Пока есть люди, нуждающиеся в деньгах, всегда найдутся и желающие воспользоваться ситуацией в своих интересах. Мошенники давят на финансовую безграмотность и безысходное положение заемщиков с выгодой для себя. Рассмотрим основные виды мошенничества с займами:
ТОП-5 самых популярных видов мошенничества с частными займами
Просьба о предоплате
Самый распространенный вид мошенничества с частными займами. Это удивительно, но заемщиков, которые отдают предоплату абсолютное большинство, хотя в 99,9% случаях – это обычный развод. Причины могут быть абсолютно разными и даже покажутся правдоподобными:
- За проверку кредитной истории. Выписка из БКИ действительно стоит денег, суммы разные от 300 до 1000 рублей
- За страхование займа в случае невозврата. Как правило, просят перечислить конкретный процент от суммы предполагаемого займа. Некоторые кредиторы идут дальше и предлагают внести проценты в течение 12 часов после якобы совершенного ими банковского перевода в ваш адрес. Они даже предлагают предоставить чек о переводе, перед тем как вы заплатите. Но такую бумажку можно сделать в обычном фотошопе, имея под рукой старую платежку и сканер.
- Комиссия банка за перевод денег — это может быть и не банк. Предлагают воспользоваться услугами сервиса, комиссия которого за перевод достаточно велика и деньги могут застрять
- На нотариальные услуги, якобы деньги нужны на нотариуса, чтобы заверить документы. Помните, что договор и расписка заверяются только в присутствии обеих сторон. Мошенники для выдачи кредита просят 500 рублей на заверение договора у нотариуса. А потом исчезают.
- Плата за членство в кооперативе, после чего обещают выдать займ. Вам даже дадут ссылку на сайт этого кооператива и покажут свидетельство, но они фейковые. Обычно мошенники делают сайт с названием одноименного настоящего кооператива и просто копируют свидетельство
- Просто плата на проезд в другой конец города или в ваш город, чтобы подписать договор
Получение копии паспорта для использования в своих целях
Получение скан-копий паспорта и других документов с целью совершения мошеннических действий. Как правило, такие «честные» кредиторы сами работают в банках или имеют хороших знакомых в отделе кредитования. Завладев документами, им ничего не стоит оформить на вас липовый кредит или мгновенный займ.
Наглядный случай использования сканов паспорта — от вас требуют скан паспорта для получения частного займа, а потом просто пропадают. А потом человек выясняет, что на его имя взят займ и начинает писать гневные отзывы о МФО. Хотя на самом деле виноват он сам, т.к. предоставил свои данные неизвестно кому.
Другой вариант — мошенник пользуется сканами, выступая от вашего имени в качестве кредитора, или предлагает помощь в получении кредита, займа. В случае чего, все претензии обманутых заемщиков посыпятся на ваше имя, а не на мошенника.
Обман с Киви-кошельком и банковскими картами
Кредитор предлагает внести небольшую сумму денег на ваш личный qiwi-кошелек, якобы для подтверждения платежеспособности. Казалось бы, какой тут может быть подвох, ведь вы кладете деньги на свой кошелек, но после совершенного вами платежа, мошенник меняет пароль и выводит все деньги.
Другая категория мошенников действует более изощренным способом. Помимо паспортных сканов, они просят выслать номер вашей именной карты и CVC-код, который расположен на обороте, якобы для перевода денег. С помощью этих циферок они могут обнулить баланс вашей карты за считанные минуты.
Мошенничество с документами
Нарвавшись несколько раз на мошенников, встречая кредитора, который не требует залога и предоплату, заемщики теряют голову, не веря своему счастью, и так торопятся получить деньги, что даже не читают кредитный договор. Это самая большая ошибка, которой охотно пользуются нечистые на руку инвесторы. А если учесть наивность населения, то простор для обмана безграничен.
- Кредитор может заведомо не внести пункт о сроке займа. В этом случае, он может потребовать вернуть займ со всеми процентами уже на следующий день. Несмотря на устные договоренности, он будет действовать в рамках законодательства
- Подмена договора или «ловкость рук и никакого мошенничества». Как правило, сначала заемщику дают прочитать нормальный договор займа со всеми обговоренными заранее условиями, но в момент подписания, бумаги меняют. В итоге заемщик подписывает договор с той же суммой, но на другой срок или с большей процентной ставкой. Очень опасен этот вид мошенничества с займами при залоговых займах, так можно и без жилья остаться, поэтому прямо перед подписанием заново изучите договор.
