Микрозаймы
Микрозаймы — это кредиты небольшой суммы, которые выдают микрофинансовые организации (МФО) на непродолжительный срок без необходимости вносить залог и привлекать поручителя. Главным отличием организаций от банков является то, что заемщик имеет возможность получить займ на карту срочно без отказа с минимальным пакетом документов и оформлением онлайн. Также микрофинансовые организации предъявляют к клиенту минимальные требования, что делает услугу кредитования более доступной.
Ключевой особенностью работы МФО является то, что микрокредиты в Украине выдаются на основании решения, которое принимает автоматическая система скоринга. Принцип действия скоринговой системы состоит в обработке информации о клиенте и оценке его платежеспособности. Благодаря этой системе, клиент может взять займ на карту практически за несколько минут.
Микрофинансовые организации предоставляют услугу кредитования через онлайн-сервисы, которые работают в удобном режиме 24/7 без выходных и праздников. Благодаря такому графику работы, заемщик может оформить займ онлайн на карту круглосуточно в Украине из любого населенного пункта.
Микрокредит онлайн: условия предоставления
Оформить онлайн займ на карту в Украине может только совершеннолетний гражданин Украины. Чтобы воспользоваться услугой, понадобится следующее:
- Паспорт;
- идентификационный код;
- карта банка Украины.
Также во внимание берется кредитная история клиента. Имея низкий кредитный рейтинг, заемщик может предоставить справку о доходах, чтобы повысить шанс на получение денег.
Благодаря минимальному пакету документов, получить займ на карту в Украине может клиент, который работает неофициально. Лояльный подход к заемщикам объясняется повышенной ежедневной процентной ставкой, которая уменьшает риски для организации.
Предназначение онлайн кредитования
Банки определяют размер процентной ставки, а также принимают решение о выдаче денег в зависимости от цели кредитования, которую указывает клиент. Банк может отказать в предоставлении услуги, если сочтет цель кредитования рискованной для компании.
В МФО выдаются займы онлайн без отказов независимо от того, на что понадобились деньги. Поэтому заемщик может оформить кредит на следующие цели:
- Организацию семейных торжеств и праздников;
- лечение;
- обучение;
- приобретение транспорта;
- покупку бытовой техники;
- ремонт;
- оплату счетов и другие потребности.
Кроме того, заемщик может взять микро кредит на собственное дело, а частный предприниматель ― на модернизацию производства, реализацию социальных проектов, а также пополнение оборотных средств.
Процентная ставка по микрозайму — пример расчета
Средняя ставка по микрозайму сейчас составляет 1,7-2% в сутки.
При этом существуют следующие исключения:
- Отдельные компании, по сути являющиеся МФО, выдают долгосрочные займы на банковскую карту со ставкой 10-16% в месяц. Срок кредитования в этом случае может составить 1-2 года.
- Ряд сервисов выдает деньги под залог авто или ПТС со ставкой от 3% в месяц.
- МФО, располагающие сетью наземных офисов, иногда предлагают срочные микрокредиты с повышенной ставкой до 2,5% в день — это обусловлено необходимостью платить за аренду помещений.
- Отдельные компании предлагают плавающую ставку, которая зависит от срока договора.
Кроме того, размер переплаты за быстрый займ может зависеть от количества обращений к конкретному МФО: некоторые компании разработали программу лояльности, подразумевающую фиксированные скидки для постоянных дисциплинированных заемщиков. Наконец, взять микрозайм со скидкой нередко помогают промокоды и акционные предложения.
Приведем пример расчета среднестатистического микрозайма на карту со следующими параметрами: размер кредита (РК) 10 тыс. гривен, срок кредитования (СК) 7 дней, ставка (С) 1,8% суточных.
Используем такую формулу: РК+СКхС, то есть 10000+7х1,8%=11260.
МФО, выдающие стандартные микрокредиты на карту, обладают такими преимуществами, как особо высокая скорость рассмотрения заявок и зачастую круглосуточный режим работы — в то время как сервисы, выдающие долгосрочные займы, принимают заявки лишь по будням в рабочее время. Кроме того, последние обычно предлагают довольно высокий минимальный лимит (1-3 тыс. гривен) — для бытовых расходов эта сумма может быть чрезмерной.
