Может ООО выдавать займы физ. лицам на покупку недвижимости под процент и под залог приобретаемой недвижимости (ипотека) не имея никакой лицензии? Какой подойдет ОКВЭД? Есть ли ограничения в процентной ставке? Привязана ли она к ставке рефинансирования ЦБ? Если это не запрещено, то чем отличается обычное ООО, которое выдает займы от банка?
вопрос №2299263
прочитан 2043 разa
Оцените вопрос
отзывов: 5 696
•
ответов: 12 900
•
г. Омск
Нет не может.
Уточнить
Вам помог ответ: ДаНет
отзывов: 4 428
•
ответов: 12 206
•
г. Барнаул
Законодательством на этот счет не установлено запрета. Поэтому ООО может заключить договор займа с любым физическим лицом на любую сумму и под любой процент.
Уточнить
Вам помог ответ: ДаНет
отзывов: 4 428
•
ответов: 12 206
•
г. Барнаул
Спасибо за ответ! И это можно делать на постоянной основе, т.е. это может быть основной деятельностью ООО?
______________________________
Прямых запретов закон не содержит. ОКВЭД подойдет 65.22.3 Предоставление денежных ссуд под залог недвижимого имущества.
Хочется отметить, что риск квалификации вашей деятельности как незаконной банковской остается. Хотя, безусловно, решить этот вопрос может только суд, принимая во внимание все обстоятельства дела, в том числе проверив, осуществлялась ли выдача займов на собственные или привлеченные средства.
Советую Вам ознакомиться с ФЗ «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях».
Задать вопрос
Вам помог ответ: ДаНет
отзывов: 4 428
•
ответов: 12 206
•
г. Барнаул
Спасибо за ответ! Имеет значение свои или привлеченные средства? Я так понимаю, что если свои то можно? Некоторые юристы говорят, что у меня по суду могут отменить проценты, т.к. я не банк. Так ли это?
_____________________________
Да и имеет, если вы на постоянной основе будете привлекать займы и выдавать их, и этот вид деятельности для вас будет являться основным, то это может быть расценено судом как незаконная банковская деятельность, но это в теории…
Что касается отмены процентов, то это полный бред, пусть они вам покажут норму права, на которой основывают такие выводы.
Уточнить
Вам помог ответ: ДаНет
У меня в собственности 1/2 доля квартиры (собственность общая долевая) в деревне. Есть второй собственник. Могу ли я заложить свою долю? Нужно ли мне согласие второго собственника? Спасибо.
вопрос №17472649
прочитан 12 раз
отзывов: 92
•
ответов: 122
•
г. Елизово
Участник общей долевой собственности может заложить свою долю в праве на общее имущество без согласия других собственников. (ст.7 Федеральный закон от 16.07.1998 N 102-ФЗ (ред. от 03.04.2020) «Об ипотеке (залоге недвижимости)») . В случае обращения по требованию залогодержателя взыскания на эту долю при продаже, будут применены правила о преим. Праве покупки.
(текст отредактирован 11.06.2020, 17:30)
Уточнить
Вам помог ответ: ДаНет
отзывов: 901
•
ответов: 1 988
•
г. Тверь
Заложите второй собственник потом оспорит договор залога и таким образом будут получены деньги и имущество выведено из под залога, это типовая схема, ничего нового.
Задать вопрос
Вам помог ответ: ДаНет
г. Оренбург • Вопросов: 1
Залог недвижимости у частного лица чего опасаться.
вопрос №16830218
прочитан 4 разa
отзывов: 11 083
•
ответов: 19 627
•
г. Новосибирск
На мой взгляд не имеет принципиального значения кому именно вы намерены отдать в залог свою недвижимость, в любом случае по сути рискуете своим имуществом, в случае неисполнения условий договора.
(текст отредактирован 23.01.2020, 11:03)
Уточнить
Вам помог ответ: ДаНет
г. Санкт-Петербург • Вопросов: 1
Скажите пожалуйста допускается ли действующим законодательством залог недвижимости в ломбарде?
вопрос №11765567
прочитан 30 раз
отзывов: 67
•
ответов: 125
•
г. Санкт-Петербург
нет не может, из закона:
Ломбард вправе ежедневно с 8 до 20 часов по местному времени принимать в залог и на хранение движимые вещи (движимое имущество), принадлежащие заемщику или поклажедателю и предназначенные для личного потребления, за исключением вещей, изъятых из оборота, а также вещей, на оборот которых законодательством Российской Федерации установлены соответствующие ограничения.
