Почему важно знать, могут ли прийти домой?
Часто в отзывах на ту или иную микрофинансовую организацию появляются сообщения, что сотрудники приходят домой к заемщику-должнику, обходят соседей, портят имущество и др. Важно понимать, кто на самом деле приходит домой, ну или может прийти. Какие документы должны предоставить эти лица, какие права они имеют и что делать, если эти лица нарушают закон.
Почему сотрудники МФО приходят домой?
Есть одна существенная причина, по которой сотрудники МФО могут посетить клиента — задолженность. Если заемщик вовремя не расплатился с долгом, то приезд МФО или постоянные звонки — меньшее из зол, которые могут с ним произойти.
Читайте также: Приложение Антиколлектор — как защититься от нежелательных звонков
Чтобы сотрудники МФО приехали домой к должнику, у последнего должен быть существенный долг, превышающий сумму займа в несколько раз и более.
Если рассматривать микрофинансовые организации, то в большинстве случаев прийти домой к должнику могут МФО, которые работают через сеть персональных менеджеров по России: Деньги на Дом и аналогичные. Именно такие менеджеры заинтересованы в возврате займа, поэтому ходят по домам заемщиков, вымогают деньги.
Из МФО могут наведаться, если офисы компании есть в большом количестве в городе пребывания клиента. Когда речь идет о дистанционных займах в интернете, то в этом случае ждать приезда сотрудников кредитора не стоит. Обычно такие компании продают или передают долги клиентов на взыскание в коллекторские агентства.
Этот этап взыскания со стороны МФО является незаконным, потому что вести деятельность по взысканию просроченной задолженности могут только сотрудники коллекторских агентств, у которых нет запрета от должника на посещение квартиры. При этом законом «О коллекторах» установлены ограничения на количество раз посещения должника в течение месяца.
230-ФЗ
230-ФЗ «О защите законных интересов физических лиц при осуществлении деятельности по возврату просроченной задолженности»
Принят ГосДумой 21.06.2016, одобрен 29.06.2016
Максим прошел тест «Как правильно досрочно погашать» и набрал 10 баллов.
Кто может прийти к заемщику домой для взыскания долга?
На самом деле взыскать задолженность в досудебном порядке могут только коллекторские агентства и их сотрудники. Пока не было суда, к заемщику могут прийти только коллекторы. После суда заемщика могут посетить коллекторы и сотрудники Службы судебных приставов для взыскания задолженности по исполнительному производству.
См. также: Куда жаловаться на микрофинансовые компании при нарушении закона?
Если визит коллекторов чаще всего бывает неожиданным, то судебные приставы заранее извещают заемщика о возбуждении исполнительного производства, дают 5 дней для оплаты задолженности или посещения и написания заявления на отсрочку/рассрочку в выплате долга. Если в указанный срок заемщик не использует предложенные варианты, то после этого можно в любой момент ждать ареста банковских счетов и приезда судебных приставов.
Что делать, если на пороге коллекторы?
Очень актуальным и действенным способом взыскания задолженности среди коллекторов остается визит к должнику домой. На многих заемщиков это производит сильное впечатление (чувство стыда перед соседями, родными, страх) и они начинают возвращать долги.
Есть другая категория должников, которые готовы постоять за себя и дать отпор коллекторам. Здесь может быть несколько вариантов развития событий:
- Не открывать дверь и устно заявить о нежелании личного общения в соответствии с ФЗ «О коллекторах». После этого можно пригрозить вызовом полиции, если коллекторы не уйдут.
- Открыть дверь и сразу начать видеосъемку. Здесь первым делом должнику нужно попросить коллекторов представиться, показать соответствующее удостоверение и документы, которые подтвердят право на взыскание просроченной задолженности. Например, таким документом может стать агентский договор с коллекторским агентством, где первоначальный кредитор поручает взыскание задолженности либо договор цессии, где кредитор продает долг заемщика коллектору.
