз это можно сделать.
Займы и залоги по ним
На сегодняшний день, не нарушая законодательство, кредитовать население могут исключительно фирмы, имеющие на это лицензию ЦБ РФ. Однако существует такое понятие как займы, и вот их ООО вправе выдавать под залог любого имущества, в том числе – и недвижимого. Таким образом, ответ на вопрос может ли ООО выдавать займы под залог недвижимости положителен, равно как и положительно можно ответить тем, кто интересуется, может ли ООО выдавать ипотечные займы, ведь ипотека – это тоже недвижимость.
Могут ли ООО выдавать займы под материнский капитал на покупку недвижимости? Законных обоснований запрета на такую деятельность нет. Если кредит вправе предоставлять исключительно банк, то выдавать займы могут физические и юридические лица, имеющие на это лицензию, так как выдача займов без лицензии влечет за собой административную ответственность.
Ответственность за незаконное предоставление займов
Если ориентироваться на нормы Законодательства, отвечая на вопрос, кто может выдавать займы под проценты, то ответ будет – каждый, кто хочет этим заниматься. Может ли физическое лицо выдавать займы? Может. Может ли юридическое лицо выдавать займы? Бесспорно, главное, чтобы это происходило в соответствии со всеми нормативными документами. Нужна ли лицензия на выдачу займов? Нет, если это именно займы, а не кредиты, выдача которых – монопольное право банков и тех, кто оформил банковскую лицензию.
Для того, чтобы не стать нарушителем закона, следует четко разграничивать понятия кредита и займа. Главное отличие заключается в том, что предмет, указанный в договоре займа, куда шире, чем по условиям кредитования. Так, по договору займа могут передаваться не только деньги, но и вещи, которые можно определить родовыми признаками.
Если ООО выдает займы за счет привлеченных средств и делает это на систематической основе, это может быть квалифицировано как незаконная банковская деятельность. Наказанием в этом случае становится изъятие выданной суммы и наложение штрафа в размере двух таких сумм. Кроме того, по решению суда возможна и ликвидация самого ООО.
Выдача займов: как не нарушить закон
Действующее законодательство не до конца оговаривает некоторые моменты, касающиеся как запрета на микрофинансовую деятельность, так и разрешения на нее. Именно поэтому желательно консультироваться с квалифицированным юристом, если у вас есть необходимость получить ответ на один из приведенных ниже вопросов:
Это самые часто задаваемые вопросы Яндексу!
- Может ли ИП заниматься выдачей займов;
- Может ли ООО выдавать займы ИП;
- Могут ли ООО выдавать займы без лицензии;
- Может ли ООО выдавать займы учредителям;
- Могут ли ООО выдавать займы под материнский капитал;
- Может ли ООО выдавать займы под залог автомобиля;
- Может ли ООО выдавать займы юридическим лицам;
- Может ли организация выдавать займы физическим лицам и подобные.
Прямых запретов на осуществление любого из указанных видов деятельности в законе нет, однако следует понимать, что при наличии претензий к вам со стороны контролирующих органов все спорные вопросы будут рассматриваться в суде. Следовательно, грамотная и квалифицированная юридическая поддержка не будет лишней ни при каких обстоятельствах.
Несмотря на то, что при определенных условиях и ООО, и ИП, и любые другие субъекты предпринимательской деятельности могут предоставлять населению микрозаймы, специалисты все же советуют тем, кто хочет работать на законных основаниях, получить статус микрофинансовой организации. Это не займет много времени, но зато избавит от любых недопониманий с контролирующими органами.
Источник
Если мы не состоим как МФО в реестре ЦБРФ, можем ли мы выдавать займы физ. Лицам?
То есть без доступа к кредитной истории и т.д. На свой страх и риск
10 Июня 2016, 21:49, вопрос №1281353
Виктор, г. Хабаровск
300 стоимость
вопроса
вопрос решён
Свернуть
Консультация юриста онлайн
Ответ на сайте в течение 15 минут
Задать вопрос
Ответы юристов (3)
получен
гонорар 29%
Общаться в чате
Бесплатная оценка вашей ситуации
Здравствуйте!
