18.11.2019
Если вы переехали в Японию или проводите там по ряду причин несколько месяцев в году, то рано или поздно вы можете задуматься о том, чтобы приобрести в этой красивой восточной стране недвижимость или автомобиль. Покупки эти дорогостоящие, вам может понадобиться помощь банков, а потому будет разумно узнать заранее о том, как там оформляют и выдают кредиты.
Японская банковская система выстроена по американскому образцу. Развитие свое получила после 2 мировой войны. Во главе всей сети стоит Центробанк.
Актуальные предложения по кредитам:
Главными игроками рынка считаются 11 крупных городских банков, 64 местных в рамках одной префектуры + 3 сильных частных учреждения с долгосрочными и краткосрочными кредитными программами в Японии. Корпорации и прочие крупные учреждения обслуживаются только в городских финансовых учреждениях.
Как быть с процентными ставками по займам
Люди и в стране Восходящего солнца давно живут в кредит. Местные жители оценили долгие сроки погашения и мизерные ставки. Но если смотреть на цену жилья, то тут она очень дорогая. Плотность населения Японии делает стоимость земельных участков просто заоблачной, поэтому выгоднее взять ипотеку, чем арендовать квартиру.
Условия кредитования очень лояльные – 1-2% в год и срок оплаты на 50 лет. Нередко кредит просто передается по наследству. В 2016 году Центробанк поставил отрицательную процентную ставку, в результате хлынул наплыв людей, чтобы взять заем на жилье.
Суть в том, что с хранящихся на счетах ЦБ Японии денег частных финучреждений с конкретных сумм взимался сбор в размере 0,1%. Частные банки стали снижать свои проценты по потребительским кредитам и залоговым кредитам. В результате тогда можно было взять заем вообще под 0,9%, но на 10 лет. Сейчас уже ставка – 1%.
Ипотека или микрокредиты в Японии для чайников
Двухкомнатная квартира в высотке обойдется в Токио за $300-500 тыс. А вот ЗП у японцев – $3-5 тыс. Понятно, что накопить на жилье традиционным способом не получится. Дома выходят еще дороже из-за заоблачной цены на участки.
Существует японская традиция при выборе квартиры – «плата за ключ». Она подразумевает подарок владельцу дома. Для покупки нужно быть либо гражданином страны Восходящего солнца или иметь ВНЖ.
При невыполнении этого правила, есть последний шанс (хоть и не всегда комфорт-фактор при согласовании займа) – найти коренного жителя, который бы поручился за вас.
В качестве этого японец, он же и продавец может получить подарок и выступить одновременно поручителем по жилищному кредиту. Кстати, эта просто формальность, ни к чему подпись на документах японца не обязывает. А вот оплата за ключ составляет порядка 3% от оценки дома.
Оригинальные отзывы по этой теме мы собрали здесь, отзывы настоящих людей, много комментариев, стоит почитать.
Вы можете оформить кредит наличными прямо сейчас, просто выберите банк:
Условия ипотечного кредитования следующие:
- Ставка – от 1% в год.
- Срок оплаты – 50 лет.
- Первый взнос – 10% от стоимости квартиры или дома.
- Поручительство (для иностранцев).
Еще одна тонкость, но уже связана с риэлтерской работой. Сотрудникам агентств недвижимости нельзя скрывать, что в помещении произошло убийство. И если коренные жители никогда не купят такое жилье, то приезжие могут быть не настолько мнительными, ведь цена квадратных метров может просесть вдвое.
Как россиянам купить дом в Японии
Иностранец может приобрести недвижимость, тем более, что это выгоднее, чем искать арендованную квартиру.
У человека будут ряд значительных расходов:
- Комиссия риелтору – 3,15% от суммы договора на покупку дома + $500. Эти ставки зафиксированы в местном законодательстве.
- Налог по сделке – 1,5% от купли-продажи.
- Гербовый сбор за печать – до 0,15%.
- Пошлина у нотариуса – 0,5%-1%.
- Госпошлина за внесение информации по операции в государственный реестр – 0,5%-1%.
- Обязательный налог на само жилье – 3%.
Большую часть затрат коренные жители даже не платят. И если иностранные подданные выбирают ипотеку по-японски, то только по 2-м причинам: хотят перебраться на ПМЖ или приехали в страну на работу на долгое время. Аренда обойдется в среднем $2 тыс. за м2.
Но даже и эта простая сделка со съемом жилья несет в себе ряд особенностей. Будут дополнительные расходы. Для начала это все та же плата за ключ, потом вознаграждение агентству недвижимости и залог, который равен плате за квартиру в среднем за 2-3 месяца.