- Если при возврате заемщиком долга, кредитор не написал расписку о получении денег, долг будет считаться непогашенным. Инвестор может подать в суд на взыскание задолженности и потом не доказать, что деньги были оплачены. Нет расписки — нет подтверждения.
Кредитная лестница
Относительно новый вид мошенничества с частными займами, кажущийся довольно правдоподобным. Мошенники ищут человека, которому нужна небольшая сумма средств, примерно 15-20 тысяч на месяц. Принцип работы кредитной схемы прост, сначала вам выдают небольшой займ под высокий процент, после погашения сумму увеличивают, а процент уменьшают и так вверх по нарастающей. Такую сложную схему получения денег мошенники оправдывают проверкой платежеспособности клиента. Например:
- 100 р. на 4 дня под 30%
- 300 р. на 4 дня под 25%
- 500 р. на 5 дней под 22%
- 1 000 р. на 5 дней под 17%
- 2 000 р. на 3 дня под 15%
- 4 000 р. на 6 дней под 12%
- 5 000 р. на 4 дня под 10%
- 10 000 р. на 5 дней под 8%
- 15 000 р. на 10 дней под 4%
- 20 000 р. на 30 дней под 1%
Эту лестницу можно пройти за 15 минут, как правило, все переводы осуществляются через сервис вебмани или qiwi-кошелек. После того как вы заплатите предпоследний займ и доберетесь до желанной суммы, мошенников и след простынет. Казалось бы, а где здесь собственно развод? Деньги дали, предоплату не просили, но посчитайте проценты. В итоге, за 15 минут вы заплатите мошенникам больше 3000 рублей из своего кармана, пока доберетесь до 20 000 рублей.
Свод негласных правил заемщика
- Никогда не вносите предоплату — это развод!
- Не давайте скан-копии своих документов — это развод!
- Не отправляйте номер карты или действующего киви-кошелька, максимум — номер банковского счета
- Внимательно читайте договор прямо перед его подписанием
В идеале, все разговоры и договоренности с кредитором ведите при личной встрече и свидетелях, можете снимать это на мобильный телефон или записывать на диктофон, лишним не будет.
Источник
Каждый год мошенники придумывают новые схемы обмана заёмщиков. Летом 2018 года ситуация с кредитными аферами настолько обострилась, что Центробанк разослал участникам рынка письмо с предупреждениями. Как работают мошенники и как не лишиться жилья, взяв заём, расскажем далее.
Чего опасаться
Распространившиеся в 2018 году способы обмана заёмщиков актуальны и в 2020-м. Они не связаны с микрофинансовыми компаниями, а также с мошенниками, выдающими себя за них. Преступники нацелены на недвижимость. В качестве жертв аферистов чаще всего выступают пожилые люди, которые из-за маленькой пенсии и в силу возраста не могут получить кредит в банке. Иногда единственный выход для них – заложить жильё.
В некоторых случаях вместо договора займа под залог недвижимости заёмщикам подсовывают соглашения купли-продажи, дарственные и т.д.
Иногда МФО выдают крупные кредиты, обеспеченные недвижимостью, хотя не имеют права этого делать. Кроме того, на рынке множество так называемых чёрных риэлторов, которые только притворяются финансовыми организациями.
Клиенты МФО полагают, что ничем не рискуют: кредитор всё равно не может отнять единственное жильё. Но немногие знают, что на договор залога недвижимого имущества это правило не распространяется. Далее представим 3 распространённые схемы мошенничества и расскажем, как избежать обмана.
Дарственная вместо договора займа
Зачастую заёмщики обращаются за обычным займом, который никак не связан с залогом недвижимости, а в итоге лишаются жилья. В Москве летом 2018 года в полицию подали десятки заявлений о деятельности фирмы, предлагающей кредиты без залога и поручителей. Одна из пострадавших взяла в долг 50 тыс. руб. по паспорту. О том, что вместо договора займа она подписала дарственную на квартиру, она узнала, когда увидела на пороге нового собственника.
