В наше время кредитов, микрозаймов и прочих долговых обязательств, множество семей начинают задумываться о том, как быстрее выбраться из долговой ямы. Когда кредит на кредите кредитом погоняет, нужно придерживаться определенных правил, что бы выбраться из этой ситуации.
1. Не брать кредит с целью погасить текущие платежи по действующему кредиту
Брать кредит для погашения другого кредита, это еще большее зарывание себя в долговую яму. Вы уже пользуетесь кредитом, и конечно же вносите платежи, и вот по середине выплат, у вас появляются проблемы. Но суть в том, что вы уже выплатили часть кредита, и снова берете новый., с новой процентной ставкой и тем самым просто увеличиваете свой основной долг.
Пример: У вас кредит на Автомобиль который вы купили за 500 тыс. рублей и должны банку 800 тыс рублей (с процентами). Вы уже выплатили 350 тысяч, и получается, что должны банку 450 тыс. Вы берете 450 тысяч что бы закрыть кредит по автомобилю, но теперь уже должны не 450 тысяч, а 650 (с процентами) То есть, вы увеличили свой долг на 200 тысяч, одним движением паспорта.
2. В первую очередь закрывать кредит с невыгодными условиями
У многих складывается ситуация, когда в обороте не один ни два а более кредитов. Здесь нужно четко определиться какой из этих долгов менее выгодный для вас, нужно сравнить ежемесячные платежи, процентную ставку, лояльность банка к своим клиентам. Если вы выделили для себя такой неудобный кредит, то именно на него нужно сделать упор и закрыть в первую очередь. Тем самым Вы погасите быстрее (может большими платежами) кредит с высокой процентной ставкой, и меньше заплатите денег в целом, возможно если причина в ежемесячном платеже, то быстрее снимите с себя нагрузку и сможете быстрее расплатиться по остальным кредитам.
Пример: У вас три кредита. Один с процентной ставкой 18% годовых и платежом 12500, Второй с процентной ставкой 11% и платежом 7600, третий это рассрочка с платежом 4500. В данной ситуации правильнее будет разобраться в первую очередь с кредитом, где самый высокий процент и самый высокий платеж. Закрыв его полностью вы легко разберетесь с остальными.
3 Вносить большими платежами
Если у Вас появляется такая возможность (доп доход, помощь родственников, выигрыш в лотерею), то лучше всего, по самому невыгодному кредиту (см пункт 2) делать внесения больше чем ежемесячный платеж. Как правило большинство банков учитывает эти внесения и перерасчитывает Вам кредит уменьшая суммы последующих платежей. Таким образом Вы сможете быстрее расплатиться по кредиту.
Пример: У вас кредит с ежемесячным платежом 12500, Ваш дядя неожиданно подарил Вам 100 тыс рублей. Для выхода из кризисной ситуации рекомендуем внести эту сумму на частично досрочное погашение по кредиту, и тогда после перерасчета, вы уже будете платить сумму меньше, например 9500.
4 Перезанять у родственников (друзей)
Возможно у Кого-то есть возможность занять у родственников или друзей, объяснив им ситуацию, сумму для полного погашения кредита. Таким образом вы закроете кредит досрочно, с меньшей суммой, которую отдадите без процентов.
Пример: Вы взяли в банке кредит наличными 300 тысяч. Должны банку уже 420 тысяч. И вы обратились за помощью к родственникам, и двоюродная сестра, войдя в ваше положение согласилась Вас выручить, одолжив Вам сумму для полного досрочного погашения кредита 320 тыс рублей. И того вы вместо 420 тысяч стали должны 320.
5 Распланировать бюджет
Деньги любят счет, а уж в подобных тяжелых ситуациях и подавно. Для выхода из кризисной ситуации нужно обязательно планировать семейный бюджет, имея четкое понимание вашей финансовой ситуации вы сможете более четко и правильно распоряжаться деньгами, не совершать необдуманных трат, и совершать платежи по долгам вовремя, не допуская просрочек и дополнительных штрафов. Распланировать бюджет довольно просто, в наш век высоких технологий существуют приложения для смартфонов, которые устанавливаются всем членам семьи, и которые сводят общий бюджет в одно целое, пользоваться которыми очень просто.
