Инвестирование в МФО
Работа микрофинансовых организаций не ограничивается только предоставлением кредитов гражданам и бизнесу. Эти
компании используются и в качестве площадки для инвестиций. При наличии свободных средств можно вложить их в
микрофинансовую организацию и получить хорошую доходность. Инвестиции в МФО привлекают высокими процентными
ставками. Нужно обратить внимание, что привлекать средства от физических лиц (в т. ч. индивидуальных
предпринимателей), не являющихся учредителями (участниками, акционерами), имеют право лишь микрофинансовые
компании (МФК).
О чем нужно знать инвестору
- Вклады в МФО в 2020 году имеют ограничения, установленные Центральным банком. Минимальная сумма инвестиции –
1,5 млн рублей. Больше вложить можно, меньше – нельзя. - МФО принимают инвестиции от населения без участия в государственной программе страхования, так как она
ориентирована только на банки. Поэтому к выбору компании для инвестиции нужно подойти весьма серьезно. Есть
в этом и плюс: МФО не платит страховые взносы, потому предлагает более высокий процент. При этом некоторые
компании привлекают сторонних страховщиков и делают сделку максимально безопасной для инвесторов. - Высокая доходность. Микрофинансовые организации предлагают повышенную доходность. Размещая вклады в МФО под
высокий процент, вы будете в выигрыше. Ставки могут быть в разы выше, чем в банках. Это особо актуально
сейчас на фоне снижения процентов по банковским вкладам.
Выбор МФО для инвестирования
Собираясь инвестировать в МФО, обязательно нужно изучить отзывы о компаниях. Не стоит рисковать и вкладываться в
малоизвестные организации, о которых не говорят другие инвесторы. В идеале нужно выбирать МФО по
рекомендации.
В Сети следует найти МФО, принимающие вклады, изучить их рейтинги. Также в интернете всегда есть информация о
самых надежных микрофинансовых компаниях. Принимают вклады от населения и КПК (кредитные кооперативы), но
размещение в них средств сопряжено с высокими рисками. Если сравнивать инвестиции в КПК и МФО, последние
выигрывают благодаря удобству и надежности инвестирования.
МФО, принимающие инвестиции в 2020 году
На этой странице расположены предложения микрофинансовых компаний, принимающих инвестиции от населения и
юридических лиц. Это только актуальные предложения от МФО, ведущих деятельность легально. Они находятся под
контролем Центрального банка, что является большим плюсом для вкладчика.
Как совершить инвестицию:
- Изучите предложения разных МФО, выберите программу.
- Чаще всего заявки на инвестирование принимаются онлайн.
- После этого с клиентом связывается менеджер и указывает на дальнейшие действия.
- Обязательно происходит личная встреча для подписания договора.
Каждая организация предлагает свой алгоритм выплаты процентов. Это может быть ежемесячное или ежеквартальное
перечисление средств, или же выплата совершается по окончании срока инвестирования. Многие МФО принимают
средства граждан в разных валютах. При выборе срока инвестирования учитывайте, что часто более долгий срок
размещения средств характеризуется повышенным процентом.
Источник
Вопросы и ответы
Ответы на самые популярные вопросы об инвестициях в МФК
Микрофинансовые компании предлагают не только занять небольшую сумму денег, но и предоставить хороший источник пассивного дохода. Таким источником будут инвестиции в микрофинансовые организации.
Мы проанализировали предложения по инвестициям у наиболее популярных МФК. Сравнение этих предложений представлено в ниже.