Если мы не состоим как МФО в реестре ЦБРФ, можем ли мы выдавать займы физ. Лицам?
Виктор
Для того, чтобы выдавать займы, ООО может и не обладать статусом МФО.
То есть отсутствует законодательный запрет на осуществление юридическими лицами деятельности по выдаче займа, не внесенными в реестр микрофинансовых организаций.
Поэтому при выдаче займов и заключении договоров достаточно соблюдать требования, предусмотренные ст. 807, 809 ГК РФ.
Обратите внимание, что при этом в наименовании ООО не должно упоминаться о том, что ООО является микрофинансовой организацией.
Федеральный закон от 02.07.2010 N 151-ФЗ
(ред. от 29.12.2015)
«О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях»
Статья 5. Приобретение статуса микрофинансовой организации
15. Ни одно юридическое лицо в Российской Федерации, за исключением юридических лиц, сведения о которых внесены в государственный реестр микрофинансовых организаций, и юридических лиц, создаваемых для осуществления микрофинансовой деятельности и приобретения статуса микрофинансовой организации, не может использовать в своем наименовании словосочетание «микрофинансовая компания» или «микрокредитная компания» либо иным образом указывать на то, что данное юридическое лицо имеет право на осуществление микрофинансовой деятельности, предусмотренной настоящим Федеральным законом. Юридическое лицо, создаваемое для осуществления микрофинансовой деятельности и приобретения статуса микрофинансовой организации, вправе использовать в своем наименовании словосочетание «микрофинансовая компания» или «микрокредитная компания» в течение девяноста календарных дней со дня государственной регистрации в качестве юридического лица. В случае утраты юридическим лицом, в наименовании которого содержится словосочетание «микрофинансовая компания» или «микрокредитная компания», статуса микрофинансовой организации данное юридическое лицо обязано исключить из своего наименования словосочетание «микрофинансовая компания» или «микрокредитная компания» в течение тридцати рабочих дней со дня исключения сведений о данном юридическом лице из государственного реестра микрофинансовых организаций. Ни одно юридическое лицо в Российской Федерации не может использовать в своем наименовании словосочетание «микрофинансовая организация», а также сочетание букв «мфо».
получен
гонорар 71%
Общаться в чате
Бесплатная оценка вашей ситуации
Виктор, добрый вечер! Согласно ст. 807 Гражданского кодекса РФ
1.По договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность
другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми
признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму
денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей
того же рода и качества.Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.
2.Иностранная валюта и валютные ценности могут быть предметом договора
займа на территории Российской Федерации с соблюдением правил статей 140, 141 и 317 настоящего Кодекса.
3.Особенности предоставления займа под проценты заемщику-гражданину в целях, не связанных с предпринимательской деятельностью, устанавливаются законами.
Это соответственно закон об МФО, о потребительском кредите (займе) и об ипотеке. С ФЗ об МФО понятно, рассмотрим ФЗ О потребкредите
Согласно ст. 3 Федерального закона от 21.12.2013 N 353-ФЗ
«О потребительском кредите (займе)»
3) кредитор — предоставляющая или предоставившая
потребительский кредит кредитная организация, предоставляющие или
предоставившие потребительский заем кредитная организация и некредитная финансовая организация, которые осуществляют профессиональную
деятельность по предоставлению потребительских займов, а также лицо, получившее право требования к заемщику по договору потребительского кредита (займа) в порядке уступки, универсального правопреемства или приобращении взыскания на имущество правообладателя;
5) профессиональная деятельность по
предоставлению потребительских займов — деятельность юридического лица или индивидуального предпринимателя по предоставлению потребительских займов в денежной форме, осуществляемая за счет систематически привлекаемых на возвратной и платной основе денежных средств и (или) осуществляемая не менее чем четыре раза в течение одного года (кроме займов, предоставляемых работодателем работнику, и иных случаев, предусмотренных федеральным законом).
т.е. больше 4 займов физлицам в год — уже профессиональная деятельность которая подпадает под требования закона об МФО. В случае нарушения —
Статья 14.56. Незаконное осуществление профессиональной деятельности по предоставлению потребительских займов
Осуществление профессиональной деятельности по предоставлению потребительских займов
(за исключением банковской деятельности) юридическими лицами и
индивидуальными предпринимателями, не имеющими права на ее
осуществление, — влечет наложение административного штрафа на должностных лиц в размере от двадцати тысяч до пятидесяти тысяч рублей;на юридических лиц — от
двухсот тысяч до пятисот тысяч рублей.