Подобная ситуация произошла в Краснодарском крае. Ветерану-афганцу выдали 300 тыс. руб., а вместо договора займа заставили подписать соглашение купли-продажи. Теперь с этим разбирается полиция. Конечно, подобные сделки можно оспорить через суд, но не все об этом знают.
Незаконные кредиты
Микрофинансовые организации – не банки, а значит лишены возможности выполнять некоторые их функции. Они не имеют права выдавать крупные займы, пусть даже и под залог недвижимости, хотя нередко нарушают это правило.
В Перми разбираются с мошенниками, которые выдавали жителям займы с высокими процентами под залог квартир. Несмотря на то, что заёмщики исправно платили, через некоторое время они узнавали, что долг продан другой компании, перед которой почему-то возникла просрочка. В итоге появилась реальная угроза лишиться жилья.
Если МФО нет в реестре Центробанка, она не подчиняется законам рынка, а значит может делать всё что хочет: устанавливать огромные проценты и повышать их в одностороннем порядке, продавать долги и т.д.
Обратите внимание на ограничения, которые установлены для легальных МФО. Они прописаны в ст. 12 Федерального закона от 02.07.2010 № 151-ФЗ.
Микрофинансовые организации не вправе выдавать займы более 1 млн руб. Если компания называется микрокредитной, ей запрещено выдавать ссуды, превышающие 500 тыс. руб.
Подпись на пустом листе договора
В Москве микрофинансовая организация выселила из квартиры семью с тремя детьми. Пожилая женщина взяла заём в 1 млн 350 тыс. руб. под залог квартиры. Несмотря на то, что ей было нужно всего 600 тыс., сотрудники компании буквально уговорили оформить большую ссуду, сказав, что меньшую сумму за жильё стоимостью 6 млн руб. не дадут. Клиентку несколько раз вызывали в офис под предлогом того, что нужно подписать дополнительные бумаги.
Так получилось, что банковский счёт женщины заблокировали из-за ошибки ФНС. Все деньги семьи оказались замороженными. Возникли проблемы с перечислением ежемесячных платежей по займу. Микрофинансовая организация была предупреждена об этом за несколько недель. Возникла просрочка длительностью 3 месяца, и МФО решила забрать недвижимость.
Заёмщице предъявили соглашение об отступном с её подписью, хотя она точно помнила, что не ставила её под таким документом. Однако позже она вспомнила, что её попросили подписать отдельный лист, объяснив, что это последняя страница кредитного договора, которую неправильно заполнили. Именно этот лист впоследствии стал договором об отступном. Этот документ означает, что заёмщик передаёт квартиру МФО в качестве выплаты долга.
Интересно, что компания ещё в прошлом году лишилась лицензии, но это не мешало ей работать. Информацией о том, что семью с детьми выселяют из квартиры, заинтересовался Следственный комитет. Было возбуждено дело по факту мошенничества. Прокуратура не стала проводить расследование, однако это решение обжалуют. Приговора по делу пока нет.
Советы
У большинства МФО, против которых возбуждены уголовные дела, нет лицензий. Соответственно, их нет и в едином реестре Центробанка. Между тем, закон запрещает таким юрлицам использовать в названии и рекламных предложениях фразу «микрофинансовая организация» и аббревиатуру МФО. За это на компанию налагается штраф от 100 до 300 тыс. руб. Поэтому в первую очередь рекомендуем проверить кредитора в реестре МФО на сайте ЦБ. Если компании нет в списке, обращаться в неё не следует, она работает незаконно.
Даже если организация включена в реестр ЦБ и имеет лицензию, внимательно читайте каждую бумагу, которую подписываете. Уточняйте все нюансы.
Заключая договор о займе под залог квартиры, спросите, каковы последствия просрочки, за что МФО имеет право выселить заёмщика, может ли перепродать долг. Отдавая в залог единственное жильё, помните, что МФО вправе его отнять.
При любых нарушениях, возникновении подозрений в легальности МФО пишите жалобу в Центробанк. Это можно сделать в интернет-приёмной Банка России.
Источник
Сегодня мы рассмотрим в статье актуальную тему — мошенничество по кредиту. Судебная практика только города Москвы представлена делами, где в основном фигурируют граждане, незаконно получившие банковский кредит или стали жертвой аферистов. Куда реже приходилось рассматривать дела, связанные с бюджетными кредитами и нарушениями закона в связи с их выдачей, также проблемы, возникшие с лизингом, целевым займом или факторингом.