6 Поискать дополнительный доход
Долговая яма — ситуация не из приятных. В такой ситуации нужно пользоваться всеми средствами, которые смогу вам помочь погасить долги. Дополнительный доход это один из вариантов выхода из тупиковой ситуации. Даже если он будет небольшим, даже если он будет покрывать хотя бы один платеж по кредиту, этот доход очень важен, он гораздо быстрее поможет Вам выбраться из долговой ямы.
7 Откладывать 10% от любого дохода
Это одна из важнейших основ накопления. Многие говорят, что не умеют копить деньги, что не могут откладывать. Этот метод очень простой, и понятный. От любого Вашего дохода вы откладываете сумму в 10% . Это просто, тут не надо думать сколько отложить, 1 тысячу с дохода в 3 тысячи, или 5 тысяч с дохода в 100. Каждый раз получая деньги в свой бюджет, вы откладываете ровно 10% и это не ударит по вашему образу жизни, не заставит Вас голодать на хлебе и воде но это поможет накопить деньги, которые вы сможете потратить на частично досрочное или полное погашение долга. Даже все трейдеры на биржах начинают свои торги с 10% от имеющейся суммы.
8 Продать ненужные вещи
Вы часто задумываетесь сколько у Вас ненужных Вам вещей? Старые телефоны, которыми вы точно не будете пользоваться, одежа, игрушки, старый компьютер. Все эти вещи можно продать на сайтах частных объявлений, пусть не за колоссальные деньги, но все же, в ситуации долговой ямы, каждый доход необходим.
9 Сэкономить на вредных привычках
Многие из нас курят, или предпочитают провести вечерок за баночкой другой, алкогольного напитка. Просто сядьте и посчитайте, сколько денег вы тратите всей семьей покупая Сигареты и Алкоголь. Приличная сумма выйдет, скорее всего сопоставимая с ежемесячным платежом по кредиту, а может и больше. (Семья из двух курящих человек тратит на сигареты в месяц около 7тыс. рублей) Мы не призываем Вас начать вести здоровый образ жизни, но например если Вы всей семьей перестанете курить, используя как мотивацию — экономию денег для закрытия долгов, то сделать два хороших дела одновременно это прекрасно.
10 Обратиться в Банк за помощью
Иногда бывают такие ситуации, когда выбраться из долговой ямы мешают иные обстоятельства, потеря работоспособности, или потеря работы, то в такой ситуации можно обратиться за помощью в банк, в котором Вы брали кредит. Банку гораздо выгоднее пойти Вам на встречу и получить выданные деньги обратно, чем оставить все как есть, и получить очередного должника по кредиту не способного платить. Банк может предоставить Вам реструктуризацию долга, предоставить кредитные каникулы( отсрочка по платежу) или снижение процентной ставки.
Безвыходных ситуаций не бывает. Если вы вдруг поняли, что попали в долговую яму. Не опускайте руки, а руководствуясь этими советами, начните вылезать из нее. Каждое действие приводит к результату!
Спасибо тем, кто ставит лайк и тем кто подписался!
Если У Вас есть свои способы как выбраться из долговой ямы, пишите в комментариях.
Источник
Если вы хотите научиться выходить из долгов, не волнуйтесь, вы можете это сделать. Да.
Иногда кажется, что выбраться из долга не невозможно. Как и любые большие цели, все, что нужно, это план действий, чтобы определить, где вы находитесь, и создать план, чтобы обнулить ваш долг.
Выявление всех ваших долгов
Первая часть погашения вашего долга — получить полную картину того, что вы должны. Когда у вас все написано, вам будет намного проще создать план действий. В зависимости от того, сколько вы должны, это также может помочь вам понять, что это не так плохо, как вы могли подумать.
Вот как вы можете начать определять свои долги:
1. Собственный долг
Прежде чем вы начнете определять все свои долги, найдите время, чтобы понять, что у вас есть долг, но вы хотите избавиться от долгов.
Простите себя за любые прошлые ошибки, пропущенные платежи или перерасход. Поначалу было бы больно принимать, сколько у вас долгов, но вы должны ими владеть.