ТОП-6 МФК для инвестиций
1 место. MoneyMan
- Годовая процентная ставка: до 15%
- Сроки: 6-24 месяца
- Способы выплаты процентов: ежемесячно
- Досрочное возвращение суммы: невозможно, если не оговорено в договоре
Подробнее
2 место. Займер
- Годовая процентная ставка: до 18,5%
- Сроки: 6-36 месяцев
- Способы выплаты процентов: ежемесячно или в конце срока
- Досрочное возвращение суммы: возможно, оговаривается в договоре
Подробнее
3 место. Займиго
- Годовая процентная ставка: до 21%
- Сроки: 6-24 месяцев
- Способы выплаты процентов: ежемесячно или в конце срока с капитализацией
- Досрочное возвращение суммы: возможно, без ограничений (при возврате в первые 6 месяцев проценты не начисляются)
Подробнее
4 место. Джой Мани
- Годовая процентная ставка: до 20%
- Сроки: 6-24 месяца
- Способы выплаты процентов: ежемесячно или в конце срока с капитализацией
- Досрочное возвращение суммы: возможно, оговаривается в договоре
Подробнее
5 место. Быстроденьги
- Годовая процентная ставка: до 19%
- Сроки: 6-36 месяца
- Способы выплаты процентов: ежемесячно, в конце срока
- Досрочное возвращение суммы: возможно, оговаривается в договоре
Подробнее
6 место. ДоброЗайм
- Годовая процентная ставка: до 22%
- Сроки: 6-60 месяцев
- Способы выплаты процентов: ежемесячно, в конце срока
- Досрочное возвращение суммы: невозможно
Подробнее
Как видно из списка, отличаются эти предложения незначительно. Все эти организации зарегистрированы в государственном реестре, имеют высокий рейтинг надежности, принимают инвестиции в рублях, долларах и евро. Выбирайте любое предложение, которое устроит вас.
Эти инвестиции не похожи на другие вложения, например, в недвижимость, валюту или ценные бумаги. О том, как они устроены, и как лучше вложиться с небольшими рисками, вы узнаете далее.
Что такое инвестиция в МФК
Инвестицию в МФК можно сравнить с банковским вкладом. В обоих случаях вы отдаете финансовой организации свои средства, эта организация использует их и возвращает вам с процентами.
Термин «вклады» официально применяется только в банковской сфере. Денежные вложения в МФК можно называть только инвестициями. В разговорной речи допускаются оба названия.
С одной стороны, вкладывать деньги в МФК выгоднее, чем в банк. Причина этому – разница в процентных ставках. Если у банков они почти не поднимаются выше 10-15%, годовых, то некоторые МФК могут предложить 30% и больше.
С другой стороны, для вкладов в МФК существуют ограничения. Их ввели для того, чтобы ограничить круг инвесторов и не допустить в него ненадежных людей.
- Минимальная сумма инвестиции для всех МФК установлена законом и составляет 1 500 000 рублей. У банков она обычно начинается от 1 000 рублей
- Инвестиции в МФК не страхуются государством. Если человек хочет защитить свой вклад, он должен застраховать его сам
- Из-за высоких процентов доход со всех инвестиций в МФК облагается подоходным налогом
Как проходит процесс инвестиции
Вложить свои деньги в МФК могут как физические, так и юридические лица. Первым для этого нужно иметь паспорт, вторым – учредительные документы.
Инвестирование начинается с заявки. Ее можно оставить на сайте компании или в офисе для обслуживания. В заявке укажите свое имя, контактные данные, сумму и срок вклада. Некоторые организации могут принимать вложения в долларах США или евро. Если вы собираетесь инвестировать сумму в валюте – также укажите это в заявке.
Рассмотрение заявки занимает от нескольких часов до одного-двух дней. После этого вам позвонит представитель МФК и сообщит о ваших дальнейших действиях.
Следующий этап инвестирования – заключение договора. Чаще всего это делается в присутствии представителя организации – при личной встрече или в офисе. Вы вносите в договор свои данные и подписываете его. Можно заключить договор через интернет. В этом случае форму договора вы получите по почте. Заполненную форму возвращаете на адрес отправителя.
В любом случае, внимательно прочитайте условия договора. Обратите внимание на процентную ставку, способ выплаты процентов и срок инвестиции. До подписания договора уточните все интересующие вопросы у микрофинансовой организации.
