Юдин Ю. · 17 марта
21,5 K
Гарантия результата по договору: Спишем ваши долги или выплатим их за вас.
Работаем с… · b-urist.ru
Здравствуйте! Для начала нужно понять правовое поле, в рамках которого коллекторы могут вести свою деятельность. Если кредитор продал ваш долг коллектору, вы получите уведомление об уступке прав требования в течение 30 дней. По закону общаться с вами по поводу просроченных долгов может только представитель коллекторского агентства, входящего в государственный реестр.
До 2017г. коллекторы применяли к должникам «любые меры» психологического воздействия, а иногда доходило и до физического. Поведение коллекторов никак не регламентировалось.С января 2017 года вступил в силу закон, который четко описывает, что им можно делать, а что нет. Теперь коллекторы должны быть предельно корректными и вежливыми.
Главное правило: коллекторам нельзя быть назойливыми и уж тем более причинять вам какой-либо вред.
В случае, если вы уже не можете исполнять взятые на себя обязательства , вы можете пройти процедуру банкротсвта физических лиц.
Еще раз повторяю не бойтесь коллекторов, если в нагляк не хотите платить смело шлите на х, если готовы погасить долг то договаривайтесь такой исход тоже возможен. Но на их грубости отвечайте только грубостью. Пугайте НАПКА прокуратурой, если нарушаются Ваши права щас этих мудаков быстро к ногтю ставят. А то любят говорить всякие сказки, что придут… Читать далее
Где берут номера коллекторы и прочие вышибалы ?
Engineer — programmer ⚡⚡ Разбираюсь в компьютерах, технике, электронике, интернете и… · zen.yandex.ru/gruber
Все очень просто. Коллекторы занимаются возвращением долгов, т.е. их главная задача сделать так, чтобы должник вернул деньги кредитору. А долг возникает в следствии неисполнения обязательств по договору: будь до кредитный договор, арендный и т.п. При составлении договора используются контактные данные обоих сторон, т.е. кредитора и кредитополучателя. Также у кредиторов есть свои способы получения всякого рода информации о должнике. Но, как правило, всю необходимую информацию им предоставляет кредитор.
Помните, что согласно законодательству, коллекторы могут беспокоить должника не более определенного количества дней в месяц, а также им нельзя звонить и тревожить должника по выходным и в будние дни с 21.00 до 8.00.
Прочитать ещё 3 ответа
Какие мфк прощают долг?
Статус арбитражного управляющего с 2010 года. Сайт 2lex.ru. Cтаж практики с…
Автор, кредитные организации долги не прощают, как и коллекторские агентства. Если у Вас возникла необходимость избавиться от долгов — Вы можете обратиться в суд за банкротством физического лица, процедура даст возможность на 100% избавиться от долгов по кредитам и займам всего за полгода. При этом Вы не будете ничего погашать, долги полностью спишутся. Если нужна консультация — обращайтесь!
Прочитать ещё 1 ответ
Можно ли сделать так, чтобы банк отозвал мой долг от коллекторов? Чтобы я рассчитался именно с банком, а не с коллекторами.
«Долгофф Лекс» – профессиональная юридическая поддержка: суды, приставы…
Если ваша задолженность передана коллекторскому агентству в рамках агентского договора / договора об оказании услуг на взыскание, вашим кредитором по прежнему остается банк. В этом случае у вас и нет других способов оплатить задолженность, кроме как осуществлять платежи банку.
В случае, если право требования долга переуступлено (простым языком, ваш долг продан) коллекторскому агентству по договору цессии, то банк уже не сможет «отозвать» ваш долг. Но, даже в этом случае, вы можете платить банку, если вам так нравится, в этой ситуации банк просто будет перечислять ваши деньги коллекторскому агентству и ваши обязательства перед коллекторским агентством будут выполнены в любом случае.
Можно попытаться оспорить договор цессии в судебном порядке, если в вашем случае есть следующие признаки:
- долг продан после 01.01.1017 года агентству, не включенному в государственный реестр юридических лиц, осуществляющих деятельность по возврату просроченной задолженности в качестве основного вида деятельности.
