Предпринимательская деятельность всегда сопровождается большими рисками и неожиданными поворотами. Эти явления возникают как по вине владельца, так и по независящим от него обстоятельствам. Рыночные отношения и бизнес имеют довольно нестабильную основу, поэтому многие сталкиваются с необходимостью постоянных капиталовложений в свое дело. Но для тех, кто не имеет определенной суммы для этих целей, существуют займы под залог коммерческой недвижимости в Москве. Это финансовая помощь в виде кредитования граждан, которые предоставили в качестве залогового имущества недвижимость. Такая форма активно используется в Америке и странах Западной Европы, чтобы максимально способствовать развитию малого и среднего бизнеса.
Особенности
Чтобы получить денежную поддержку от государственного банка или от любой финансовой компании, заемщику необходимо подготовить ряд документов и сведений, которые требуются для юридического оформления договора между сторонами. При этом стоит учитывать, что сам процесс также потребует затрат. Предстоит провести оценку дома или квартиры с помощью независимого эксперта, оплата которого также ложится на плечи заемщика. Кроме этого, банки не рассматривают в качестве залога строения из дерева, аварийные дома и объекты под арестом. Поэтому идеальным вариантом для гарантийного обеспечения станет само предприятие или магазин, в который будут вкладываться финансы. Преимущества:
- имущество остается владением заемщика;
- возможность параллельных выплат по кредиту и деятельности предприятия, которая приносит доход;
- получение крупной суммы денег в минимальные сроки;
- использование средств по личному усмотрению.
В ссуде может быть отказано, если предоставленные документы не соответствуют действительности или составлены неправильно. Любые нарушения в договоре также аннулируют сделку. Займы, обеспеченные квартирой, домом комнатой, промышленным помещением выгодны как банкам, так и их клиентам.
Выводы
Перед тем как обратиться за финансированием в определенный банк, необходимо провести собственный анализ объекта, чтобы он соответствовал критериям банка. В таком случае удастся избежать ненужных затрат на оплату эксперта, если в итоге имущество не подойдет.
Многочисленные отзывы, оставленные в сети, говорят о том, что
получить кредит под залог недвижимого объекта достаточно просто. Такую
услугу оказывают разного рода финансовые организации, а также частные
лица. Чтобы ею воспользоваться, соискателю нужно владеть квартирой,
домом или земельным участком, в общем, любым видом недвижимости.
Микрофинансовые организации выдают заемные средства по упрощенной
схеме, в отличие от банков. Для этого понадобится минимальный пакет
документов. Привлекать поручителей не требуется.
Если гражданин обратился в МФО, предоставляющую займы под залог
недвижимости в Москве, по обозначенному им адресу
выезжают специалисты и делают заключение о стоимости объекта.
Сделку можно заключить даже при наличии долгов за услуги ЖКХ.
Кроме того, кредиторов не волнует кредитная история заемщиков.
Выписывать проживающих в помещении лиц не нужно.
Оформление осуществляется на основе соответствующего договора, в
условиях которого прописано, что недвижимость обременяется
микрокредитной компанией, а клиент с данного момента и до истечения
срока соглашения теряет право на продажу, обмен или дарение имущества.
При этом собственник может и дальше проживать в квартире или доме со
своей семьей.
Предложения кредиторов
Около 50% всех отечественных
микрофинансовых организаций предлагают населению займы под залог
недвижимости в Москве. Эти продукты привлекают новых
и постоянных клиентов простейшей процедурой оформления, а владение
какой-либо недвижимостью значительно увеличивает кредитный лимит.
Чтобы начать сотрудничать с МФО, претенденту нужны следующие документы:
- его паспорт;
- справка о регистрации объекта;
- договор приватизации, наследования, купли-продажи, дарения, что-то, что подтверждает наличие жилья в собственности у заявителя.
Потребителю, заявка которого была одобрена, выдается до 80% от стоимости залога.
Погашается задолженность согласно графику, устанавливаемому в
индивидуальном порядке. Кроме того, урегулировать долг позволяется
досрочно, а если клиент не смог вовремя осуществить это, ему доступна
отсрочка выплаты.
Кредит выдается как наличными в офисе фирмы, так и переводом на банковскую карту или электронный счет.