Уточнить
Вам помог ответ: ДаНет
Александр!
Нет, это не предусмотрено п. 3 ст. 2 ФЗ «О ломбардах»: ломбард вправе ежедневно с 8 до 20 часов по местному времени принимать в залог и на хранение движимые вещи (движимое имущество), принадлежащие заемщику или поклажедателю и предназначенные для личного потребления, за исключением вещей, изъятых из оборота, а также вещей, на оборот которых законодательством Российской Федерации установлены соответствующие ограничения.
Для залога недвижимости существует специальный ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» .
Задать вопрос
Вам помог ответ: ДаНет
г. Нижний Новгород • Вопросов: 2
У кого остаются документы на квартиру при оформлении займа под залог недвижимости. У кредитора или заемщика?
вопрос №14315592
прочитан 4 разa
отзывов: 68 335
•
ответов: 203 854
•
г. Пермь
Документы старые остаются у заемщика. А договор ипотеки составляется в трех экземплярах — каждой из сторон и Росреестру.
Наличие старых документов ничего не дает.
Задать вопрос
Вам помог ответ: ДаНет
отзывов: 1 460
•
ответов: 4 508
•
г. Нижний Новгород
свидетельство остается у собственника. У Займодавца будет договор залоге и выписка из Росреестра о регистрации залога.
В договоре залога стоит предусмотреть пункт о запрете залога в последующем у третьих лиц.
Уточнить
Вам помог ответ: ДаНет
г. Волгоград • Вопросов: 36
Заняла крупную сумму денег под залог недвижимости. Залог не зарегистрирован в Регпалате. Надо составить договор залога на дом, но там зарегистрированы несовершеннолетние дети один из которых инвалид. Понимаю что всё это будет оспариваться в суде. Как оформить договор залога имущества, что бы по истечении срока данного договора не обращаться в суд. а просто переоформить заложенное имущество на заимодавца.
вопрос №7014359
прочитан 36 раз
отзывов: 34 865
•
ответов: 92 889
•
г. Ростов-на-Дону
Так не получится сделать.
Задать вопрос
Вам помог ответ: ДаНет
г. Санкт-Петербург • Вопросов: 174
Заложена квартира у частного инвестора через фирму недвижимости, сумма залога возвращена полностью, обременение не дает снять фирма недвижимости, требуя 5 процентов от суммы продажи квартиры. Квартиру продавали через другую фирму недвижимости, законны ли данные действия. Что делать, как снять обременение.
вопрос №1972462
прочитан 186 раз
отзывов: 9 023
•
ответов: 27 444
•
г. Санкт-Петербург
В зависимости от условий договора.
Уточнить
Вам помог ответ: ДаНет
отзывов: 1 803
•
ответов: 7 239
•
г. Санкт-Петербург
Если сумма возвращена, то снимать обременение в судебном порядке.
Уточнить
Вам помог ответ: ДаНет
Заключается договор залога недвижимости (ипотеки) между двумя юридическими лицами. Может ли в договоре фигурировать 2 заемщика (тоже Юр.лица) с разным процентом займа (30 и 70%) в отношении залога. И как их ввести в договор — как Заемщик-1 и Заемщик-2, или же один из них Созаемщик. Спасибо за ответ.
вопрос №7754956
прочитан 24 разa
отзывов: 14 038
•
ответов: 41 616
•
г. Москва
Важно, не как будут именоваться заемщики, а какой именно займ и в каком объеме будет обеспечен залогом. С учетом того, что залог будет подлежать гос. регистрации, договор должен быть составлен максимально корректно.
Задать вопрос
Вам помог ответ: ДаНет
Публикации:
28.07.2011, 16:46
28
201
Бесплатный вопрос юристам онлайн
Если Вам трудно сформулировать вопрос — позвоните, юрист Вам поможет:
Бесплатно с мобильных и городских
Источник
Если мы не состоим как МФО в реестре ЦБРФ, можем ли мы выдавать займы физ. Лицам?
То есть без доступа к кредитной истории и т.д. На свой страх и риск
10 Июня 2016, 21:49, вопрос №1281353
Виктор, г. Хабаровск
300 стоимость
вопроса
вопрос решён
Свернуть
Консультация юриста онлайн
Ответ на сайте в течение 15 минут
Задать вопрос
Ответы юристов (3)
получен
гонорар 29%
Общаться в чате
Бесплатная оценка вашей ситуации
Здравствуйте!
Если мы не состоим как МФО в реестре ЦБРФ, можем ли мы выдавать займы физ. Лицам?
