Мошенники оформляют кредит под залог недвижимость, чтобы отобрать ее у владельцев
Набирает популярность новая схема мошенничества. Преступники пользуются доверием и незнанием людей и оформляют не просто договор залога, а договор купли-продажи или заем с правом обратного выкупа. Это самый верный способ не просто заложить квартиру, но «продать» ее за сумму залога. Что же нужно проверять в договоре, чтобы не лишиться своей недвижимости?
Кредит под залог недвижимости – распространенная практика. Заем с обеспечением, когда за возврат денег вы ручаетесь своим имуществом, проще получить, его размер значительно больше, а процентные ставки – ниже. В чем же риски?
Что такое заем, как кредиторы могут гарантировать возвращение своих денег
Кредиты – неотъемлемая часть жизни большинства россиян. Нужно купить телефон, машину, квартиру? Придется брать кредит. На заемные средства некоторым приходится даже собирать ребенка в школу.
Есть спрос – есть и механизмы его удовлетворения. Нужны деньги – их дадут во многих организациях по одной из отработанных схем. Условия при этом диктует кредитор. А главный его интерес – вернуть свои деньги с процентами, получить прибыль.
Как он может гарантировать это?
Обеспечение по займу
С прибылью кредитор точно останется и в том случае, когда заем оформляется с обеспечением, то есть под залог имущества – машин, квартир, драгоценностей, ценных бумаг. В случае если должник не рассчитается вовремя, залог перейдет в распоряжение заимодателя.
Кредитованию с обеспечением посвящены в Гражданском Кодексе РФ § 3 главы 23 «Залог», а также глава 42 «Заем и кредит».
Договор займа или купли-продажи с обратным выкупом: разница и риски сторон
Залог на квартиру оформляют двумя способами. У каждого – свои особенности и последствия неисполнения обязательств. Да, если не выплатить долг вовремя, то квартиру заемщик в любом случае потеряет. Но, как и насколько быстро – зависит от конкретного случая.
ДКП с обратным выкупом
Недобросовестные заимодатели выбирают другой путь – уговаривают оформлять договор купли-продажи с обратным выкупом. Уровень защищенности заемщика при этом почти нулевой. Он передает право на владение и пользование своей квартирой третьему лицу. Предполагается, что после выплаты всей позаимствованной суммы с процентами, бывший собственник получит недвижимость назад. Но на деле так получается далеко не всегда. Кредитор — новый владелец имущества, может продать, его не дожидаясь погашения задолженности.
Доказать в суде, что сделка купли-продажи мнимая и прикрывает договор займа, сложно. Надо иметь веские и очень убедительные аргументы
Как защитить свои права, если решили взять кредит под залог недвижимости
Заложить дом и не потерять его вполне возможно. Для этого нужно вначале взвесить свои возможности и риски, оценить, «потянете» ли вы ежемесячные выплаты по кредиту. Если да – подписывайте договор займа с обеспечением.
- Не пытайтесь улучшить свое материальное положение с помощью ДКП с обратным выкупом. Договор купли-продажи оформляйте только в том случае, если действительно решили продать квартиру.
- Если все же вас уговорили на обратный выкуп, обязательно дополняйте соглашение договором залога с его регистрацией. Все должно быть грамотно зафиксировано, хорошо, если каждый пункт проверит юрист. В случае ошибок вы рискуете потерять куда больше, чем стоимость его услуг.
- В договоре купли-продажи указывайте реальную сумму, которую по нему получаете. Если суд встанет на вашу сторону и признает, что сделка мнимая, выплатить заимодавцу придется всю цену, указанную в договоре.
Не оформляйте кредит под видом продажи. Риск остаться бездомным в этом случае очень большой.
