Наше государство всевозможными способами старается оказывать поддержку семьям, чтобы создавать для них достойные условия проживания.
Различные социальные программы призваны поощрить рождаемость детей. Одной из них является материнский капитал, который представляет собой достаточно большую сумму денег.
Это послужило причиной появления множества способов мошенничества с материнским капиталом.
Материнский капитал
Семейный капитал – это материальная поддержка семьям, в которой воспитывается двое и более детей.
Получение данной помощи возможно, только если со стороны государства отсутствует другая материальная поддержка семье. Предоставляется она с 2007 года всем родителям, имеющим российское гражданство.
Раньше какую-то часть денег родители могли получить наличными до 20 тыс. рублей, например за компенсацию на строительство дома. В 2020 году эта норма не действует.
Государство не выдает деньги родителям наличными. Они получают только специальный сертификат, который подается в ПФР, далее все расчеты осуществляются безналичным путем.
Право на получение материнского капитала имеют:
- женщины, имеющие гражданство РФ и родившие двух или более детей;
- мужчины, имеющие гражданство РФ и усыновившие двух или более детей;
- отец, если мать детей лишили родительских прав или она умерла;
- родители несовершеннолетнего ребенка или совершеннолетнего, если он обучается в высшем учебном заведении на очной форме, при отсутствии поддержки со стороны государства.
Эта материальная поддержка является целевой и предназначена для:
- улучшения жилищных условий в виде приобретения новой недвижимости или ремонта;
- строительства нового дома;
- погашения ипотечного займа.
Маткапитал поможет, если банки отказываются выдавать семьям кредит на квартиру из-за недостаточного уровня доходов или нехватки средств на первичный взнос.
С помощью этих денег можно оплатить:
- первоначальный взнос при покупке дома или квартиры в кредит;
- долг и проценты по ипотеке;
- единовременную покупку недвижимости, при необходимости добавив собственные деньги.
Денежные средства могут идти на нужды детей, такие как образование или оздоровление. Кстати, материнский капитал можно потратить на любого ребенка в семье, а именно:
- на услуги детского сада или других учреждений;
- на образовательные услуги;
- проживание во время обучения.
Размер капитала каждый год индексируется, его величина с 2007 года увеличилась с 250 тыс. рублей до 453 тыс. рублей.
Так как эта сумма достаточно внушительна, возникает искушение придумывать различные способы мошенничества.
Схемы мошенничества
Владельцы сертификатов пытаются различными махинациями обмануть государство, не подозревая об уголовном наказании. Из-за неправильного расходования социальной поддержки, ущерб государству составляет сотни миллионов рублей.
Мошенничество может заключаться в том, что гражданин заведомо:
- оформляет на себя чужого ребенка;
- предоставляет о себе или собственных детях недостоверные данные;
- скрывает, что был лишен родительских прав.
Перечень способов реализации данного пособия достаточно велик, что послужило причиной большого количества методов мошенничества.
К самым распространенным можно отнести:
- ипотека;
- получение его субъектами, не имеющими прав на материнский капитал;
- обналичивание средств;
- должностные преступления.
Использование этих способов мошенничества карается действующим законодательством на территории РФ. Не стоит пытаться обмануть государство, так как судебная практика по этому вопросу достаточно обширная, наказания за такое нарушение закона не избежать.
Всевозможные схемы получения денег с капитала сложны и запутаны, рассчитаны на высокий уровень коррупции государстве и отсутствие проверок данного рода сделок.
Только в 2007 году было разоблачено более десятка мошенников, пытавшихся незаконно реализовать различными способами данную социальную поддержку. Итак, рассмотрим их подробнее.
Ипотека
Мошеннические действия с ипотекой, которую дают под материнский капитал считаются одними из самых распространенных способов обналички денежных средств.
