Мошенники которые берут предоплату за займ

Статья для обязательного прочтения всеми кто так или иначе пользуется кредитными продуктами, берет потребительский кредит, ипотеку или кредит на бизнес. Время чтения — 10 минут.

Доброго времени суток, мои дорогие подписчики.

Сегодня будет очень полезная и как всегда эксклюзивная информация, из первых уст. Никакой воды, только практическая польза в лучших традициях Яндекс Дзен.

Итак, я хочу рассказать про то как не нарваться на кредитных мошенников, как не отдать им свои кровные деньги или не дай Бог кредитные.

Так как я работаю в кредитовании более 10 лет — повидал я много, и до нелепости простые схемы обмана, так и достойные новой части «Четырнадцати друзей Оушена», в них замешены банковские сотрудники и есть открытая практика по статье 159.4 УК РФ с реальными сроками лишения свободы… — но о них лучше отдельно и чуть попозже.

Какие то из схем появились еще в 90-е года, но продолжают активно использоваться особенно в регионах, есть так же и новые формы обмана.

В большинстве своем все схемы исходят из того чтобы «обработать» клиента. Мошенники «пропихивают» свою линию, торопят, играют на эмоциях, «вам одобрили 1 млн., выдать можем до конца дня, так на наш сотрудник увольняется из банка и может выдавать любые суммы» — как вариант. Это развод, не ведитесь.

1) Итак, первая схема — появилась недавно и начинает набирать обороты… Мошенничество связано с тем чтобы записать ключевые фразы голосом клиента: «Да», «Согласен», «Разрешаю», и другие утвердительные фразы. Для записи мошенники используют общие вопросы:

— Добрый день, Алексей Сергеевич?

— Вы проживаете в городе Москва?

• Могу я задать вам пару вопросов по качеству обслуживания вашего подъезда?

Вообщем, рекомендую избегать произношение стандартных утвердительных фраз в сомнительных переговорах или соц. опросах, а лучше вообще не участвовать в них (какой в этом смысл для вас лично?))

2) Мошенничество со Сбербанком.

• Никита Сергеевич, добрый день.
• Вас беспокоит комплаенс служба Сбербанка (служба безопасности, финансовый мониторинг и т.д.). У нас в системе завис перевод от вас на 75 000 руб…. (тут делают паузу)
• Никита Сергеевич, подтвердите пожалуйста, вы переводили Васильеву Ивану 75 000 руб?

Далее я пожелал девушке хорошего вечера и положил трубку. Кто не понял, вот какое развитие идет у этого диалога. Звонили вовсе не из Сбербанка а обычные мошенники, базы ФИО и номерами сотовых телефонов продаются на черном рынке, а каждый второй абонент сотовой связи является клиентом Сбербанка, так что угадать можно.

Далее мошенник просит клиента сообщить данные по карте, счету или остатку средств, чтобы «отменить эту ошибочную операцию», клиенты сообщают и у злоумышленника оказывается необходимая информация для реальной кражи ваших денег.

Запомните, Банки никогда не звонят клиенту и не спрашивают про операции, даже если вы в теории переводите 1 000 000 своему другу, фин. мониторинг блокирует операцию и все на этом. Деньги лежат в блоке пока Вы сами не позвоните в Банк, не придете или не напишите заявление в реальном отделении Банка или в приложении.

Мошенники говорят очень профессионально, на фоне офисный шум, звонки, клацанье клавиш — все как в звонке из реального Банка

И не сообщайте никому данные по карте, счету, — ни сумма остатка, ни последняя платежная операция, ни дата выдачи карты…. ничего.

Про секретность CVC кода я думаю все уже знают…

3) Кредитный брокер и кредитная история

Схема, популярная даже у нас в Екатеринбурге.

Клиент обращается к кредитному брокеру за помощью в получении кредита — мошенник тут играет роль кредитного брокера.

Брокер обещает выдать нужный кредит, но перед этим нужно обязательно проверить Кредитную историю по 15 бюро (между нами говоря, проверка по 3 бюро более чем достаточно, и это бесплатно при обращении через гоуслуги или стоит максимум 1000 руб. — 2000 руб. при заказе через Банк или настоящего кредитного брокера) — стоит такая проверка у лже-брокера 35 000 руб.

Получив деньги, брокер делает простейшую проверку КИ и заканчивает свою работу. А когда клиент через неделю приходит и требует обещанный кредит, брокер показывает Договор оказания информационных услуг — по которому приняты деньги и в устной форме были даны консультации.

Вообщем, всегда трезва взвешивайте, кому и за что конкретно вы платите. Настоящие кредитные брокеры не берут авансов и предоплат, только % с выданного кредита.

4) Развод — визит в Банк

Развод скорее на удачу. Брокер находит клиента с потребностью, допустим, 1 000 000 руб. и обещает помочь за 20-50% от суммы кредита, при этом кредит даже можно не платить.

Клиент собирает все документы и передает брокеру. Тот заводит через интернет заявку в Банк и получает предварительно положительное решение.

Клиента приглашают в Банк, а брокер едет вместе с ним.

Перед офисом Банка, брокер просит подождать клиента на улице и сам с важным видом заходит в банк. Выходит через 3 минуты (он тупо стоит в зале и читает буклеты) и говорит:

— «Так, я все зарешал, люди в курсе. ЭсБэшника уже отблагодарил, Управляющего тоже. Заходи, там пара формальностей и кредит твой»

Увидев такой спектакль клиент понимает что работа то серьезная, не зря он платит 20-50% от суммы — и отдает деньги.

