Добрый день.Занял сумму 300т.р. под 5% в месяц на 1 год в случаи просрочки выплаты основного займа установлен 1% за каждый просроченный день.Через год человек сумму не вернул отправил ему заказным письмом с уведомлением претензию на возврат денег.Собрал все документы расписку,претензию оплатил госпошлину и подал иск в суд.В суд ответчик не явился но был его юрист который сразу начал возражать что 5% в месяц это очень много и мне их не взыскать не говоря про 1% за день просрочки.Что считается большим процентом и может ли суд мне отказать в моих 5% в месяц и как суд может решить про просрочку за каждый день 1% от суммы займа если это всё прописано в расписке?
19 Ноября 2018, 16:05, вопрос №2171919
Роман, г. Томск
Свернуть
Консультация юриста онлайн
Ответ на сайте в течение 15 минут
Задать вопрос
Ответы юристов (4)
Общаться в чате
Бесплатная оценка вашей ситуации
Здравствуйте
.Что считается большим процентом и может ли суд мне отказать в моих 5% в месяц
Роман
по проценту вряд ли. Поскольку под % человек подписался добровольно и фактически это договорной %. не берусь однозначно утверждать. А по неустойке суд может применить ст. 333 ГК РФ
1. Если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку. Если обязательство нарушено лицом, осуществляющим предпринимательскую деятельность, суд вправе уменьшить неустойку при условии заявления должника о таком уменьшении.
Общаться в чате
Бесплатная оценка вашей ситуации
процент который вы указали в договоре как проценты по займу суд не уменьшит. он может уменьшить только те проценты, которые набежали за просрочку возврата займа. то есть 5 % вы взыщете если судья дураком не окажется. 1 % под сомнением, потому что судебная практика на этот счет весьма размытая. если даже и скажут то что набежавшая сумма явно несоразмерна, то вы должны знать что в любом случае примерно 7% — 8% годовых вы можете потребовать от 300.000. (на заметку ст.395 пункт 6 ГК РФ)
Общаться в чате
Бесплатная оценка вашей ситуации
Заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа. Размер, порядок их расчета и уплаты определяются договором займа.
Имущественная ответственность в виде неустойки основана на условиях договора займа, согласованных и принятых заемщиком.
В силу ст. 421 Гражданского кодекса Российской Федерации граждане свободны в заключении договора. Вы, при предоставлении займа не были связаны рыночной стоимостью банковского кредита, договор заключен между физическими лицами, на спорные отношения не распространяется законодательство о защите прав потребителей, потребительском кредитовании или иное, предоставляющее экономические гарантии для заемщика, ответчик на свой риск вступал в договорные отношения с физическим лицом, а не с кредитной организацией, у Вас отсутствовали присущие кредитным организациям механизмы проверки финансового положения заемщика до совершения сделки, в связи с чем обе стороны сделки при установлении размера процентов разумно и объективно оценивали ситуацию. Заключение договора займа совершалось по волеизъявлению обеих сторон, условия договора согласованы, в связи с чем сторона ответчика приняла на себя риск по исполнению договора займа.
В абзаце 1 пункта 75 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 24 марта 2016 г. N 7 «О применении судами некоторых положений Гражданского кодекса Российской Федерации об ответственности за нарушение обязательств» разъяснено, что при оценке соразмерности неустойки последствиям нарушения обязательства необходимо учитывать, что неправомерное пользование чужими денежными средствами не должно быть более выгодным для должника, чем условия правомерного пользования (пункты 3, 4 статьи 1 ГК РФ).
Общаться в чате
Бесплатная оценка вашей ситуации
Пунктом 1 статьи 421 Гражданского кодекса Российской Федерации установлено, что граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (пункт 4).
Договор, по которому сторона должна получить плату или иное встречное предоставление за исполнение своих обязанностей, является возмездным (пункт 1 статьи 423 Гражданского кодекса Российской Федерации).
