В кризис, многие это помнят, банки практически свернули кредитование как услугу. Если и давали в деньги долг, то под бешеные проценты, нивелируя риск невозврата. Сейчас, когда тучи над мировой экономикой рассеялись, как грибы после дождя стали появляться организации, практикующие небольшие займы — одну, пять, восемь тысяч рублей (вы наверняка видели рекламу). Удивила, мягко говоря, ставка — 730 процентов годовых! Откуда она взялась? И что за организации выдают кредиты под такие проценты?
Основоположником микрофинансирования (именно о нем пойдет речь) считают бангладешского профессора Мухаммеда Юнуса. Его еще называют банкиром, победившим бедность. В 1983 году он основал Grameen Bank (в переводе с бенгальского — «поселковый банк») для микрокредитования бедного населения — многочисленной категории граждан, которой путь в обычные банки был заказан. Первый заем, выданный Юнусом, составлял всего 27 долларов. Предназначался он женщине, которая изготавливала мебель из бамбука. Юнус не просто давал деньги в долг — он стимулировал людей к самостоятельному заработку. Причем делал это под мизерные проценты в отличие от местных ростовщиков, к которым беднота попадала в рабство из-за кабальных условий. В 2006 году за разработанную систему микрокредитов Мухаммад Юнус получил Нобелевскую премию мира.
— Мы выдаем кредитов на один миллиард долларов в год, причем доля «плохих» кредитов не превышает одного процента, — говорит сегодня банкир. — Но даже «плохие» кредиты рано или поздно возвращаются, потому что люди понимают, что их репутация стоит дороже.
В России микрофинансирование формально появилось два месяца назад, когда вступил в силу Федеральный закон № 151 «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях». Фактически он легализовал то, что и так существовало в стране, — практика выдачи маленьких займов была и раньше, только в нерегламентированном виде.
Летом прошлого года, когда закон был принят, директор департамента развития малого и среднего бизнеса Минэкономразвития РФ Андрей Шаров говорил следующее:
— Как до сих пор осуществляются микрозаймы с точки зрения закона? Есть Гражданский кодекс, который позволяет юридическим лицам предоставлять кредитные ресурсы друг другу и физическим лицам. С другой стороны, есть закон о банках и банковской деятельности, который говорит, что систематическое кредитование — это суть банковской деятельности. И все микрофинансирование в стране держится на одном письме ЦБ, которое признает их небанковской деятельностью.
Вместе с тем между бангладешской и российской моделями есть принципиальная разница. В первом случае речь идет о займе, который поможет начать свой микробизнес (плетение корзинок из бамбука, к примеру) или добавит средств «в оборотку». Во втором мы говорим больше о потребительских кредитах «до зарплаты» — поддержка мелких предпринимателей, на которую рассчитан в принципе ФЗ № 151, пока отошла в России на второй план.
НЕ ХВАТАЕТ НА КВАРТПЛАТУ?
Давайте посмотрим, на каких условиях предлагают займы микрофинансовые организации (МФО). Их названия часто мелькают в телевизионной рекламе — «Мистер займов», «Срочноденьги», «Актив деньги»… Условия практически у всех одинаковые. Для клиента, который обратился в первый раз, размер кредита составит от одной до пяти тысячи рублей, при повторном обращении верхняя планка поднимется до восьми тысяч рублей. Срок — от пяти до 16 дней. Ставка — два процента в день. То есть при займе в пять тысяч рублей на 16 дней вернуть придется 6600 рублей.
Кредит выдается при соблюдении двух условий: наличии прописки в Нижнем Новгороде (если вы обращаетесь за деньгами, к примеру, в Дзержинске, то нужна, соответственно, дзержинская прописка) и работы. Набор требуемых документов по сравнению с банками минимален — паспорт плюс еще один документ, удостоверяющий личность, а также полис медицинского страхования (в нем указано, где вы работаете). Никаких справок по форме 2-НДФЛ у вас не спросят, а решение о выдаче или отказе, если верить рекламе, примут за рекордные для кредитных организаций 15 минут. К слову, услуги МФО распространяются и на неработающих пенсионеров.
Причин для займов, как указано на сайте «Срочноденьги», может быть несколько — на покупку или ремонт машины, на лечение, до зарплаты и даже на оплату квартиры (видимо, имеется в виду квартплата). Однако это не означает, что, обратись вы по другому поводу, вам откажут.
