Может ли физ лицо дать займ под залог

Здравствуйте, Евгений!

С сегодняшнего дня(01.10.19), я слышал ввели новшества в законодательстве, согласно которым физическое лицо (соответственно без лицензии цб) не может выдавать займы другому физическому лицу под залог недвижимости.

Евгений

Где Вы такое услышали?..

Данный запрет коснется только микрофинансовые организации, с 01.11.2019 года.

Федеральным законом № 271 от 02.08.2019 г. внесены поправки в ряд действующих федеральных законов.

Так, с 01.11.2019 г., в часть 1 статьи 12 Федерального закона «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях» от 02.07.2010 N 151-ФЗ,

будет добавлен следующий пункт № 11,

Статья 12. Ограничения деятельности микрофинансовой организации. Микрофинансовая организация не вправе:

…

«11) выдавать займы физическому лицу в целях, не связанных с осуществлением предпринимательской деятельности, обязательства заемщика по которым обеспечены залогом (за исключением случаев, когда учредителем (акционером, участником) микрофинансовой организации, предоставляющей заем, является Российская Федерация, субъект Российской Федерации, муниципальное образование):
а) жилого помещения заемщика и (или) иного физического лица — залогодателя по такому займу;
б) доли в праве на общее имущество участника общей долевой собственности жилого помещения заемщика и (или) иного физического лица — залогодателя по такому займу;
в) права требования участника долевого строительства в отношении жилого помещения заемщика и (или) иного физического лица — залогодателя, вытекающего из договора участия в долевом строительстве, заключенного в соответствии с Федеральным 
законом от 30 декабря 2004 года N 214-ФЗ „Об участии в долевом строительстве многоквартирных домов и иных объектов недвижимости и о внесении изменений в некоторые законодательные акты Российской Федерации“.»

Таким образом, ограничения коснутся, с 01.11.2019 г. только профессиональных участников рынка микрофинансов — МФО, микрофинансовые организации.

Цель займа должна быть. при этом — исключительно «в целях, не связанных с осуществлением предпринимательской деятельности».

А объектом залога, в указанных случаях, не может выступать только:

* жилое помещение, 

*доли в праве в жилом помещении, 

*права требования участника долевого строительства, 

… принадлежащих  гражданам (физическим лицам).

Действительно ли теперь я как физ лицо не могу взять займ у другого физ лица под залог имеющейся НЕЖИЛОЙ недвижимости? Прошу дать ссылки на конкретные статьи законов.

Евгений

Нет, запрет коснется, с 01.11.2019 г., только вышеуказанных правоотношений, между МФО (МКК, МФК), как заимодавцем, и гражданином (физическим лицом), как заемщиком.

Здравствуйте Евгений.

Федеральный закон от 16.07.1998 N 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)», который регулирует отношения по обеспечению исполнения обязательств путем установлении ипотеки не содержит никаких нововведений, вступающих в силу с 01.01.2019 г. В нем никаких ограничений нет.

Поэтому Вы также можете брать займы и обеспечивать их возврат ипотекой нежилой недвижимости

аб. 2 п. 1 ст. 1 102-ФЗ

Залогодателем может быть сам должник по обязательству, обеспеченному ипотекой, или лицо, не участвующее в этом обязательстве (третье лицо).

Также солидарен с коллегой по его доводам.

Приветствую Вас, Евгений!

Согласно статье 2 ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» от 16.07.1998 N 102-ФЗ

Ипотека может быть установлена в обеспечение обязательства по кредитному договору, по договору займа или иного обязательства, в том числе обязательства, основанного на купле-продаже, аренде, подряде, другом договоре, причинении вреда, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Статья 807 ГК РФ от 26 января 1996 года N 14-ФЗ гласит

1. По договору займа одна сторона (займодавец) передает или обязуется передать в собственность другой стороне (заемщику) деньги, вещи, определенные родовыми признаками, или ценные бумаги, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество полученных им вещей того же рода и качества либо таких же ценных бумаг.
Если займодавцем в договоре займа является гражданин, договор считается заключенным с момента передачи суммы займа или другого предмета договора займа заемщику или указанному им лицу.

Соответственно, Вы вправе как заключать договор займа, так и требовать в качестве обеспечения предоставления в залог недвижимого имущества.
Новшества в законодательстве, как правильно подметил мой коллега Вас не коснуться.
Желаю удачи. 

Здравствуйте

1) Если заемщик подаст документы на банкротство физического лица, то как вернуть деньги?

Денис

вступать в банкротное дело как кредитор и далее уже по обстоятельствам- либо у него есть имущество, либо нет- смотря сколько еще кредиторов.

Но если у вас будет залог его недвижимости- там вы можете быть залоговым кредитором- у него больше прав, но все деньги забрать от продажи этого имущества он так же не сможет.

Статья 138. Требования кредиторов по обязательствам, обеспеченным залогом имущества должника
1. Из средств, вырученных от реализации предмета залога, семьдесят процентов направляется на погашение требований кредитора по обязательству, обеспеченному залогом имущества должника, но не более чем основная сумма задолженности по обеспеченному залогом обязательству и причитающихся процентов. Денежные средства, оставшиеся от суммы, вырученной от реализации предмета залога, вносятся на специальный банковский счет должника в следующем порядке:
двадцать процентов от суммы, вырученной от реализации предмета залога, — для погашения требований кредиторов первой и второй очереди в случае недостаточности иного имущества должника для погашения указанных требований;
оставшиеся денежные средства — для погашения судебных расходов, расходов по выплате вознаграждения арбитражным управляющим и оплаты услуг лиц, привлеченных арбитражным управляющим в целях обеспечения исполнения возложенных на него обязанностей.