Правовое регулирование микрокредитов 2020
19 января 2020 года в силу вступило постановление НБУ “Об утверждении изменений к правилам расчета банками Украины общей стоимости кредита для потребителя и реальной годовой процентной ставки по договору о потребительском кредите”. Этот нормативный акт был разработан, чтобы обеспечить защиту прав заемщиков относительно осведомленности о стоимости предоставляемых банками, микрофинансовыми организациями и другими финансовыми учреждениями кредитов.
Согласно этому постановлению все финансовые учреждения обязаны указывать на своих сайтах детальную информацию, касающуюся дополнительных платежей, которые взимаются за оформление, обслуживание, а также выплату кредитов. В МФО встречаются следующие дополнительные платежи:
- Плата за выдачу средств;
- обслуживание микрозайма;
- комиссия за досрочное погашение;
- подключение пролонгации.
Некоторые из этих платежей прописываются только в договоре. После введения постановления клиент сможет ознакомиться с полной стоимостью займа и сопутствующих услуг в разных микрофинансовых организациях, что позволит сравнить и выбрать оптимальные условия кредитования.
Выбор МФО, где можно получить онлайн займ на карту в Украине
При выборе микрофинансовой организации первое, на что следует обратить внимание, это наличие соответствующих документов, которые подтверждают законность осуществления финансовой деятельности. Проверить компанию можно на соответствующем сайте в Едином государственном реестре по коду ЕГРПОУ. Код указывается в документах, которые размещают на сервисе в разделе информации о компании.
Применяя соответствующие фильтры, заемщик может отсортировать кредитные предложения по рейтингу компании, сумме, сроках или размеру процентной ставки, чтобы оформить микрозайм на карту в Украине на наиболее выгодных условиях.
При этом стоит обратить внимание на то, что МФО указывают разные требования к возрасту заемщика. В отдельных случаях требуется отсутствие просрочек в кредитном рейтинге. Максимальная сумма кредита может быть доступной только при последующих оформлениях услуги, а процентная ставка зачастую устанавливается в индивидуальном порядке на основании информации, предоставленной клиентом. Также важно проверить наличие комиссий за пролонгацию кредита и штрафов за досрочное погашение.
Микрокредиты, Украина: особенности оформления
Процесс оформления в среднем занимает не более 30 минут с зачислением денег на карту. Первое, что нужно сделать для того, чтобы получить быстрый займ на карту в Украине, это выбрать сумму и срок выплаты кредита. После чего заемщику необходимо пройти регистрацию и создать личный кабинет. В основном, для этого указывается следующая информация:
- Фамилия, имя, отчество;
- номер телефона;
- e-mail;
- пароль.
Далее заполняется персональная анкета, где вводят данные с паспорта, указывают место жительства и работы.
Создав аккаунт, к нему привязывают банковскую карту, которая проходит процесс верификации. Предназначение этой процедуры состоит в том, чтобы идентифицировать владельца карты во избежание мошенничества. Верификация осуществляется путем блокирования определенной суммы в копейках до 1 гривны, которую клиенту необходимо указать в соответствующем поле на сайте МФО. Через некоторое время деньги разблокируются в автоматическом режиме.
Некоторые компании, чтобы предотвратить мошеннические действия, требуют загрузить на сервисе фото заемщика с оригиналом паспорта. При этом стоит подчеркнуть, что все личные данные надежно шифруются и защищаются.
Отправив данные, необходимо дождаться решения о выдаче денег. Уведомление о решение по заявке приходит смс-сообщением и электронным письмом. Также узнать статус заявки можно в личном кабинете, являющемся функциональным инструментом, который позволяет осуществлять контроль состояния текущего кредита и его выплату. Вместе с положительным ответом по запросу клиенту отправляется электронный договор. Клиент получает займ онлайн на карту мгновенно после подписания договора. Иногда деньги зачисляются на карту на протяжении 15 минут.
Погашение микрокредита
Кроме того, что у заемщика есть возможность выплатить микрокредит онлайн через личный кабинет. Он может сделать это следующими способами:
- Воспользовавшись интернет-банкингом;
- через кассы банков Украины;
- через платежные терминалы;
- в отделении МФО.
