Потребность в деньгах появляется у любого человека. Бывают ситуации, когда не остается ни наличных, ни денег на банковской карте. В этом случае можно взять деньги в ломбарде. Ломбард представляет собой организацию, где у граждан есть возможность получить деньги в долг, отдав в качестве залога какое-либо свое имущество.
Залоговый принцип работы ломбардов имел место на протяжении длительного периода времени. Но с принятием федерального закона № 151 у населения появилась возможность брать займы в ломбардах без залога. Возникает вопрос: на каких условия выдают подобные займы, как их получить, какие документы понадобится предъявить?
Общие условия выдачи займов
Для того, чтобы получить подобные займы в ломбарде гражданам важно знать несколько условий кредитования. Среди них:
- условие о сумме;
- условие о сроке займа;
- условие о видах обеспечения займа;
- условие о процентной ставке.
При решении вопроса о том, на какую сумму гражданину взять заём, ему стоит проанализировать свое финансовое состояние. Неразумно брать слишком большую сумму денег, которую заемщик в итоге не сможет вовремя отдать. При этом возникнет еще один существенный риск – потеря собственного имущества.
Ломбарды выдают гражданам займы обычно на небольшой срок. Он колеблется в диапазоне от месяца до года. Средний срок составляет примерно 2 месяца.
Ломбарды стараются выдавать краткосрочные ссуды, чтобы обезопасить себя от ненадежных заемщиков, которые могут не вернуть проценты в срок. Заемщикам и вовсе не выгодны кредиты на длительное время из-за очень высоких ставок по процентам.
Когда речь идет о микрозаймах, для выдачи которых имеется условие об обязательном залоге, то клиентам ломбардов стоит внимательно подходить к вопросу о том, какое именно свое имущество они отдадут ему в качестве обеспечения.
Подобные организации очень щепетильно проверяют и оценивают предоставленное им имущество. Всегда есть высокий риск того, что ломбард может отказать из-за плохого состояния залогового имущества.
Ставки по процентам за использование клиентами денежных средств ломбардов составляют 0,1-4,0%. Все зависит от обеспечительного имущества. Самые высокие ставки обычно устанавливают клиентам, сдающими в залог ювелирные украшения. В атоломбардах ставки могут быть пониже: 0,1-1,0%.
Требования к получению займов без залога
Залоговая схема микрозаймов существует давно, но последнее время все чаще у граждан не имеется никакого имущества, чтобы обеспечить свои кредиты. Возникает вопрос о том, может ли в таком случае выдать ломбард займ? Современные реалии предоставляют такую возможность заемщикам.
Чтобы получить микрозаймы, необходимо прибегнуть к услугам микрофинансовой организации, так как именно она будет решать вопрос о выдаче кредита клиенту.
Не все ломбардные организации охотно выдают микрозаймы без залога. Им невыгодно выдавать кредиты без должного обеспечения. Высок процент отказов по таким займам, а получить их довольно трудно из-за жестких требований.
Обычно требования к подобному виду ссуд сводятся к предоставлению клиентами пакета документов. Это могут быть:
- паспорт заемщика;
- загранпаспорт или водительское удостоверение;
- документ о доходах заемщика (справка 2-НДФЛ).
Требования к документам довольно просты. Заемщику достаточно подтвердить работнику ломбарда свое финансовое положение, предоставив данные о доходе и месте трудовой деятельности. Также ломбарды запрашивают у своих клиентов телефонные номера для связи и на тот случай, если клиент не станет добросовестно отдавать долг с процентами.
Условия получения беззалоговых займов
Сами по себе условия не слишком жесткие. Требования к заемщикам и условия к ссудам таковы:
- Совершеннолетний возраст заемщика.
- Наличие постоянной работы.
- Наличие паспорта.
- Сумма микрозайма должна быть 500 – 25 000 рублей.
- Срок должен варьироваться от 20 дней до 1-3 месяцев.
- Должна быть оформлена страховка на случай невыплаты кредита.
