В избранноеДобавлено в избранноеУдалить 0
Ломбард выдает деньги под залог недвижимости? Какие требования ставятся в отношении заемщиков и объекта залога? Что получит залогодатель от кредитора?
Существующее разнообразие кредитных программ позволяет заемщикам без усилий разрешить сложившиеся финансовые трудности. Кредитование под залог квартиры в Москве не только не теряет своей актуальности, но и с каждым днем становится все популярнее. Для тех, кто не располагает временем для сбора требуемых в банке документов, но при этом срочно нуждается в значительной сумме денег есть выход – заложить недвижимость в ломбард.
Предлагаемые ломбардом услуги по залогу недвижимости
В сравнении с предложениями банков условия кредитования под залог недвижимости в ломбарде имеют ряд неоспоримых плюсов, среди которых – получение денег в кратчайшие сроки, минимальный пакет документов, лояльные требования по отношению к заемщикам. На оформление займа уходит не более 5 дней, а зачастую и вовсе ломбард выдает деньги под залог недвижимости клиенту в день обращения. Залогом ломбард принимает следующее недвижимое имущество в Москве – квартира, частный дом (в том числе с земельным участком).
ТОП 7 лучших кредитных програм для кредита от 500 000
* Сумма в процентах, от стоимости залоговой недвижимости. Этапы получения займа под залог
- Выберите подходящую компанию
- Нажмите кнопку «Оформить»
- Заполните заявку на сайте компании
Критерии отбора заемщиков и их объектов залога
Заемщик должен быть:
- Гражданином РФ и иметь постоянную или временную прописку на территории РФ.
- Старше 21 года на момент заключения сделки и младше 60 лет к моменту полного погашения кредита. Однако некоторые организации кредитуют и с 18 лет.
Ломбарды не требуют справок о доходах и выписку из кредитной истории. Пакет документов представлен лишь двумя позициями – паспорт гражданина РФ и документы о праве собственности на объект недвижимости. После оформления кредита заемщик все еще остается владельцем недвижимости – имущество не переоформляется, регистрация и прописка не аннулируются.
Ставка процентных начислений и период кредитования
Ломбардный кредит под залог собственности выдается на короткий срок – от 2 месяцев до 2 лет. Процентная ставка по нему в отличие от банков насчитывается не в год, а в месяц. Стандартно показатель варьируется от 2 до 8% и зависит от объекта недвижимости и суммы кредитных денежных средств.
В чем преимущества залогового кредитования через ломбард в Москве
Кредитование под залог недвижимости через ломбард имеет ряд преимуществ. В первую очередь это возможность получить внушительную суму денежных средств в максимально короткий срок без требования документов о доходах заемщика и выписка кредитной истории. В отличие от банков ломбарды не требуют отчета о целях получения кредитных денежных средств. Однако, несмотря на все плюсы, данный займ предполагает короткий срок кредитования и высокие процентные ставки. К тому же при несоблюдении условий договора есть риск потерять свое имущество.
Как уберечься от мошенников
Выбор кредитора не является минутным делом. Чтобы не нарваться на мошенников выбирайте крупные финансовые учреждения, имеющие многолетний опыт работы. Стоит избегать онлайн-ломбардов, иначе велик риск лишиться и денежных средств, и имущества. Также не доверяйте объявлениям, пестрящим надписями «быстрые деньги» и организациям, использующим спам-рассылки.
При отборе кредитора обратите внимание на его сайт, наличие и состояние офисного помещения. Попросите показать жалобную книгу, предоставить уставные и лицензионные документы.
Где еще взять деньги в Москве, если не обращаться за услугами ломбарда
Примером крупных и известных финансовых учреждений с многолетним опытом работы на рынке банковских услуг служат Альфа-банк, Россельхозбанк и Совкомбанк. Эти учреждения предоставляют потребительские кредиты на выгодных условиях и лояльны по отношению к постоянным клиентам.
Известным кредитором из сферы небанковского заимствования средств является компания ➥ МойЗалог, предлагающая залоговые кредиты в Москве и Московской области. Также компания оказывает услуги в сфере брокерства – помогает получить одобрение и взять кредит под залог недвижимости. Процентные ставки ниже банковских на 3-10 процентов в год, при максимальном периоде выплаты до тридцати лет и лимите в сто миллионов рублей.
При кредитовании в банках, заемщику очень сложно следовать всем требованиям и предоставить подходящий залог. Более того, понадобится наличие кредитной истории, причем хорошей, без просрочек в прошлом. И лучше всего, если досье сформировано именно в банке-кредиторе.