Мы в соц сетях:
VK, Facebook, Instagram, Youtube
Источник
Недвижимость в России считается одним из самых надежных активов. С каждым годом ее стоимость только растет. Но, к сожалению, высокая цена сделок с недвижимым имуществом привлекает на рынок недвижимости множество мошенников всех мастей. Квартирные мошенники не дремлют, и случаев мошенничества с недвижимостью с каждым годом становится все больше. Преступники и просто недобросовестные граждане придумывают разные схемы, позволяющие продавать «нечистые» квартиры и зарабатывать на этом миллионы. Как не остаться без денег и не лишиться своего собственного жилья? Об этом читайте далее.
Вообще, преступления на рынке жилой недвижимости условно можно разделить на два типа. Первое — угрозы и насилие, такие “методы” были популярны и активно использовались в лихие 90-е годы. Второе — это различные способы мошенничества. О самых новых поговорим далее.
Аферы с цифровой подписью
Согласно статистике МВД, мошенничества с использованием электронной цифровой подписи (ЭЦП) стали новым трендом в последние два года. Первые случаи такой аферы были зафиксированы в прошлом году в Москве. А на сегодняшний день уже имеются десятки потерпевших в различных регионах России. Это одна из наиболее распространенных схем, когда злоумышленники по подложным документам оформляют электронные подписи на имя других людей. Те даже не подозревают об этом.
Как работает схема:
Злоумышленник незаконным путем оформляет в удостоверяющем центре электронно-цифровую подпись от имени собственника квартиры или неправомерно завладевает уже оформленной цифровой подписью хозяина квартиры, после чего выставляет квартиру на продажу от имени ее владельца и продает. Собственник узнает о случившемся уже тогда, когда сделка совершилась и в Росреестре был зарегистрирован переход права на нового владельца недвижимого имущества.
Аферы “черных маклеров”
В основном жертвами подобных махинаций становятся люди из социально незащищённых и неблагополучных слоёв населения: одинокие пенсионеры, люди, страдающие алкоголизмом и наркоманией.
Как работает схема:
Обычно “черные маклеры” действуют следующим образом: покупают недвижимость у пожилого человека или алкоголика по сильно заниженной цене с переселением собственника в другой регион. При этом, в лучшем случае, обычно взамен покупается самая дешёвая недвижимость. Одинокие пенсионеры вообще могут не увидеть своих денег, доход просто забирают мошенники.
Кредит под залог недвижимости
К сожалению, трудная жизненная ситуация часто вынуждает людей обращаться за кредитами в микрофинансовые организации или заключать договоры займа с частными лицами. Здесь надо понимать, что практически все такие кредиты и займы, как минимум, заключаются на кабальных условиях, а как максимум, нацелены на отъем у граждан их кровных квадратных метров.
Как работает схема:
Распространенной схемой является кредитный договор под залог недвижимости, условия которого являются настолько драконовскими, что выполнить их заведомо невозможно. В результате, человеку приходится расстаться со своей недвижимостью за долги. А в отдельных случаях, имели место факты, когда клиентов разными способами вводили в заблуждение и сразу же подсовывали договор купли-продажи недвижимости и они подписывали его, думая что это кредитный договор. Обычно так мошенники обманывают пенсионеров и людей пожилого возраста, используя их правовую неграмотность, невнимательность и плохое зрение.
Аферы с материнским капиталом
Да, такие схемы тоже встречаются сплошь и рядом. Дело в том, что во многих случаях родители, вложив средства маткапитала в ипотеку, “забывают” при оформлении прав собственности выделить в ней долю своим детям, хотя и обязаны сделать это по закону. Соответственно, после продажи такой квартиры у нового собственника, добросовестного покупателя, рано или поздно возникнут большие проблемы.
Обделенные дети или органы опеки и попечительства обратятся в суд и легко оспорят эту сделку. При этом, вернуть свои деньги у добросовестного покупателя скорее всего не получится. Особенно, если продавцы недвижимости заранее спланировали такую аферу, а не просто не выполнили требования закона по безалаберности. Помимо этого, заявить о своем праве обделенные дети могут и много лет спустя, после достижения ими совершеннолетия.