В соответствии с пунктом 1 статьи 807 Гражданского кодекса Российской Федерации по договору займа одна сторона (заимодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить заимодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества.
В силу пункта 1 статьи 809 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.
Сама по себе возможность установления размера процентов на сумму займа по соглашению сторон не может рассматриваться как нарушающая принцип свободы договора, в том числе во взаимосвязи со статьей 10 Гражданского кодекса Российской Федерации о пределах осуществления гражданских прав.
Вместе с тем принцип свободы договора, сочетаясь с принципом добросовестного поведения участников гражданских правоотношений, не исключает обязанности суда оценивать условия конкретного договора с точки зрения их разумности и справедливости, учитывая при этом, что условия договора займа, с одной стороны, не должны быть явно обременительными для заемщика, а с другой стороны, они должны учитывать интересы кредитора как стороны, права которой нарушены в связи с неисполнением обязательства.
Таким образом, сложившаяся судебная практика позволяет заемщику снизить размер процентов по займу.
Все услуги юристов в Москве
Гарантия лучшей цены – мы договариваемся
с юристами в каждом городе о лучшей цене.
Источник
Многие заемщики, пропустив день платежа не спешат погашать просрочку, усугубляя свое и без того сложное положение. Не стоит скрываться от долгов, поскольку заимодатель передает информацию в Первое кредитное бюро (ПКБ), формируя персональный файл заемщика или его кредитную историю. Кроме того, начинают начисляться штрафы и пени, что еще больше увеличивает сумму займа к погашению.
По своей сути, несвоевременное внесение очередного платежа, является нарушенным обязательством, за что статьей 349 Гражданского кодекса РК от 27.12.1994г. (далее – ГК РК) предусмотрена ответственность. Это правило касается не только банковских кредитов, но и займов, полученных в микрофинансовых организациях (МФО). Закон также обязывает должника уведомить заимодателя о невозможности рассчитаться в срок. Не нужно бояться переговоров кредитором. В каждой организации есть возможность продлить срок погашения и избежать штрафных санкций.
Если заемщик все-таки нарушил договор и не связался с представителями заимодателя, то согласно ст. 298 ГК РК за ненадлежащее исполнение обязательства должник должен оплатить неустойку. Размер устанавливается законодательно или внутренними процедурами МФО и может быть как фиксированным, так и исчисляться в процентах к остатку долга. Например, в компании AlTenge штраф за просрочку составляет 5 000 тенге плюс пеня в зависимости от срока договора займа. Например, если договор заключен на 7 дней, то ставка пени равна 3,15% в день от суммы ненадлежаще исполненного обязательства, 8 дней – 3,05%. Однако, законодатель дает должнику шанс уменьшить долг перед МФО. Сделать это можно только в судебном порядке.
Согласно ст. 297 параграфа 2 ГК РК сумма санкций (штрафа, пени, неустойки) может быть уменьшена в случае, когда она больше убытков кредитора. Основанием для снижения является заявление должника.
Важно! Может быть уменьшена только сумма пени, сумма займа и процентов за пользование остается неизменной.
Просьба гражданина о снижении размера штрафов по займу может быть как устной (в этом случае заявление должника заносится в протокол судебного заседания), так и письменной (приобщается к материалам дела).
- сведения об адресанте
- фамилию, имя и отчество физического лица-отправителя;
- краткое и емкое описание сути вопроса. В нашем случае это данные о том, где был взят займ, номер договора, размер долга, причины просрочки и прочие данные относительно дела;
- пояснение причин невыполнения обязательств перед МФО;
- указание, чего заявитель желает добиться по результатам рассмотрения заявления (отмены/уменьшения размера штрафных санкций);
- перечень подтверждающих документов. Это могут быть любые доказательства того, что пропуск срока произошел по уважительным причинам: справки из больницы, показания свидетелей, фотографии, аудио- и видеозаписи;
- дата составления;
- подпись гражданина.