- в кредитном договоре нет вашего согласия или есть прямой запрет на передачу прав требования долга третьим лицам.
В данном случае, без 100% гарантии, есть шансы признать сделку по переуступке прав требования ничтожной и применить последствия ничтожности сделки, т.е. вы опять станете должны банку, а банк обязан будет вернуть стоимость уступки коллекторскому агентству.
В противном случае, шансы вернуть ваши отношения с банком практически равны нулю, при этом, скорее всего, вы потеряете время, понесете затраты на юристов и не сможете в дальнейшем расчитывать на лояльный подход со стороны коллекторов.
Прежде чем решиться на такие сложные и с большой вероятностью, малоперспективные меры, стоит ответить самому себе на один вопрос: а есть ли вообще необходимость возвращаться к банку?
Беря за основу ваше желание расплатиться с долгами, не совсем понятна такая принципиальность в вопросе кому платить. Разницы никакой нет, обязательство по оплате кредита от этого не меняется, но точно можно сказать, что чаще всего, взаимодействие с коллекторским агентством для должника гораздо результативнее. Поясняю, любое коллекторское агентство в подавляющем большинстве случаев готово отказаться от штрафов, пеней, а иногда, даже от процентов за пользование кредитом в обмен на добровольное погашение долга. Более того, скорость оплаты чаще всего конвертируется в дисконт даже по основному долгу, например: оплатив сразу весь долг можно сэкономить от 20 до 50 процентов долга, за рассрочку на 2-3 месяца вам могут простить 15-40% долга и т.д., все зависит от конкретного агентства и вашего умения вести диалог.
Договорившись о сроках, оплаты и размере прощенного долга, вам необходимо получить в агентстве соответствующую оферту и исполнить ее условия без нарушений, тем самым списать хорошую часть своих долгов.
Прочитать ещё 3 ответа
Источник
Легенды и истории из жизни опутывают микрофинансовые организации, загоняющие людей в кабалу и выбивающие с них деньги в прямом смысле этого слова.
Постараемся разобраться, что такое МФО и как они работают с коллекторами на самом деле.
○ Микрофинансовые организации.
МФО – это коммерческие и некоммерческие организации, зарегистрированные в специальном Госреестре МФО (проверяется на сайте ЦБР РФ), являются членами СРО.
Микрофинансовые компании нельзя путать с банками, они в своей деятельности могут отходить от нормативов финансовых учреждений. Так как организации специализируются на выдаче займов, а не на привлечении средств, то и проверку МФО осуществляют быстро и не столь углубленно, как банки. Это позволяет гражданам получить заем в максимально короткое время без детальной проверки их платежеспособности.
Нормативно-правовые акты, регламентирующие деятельность МФО:
- ГК РФ.
- Закон о МФО № 151-ФЗ.
- Закон о потребительском кредите № 353-ФЗ.
МФО выдают займы только в рублях. Максимальная сумма – 1 миллион.
Вернуться к содержанию ↑
○ Ответственность заемщика перед МФО.
Ответственность наступает в случае появления задолженности у заемщика перед МФО. Следует сказать, что проценты по договору, как считают многие, вечно не начисляются. Их начисление приостанавливается, когда сумма долга вместе с процентами достигает трехкратного размера займа (п. 9 ч. 1 ст.12 Закона № 151-ФЗ).
Но со штрафными санкциями не так все просто. Они будут продолжать начисляться на условиях, указанных в договоре.
Ответственность может наступить в виде:
- Неустойки.
- «Сложных» процентов – это проценты, которые начисляются на проценты.
Кроме того, МФО в некоторых случаях может обратиться в суд и привлечь заемщика к более серьезной ответственности.
Вернуться к содержанию ↑
○ Основания для обращения в суд.
Обращение МФО в суд – большая редкость, так как таким организациям проще добиться выплат своими методами.
Тем не менее, когда неплательщик безнадежный, микрофинансовые организации не пренебрегают судом. Основания для обращения в суд:
- Отказ заемщика платить.
- Постоянные прострочки.
- Большая неустойка.