Сначала выплачиваются проценты, а затем основная сумма. В некоторых компаниях есть грейс-период, что позволяет выплатить заем без просрочек и начисления процентов после окончания даты погашения кредита.
Клиент имеет право погасить кредит досрочно, но некоторые компании начисляют за это штраф. При возникновении финансовых трудностей заемщик может воспользоваться услугой пролонгации, оплатив лишь начисленные проценты. Пролонгация — это продление кредитного договора без начисления штрафов и внесения информации в кредитную историю. Некоторые организации за подключение услуги взимают дополнительную плату.
В случае, когда выплатить кредит невозможно из-за утраты источника дохода или по другим серьезным причинам, клиенту необходимо обратиться в службу поддержки и объяснить ситуацию. Также желательно предоставить документальное подтверждение сложившейся ситуации. В основном, компании идут навстречу в подобных ситуациях и предлагают возможные решения проблемы, включая реструктуризацию долга.
Специальные предложения и акции МФО
Большинство организаций выдает первые микрозаймы онлайн на карту под 0%. Это позволяет заемщику познакомиться с процедурой оформления услуги, а также оценить преимущества обращения в МФО, не переплачивая по кредиту.
Постоянным клиентам, которые своевременно выплачивают кредиты, снижается процентная ставка и увеличивается кредитный лимит при последующих оформлениях займов. Кроме того, организации проводят акции, розыгрыши подарков и скидок, дают возможность получить деньги в качестве награды за привлечение новых заемщиков. Также клиент может получить скидку по промокоду.
Микро кредит онлайн: преимущества и недостатки
Кроме того, что выдается займ онлайн на карту круглосуточно без выходных и праздников, следует выделить следующие преимущества обращения в микрофинансовые организации:
- Быстрое и простое оформление услуги с минимальным пакетом документов;
- лояльное отношение к заемщикам;
- отсутствие скрытых платежей;
- несколько способов получения и выплаты займа;
- возможность пролонгировать договор;
- акции, скидки и программы лояльности.
К недостаткам можно отнести повышенную процентную ставку, но благодаря ей услуга является более доступной, чем в банке. Также МФО вправе передать дело заемщика в суд или третьим лицам для взыскания задолженности. В этом случае перед тем, как оформить кредит, следует оценить возможность его возвращения.
Вопросы-ответы
???? Что такое микрозайм онлайн?
Микрокредиты, или микрозаймы выдаются онлайн и на короткий срок, обычно до 30 дней. Допустимый лимит в зависимости от МФО составляет 6-15 тыс. гривен.
Заполнение анкеты обычно занимает не более 10-15 минут. Рассмотрение заявки происходит в течение 15-30 минут, при проверке анкеты алгоритмом — до 5 минут. Многие компании, например, Укрпозика, работают круглосуточно, поэтому онлайн займ при необходимости можно получить даже ночью.
???? Какие документы потребуются для получения микрозайма?
В большинстве случаев взять микрозайм на карту можно по паспорту и идентификационному коду. Их данные нужно указать при заполнении анкеты. Некоторые МФО запрашивают также сканы или фотографии этих документов. Иногда клиент должен приложить к заявке свою фотографию с раскрытым паспортом в руке. Справка о доходах и подтверждение трудоустройства не требуются.
???? Как взять займ онлайн на банковскую карту?
Чтобы оформить быстрый займ, просмотрите предложения МФО на нашем сайте. Сравните ставки и лимиты. Обратите внимание, что в Украине ряд сервисов, к примеру, Dinero, предлагает первый займ на карту со льготной ставкой 0-0,1% суточных.
Выбрав подходящую компанию, перейдите на ее сайт и там заполните анкету согласно с правилами. Помимо прочего, укажите реквизиты банковской карты для зачисления денег и пройдите процедуру ее верификации согласно с инструкцией.
Отправьте заявку и дождитесь решения МФО. Если оно будет положительным, вам останется подтвердить желание получить микрозайм, после чего деньги поступят на карту.
???? Когда можно подать заявку на повторный онлайн-займ?