Если коллектор не предоставит соответствующего удостоверения работника коллекторского агентства и не предъявит других подтверждающих документов, его действия можно расценивать, как вымогательство в соответствии со ст. 163 УК РФ. По ней предусмотрено лишение свободы на срок до 4-х лет со штрафом в размере 80 т.р. или без него.
Если коллекторов несколько, то можно инкриминировать вымогательство группой лиц по предварительному сговору. В этом случае наказание будет более серьезным — до 7-ми лет лишения свободы.
Если коллекторы предъявили все необходимые документы и удостоверения, заемщику нужно заявить сотруднику КА о нежелании вести диалог лично и сообщить о готовности к общению с коллекторским агентством исключительно в письменном формате через заказные письма и Почту России.
Также аналогичное заявление, но в письменном виде должник должен направить заказным письмом с уведомлением о вручении по адресу нахождения коллекторского агентства.
Если коллекторы просят прекратить съемку, ссылаясь на ст.152 ГК РФ, которая запрещает фото и видеосъемку физических лиц в общественных местах без их согласия, можно смело отказывать, поскольку они находятся при исполнении своих служебных обязанностей. Снимать сотрудников при исполнении служебных обязанностей ст. 152 ГК РФ не запрещает, а значит, съемка не нарушает закон и имеет место быть.
Что делать, если коллекторы испортили имущество?
Часто бывает и такое, что коллекторы исписывают стены в подъездах нелицеприятными надписями, портят автомобиль должника, соседей, раскладывают листовки с порочащей информацией по абонентским ящикам соседей.
Исписанные стены попадают под ст. 167 УК РФ «Умышленные уничтожение или повреждение имущества», если сумма причиненного ущерба превышает 2500 руб. Первым делом нужно сделать фото или видео на месте преступления.
Чтобы выяснить сумму ущерба, можно заказать оценку ремонтных работ в подъезде. Со сметой нужно обратиться в полицию и написать заявление по ст. 167 УК РФ. Вместе с этим сотруднику КА могут приписать статью за «Хулиганство».
После этого нужно написать жалобу в ФССП — контролирующий орган, который ведет надзорную функцию за коллекторскими агентствами.
Как написать жалобу на коллекторов в ФССП?
Написать жалобу в ФССП можно по месту нахождения отделения судебных приставов в городе пребывания заемщика либо отправить заказным письмом с уведомлением о вручении через Почту России.
Жалоба должна содержать:
- Подразделение ФССП, ФИО и контактные данные заемщика — в правом верхнем углу
- Слово «Жалоба»
- Описание сложившейся ситуации с подробным указанием места, времени и других важных деталей. В жалобе нужно указать наименование коллекторского агентства, ФИО сотрудника КА, если имеются сведения об этом.
- Просьба проверить действия коллекторов и оценить их правомерность.
- Просьба сообщить о результатах проверки в установленное время
- Доказательства в виде распечатанных фотографий нанесенного ущерба, распечатки звонков, угроз и т.д.
- Дата, подпись с расшифровкой
Пример жлобы в ФССП можно скачать здесь.
Дмитрий Тачков
Работник банка или другого фин. учреждения
Подробнее
Создатель проекта, финансовый эксперт
Привет, я автор этой статьи и создатель всех калькуляторов данного проекта. Имею более чем 3х летний опыт работы банках Ренессанс Кредит и Промсвязьбанк. Отлично разбираюсь в кредитах, займах и в досрочном погашении. Пожалуйста оцените эту статью, поставьте оценку ниже.