2. Произведите отслеживание долга
Удивительно, как мало людей когда-либо создавали слежение, чтобы понять их общие долги. Скорее всего, это происходит из-за нежелания принимать вину за долг; но если этого избежать, это может привести к тому, что становится почти невозможным выбраться из долгов.
Откройте новый лист Google или Microsoft Excel и перечислите все свои долги. Начните с имени кредитора, процентных ставок, общего баланса, срока кредита (если есть) и минимальной суммы, причитающейся за каждый платеж. Это будет включать заем, кредитную карту и любой другой вид задолженности.
3. Получите номер вашего долга
После того, как вы провели отслеживание долга и предприняли другие шаги, определите общее количество выплат. Это очень важно, так как у вас будет отправная точка и четкая цель, которую вы пытаетесь достичь.
Как расставить приоритеты для ваших долгов
Все долги не созданы равными. Очень важно понимать, что существуют разные виды долгов.
1. Понять плохие долги и хорошие долги
Безнадежные долги обычно платят за то, что вы хотите, а не всегда нужно. В то время как могут быть некоторые чрезвычайные ситуации, которые максимизируют ваши кредитные карты, часто это чрезмерные расходы.
Существует три основных типа безнадежных долгов:
- Задолженность по кредитной карте
- Задолженность по автокредитам
- Задолженность по потребительским кредитам
Хороший долг определяется как инвестиции в ваше будущее. Вот три распространенных типа хорошего долга:
- Задолженность по студенческим кредитам
- Ипотечный заем
- Бизнес кредиты
2. Решите, какой долг погасить первым
Как только вы знаете каждый тип долга и процентные ставки, вы можете начать быстро погашать долг!
Сосредоточьтесь на погашении безнадежных долгов в первую очередь, независимо от того, является ли это кредитной картой или автокредитом. Начните с погашения кредита с самой высокой процентной ставкой.
Если у вас есть несколько кредитных карт с разными процентными ставками, вы должны сосредоточиться на одной с более высокой. Вы фактически сэкономите больше денег, исключив карту с самой высокой процентной ставкой.
3. Не платите минимальную сумму
При оплате минимальной суммы вы попадаете в дыру, так как процентные ставки компенсируют ваш платеж. Даже небольшая сумма больше минимальной может помочь вам погасить долг намного быстрее.
Устраните препятствия, чтобы быстро погасить долг
Создать систему отслеживания задолженности и расстановить приоритеты в плане очень просто, но избежать искушения может быть сложно.
1. Установите напоминание для отслеживания вашего долга
Очень важно отслеживать свой долг, чтобы гарантировать его быстрое погашение. Как и при разработке и оценке ваших результатов, вы должны постоянно отслеживать свой долг. Начните с еженедельного напоминания о том, где вы регистрируетесь, и регистрируйте обновленный номер. Вы увеличили, уменьшили или остались прежними?
Регулярное отслеживание баланса вашего кредита также может быть невероятно мотивирующим. Вы будете получать огромный прирост уверенности каждый раз, когда видите, что общая сумма вашего долга уменьшается.
Установите еженедельные и ежемесячные цели, чтобы вы могли иметь краткосрочные победы и сохранить импульс.
2. Скрыть ваши кредитные карты
Если ваш самый большой долг — это кредитные карты, вам нужно избавиться от соблазна и удалить их из своего кошелька.
Некоторые люди пошли на крайние меры и даже заморозили свои кредитные карты. Зачем? Это даст вам время подумать, если это лучшая идея или оставить их в покое, пока долг не будет погашен.
3. Планируйте заранее
Выход из долга потребует некоторых жертв, но при достаточном планировании вы можете заставить его работать.
Например, если вы знаете, что у вас есть день рождения друга или семейный ужин, заранее спланируйте расходы. Если вам нужно сократить расходы на предыдущую неделю, подобрать подработку или встретиться с ними после обеда, сделайте то, что нужно.
4. Живите дешево
Единственный способ выбраться из долга — это пожертвовать своими привычками. Найдите способы сэкономить деньги каждый месяц, чтобы вы могли применить эту сумму к своим задолженностям. Вот несколько способов сэкономить деньги каждый месяц.
Найти самые низкие процентные ставки
Чем выше ваши процентные ставки, тем сложнее (и дольше) вам потребуется, чтобы выбраться из долгов.