Вы можете подать заявку на повторный микрозайм почти сразу после того, как погасите предыдущий. Обратите внимание, что займ будет считаться оплаченным только тогда, когда деньги поступят на счет МФО. В зависимости от способа перевода это может занять от 2-3 минут до 3-х рабочих дней.
Повторная подача заявки занимает гораздо меньше времени, поскольку клиент больше не должен заполнять анкету. Ответ также приходит быстрее, к тому же возрастают шансы на получение денег — своим постоянным дисциплинированным пользователям МФО выдают микрозаймы почти без отказов.
???? Как оплатить микрозайм на карточку?
Самый удобный способ погасить срочный займ онлайн — перечислить деньги в личном кабинете на сайте компании. В этом случае они придут на счет почти сразу. Кроме того, вы можете использовать интернет-банкинг или терминалы самообслуживания, а также воспользоваться банковским переводом.
Точную сумму долга вы можете увидеть в своем профиле. Обратите внимание — при досрочном погашении проценты будут насчитаны только за фактическое время использования средств.
Источник
Займы онлайн стали одной из популярнейших финансовых услуг благодаря своей доступности: получить деньги таким образом можно за считанные минуты, при этом даже не вставая из-за компьютера. Собирать внушительный пакет документов или искать поручителей не требуется. Многие клиенты ценят МФО и за прозрачные условия договоров.
Преимущества и недостатки онлайн займов
Онлайн займ на карту имеет следующие преимущества:
- не нужно никуда ходить — все оформляется через интернет;
- подать заявку можно в любое время;
- из личного кабинета на сайте МФО можно отслеживать состояние кредита, продлять и погашать его;
- для получения денег не нужно собирать множество документов и справок, достаточно паспорта и кода;
- деньги часто дают при наличии негативной кредитной истории.
Недостатками такого вида займа можно назвать:
- достаточно большие процентные ставки в пересчете на годовые;
- просрочка платежа влечет за собой штрафные санкции;
- если задолженность существенная, то ваш долг могут передать для взыскания другой организации.
Таким образом, микрозаймы разумнее всего получать для небольших срочных трат, а не масштабных покупок.
Условия быстрых онлайн займов в Украине
Условия выдачи микрозаймов на банковскую карту в Украине зависят как от базовых условий конкретного МФО, так и от количества обращений к нему. Первый онлайн займ часто отличается от последующих такими параметрами:
- скидки вплоть до 100%;
- сниженный лимит;
- изредка — сокращенный возможный срок договора.
В среднем микрокредиты выдаются на следующих условиях.
Требования к заёмщикам
Получить микрозайм на карту могут клиенты, соответствующие приведенным ниже условиям.
Процентные ставки по микрокредитам
Ставки для быстрых займов на карту назначаются, исходя из таких особенностей МФО:
- тип активов — собственные или поступившие от инвесторов, в том числе от частных лиц;
- уровень требований к клиентам — высокий риск невозврата покрывается высокой же ставкой;
- наличие сети офисов и размер штата.
Поскольку взять займ онлайн на карту можно на несколько дней, МФО указывают размер процентов, начисляемых раз в сутки (компании, предлагающие долгосрочные займы, могут указывать помесячную ставку). При этом они информируют пользователей и о размере ставке в пересчете на годовые — такой метод позволяет лучше представить себе ее размер, однако неудобен для расчетов реальной переплаты, поскольку не учитывает скидки и оплату продления, если оно потребуется.
Решив получить онлайн займ на карту в Украине, вы можете самостоятельно просчитать его стоимость. Например, при заказе 3 тыс. гривен со ставкой 1,6% на 7 дней считаем так: 3000+1,6%×7=3336 гривен.
Как оформить займ онлайн?
Чтобы взять дешевый микрозайм на карту онлайн, проделайте следующее:
- Откройте соответствующий раздел на нашем сайте и просмотрите перечень МФО. В первую очередь рекомендуем ознакомиться с предложениями беспроцентных микрокредитов онлайн. При необходимости используйте фильтры.
- Прочитайте подробные условия нескольких заинтересовавших вас компаний. Сравните их и сделайте свой выбор.
- Перейдите на сайт выбранной организации и подайте заявку на займ онлайн на карту согласно с правилами. Также вы можете подать несколько заявок одновременно.