После получения договора вы получите реквизиты, на которые нужно перевести деньги. Сделать это можно банковским или денежным переводом. После того, как вы перевели деньги, не забудьте уточнить у МФК, получила ли она всю вашу сумму.
Как выплачиваются проценты
Когда организация получит ваши деньги, начнется процесс накопления процентов. Они накапливаются так же, как и у банковского вклада.
Существуют два способа выплаты процентов:
- Ежемесячно или ежеквартально в течение срока. В конце срока вы получите основную сумму вклада
- В конце срока вместе с основной суммой
Способ выплаты указан в договоре. Вы сами можете выбрать, какой из них будет вам удобнее. Деньги вы получите на свой банковский счет, реквизиты которого тоже нужно указать в договоре.
За просрочку уплаты процентов МФК обязана выплатить вам неустойку. Она составляет отдельный процент от суммы вложенных денег. Размер неустойки указан в договоре.
Какие есть риски при инвестициях в МФК
Инвестиции в МФК являются самыми рискованными после покупки ценных бумаг, валют и драгоценных металлов. Это связано с особенностями работы этих организаций, а также законодательными ограничениями.
Во-первых, в МФК чаще, чем в банки, обращаются неблагонадежные клиенты, которые потом не выплачивают долги по займам. Во-вторых, под видом таких организаций могут скрываться мошенники. Они заманивают инвесторов высокими процентами и маленькими суммами вложений, после чего просто забирают деньги.
Как же выбрать надежную МФК, в которую можно спокойно инвестировать? Для этого учитывайте такие признаки:
- Наличие организации в реестре микрофинансовых организаций на сайте Центробанка РФ
- Время, которое организация работает на рынке – чем больше, тем лучше. Желательно обращаться к МФК, которые работают больше полутора лет
- Сведения об организации – информацию об учредителе, доступные документы, масштабы работы, условия по займам, соотношение выданных и возвращенных займов
- Рейтинг надежности. Его можно узнать у специальных агентств, список которых также есть на сайте Центробанка
- Отзывы об МФК. Сюда входят упоминания в СМИ, комментарии заемщиков и инвесторов. Изучайте отзывы в независимых источниках
Старайтесь избегать малоизвестных и недавно появившихся МФК. Они не отличаются надежностью, и вы с большой вероятностью просто потеряете крупную сумму денег.
Вопросы и ответы
Какие законы регулируют инвестиции в МФК?
Этот вопрос, как и всю остальную работу МФК, регулирует Федеральный закон № 151-ФЗ «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях».
Что будет с вложением при банкротстве МФК?
При банкротстве организация обязана погасить все долги за счет своего имущества. В ряде случаев это не удается, поэтому инвестор рискует остаться без денег.
Как застраховать инвестицию в МФК?
Обратитесь в страховую компанию, которая предлагает такие услуги. Некоторые МФК включают ее в договор. За оформление страховки придется платить отдельно.
Как досрочно забрать инвестицию?
Сначала обратитесь в МФК с просьбой досрочно выдать сумму инвестиции. Если такая возможность оговорена в договоре, вам сообщат о сроке выдачи и ваших дальнейших действиях.
Кто платит налог с процентов по инвестициям?
Налоговым агентом инвестора становится МФК. Она берет выплату налогов на себя. Часто налог (13% от суммы процентов) заранее учитывается при подсчете суммы выплат.
Как отличить мошенников от честных МФК?
Иногда под видом МФК скрываются финансовые пирамиды, цель которых – собрать деньги с инвесторов и исчезнуть. Их можно отличить по таким признакам:
- Отсутствие записи в государственном реестре
- Слишком высокая процентная ставка – больше 30%
- Отказ представить документы об организации
- Прием средств до 1 500 000 рублей
- Использование слова «вклад» вместо «инвестиция»
Видео
Наша видео-инфографика:
Эксперт “Банки.ру” рассказывает об инвестициях в МФК.