- Максимально начисленный процент за пользование займом.
- Уклонение от контактирования с МФО.
- Мошенничество плательщика.
Вернуться к содержанию ↑
○ В каких случаях судебное разбирательство выгодно и невыгодно для заемщика?
Если заемщик действительно уклоняется от выплат, не сделал ни единого взноса, то суд не станет на его сторону. Долг придется отдавать в полном объеме.
Но бывают и ситуации, когда заемщику суд выгоден.
✔ Отсутствие долга и займа как такового.
МФО часто передают долг коллекторам, после чего организация теряет право требовать возврат займа. К тому же, сама передача обычно происходит незаконно, без предупреждения должника, чем нарушается п. 2 ст. 388 ГК РФ.
Если МФО после передачи долга обратиться в суд, то она не сможет доказать свое право на истребование долга.
✔ Слишком большие пени и штрафы за просрочку.
Здесь есть 2 выгодных момента:
- Пени и штрафы прекращают начисляться, когда кредитор идет в суд.
- При невозможности заемщика платить, суд может уменьшить сумму долга.
Уменьшить долг можно в случае, если у заемщика сложились сложные жизненные обстоятельства, которые суд посчитает уважительными. Для этого ему необходимо подать встречный иск, снижения штрафных санкций можно потребовать на основании ст. 333 ГК РФ.
Вернуться к содержанию ↑
○ Как работают коллекторские агентства МФО?
Обычно коллекторы и МФО тесно взаимосвязаны, так как микрофинансовым организациям часто приходится обращаться за помощью к вымогателям.
Дело в том, что у небольших микрофинансовых организаций обычно нет своего менеджера по работе с задолженностью, зато есть настойчивый коллектор, который даже при звонках заемщикам звонит от имени МФО. Должник при этом не знает, что его долг уже передали.
Основные формы взаимодействия:
- Агентский договор. Работу коллектор зачастую осуществляет по доверенности от имени МФО.
- Договор цессии (право требования денег переходит к коллектору). Заключая такой договор, стороны зачастую нарушают всякие законы, неправомерно меняя условия займа, завышая процент.
Вернуться к содержанию ↑
○ Часто ли встречаются криминальные коллекторы у МФО?
Коллекторы МФО обязаны действовать в рамках Закона № 230-ФЗ, но на рынке все иначе. Коллекторы часто выезжают большими бригадами к должнику и, угрожая применением силы, заставляют человека любым способом вернуть деньги.
Связано это с большими процентами, которые получает коллектор от МФО, что позволяет вымогателю закрывать глаза на закон.
Вернуться к содержанию ↑
○ Как защититься от коллекторов?
Если вам и вашим близким угрожают, а также действуют вопреки Закону № 230-ФЗ (звонят ночью, присылают десятки сообщений в день, используют вашу персональную информацию), вы должны обратиться в уполномоченные структуры с жалобой. Чтобы не быть голословным необходимо, заранее подумать, как противодействовать коллектору. Для этого необходимо:
- Записывать каждый разговор на диктофон.
- Интересоваться именем, должностью позвонившего, кого представляет.
- Сохранять всю документацию, письма МФО и коллекторов.
- Вызывать полицию, если к вам пришли и угрожают выломать дверь.
Вернуться к содержанию ↑
○ Куда обращаться за помощью?
Как наказать коллектора? Обратиться с жалобой можно в следующие структуры:
- Роспотребнадзор.
- Прокуратура.
- Полиция.
Эти органы проведут проверку по факту нарушения и соберут достаточную доказательную базу для обращения в суд.
Если же речь идет о финансовых махинациях, рекомендуем обратиться сперва к адвокату, на МФО можно также пожаловаться в ЦБР РФ.
Вернуться к содержанию ↑
○ Помощь антиколлекторов.
Если вы взяли микрозаем, то обращение к антиколлекторам – не ваш вариант. В теории можно найти хорошего специалиста, способного уменьшить долг, но пока будут длится переговоры, проценты будут расти.
Кроме того, грамотного антиколлектора найти крайне трудно, в основном, это мошенники, которые тесно сотрудничают с теми же МФО и их взыскателями.