Виктор
Для того, чтобы выдавать займы, ООО может и не обладать статусом МФО.
То есть отсутствует законодательный запрет на осуществление юридическими лицами деятельности по выдаче займа, не внесенными в реестр микрофинансовых организаций.
Поэтому при выдаче займов и заключении договоров достаточно соблюдать требования, предусмотренные ст. 807, 809 ГК РФ.
Обратите внимание, что при этом в наименовании ООО не должно упоминаться о том, что ООО является микрофинансовой организацией.
Федеральный закон от 02.07.2010 N 151-ФЗ
(ред. от 29.12.2015)
«О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях»
Статья 5. Приобретение статуса микрофинансовой организации
15. Ни одно юридическое лицо в Российской Федерации, за исключением юридических лиц, сведения о которых внесены в государственный реестр микрофинансовых организаций, и юридических лиц, создаваемых для осуществления микрофинансовой деятельности и приобретения статуса микрофинансовой организации, не может использовать в своем наименовании словосочетание «микрофинансовая компания» или «микрокредитная компания» либо иным образом указывать на то, что данное юридическое лицо имеет право на осуществление микрофинансовой деятельности, предусмотренной настоящим Федеральным законом. Юридическое лицо, создаваемое для осуществления микрофинансовой деятельности и приобретения статуса микрофинансовой организации, вправе использовать в своем наименовании словосочетание «микрофинансовая компания» или «микрокредитная компания» в течение девяноста календарных дней со дня государственной регистрации в качестве юридического лица. В случае утраты юридическим лицом, в наименовании которого содержится словосочетание «микрофинансовая компания» или «микрокредитная компания», статуса микрофинансовой организации данное юридическое лицо обязано исключить из своего наименования словосочетание «микрофинансовая компания» или «микрокредитная компания» в течение тридцати рабочих дней со дня исключения сведений о данном юридическом лице из государственного реестра микрофинансовых организаций. Ни одно юридическое лицо в Российской Федерации не может использовать в своем наименовании словосочетание «микрофинансовая организация», а также сочетание букв «мфо».
получен
гонорар 71%
Общаться в чате
Бесплатная оценка вашей ситуации
Виктор, добрый вечер! Согласно ст. 807 Гражданского кодекса РФ
1.По договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность
другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми
признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму
денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей
того же рода и качества.Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.
2.Иностранная валюта и валютные ценности могут быть предметом договора
займа на территории Российской Федерации с соблюдением правил статей 140, 141 и 317 настоящего Кодекса.
3.Особенности предоставления займа под проценты заемщику-гражданину в целях, не связанных с предпринимательской деятельностью, устанавливаются законами.
Это соответственно закон об МФО, о потребительском кредите (займе) и об ипотеке. С ФЗ об МФО понятно, рассмотрим ФЗ О потребкредите
Согласно ст. 3 Федерального закона от 21.12.2013 N 353-ФЗ
«О потребительском кредите (займе)»
3) кредитор — предоставляющая или предоставившая
потребительский кредит кредитная организация, предоставляющие или
предоставившие потребительский заем кредитная организация и некредитная финансовая организация, которые осуществляют профессиональную
деятельность по предоставлению потребительских займов, а также лицо, получившее право требования к заемщику по договору потребительского кредита (займа) в порядке уступки, универсального правопреемства или приобращении взыскания на имущество правообладателя;
5) профессиональная деятельность по
предоставлению потребительских займов — деятельность юридического лица или индивидуального предпринимателя по предоставлению потребительских займов в денежной форме, осуществляемая за счет систематически привлекаемых на возвратной и платной основе денежных средств и (или) осуществляемая не менее чем четыре раза в течение одного года (кроме займов, предоставляемых работодателем работнику, и иных случаев, предусмотренных федеральным законом).
т.е. больше 4 займов физлицам в год — уже профессиональная деятельность которая подпадает под требования закона об МФО. В случае нарушения —
Статья 14.56. Незаконное осуществление профессиональной деятельности по предоставлению потребительских займов
Осуществление профессиональной деятельности по предоставлению потребительских займов
(за исключением банковской деятельности) юридическими лицами и
индивидуальными предпринимателями, не имеющими права на ее
осуществление, — влечет наложение административного штрафа на должностных лиц в размере от двадцати тысяч до пятидесяти тысяч рублей;на юридических лиц — от
двухсот тысяч до пятисот тысяч рублей.