- Обязательно должен быть заключен договор.
Достоинства и недостатки займов без залога
Среди плюсов можно выделить, что заем можно получить при минимальных и простых требованиях к документам заемщика. Главным минусом является то, что проценты по указанным кредитам будут гораздо выше, чем при займах с залогом.
Процентная ставка за использование ломбардных денег будет составлять 1-5%. Подобные микрозаймы оправдывают себя при маленьких суммах кредита и на небольшой период времени.
Если же клиенту необходимо взять крупную сумму, то разумнее обратиться в банк, так как там переплата будет меньше.
Важно учитывать, что процентная ставка ломбарда будет гораздо выше, чем в любом другом банке. За ломбард говорит тот факт, что срок для погашения суммы микрозайма там будет гораздо меньше, чем срок, в течение которого заемщику понадобится погасить банковский кредит.
Заключение
Получение беззалоговых займов у ломбардных организаций выгодны для заемщиков тогда, когда такие займы выдаются им на маленький промежуток времени. Подобная форма микрофинансирования эффективна для тех, кто испытывает срочную потребность в деньгах и способен вернуть долг быстро.
Относительно других случаев микрозаймы не рекомендованы тем гражданам из-за высоких процентных ставок.
Загрузка…
Источник
Займ в ломбарде – это один из разновидностей кредитования, который предоставляется именно этой организацией. Он имеет свои особенности оформления, не требует многого от заемщиков, не занимает много времени при получении.
Какие условия предлагают ломбарды и как взять там деньги в долг?
В чем суть займа в ломбарде?
Ломбард представляет собой финансовое учреждение, которое занимается выдачей денег под залог имущества. Поэтому обращаться к нему за займом целесообразно только тем, у кого есть, что заложить. Нельзя сказать, что ломбарды предлагают условия выгоднее, чем банки. Сейчас их услуги стоят довольно дорого.
Обычно за помощью к ломбардам обращаются люди, которые не желают много времени тратить на оформление кредита в банке. Ведь это действительно занимает несколько дней. В ломбарде же получить деньги можно сразу же после подписания соглашения о займе.
Также частые гости ломбардов – это клиенты, которым нигде больше не дают кредиты. Это же финансовое учреждение не откажет, потому что ее не интересует, сколько человек зарабатывает и работает ли он вообще. Главное – это предмет залога.
Что можно заложить?
Чтобы оформить займ в ломбарде под залог, необходимо сначала уточнить, какие именно организации и что принимают. Есть учреждения, которые готовы выдавать деньги под разные ценные вещи, а есть компании, которые принимают, к примеру, исключительно золото и серебро.
Основной перечень предметов, заложив которые, можно получить деньги:
- Драгоценности из золота и серебра.
- Транспортные средства.
- Дорогая посуда.
- Ноутбуки, компьютеры, телефоны и иная электроника.
- Антикварные вещи.
- Бытовая техника.
Наиболее приоритетными предметами залога из указанного списка являются золото и серебро. Их принимают практически во всех учреждениях.
Условия ломбардовых займов
Не стоит ждать от ломбардов выгодных условий. Они находятся где-то посередине между предложениями микрофинансовых организаций и банков. То есть ломбардовые займы выгоднее, чем в МФО, но хуже, чем в банковских учреждениях.
В первую очередь нужно сказать про сумму кредита. Она полностью зависит от цены заложенного предмета. Поэтому заемщик не может претендовать на ту сумму, которую хочет именно он. При этом ломбард не выдаст займ, соответствующий реальной стоимости предмета. Во время оценки специалист определит реальную цену заложенной вещи, а клиенту предложит сумму чуть ли не вдвое меньше.
Все время действия кредита ломбард будет начислять проценты. Их размер составляет примерно 1-2%. Начисление производится ежедневно, а не раз в месяц как в банках.
Срок кредитования, по сути, не ограничивается. Погасить долг необходимо через месяц после оформления займа. Если нет возможности это сделать, то можно продлить его, оплатив только проценты. Пролонгировать разрешается неограниченное количество раз.