Если возможно, вы хотите найти способы понизить свои процентные ставки, чтобы помочь быстро выйти из долгов. Вот как вы можете начать:
1. Поддерживать высокий кредитный рейтинг
Ваш кредитный рейтинг будет иметь большое влияние на вашу способность рефинансировать ваши кредиты и получить более низкую процентную ставку. Если у вас низкий кредитный рейтинг, вряд ли вы сможете рефинансировать свои кредиты. Используйте эти кредитные советы, чтобы увеличить и поддерживать отличную оценку:
- Никогда не пропускайте платеж
- Не превышайте 30% от вашего кредитного лимита
- Не подписывайтесь на более чем одну карту одновременно
- Ограничьте жесткие запросы, такие как автокредиты и новые кредитные карты
- Мониторинг часто с бесплатным программным обеспечением отслеживания кредита
Как избавиться от долгов навсегда
Создание плана, устранение соблазнов и получение самых низких процентных ставок — это первый шаг к выводу долгов.
1. Продолжайте контролировать и регулировать
Отслеживайте свой план погашения долга и вносите необходимые корректировки при необходимости.
Контролируйте свои кредитный рейтинг. Чем выше ваш кредитный рейтинг повышается, тем больше вероятность того, что вы получите новый кредит под более низкий процент.
2. Зарабатывайте больше денег
Есть только так много способов сэкономить деньги. Вместо того чтобы подрезать свои расходы или пожертвовать своим утренним кофе, найдите способы заработать больше денег!
Подумайте об этом, гораздо проще найти способы заработать дополнительные 5000 рублей в месяц, чем найти 5000 рублей для сокращения своего бюджета.
3. Отпразднуйте свои победы
По мере того, как вы продвигаетесь в пути погашения долга, не забывайте праздновать свои победы . Вы должны всегда вознаграждать себя за тяжелую работу и дисциплину, которые необходимы, чтобы выбраться из долгов.
Хотя вы не должны праздновать так сильно, что это увеличивает долг, обязательно учитывайте небольшие вознаграждения, чтобы поддерживать вашу мотивацию.
4. Установите новые финансовые цели
В конце концов, с планом и этими шагами, вы можете выйти из долгов. Как только вы это сделаете, обязательно отметьте свое монументальное достижение, но не останавливайтесь на этом.
Теперь вы можете сосредоточиться на приобретении богатства и увеличении собственного капитала. Установите новые финансовые цели, чтобы у вас была новая цель, к которой нужно стремиться.
Это может быть что угодно теперь, когда вы свободны от долгов! Подумайте, куда вы хотите поехать, купить свой первый дом или сэкономить на будущей пенсии. Как и прежде, убедитесь, что ваши цели конкретны, измеримы и достижимы.
Заключение
Поздравляю, теперь вы можете привести в движение план, чтобы наконец-то быстро избавиться от долгов!
Помните, что если вы хотите быстро выйти из долгов, это не всегда легко. Как и любая большая цель, будут жертвы, проблемы и проблемы, которые нужно преодолеть.
Понравилась статья? Подпишитесь на наш канал и поделитесь с друзьями!
Источник
Если у вас есть кредиты, которые нелегко платить, то эта статья поможет вам все исправить и выйти из ситуации с облегчением. Здесь не будет советов вроде «записывайте расходы» и прочего «масла масляного».
К денежному долгу всегда относились брезгливо. Считается, что быть в долгах – значит быть бедным, заложником чьей-то воли, едва ли не рабом.
Но долги существовали всегда и в обществе богатых. Даже нынешний Президент США Дональд Трамп когда-то был на грани банкротства и имел долг в 1 миллиард долларов.
Долги тяжелеют?
Если ваш кредит рублевый – это уже лучше, чем в долларах. Но не будем ходить вокруг до около, а приступим к делу. Далее – четыре простых шага по освобождению от долгов, которые вы можете выполнить за пару дней.
Первый шаг: ищем «косяки» в договорах
Банковский договор часто полон ошибок. Кто-то называет это «гибкими» условиям, другие же уверены, что так банковские менеджеры обворовывают клиентов.
В финансовой среде законы, поправки и указы часто меняются. А потому никогда не лишним взять договор, отнести его к нормальному юристу и банально перепроверить на законность.