Но кредит клиент получает только если банк примет такое решение, т.е. нет никакой разницы — сам он обратился или с брокером.

Вывод — представление «визит в банк» — это только представление.

5) Развод сайт финансовой компании, сайт Банка

Злоумышленники создают сайт реального Банка или крупной финансовой компании с формой для заявки на кредит для бизнеса. Когда клиент оставляет заявку на кредит, с ним связываются якобы менеджер Банка и предлагает встретится. Встреча может быть как в самом Банк так и в кафе, в людном месте. Мошенник обязательно в костюме и может даже с бейджем банка.

Клиенту предлагают 100% решение вопроса кредитования за откат. Обычно откат от 500 000 руб. до десятка миллионов рублей — так как суммы по бизнес кредитам начинаются от 10 000 000 руб. и до нескольких миллиардов.

Мошенники могут даже начать показную деятельность — собирать документы и заполнять анкеты — для спектакля.

Но когда клиент платит откат, мошенники исчезают и клиент только потом узнает, что «король то голый».

6) Развод от лже-сотрудника банка

Мошенник создает страницу или сайт с данными реального банковского сотрудника и предложением получить кредит за откат. Сотрудник реальный и работает в банке — можно прийти в отделение и увидеть даже его.

От лица этого сотрудника принимается откат за выдачу кредита, а кульминация развода происходит, когда недовольные клиенты получив отказ по кредиту, приходят к реальному сотруднику и требуют объяснений.

7) Развод чистка КИ

Рассчитана на клиентов с плохой кредитной историей.

Мошенник предлагает «почистить» кредитную историю, убрать кредиты с просрочкой.

Дошло даже до того, что предлагают «хакерскую атаку» на сайт кредитной истории в день заявки на кредит — чтобы все было чисто только на один день. Тут, если что то пошло не так, мошенник всегда может сказать, что видимо Банк проверил КИ позже, а в оговоренный день все было идеально, клиент сам виноват вообщем.

Берут за такую «услугу» от 50 000 руб.

Запомните — любая чиста КИ это бред и развод. У меня в клиентах есть очень влиятельные и богатые дадьки, так вот, на одного из них мошенники оформили микрозайм в Чебоксарах и не платили по нему, в итоге в НБКИ просрочка на 12 000 руб. вот уже 3 месяца = плохая кредитная история.

А у клиента, чтобы вы понимали, есть кредиты и поручительства на миллионы долларов, дома, яхты… — неужели бы он не решил вопрос с КИ будь такая возможность за 50 000 руб…

Такой сюрприз в КИ может послужить реальным отказом при дальнейшем кредитовании. Если бы была возможность это исправить — неужели бы не исправили? ) Никакие уговоры НБКИ не повлияли на исправление. Вместо этого команда юристов выехала в Челябинск, там оформили все бумаги, закрыли займ, написали заявление в полицию и направили оригиналы документов в НБКИ. Спустя пару недель все почистили — но, с реальной оплатой всех долгов и работой первоклассных юристов.

В следующем посте напишу про:

1) развод «есть одобрение»

2) развод «выдача кредита на ЮЛ с доступом в ЛК РС»

Подписывайте, пишите для личных консультаций.

Всех обнял. Всем пока!

Оцените вопрос

Могут ли взять микро займ мошенники зная ваши паспортные данные (кроме серии и номера паспорта)

Звонили из МФО М*имен (в ней злоумышленники взяли кредит просто вбив данные моего паспорта, без сканов и т.д., мне так рассказал диспетчер, когда я с просил на каком основании выдавали зам), МФО, сказали что есть зам на мое имя, точнее сначала не хотели говорить, просто называли мое имя и дату рождения, я возмущался откуда они знают мои данные и что им нужно, и они бросали трубку (потому что мой номер был вбит как дополнительный), после того, как позвонили родственнику, в квартиру, где я был прописан когда был ребенком в поисках моих контактов, позвонил им сам на следующий день, оказалось у меня зам там на около 10 000 рублей (не пытался уточнять), пошел сделал выписку кредитной истории, оказалось еще одна контора «Метров*нас» тоже обращалась к моей кредитной истории, у м*имен кредит было видно по выписке, у этой нет, позвонил уточнить, сказали есть тоже зам на около 10 000)) В этой конторе (находится в Питере)сказали, что я фото себя с в руках паспортом им прислал, по описанию (которое я допытывал у диспетчера) это не я, да и не делал я таких фото…, сейчас эти две МФО написали по электронной почте (сегодня), что ведут внутреннее разбирательство, я им выслал талон от заявления в полицию по факту мошенничества. Только вот в моей кредитной истории это все отражается и если я захожу взять кредит в банке, мне просто откажут (ранее ни разу не брал кредитов не в банке, не в МФО). Подскажите, стоит ли подавать в суд после небольшого ожидания, если от их разбирательства не будет результатов? Думаю выслать описью претензию досудебного урегулирования, а через 10 дней подать иск в суд на 2 этих организации. И конечно для составления прибегнуть к юридической помощи специалиста. Чувствую абсурдность всей ситуации, имея паспортные данные злоумышленники могут на кого угодно оформить замы и теперь мне нужно тратить суммы в несколько раз превышающие эти замы, чтобы общаться в суды и очищать свою кредитную историю. Подтверждают мошенники замы через смс по одноразовым сим-картами и выводят на электронные кошельки.. а возможно и эти организации сами занимаются мошеннической деятельностью, не знаю тут…

: мошенники или нет частный займ?

Мошенники взяли микро займ, на мое имя, я могу как то узнать номер счета куда были переведены денежные средства.

Публикации:

Бесплатный вопрос юристам онлайн