Список всех микрофинансовых (МФК) и микрокредитных (МКК) компаний, круглосуточно выдающих деньги без отказов по всей России. Подробная информация о компаниях и условиях онлайн-займов, пошаговые инструкции по оформлению. Информация о компаниях постоянно обновляется и дополняется. Топ компаний, где можно срочно взять микро кредит на карту, наличными или электронный кошелек на срок до года. Наш собственный рейтинг покажет лучшие предложения. Узнай отзывы клиентов и оставь свой.
Это список новых малоизвестных и крупнейших микрофинансовых организаций, которые выдают займы онлайн или в офисах в 2019 году. Здесь вы найдете лучшие компании для оформления микрозаймов.
29 марта 2016 года Микрофинансовые организации (МФО) согласно 407-ФЗ были преобразованы в МФК (микрофинансовые компании) и небольшие МКК (микрокредитные компании). Обычно эти компании выдают займы по ставке до 1% в день, но встречаются и беспроцентные предложения.
Вы можете обратиться в любую из них, если вам срочно понадобилась небольшая сумма денег. При выборе учитывайте минимальную и максимальную сумму займа, сроки, процентную ставку, требования к заемщикам и другие условия.
Как выбрать займ?
Получить деньги можно на банковскую карту, электронный кошелек Киви или Яндекс.Денег, лицевой счет в банке или наличными через систему переводов. Большинство организаций предлагает один или несколько способов выдачи заемных средств. У некоторых МФК и МКК есть офисы для обслуживания клиентов в крупных городах, куда вы также можете обратиться. Ряд компаний предлагает своим клиентам инвестиции на выгодных условиях.
У нас вы сможете изучить подробные условия всех компаний, представленных на нашем сайте — от сумм, сроков и процентных ставок до способов оформления и требований к заемщикам.. Для всех компаний указаны необходимый балл кредитного рейтинга и примерная вероятность одобрения заявки. Каждому предложению присвоен балл К5М — он отражает привлекательность того или иного займа для клиента исходя из его условий. Это поможет вам выбрать наиболее удобное предложение.
На что еще обратить внимание?
При выборе займа нужно учитывать не только основные условия, но и параметры микрофинансовой организации. В первую очередь, обратите внимание на наличие свидетельства МФО — оно подтвердит, что компания официально зарегистрирована как микрофинансовая или микрокредитная, и подчиняется требованиям Центробанка. Изучите документы компании — в них должны быть описаны все условия предоставления займов и работы с МФК.
Узнать номер лицензии той или иной компании, а также другую юридическую информацию о ней, вы можете в нашем справочном разделе. Также не забудьте проверить компанию по официальному реестру МФК и МКК – у нас вы найдете подробную инструкцию о том, как это сделать.
Также стоит изучить отзывы других заемщиков, которые уже пользовались услугами выбранной вами компании. Из них вы сможете узнать подробнее о возможных нюансах и подводных камнях, с которыми можно столкнуться при оформлении займов. С отзывами нужно быть осторожными: и положительные, и отрицательные комментарии могут быть заказными. Мы следим за этом и удаляем неправдоподобные или бесполезные отзывы.
Мы отбираем для нашего сайта только проверенные МФК и МКК. Здесь вы найдете подробные описания каждого предложения, честные рейтинги и реальные отзывы клиентов, после чего сможете оформить быструю онлайн-заявку на микрозайм.
Источник
Все МФО онлайн: актуальный список микрозаймов
Оформить в МФО кредит очень просто, достаточно выбрать подходящую компанию из нашего каталога МФО и заполнить онлайн-заявку. Все МФО выдающие займы онлайн имеют кнопку «Оформить», нажав на нее Вы сразу перейдете к оформлению заявки. Отправка заявок осуществляется с официальных сайтов МФО.
Вы можете подать заявку по телефону, нажав на номер, но в этом случае обработка заявки займет существенно больше времени.