Наиболее часто использующиеся схемы реализации:
- Договор с сотрудником банка, выдающего ипотечный кредит. Необходимым условием является близкое знакомство с сотрудником, у которого есть возможность осуществить вывод и обналичивание денег. Также он должен составить фиктивный договор на покупку несуществующего жилья. В ПФР передается необходимый пакет документов, и денежная сумма перечисляется на банковский счет. Проверка наличия ипотечной недвижимости не осуществляется. Также мала вероятность раскрытия преступной схемы.
- Составление фиктивного договора на приобретение жилья с подставным лицом. Приобретение жилья зачастую осуществляется по фиктивному договору за реальную стоимость. Банк-кредитор одобряет ипотеку, продавец получает на свой счет необходимую сумму, средства обналичиваются, ипотечная задолженность погашается, капитал передается родителям с вычетом оговоренных процентов.
Кроме уголовной ответственности сделка с ипотекой абсолютно не выгодна для женщины. Кроме оплаты услуг банка, риелтора и других платежей, ей на руки в лучшем случае попадет только половина всей суммы.
Возможны варианты, что ей вообще ничего не выплатят или останется ипотека, оформленная на нее.
Получение лицами, не имеющими прав на капитал
Это новый нелегальный способ заполучить материальную поддержку от государства, при котором осуществляется подделка только одной справки о рождении ребенка.
Предоставив фальшивый документ в ЗАГС, можно получить настоящее свидетельство о рождении. Мошенники подают фальшивые бумаги в пенсионный фонд первыми и легально получают сертификат.
Но даже если все прошло для мошенников удачно и подделку приняли в государственных учреждениях, в дальнейшем аферу все равно можно легко раскрыть, и понести соответствующее наказание. В случае мошенничества ответственность понесет владелец сертификата и его сообщники.
Если гражданин обладает сведениями относительно таких махинаций, он может:
- написать заявление в полицию и указать известную ему информацию по делу;
- обратиться в суд, чтобы сделку признали недействительной.
Рассматривая заявление на получение материнского капитала, территориальные отделения вправе отправлять запросы в любые учреждения. Эти запросы органы обязаны рассматривать до 14 дней.
После признания сделки фиктивной, материалы передаются правоохранительным структурам для дальнейшего разбирательства.
Обналичивание средств
На сегодняшний день обналичивание материнского капитала запрещено, согласно действующему законодательству. Сложность реализации мошеннических схем связана с отсутствием возможности самостоятельно получить доступ к деньгам.
Выдачу маткапитала курирует банк Пенсионного фонда РФ, и все операции проводятся безналичным путем. При покупке недвижимости перевод средств на счет второго участника сделки осуществляется только безналичным путем, причем в обязательном порядке.
Основными причинами, по которым мошенникам сложно обналичить средства капитала, является:
- сбор большого количества документов;
- сложность процедуры оформления;
- длительность процесса реализации денежных средств.
Аферистам проще уговорить некоторых родителей, которые хоть и рискуют, но прибегают к услугам мошенников. Иногда величина вознаграждения за услугу достигает 70% от всей суммы!
Присутствие подставных лиц делает сделку небезопасной, так как деньги могут совсем не вернуться к владельцам.
Обналичку денег можно осуществить таким образом:
- приобрести недвижимость по завышенной стоимости;
- фиктивная покупка жилья у родственников или знакомых.
Покупка дома
Получить материнский капитал можно путем приобретения ветхого дома, неподходящего для жилья, по завышенной стоимости.
По документам строение может находиться в удовлетворительном состоянии, хотя дом может быть фиктивным и даже уничтоженным пожаром.
Затем из рыночной стоимости вычитается реальная цена жилья, и маткапитал передается родителям.
Данный способ может быть опасен тем, что проводится подставными лицами. Деньги поступают к ним на счет безналичным путем, после чего мошенники просто исчезают.
Обманутые граждане обычно избегают обращаться в полицию, так как их самих могут привлечь за мошеннические действия.