— Клиент может использовать полученный заем на любые цели, — говорит специалист по связям с общественностью ООО МФО «Срочноденьги» Надежда Сухарева. — В наших рекламных материалах мы используем в качестве примеров те жизненные ситуации, в которых мы способны помочь. Чаще всего клиенты нашей компании берут займы, чтобы совершить срочную покупку или занять денег до ближайшей зарплаты.
У «Срочноденьги», так же как и у «Мистер займов», офисы, где выдаются кредиты, находятся почти в каждом районе Нижнего, в Дзержинске, Кстово, на Бору и далее по области и России. Обычно они базируются в крупных торговых центрах, что удобно для потребителя, которому, к примеру, не хватает средств на покупку, а ждать решения от банка не хочется. А что же ставка? А ставка вполне себе законна.
— Ставка банков или компаний, работающих в сегменте микрокредитования, ничем не ограничивается, — говорит Александр Осин, главный экономист УК «Финам Менеджмент». — Это рынок, все определяет конкуренция. То есть если клиенты таких организаций оповещены о размере ставок по займам и готовы их выплачивать, то никакого нарушения законодательства здесь не прослеживается. В ООО МФО «Срочноденьги» размер ставки объясняют заботой о клиентах.
— Такая процентная ставка и ограничение по сумме обусловлены тем, что мы предоставляем займы на короткий срок и ориентированы на средний уровень заработной платы в Нижегородском регионе, — объясняет Надежда Сухарева. — Мы предоставляем клиентам такие суммы займов, которые соответствуют уровню их дохода и не являются для них обременительными.
Автор: Артем Аниськин
Источник: nr-gazeta.ru — Нижегородский рабочий (Нижний Новгород), №033, 09.03.2011 (стр. 21)
Источник
Несмотря на большие проценты, микрокредитование в России становится все популярнее. По прогнозам экспертов, в ближайшие два года объемы выданных маленьких займов вырастут в 5 раз — до 130 млрд. рублей. Естественно, увеличивается и количество мошенников, которые не прочь нажиться на денежном аппетите граждан. Надзорные чиновники, предчувствуя это, уже сейчас пытаются создать законные ограничения и правила для этого пока еще нового финансового продукта.
Федеральная служба по финансовым рынкам (ФСФР) решила обязать компании, которые занимаются выдачей этих займов, раскрывать реальную эффективную ставку.
Вспомните, как несколько лет назад банки могли рекламировать практически любую стоимость кредита, лишь бы заманить клиента. Потом же выяснялось, что в договоре мелкими буковками на 135-й страничке было прописано, что к рекламируемой ставке плюсуются еще пять комиссий, и в результате стоимость кредита возрастала в разы. С боем финансистов заставили раскрывать реальную эффективную ставку кредита и прописывать ее в договоре крупным шрифтом.
Теперь так же поступят и с микрокредитованием. Напомним, этот вид финансовых услуг только год назад начал жить по закону, который для него приняли. В этом году будет принят закон о потребительском кредитовании, в котором закрепят, что в договорах по микрозаймам в правом верхнем углу должна будет размещаться информация о полной стоимости кредита.
— Нужно, чтобы заемщик адекватно понимал, сколько он будет платить по займам в микрофинансовых организациях, — прокомментировала зам. руководителя ФСФР Юлия Бондарева.
Участники рынка также предлагают разделить микрокредиты для граждан, бизнеса и займы до зарплаты. Предпринимателям, как правило, ссужают деньги под 9 — 10% годовых. Причем кредитуют и новичков в бизнесе, в то время как банки чаще всего не ссужают средства, пока предприниматель не заработал себе хотя бы год стажа.
Гражданам микрокредиты достаются уже по ставке 27 — 35%. Получить можно пару сотен тысяч рублей сроком на 1 — 2 года.
А вот займы до зарплаты — явление отдельное, но самое популярное сейчас. На рынке кредитования есть правило: чем быстрее и проще выдаются деньги, тем они дороже.
Пункты выдачи таких кредитов обычно располагаются в крупных магазинах, объявлениями же заклеены все столбы и остановки. Небольшой закуток, пара столов с компьютерами — вот и весь офис.
Зачастую за такими объявлениями скрываются мошенники.