Преимущества займов в МФО онлайн
Все микрофинансовые организации онлайн имеют ряд преимуществ по сравнению с компаниями оффлайн:
- при оформлении заявки онлайн не нужно ждать пока освободится оператор;
- клиент сам заполняет заявку и Кредитулька дает инструкцию, как правильно это делать, поэтому меньше шансов допустить ошибку. Оформляя по телефону, сотрудник МФО заполняет заявку со слов клиента, а это дольше и не исключены ошибки, которые могут привести к отказу;
- заполнить онлайн-заявку намного быстрее, чем звонить или идти в офис;
- с клиента не взимается никаких комиссий;
- онлайн-заявку можно заполнить через Госуслуги (если МФО поддерживает технологию, такие организации отмечены в списке);
- многие МФО выдают микрозаймы круглосуточно.
Некоторые клиенты опасаются, что оформляя займы онлайн в МФО, условия кредита могут не соответствовать действительным. Это ошибочное мнение! Все микрозаймы онлайн или по телефону выдаются в соответствии с федеральным законом ФЗ №151 от 2 июля 2010 года «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях». Перед тем как выдать деньги, клиента ознакомят с договором прямо на сайте или по электронной почте.
Как выбрать МФО
В данном каталоге присутствует вся необходимая информация для выбора МФО: процентные ставки, суммы, сроки, возраст клиента, необходимые документы. Используйте онлайн-калькулятор, чтобы рассчитать переплату по всем МФО, отобрать предложения по сумме и сроку кредита. Выберите компанию с самой маленькой ставкой.
У многих клиентов складывается ошибочное мнение, что в малоизвестных МФО условия займов лучше и одобрение больше, чем в тех, которые давно работают на рынке. На самом деле, разницы нет. Вообще нет! Методика оценки клиента одинаковая для компаний с любым стажем. Более того, молодые МФО не могут себе позволить рисковать, кредитуя лиц с плохой КИ и просрочками, так как их капитал еще недостаточен. Поэтому ориентируйтесь на статистику одобрения МФО кредитов, она указана для каждого предложения.
Высокий процент одобрений имеют компании:
- Ракета Деньги (ООО МФК «Мани Мен»)
- МФО Займ Экспресс (ООО МКК «Займ-Экспресс»)
- МФО Веб-займ (ООО МКК «Академическая»)
- OneClickMoney (ООО «Микрокредитная компания универсального финансирования»)
- Platiza (ООО МФК «Платиза.ру»)
Список займов на карту
Наибольшим спросом среди клиентов пользуются микрозаймы в МФО онлайн на карту. На сегодня в этой категории, согласно отзывам клиентов, являются:
- Pliskov.ru (ООО МКК «ПЛИСКОВ»)
- Kviku (ООО МФК «ЭйрЛоанс»)
- Cash To You (ООО «МКК КАНГАРИЯ»)
- Ракета Деньги (ООО МФК «Мани Мен»)
- MoneyMan (ООО МФК «Мани Мен»)
Заполняйте заявку правильно!
Не пытайтесь «приукрасить» заявку, указывая большую зарплату, чужой номер телефона или другие недостоверные данные, это не работает! Более того, получив отказ в выдаче займа по причине недостоверных сведений, Вы сильно испортите свою кредитную историю.
Нельзя получить займ на чужую карту, это можно сделать только на свою личную! Это относится и к электронным кошелькам, и счетам.
Перед отправкой заявки на вашей карте должно быть хотя бы 10 рублей, так как МФО делают запрос на возможность их списания, получая тем самым информацию о держателе карты. Если денег на карте нет, Вы получите отказ. Либо выберите другой способ получения денег: наличными или на электронный кошелек.
Настоятельно рекомендуем на сайтах МФО и банков заполнять заявку вручную, а не копировать данные. Компании могут отслеживать поведение клиента на сайте.
Почему лучше пользоваться Кредитулькой
Кредитулька формирует список МФО исключительно из реестра Банка России. Все микрофинансовые организации проходят проверку: анализируются документы организации, условия займов, отсутствие скрытых комиссий, отзывы заемщиков. Деятельность всех МФО регламентируется ФЗ №151 от 2 июля 2010 года «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях».
В названиях представленных в каталоге МФО есть «МКК» и «МФК»: все микрофинансовые организации в соответствии с Федеральным законом от 29.12.2015 №407-ФЗ разделены на два типа. Микрофинансовые компании (МФК) могут выдавать займы без залога до 1 миллиона рублей, микрокредитные компании (МКК) – до 500 тысяч рублей. Однако онлайн все компании редко выдают суммы более 100 тысяч рублей, особенно новым клиентам.