Подходящую МФО и программу финансирования нужно подбирать очень
внимательно, обращая внимание абсолютно на все нюансы и тонкости. Не
упустить какую-нибудь важную мелочь поможет сайт Banki.ru. Здесь можно
отсортировать продукты таким образом, чтобы условия по ним вывелись на
одну страницу. Данная форма просмотра информации позволит сразу же
сопоставлять ее. Так выделится наилучший вариант, после чего
пользователь приступит к составлению онлайн-заявки.
Источник
Займы под залог коммерческой недвижимости впервые стали практиковаться в Западной Европе и Америке. Крупные предприятия зачастую имеют стартовый или базовый капитал для уверенных шагов на общем рынке в любой сфере. Но для тех, кому сложно собрать или получить необходимую сумму, действует иная, более лояльная система, позволяющая внести под залог любое предприятие, которое останется до конца сделки единицей размена. Несмотря на то, что эта формула пугает многих предпринимателей, она выгодна, как с юридической, так и с практической стороны.
Особенности
Займ под залог коммерческой недвижимости, а также дома, квартиры, земельного участка — это наиболее безопасный, эффективный и комфортный путь получения необходимой финансовой поддержки для любого бизнеса в сжатые сроки под минимальный процент. Эта методика кредитования открывает новые возможности для всех предпринимателей и бизнесменов, которые намерены расширить или создать собственное предприятие. Практически во всех цивилизованных странах эта процедура имеет упрощенный вид и пользуется большой популярностью, несмотря на ряд альтернативных услуг (денежный кредит, ссуды, партнерство и т.д.). Преимущества:
- воспользоваться услугой могут все желающие развить свое дело;
- доступные для клиентов размеры процентной ставки;
- прозрачность сделки, осуществляемой со строгим соблюдением норм действующего законодательства;
- быстрый и легкий способ получить денежные средства любых размеров.
Сумма выдаваемых денежных средств будет зависеть от особенностей залога. На первом этапе оформления договора объект оценивается, и только после этого определяется объем займа, который соответствует оценке коммерческого строения. На выдаваемую банком сумму влияет местоположение собственности, ее инженерное состояние, а также ряд других показателей, которые банковское учреждение имеет право обозначить в индивидуальном порядке.
Есть микрофинансовые компании, предоставляющие более крупные суммы на длительные сроки. Это обеспеченные кредиты под залог коммерческой недвижимости, которая есть в собственности у клиента.
Оформление суммы до 1000000 рублей и сроком до десяти лет. При этом размер ссуды также зависит от стоимости оценки закладываемой недвижимости.
При оформлении финансового обязательства клиенту понадобится предоставить не только паспорт, но и документы на недвижимость, предоставляемую в залог.
Чаще всего подготовиться к трудным жизненным ситуациям заранее не удается, однако многие проблемы решаемы за счет дополнительных средств. В случаях, когда необходима крупная сумма денег, лучшим продуктом является займ под залог коммерческой недвижимости. Большинство финансовых организаций страны готовы предложить подобную сделку своим клиентам. Условия будут отличаться в каждой конкретной программе, но чаще всего они предполагают сниженную процентную ставку и длительный срок.
Требования
Каждая финансовых компаний предъявляет собственные требования к потребителю, но есть общие нюансы услуги «Займ под залог коммерческой недвижимости»:
- возраст просителя — не менее 18 (иногда 21), а на момент окончания договора — не более 70 лет;
- гражданство РФ, наличие регистрации (постоянной или временной) в регионе обслуживания выбранного отделения;
- стаж для ИП — также не менее полугода.
- минимальный стаж работы на основном месте (или по совместительству) — не менее 6 месяцев;
Список документов может варьироваться в зависимости от ситуации. В большинстве случаев для получения ссуды необходимо предъявить паспорт гражданина РФ и СНИЛС (оригиналы), также рекомендуется заранее подготовить копии заполненных страниц.
Как оформить?
Выбрать продукт с наиболее выгодными условиями легко с помощью сервиса «Банки.ру». На данном портале собрана основная информация, необходимая потенциальным клиентам. Найти предложение будет легко, воспользовавшись фильтром: нужно задать желаемые параметры и отсеять неподходящие варианты.
Также посетители сайта могут ознакомиться с рейтинговыми списками продуктов и поучаствовать в обсуждении на пользовательском форуме. После выбора лучшего варианта они могут заполнить и отправить онлайн-заявку. Ответ просителю предоставят в ближайшее время, после чего следует собрать пакет документов и посетить ближайшее отделение для заключения договора.