Что такое мошенничество по кредиту?
Обратимся к статьям УК РФ, чтобы разобраться, что же такое кредитное мошенничество.
Статья 159.1 поясняет, что данное мошенничество являет собой хищение денежных средств (в рублях или иностранной валюте, безналичные или электронные денежные средства) заемщиком, предоставившим для этой цели банковской структуре (кредитору) недостоверные и заведомо ложные сведения, и не собирающимся их отдавать, или использовать по назначению.
При этом иногда бывает очень сложно с определением наказания. Статья 176 Уголовного кодекса подразумевает, что за кредитный обман должна быть ответственность. В любом случае, каждый случай кредитного обмана уникальный, и рассматривается в суде с разных сторон.
Почему вырос процент обманов в получении кредитов?
Собака зарыта, оказывается, в банальной конкуренции между банками, или банками и микрофинансовыми организациями. Из-за желания заполучить как можно больше клиентов, ведется чисто формальный подход к проверке добропорядочности заемщика. А это зеленый свет для всех потенциальных преступных элементов.
Пострадавшей стороной оказывается само финансовое учреждение, иногда совершенно невиновные люди, а преступниками как отдельные личности, так и целые преступные группы. Мало того, судебная практика не раз сталкивалась с так называемыми «робин-гудами» — гражданами со стойкой гражданской позицией касательно банков-паразитов, уверенными, что обмануть их — дело благородное и обществу угодное.
В сети часто можно прочитать новости об очередном таком происшествии. Между прочим, интересный нюанс: мошенничество по кредиту, взятого в банковской структуре, подпадает под нормы уголовного кодекса, а иные формы займа в других организациях – гражданского. Со всей этой путаницей приходится разбираться судам.
Виды и особенности кредитных обманов
Сотрудниками банков и правоохранительными органами уже давно составлена классификация проводимых афер при получении кредитных средств. Рассмотрим самые распространенные действия, направленные на обман финансового учреждения.
- Кредитный договор оформляется по поддельным документам и справкам — в банковский контракт и систему вносятся данные несуществующей личности.
- Получение ссуды подставными лицами с фальсификацией всех остальных документов – как правило, ими выступают асоциальные личности, или не имеющие постоянного места жительства. Обманы этого вида очень часто встречаются в тех финансовых учреждения, где работают по очень упрощенной системе выдачи кредитов.
- Незначительное искажение своих данных – эта мелочь позволит впоследствии заемщику предъявить в суд претензию о признании нелегитимности по формальному признаку, и как результат — отказаться выполнять свои кредитные обязанности на законном основании.
- Получение кредита с последующим опротестованием его законности по причине того, что имеется заявление в правоохранительных органах о краже или утере паспорта. Соответственно формально не вы получали этот кредит и не вам его отдавать. (Случаи с кражей паспорта и его использования относятся нами к пункту 1).
- Регистрация фирмы-однодневки и имитация её деловой активности — это нужно для получения кредита малому бизнесу. После получения ссуды такие фирмы, как и их владельцы, попросту исчезают в неизвестном направлении.
- Корректировка данных фирмы, дабы получить заёмные средства (для тех банков, которые выдвигают определенные условия для кредитования).
- Выведение активов, упомянутых в кредитном договоре, из собственности юридического лица. Таким образом, невозможно будет взыскать долг
- Манипуляции с объявлением фиктивного банкротства как способа не возвращать долги банку.
- Мошенничество совершает сотрудник банка, сознательно оформивший кредитные займы на основании поддельной анкеты и паспорта, отданного на ксерокопию.
- Манипуляции для получения онлайн-кредитов: с сим-картой, оформленной без персональных данных или краденому паспорту и полученной кредитной картой по другому адресу.
Мы даже не в состоянии описать все существующие ныне схемы обмана банковских структур.
Как доказать свою непричастность к получению кредита в банке
Аферы с кредитными деньгами проворачивают порой столь умело, что банк не сразу может спохватиться вовремя, или же жертвами становятся ни в чем не повинные люди, перед которыми невольно возникает большая проблема – как доказать свою непричастность к получению ссуды от банка, который требует ее возвращения.