Стандартная процентная ставка по займам до зарплаты в МФК и МКК составляет 1% в день. Но в каталогах МФО Кредитульки Вы найдете компании, в которых можно получить займ под 0%. Возможные варианты получения денег: наличными, на карту (Visa, MasterCard, МИР, Maestro Сбербанка), электронный кошелек, денежным переводом, на счет в банке.
Пример расчета займа в МФО:
При максимальной ставке по займу 1% в день полная стоимость кредита (ПСК) составит 365% годовых. Например, при сумме займа 10 000 рублей на 14 дней сумма процентов составит 1 400 рублей (100 рублей в день), следовательно, клиенту придется вернуть к концу срока займа 11 400 рублей.
Предупреждение об ответственности
Микрофинансовые организации начисляют проценты за пользование займом в размере от 0% до 1% в день от его суммы (или от 0% до 365% годовых). Но Вы имеете право погасить займ досрочно без взимания комиссий.
В случае просрочки платежа по беспроцентному займу (0%) в установленный договором период, микрофинансовые организации применяют процентную ставку в размере 1% в день от его суммы за весь срок пользования займом.
В случае пропуска платежа/даты возврата займа в установленный договором срок, за каждый день просрочки на сумму долга начисляется неустойка в размере до 0,05% в день (до 20% годовых). Если по займу не предусмотрено начисление процентов, начисляется неустойка в размере 0,1% в день. Длительные просрочки также негативно влияют на кредитную историю.
Настоящие правила действуют в соответствии с Федеральными законами №151-ФЗ от 2 июля 2010 года и №353-ФЗ от 21 декабря 2013 года.
Кредитулька – список онлайн займов в России.
Источник
Денежные займы 2020 года от МФО России — их сроки, проценты в день, способы выдачи и получения. Изучите список микрозаймов, воспользуйтесь калькулятором займа для расчета переплат и подайте заявку на займ.
Новости микрофинансовых организаций
Россиян ожидают новые правила обращения с наличными средствами: кому это выгодно?
17.12.2020
Россиянам спишут долги по микрозаймам: возможно ли такое?
23.10.2020
Каждый шестой россиянин не сможет расплатиться с кредитом к концу года
17.10.2020
Взять займ под проценты
В 2020 году получить деньги можно без банка. Подобную услугу предлагают микрофинансовые организации РФ. Сегодня их огромное количество есть в каждом городе. Благодаря конкуренции и желанию привлечь клиентов появляется возможность найти предложения с более выгодными процентными ставками и лояльными условиями.
Топ онлайн-займов
Условия денежных займов
Оформить займ физическим лицам по всей России можно на небольшую сумму. По мере получения положительного опыта взаимодействия с МФО этот параметр может увеличиваться. Клиенты на момент получения денег не может быть меньше 18 лет, некоторые компании ограничивают верхний предел 65 годами.
Взять деньги в займ можно с возможностью выбора наиболее подходящего способа погашения:
- наличными в отделении;
- банковской картой;
- электронными платежными системами;
- терминалами самообслуживания.
Чтобы подобрать выгодный вариант и оценить свои шансы на погашение, воспользуйтесь калькулятором процентов по займу. С его помощью вы узнаете полную сумму переплаты вместе с возможными штрафами.
Какие виды займов бывают?
Получить займ можно:
- На банковскую карту. Такая форма пользуется популярностью, поскольку дает возможность стать обладателем необходимой суммы без посещения филиала. Деньги перечисляются на указанный банковский счет.
- На номер телефона. Особенность предложений – небольшие суммы к выдаче. Не все операторы поддерживают услугу, поэтому перед выбором варианта следует уточнить информацию.
- На электронный кошелек (займ на Киви, или займ на Яндекс.Деньги, или другой электронный кошелек). Позволяет произвести оформление денежных займов без личной встречи с менеджером МФО, но предполагает довольно высокие комиссии при необходимости снятия средств.
- Наличными. Получить деньги придется после посещения отделения. Можно получить и специальную пластиковую карту с возможностью снятия денег через терминалы самообслуживания.