Источник
Анонимный вопрос · 27 июня 2018
48,6 K
Автор Телеграм-канала «Кот-юрист». Эксперт по защите прав потребителей, кредитам… · kotjurist.com
У коллекторов (представителей банка-кредитора) есть право на непосредственное взаимодействие с должником, в т.ч. на личные встречи и телефонные переговоры. Такое предусмотрено статьёй 4 Федерального закона №230-ФЗ «О защите прав и законных интересов физических лиц при осуществлении деятельности по возврату просроченной задолженности». Но есть ограничения. Коллекторы не могут лично встречаться с должником больше 1 раза в неделю. Есть ограничения по времени встреч — запрещено встречаться с должником с 22 до 8 часов по рабочим дням или с 20 до 9 часов по выходным и праздникам. Коллекторы не имеют права взаимодействовать с некоторыми категориями должников, в т.ч. инвалидами 1 группы, находящимися на лечении в стационаре, несовершеннолетними, банкротами, ограниченно дееспособными или недееспособными. Ещё нельзя лично встречаться с должником, который написал специальное заявление об отказе от взаимодействия или перевёл взаимодействие на своего представителя — адвоката. Конечно, коллекторы не имеют права вскрывать квартиры, арестовывать имущество. Такие полномочия есть только у судебных приставов, и то с соблюдением кучи нюансов.
А выездная группа взыскания долгов имеет право приходить на работу к должнику? Угрожать изъятием оборудования для п… Читать дальше
Да, приехать могут. Но вот зайти в квартиру без Вашего согласия не имеют права. Иначе это будет рассматриваться, как незаконное проникновение. А вот за это уже предусмотрена реальная уголовная ответственность. По факту, если кредит продали коллекторам, то правовые инструменты для реального его взыскания никак не изменились – они остались те же самые… Читать далее
В течение какого времени долг могут передать в коллекторские агентства?
Коллекторы могут приехать к Вам домой, но только с целью напомнить вам о вашей задолденности. Входить в Вашу квартиру они могут только с вашего солгласия.
Если я только недавно заключила/заключаю договор о банкротстве, они все равно могут приходить?
Бробанк.ру — сервис подбора финансовых услуг · brobank.ru
Коллекторы могут лично встречаться с заемщиком. Беседы могут проходить, например, в офисе коллекторского агентства. Конечно,коллекторы могут попытаться «навестить» заемщика у него дома, но пускать или нет их в квартиру – это личное решение должника. При нежелании разговаривать с коллекторами он имеет право не впускать их.
Если коллекторы ведут себя… Читать далее
Юридическая компания «Старт». Консультация в WhatsApp: +7 (968) 334-09-34…
День добрый.
Коллекторы на законных основаниях могут приходить (приезжать) к вам домой. Но вы обязаны знать в какое время, а также в каком количестве представитель коллекторского агентства может беспокоить должника.
1. Коллекторы имеют право взаимодействовать с должником только в будние дни с 8 до 22, а также в выходные дни и праздничные дни – с 9… Читать далее
Перед приездом, естественно,никто не звонит?
Мы поможем: оформить банкротство физических и юридических лиц, защитим от давления… · иджис.рф
Согласно ФЗ «О коллекторской деятельности» коллекторские организации могут взаимодействовать с должником, в том числе, путем личных встреч и телефонных переговоров. Таким образом, да, коллекторы могут явиться домой к должнику. Но следует помнить, что Закон содержит и ограничения. Так, личные встречи и телефонные переговоры с должником допустимы… Читать далее
Какие документы сейчас спрашивать у коллекторов?
Бробанк.ру — сервис подбора финансовых услуг · brobank.ru
Вы можете не взаимодействовать с коллектором, пока он не предоставит вам лично или не пришлет почтовым письмом ряд удостоверяющих документов:
- Письмо заемщику от банка, с которым был первоначально заключен кредитный договор, о переуступке прав. В письме должна содержаться информация о новом кредиторе, расчетом суммы долга и отказом банка от претензий из-за передачи долга коллекторскому агентству. Это обязательно должен быть оригинал документа с мокрым оттиском.
- Полный договор о передачи цессий (прав) между банком и коллекторской компанией.
- Выписка из единого государственного реестра юридических лиц о регистрации нового кредитора (не больше месяца назад).
- Устав нового кредитора — перечень основных видов деятельности.
- Если коллекторское агентство зарегистрировано в другом месте, необходимо положение о его филиале в вашем городе.
- Список контактных данных коллектора с указанием фамилии и имени, должности, номера телефона и рабочего адреса.
- Письменные претензии к должнику и юридическим их обоснованием.
- Приложение к претензии с письменным расчетом суммы долга и документы, подтверждающие требования.