Выводы
Популярность залогового кредитования обусловлена тем, что в
случаях, когда заемщик одновременно является покупателем такого рода
недвижимости, то арендные платы, перетекают в погашение кредитного
долга. И после выплаты окончательного взноса, этот объект остается в
собственности у заемщика, который уже может использовать его для
развития бизнеса.
Источник
Займ под залог недвижимости – это способ получения денег взаймы у МФО (микрофинансовой организации), с предоставлением в качестве гарантии недвижимого имущества.
В общих чертах сделка выглядит простой, интуитивно понятной, однако практика оформления таких займов гораздо сложнее. Трудности займов под недвижимость обусловлены более всего высокой ценой и значением такой собственности для большинства граждан, особенно если речь идет о жилье.
Займы под залог недвижимости обычно выделяются:
- значительной суммой;
- особой сложностью оформления.
Еще один важный момент – переданную в залог недвижимость продолжают использовать, как и прежде.
Под залог какой недвижимости можно брать займы?
Займы в МФО, как и подобные банковские кредиты, получают под залог едва ли ни любой недвижимости, которая имеет какую-то постоянную ценность и может быть реализована.
Очень часто берут:
- займы под залог квартиры;
- займы под залог дома;
- займы под залог коммерческой недвижимости разного рода и назначения.
Реже встречаются:
- займы под залог комнаты;
- займы под залог доли в доме, квартире или комнате;
- займы под залог гаража или хозяйственных построек;
- займы под залог земельного участка.
Чаще всего выдаются займы с залогом дома или квартиры. Т.к. это имущество более всего распространено и ликвидно. Однако здесь встречаются немалые трудности, т.к. дома и квартиры обычно являются постоянным жильем не только для заемщика, но и для его семьи. Право на жилье защищается законом, а лишение жилой недвижимости процесс очень сложный, требующий судебного разбирательства.
Еще сложнее получать займы под залог доли в недвижимом имуществе, особенно если речь идет о жилье. Однако и такие варианты рассматриваются некоторыми МФО, обычно в индивидуальном порядке.
Особенности займов под залог недвижимости
Микрозаймы под залог недвижимости выдают не все МФО, и этому есть несколько причин.
Приставка «микро» применяется к заимствованиям на миллионы рублей скорее по инерции, займы не такие суммы не бывают быстрыми, не выдаются без проверки.
Кредиты под залог квартиры
Недвижимость, становящуюся предметом залога, приходится тщательно проверять:
- Законно ли она приобретена?
- Вправе ли нынешний владелец распоряжаться этой недвижимостью?
- Имеют ли на недвижимость права третьи лица, какие это права и как они могут помещать залогу?
Отдельный вопрос – как, и с какими ограничениями, будут развиваться события в случае невозврата займа?
Для получения займа под недвижимость требуется внушительный пакет документов. Для краткости объединим их в категории по основному назначению:
- Документы, объясняющие происхождение прав на недвижимость: договор купли-продажи, документы о наследовании, дарении, приватизации и др.
- Документы, подтверждающие право собственности на имущество конкретного лица или группы лиц.
- Документы, свидетельствующие о правах на недвижимость у третьих лиц. Это также касается права на проживание.
- Техническая документация на объект недвижимости: техпаспорт, справки из ЕГРП, БТИ и др.
- Разрешения на сделку с недвижимостью от других лиц. Чаще всего требуется согласие супругов.
Недвижимость, принимаемая в залог, предварительно оценивается. Делает это специалист по поручению МФО. Сумма залога зависит от оценочной стоимости имущества и никогда не превышает эту стоимость.
Как оформить займ под залог недвижимости?
Займы под залог недвижимости оформляются по тем же принципам, что прочие заимствования на крупные суммы. Но к общему списку действий добавляется рассмотрение объекта залога.
В обычном виде алгоритм получения займа выглядит так:
- Потенциальный заемщик находит (чаще всего в интернете) предложения займов под залог недвижимости. Сравнивает условия разных МФО и выбирает оптимальное для себя.
- Клиент подает заявку на получение займа в микрофинансовую организацию. Первоначально это может происходить через интернет, дальнейшее общение продолжается по телефону и при личной встрече с работниками МФО.