Чем удобны микрозаймы?
Существует огромный список предложений, позволяющих взять деньги в займ в день обращения. Отличаются предложения:
- быстрыми сроками рассмотрения заявки;
- возможностью оформления практически любому человеку;
- минимальными требованиями к физическим лицам.
Какие документы нужны?
Оформление процентного займа обычно проходит только по паспорту. Данные можно указать в онлайн-заявке на займ, приложив его скан. Если требуется крупная сумма, могут предложить предоставить и второй документ. Это может быть водительское удостоверение, студенческий билет, СНИЛС. Микрофинансовые оганизации не предполагают проверку кредитной истории или справок о доходах.
Вопрос-ответ
Взял займ и не плачу, что будет?
Работа по просроченным займам ведется микрофинансовыми компаниями по-разному. По опыту компании «Ваш инвестор», в случае возникновения сложных жизненных обстоятельств заемщику нужно обязательно сообщить об этом кредитору и договориться об отсрочке платежей или реструктуризации долга. Если заемщик допускает просрочку платежей по займу и не выходит на связь с кредитором, то компания может начислять должнику установленные договором штрафы, которые он будет обязан погасить в дополнение к основному… Читать далее
В чем разница между займом и кредитом?
Займ и кредит – схожие понятия, которые нередко употребляются как синонимы, но при этом имеют существенные различия как с финансовой, так и с юридической точки зрения. Чтобы лучше понять, чем кредит отличается от займа, необходимо знать определение этих понятий. Займ – это договор о передаче денежных средств, имущества или других материальных ценностей, заключаемый между заемщиком и заимодавцем в письменной или устной форме. В случаях, когда величина займа превышает МРОТ в 10 раз, необходимо о… Читать далее
Для получения займа необходимо:
Предоставить ПТС вашего автомобиля в качестве залога
Находиться в одном из следующих городов:
Источник
Выбирая МФО для получения займа без отказа на карту, можно заметить, что одни предложения подписаны аббревиатурой МФК, а другие – МКК. Для непосвящённых разницы в этих понятиях нет. Если вам нужно взять в долг несколько тысяч рублей до зарплаты, то так оно и есть. Разница будет в размерах активов и кредитного лимита – это может заинтересовать тех, кто рассчитывает на долгосрочный кредит (1-3 года) и солидную сумму (до миллиона руб.).
Оставьте заявку в нескольких МФО — так вы повысите вероятность одобрения и 100% получите деньги!
МКК, МФК – эти аббревиатуры означают названия микрофинансовых организаций, которые выдают займы на карту частным и юридическим лицам по всей России на профессиональной основе.
Их деятельность регулируется Законом № 151 «О микрофинансовой деятельности и МФО», принятым в июле 2010 года. В 2015-2019 гг. в него внесли поправки, в соответствии с которыми ООО, оказывающие финансовые услуги, разделили по категориям. Чтобы понять их суть, познакомимся с некоторыми понятиями микрокредитования.
Базовые понятия микрофинансирования
Чтобы понять различия между микрофинансовой и микрокредитной компаниями, надо ориентироваться в определениях и терминологии (хотя бы на бытовом уровне).
Особенности микрофинансовой деятельности ООО заключаются в выдаче займов юридическими лицами, обладающими полномочиями для подобных операций.
МФО представляет собой микрофинансовую организацию с правом оказания услуг по микрокредитованию. Легально работающие ООО внесены в реестр и находятся под контролем Центробанка РФ.
Реестр опубликован на сайте ЦБ России, есть и мобильное приложение, позволяющее быстро проверить кредитора. На этом ресурсе представлены только легальные участники финансового рынка.
МФК – это МФО, получившая более высокий статус микрофинансовой компании. Государство предоставляет такому ООО больше возможностей по выдаче и привлечению финансов, но и контролируют их деятельность более жёстко.
МКК расшифровывается как микрокредитная компания. Название не означает, что организация имеет право выдать кредит – она также выдаёт займы на карту. Ограничений по сравнению с предыдущей структурой у них меньше, потому и требования законодательства не такие строгие.
Микрозайм – заёмные средства, которые физическое или юридическое лицо берёт в МФО на время. Размер, сроки и прочие условия займов ограничены законом.