Общаться в чате
Бесплатная оценка вашей ситуации
Действующее законодательство не накладывает никаких ограничений на процедуру. предоставления юридическим лицом ( в том числе ООО) заемных средств третьим лицам.Между физическим и юридическим лицом составляется договор займа в соответствии с Гражданским кодексом (ст.807 ГК РФ). Займ может быть возмездным и безвозмездным. Вместе с тем, выдавать займы неограниченному кругу лиц запрещается действующим законодателсьтвом, в противном случае данные операции могут быть квалифицированы как незаконная банковская деятельность.
При этом лицензия ООО не нужна.
Перечень банковских операций, осуществление которых требует получения лицензии Банка России, определен в ч. 1 ст. 5 Федерального закона от 02.12.1990 N 395-1 «О банках и банковской деятельности» (далее — Федеральный закон N 395-1). Указанная лицензия может быть выдана только лицу, имеющему статус кредитной организации и зарегистрированному в порядке, установленном Федеральным законом N 395-1.
К числу банковских операций Федеральным законом N 395-1 отнесены операции по привлечению денежных средств физических и юридических лиц во вклады (до востребования и на определенный срок) и размещению указанных привлеченных средств от своего имени и за свой счет. Основными признаками этих операций являются их осуществление в отношении неопределенного круга юридических и (или) физических лиц с единственной целью их дальнейшего размещения на условиях возвратности, срочности, платности от своего имени и за свой счет.
Операция по предоставлению займов в соответствии со ст. 5 Федерального закона N 395-1 не отнесена к банковским операциям. Законодательство не устанавливает специальный состав субъектов договора займа, регулируемого ст. ст. 807 — 818 Гражданского кодекса Российской Федерации.
Предоставление займов не требует получения лицензии Банка России на осуществление банковских операций. При этом законодательство не определяет источники средств, которые могут быть использованы при предоставлении займов.
Все услуги юристов в Москве
Гарантия лучшей цены – мы договариваемся
с юристами в каждом городе о лучшей цене.
Источник
Может ли быть ООО (не банк) стороной в договоре об ипотеке земельного участка? Т.е. продавец — юрлицо, покупатель — физлицо и 3-е лицо ООО предоставляет покупателю средства для покупки и оформляет залог в свою пользу до расчета покупателя с ним.
18 Декабря 2017, 20:55, вопрос №1849942
Сергей, г. Тула
Свернуть
Консультация юриста онлайн
Ответ на сайте в течение 15 минут
Задать вопрос
Ответы юристов (2)
Общаться в чате
Бесплатная оценка вашей ситуации
Здравствуйте, Сергей. Да, это возможно. Ограничение по составу субъектов в данном случае не установлено. В соответствии со ст. 2 ФЗ «Об ипотеке»
Ипотека может быть установлена в обеспечение обязательства по кредитному договору, по договору займа или иного обязательства, в том числе обязательства, основанного на купле-продаже, аренде, подряде, другом договоре, причинении вреда, если иное не предусмотрено федеральным законом.
Я работаю в Туле, в част написала более подробно, надеюсь на сотрудничество. Всего доброго
Общаться в чате
Бесплатная оценка вашей ситуации
Сергей, здравствуйте!
Такая сделка вполне возможно — кредитором выступает юридическое лицо, которое в целях обеспечения возврата денежных средств принимает в залог объект недвижимости. Договор просто будет не кредитный, а займа.
Моментом возникновения залога правила ст. 341 ГК РФ определяют момент заключения договора залога. В кредитном договоре установлена обязанность по передаче приобретаемого в кредит объекта недвижимости в залог кредитору, но сам залог возникает с момента государственной регистрации перехода права на покупателя по ипотечному договору купли-продажи жилья.
Глава 23 ГК РФ, в частности параграф 3, предусматривает обязательность письменной формы и определяет условия договора о залоге. Всё остальное законодатель относит к соглашению между сторонами.
Статья 9 ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» конкретизирует обязательные условия в содержании такого договора: в договоре об ипотеке должны быть указаны предмет ипотеки, его оценка, существо, размер и срок исполнения обязательства, обеспечиваемого ипотекой. Если ипотека возникает в силу закона, стороны вправе предусмотреть в отдельном соглашении условие о способах и порядке реализации заложенного имущества при обращении взыскания на предмет ипотеки по решению суда.
К числу прав залогодателя по ипотечному договору относятся права владения и пользования предметом залога.
Всего доброго!
Все услуги юристов в Москве
Гарантия лучшей цены – мы договариваемся
с юристами в каждом городе о лучшей цене.
Источник