Фиктивные сделки и мошенничество при покупке дома с материнским капиталом являются нарушением закона, за которое установлено уголовное наказание.
Далеко не все банки-кредиторы согласны работать с материнским капиталом из-за экономической нестабильности. Выдать кредит под сертификат или оплатить ипотеку на квартиру согласны только несколько десятков организаций.
ПФР также не всегда идет навстречу молодым родителям, особенно на реконструкцию или строительство дома.
Операция с покупкой жилья считается правомерной, если постройке присвоен статус полноценного жилого строения, а сам дом:
- не ветхий или аварийный;
- пригоден для постоянного проживания (наделен всеми удобствами и коммуникациями);
- имеет индивидуальный адрес;
- имеет документы жилой постройки;
- в нем можно зарегистрироваться.
В ПФР рассматриваются основные требования к жилью, которое родители хотят купить под материнский капитал:
- дом должен иметь статус жилищного строительства;
- расположен на территории РФ;
- наличие водопровода, канализации, системы отопления и электроснабжения;
- изношенность не больше 50%.
Законом запрещена покупка дома в аварийном состоянии на семейный капитал. Также необходимым условием для получения разрешения на покупку является земельный участок, где расположено жилое строение. Земля должна быть куплена или взята в аренду.
Покупка квартиры у родственников
Самым безопасным способом является мошенничество при покупке квартиры с материнским капиталом с привлечением собственных родственников. При этом сам договор оформляется, как положено, но прежний хозяин продолжает жить в своей квартире.
Пенсионный фонд перечисляет деньги на счет фиктивного продавца, который их обналичивает и передает лицу, оформившему материнский капитал. Такие схемы в большинстве случаев правоохранительными органами не раскрываются.
Закон не запрещает покупать квартиры у родственников, но под запретом находятся мнимые сделки.
Их можно определить по признакам:
- продавец не выписался из своего жилья;
- сторонами сделки являются супруги;
- покупатель оформил недвижимость в совместную собственность всех членов семьи, включая продавца.
Должностные преступления
На сегодняшний день продолжают реализовываться мошеннические сделки с участием должностных лиц. В подделке документов в большинстве случаев участвуют чиновники и работники пенсионного фонда за довольно большой процент.
Такие аферы возможны, потому что сертификат маткапитала представляет депозитарную расписку, а при наличии определенных знакомств можно легко обналичить деньги через должностных лиц. Но для этого сразу нескольких должностных лиц должны быть коррумпированы.
Самой часто используемой схемой является оформление материнского капитала для строительства дома. ПФР обычно уже имеет заключенные соглашения со строительными компаниями, и деньги перечисляются на их счет.
Далее формируются поддельные кассовые и товарные квитанции на приобретение материалов и выполнение строительных работ. Средства обналичивают затем различными способами.
Даже если взятка передавалась через посредника, получатель сертификата также будет нести наказание, а оно за это преступление предусмотрено довольно серьезное, так как здесь просматривается предварительный сговор и умысел.
Наказание
Из-за частых случаев махинаций с данной социальной поддержкой, Совет Федераций одобрил постановление, позволяющее отделениям пенсионного фонда осуществлять контроль за использованием сертификата.
Материнский капитал предоставляют на основании ФЗ № 256 от 2009 года. Приговор за мошенничество выносится в соответствии со статьей 159 УК РФ.
Согласно федеральному закону №256, не допускается:
- предоставление поддельных документов;
- указание ложных сведений в ПФР;
- сокрытие информации, исключающей получение сертификата от Пенсионного фонда;
- привлечение посредников для обналички государственных средств;
- заключение сделки купли жилья, не пригодного для проживания;
- завышение стоимости недвижимости.
Владельцы документов на данный вид социальной поддержки должны быть максимально осторожны. Нельзя ни в коем случае обращаться к лицам, которые обещают обналичить семейный капитал за вознаграждение.