В случае положительного решения вам останется только подписать цифровой договор, после чего деньги поступят на карту.
Микрозайм онлайн: какая карта нужна?
Получить мгновенный микрозайм до зарплаты вы можете на карту, которая соответствует таким условиям:
- срок действия не менее 3-х месяцев с момента подачи заявки;
- принадлежит системам Visa или MasterCard;
- на счету есть хотя бы 5 гривен;
- принадлежит непосредственно пользователю.
Некоторые банки переводят средства только на именные карты. Согласно отзывам, быстрее всего деньги поступают на карты «ПриватБанка», «Укрсоцбанка», «АльфаБанка».
Микрозаймы оформляются круглосуточно!
Если деньги потребовались вам в нерабочее время, например, на выходных или ночью, обратите внимание на МФО, предоставляющие займы онлайн на карту круглосуточно. Такие компании нередко обрабатывают заявки в автоматическом режиме без участия сотрудников. График работы службы поддержки при этом может отличаться.
Найти такую компанию вы можете на нашем сайте. Подавая заявку на онлайн займ на карту следите, чтобы все данные были указаны верно, в противном случае программа может переадресовать анкету сотруднику, который свяжется с вами только в рабочее время.
Как получить быстрый займ на карту без отказа?
Компании, выдающие круглосуточные займы онлайн на карту в Украине, могут отказать по следующим причинам:
- клиент ошибся или солгал при заполнении анкеты;
- возраст или гражданство пользователя не соответствуют правилам;
- доход и/или кредитный рейтинг ниже, чем того требуют правила сервиса;
- карта для зачисления микро кредита не принадлежит пользователю или не соответствует правилам.
Хотя гарантированные на 100% займы онлайн без отказов не выдает ни одна компания, для максимального увеличения своих шансов выполняйте следующее:
- указывайте все данные предельно внимательно и честно;
- по возможности указывайте дополнительные контактные данные;
- если компания требует приложить к заявке фото, оно должна быть четким и качественным.
Некоторые МФО прямо указывают, какие шаги повысят шансы клиента получить быстрый микрозайм на карту: например, привязка аккаунта в соцсети или авторизация через банк-ID. По возможности выполняйте эти условия.
Экспресс-займ на карту
В большинстве случаев вы можете уже через 20-30 минут после подачи заявки получить займ на карту — Украина, как и многие другие страны, максимально упростила процедуру проверки. В отдельных случаях этот процесс может быть сокращен до 3-5 минут.
Чтобы получить срочный микрозайм на карту, выбирайте предложение по следующим критериям:
- проверкой анкет занимается программа;
- форма заявления без фото;
- ответ поступает без звонков клиенту или контактным лицам;
- сервис одобряет 93-95% заявок.
Чтобы с большей вероятность получить займ на карту срочно и без отказа, отправьте сразу несколько заявок в разные компании.
Как вернуть микрозайм?
Микрокредит на карту можно погасить следующими путями:
- через личный кабинет или с помощью интернет-банкинга;
- посредством платежных терминалов;
- мобильными деньгами;
- банковским платежом.
Почти все МФО позволяют досрочно погашать займы онлайн — Украина в этом соответствует европейским стандартам.
Что делать, если не получается погасить займ вовремя?
Если клиент не успевает вовремя погасить быстрый займ онлайн, он может использовать следующие способы:
- Пролонгация. Погашая проценты, вы на некоторое время сдвигаете оплату тела кредита.
- Реструктуризация. Начисление процентов и пени прекращается, сумма долга разбивается на части, которые можно выплачивать в щадящем режиме.
- Рефинансирование. Долг переносится в другую организацию (чаще банк) — как правило, с более низкой ставкой.
Если вы не успеваете погасить микрокредит через интернет и указанные способы вам не подходят, обязательно свяжитесь с сотрудником МФО для поиска компромисса.
Правовое регулирование рынка микрокредитов
Компании, выдающие займы онлайн на карту в Украине, обязаны иметь лицензию Нацкомфинуслуг. Их деятельность регулируют Гражданский Кодекс и Законы Украины:
- «Об электронной коммерции»;
- «О финансовых услугах и государственном регулировании рынков финансовых услуг».