Что требуется от заемщиков?
Ломбарды не оценивают самого заемщика. Их не интересует следующая информация:
- Платежеспособность клиента.
- Официальная занятость.
- Хорошая кредитная история.
Благодаря этому взять займ имеет возможность любой человек, даже совсем неработающий. Это объясняется тем, что учреждению передается залог. Имея его, ломбард все равно вернет свои деньги, ему нечего терять.
Но все же определенные требования к заемщикам есть – это наличие российского гражданства и совершеннолетнего возраста.
Много документов собирать также не придется. Все, что нужно, – это паспорт. Если закладывается транспортное средство, понадобится предъявить документы на него и на наличие у клиента права собственности на это имущество.
Порядок оформления
Чтобы взять займ в ломбарде, необходимо посетить его лично. Если предмет залога есть возможность принести с собой, то нужно это сделать сразу. Если доставить имущество затруднительно, можно вызвать специалиста на место его нахождения.
Оценкой залога занимается специальный человек – оценщик. Он должен иметь соответствующую квалификацию. По итогам исследования предмета специалист озвучит сумму займа. Если клиент согласен с ней, остается только заключить соглашение.
В этом документе указывается следующая информация:
- Наименование ломбарда.
- Паспортные данные заемщика.
- Сумма займа.
- Срок его погашения.
- Предмет залога.
- Реквизиты для оплаты.
- Подписи сотрудника и клиента, печать компании.
Составляется договор о займе в двух экземплярах, один остается в ломбарде, а второй передается клиенту. Весь процесс оформления занимает буквально 10-15 минут. Если закладывается вещь, которая требует более тщательной оценки, к примеру, автомобиль, то потребуется больше времени.
Что будет, если не погасить долг?
Если заемщик не внесет сумму долга и не продлит займ, оплатив проценты, сотрудник ломбарда будет напоминать о необходимости погасить задолженность.
Стоит отметить, что на такие случаи клиентам предоставляют второй месяц в качестве льготного периода. Но в течение него будут начисляться проценты в двойном размере.
Если же заемщик не оплатит займ и по истечении второго месяца, то предмет залога перейдет во владение финансового учреждения. Поэтому оно будет иметь право распоряжаться им на свое усмотрение. Как правило, ломбарды продают заложенные вещи и вырученные средства направляют в счет долга.
Если в результате продажи останется разница, ее возвращают клиенту.
Плюсы и минусы кредитования в ломбарде
Займ в ломбарде имеет свои положительные и отрицательные черты. К преимуществам относят следующее:
- Быстрое оформление.
- Минимальное требование к заемщикам.
- Отсутствие необходимости в сборе большого пакета документов.
- Возможность продлевать действие займа.
В список минусов входит следующее:
- Высокая процентная ставка, начисляемая ежедневно.
- Зависимость суммы кредита от стоимости предмета залога.
- Продажа заложенного имущества в случае неуплаты.
Таким образом, займ в ломбарде – не самый выгодный тип кредитования, но он подойдет тем, кто не может взять кредит в банке или кому деньги нужны срочно.
Источник
Займ в ломбарде без залога — нередкая операция, позволяющая взять нужную сумму в долг, не имея никакого ценного имущества. Когда срочно нужны деньги, большинство людей обращаются в МФО, но ломбарды также отличаются быстрым сервисом. Стоит разобраться, есть ли в ломбарде кредитование без залогового имущества, и на каких условиях оно осуществляется.
Стандартные условия
Ломбард – это юридическое лицо, выдающее займы клиентам под залог. Что может выступать в виде обеспечения:
Сервис подбора кредита
Подберите кредит, согласно вашим потребностям и возможностям
- Микрозайм
- ювелирные украшения;
- сотовые телефоны;
- бытовая техника;
- автотранспорт;
- недвижимость и другие ценности.