Вернуться к содержанию ↑
○ Советы юриста:
✔ Коллекторы преследуют должника на протяжении полугода, постоянно угрожая ему по телефону. Можно ли их привлечь к уголовной ответственности, если предоставить доказательства такого поведения?
Да. Для этого вам достаточно записать разговор на диктофон, в начале записи желательно об этом уведомить собеседника. С жалобой можно обратиться в полицию и в прокуратуру. По факту угроз заводится уголовное дело о вымогательстве.
✔ Коллекторы выкупили долг в размере 20 000 рублей, через три месяца перепродали его другой фирме, но уже в размере 234 000 рублей. Правомерно ли назначение таких процентов за небольшую просрочку?
Назначение таких процентов противоречит закону. Проценты за просрочку не могут превышать трехкратную сумму займа (ст. 12 Закона № 151-ФЗ). Это требование распространяется и на коллекторов, так как, приобретая долг, они не могут изменить размер процентов без вашего ведома (п. 1 ст. 384 ГК РФ). В вашей ситуации рекомендуем обратиться в суд.
Вернуться к содержанию ↑
Видео
В этом видео Вы узнаете, как работают коллекторы с должниками по микрозаймам и как от них защищаться.
Опубликовал : Вадим Калюжный, специалист портала ТопЮрист.РУ
Источник
Любые долговые обязательства подразумевают необходимость возврата взятых в долг средств. И займы в МФО не являются исключением. Попробуем разобраться, что же ждёт заемщика, если у него возникла серьёзная задолженность.
Как будет увеличиваться долг после возникновения просрочки?
Когда клиент МФО просрочил свой займ, то он будет выплачивать не только свою базовую ставку, но и дополнительную штрафную неустойку. Размер этой неустойки, согласно законодательству, не может превышать 20% годовых.
Штрафные санкции, накладываемые на просрочку
Обычно в договоре прописаны пени, которые будут начисляться на сумму просрочку. При этом, общая сумма долга за счёт штрафных санкций, не может вырасти более чем в 4 раза (то есть штраф будет в три раза больше суммы долга).
Какие методы взыскания обычно применяются из-за задолженностей
МФО заинтересована в мирном взыскании долгов, за счёт обычных напоминаний. Микрофинансовой организации проблемы тоже не нужны. Но если это не поможет, могут быть привлечены коллекторы или даже суд. При худшем развитии ситуации должник рискует попасть в чёрный список должников, заработать блокировку своих банковских счетов, ареста имущества через суд или даже понести административную или уголовную (редко) ответственность.
Как МФО может проводить взыскание
Сначала МФО действует через простые уведомления о факте возникновения задолженности. Далее долг может быть продан, дело может быть передано в суд.
Но нередко МФО могут прибегать к откровенному обману, грозя должнику огромными затратами и кошмарными юридическими последствиями, оплате судебного процесса и так далее. Хотя на деле должнику в последнем случае будет достаточно лишь оплатить госпошлину в пределах 500 рублей.
Как МФО могут возвращать долги
Рассмотрим, к каким методам прибегают подобные организации, если им нужно вернуть долг, который в настоящее время «повис» клиенте.
Внутреннее взыскание
Самый миролюбивый и нейтральный метод взыскания задолженности. С клиентом работают сотрудники самого МФО. Действуют они аккуратно, пытаются выяснить причину возникновения долга и предложить компромиссные решения.
Коллекторы
Далее МФО начинает сотрудничать с внешними коллекторами, которые могут (но не чаще раза в неделю) встречаться с должником лично.
Продажа долга
МФО продаёт долг коллекторскому агентству. Обычно это происходит в наиболее тяжёлых случаях, когда становится очевидным, что платить долг человек не собирается. Учтите, что об этом факте вас предварительно должны уведомить заказным письмом.
Судебные взыскания
Крайняя мера. По сути, на человека подают в суд — и уже в судебном порядке с него списывается задолженность.