Фото: Дмитрий ПОЛУХИН
От вас не потребуется почти никаких документов, кроме паспорта. Зачастую операционистки, которые оформляют эти займы, могут позвонить вам на работу, чтобы проверить, сказали ли вы правду. Но это скорее формальность. Решение о выдаче кредита принимается на глазок, лишь бы на ногах стояли и не в лохмотья были одеты.
Поэтому займы до зарплаты — самые дорогие. Правда, по рекламе этого не скажешь. Ведь вам обещают кредит всего за 2% в день. Кажется, очень мало, но с помощью нехитрых математических вычислений в уме выходит 730% годовых! В разы больше, чем у самого корыстолюбивого банка.
С другой стороны, срок кредитования обычно не превышает 2 недель. А значит, если вы занимаете 10 тысяч рублей, в конце месяца вам придется отдать 12 800 рублей. Переплата — 2800 рублей. Но многих это не смущает. Высокие ставки объясняются еще и тем, что слишком велик риск невозврата таких кредитов, ведь заемщик ничем не подтверждает свою платежеспособность. По статистике, каждый пятый кредит оказывается плохим.
Что же будет, если вы все-таки не заплатили по счету? Фирма тут же включит счетчик, и ваш долг будет расти с каждым днем в геометрической прогрессии. Помните знаменитого персонажа из фильма «Афоня», который кричал: «Родственник, гони рубль, мне Афоня рубль должен!»? Так вот, нынче возврата денег требуют более настойчиво. Скорее всего, компания продаст ваш долг коллекторскому агентству. И общение с профессиональными выбивальщиками просрочек вряд ли доставит вам удовольствие.
Но, если вы все-таки решились взять подобный кредит, для начала проверьте, не мошенники ли вам предлагают деньги. Во-первых, у конторы, которая занимается подобными услугами, должна быть лицензия. Во-вторых, аферистов можно вычислить даже по объявлениям типа «Выдаем кредит даже с плохой кредитной историей» и прочее. Также не покупайтесь на предложения исправить свою подпорченную кредитную историю, денег с вас за эту услугу возьмут, а вот финансовую биографию вряд ли исправят.
СКАЗАНО В ТЕМУ
«Мое ощущение, что депозитные ставки сейчас находятся на пике. Они будут снижаться, и, как только пойдут вниз депозитные ставки, пойдут вниз и кредитные».
(Герман ГРЕФ, глава Сбербанка, — о ставках по кредитам и депозитам.)
Источник
Когда срочно необходимо оплатить услугу, или дожить до зарплаты, то в сети можно найти много предложений по малым займам. Малый – означает мини кредит, который достаточно просто оформить через сеть интернет и таким же образом получить на карту, электронный кошелек и другими способами.
Такие займы стали актуальными и очень востребованными в последнее время, и связанно это в первую очередь с тем, что с рынка кредитования практически ушли экспресс кредиты.
Еще некоторое время назад банки охотно выдавали кредиты всего лишь по одному паспорту, но с возрастанием задолженности среди населения граждан РФ, а также ужесточения регулятора ЦБ по отношению политики банков, то кредитные программы практически все перестали существовать. А тем временем спрос на денежные ссуды остался и не продолжает снижаться.
Именно поэтому сегодня самым быстрым и доступным способом получения денег в долг, являются малые займы в интернете. Существующие предложения, конечно, отличаются суммами от раньше выдаваемых экспрессов, но, тем не менее, суммы в размерах до 10 000 сегодня получить, возможно, при – том, что из документов от заемщика понадобятся только паспорт.
Оформить заявку на микрозайм может практически каждый дееспособный гражданин России, потратив не более 10 минут. Ожидание решения в микрофинансовых организациях не заставляет себя долго ждать, максимум в течение одного дня каждый заемщик узнает решение по своей заявке. В случаях, когда решение положительное, получение средств осуществляется несколькими способами в зависимости от компании:
- Получение в офисе
- Перечисление средств на расчетный счет или банковскую карту
- Пополнение электронного кошелька
- Через системы переводов
Срок пользования заемными средствами, как правило, составляет 30 календарных дней, по истечении которых необходимо вернуть всю сумму либо оплатить проценты.
Новинка
Новинка
Акция
Новинка
Акция
Новинка
Новинка
Новинка
Акция
Новинка
Источник