Мошенники требуют предоставить им для этого ряд документов, а затем обманывают родителей, а уголовная ответственность тогда наступит для всех, включая собственников сертификата.
Согласно судебной практике, почти все приговоры по этому делу выносятся в виде лишения свободы, только 10% судебных производств заканчиваются принудительными работами или назначением штрафа.
Штраф грозит лицу, если он предоставил ложную информацию, и это самое легкое наказание из всех возможных. Полученные средства от государства придется полностью вернуть обратно, без возможности получить материнский капитал снова.
После судебного производства вся сумма выплаченного пособия взыскивается с семьи и должна быть возвращена в отделение ПФР, которое выдало сертификат.Такое наказание суд выносит редко, всего в 10% случаев.
В случае подкупа должностного лица, ему грозит ответственность по ст. 291 УК РФ. Самое же суровое наказание ждет тех, кто убеждает людей незаконно распорядиться материнским капиталом.
Если к незаконной реализации семейного капитала были привлечены посторонние лица, размер штрафа будет составлять 100-500 тыс. рублей.
В основном суд назначает принудительные работы или тюремное заключение до 5 лет. Самым суровым наказанием может быть срок 10 лет или штраф в размере 1 млн. рублей.
Наказанием за мошенничество с материнским капиталом служат вполне реальные тюремные сроки. Именно поэтому не стоит прибегать к нелегальным способам получения материнского капитала.
Источник
Всем, кто получил государственную субсидию стоит знать, как нельзя распоряжаться материнским капиталом. Даже честные граждане, которые не собираются нарушать закон, могут стать преступниками под воздействием уговоров мошенников.
Стимул к нарушению закона
Выдавая материнский капитал, государство довольно сильно ограничивает варианты его использования. Согласно ФЗ №256 родители могут потратить эти деньги на:
- Строительство и приобретение жилья.
- Ремонт существующего жилья.
- Образование детей.
- Пенсионные накопления матери.
- Реабилитацию ребёнка-инвалида.
Исходя из этого перечня, многие родители считают, что их интересы слишком сильно ограничены. Они объясняют это тем, что семья сама должна решить, где эти деньги принесут ей наибольшую помощь.
Основные претензии родителей к системе выдачи и расходования материнского капитала следующие:
- Этих денег недостаточно на покупку жилья даже в отдалённых регионах страны.
- Расходы на обучение детей касаются далёкого будущего, а деньги семье нужны сейчас, когда дети ещё совсем маленькие.
- Схема получения материнского капитала очень сильно бюрократизирована.
Плюс ко всему, наличными эти деньги не выдаются, чтобы избежать их нецелевых трат. Они хранятся в Пенсионном фонде РФ. Эта же организация контролирует трату денег и может отказать в их перечислении на конкретные нужды, если это не предусмотрено законом или похоже на мошенничество.
Однако, находятся люди, которые и в таких условиях умудряются обналичить материнский капитал. Это неудивительно, ведь почти полмиллиона рублей – лакомый кусок для мошенников.
Незаконные операции с материнским капиталом
Не только мошенники пытаются обналичить государственную субсидию. Часто это делают законопослушные граждане под воздействием мошенников. Естественно, выгоду с этого получают не они, а те, кто манипулирует ими.
Хитрость мошенничества с материнским капиталом состоит в использовании разрешённых направлений его траты. Для обналички субсидии используют:
- Покупку жилья.
- Обучение детей.
- Реабилитацию инвалидов.
Судебная практика мошенничества с материнским капиталом свидетельствует, что все схемы используют эти варианты, потому что иначе изъять деньги со счёта Пенсионного фонда не получается.
Очень распространена следующая поэтапная схема мошенничества:
- Заключение договора между мошенником и получателем субсидии.
- Подготовка и предоставление документов в ПФР.
- Специалисты Пенсионного фонда проверяют документы и переводят деньги на указанные счета.