Возможно, эти статьи также будут вам интересны:
Кредитка по-японски
Как и аренда квартиры, получение кредитки в Японии потребует немного времени. Можно взять свою карточку из России, но тут столкнетесь с многочисленными комиссиями и потере на курсовой разнице. Так что лучше сразу разобраться что к чему.
В Японии есть 3 типа погашения долга по карточке:
- Единовременный платеж, то есть человек взял взаймы и столько же отдал целой суммой. Это ikkatsu barai, и он обычно с 0%.
- Заем разбивают на несколько одинаковых платежей. Для bunkatsu barai предусмотрен процент.
- Карточка с возобновляемым кредитным лимитом – ripo barai. С общего баланса на пластике будет браться %.
Выдают карты на таких условиях 5 международных провайдеров – АЕ, Visa, Diner’s Club, MasterCard, JCB. Затем иностранцы выбирают банк, с которым бы хотели сотрудничать. Все как всегда, каждый кредитор предлагает свои бонусы и выгодные предложения, а ставки будут примерно одинаковыми.
Иностранцам трудно получить кредитку, так как финансовые учреждения считают такие программы рискованными. Если есть проблемы, то сразу подойдите к кредитным консультантам, которые находятся, как правило, на верхних этажах ТРЦ.
Самые интересные предложения на карточные японские займы для поданных других стран можно найти в Promise, Citigroup Citi Card, SBI, Tsutaya W Card/Famima Credit, Saison Card. Некоторые карточки имеют годовую комиссию, которая составляет в среднем от 1,5 тыс. до 10 тыс. йен.
Если вы хотите узнать, как получить кредит без отказа? Тогда пройдите по этой ссылке. Если же у вас плохая кредитная история, и банки вам отказывают, то вам обязательно необходимо прочитать эту статью. Если же вы хотите просто оформить займ на выгодных условиях то нажмите сюда.
Если вы хотите оформить кредитную карту, тогда пройдите по этой ссылке. Другие записи на эту тему ищите здесь.
Поделитесь информацией с друзьями:
Добавьте свой отзыв или комментарий ниже:
Источник
Банковская система Японии возникла в современном виде по окончании Второй мировой войны и сейчас входит в число самых мощных в мире. На мировом финансовом рынке доля кредитно-денежных учреждений из Страны восходящего солнца неуклонно возрастает. Крупные финансово-промышленные группы, во главе которых находятся банки Японии, осуществляют широкомасштабные инвестиции в экономики стран Западной Европы, Австралии, Азии, США. В их кредитной деятельности также наметилась тенденция к интернационализации.
Характеристика банковской системы
В основе современной банковской системы Японии лежит американская модель, функционирование которой призвано обеспечить контроль и поддержку деятельности банков и создавать в государстве здоровую финансовую атмосферу.
Японская банковская система начала работать в XVII веке, когда в связи с необходимостью финансировать развивающиеся торговлю, производство и сельское хозяйство появились первые кредитно-денежные организации. Особой вехой стал 1617 год, когда:
- в Осаке начали выпускаться подкрепленные серебром бумажные деньги;
- была создана японская Ассоциация банкиров, которая гарантировала обеспеченность эмиссии банкнот.
В XIX столетии развитие банковской системы Японии не служило основой успешной индустриализации страны (как, например, в Великобритании), а было лишь ее дополнением.
По окончании Второй мировой войны страна взяла курс на образование функционирующих по всей ее территории банков, и местных финансовых организаций по принципу «одна административно-территориальная единица – один банк». Такая структурная организация банковской системы предназначена обеспечить финансирование компаний на уровне регионов и всего государства в целом.
Какие банки функционируют в Японии
Банковская система Страны восходящего солнца в настоящее время трехуровневая и включает:
- Центральный Банк (Bank of Japan).
- Общенациональные коммерческие банки.
- Кооперативно-кредитные учреждения.
Рассмотрим эти уровни несколько подробнее.
Центральный банк Японии
В число основных функций японского Центробанка входят:
- денежная эмиссия;
- финансовое регулирование экономики;
- осуществление межгосударственных расчетов;
- проведение операций с валютой разных стран;
- кассовое обслуживание казначейства.
Деятельность ЦБ Японии регулируется законом от 1942 года, фактически поставившим его под контроль правительства. Изменять политику Центробанка наделен правом министр финансов Кабинета министров Японии.
С 1949 года функционирует Политический комитет, задачей которого является определение приоритетных интересов государства в денежно-кредитной и финансовой сферах.
В состав этого органа входят 7 членов, 5 из которых обладают правом голоса: президент (назначается правительством на 5-летний срок) и по одному представителю от региональных и городских банковских организаций, сельского хозяйства и промышленности (их продолжительность работы в комитете – 4 года). Два члена, не наделенные правом голоса, – представители Управления экономического развития и Министерства финансов.