Аферы с приватизацией
Этот вид аферы имеет много общего с аферами материнским капиталом.
Как работает схема:
Суть сводится к тому, что перед продажей квартиры проводится приватизация. При этом незадолго до приватизации один или несколько жильцов выписываются из квартиры. Квартира приватизируется на одного или двух собственников и продается. А через некоторое время вдруг выяснится, что жильцы, которые выписались до приватизации, заявили о нарушении своих жилищных прав. Приватизация прошла без их участия, им не были выделены их законные доли в квартире. Сделка купли-продажи признается незаконной.
В целом, мыслить здраво, внимательно читать все договоры, никогда не подписывать подозрительные документы — этих советов достаточно для того, чтобы не попадать в неприятные ситуации.
А вы сталкивались с аферистами? Жду ваши истории в комментариях
Получить консультацию юристов по ссылке
Понравилась статья? Ставь ????????
Смотрите видео по теме:
Источник
Схема кабального кредитования
В общественном транспорте, на страницах газет и в Интернете довольно часто мелькают объявления с весьма заманчивыми предложениями получить деньги в долг. Такие сообщения лаконичны: указан, как правило, только контактный телефон кредитора и конечно же ничего не сказано о том, что в большинстве случаев одолженные деньги могут оставить человека без квартиры. О том, почему так происходит и что можно предпринять, если вы уже ввязались в подобную авантюру, рассказывает нотариус Алексей Комаров («Нотариальная контора Алексея Комарова», г. Санкт-Петербург).
Схема кабального кредитования
Основные жертвы подобного рода кредитов, как правило, представители социально незащищенных слоев населения, особенно граждане, злоупотребляющие алкоголем, и наркоманы, которым, по вполне понятным причинам, требуются деньги часто и срочно. При этом они не всегда здраво воспринимают действительность.
Займы выдают не только банки и кооперативы, специализирующиеся на кредитных операциях, не только агентства недвижимости, залоговые центры, ломбарды и другие юридические лица, но и физические лица, т. к., российское законодательство позволяет и обычным гражданам быть кредиторами. Но в отличие от солидных банков вышеупомянутые кредиторы-физлица, ломбарды и залоговые центры хотя и работают в рамках правового поля, но изначально перед собой ставят иные задачи. Сначала через высокие проценты (средняя ставка от 2 до 5 % в месяц) или пени и штрафы (от 3 до 5 % процентов в день от суммы просрочки) они стараются закабалить заемщика, а затем вынудить его продать свою квартиру (залог).
Для этого кредит оформляется под залог недвижимости – комнаты, квартиры, дома. Выглядеть это может примерно так: нуждающийся в средствах человек обращается к кредитору, и тот предлагает деньги с условием выдачи займа под залог недвижимости. Далее кредитор знакомится с правоустанавливающими документами на жилье. Если с документами все в порядке, дает прочитать заемщику заранее составленные договоры займа и залога. Обычно заемщик изначально со всеми условиями согласен, лишь бы скорее получить вожделенные деньги, поэтому подписывает все бумаги «не глядя», надеясь, что, «авось, пронесет».
После этого документы регистрируются в управлении Федеральной регистрационной службы и заемщику ссужают деньги. Обычно кредиторы сами предлагают заемщику получить сумму, составляющую не менее половины стоимости недвижимости. Объясняется это просто: чем больше средств выдадут, тем больше будет ежемесячная выплата, быстрее станут расти пени и штрафы. И тем вернее человек попадет в зависимость от кредитора.