- Получатель денег снимает их со счёта и передаёт семье, забирая причитающийся ему процент.
Суть мошенничества в данной схеме в том, что реальные цели и те, что указаны в документах не совпадают.
Незаконные операции с материнским капиталом: жилищные сделки
Чаще всего для мошенничества используется предлог покупки жилья. Это объясняется просто – 90% семей именно на это тратят материнский капитал. Провокаторами обмана в данном случае чаще всего являются:
- Родственники.
- Риэлторы.
- Работники банка.
- Страховщики.
- Сотрудники пенсионного фонда.
- Продавцы недвижимости.
Но и сами родители, получившие государственную субсидию, также нередко являются организаторами мошенничества с этими деньгами. Обычно обман заключается в:
- Различной цене недвижимости по факту и по документам.
- Мнимой покупке жилья.
- Махинациях с ипотекой.
В договоре купли-продажи указывают стоимость жилья, равную материнскому капиталу. На деле она намного меньше. Но за бросовую цену продают дома, в которых невозможно жить. В результате, часть денег получает семья, часть продавец дома, и часть получает риэлтор, который провёл сделку.
Помимо этого у семьи оказывается в собственности дом, на который нужно платить имущественный налог, но в котором нельзя жить и невозможно продать.
Ещё больший риск касается самого договора продажи. Ведь в нём указана большая сумма, и продавец дома может потребовать её выплаты. Более того, он сможет даже выиграть суд на основании такого договора.
Риэлторы предлагают и другие фиктивные сделки с целью обналичить материнский капитал:
- Фиктивная покупка дома, собственность на который у семьи не возникает.
- Приобретение жилья низкого качества, ради обналичивания субсидии.
- Получение денег наличными путём их мнимого вложения в кооператив или долевое строительство.
При этом процент риэлторов может достигать 50% от суммы материнского капитала, а в некоторых случаях они обманными действиями забирают всю сумму. Родители, согласившиеся на такую афёру, не могут никуда пожаловаться, поскольку их действия также подпадают под уголовное наказание.
Ещё один вариант махинаций – приобретение жилья у родственников и друзей. В этом случае:
- Меньше шансов быть обманутыми.
- Продавец не сможет полностью распоряжаться этой собственностью, без учёта интересов семьи, так как совладельцами будут несовершеннолетние дети. А это требует участия органов опеки в любой сделке.
- Продавец не сможет доказать мошенничество в суде.
Однако, в то же время:
Есть вопрос к юристу? Спросите прямо сейчас, позвоните и получите бесплатную консультацию от ведущих юристов вашего города. Мы ответим на ваши вопросы быстро и постараемся помочь именно с вашим конкретным случаем.
Телефон в Москве и Московской области:
+7 (499) 394-37-20
Телефон в Санкт-Петербурге и Ленинградская области:
+7 (812) 305-28-25
Бесплатная горячая линия по всей России:
8 (800) 550-93-75
- Найти родственника, готового пойти на такой риск, весьма непросто.
- Сделку аннулируют, если не произвести необходимого переоформления прав собственности. Отказ от этого свидетельствует о мошенничестве и участников сговора могут наказать.
Самая затратная и опасная схема – получение материнского капитала в виде наличных денег с помощью ипотечного кредита. Обычно в этих схемах участвуют работники банков и иные лица, связанные с кредитными организациями.
В такой схеме задействован мнимый покупатель, у которого уже есть недвижимость в собственности. На него оформляют ипотечный кредит, под который и получают материнский капитал из Пенсионного фонда России. Далее деньги обналичивают и делят в соответствии с договорённостью.
Проблемы с такой схемой:
- В большом количестве участников, каждый из которых возьмёт свой процент.
- При успешной махинации семье нужно будет оплачивать проценты за ипотечный кредит.
- Если конкретный кредит не предполагает досрочное погашение, то к плательщику могут быть применены ещё и штрафные санкции.