- Заемщик предоставляет пакет необходимых документов, личных и на недвижимость.
- Представленные документы проверяются.
- Проверяется состояние недвижимого имущества, происходит его оценка.
- В случае положительного решения оформляется и удостоверяется подписями обеих сторон договор займа.
- Деньги выдаются на руки или перечисляются заемщику.
- Погашение займа и процентов происходит в установленные договором сроки.
Весь процесс обычно занимает не менее суток, чаще 1-3 дня. В этом отличие и преимущество получения займа под залог недвижимости в МФО от подобного кредита в российском банке. Банк обещает деньги под значительно меньший процент, но рассматривает заявку в разы дольше. Банки чаще отказывают лицам без официального источника дохода и тем, кто уже испортил себе кредитную историю. Все эти люди, а также те, кому срочно нужна крупная сумма денег, становятся клиентами МФО.
Какие МФО дают займы под залог недвижимости
С недвижимым имуществом готовы работать далеко не все микрофинансовые организации. А те, кто соглашается на выдачу подобных займов, предъявляют к заемщику и объекту залога множество разного рода требований, что можно увидеть на примерах из этой таблицы.
Из условий таблицы мы исключили названия необходимых документов на объект недвижимости, т.к. их список слишком велик. Однако каждое МФО требует такие документы, их точное название и форму следует уточнять при подаче заявки.
От заемщика всегда требуется личный паспорт, иногда – второй удостоверяющий личность документ. Это не составит проблемы, т.к. займы под залог недвижимости к числу быстрых займов не относятся, рассматриваются в среднем в течение суток.
Прописка по месту выдачи займа нужна не во всех случаях, но закладываемая недвижимость должна находиться в регионе действия МФО. Чтобы не тратить время на неактуальные предложения, лучше ограничивать поиск своей местностью.
Чем опасен займ под залог недвижимости?
Трудные моменты скрываются между 1 и 2 пунктами приведенного выше алгоритма, т.к. не всегда заемщик понимает настоящую цену и условия займа.
5 пункт также представляет некоторую опасность. Если цена залога слишком занижена, то клиент получает пропорционально меньшую сумму (от 50% до 80%), но рискует всем заложенным имуществом.
Главную же трудность обычно представляет последний пункт из списка, а именно возврат займа со всеми начисленными процентами.
Рисковать недвижимостью, особенно единственным жильем, вряд ли разумно.
И еще одно важное предупреждение – получение денег должно сопровождаться договором займа, а не договором продажи.
Займодавец может предложить временную продажу собственности с обещанием совершить обратную сделку, после возврата денег. Но, займодавец получит дом или квартиру за 50% — 80% от ее оценочной стоимости. Гарантии, что он захочет ее вернуть нет!
Обнаружили ошибку? Выделите ее и нажмите Ctrl + Enter.
Автор: Команда Bankiros.ru
3 269 просмотров
Подпишитесь на Bankiros.ru
Предыдущая статья
Займы под материнский капитал — условия получения
Следующая статья
Займы на банковский счет — предложения МФО по займам на счет в банке
Источник
Все банки Москвы, где можно взять кредит под залог квартиры срочно, на странице. Получите выгодные условия, предоставив квартиру, комнату в залог. Изучите 38 вариантов и оформите кредит под залог квартиры в Москве или доли.
Подбор кредитов под залог квартиры или комнаты в Москве
Кредит под залог имеющейся квартиры
от 9.1 %
до 30 млн
до 360 мес
Получить кредит
Под залог квартиры (с безопасной доставкой карты)
от 6.9 %
до 15 млн
до 180 мес
Получить кредит
Под залог недвижимости
от 8.89 %
до 20 млн
до 180 мес
Получить кредит
Кредит под залог недвижимости
от 10.5 %
от 300 тыс.