Заключение
Инвестиция в МФК – удобный, но рискованный способ вложения денег. При правильном подходе он станет хорошим дополнительным источником дохода. Рассчитан этот способ на тех, кто уже имеет опыт в инвестициях.
Перед тем, как вложиться в микрофинансовую организацию, соберите всю информацию, просчитайте риски и сделайте выводы. Возможно, стоит рассмотреть другие виды инвестиций.
Итак, несмотря на ограничения и риски, инвестиции в МФК — вполне интересный способ вложения денег под высокий процент. Доходность от них выше, чем у банковских вкладов, но такие вложения не страхуются, а их минимальная сумма сильно ограничена. Поэтому следует вкладывать свои деньги только в стабильные и честно выполняющие свои обязательства компании.
Если вас заинтересовали такие инвестиции, то вы можете вложить свои деньги в МаниМен. Это надежная микрофинансовая компания, которая является одним из лидеров среди российских МФК. Компания предлагает высокую доходность инвестиций и ежемесячно выплачивает проценты.
Отзывы вкладчиков
А что думаете вы о вложениях в микрофинансовый бизнес? Поделиться своим мнением и предложить необычные варианты вы можете в комментариях.
Вы нашли ответы на все свои вопросы в данной статье?
Николай Потапов
Автор #ВЗО. Работал юристом в крупной микрокредитной компании, из-за кризиса попал под сокращение. Он хорошо знает законы, которые регулируют кредитную сферу. Николай расскажет вам, как правильно пользоваться займами и что делать, если у вас появились долги.
nikolaypotapov@vsezaimyonline.ru
(10 оценок, среднее: 5.0 из 5)
Источник
Негативное отношение к микрофинансовым организациям как к компаниям с запредельно высокими ставками и жесткими методами взыскания долгов понемногу уходит в прошлое. Ставки постепенно снижаются, а коллекторы и с банками работают такие, что нерадивому заемщику мало не покажется.
Понятно, что и сегодня некоторые МФО напоминают ростовщиков, единственной целью которых является загнать заемщика в долговую яму, но это происходит заметно реже. В основном подобного рода характеристики справедливы в отношении черных кредиторов. Те же компании, которые состоят в государственном реестре МФО и имеют лицензию Банка России, подходят к вопросам выдачи и обслуживания микрозаймов достаточно взвешенно, соблюдая требования регулятора.
Надо отметить, что в последнее время Банк России уделяет рынку микрофинансирования пристальное внимание. Было сделано сразу несколько шагов, чтобы повысить его прозрачность и укрепить доверие населения. Отдельно стоит упомянуть разделение игроков рынка на два вида в зависимости от размера капитала: микрофинансовыми были признаны компании с размером собственных средств от 70 млн рублей (далее — МФК), а микрокредитными (далее — МКК) – все прочие. Ключевым водоразделом стал перечень разрешенных операций: если ранее максимальный размер займа на одного заемщика для всех игроков составлял 1 млн рублей, то теперь такой лимит доступен лишь МФК, а для МКК он ограничен 500 тыс. рублей. Если ранее все МФО имели право привлекать инвестиции физических лиц (не акционеров / участников МФО), то теперь это разрешено только МФК, как и выпуск облигаций. При этом привлекать средства юридических лиц могут как МФК, так и МКК.
Какие условия предлагают МФК своим инвесторам — физическим лицам?
На текущий момент на российском рынке присутствует 42 МФК, но не все они принимают инвестиции от физических лиц. Из топ-10 крупнейших микрофинансовых организаций рэнкинга RAEX по итогам 2016 года такую услугу, согласно информации на официальных сайтах, предоставляют лишь пять компаний, сводные условия по инвестиционным предложениям которых представлены в таблице.