Компания же не проверяет заемщиков, необходимым подтверждением порядочности является предоставление ликвидного залога. В остальном, клиентами станут совершеннолетние граждане Российской Федерации.
Факт! Кредиты дают даже индивидуальным предпринимателям.
Выводы
Кредитование под залог недвижимости в ломбарде – это программа, по которой выдается от 60-70 % цены залога (банки) и до 90% (компания ➥ МойЗалог).
Учитывайте риск потери имущества и финансовые возможности, а также тщательнее выбирайте кредитора.
Источник
Очень часто люди сталкиваются с проблемой финансового характера, когда дела идут не лучшим образом, а помощи искать негде. При таких обстоятельствах люди в силах рискнуть и взять заем под залог недвижимости.
Однако перед этим сложным решением стоит изучить все мелочи такого рода кредитования, взвесить все за и против.
Предоставляют ли все ломбарды кредит под залог имущества?
Нет. Такую услугу предлагают далеко не все фирмы. Каждая из них предлагает уникальные условия, которые могут подойти далеко не всем. Поэтому, ища нужный ломбард, нельзя ограничиваться информацией в Интернете. Стоит лично проконсультироваться в нескольких фирмах. Это поможет лучше узнать о подводных камнях соглашения и быть уверенным в своем выборе.
Почему ломбард может отказать?
Обычно компании очень редко отказывают в выдаче такого типа услуги, однако есть условия, при которых ломбард может это сделать.
1. У заемщика нет документов, подтверждающих его собственность, или он не является владельцем недвижимости.
2. Объект договора находится под непогашенным кредитом.
3. На территории помещения прописаны лица, не достигшие 18 лет.
4. Документы, которые требуются для займа, отсутствуют.
Условия для выплаты долга под залог недвижимости
Компания устанавливает ежемесячную плату, в зависимости от сроков и суммы кредита. Обязательным платежом является процентная ставка, все основа кредита может погашаться не каждый месяц. Процент оплачивается только за время фактического использования средств.
Большинство компаний позволяет оплатить кредит заблаговременно, то есть до окончания срока, установленного договором. Если кредит не будет выплачен вовремя, будут задействованы штрафы.
Документы, необходимые для оформления и получения кредита
1. Паспорт.
2. ИНН.
3. Право собственности.
4. Технический паспорт.
5. Форма № 3.
Отдельные компании требуют свидетельство о браке (если клиент находится в браке), паспорт, ИНН супруга заемщика.
Чем выгоден договор ломбардам?
1. Большой процент.
2. Прибыль от процентной ставки.
3. В случае просрочки договора возможность распоряжения имуществом заемщика.
Почему это не будет выгодно для вас?
1. При оценке вашей собственности сотрудник компании-кредитора снижает реальную стоимость.
2. Чаще всего заемщику выдается только 60% от оценочной стоимости.
3. При кредитном сроке вы не имеете права распоряжаться своим имуществом полноценно (продавать, сдавать в аренду и т. д.).
4. Риск потерять свою собственность по окончании кредитного срока.
Очень важно понимать, чем кредит такого типа отличается от займа под расписку у друзей или родственников. Здесь нужно четко составить все необходимые документы, понимать все риски и подробно узнать обо всех условиях у нотариуса.
Альтернатива
Обычно люди готовы пойти на заем под залог в крайнем варианте: в случае, если банк отказал, а родственники помочь не имеют возможности. Поэтому перед тем как сделать это, следует изучить все возможные альтернативы.
Одной из таких являются небанковские организации, которые предоставляют кредит онлайн. Обычно такие компании выдают в кредит несущественные суммы, однако если кредит оформить на нескольких членов семья, можно получить неплохие деньги без риска потери имущества.
Кредит – это ответственная и рискованная вещь. Каждый выбирает для себя, нужно это ему или нет. Естественно, лучше всего избегать больших долгов. Но если это необходимо, в таком случае всё должно быть взвешенно, продуманно и согласовано с профессионалами.
Источник
Независимо от того, пользовался ли человек предложениями по кредитованию, о существовании таких предложений известно практически каждому. Чтобы получить наличность, можно обратиться в банковское учреждение или микрофинансовую структуру за кредитом. Выдача денег в этих организация – налаженный процесс. Но нередко, по тем или иным причинам, соискатели получают отказ от взаимодействия с кредиторами.
Как поступить в этом случае, если средства крайне необходимы, а получить их не представляется возможным? Займ в ломбарде под залог недвижимости может стать выходом из ситуации. «Ломбардный заклад» в своем раскрытом понятии обозначает нецелевой кредит, полученный под гарантию квартиры. Причиной получения денег может быть покупка авто, ремонт жилья и другие нужды.