- Коллекторское агентство должно входить в государственный реестр.
Все копии документов должны быть заверены печатью организации!
- Подробнее о работе коллекторов вы можете узнать здесь)
- Если у вас остались вопросы или появились новые, смело задавайте их ниже! Мы с радостью вам ответим!)
- Хорошего дня и удачи!)
Прочитать ещё 1 ответ
Должны ли коллекторы или сотрудники банка предупреждать о личной встрече?
Юридическая компания «Старт». Консультация в WhatsApp: +7 (968) 334-09-34. Пишите в… · urstart.ru
День добрый.
Законодательством Российской Федерации (ст. 7 Федерального закона № 230-ФЗ с редакцией от 26.07.2019 года) предусмотрены все законные способы взаимодействия должника и кредиторов. Так, в этой статье прописывается, в какое время, сколько раз в сутки (неделю, месяц) могут кредиторы и/или представители кредиторов встречаться с должником. Относительно «предупреждения», то ничего об этом не сказано. Поэтому они могут приходить без каких-либо предупреждений.
Главное, чтобы коллекторы, не нарушали права должников.
Прочитать ещё 2 ответа
По фз о коллекторах сколько раз могут звонить родственникам должника?
Автор Телеграм-канала «Кот-юрист». Эксперт по защите прав потребителей, кредитам… · kotjurist.com
ФЗ о коллекторах (он же 230-ФЗ от 03.07.2016 «О защите прав и законных интересов физических лиц при осуществлении деятельности по возврату просроченной задолженности и о внесении изменений в Федеральный закон «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях») устанавливает только число возможных звонков самому должнику — не более 2 раз в сутки, 4 раз в неделю, 16 раз в месяц. По родственникам, коллегам, знакомым должника таких ограничений нет.
Чтобы избавиться от звонков коллекторов по поводу чужих долгов по кредитам, рекомендую сразу же, как начали звонить, обращаться в соответствующий банк с заявлением о несогласии на взаимодействие по поводу чужой просроченной задолженности. После подачи такого заявления звонки должны прекратиться. Если нет, вы можете жаловаться в Федеральную службу судебных приставов.
Прочитать ещё 4 ответа
Банк пугает выездной группой, что делать?
Помощь и поддержку окажут юристы с опытом работы более 10 лет в сфере защиты…
Рита, добрый день.
В 99% случаев группа не выезжает. Законных оснований для выезда группы у банка и коллекторов нет. Любая задолженность — это гражданско-правовые отношения. Если Вам угрожают, обратитесь в органы.
Объясните звонящим, что все вопросы Вы будете решать только через суд.
Если к Вам всё же выслали группу — Вы можете не открывать дверь и позвонить в полицию.
Прочитать ещё 2 ответа
Источник
Картинка взята из открытых источников.
Могут ли коллекторы приехать домой?
В интернете гуляет огромное множество противоречивой информации о том, могут ли приехать коллекторы домой? Давайте попробуем разобраться в этом вопросе, основываясь на моем личном опыте. Рассмотрим несколько разных ситуаций. Оговоримся лишь о том, что шанс, что кто-то к вам приедет на ранней стадии задолженности, крайне низок. На ранней стадии основным методом взаимодействиями с вами будут телефонные звонки, сообщения в социальных сетях, прозвон контактных и третьих лиц. Поэтому все сообщения о выездных группах как правило на ранних этапах являются инструментом запугивания. Но так бывает не всегда. Рассмотрим несколько случаев.
1) Вы должны банку.
В отличии от МФО банк организация серьезная. Если вы долго не платите, то и последствия будут соответствующие. В отличии от МФО Банки значительно чаще обращаются в суд, как минимум за получением исполнительного приказа. Если у вас сумма долга небольшая и вы охотно идете на контакт с «коллекторами банка» , то шанс того, что к вам приедут равен нулю. Если же вы на контакт не идете или суммы вашей задолженности высокие (более 500 000 рублей) , то шансы увидеть «коллектора в гостях» значительно выше, впрочем не так страшен черт как его малюют. Допускаю, что маленькие банки и вовсе не приезжают домой, у меня же были кредиты в известной всем сберегательной кассе. После 2х месяцев просрочки и игнора звонков мне был нанесен дружеский визит. В «сбере» есть два вида приходящих «коллекторов».