Договор микрозайма представляет собой соглашение между клиентом и организацией, где указываются все принципиальные аспекты получения и возврата денег, а также оплаты услуги.
Особенности работы МФО
Принципы деятельности организаций регламентированы законом, но на практике это выглядит так:
- Заёмщик (юридическое или физическое лицо) обращается за займом. Знакомится с условиями получения и возврата денег.
- Клиент подписывает договор займа.
- Деньги переводят мгновенно на карту, банковский счёт или выдают наличными (вариант согласовывается заранее).
- В прописанный в договоре срок клиент возвращает сумму, прописанную в самом начале договора: тело займа плюс установленные проценты.
Другой стороной деятельности МФО является привлечение средств. Желающие стать инвесторами могут вкладывать средства по договору займа в развитие МФК. Собственный уставной капитал кредитор должен поддерживать на уровне 70 млн. руб.
Таких компаний всего несколько десятков, остальные имеют статус МКК, не имеющих права привлекать средства в виде инвестиций от физических лиц по договорам займа. Кредитный лимит для таких ООО: до 50 тыс. руб. (потребительские микрозаймы) и 3 млн. руб. – для предпринимателей.
Это общие принципы, теперь о различиях.
МФК и МКК – в чём разница?
Между микрофинансовыми и микрокредитными компаниями различия не принципиальные, но существенные. В большей степени это касается прав и ограничений. Удобно сравнивать их в таблице.
Расшифровать информацию из таблицы можно так:
- Первое отличие МКК от МФК – размер уставного капитала;
- Если МКК накопили активов свыше 70 млн. руб., они могут добиваться статуса МФК;
- Всех остальных, зарегистрированных в Росреестре ЦБ, после поправок в законе автоматически причислили к МКК;
- Новые МФО получают свой статус после проверки соответствия требованиям законодательства.
На МФК возлагается более серьёзная ответственность, поэтому не все МКК (особенно регионального уровня) стремятся повышать свой статус.
МФК в стране всего несколько десятков, но они намного крупнее. На этом ресурсе можно найти именно такие организации, выдающие в интернете онлайн-займы без отказа и привязки к месту пребывания заёмщика.
Что изменилось с разделением МФК и МКК
После введения поправок в 2019 году, регулирующих микрофинансовые услуги, изменилось многое. Около 30% малоизвестных финансовых ООО работают теперь нелегально, но государство стремится привести рынок небанковских займов в рамки закона.
- Сегодня максимальная переплата не должна превышать трехкратный размер займа;
- Кредитный лимит по микрозаймам – до 50 тыс. руб.;
- Процентный тариф: с 1 января 2019 года – 1,5% в день (547,5% годовых), а с 1 июля – 1% в день (365% годовых);
- Принцип «проценты на проценты» запрещён – долг не может расти в геометрической прогрессии;
- МКК не могут работать через интернет, выдавать займы на карту более 500 тыс. руб., принимать вклады от постороннего физлица;
- Размер начислений (пени, штрафы): с 1 января 2019 года – 200% тела займа, с 1 июля – 100%.
Кредитор обязан проверять долговую нагрузку заёмщика. Если она превысит рекомендованный предел, МФО оштрафуют, если таких случаев много – отберут лицензию.
Максимум в одни руки можно выдавать до 3-х микрокредитов. Чрезвычайно закредитованным гражданам микрозаймы уже не помогут – их никто не сможет выручить.
Клиенты теперь могут проверить своего займодавца на легальность в реестре МФО ЦБ. Но для МФК, представленных на этом ресурсе, такой необходимости нет – можно спокойно сотрудничать с каждым.
Организации, работающие без лицензии, теперь могут не только выдавать микрокредиты, но и взыскивать штрафные санкции за просрочки. Для этого надо обращаться в суд.
Кредиты под залог все еще выдаются, но присвоить залог кредитор не сможет – сумма штрафов теперь не сопоставима со стоимостью автомобиля или квартиры.
Есть ограничения и в работе коллекторов: беспокоить должника или его поручителя они могут только в дневное время, звонить супругу, родителям, коллегам нельзя, как и нарушать конфиденциальность информации. Все претензии рассматриваются только в суде.