Наихудший случай касается ситуации, когда всю сумму забирают мошенники, а семье остаются только долги по кредиту.
Незаконные операции с материнским капиталом: сговор с поставщиками услуг
Данный вид мошенничества связан с мнимой оплатой обучения или реабилитации детей. Родители договариваются с лицами, оказывающими такие услуги. При этом:
- Оформляются все необходимые документы.
- Услуги не оказываются или оказываются частично.
- Участники схемы делят деньги между собой.
Учитывая, что обналичить деньги можно только после перевода их лицу, оказывающему услуги, за которые эти деньги якобы платятся, то у него появляется возможность скрыться со всей суммой. Доказать наличие сговора будет очень сложно.
Для борьбы с такими махинациями в 2015 году был принят ФЗ №54, который запретил работать с материнским капиталом микрофинансовым организациям. Но полностью это проблему не решило.
Виды наказания за мошенничество
Наказание участника мошенничества с материнским капиталом зависит от:
- Квалификации преступления.
- Суммы ущерба.
- Наличия сговора.
- Наличия умысла нарушения закона.
Для владельцев сертификата на получение материнского капитала наказание назначается чаще всего по статье 152 УК РФ. Преступление квалифицируется как мошенничество с целью хищения государственных средств в виде субсидий и пособий. Наказанием могут стать:
- Штраф.
- Обязательные, принудительные и исправительные работы.
- Лишение свободы.
В среднем, назначают штраф около 120 тысяч рублей или принудительные работы до 5 лет. Но если доказан преступный умысел, то лишения свободы избежать не удастся.
Нормы УК предполагают отягчающие обстоятельства:
- Использование служебного положения.
- Организация преступной группы.
- Особо крупный ущерб.
В последнем случае лишить свободы могут на 10 лет, а штраф составит миллион рублей. Кроме того, согласно 104 статье УК, нужно будет вернуть всю сумму материнского капитала на счёт ПФР. Мошенник потеряет право на получение субсидии, но члены его семьи его сохранят при условии, что они не участвовали в афёре.
Судебная практика мошенничества с материнским капиталом показывает, что крайне редко наказывают третьих лиц, участвовавших в данных махинациях. В частности, риэлторы, которые обычно и являются организаторами всей схемы, представляют себя в качестве потерпевших и доказывают это соответствующими документами.
Владельцы сертификата обязаны знать нормы ФЗ №256. Поэтому за любые мошеннические действия с материнским капиталом они получают тюремные сроки или ограничение свободы. Штрафом удаётся отделаться лишь 10% нарушителей.
За какие действия также могут привлечь к ответственности
Кроме попыток получить наличные деньги из материнского капитала обманным путём, ответственность по закону наступает и для других лиц. А именно тех, кто пытается:
- Незаконно получить право на эту субсидию.
- Подделывать документы, связанные с ней.
- Давать взятку должностным лицам, ради получения субсидии.
В судебной практике мошенничества с материнским капиталом есть примеры, когда уполномоченные чиновники выписывали сертификат на получение капитала бездетным матерям, а затем обналичивали эти деньги.
За более чем десятилетний период выдачи данной субсидии правоохранительные органы собрали немало сведений о способах мошенничества. Обычно его выявляют:
- Благодаря неоформленным долям в жилье, купленном на материнский капитал.
- Поддельным документам.
- Фактам несоответствия заявленной и реальной стоимости жилья или оказанных услуг.
- Благодаря информации о мнимых сделках.
При наличии подозрений, в отношении сделки назначается прокурорская проверка. Если факт мошенничества доказывают, то сделку аннулируют, деньги вернут на счёт ПФР, а виновных накажут.
Куда обращаться, узнав о нарушениях
Сообщить о нарушениях закона можно в полицию или прокуратуру. Также можно сообщить и в ПФР, так как именно эта организация следит за законностью использования материнского капитала.
Источник