Для того чтобы стать инвестором МФК, физическому лицу следует на основании договора займа (в котором должны быть оговорены вносимая сумма, срок, порядок выплаты процентов и досрочного изъятия средств) внести на расчетный счет компании необходимую сумму. По закону минимальная сумма инвестиций, принимаемых от физических лиц, составляет 1,5 млн рублей, и если условиями компании предусмотрена возможность частичного досрочного снятия средств (в большинстве из рассмотренных компаний данная операция проводится с выплатой процентов по пониженной ставке), то сумма неснижаемого остатка на счете МФК должна составлять не менее 1,5 млн рублей. Следует отметить, что, в отличие от инвестиций, минимальная сумма, которую заемщик может вложить в МФК через покупку облигаций, по закону не обозначена, что дает возможность микрофинансовым компаниям привлекать дополнительную ликвидность без ограничений и достаточно масштабно. На днях о начале продажи в ближайшее время своих облигаций населению через банки заявила МФК «Домашние деньги».
Плюсы инвестиций в МФК:
— привлекательная процентная ставка. Как видно из данных в таблице, она может достигать 20–21% годовых, предлагая доходность в целом на 10–12% выше, чем по банковским вкладам. Подтверждением этому служит простой расчет: допустим, вы инвестируете 1,5 млн рублей сроком на один год по ставке 17% годовых с ежемесячной выплатой процентов, без капитализации. В этом случае сумма вашего дохода с учетом уплаты налога по ставке 13% составит 249,5 тыс. рублей. Учитывая, что на сегодняшний день максимальная ставка по вкладу с аналогичными параметрами составляет порядка 10,5% годовых, а доход – 157,5 тыс. рублей (при этом, чтобы получить такую ставку, как правило, следует заключить договор инвестиционного страхования жизни), выгода очевидна;
— простая и быстрая процедура оформления сделки: в большинстве случаев договор займа может быть заключен по телефону или онлайн, а документы на подпись клиенту будут отправлены с курьером в тот же день;
— приемлемый уровень риска: все компании обладают существенным уровнем капитала и перед получением статуса МФК прошли проверку Банка России. Кроме того, с сентября прошлого года все МФО обязаны состоять в саморегулируемых организациях и соответствовать внутренним и базовым стандартам СРО, одним из которых является разрабатываемый в настоящее время стандарт по совершению операций на финансовом рынке, регулирующий в том числе и порядок привлечения инвестиций.
Минусы инвестиций в МФК:
— отсутствие государственного страхования инвестиций в МФК. Несмотря на то, что инвесторы – физические лица являются кредиторами первой очереди, в случае банкротства МФО при недостаточности конкурсной массы или иных форс-мажорных обстоятельствах возникает значительный риск невозврата вложенных средств. Для его минимизации ряд МФК предлагают клиентам услугу страхования вложений в частных страховых компаниях (стоимость ~ 2% от суммы вложения);
— крупная минимальная сумма инвестирования;
— необходимость уплаты налога. В РФ доходы граждан от инвестиций в обязательном порядке облагаются НДФЛ по ставке 13%. Налоговым агентом при этом выступает МФК.
Подведем итог:
Инвестиции в МФК в силу происходящих сегодня на рынке изменений могут быть хорошим способом дополнительного дохода. Однако чтобы обезопасить себя, следует выбирать компании со значительным уровнем собственных средств и длительным сроком присутствия на рынке (от пяти лет). Перед размещением инвестиций ознакомьтесь с официальной документацией и финансовой отчетностью МФК, уточните, имеет ли компания рейтинг надежности от российских рейтинговых агентств (при наличии такого рейтинга МФК с высокой вероятностью выполнит свои обязательства) и проходила ли она обязательный аудит. Не лишним будет проверить компанию в государственном реестре на сайте Банка России, прочитать отзывы о ее деятельности и убедиться в том, что она является членом одной из СРО. Общую информацию о крупнейших МФК вы можете найти в специальном разделе на Банки.ру.
Портал Банки.ру желает всем своим читателям и клиентам всегда осознанно и ответственно подходить к выбору финансовых продуктов и услуг. Полная информация о финансовых инструментах доступна в финансовом супермаркете Банки.ру.
Источник