Внимание! Гражданин имеет право также ходатайствовать о возможности согласования оплаты пени в рассрочку с установлением посильной ежемесячной суммы платежа.
Чтобы заявление об уменьшении суммы долга перед МФО было принято судом к рассмотрению, оно должно быть написано разборчивым почерком, содержать все необходимые данные.
В ходе рассмотрения суд может отказать в снижении суммы или разбивке ее на ежемесячные платежи. Однако в юридической практике немало случаев, когда в случае положительного решения размер неустойки снижался до 90%.
брали 10тысяч в срочно деньги накрутили долг до 90 и отдали дело по уступкам прав в рссв (свеа экономисайрус лимитед )в письме описано что будет суд итд или давайте мирно отдайте 113 тысяч и всё будет мирно а то 159 статья тюрьма итд что нам делать, есть ли смысл идти туда в срочно деньги и как то пытаться с ними договориться а те коллекторы суммы берут с потолка толку нет практика имееться отдам 113 которых и нет еще ,и буду должна другие суммы с потолка так же взятые,я пекрасно понимаю но мы в таком тяжелом положении так давно и кредит не один и долгов много набрали на лечение, что оплатить эти 10 просто не смогли во время ,да и сейчас такую сумму в 113 мы врятле найдем и оплатим как быть? куда бежать кому верить?
Ответы юристов ( 1 )
Никуда не бежать и не паниковать, это во-первых.
1. Ответьте на один вопрос: когда Вы брали займ и когда перестали платить, срок исковой давности 3 года с момента нарушения обязательств, потом при подаче в суд ВЫ можете попросить ЛЮБОГО юриста составить заявление о пропуске срока исковой давности
2. Если три года с момента нарушения обязательств еще не прошло, тоже успокоиться, коллекторам по телефону вежливо предлагать обращаться в суд за взысканием задолженности. Ежели грозить начнут: типа, придем. опишем, заберем — это все пугалки, прав что-либо описывать и забирать они не имеют. Начнут пугать — отвечайте. что обратитесь в правоохранительные органы с заявлением о вымогательстве или о самоуправстве.
3. Обязательно проверяйте почтовый ящик, если придет повестка из суда — бегом в суд и заявляйте ходатайство о снижении неустойки в порядке ст. 333 Гражданского кодекса РФ, сюда же будет необходимо приложить все документы про болезни, иждивенцев и т.п. (тоже может составить любой юрист, просите его рассчитать уменьшение неустойки по ст. 395 ГК РФ), т.к. неустойка явно несоразмерна нарушенным обязательствам. Суда по займам в микрофинансовых организациях обычно неустойку снижают
Сфера финансовых услуг в настоящее время характеризуется, с одной стороны, ростом числа оказываемых населению услуг, а с другой — наличием рисков, сопряженных в том числе с не всегда добросовестным поведением участников финансового рынка.
По этой причине внимание регулятора и судов к этой теме повышенное. В частности, в январе 2017 года Банк России вступил в Международную организацию по защите прав потребителей финансовых услуг, членами которой являются надзорные органы 22 стран с наиболее развитой системой защиты прав потребителей финансовых услуг.
Скорее наблюдается тренд по увеличению количества исков должников к коллекторам о взыскании морального вреда. После того как был принят профильный Закон правила общения должника и кредитора стали четко регламентированы, появились четкие правовые основания для защиты своих прав должниками.
Общая сумма задолженности может быть уменьшена в суде. Чаще всего она сокращается за счет снижения судом пени и штрафов. Для этого есть специальные правовые основания, например, ст.333 Гражданского кодекса РФ.
Но интересно и наблюдать новые возможности для снижения сумм в специальных случаях. Так, например, заемщики могут сократить свои расходы в случае неправомерного начисления комиссии за обслуживание счета. Речь идет о случае, когда банки включают в кредитный договор условия об уплате комиссионного вознаграждения за обслуживание счета, который выполняет функции ссудного счета. А это нарушение прав заемщиков.