Что делать, если звонят коллекторы
Если коллекторы работают совместно с МФО, то, в большинстве случаев, не стоит ожидать незаконного поведения. МФО не заинтересовано в том, чтобы испортить свою репутацию. А вот если долг продан, то тогда можно ожидать в некоторых случаях и более негативного и менее законного поведения. К счастью, с ним можно разобраться.
Если долгом занялись коллекторы, что они могут предпринять?
В идеале коллекторы должны действовать аккуратно. Периодически писать, звонить или навещать должника, но не выходить за эти рамки. На деле же иногда они могут:
- излишне часто звонить должнику, родственникам или работодателю;
- оставлять в подъезде или доме неблагоприятные надписи на стенах;
- формировать негативный имидж должника в глазах соседей;
- портить замки, автомобили и прочее имущество должника.
Разумеется, всё это незаконно, коллекторы не имеют на это никакого права.
Имеет ли право представитель МФО или коллектор приходить на работу к должнику?
Разглашение информации о задолженности по кредиту сторонним лицам является нарушением закона, потому, если представители МФО пришли на работу, чтобы сообщить о задолженности, следует обратиться в полицию.
Как можно противостоять незаконным действиям коллекторов
Если вы столкнулись с незаконными действиями коллекторов, обходимо подавать заявления в полицию, Роскомнадзор или прокуратуру, там будет оказана необходимая помощь должникам МФО, пострадавшим от незаконных действий.
Где находится реестр должников по займам или кредитам
Можно зайти на сайт ФССП
и, воспользовавшись специальной формой, узнать, имеется ли у того или иного человека задолженность (если на него заведено исполнительное производство). Если же вы хотите узнать свою кредитную историю, то нужно зайти на сайт ЦБР и узнать там, в каком Бюро кредитных историй вы можете узнать информацию о себе. Какой-то общей открытой базы должников МФО нет.
Как эффективно общаться с коллекторами
Один из залогов успеха — правильное общение с коллекторами. Так как это стрессовая ситуация, стоит заранее продумать, как себя вести, если вам позвонили. Соблюдайте следующие советы должникам по кредитам.
Сохраняйте спокойствие
Нет смысла паниковать. Кроме того, часто коллекторы просто хотят нейтрально и миролюбиво вас уведомить о задолженности. Рассматривайте это не как угрозу, а как более комфортный метод погашения задолженности.
Узнайте, кто вам звонит и по поводу какой задолженности
Чтобы вы лучше понимали ситуацию и смогли принять правильные решения, необходимо понимать, кто звонить и какую именно компанию представляет. Особенно это важно, если у вас имеется несколько кредитов. Также важно понимать, звонит ли сотрудник МФО или коллекторского агентства (что обычно происходит при серьёзной просрочке). Согласно законодательству, звонящий вам взыскатель обязан представится и назвать организацию, от лица которой он звонит.
Продемонстрируйте свою добросовестность
Будьте настолько честны, насколько это возможно. Честно говорите, если у вас проблемы, не преувеличивайте свои возможности. Далеко не факт, что кредитор пойдёт вам навстречу, но он может попробовать найти для вас возможность погашения долга в таком порядке, который устроит обе заинтересованные стороны.
Будьте готовы на компромиссы
Нередко бывает, что возможность погасить долг у человека имеется, просто ему нужно будет отказаться от каких-то удобств и элементов комфорта. Многие предпочитают этого не делать, но если задуматься, это верное, логичное решение. Лучше разобраться с долгом, а потому же продолжать жить с комфортом. Так что будьте готовы идти на уступки.
Не используйте жалобы, чтобы потянуть время
Защищать свои права — это верное дело. Но не нужно рассматривать это как метод оттягивания выплат. Если вы видите, что нарушена профессиональная этика или, более того, закон — подавайте соответствующие заявления. Но параллельно продолжайте совершать выплаты, чтобы не переплачивать лишнего и не создавать себе дополнительных проблем.
Постарайтесь погасить задолженность как можно более оперативно
Продолжение предыдущего пункта — сделайте всё, что в ваших силах, чтобы как можно скорее выплатить задолженности. Помните, что оттягивая выплаты, вы делаете хуже не взыскателю, а себе и другим клиентам МФО. Потому, перед тем как не платить МФО, серьёзно подумайте.