Официальный сайт Центрального Банка Японии содержит важные новости мира финансов, а также актуальные прогнозы. Например, на одной из его страниц размещена информация о том, что по окончании текущего финансового года (31.03.2020) инфляция в Стране восходящего солнца составит не ранее предполагаемые 1,1 %, а 1 %. Для сравнения: в России значение этого показателя будет в пределах 4,7–5,2 %.
Японские коммерческие банки
Основой японской банковской системы являются общенациональные коммерческие финансовые организации. На их долю приходится порядка 80 % от общего капитала всей системы. Коммерческие банки Японии подразделяются на:
- городские кредитно-денежные учреждения, формирующие ядро банковской системы;
- банки регионального уровня;
- трастовые финансовые организации;
- банки, ориентированные на долгосрочное кредитование;
- региональные финансовые структуры второго разряда. В их распоряжении находятся, как правило, капиталы относительно небольшого объема, и обслуживают они преимущественно мелкие фирмы и частные лица.
Крупнейшие банки Японии, входящие в самые мощные финансовые группы, представлены ниже:
- “Токай банк”,
- “Сумитомо банк”,
- “Санва банк”,
- “Асахи”,
- “Мицубиси банк”,
- “Фудзи банк”,
- “Сакура”,
- “Дайити Канге банк”.
Головные офисы большинства из них открыты в столице страны – Токио, а также в Осаке.
Другие банки
Важным звеном японской банковской системы являются кредитные трудовые кооперативы, кредитные кооперативы и ассоциации. Кроме того, широкая сеть представлена финансовыми структурами, обслуживающими сферы лесного и сельского хозяйств.
Мобилизация сбережений местных жителей выполняется банковскими организациями, кредитной кооперацией и учреждениями почтово-сберегательной системы. В сфере накопления основную роль играют банки с долей порядка 52 % от общего объема личных сбережений японцев.
Далее идут почтово-сберегательные кассы (30 %) Замыкает список с долей, равной 18 % от общих накоплений, кредитная кооперация.
В послевоенный период в Японии начали активно открываться отделения иностранных банков. Но до 1980-х годов на их деятельность накладывались жесткие ограничения. Именно тогда, чтобы избежать ответных репрессий по отношению к кредитно-финансовым институтам Страны восходящего солнца, работающим в других государствах, были предприняты шаги по расширению прав иностранных банков, функционирующих в Японии.
В частности:
- предоставлена возможность доступа к местным депозитам;
- аннулированы требования о необходимости предварительного оповещения при получении суточных займов;
- сняты лимиты на объем кредитов на межбанковском рынке.
Из иностранных банков господствующее положение в Японии занимают американские кредитно-денежные организации. В первую очередь это First National City Bank of New York, Chase Manhattan Bank, а также Bank of America. На их долю приходится порядка 30 % всех займов, предоставленных в Японии зарубежными банками.
Рейтинг надежности японских банков
Надежность каждой финансовой организации характеризует ряд показателей, определяющих совокупное состояние ее платежеспособности, кредитоспособности и ликвидности. Одним из главных критериев является размер совокупных активов отдельно взятого банка. Ведь чем их больше, тем выше возможность кредитно-денежного учреждения выполнять финансовые обязательства.
В таблице размещен список банков Японии (ведущие топ-10) по мере убывания совокупных активов (читай – по мере снижения надежности) по состоянию на 2019 год.
Интересный момент. Центробанк Японии в 2016 году ввел на депозиты, размещаемые в нем различными банками, отрицательную процентную ставку – минус 0,1 %. Эта мера призвана стимулировать рост экономики.
Таким образом, финансовые организации вместо того, чтобы получать доход от депозита, вынуждены еще и доплачивать. Однако сохранность их денежных средств гарантируется.
Пройдите социологический опрос!
[yop_poll id=”8″]
Как открыть счет в японском банке
При открытии в одном из банков Японии счета обычно возникает проблема, если иностранец проживает в стране менее 6 месяцев. Выдвигают этот минимум большинство местных финансовых учреждений.
Если сроки критичны, выход видится в обращении в Shinsei Bank – там условие о проживании в течение полугода не действует. А вот после пребывания в Японии более 6 месяцев открыть счет иностранец может в любом ее банке.
Для этого ему нужно предоставить такие документы:
- заграничный паспорт;
- подтверждение факта постоянного проживания в Японии (например, счета на оплату коммунальных услуг).
Также потребуется приобрести так называемую регистрацию ханко (резиновые штампы и печати на свое имя), а также лицензированный ханко-карвер (это то же ханко, только имя записывается не иероглифами, а буквами азбуки хирагана). Дело в том, что при открытии счета в японском банке собственноручная подпись действительной не считается.
Получение кредитов
Нужно знать: чтобы иностранцу дали кредит в финансовом учреждении Страны восходящего солнца, у него должна быть долгосрочная рабочая виза либо вид на жительство.