Два варианта лишения квартиры
Вариант ? 1 – Заемщик не справляется с грабительскими процентами
Человек по каким-либо причинам раз за разом не может в оговоренные сроки выплачивать основную сумму долга и проценты по нему, поэтому у него возникают огромные суммы неустойки (пени). Далее кредитор и заемщик могут мирно и без конфликта договориться о том, что кредитор, чтобы рассчитаться с оставшимися денежными обязательствами, продаст залоговое обеспечение, т. е. жилье. Вместе с тем кредитор, дабы «освободить заемщика от лишних хлопот», предлагает взять весь процесс продажи на себя. Но при этом он уже сам определяет цену продажи недвижимости и, разумеется, обманывает заемщика. После продажи недвижимости кредитор забирает причитающиеся ему суммы и отдает жалкие остатки вырученных за квартиру денег бывшему собственнику.
Вариант ? 2 – Кредитор умышленно уклоняется от принятия долга и процентов по кредиту
Используются и более хитро закрученные сценарии. Например, кредитор может долгое время уклоняться от принятия долга и процентов по кредиту, чтобы в дальнейшем обратиться в суд и привлечь добросовестного заемщика к ответственности за неисполнение им денежных обязательств и оплате неустойки (штрафов и пени), и далее, в случае невозможности выплатить пени, вынудить продать квартиру (залог).
В том случае, если кредитор скрывается от заемщика, становится невозможным вовремя вносить платежи по кредиту. Вследствие этого нарастают грабительские пени. Позже, когда образуются весьма ощутимые суммы неустоек и штрафов, «из ниоткуда» появляется кредитор и предлагает продать квартиру для погашения долга. И вот что важно: в данном случае заемщику очень сложно будет доказать сам факт того, что кредитор намеренно скрывался от него.
Однако выход есть. Подобного казуса заемщик может избежать, если своевременно обратится к нотариусу. Так как согласно п. 1 ст. 327 ГК РФ при отсутствии кредитора или лица, уполномоченного им принять исполнение, либо при уклонении кредитора от принятия исполнения или иной просрочки с его стороны предусмотрена возможность исполнения обязательства заемщиком путем внесения денежной суммы в депозит нотариуса. Внесение денежной суммы в депозит нотариуса считается исполнением обязательства (п. 2 ст. 327 ГК РФ).
«Процедура эта весьма простая и занимает немного времени, зато избавляет от больших и сложных проблем, — комментирует нотариус Алексей Комаров. — Заемщику с паспортом и договором займа необходимо прийти к нотариусу, написать заявление с просьбой принять у него средства на депозит в связи с тем, что он не может найти своего кредитора. Нотариус принимает денежные средства и выдает квитанцию о принятии денег. С момента внесения денежных средств нотариусу обязательства заемщика перед кредитором считаются исполненными. Стоимость услуги определена в 0,5 % от суммы депозита плюс 1000 рублей за правовую и техническую работу. Значит, для заемщика, которому необходимо внести ежемесячный платеж по кредиту в сумме 10000 рублей, услуга нотариуса обойдется в 1500 рублей».
Совет от нотариуса Алексея Комарова
Если банки отказываются выдавать вам заемные средства, но тем не менее деньги вам срочно нужны, и вы решились взять «сомнительный кредит», стоит оформлять его через нотариуса. Представитель закона проанализирует договоры займа и залога, обратит внимание заемщика на процентные ставки, комиссионные сборы, установленные пени и штрафы, предупредит о возможных скрытых угрозах. Как отмечает нотариус Алексей Комаров, в 90 % случаев потенциальные заемщики после консультации с нотариусом отказываются брать подобный кредит.
Если кредитор скрывается от вас, и вы вследствие этого не имеете возможности погашать долг, немедленно идите к нотариусу и вносите необходимые платежи по кредиту на его депозит. Тем самым вы выполните свои кредитные обязательства и сведете на нет планы желающих поживиться за ваш счет.
Алексей Комаров.
Источник
Не берите у кого попало кредиты под залог жилья!