Получите законное подтверждение погашения задолженности
Иногда бывает так, что задолженность вроде бы формально погашена, но коллекторы продолжают вступать в контакт. Причины могут быть различными. Иногда реквизиты указываются неверно, иногда средства по той или иной причине зависают на транзитных счетах. В любом случае, лучше постараться предотвратить такую ситуацию. Кредитор или взыскатель должны рассказать, как вам получить справку об отсутствии задолженности.
Могут ли микрофинансовые организации обратиться в суд
Теперь разберёмся, подают ли микрофинансовые организации в суд. Есть стереотип, что микрофинансовые организации этого не делают. В этом есть небольшая доля правды — это происходит не так часто, как, например, в случае с банками, но всё же иногда и такие обращения происходят. Обычно такие обращения происходят только если задолженность превышает некий порог, который для каждой организации устанавливается индивидуально. Так как МФО оперируют обычно небольшими суммами, в некоторых случаях судебные издержки могут превысить выгоду, которая будет получена в итоге. Потому борьба с микрофинансовыми организациямив суде — не такое частое явление.
Почему некоторые МФО в принципе не пишут исковые заявления
Но есть и другие причины, по которым некоторые МФО не обращаются в суд:
- Суды обычно в таких случаях редко встают на сторону МФО, судебные решения по микрозаймам выносятся не в пользу последних. Если тело займа организация ещё может вернуть, то о возврате штрафных начислений и аналогичных сумм обычно и речи идти не может.
- Часто в средней такой компании не имеется собственного юриста или, как минимум, не имеется по юристу в каждом регионе, где может потенциально проживать должник.
- Бывает, что у должников не оказывается ценного имущества, которое потенциально может быть востребовано в качестве компенсации.
Потому ответ на вопрос, какие МФО подают в суд, обычно такой — это крупные МФО с серьёзным региональным представительством.
Что последует дальше, если МФО обратилась в суд
Если микрозаймовая компания обратилась в суд, это не повод для беспокойства, потому что лишь в редких ситуациях закон оказывается полностью на стороне таких компаний. Скорее всего, суд с МФО будет в вашу пользу. Через некоторое время должник получит повестку в суд. Через 1-2 месяца после подачи иска состоится судебное заседание. Оно пройдёт даже в случае если должник на нём не появился. По результатам заседания будут вынесены сроки, в рамках которых нужно будет вернуть сумму. Если их не соблюсти, могут быть наложены дополнительные ограничения, например, заблокированы счета или ограничен выезд за границу.
Какие документы МФО должны предоставить должнику перед обращением в суд
Должнику будут предоставлены копии всех документов, которые будет прилагаться к исковому заявлению, их набор может варьироваться в зависимости от ситуации. Также, если МФО уже обратилась в суд, то должник обязательно также получит копию искового заявления и повестку в суд.
Что делать, если нечем расплатиться по микрозайму
Если нечем платить задолженность по микрозайму, не стоит переживать — есть несколько выходов, к которым можно прибегнуть, чтобы разобраться с ситуацией.
Как можно решить проблему
Вот несколько ключевых вариантов, которые с наибольшей эффективностью помогут расплатиться по долгам:
- Кредит без процентов. Если вы оформите карту со льготным периодом и успеете за этот период расплатиться со своим микрокредитом, а потом ещё и вернуть средства на карту, то вы сможете обойтись без дополнительных переплат.
- Рефинансирование. МФО редко идут на реструктуризацию задолженности или рефинансирование, но, при определённом везении, и это может быть осуществлено. Неофициальное рефинансирование также возможно, но обычно банки и МФО предпочитают не работать с должниками.
- Пролонгация займа. Узнайте у МФО, нет ли у них возможности на несколько недель перенести срок возврата долга без наложения санкций на просрочку. Пролонгация может означать начисление дополнительных процентов.
- Погашение долга на других условиях. Поговорите с представителем компании и узнайте, возможно, вам разрешат погасить долг другим способом, например, за счёт предоставления имущества или других методов.
Источник
