Между физиками займ беспроцентный

Достаточно часто физические лица предоставляют деньги в долг своим друзьям, родственникам и знакомы. Конечно, если сумма не большая, то иногда можно ограничиться устными договоренностями.

Но когда разговор идет о крупном займе, то его следует правильно оформить документально. Это избавит кредитора от лишних переживаний и в случае необходимости позволит рассчитывать на возвращение денег по суду.

Общие понятия

Практически каждому человеку иногда приходиться обращаться за заемными средствами. Они могут понадобиться для совершения крупных покупок или просто на текущие расходы, например, при задержке заработной платы.

Существует несколько вариантов получения денег в долг:

• Кредит в банке;
• Ссуда от микрофинансовой компании или кредитно-потребительского кооператива;
• Займ у друзей, родственников или знакомых.

Кредиты могут быть предоставлены только банковскими учреждениями, имеющими соответствующую лицензию на обслуживание физических лиц. Займы в отличие от них могут выдаваться любыми физическими и юридическими лицами.

Никаких лицензий или специальных разрешений для выдачи займов не требуется независимо от того, какое лицо будет выступать кредитором.

Микрофинансовые компании готовы дать деньги в долг под процент быстрее и проще, чем банки предоставить кредит.

Переплата в этом случае может оказаться просто огромной и в несколько раз превысить первоначальную сумму. Наиболее же часто люди занимают у друзей, близких или просто товарищей. Этот вариант обычно не подразумевает уплату процентов и выгоден заемщику.

Риск не возврата для займодавца при этом достаточно большой и юристы рекомендуют оформлять беспроцентный займ между физическими лицами с помощью бумажного соглашения, даже если речь идет о финансовых отношениях между родственниками.

Согласно законодательству в долг можно передавать не только денежные средства, но и вещи.

О договоре

Наиболее часто беспроцентный займ между физическими лицами подразумевает под собой предоставление в долг относительно небольшой суммы. Если ссуда не превышает 1000 рублей, то законом установлена возможность заключения соглашения в устной форме.

Во всех остальных случаях необходимо заключать письменное соглашение, которое может быть представлено одним из следующих документов:

При желании стороны могут заверить любой из этих документов у нотариуса. Это не является обязательным требованием, но позволяет несколько обезопасить себя займодавцу.

Видео: Недействительность договора займа

Как оформляется беспроцентный займ между физическими лицами          

Любые сделки по займам в случае превышения суммы в 1000 рублей законодательство требует составление бумажных соглашений или расписок независимо от наличия или отсутствия процентов.

Юридические компании готовы за небольшую плату помочь с составлением расписки или договора. Обращение к специалистам позволяет избежать разногласий и юридических неточностей в документах.

Далеко не всегда есть желание и смысл оплачивать услуги профессионалов, в сети легко можно найти образец договора и воспользоваться им для самостоятельного оформления.

Рассмотрим, какие моменты надо обаятельно учесть в соглашении:

• Реквизиты обеих сторон;
• Параметры сделки (срок, сумма, отсутствие процентов);
• Порядок погашения;
• Штрафные санкции;
• Подписи сторон.

Обязательно в соглашении необходимо указывать паспортные данные обеих сторон сделки и адрес регистрации по месту жительства. Без них оно не будет иметь юридической силы.

Cделки по займам являются действительными и нужно подтверждать факт передачи денег распиской или банковской квитанцией.

Достаточно часто вместо договора составляется расписка, которая содержит основные параметры:

• Cумма;
• Cрок возврата;
• Iтрафы.

Расписка составляется и подписывается заемщиком собственноручно. Только в этом случае ее можно будет использовать в качестве доказательства в суде, если возникнут проблемы с оплатой долга.

Условия

Согласно законодательству беспроцентный займ между физическими лицами может быть предоставлен на условиях, которые стороны согласовали между собой, если таковые не противоречат закону. Займодавец и заемщик самостоятельно определяются с тем, на какой срок передаются денежные средства в долг. 

Особенности:

• Согласно закону максимальная сумма по договорам этого типа между физическими лицами неограниченна. В случае необходимости обращения в суд бумажное соглашение потребуется уже при ссуде от 1000 рублей;
• Передача в долг денежных средств в иностранной валюте является вполне допустимым, но необходимо соблюдать законодательство, касающееся ее оборота на территории РФ;
• Важно оговорить заранее штрафные санкции при просрочке. За это может быть предусмотрен штраф, выраженный в процентном отношении или конкретной сумме;
• Любой беспроцентный заем может быть погашен в любое время. У займодавца не возникает материальная выгода от передачи денег в долг без процентов, и значит он заинтересован в максимально быстром их возврате;
• Стороны могут предусмотреть в условиях договора наличие обеспечения. В качестве гарантии возврата средств может выступать залог имущества заемщика или поручительство других физических или юридических лиц;
• При наличии залога о нем необходимо составить отдельный договор;
• Цели, на которые пойдут заемные средства, в договорах займа между физиками обычно не оговариваются и заемщик использует деньги по своему усмотрению. Но такая возможность не запрещена законом;
• Обязанности заключать дополнительные договора у заемщика, как правило, не возникает при получении ссуд без процентов от частников.

Таблица. Условия:

Налогообложение беспроцентных займов между частными лицами

В случае беспроцентной ссуды, где обеими сторонами по сделке выступают физики, не одна из них не получает фактического дохода. Соответственно и никакие налоговые последствия не последуют. Беспроцентные займы между частниками по закону не могут быть использованы для предпринимательских целей.

На практике если одна из сторон сделки является индивидуальным предпринимателем доказать отсутствие выгоды перед налоговой инспекцией будет фактически невозможно и займодавцу придется платить НДФЛ.

Форма сделки

Российское законодательство позволяет заключать договора займов между физическими лицами в устной и письменной форме. Максимальная сумма устной сделки не может превышать 1000 рублей. Несмотря на возможность использовать вместо договора расписки, все же лучше остановиться на первом варианте.

Обязательно требуется иметь подтверждение факта передачи денежных средств или другого имущества или сделка будет считаться незаключенной, несмотря на наличие бумажного договора, при передаче наличных это будет расписка в получении средств

Нотариальное заверение бумаг не требуется и используется только для подтверждения личной подписи заемщика.

Права и обязанности

Стоит понимать, что займы несколько отличаются от кредитов. Сделка будет считаться заключенной только после передачи денежных средств. Даже при наличии договора такой обязанности у займодавца по закону нет.

Рассмотрим обязанности, возникающие у заемщика:

• Погашать долг в срок и в соответствии с графиком платежей, который стороны согласовали при заключении договора;
• Обеспечивать сохранность залогового имущества при его наличии;
• Своевременно уведомлять кредитора в случае изменения персональных данных.

Если стороны не согласовали заранее график платежей, то оплатить долг заемщик обязан до окончания срока договора.Не уведомление займодавца об изменении таких данных, как фамилия, адрес и т.д. Может послужить основанием для требования немедленного погашения все суммы задолженности, так как права кредитора при этом будут нарушены.

Беспроцентные займы между физическими лицами очень популярны в бытовой среде на относительно небольшие суммы. Если же разговор идет о крупной ссуде, то одолжить ее без процентов готовы только родственники. Другие категории кредиторов предпочитают рисковать деньгами, зарабатывая на этом.