Особенности новых финансовых продуктов
Работать в новых условиях смогли не все – за полтора года количество МФО, предлагающих финансовые услуги легально, сократилось на треть. Те, что выдержали конкуренцию, усилили свои позиции. Выросли объёмы выданных займов, появилась возможность предлагать клиенту услуги, недоступные конкурентам.
Простым заёмщикам такие изменения жизнь облегчают. Теперь можно займы на карту брать спокойно, не опасаясь, что при просрочках повысится максимальная ставка, и размер задолженности превысит все разумные пределы. Права коллекторов существенно ограничили, так что взыскание долга теперь цивилизованное – только через суд с удержанием долга из зарплаты или арестом счетов должника.
Наш ресурс постоянно развивается, ежедневный мониторинг предложений по микрокредитованию позволяет собрать на этой площадке самые перспективные МФО.
Для заёмщиков важен тот момент, что каждое обращение в организацию повышает ее рейтинг и доверие клиентов, поэтому кредитор стремится разрабатывать программы лояльности, выгодные не только МФК.
Если резюмировать все привлекательные предложения, получится интересный список:
- Первый бесплатный заём новичкам предлагают многие МФК. Рассчитывать на серьёзную сумму и срок кредитования не приходится, но понять принципы работы организации можно. В дальнейшем такой клиент, успешно вернувший долг, станет привлекать знакомых, добровольно рекламируя свою выгодную сделку.
- «Быстрые деньги до зарплаты» означает оформление микрозайма при наличии хотя бы паспорта гражданина РФ. Документальное подтверждение дохода не требуется, достаточно просто указать источник. Для перевода денег потребуется действующая банковская карта, оформленная на заёмщика, но есть и альтернативные варианты получения средств.
- Микрозаймы доступны претендентам с любым социальным статусом: безработным, студентам, пенсионерам. Главное, чтобы доход был стабильным.
- Есть специальные программы, учитывающие возможности разных категорий заёмщиков. Займы выдаются с учётом оптимальной финансовой и долговой нагрузки.
- Лиц с плохой кредитной историей должно заинтересовать предложение о возможности исправления финансовой репутации. МФО даёт небольшие займы на карту и таким претендентам. После своевременного возврата долга можно рассчитывать на повторный микрокредит на необходимую вам сумму (в пределах лимита).
- Если деньги нужны срочно, быстрее, чем в МФО, одолжить их не получится: время от обработки заявки до получения займа на карту сокращается с каждым новым микрокредитом и занимает несколько минут. Сервис работает круглосуточно, все операции доступны в режиме онлайн.
- Процент одобрения заявок – 97%. Отказы получают лица с судимостью и претенденты, подозреваемые в мошенничестве.
«Побочным эффектом» такого прогрессивного сервиса можно считать разве что тариф – 547,5% годовых. Ставка 1,5%/сутки – фиксированная и единая для всех МФК. Для долгосрочных кредитов это много, для коротких займов на карту переплата будет приемлемой. Таким способом кредитор страхует свои риски.
Рекомендации по выбору финансовой организации
Любое финансовое решение принимают только после того, как обдуман вопрос: для какой цели необходим тот или иной финансовый инструмент.
Определяйтесь с мечтой, которую хотелось бы материализовать, выбирайте инструменты, которые для этого подходят, а искать подходящего поставщика такой услуги лучше всего на этом ресурсе. Все представленные здесь компании работают легально, не надо тратить время на проверку реестра ЦБ РФ.
Выбирайте оптимальные для себя условия на перспективу, так как первый микрозайм – это еще не показатель стоимости кредита. Закон предъявляет к МФО жесткие требования, заставляющие раскрывать информацию об услуге в стандартном виде.
Полная стоимость кредита указана в самом начале договора. Далее расходы конкретизируют по статьям. Внимательно прочитайте договор, чтобы понять, все ли вас устраивает, и только после этого подписывайте и получайте деньги.
Новые условия работы финансовых структур, повышение качества контроля способствуют усилению интереса инвесторов к этому бизнесу. МФК снижает риски вкладов, привлекая средства для своего развития. А у простых заёмщиков появился выбор: обратиться в МКК за микрозаймом до зарплаты или взять в МФК долговременный кредит на серьёзную покупку.
Источник