Основные сведения
Ломбарды, которые в недалеком прошлом имели плохую репутацию скупщиков, использующих противозаконные методы, в последние годы в своей работе преуспели. Связано это с регламентированием их работы законодательными нормативами и наличием контролирующего деятельность органа. Предприятия вышли на такой уровень работы, что их мало что отличает от иных кредитных организаций, подвластных государству.
Следует понимать! Стандартная работа ломбарда по скупке золота или с залогодателями быттехники и дорогих камней отличается от кредитования под гарантию квартиры. Этот процесс имеет своего потребителя, и спрос объясняется упрощенной системой оформления продукта, по сравнению с другими финучреждениями.
Ломбардный кредит под залог недвижимости имеет свою особенность, которая положительно влияет на решение гражданина обратиться именно в это учреждение. Заключается она в предъявлении соискателем минимального количества документов и сокращенное время, потраченное на оформление запроса кредитования. Выдача денег осуществляется после получения от клиента заявки, которая рассматривается не более пяти дней.
В ломбарде можно заложить свою недвижимость в обмен на получение кредита
Залог под недвижимость в ломбарде предусматривает выполнение конкретных условий, прописанных в договоре. Главным является потеря квартиры в случае отказа от погашения кредита. На практике используется две разновидности такого обеспечения:
- Менее выгодный для заемщика, заключающийся в составлении договора купли-продажи с последующей возможностью выкупа недвижимости.
- Кредитование через банк. Такое предложение наиболее удобное и выгодное для соискателя.
Основным критерием при определении объема займа, является ликвидность квартиры, отдаваемой в залог. Чем у жилья выше этот показатель, тем больше сумма полученного займа.
Существенным преимуществом работы кандидата с профильным учреждением являются такие критерии:
- нет необходимости подтверждать свой доход;
- наличие кредитной истории залогополучателя не интересует.
Это особенно выгодно для начинающих бизнесменов, поскольку есть возможность без придирчивых условий получить заем под залог недвижимости.
С какой целью берется
Ломбардные займы чаще всего оформляют в случаях, когда средства нужны без промедления и существует недвижимость, которой можно рискнуть. Человек, закладывая квартиру у залогополучателя, имеет возможность, получив искомую сумму, выплатить ее и вернуть правообладание над своей квартирой.
Целью обладания наличности в большом объеме могут быть не только рабочие моменты по созданию или расширению бизнеса, но и такие ситуации:
- Приобретение недвижимого имущества в новострое на раннем этапе по выгодной цене или земучастка в перспективном месте.
- Покупка нежилого помещения для ведения деятельности.
- Ремонт квартиры или бизнес помещения.
- Срочное лечение, требующее дорогостоящих трат.
- Получение образования.
В ломбард с целью получения кредита обращаются чаще в том случае, когда нужны средства без траты времени и возни с документацией
Ломбардное кредитование имеет направление двух видов. Состоят они в следующем:
- Нецелевого использования. После оформления договора нецелевого назначения можно распоряжаться полученными средствами по своему усмотрению. При этом контролировать трату денег никто не будет.
- Целевые продукты. Этот тип предусмотрен, когда к договору подключаются третьей стороной банковское учреждение. При этом клиент должен вести полную отчетность перед кредитодателем о потраченных средствах. Если попытаться предоставить неправдивую информацию, то можно получить штраф за предпринятое действие. Информацию о способе распоряжения деньгами необходимо дать займодателю в трехмесячный после предоставления средств период.
Таким способом получения наличности пользуются из-за обложения договора более низкой тарификацией, чем предлагают в стандартных банковских продуктах.
Законные основания
Раздача ломбардами кредитов под залог имеющейся недвижимости не обычное мероприятие. К реализации этого вида деятельности допущены не все существующие залоговые заведения. Поскольку Центробанком России происходит регулирование деятельности кредитования, то и условия выдачи средств формируется в этом же госучреждении.
На основании ФЗ «О Центробанке России» именно ЦБ является кредитором последней инстанции. Следовательно, формирование перечня организаций, которые правомочны выдавать займы с обеспечением, также лежит на этой госструктуре. К слову, такой перечень очень избирателен и довольно ограничен по числу участников.
Непосредственно процесс обеспечения выполняется согласно следующим нормативам:
- Гражданским Кодексом РФ.
- ФЗ «О банках и банковской деятельности».