Первые — рядовые сотрудники банка, которых просто заставили придти к Вам и так называемые специалисты по взысканию просроченной задолженности, т.е. непосредственно коллекторы. В первом случае бояться нечего, скорее всего с вами даже общаться не будут, просто принесут бумажку и известят о сумме долга. Помните, что вам нельзя ни в коем случае ни за что расписываться, как правило человек опешенный реальным визитом может наломать много дров. Начиная от того, что это реально испугает должника, заканчивая тем, что вам подсунут документ, который банк сможет использовать в свою пользу в суде.
Если вы должник «особой категории», и телефонные звонки на вас не действует или есть дополнительные условия которые вызывают особой интерес у регионального менеджмента банка (ипотека, высокие суммы, подозрения в мошенничестве и.т.д.) к вам будет направлен сотрудник организации под названием «Актив бизнес коллекшен (АБК)» , это собственное коллекторское агенство сбербанка. Эти ребята, как правило, значительно опытнее и разумнее телефонных операторов и курьеров. Поэтому данный специалист будет использовать все возможные инструменты для давления на вас: психологическое, юридическая подкованность коллектора и.т.д. . Но и бояться их тоже не стоит, сбербанк работает в рамках правового поля, поэтому ничего плохого данный сотрудник вам не сделает. Это скорее Ваш персональный менеджер, цель которого конечно же склонить вас к оплате любыми способами. Как правило, это достаточно разумные методы, но в моем случае имело место частичное разглашение банковской тайны, однако коллектор не назвал третьим лицам ни суммы долга, ни количества кредитов. В моем случае данный персональный менеджер оставил положительно впечатление, так как именно он помог мне потом решить вопрос с реструктуризацией. Тем не менее и он может достать вас знатно. Так как данные люди имеют более высокий «скилл» работы с задолжниками, впрочем ситуация может меняться в зависимости от региона, сумме вашего долга и дней просрочек. Вам может попасться кто угодно, но ждать того, что о вашем долге растрезвонят всем соседям, расклеют подъезд, зальют замок и.т.д. не стоит, все-таки банк ведет себя более цивилизованно и им проще подать на вас в суд. Если вы на контакт не идете, сотрудник будет пытаться получить от вас письменный отказ от исполнения своих обязательств. Это нужно, чтобы банк списал безболезненно ваш кредит, однако в этом случае вы фактически признаетесь в мошенничестве. Поэтому ничего и никогда не подписывайте. Если вы продолжите игнорировать коллектора, то он придет к вам еще максимум 2-3 раза и распишется уже в собственном бессилие. А далее все зависит от обстоятельств, банк либо забудет про Вас вообще на какое-то время, либо пойдет в суд.
2) Вы должны МФО, которые имеют офис в вашем городе. Данные МФО в среде должников именуются как «Наземники». В данном случае речь идет именно о тех МФО, которые выдают кредит на руки в вашем городе, т.е. имеют офис обслуживания. Данные МФО как это не было странно зачастую ведут себя более агрессивно при «взыскании задолжности» чем онлайн-займы. Но как правило, выездных сотрудников у данных МФО нет. Однако, если вы не идете на контакт с телефонным коллектором, либо они чувствуют неэффективность телефонных звонков, то есть шанс того, что в гости к вам придут. Я советую закрывать «наземников» в первую очередь, так как их действия бывают непредсказуемы, и как правило истории про заклейки замков связанны именно с «МФО наземниками». Однако, давайте оценим ситуацию здраво. Зачастую в МФО и вовсе нету никаких отделов, а тем более управлений, департаментов по взысканию задолжности, и как правило весь департамент состоит из 2х-3х операторов на телефоне. Еще чаще бывает и так, что вообще все МФО состоит из пару человек. Как думаете есть ли у них время ходить к вам по домам? Конечно же нет. Однако, иногда у начальства «подгорает» от невозврата долгов. В этом случае к вам скорее всего придет обычный сотрудник МФО, иногда тот же самый, что звонит Вам. Однако, в реальном визите он не будет таким же смелым как и по телефону. Вся суть визита сводится к отдаче бумажек о долге. Бояться их не стоит. Я не нашел свидетельств вызывающих доверие в интернете о существование специалистов уровня того, что я описал в первом разделе про «банк». Однако в исключительных случаях и на поздних этапах просрочки к вам действительно может придти кто-то более подкованный (возможно даже и сам хозяин МФО 😀 если речь идет про маленький провинциальный город). Но это скорее шанс 1 на тысячу. Поэтому вряд ли стоит ждать визита так называемой выездной группы, но в отличии от онлайн-займов шанс живого контакта в случае с этими МФО более высокий.