Заемщик имеет право получить согласованную в договоре сумму в полном объеме и оплатить срочный микрозайм по оговоренной ставке — компания может в одностороннем порядке уменьшить ее, но не увеличить.
Санкциями в случае просрочки служат ежедневная пеня до 3% и разовые штрафы до 50%. При долгой просрочке сервис может подать в суд.
Популярные вопросы об оформлении микрозаймов
➤ Можно ли взять кредит не на свою карту?
Вы можете оформить микрокредит онлайн исключительно на собственную карту. Использовать счета других людей запрещено, даже если они являются вашими близкими родственниками. Если вы хотите помочь человеку, взяв долг на себя, получите быстрый займ онлайн на собственную карту, после чего переведите деньги нуждающемуся в них человеку.
➤ Может ли другой человек без разрешения заказать микрозайм на мою карту?
Нет, это исключено — перед тем, как зачислить срочный займ онлайн, МФО запрашивают верификацию карты. Она подразумевает либо введение кода, который придет в смс на финансовый телефон владельца карты (то есть его получите вы), либо временную блокировку небольшой случайной суммы (0,1-5 гривен), точное значение которое нужно указать на сайте. Таким образом, без вашего участия верифицировать, а значит, и использовать карту нельзя.
➤ Сколько времени занимает зачисление кредита на карту?
Рассмотрение онлайн заявок на займ занимает 5-20 минут. При положительном решении сервиса клиент получает цифровую версию договора, которую он должен прочитать и подписать. Сразу после этого компания зачисляет средства. Скорость транзакции зависит от банка-эмитента: обычно это 3-5 минут, однако иногда перевод может занять до трех дней.
➤ Нужно ли платить комиссию за выдачу кредита на карту?
Нет, подавляющее большинство МФО позволяют оформить микрозайм с единой ставкой, без взносов, страховки и комиссий. Еще в момент оформления заявки клиент может увидеть финальную сумму оплаты с помощью онлайн калькулятора, и никакие дополнительные платежи к этой сумме не присоединятся. Проверить начисленные проценты вы в любой момент можете в личном кабинете.
➤ Как найти МФО, выдающие займы на карту в моем городе?
Микрозаймы на карту в Украине чаще всего выдаются дистанционно — вы получаете деньги, не выходя из дома. Если же вам нужны наличные, просмотрите предложения на нашем сайте: вы найдете МФО, располагающие сетью офисов во многих городах Украины, а также выдающие наличные деньги через кассы банков-партнеров.
➤ Можно ли получить деньги на выходных или ночью?
Да, вы можете взять онлайн займ в любое время — многие МФО обрабатывают заявки в автоматическом режиме, без перерывов и выходных. Компании, предлагающие круглосуточное микрокредитование, представлены на нашем сайте. При выборе компании ориентируйтесь в том числе на ее процент одобрений — чем он выше, тем больше шансы получить деньги в кратчайшие сроки.
➤ Как получить микрозайм на самых выгодных условиях?
На нашем сайте вы найдете большой список компаний, выдающих новичкам беспроцентные микрокредиты в Украине — при возможности постарайтесь подавать заявку именно в такие компании. Кроме того, в рамках временных акций некоторые сервисы предлагают новым клиентам даже минусовую ставку — вы должны будете вернуть меньше денег, чем получили.
➤ Почему МФО назначают высокую ставку?
Это связано с высоким риском невозврата: выдавая микрозаймы онлайн на карту только по основным данным клиента, без справки о доходах и обеспечения, МФО рискуют гораздо больше банков, скрупулезно проверяющих платежеспособность пользователей. Соответственно, компании, рискующие больше всех (например, предлагающие займ денег онлайн только по номеру карты и телефону без проверки КИ), назначают самые высокие ставки.
➤ Беспроцентный микрокредит — каковы на самом деле условия?
Как правило, под бесплатными онлайн микрокредитами на карту в Украине подразумевается ставка 0,01-0,1% суточных. Обратите внимание, что в зависимости от условий компании льготная ставка распространяется на весь срок договора или на его первые дни. В отличие от банков, при низкой ставке часто назначающих высокую комиссию, МФО на самом деле предлагают новым клиентам кредиты с минимальной переплатой или ее полным отсутствием.
Источник