Общаться в чате
Бесплатная оценка вашей ситуации
Действующее законодательство не накладывает никаких ограничений на процедуру. предоставления юридическим лицом ( в том числе ООО) заемных средств третьим лицам.Между физическим и юридическим лицом составляется договор займа в соответствии с Гражданским кодексом (ст.807 ГК РФ). Займ может быть возмездным и безвозмездным. Вместе с тем, выдавать займы неограниченному кругу лиц запрещается действующим законодателсьтвом, в противном случае данные операции могут быть квалифицированы как незаконная банковская деятельность.
При этом лицензия ООО не нужна.
Перечень банковских операций, осуществление которых требует получения лицензии Банка России, определен в ч. 1 ст. 5 Федерального закона от 02.12.1990 N 395-1 «О банках и банковской деятельности» (далее — Федеральный закон N 395-1). Указанная лицензия может быть выдана только лицу, имеющему статус кредитной организации и зарегистрированному в порядке, установленном Федеральным законом N 395-1.
К числу банковских операций Федеральным законом N 395-1 отнесены операции по привлечению денежных средств физических и юридических лиц во вклады (до востребования и на определенный срок) и размещению указанных привлеченных средств от своего имени и за свой счет. Основными признаками этих операций являются их осуществление в отношении неопределенного круга юридических и (или) физических лиц с единственной целью их дальнейшего размещения на условиях возвратности, срочности, платности от своего имени и за свой счет.
Операция по предоставлению займов в соответствии со ст. 5 Федерального закона N 395-1 не отнесена к банковским операциям. Законодательство не устанавливает специальный состав субъектов договора займа, регулируемого ст. ст. 807 — 818 Гражданского кодекса Российской Федерации.
Предоставление займов не требует получения лицензии Банка России на осуществление банковских операций. При этом законодательство не определяет источники средств, которые могут быть использованы при предоставлении займов.
Все услуги юристов в Санкт-Петербурге
Гарантия лучшей цены – мы договариваемся
с юристами в каждом городе о лучшей цене.
Источник
Добрый день.
Несколько последних лет, я, как физ лицо, периодически, для личных целей получал займы от физического лица по договорам займа, в обеспечение договора займа дополнительно заключались договоры о залоге недвижимого имущества(НЕЖИЛЫХ ПОМЕЩЕНИЙ), принадлежащего моей организации. Без каких либо проблем договоры залога регистрировались рег палатой и возникал залог в пользу займодавца.
С сегодняшнего дня(01.10.19), я слышал ввели новшества в законодательстве, согласно которым физическое лицо (соответственно без лицензии цб) не может выдавать займы другому физическому лицу под залог недвижимости.
От сюда несколько вопросов:
1. Действительно ли теперь я как физ лицо не могу взять займ у другого физ лица под залог имеющейся НЕЖИЛОЙ недвижимости? Прошу дать ссылки на конкретные статьи законов.
2. Если это так, то могу ли я от лица ООО взять займ у физического лица под залог недвижимости?
01 Октября 2019, 19:09, вопрос №2531770
Евгений, г. Самара
Клиент оставил отзыв о сервисе
показать
489 стоимость
вопроса
вопрос решён
Свернуть
Консультация юриста онлайн
Ответ на сайте в течение 15 минут
Задать вопрос
Ответы юристов (3)
получен
гонорар 100%
Общаться в чате
Бесплатная оценка вашей ситуации
Здравствуйте, Евгений!
С сегодняшнего дня(01.10.19), я слышал ввели новшества в законодательстве, согласно которым физическое лицо (соответственно без лицензии цб) не может выдавать займы другому физическому лицу под залог недвижимости.
Евгений
Где Вы такое услышали?..
Данный запрет коснется только микрофинансовые организации, с 01.11.2019 года.
Федеральным законом № 271 от 02.08.2019 г. внесены поправки в ряд действующих федеральных законов.