Все больше томичей страдают от действий «черных» кредиторов, которые выдают займы под залог жилья. При этом залоги они переписывают на себя, с клиентами заключают прямые договоры купли-продажи. Кредиторы обещают, что люди продолжат жить в своих квартирах и оплачивать коммунальные платежи. При появлении просрочки кредитор подают исковое заявление на выселение людей из квартиры.
Пострадавших от действий «черных кредиторов» — сотни.
Эксперты проекта Общероссийского народного фронта «За права заемщиков», выяснили, что заемщики подписали два договора: первый — на получение кредита, второй — на передачу прав на недвижимость. Правоохранительные органы, куда обратились пострадавшие, не стали вникать в обстоятельства заключения сделок, отправив граждан в суд.
Недавно следователи возбудили уголовное дело по факту мошенничества при заключении кредитных договоров с жителями Новосибирска. По версии следствия, с 2014 по 2018 г. «неустановленное лицо из числа руководителей ООО „Финансовое содействие бизнесу“ обмануло 12 человек на сумму чуть более 26 млн рублей.
К этой проблеме эксперты проекта Общероссийского народного фронта более года привлекали внимание компетентных органов. „Мы привлекли к этой ситуации внимание СМИ. Народный фронт обратился в Генпрокуратуру, МВД, к полномочному представителю президента в Сибирском федеральном округе по этому поводу, проводились консультации с Банком России и правоохранительными органами. В процессе работы нам удалось выяснить, что пострадавших только в Новосибирске больше 200 человек. Об этом свидетельствуют данные кредитора из Единого государственного реестра недвижимости“, — отметил эксперт проекта ОНФ „За права заемщиков“ Антон Канунников. Только после обращений общественников с пострадавшими стали работать представители прокуратуры.
Используют самые разные лазейки! „Мы не первый год занимаемся этой проблемой. Злоумышленники по всей стране успешно используют лазейки в законодательстве. Несмотря на то что все понимают, что таким образом действуют именно мошенники и нелегальные кредиторы, их очень непросто привлечь к ответственности“, — заявила руководитель проекта ОНФ „За права заемщиков“ Евгения Лазарева. Псевдокредиторы действуют как частные лица, а значит, не находятся под надзором Банка России. История в Новосибирске положила начало большой работе на системном уровне по защите граждан и их имущества. „На сегодняшний день существует запрет выдачи займов под залог недвижимости для микрофинансовых организаций. Но это не устраняет проблемы. Наша задача — добиться признания сделок обратного выкупа в отношении физических лиц незаконными“, — подчеркнула эксперт ОНФ. Квартирные мошенники
Недавно обращение Общероссийского народного фронта в региональное управление Федеральной службы безопасности позволило добиться возбуждения уголовного дела в отношении квартирного мошенника, которого суд приговорил к пяти годам лишения свободы.
Как сообщил эксперт проекта ОНФ „За права заемщиков“ Антон Канунников, адвокат Сергей Пищук одалживал деньги под залог недвижимости, а затем организовывал искусственную просрочку по выплате кредита. В результате он незаконно завладел недвижимостью (тремя квартирами и частным домом) общей стоимостью около 7,5 млн руб. „Пострадавшие жаловались на то, что полиция отказывается возбуждать уголовное дело по их заявлениям. Обращение регионального отделения ОНФ в полицию тоже не привело к положительному результату. Тогда с учетом того, что Пищук ранее работал в органах прокуратуры, мы обратились в региональное управление Федеральной службы безопасности, которое, в свою очередь, привлекло внимание к этой истории Следственного комитета РФ. В итоге СК возбудил в 2017 году уголовное дело“, — рассказал Канунников. Эксперты проекта ОНФ „За права заемщиков“ оказали пострадавшим консультационную поддержку и привлекли к ситуации внимание СМИ. Удалось объединить усилия пострадавших по защите их прав. После возбуждения уголовного дела пострадавшие обратились в суд общей юрисдикции о признании сделок по отчуждению недвижимости недействительными. В 2018–2019 гг. они выиграли суды, им всем вернули жилье, разумеется, обязав возвратить заемные деньги Пищуку. „Пищука в 2017 году поместили в СИЗО, поэтому из срока лишения свободы, назначенного судом, будет вычтено время пребывания в следственном изоляторе, умноженное на полтора. То есть реально он отсидит в тюрьме примерно 1,5 года. Он заявил об обжаловании вынесенного приговора. Однако ему предстоит суд еще по двум другим эпизодам квартирного мошенничества, поэтому срок заключения еще может быть увеличен. Мы продолжаем следить за этой ситуацией“, — отметил эксперт проекта ОНФ „За права заемщиков“.