Выдать кредит могут лишь те ломбарды, которые одобрены Центробанком
Порядок оформления кредитования
Ранее было описано, что получение ломбардного займа имеет упрощенную схему. В более подробном рассмотрении можно выделить четыре этапа оформления взаимодействия между клиентом и займодателем. Заключаются они в следующем:
- Сбор необходимых документов и подача их в выбранное финучреждение, имеющее аккредитацию на этот вид деятельности. Бумаги обрабатываются специалистами с целью проверки их подлинности. Также актуальным является их соответствие всем требованиям закона.
- Выполнение оценки гарантии. Финучреждение проводит это мероприятие самостоятельно. Как правило, на место направляются оценщики, которые сотрудничают с кредитной организацией. По результатам их оценивания и происходит назначение суммы, которую кредитодатель может предложить заемщику. В зависимости от индивидуальных обстоятельств залогополучатель предлагает от 40 до 70% от оценочной стоимости объекта.
- Если сумма, предложенная кредитодателем, устраивает клиента, то следующий этап — это заключение договора. Редакция документа типовая, с изменениями в виде наименования клиента, объекта гарантии, тарификации и выданной суммы.
- После подписания соглашения происходит получение соискателем средств.
По времени исполнения процедура длится не более пяти рабочих дней, что выгодно отличает ее от процедуры обычного банковского кредитования.
Необходимые условия
Все финансовые манипуляции, которые производят две и более стороны, происходят при соблюдении определенных критериев.
Как и в иных учреждениях, клиент должен отвечать некоторым требованиям для получения средств
Кредит в ломбарде, выполняемый под залог недвижимости, также имеет свои условия, выполнение которых обязательно. К ним относятся:
- Наличие договора между сторонами. Фиксирование всех условий кредитования и реализации его погашения являются важными составляющими документа.
- Залоговое правообладание объекта закрепляется в пользу кредитодателя. Срок этой собственности ограничен моментом выполнения всех требований, прописанных в соглашении между сторонами. Этим условием займодатель получает право реализации объекта залога без обращения в суд. Возможен вариант (крайне редкий) с залоговым обеспечением, при этом предмет остается в собственности клиента. То есть без участия владельца (кредитополучателя) реализовать или перезаложить объект держатель заклада не может.
- Заемщик должен соответствовать требованиям политики учреждения, а именно:
- иметь гражданство РФ с пропиской в регионе деятельности финучреждения;
- соответствовать регламентному возрасту, который назначается от 21 до 60 лет;
- Залоговая собственность имеет высокий индекс ликвидности и расположение в регионе работы финучреждения.
- Документы заклада соответствуют требованиям законодательства и беспрецедентные.
Нарушение или недоработка по одному из критериев гарантировано послужит отказом в выдаче денег.
Внимание! При заключении соглашения с кредитором заемщик должен понимать, что помимо тарификации, прописанной в договоре, он несет расходы по возмещению издержек финучреждения, связанных с сохранением объекта или инкассированием наличности. Это также является договорным условием и должно быть зафиксировано на бумаге.
Пакет документов
Перед обращением в учреждение для получения наличности, следует проверить наличие всех необходимых бумаг. Оформление выдачи в ломбарде средств под залог недвижимости осуществляется при наличии документов:
- гражданского документа, подтверждающего личность;
- бумаги, удостоверяющие собственность объекта гарантии у клиента;
- справка о регистрации займополучателя.
Некоторые организации дополнительно могут затребовать письменное согласие второго супруга на заклад жилья. Аналогичные требования предъявляются при обращении в автоломбард по отношению к предлагаемой под гарантию машине.
Плюсы и минусы такой сделки
Поскольку предложения по обеспечению финансами для особ через ломбард имеет своего потребителя, то значит, это действие сопровождается выгодой для граждан. Однако необходимо помнить, что ни один кредитодатель не будет работать без прибыли, которую он зарабатывает на клиенте. Поэтому можно сделать вывод, что такие сделки имеют и положительные и негативные стороны предприятия. Основные тенденции собраны в таблицу.
Оформленный заем под заклад собственности позволяет проживать в заложенной квартире, но выполнять перепланировку площади или сдавать ее по договору лизинга можно лишь с согласия залогодержателя. Существует возможность продления срока действия соглашения в ломбарде, в том числе и заведении, которое имеет коммерческий статус. Выполнить это можно, заранее направив заявление на продление периода обеспечения.
О кредитовании в ломбарде будет рассказано в видео:
Внимание! В связи с последними изменениями в законодательстве, юридическая информация в данной статьей могла устареть!
Наш юрист может бесплатно Вас проконсультировать — напишите вопрос в форме ниже:
Бесплатная консультация с юристом
Заказать обратный звонок
Все ещё остались вопросы?
Позвоните по номеру +7 (499) 938 50 41 и наш юрист БЕСПЛАТНО ответит на все Ваши вопросы
Источник