При обращении за помощью в такую компанию имущество проходит оценку. Процентная ставка и срок кредитования, а также требования к заемщику значительно различаются в разных организациях.
Факт! Большинство ломбардов, помимо единых для всех условий, могут предложить индивидуальный процент или срок в зависимости от того, какое ценное имущество заложено.
Обратите внимание! В эпоху коронавируса все ищут дополнительные возможности заработка. Удивительно, что альтернативными способами зарабатывать можно гораздо больше, вплоть до миллионов рублей в месяц. Один из наших лучших авторов написал отличную статью про заработок на играх с отзывами людей.
Условия займа без залога
Существует федеральный закон от 19 июля 2007 года №196 «О ломбардах», по которому ломбарды – компании, специализирующиеся на хранении имущества клиентов и выдаче микрозаймов.
Важно! По закону получить займ без передачи залога этой кредитной организации нельзя.
Срок хранения имущества заемщика – до года, чаще – месяц или три.
Однако, в результате активной конкуренции между организациями, предоставляющими займы, появляется более широкий спектр услуг. Как ломбарды обслуживают заемщиков без залогового имущества? На базе ломбардов оформляются профильные центры микрофинансирования.
С помощью такой организации каждый желающий, даже без ценного имущества, может получить необходимый займ до зарплаты. На каких условиях осуществляется кредитование:
- Процент начисляется ежесуточно. В среднем процентная ставка от 0,75 до 5% от суммы займа.
- Срок микрозайма редко составляет больше 3 месяцев.
- Возраст заемщика должен быть старше 18 лет, он должен иметь постоянную регистрацию в регионе, где работает ломбард. Кроме того, нужна платежеспособность и полная дееспособность, но документальное подтверждение этому не требуется. Из документов нужно будет предъявить только паспорт. Рекомендуем к прочтению нашу статью о том, как имея один только этот документ, получить деньги в день обращения.
В большинстве случаев займ без залога выдается и возвращается наличными деньгами в офисе организации.
Подписание договора и вероятность одобрения заявки
При обращении в компанию происходит составление договора о предоставлении займа с указанием следующих деталей:
- общая сумма;
- срок предоставления денег;
- санкции при просрочке и другие моменты.
По времени процедура отнимает не больше 20 минут. Если за ссудой без обеспечения обратится человек, имеющий плохую кредитную историю, то шансы получить необходимую сумму здесь у него значительно выше, чем в крупной кредитной организации. Наш материал подскажет, как действовать в этом случае.
Есть ломбарды, в которых привлечение поручителя многократно увеличивает вероятность выдачи займа.
Обратите внимание! В эпоху коронавируса все ищут дополнительные возможности заработка. Удивительно, что альтернативными способами зарабатывать можно гораздо больше, вплоть до миллионов рублей в месяц. Один из наших лучших авторов написал отличную статью о том, как зарабатывают в игровой индустрии тысячи людей в интернете. Читайте материал с отзывами людей о лучших играх для выигрыша денег.
Редактор проекта Займ-Быстро, эксперт в сфере кредитов и финансов
Стать автором
Источник
Одним из способов быстрого получения денег является кредитование в ломбарде, причем немногие знают о том, что займ там можно получить без залога. Что для этого нужно?
Особенности кредитора
Ломбард – это коммерческая организация, которая специализируется на выдаче кредитов на короткий срок под залог имущества. Потенциальный заемщик обращается в учреждение и предоставляет в качестве финансового обеспечения залог. Оценщик его оценивает, и, исходя из этой оценки, обозначается сумма займа.
Обратите внимание! В эпоху коронавируса все ищут дополнительные возможности заработка. Удивительно, что альтернативными способами зарабатывать можно гораздо больше, вплоть до миллионов рублей в месяц. Один из наших лучших авторов написал отличную статью о том, как зарабатывают в игровой индустрии тысячи людей в интернете. Читайте статью с отзывами о заработке на играх в лучших заведениях.