Если нет свидетелей и документальных подтверждений, то что-либо доказать в суде (или милиции) будет проблематично. Пострадавший банк может предоставить пакет документов, кредитный договор, фото, а человек, которого использовали при этом – ничего. Что же делать в таких случаях пострадавшим гражданам и куда жаловаться?
- У банка-кредитора потребовать копию кредитного договора, выяснить график платежей — цель указать: ознакомиться с предоставленными данными и подписями.
- Написать претензию финансовой структуре, в ней указать доказательства того, что вы никогда не заключали данный договор (его номер, даты, суммы вам уже будут известны).
- Следующим шагом является написание заявления в правоохранительные органы. Пострадавший гражданин должен указать просьбу возбудить дело по статье «Мошенничество».
- Следующим этапом идет судовое разбирательство. Его может инициировать банковская организация, или же вы можете послать встречный Иск. Во втором случае вам придется оплачивать разные судовые сборы и пошлины, услугу почерковедческой экспертизы, необходимой для того, чтобы установить факт подделки подписи.
- В любом случае вы вправе требовать моральный ущерб (например, от домогательства коллекторов) и возврата потраченных вами денег на судовое разбирательство банком. В случае признания неправоты кредитной организации все претензии с их стороны будут нивелированы.
Как расследуются дела связанные с кредитным мошенничеством
Вам, наверное, интересно, какие процессуальные действия ведутся разными сторонами конфликта. Банки никого не ищут – им главное, чтобы им вернули деньги. Они или будут доставать должника звонками, или продадут кредит коллекторам. Или же подадут в суд и будут взаимодействовать с органами правосудия. На этом их роль в данном процессе и ограничивается.
Конечно, основная работа ложится на плечи правоохранительных органов. После того, как определяется состав преступления, сотрудники милиции переходят к розыскным действиям. Судовые органы на это дают добро, они выдают разрешение на обыски и другие действия.
Дабы установить мошеннические действия при получении кредита, идет изучение документации, данных видеокамер в банке, опрос потерпевших, опрос сотрудников банка и других фигурантов, поиск свидетелей преступления, по решению суда проводится почерковедческая экспертиза, также ряд других проверок, а при участии юрлица – назначается финансовый аудит. Главная цель — установление личности подозреваемого мошенника, а при задержании подозреваемого – ведется дознание.
Какое наказание понесут мошенники?
Упомянутая ранее статья 159.1 УК РФ четко определяет, на какое наказание может рассчитывать гражданин, обманувший банк. На это влияет много факторов:
- Размер ущерба;
- Обстоятельства, как преступления, так и рассмотрения дела в суде;
- Число злоумышленников и их характеристика.
Согласно статистическим данным, наказание для частного лица, совершившего обманные действия по отношению к кредитной организации, имеет такой вид:
- Штраф – 120000 рублей и удержание зарплаты (или процента) на протяжении года.
- До года исправительных работ.
- До двух лет принудительных работ.
- 15 суток обязательных работ.
- Арест до 4 месяцев.
- Лишение свободы или условное заключение.
Если в процессе расследования выяснится, что ущерб банку превысил 6 миллионов рублей, то за такое мошенничество виновный может получить около 10 лет тюрьмы, с уплатой штрафа в 1 миллион рублей или доходов за 3 года. Конечно, на данную сумму влияет и кто совершил преступление, и при каких обстоятельствах. Частному лицу больше поблажек, чем должностному, отдельная таблица наказаний есть и для преступной группы. Все наказания определяются судом на основании ст.159.1 Уголовного Кодекса РФ.
Как можно уберечь себя от подобных ситуаций?
Обычным гражданам, чтобы не стать жертвой мошенников, нужно проявлять бдительность и осторожность при любого рода сделках между физическими лицами: от получения дисконтной карты в торговом центре до заполнения анкет где-либо. С осторожностью оставлять ксерокопии своих паспортов и иных, удостоверяющих личность документов, и никогда не доверять свои документы третьим лицам, даже родным и близким. Судебные разбирательства по делу «детей, взявших на имя родителей кредиты, без ведома последних», не такая уже и редкость. Всегда вовремя заявлять о краже или утере своего паспорта в правоохранительные органы.
Банкам и прочим кредитным организациям можно посоветовать лишь более тщательное изучение документов клиентов, прежде чем выдавать им кредитные средства. Чем сложнее будет получить в банке деньги, тем меньше будет попыток его обмануть.
Источник