Федеральный закон от 26.10.2002 N 127-ФЗ
«О несостоятельности (банкротстве)»

3) категории граждан или имущества, кому можно проиграть суд? Как такое имущество и граждан выявить?

Денис

вообще не понятен вопрос

какие категории?

Практику надо смотреть под конкретные ситуации, а не в теории. Это не имеет смысла, каждое дело индивидуальное.

Здравствуйте, Денис.

По порядку.

1) Если заемщик подаст документы на банкротство физического лица, то как вернуть деньги?

Денис

Включаться в процедуру банкротства и заявлять требования как залоговый кредитор (с правом голоса). Внесудебное обращение взыскания при банкротстве уже не допускается. 

В соответствии со ст. 213.10 Федерального закона от 26.10.2002 N 127-ФЗ  «О несостоятельности (банкротстве)»

1. В период с даты вынесения арбитражным судом определения о признании обоснованным заявления о признании гражданина банкротом до даты утверждения плана реструктуризации его долгов или до даты принятия арбитражным судом решения о признании гражданина банкротом обращение взыскания на заложенное имущество, в том числе во внесудебном порядке, не допускается.

При этом ограничения для заложенного имущества продолжают действовать — то есть заемщик по-прежнему не сможет продать его без Вашего согласия. Только с торгов в рамках банкротства.

В отношении имущества, являющегося предметом залога, в указанный период действуют ограничения, установленные пунктом 4 статьи 18.1 настоящего Федерального закона.

1) Если заемщик подаст документы на банкротство физического лица, то как вернуть деньги?

Денис

Денис, добрый день! В этом случае надо включаться в реестр кредиторов в рамках дела о банкротстве, у Вас как у залогового кредитора будут преимущества перед остальными кредиторами.

ст. 213.27 Федерального закона от 26.10.2002 N 127-ФЗ
«О несостоятельности (банкротстве)»

5.Восемьдесят процентов суммы, вырученной от реализации предмета залога, направляется на погашение требований кредитора по обязательствам, обеспеченным залогом имущества должника.

2) Если мы выдали деньги заемщику под залог единственного жилья, то в случае суда такое жилье пойдет на торги или нет?

Денис

пойдет. Согласно ст. 446 ГПК РФ мораторий в отношении единственного жилья не применяется если оно является предметом залога

3) категории граждан или имущества, кому можно проиграть суд? Как такое имущество и граждан выявить?

Денис

см. перечень предусмотренный ст. 446 ГПК, это имущество на которое не может быть обращено взыскание + исключение если ЕЖ в залоге о чем указа выше

4) судебная практика по делам ( с детьми когда выселяют, единственное жилье, пенсионеры, и другие кейсы.)

Денис

положительная если не выявлено мошенничества, дети пенсионеры не имеет значения если права на жилое помещение в установленном порядке перешли к новому собственнику суд по его требованию выселяет членов семьи старого собственника — это вопрос органов опеки а не нового владельца

ст. 292 ГК РФ

2. Переход права собственности на жилой дом или квартиру к другому лицу является основанием для прекращения права пользования жилым помещением членами семьи прежнего собственника

судебную практику приведу чуть позже

Денис, добрый день, по Вашим вопросам поясняю следующее: 

1) Если заемщик подаст документы на банкротство физического лица, то как вернуть деньги?

Будучи залоговым кредитором сделать это будет значительно легче, Вы вправе обратить взыскание на залоговое имущество в рамках банкротного процесса. 

Такая позиция подтверждена практикой ВС РФ в 

«Обзоре судебной практики Верховного Суда Российской Федерации N 2 (2018)» (утв. Президиумом Верховного Суда РФ 04.07.2018): 

Ключевой характеристикой требования залогодержателя является то, что он имеет безусловное право в рамках дела о банкротстве получить удовлетворение от ценности заложенного имущества приоритетно перед остальными (в том числе текущими) кредиторами, по крайней мере, в части 80 процентов стоимости данного имущества (если залог обеспечивает кредитные обязательства — ст. 18.1, п. 2 ст. 138 Закона о банкротстве)

.В части не погашенной залогом, в общем порядке через вступление в реестр требований кредиторов. 

2) Если мы выдали деньги заемщику под залог единственного жилья, то в случае суда такое жилье пойдет на торги или нет?

Вам, что касается обращения взыскания на единственное жилье, то тут и практику смотреть не надо, поскольку жизненные обстоятельства заемщика не будут иметь правового значения для дела в силу ст. 446 ГПК РФ: 

 Взыскание по исполнительным документам не может быть обращено на следующее имущество, принадлежащее гражданину-должнику на праве собственности:
жилое помещение (его части), если для гражданина-должника и членов его семьи, совместно проживающих в принадлежащем помещении, оно является единственным пригодным для постоянного проживания помещением, за исключением указанного в настоящем абзаце имущества, если оно является предметом ипотеки и на него в соответствии с законодательством об ипотеке может быть обращено взыскание;

А так же в силу ст. 349 ГК РФ: 

Взыскание на предмет залога может быть обращено только по решению суда в случаях, если:предметом залога является единственное жилое помещение, принадлежащее на праве собственности гражданину, за исключением случаев заключения после возникновения оснований для обращения взыскания соглашения об обращении взыскания во внесудебном порядке;

По общему правилу проиграть такие дела сложно, как правило взыскание на единственное жилье обращают без вопросов если это является предметом залога.