На каких условиях выдаются займы
Требования, которые предъявляют ломбарды к потенциальным заемщикам, минимальны. Главное условие – возраст должен быть не меньше 18 лет, а также необходимо наличие паспорта. Постоянный заработок и трудовой стаж не имеют значения. Также неважно, является ли клиент гражданином России, и есть ли у него прописка в регионе, где данный ломбард осуществляет свою деятельность.
Большинство этих коммерческих организаций выдают кредиты под залог ценных вещей. К ним могут относиться следующие категории имущества:
- недвижимость;
- изделия из драгоценных металлов;
- антиквариат;
- автотранспорт;
- ценная техника.
Некоторые ломбарды в качестве залога принимают даже одежду из меха и часы.
Факт! Оценивается имущество всегда намного ниже его рыночной стоимости.
Условия предоставления кредитования могут отличаться, но, как правило, отличия несущественные. Вот стандартные параметры:
- срок кредитования: от нескольких дней до года;
- процентная ставка: 0,2% — 1% в день;
- сумма займа: от 20% до 100% (по желанию клиента) от суммы оцененного закладываемого имущества.
Когда срок возврата займа прошел, у заемщика есть еще месяц, в течение которого он может выкупить свой залог, оплатив все начисленные за этот период проценты. Если этого не происходит, то заложенное имущество продается с аукциона.
Реально ли получить заем без залога?
В соответствии с ФЗ РФ «О ломбардах» деятельность этих организаций специализируется на выдаче микрозаймов гражданам и хранении их имущества, и по условиям кредитования со стороны заемщика обязательно передается залог.
То есть, по большому счету, выдача займов без предоставления залога ломбардам запрещена на законодательной основе. Однако они расширяют свой бизнес и открывают профильные центры, ориентированные на микрофинансирование, в которых заем можно получить без залога.
Следует понимать, что процентная ставка в этом случае будет значительно выше, поскольку финансовые риски компании в случае выдачи займа без залога возрастают.
Факт! Процентная ставка в таком случае обычно составляет 1,5% — 4% в день.
Кроме того, ужесточаются и требования, которые предъявляются к заемщикам. Клиент должен иметь:
- возраст от 18 лет;
- наличие паспорта;
- гражданство РФ;
- прописку на территории осуществления деятельности данного ломбарда;
- дееспособность.
Некоторые организации могут потребовать второй документ, удостоверяющий личность, к примеру, водительское удостоверение или загранпаспорт. Также в договоре в некоторых случаях необходимо будет указать сведения о месте работы и заработке, но чаще всего сбор этой информации носит формальный характер, и она никак не проверяется.
Как быть, если кредитная история плохая
Выдают ли ломбарды заемы клиентам с испорченной кредитной историей? Выдают, но не во всех случаях. Как и любое кредитное учреждение, они получают прибыль благодаря выполнению заемщиками своих финансовых обязательств.
Заемщик с плохой кредитной историей – всегда риск для коммерческой организации. Однако и здесь ломбарды идут навстречу клиентам. Некоторые из них просто поднимают процентную ставку для неблагонадежных клиентов, а некоторые в качестве обеспечения кредита просят оформить поручительство третьего лица. Более того, при наличии поручителей сумма займа может быть увеличена.
Куда обратиться?
Процесс получения кредитов в МФО и ломбардах схож. В обоих случаях главное, что привлекает клиентов, — возможность быстрого получения денег при минимальном наборе документов. Однако в получении заемов в ломбардах без залога есть свои преимущества и недостатки.
Их преимущества перед МФО заключаются в следующем:
- срок предоставления кредита длиннее, чем в МФО (до года);
- максимально возможная сумма больше, чем в МФО.
К недостаткам можно отнести следующие особенности:
- нельзя оформить заявку онлайн;
- процентная ставка на 0,5 – 1,5% выше, чем в МФО.
Поэтому в каждой конкретной ситуации, исходя из нужной суммы и своих возможностей, человек сам решает, МФО или ломбард ему подходит больше.
Источник