»На сегодняшний день «серый» рынок кредитования достаточно неплохо себя чувствует. И в большей степени сообщения о рейдерских захватах единственного жилья связаны именно с нелегальными кредиторами, которые не состоят в реестре Банка России и не выполняют те требования, которые предъявляются к микрокредитным компаниям. Эксперты ОНФ придерживаются позиции, что регулировать финансовый рынок, безусловно, нужно. Там необходимо наводить порядок, чтобы избежать мошенничества, исключить возможность нарушения прав заемщиков со стороны недобросовестных сотрудников микрофинансовых организаций», — считает руководитель проекта ОНФ «За права заемщиков» Евгения Лазарева. В настоящее время существуют пробелы в правовом регулировании займов под залог недвижимости. Сегодня их может выдавать любое юридическое или физическое лицо, индивидуальный предприниматель, не поднадзорные Банку России. Нередко это приводит к нарушению прав заемщиков и потере ими жилья. При этом доказать факт недобросовестных действий со стороны кредитора достаточно сложно, поскольку человек сам добровольно ставит подпись в документе, на договоре, по которому он передает свое недвижимое имущество в чужие руки.
В результате правоохранительные органы по формальным признакам отказываются разбирать данные ситуации, отправляя заемщиков в суд, где они также не могу доказать, что документы были подписаны обманом. Поэтому будьте осторожны и не берите кредиты под залог жилья у кого попало: останетесь и без денег, и без недвижимости!
Томичка лишилась единственного жилья из-за кредитов! Женщина оказалась в тяжелом материальном положении. У нее было оформлено шесть займов, которые она не могла оплачивать. Она обратилась к кредитным брокерам, те ей предложили кредит на погашение ранее выданных займов под залог недвижимости. Томичка оформила кредит на 500 тыс. руб. сроком на пять лет под 27% годовых. Хотя в любом банке залоговый кредит сейчас выдается максимум под 13% годовых. «Женщина смогла оплачивать новый кредит только два года, из-за больших процентов не справилась с платежами. Кредитор обратился в суд для взыскания заложенного имущества — однокомнатной квартиры рыночной стоимостью 1,4 млн руб. Квартира была выставлена на торги дважды с серьезным дисконтом и реализована всего за 1 млн руб. В результате женщина не только лишилась единственного жилья, но и потеряла в рыночной стоимости недвижимости 400 тыс. руб. После оплаты задолженности у нее на руках осталось всего 300 тыс. руб. от проданной квартиры. Этих денег хватит всего два-три года на аренду жилья в Томске», — рассказала координатор проекта ОНФ «За права заемщиков» в Томской области, юрист, адвокат Мария Родченко. По мнению эксперта ОНФ, помимо ограничения круга компаний, имеющих право выдавать гражданам займы под залог недвижимости, также следует законодательно ограничить возможность заключать договоры в отношении единственного жилья. «Это поможет защитить граждан от недобросовестных кредиторов, которые выдают кредиты под залог единственного жилья, используя правовую и финансовую безграмотность малоимущих слоев населения», — подчеркнула Мария Родченко. Кирилл КРАСНОВ
Ушайка.Ру
Видео дня. Средства на антикризисные меры есть
Источник