Так, с 01.11.2019 г., в часть 1 статьи 12 Федерального закона «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях» от 02.07.2010 N 151-ФЗ,
будет добавлен следующий пункт № 11,
Статья 12. Ограничения деятельности микрофинансовой организации. Микрофинансовая организация не вправе:
…
«11) выдавать займы физическому лицу в целях, не связанных с осуществлением предпринимательской деятельности, обязательства заемщика по которым обеспечены залогом (за исключением случаев, когда учредителем (акционером, участником) микрофинансовой организации, предоставляющей заем, является Российская Федерация, субъект Российской Федерации, муниципальное образование):
а) жилого помещения заемщика и (или) иного физического лица — залогодателя по такому займу;
б) доли в праве на общее имущество участника общей долевой собственности жилого помещения заемщика и (или) иного физического лица — залогодателя по такому займу;
в) права требования участника долевого строительства в отношении жилого помещения заемщика и (или) иного физического лица — залогодателя, вытекающего из договора участия в долевом строительстве, заключенного в соответствии с Федеральным
законом от 30 декабря 2004 года N 214-ФЗ „Об участии в долевом строительстве многоквартирных домов и иных объектов недвижимости и о внесении изменений в некоторые законодательные акты Российской Федерации“.»
Таким образом, ограничения коснутся, с 01.11.2019 г. только профессиональных участников рынка микрофинансов — МФО, микрофинансовые организации.
Цель займа должна быть. при этом — исключительно «в целях, не связанных с осуществлением предпринимательской деятельности».
А объектом залога, в указанных случаях, не может выступать только:
* жилое помещение,
*доли в праве в жилом помещении,
*права требования участника долевого строительства,
… принадлежащих гражданам (физическим лицам).
Действительно ли теперь я как физ лицо не могу взять займ у другого физ лица под залог имеющейся НЕЖИЛОЙ недвижимости? Прошу дать ссылки на конкретные статьи законов.
Евгений
Нет, запрет коснется, с 01.11.2019 г., только вышеуказанных правоотношений, между МФО (МКК, МФК), как заимодавцем, и гражданином (физическим лицом), как заемщиком.
Общаться в чате
Бесплатная оценка вашей ситуации
Здравствуйте Евгений.
Федеральный закон от 16.07.1998 N 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)», который регулирует отношения по обеспечению исполнения обязательств путем установлении ипотеки не содержит никаких нововведений, вступающих в силу с 01.01.2019 г. В нем никаких ограничений нет.
Поэтому Вы также можете брать займы и обеспечивать их возврат ипотекой нежилой недвижимости
аб. 2 п. 1 ст. 1 102-ФЗ
Залогодателем может быть сам должник по обязательству, обеспеченному ипотекой, или лицо, не участвующее в этом обязательстве (третье лицо).
Также солидарен с коллегой по его доводам.
Общаться в чате
Бесплатная оценка вашей ситуации
Приветствую Вас, Евгений!
Согласно статье 2 ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» от 16.07.1998 N 102-ФЗ
Ипотека может быть установлена в обеспечение обязательства по кредитному договору, по договору займа или иного обязательства, в том числе обязательства, основанного на купле-продаже, аренде, подряде, другом договоре, причинении вреда, если иное не предусмотрено федеральным законом.
Статья 807 ГК РФ от 26 января 1996 года N 14-ФЗ гласит
1. По договору займа одна сторона (займодавец) передает или обязуется передать в собственность другой стороне (заемщику) деньги, вещи, определенные родовыми признаками, или ценные бумаги, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество полученных им вещей того же рода и качества либо таких же ценных бумаг.
Если займодавцем в договоре займа является гражданин, договор считается заключенным с момента передачи суммы займа или другого предмета договора займа заемщику или указанному им лицу.
Соответственно, Вы вправе как заключать договор займа, так и требовать в качестве обеспечения предоставления в залог недвижимого имущества.
Новшества в законодательстве, как правильно подметил мой коллега Вас не коснуться.
Желаю удачи.
Все услуги юристов в Санкт-Петербурге
Гарантия лучшей цены – мы договариваемся
с юристами в каждом городе о лучшей цене.
Источник