Найденная ошибка позволит открыть судебный иск. Суд, если «косяк» и правда есть, признает договор недействительным. И снимет с вас обязанность платить по счетам.
Подсказка: сейчас в крупных городах появились даже специальные юридические фирмы, которые специализируются на таких делах. Посмотрите, вдруг такие специалисты есть и рядом с вами.
Второй шаг: вычитываем условия
Договор прописывает условия выплаты долгов: аннуитет или другой тип платежей, порядок погашения процентов, график выплат со стороны клиента и разрешенные методы погашения.
Оковы будут сброшены!
Если бумагами дозволено брать отсрочки по платежам или выбирать, что будет платиться в первую очередь – проценты или «тело» кредита, то вы можете выбрать наиболее удобную схему и отсрочить часть платежей вплоть до нескольких месяцев.
Здесь вам также поможет юрист. Но вы можете поработать и самостоятельно. Например, дозвониться в службу поддержки вашего банка и обсудить все возможности подробнее.
Подсказка: если вы позвонили в банк, не стоит представляться уже действующим клиентом. Тогда менеджер будет играть с «позиции силы», относиться к вам как к должнику. Лучше скажите, что только собираетесь взять у них кредит и предварительно изучаете условия. Так вам выдадут больше информации для маневра.
Третий шаг: сила рефинансирования
Рефинансирование – это когда вы берете кредит в другом банке, чтобы погасить предыдущий. На самом деле это один из лучших инструментов для облегчения жизни должника.
Представим. У вас был долг в некоем «МоскваБанкКредит». Вы платили исправно, но потом вам надоело, и вы обратились в «ЦентрРоссияКредитБанк» за рефинансированием. Второй банк заплатит за вас кредит в первом, и вы будете должны уже второму.
Но, важный момент! Кредит во втором банке будет открыт по другой процентной ставке, актуальной на текущий момент. Также у вас будет пауза в платежах на, как минимум, месяц.
Чем это полезно? Смотрите сами: сейчас в России средняя ставка по кредитам равна 8% – 11% годовых. А в 2014 – 2015 кредиты давались едва ли не под 20% в год. Разница более, чем в два раза.
Говоря проще: вы взяли 2 миллиона рублей в 2015 году под 20% на пять лет, то ежемесячно вам бы пришлось платить 53 000 рублей. А если по сегодняшним ставкам под 8% — 11% процентов в год, то 40 – 45 тысяч в месяц. Разница в 8 000 – 13 000 рублей ощутима.
Поэтому, разумный человек заметит снижение ставок и проведет рефинансирование.
Сейчас в России достаточно хороших предложений по кредитам. Например, «Совкомбанк» предлагает один из самых крупных кредитов в РФ на сумму до 30 миллионов рублей. Прочитать условия и подать заявкуможно здесь.
Хорошее рефинансирование под 8,5% дают в банке «Открытие». Условия и оформление заявки здесь.
Вы можете подать заявки на рефинансирование прямо из дома, чтобы узнать, одобрят или нет. Заявка не обязывает вас брать деньги и возвращать их.
Четвертый шаг: досрочное погашение
Досрочное погашение – наше всё. Следите за мыслью: главная тяжесть кредита не в основной сумме долга, а в процентах. Проценты имеют свойство накапливаться. Чем дольше срок кредита – тем больше процентов успеет накопиться.
Поэтому банку выгодно давать деньги на долгий срок. Клиент же считает, что чем дольше срок – тем меньше платеж каждый месяц. Но общая сумма выплаты тогда больше!
Банковский договор позволяет гасить кредит досрочно. Это нам и нужно делать. Мы не говорим о том, чтобы платить 20 000 в месяц вместо положенных 3 000 рублей. Но добавляя к ежемесячному платежу по 300 – 500 рублей, вы значительно ускорите срок погашения кредита.
Но, что еще важнее, вы сэкономите. Просто думайте о том, что с каждым новым платежом, если он больше положенного, вы сокращаете срок кредита на два месяца или даже больше.
Если эта статья была интересной, пожалуйста, подпишитесь на наш канал. Также вы можете отправить ее друзьям в социальных сетях, чтобы помочь им расправиться с долгами. Заранее спасибо!
Источник