3) МФО, которые выдают кредиты через интернет или онлайн-займы. Тут надо четко различать «наземников» дающих через интернет и те, кто дают деньги в долг исключительно онлайн. Как правило «коллекторы» этих МФО особенно любят угрожать так называемыми выездными специалистами. На словах за 3-4 месяца, что я был в просрочке «онлайн-займы» выслали по месту моей прописке более 100 выездных групп. Но по какой-то магии ни одна из них не доехала. По отзыву других заемщиков тоже. Как правило это хорошая байка. Однако, есть особо одаренные МФО, которые могут написать например заявления в полицию и к Вам придет участковый, который возьмет с вас объяснения. Тем не менее, меньше всего надо бояться онлайн-мфо, никаких выездных групп там нету.
4) Коллекторские агенства. Если вы совсем безнадежны в плане возврата долга, то у кредитора есть несколько выходов. Например, подать в суд. Но так делают далеко не все банки, а особенно МФО. Либо передать долг третьим лицам. Тут важно понимать, привлечено коллекторское агенство по договору или долг продан по цессии. Если речь идет о договоре, то скорее всего вас отдали на откуп обычных телефонным террористам. Если же долг продан, то тут надо понимать кому. И вот тут уже надо четко понимать, кто стал вашим новым кредитором. Ваш долг может купить как известное коллекторское агенство, которое работает только дистанционно, так и любое другое или вообще какое-нибудь ИП. Как правило продают долг минимум через год, а то и значительно позже спустя 2-3 года. И здесь уже действия коллекторов могут быть непредсказуемыми.
5) Мошенники. Надо понимать, что приехать к вам в гости может и не представитель кредитора, а вообще посторонние люди. Которые под видом коллекторского агенства будут пытаться украсть в самом прямом смысле этого слова ваши деньги или имущество. Поэтому даже если вы уверенны, что общаетесь именно с представителем своего кредитора, даже если их доводы оказались убедительными, платите только через банк. Никаких денег наличкой коллектора, а уж тем более не пускайте их в квартиру. Помните, что описать ваше имущество могут только судебные приставы и только с судебным постановлением на руках.
Что мы имеем в сухом остатке. В первый год Вам точно не стоит бояться выездных групп, которых зачастую и вовсе не существует. Однако при определенных обстоятельствах реальный контакт все-таки возможен. Все они описаны в этой статье. Если коллекторы пришли к Вам домой, ни в коем случае не пускайте их в квартиру, разговаривайте на лестничной площадке или во дворе. Желательно найдите свидетеля или ведите съемку на телефон. Помните, что имеете право и не общаться с ними вовсе. 230-ФЗ предусматривает реальную встречу не более раза в неделю, однако этот пункт закона не обязывает вас встречаться. Более того кредитор должен договориться с Вами о встрече. Если коллекторы Вам угрожают смело вызывайте полицию. Если сомневаетесь в их адекватности или собственных силах (как физически постоять за себя, так и проявить юридическую грамотность), то просто не открывайте им. Как правильно общаться с коллекторами и что делать если вы попали в долговую яму, можно узнать в моих других «дзенах». Берегите себя и своих близких!
Источник