до 360 мес
Получить кредит
Залоговый кредит+
от 8.8 %
до 8 млн
до 240 мес
Получить кредит
Сравнение 38 кредитов под залог квартиры в Москве
9.1%Ставка в год
13 524 Платеж / мес
161 470 Переплата
Лиц. № 3138
Узнать решение
8.5%Ставка в год
13 336 Платеж / мес
150 145 Переплата
Лиц. № 2557
Узнать решение
6.9%Ставка в год
12 840 Платеж / мес
120 408 Переплата
Лиц. № 2673
Узнать решение
Безопасная доставка (представитель приедет в защитной маске)
10.5%Ставка в год
13 971 Платеж / мес
188 262 Переплата
8.8%Ставка в год
13 430 Платеж / мес
155 796 Переплата
8.9%Ставка в год
13 461 Платеж / мес
157 684 Переплата
Лиц. № 1460
Узнать решение
Безопасная доставка (представитель приедет в защитной маске)
9.9%Ставка в год
13 779 Платеж / мес
176 717 Переплата
10.5%Ставка в год
13 971 Платеж / мес
188 262 Переплата
Показать еще 2
15%Ставка в год
15 463 Платеж / мес
277 807 Переплата
7.74%Ставка в год
13 099 Платеж / мес
135 935 Переплата
8.19%Ставка в год
13 239 Платеж / мес
144 330 Переплата
8.4%Ставка в год
13 304 Платеж / мес
148 266 Переплата
8.45%Ставка в год
13 320 Платеж / мес
149 205 Переплата
Показать еще 1
8.5%Ставка в год
13 336 Платеж / мес
150 145 Переплата
Показать еще 1
9.4%Ставка в год
13 619 Платеж / мес
167 168 Переплата
Показать еще 2
9.5%Ставка в год
13 651 Платеж / мес
169 073 Переплата
Показать еще 1
9.9%Ставка в год
13 779 Платеж / мес
176 717 Переплата
Показать еще 2
10%Ставка в год
13 811 Платеж / мес
178 635 Переплата
10%Ставка в год
14 133 Платеж / мес
197 954 Переплата
10.5%Ставка в год
13 971 Платеж / мес
188 262 Переплата
Отзывы о кредитах под залог квартиры в Москве
Оставить отзыв
Если проблемы с выплатами по кредиту — берите кредитные каникулы
Хорошо, что сбер дает своим клиентам ипотечные каникулы, а то в этом году с работой совсем тяжко стало (думаю, не у одних нас) и пополнение в семье случилось. К счастью, в банке с рассмотрением документов не стали затягивать, а то мы и так все как на иголках в этом году. Одобрили приостановку выплат…Читать далее
Отличный банк
Сотрудничаем с данным банком давно, уже больше 10 лет. В прошлом был открыт расчетный счет для малого бизнеса, так и остались верны этому банку. Всех сотрудников уже знаю лично. Банк надежный, проблем никогда не возникало. Сейчас оформили кредит под залог квартиры, нужны деньги для поддержания и раз…Читать далее
Роман МоскваРазвитие-Столица
оформить себе кредитную карту
В начале августа обращалась в Почта банк, чтобы оформить себе кредитную карту. Сейчас регулярно пользуюсь картой Элемент120, мне нравится, процент невысокий. Длинный беспроцентный период, уже полностью ее пополняла и даже снимала наличкой деньги.
ирина анатольевнаМоскваПочта Банк
конец цивилизации
более двух лет почти десять обращений письменных и устных на исправление ошибки в расчетах были оставлены без внимания
Взяла кредит
Три года получаю зарплату на карту ГПБ, с этим проблем никогда не было. А не так давно решила кредит взять, так могу отметить, что мне даже не пришлось справку о доходах предоставлять в банк, вот плюсы того, что я являюсь зарплатником этого банка. Плюс ко всему процентная ставка меня вполне устраива…Читать далее
Эльвира МоторенкоМоскваГазпромбанк
Хороший персонал
Оформляла себе на днях кредит наличными в Почта банке, ремонт планировала побыстрее доделать. Сумму на довершение работ я насчитала около 400 тысяч рублей. В офисе мне попалась внимательная и отзывчивая девушка, все быстро рассчитала, все необходимые документы у меня были с собой, поэтому никаких пр…Читать далее
Вопрос-ответ
Можно ли заложить квартиру, если в ней прописан ребенок?
Можно, даже если малыш несовершеннолетний. Но если он только прописан. Когда ребенок является одним из собственников/совладельцев квартиры, то согласно законодательству, ее заложить нельзя. Однако банки неохотно принимают в залог такую недвижимость или выставляют персональные условия. Дело в том, что в соответствии со ст. №446 ГПК РФ, нельзя взыскать имущество, которое является единственным пригодным для проживания (но при условии, что на других членов семьи не зарегистрировано подходящее для… Читать далее
Потребительские кредиты в Москве
Источник