Оформление кредитного договора предполагает выполнение следующих этапов:
- Сбор документов. Помимо одного из указанных выше, соискатель ссуды должен предоставить бумагу, подтверждающую стабильность зарплаты и ее достаточность для корректного обслуживания договора займа. Причем компания-работодатель должна быть зарегистрирована в Японии.
- Покупка регистрации ханко.
- Обращение в банк с просьбой о выделении заемных средств.
Но нерезиденту в любом случае нужно быть готовым к возможному отказу в выдаче кредита. Причем такой исход не исключен, даже если гражданин другой страны обратится в банк с иностранным капиталом, например, в тот же Shinsei Bank. Однако в последнем случае вероятность положительного решения увеличивается: эта финансовая организация принимает во внимание качество кредитной истории клиента у него на родине. Если она не запятнана, денежные средства, скорее всего, будут выданы.
Когда и этот вариант не удался, а деньги все-таки нужны, можно прибегнуть к услугам независимых кредитных организаций, ведущих бизнес и с иностранцами. Правда, их процентные ставки обычно выше по сравнению с банковскими.
Ипотечное кредитование иностранцев
Процентные ставки по ипотечным займам в Японии самые низкие по сравнению с другими странами – в среднем 1,21 % годовых. Чтобы получить долгосрочный жилищный кредит, россиянин должен соответствовать таким требованиям:
- размер зарплаты – в пределах от 2 млн до 5 млн иен в год (18 886–47 215 долл.);
- претендовать на заем объемом не меньше 1 млн–10 млн иен;
- владеть собственными накоплениями на первоначальный взнос в объеме 10 % от заявленной стоимости приобретаемого объекта недвижимого имущества;
- иметь ВНЖ в Японии.
Существуют также особые условия:
- Наличие поручителя. В этом качестве должен выступать исключительно гражданин Японии. За погашение займа финансовую ответственность он не несет, а лишь подтверждает состоятельность соискателя ссуды. Если при жизни заемщик не погасит кредит, выплатить долг обязаны будут его дети.
- Заемщик выплачивает поручителю денежное вознаграждение – так называемую плату за ключ – до 3 % от стоимости жилого объекта, за то, что тот предоставил возможность получить ипотечную ссуду. Поручителем, кстати, может быть и продавец жилого помещения.
Важно знать, что риелторы обязаны сообщать покупателям все значимые сведения, касающиеся имущества. В частности, перед оформлением документов, должен быть озвучен факт – если он имел место – совершения преступления или самоубийства в продаваемой недвижимости
Особенности проведения денежных переводов
Вопрос о переводе денежных средств из Японии в Россию актуален для россиян, которые ведут трудовую деятельность в Стране восходящего солнца.
Один из наиболее популярных способов выполнения такой операции – использование системы Western Union. В этом случае потребуются персональные данные получателя, и сумма (наличные либо на карте), включающая процент взимаемой комиссии. Ее размер зависит от объема перевода и составляет:
- минимум 10 рублей при сумме транзакции от 3 до 100 рублей;
- максимум 2 528 рублей, если переводится от 50 тыс. до 60 тыс. рублей. За каждые 15 тыс. рублей свыше 60 тыс. дополнительно взимается 500 рублей.
С 2014 года перевести денежные средства можно, используя систему Contact. Все 100 % ее акций принадлежат группе QIWI. Размер комиссии составляет 1,5 % от суммы плюс 15 евро.
Такие же тарифы действуют при переводе денег из России в Японию
Для денежного перевода в обоих направлениях можно использовать платежную систему LiqPay. Она представляет собой открытый web-интерфейс (электронный кошелек), позволяющий переводить деньги с банковских карт с помощью устройства сотовой связи через интернет.
Многих интересует возможность перечисления денег при помощи системы WebМoney. В Японии она тоже действует, но со своим российским аналогом не связана. Поэтому сначала нужно будет перевести деньги с банковского счета на электронный кошелек системы, например, PayPal, а уже с него на WebМoney, действующую в России. При этом будут потери на дополнительном звене транзакции.
Заключение
Банковская система Японии – одна из наиболее развитых и мощных не только в Азиатско-Тихоокеанском регионе, но и в мировом масштабе. При этом сами банки Страны восходящего солнца являются главными структурными элементами гигантских по объему капитала финансово-промышленных групп.
Сбережения граждан аккумулируются на счетах почтово-сберегательных касс. Эти учреждения обрели популярность у местного населения также благодаря тому, что предоставляют относительно широкий выбор операций с денежными средствами. Кроме того, их отделения сформировали разветвленную сеть по всей стране, что облегчает доступ к финансовым услугам.
Криптовалютная биржа от банка Японии: Видео
Источник