Также заемщик может снизить сумму долга и путем снижения процентов за пользование займом, в случаях, когда речь идет о микрозаймах. Дело в том, что порядок, размер и условия предоставления микрозаймов предусмотрены соответствующим ФЗ «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях».
Данным законом установлено, что в договоре микрозайма денежные обязательства заемщика ограничены установленными этим законом предельными суммами основного долга, процентов за пользование микрозаймом и ответственности заемщика.
Допускаю, что заемщик, который не имеет юридического образования, либо специальных знаний и опыта, может защитить свои права. Но я всегда являлся сторонником подхода, который заключается в том, что каждый должен делать свое дело. В финансовых спорах, как никаких других, много юридических нюансов, как процессуальных, так и материальных. И профессионал сможет защитить и восстановить права заемщика более эффективно.
Да, данная ситуация весьма распространена на практике. Если говорить об эффективной варианте, то можно порекомендовать заключить кредитный договор с условием о страховании. Но в дальнейшем воспользоваться правом отказаться от страхования. На что у клиента есть 5 суток.
Данный совет основан на позиции Центрального банка, который своим указанием от 20.11.2015 N 3854-У установил, что страховщики обязаны предусмотреть возможность отказа от добровольного страхования в течение 5 суток после заключения договора. Это указание распространяется и на страховку по кредиту.
Если от страховки отказаться на этапе заключения договора, то большинство банков выдают кредит на иных условиях. Отказ от страховки увеличивает размер переплаты в среднем на 2-3 пункта.
Таким образом, отказ от страховки после заключения кредитного договора более экономный вариант. У клиента будет лишь удержана страховая премия за дни действия договора страхования (до 5 дней).
Действительно данный законопроект, который разработал Центральный Банк был внесен в Государственную Думу. Основная причина его разработки была озвучена регулятором, который отметил, что в области потребзаймов высока активность незаконных кредиторов, а люди, обращающиеся к ним, почти гарантированно становятся жертвами мошенничества.
Законопроект предусматривает штрафные санкции для таких организаций. Если компания нарушила закон один раз, штраф составит 500 тыс. рублей, при рецидиве сумма может быть увеличена до 5 млн рублей.
Предполагается, что законопроект будет принят, и мы увидим соответствующий закон, что будет важным и нужным шагом по очищению финансового рынка от недобросовестных участников.
Следует констатировать, что первоначальные прогнозы экспертов о количестве заявлений физических лиц о банкротстве не оправдались. По имеющейся статистике к процедуре банкротства в России прибегли только 8% потенциальных банкротов из числа физических лиц. Это около 50 000 граждан.
В первую очередь это связано с дороговизной процедуры, с учетом услуг специалистов и консультантов, которые помогают инициировать и провести процедуру. При этом, законом предусмотрен достаточно больший перечень оснований, когда прохождение процедуры банкротство не приводит к избавлению от долгов.
В частности, когда гражданин не предоставил необходимые сведения или предоставил заведомо недостоверные сведения финансовому управляющему или арбитражному суду, рассматривающему дело о банкротстве гражданина, и это обстоятельство установлено соответствующим судебным актом, принятым при рассмотрении дела о банкротстве гражданина. Либо по алиментным обязательствам, долгам по субсидиарной ответственности.
В целом можно говорить о том, что действующим законодательством достаточно подробно урегулированы заемные отношения. Это касается формы договора, его основных условий и иных моментов. Да и судебная практика обширная. Это само по себе является гарантом защиты прав граждан при отношениях с частными кредиторами.
Поэтому основной рекомендацией является соблюдение тех императивных, обязательных норм, которые установлены законом.
Но все эти рекомендации работают в случае, если кредитором, займодавцем является добросовестное лицо.
Источник
