Льготный займ для молодой

Кажется, только ленивый не слышал о семейной ипотеке, новая программа реализация которой началась с прямого эфира с В.В. Путиным. Программа создана в качестве поддержки для семей, где родился второй или последующие дели начиная с 18 года. Половину выплат по процентам государство берет на себя, что значительно снижает стоимость жилищного займа.

Банки, в которых можно оформить льготную семейную ипотеку

После того как впервые вышла программа она уже успела претерпеть некоторые изменения. Дело в том, что за это время несколько раз снизилась ставка рефинансирования, которая устанавливается Центробанком РФ. За счёт того, что кредиты для самих банков стали дешевле, ипотечные займы также уменьшились в стоимости. Теперь на первые 3 – 5 лет, заёмщик получает ставку не 6,5 % годовых, а ниже, насколько ниже ставка – зависит от щедрости банка.

Мы подобрали самые дешёвые предложения для молодых семей:

Первоначальный взнос по льготной программе будет от 20 % от рыночной стоимости квартиры, максимально можно внести сумму равную 85% стоимости жилья. Приобрести в кредит можно квартиру в новостройке или на вторичном рынке, некоторые банки дают возможность купить Таунхаус или Коттедж.

Решение будет приниматься до 14 дней, итоговая сумма определиться индивидуально при анализе кредитного рейтинга и платежеспособности клиента. Чем больше первоначальный срок, тем больше вероятность получить минимальную ставку. Льготная ставка предлагается не на весь период, а на ограниченный срок:

• 3 года, для семей в которых есть 2 детей;
• 5 лет, для тех, у кого 3 и более детей.

К программе можно применить материнский капитал и другие субсидии для семей с детьми или малоимущих.

Какие требования выдвигаются заёмщикам:

• Возраст заявителя от 20 до 65 лет;
• Официальное устройство (преимущественно работа по найму);
• Официальный доход (если есть дополнительный доход его также нужно подтвердить документами, например, договор аренды, или выписка с брокерского счёта о наличии акций или облигаций);
• Хорошая кредитная история;
• Трудоустройство за 6 месяцев до подачи заявки.

Банк может посмотреть на общий стаж, но это не играет большую роль в принятии решения по анкете. Вероятность отказа индивидуальному предпринимателю в ипотеки высока, поэтому ИП лучше оформить программу по двум документам, это будет стоить дороже, ставка будет выше средней, зато он получит положительный ответ.

Также если заёмщик имеет какие-то социальные льготы и субсидии он сможет их применить к данной программе.

Какие потребуются документы

Для того чтобы получить семейную ипотеку нужно подготовить внушительный пакет документов:

• Паспорта заёмщика и поручителя (оба супруга);
• Свидетельства о рождении всех детей (паспорта при наличии);
• Справка 2-НДФЛ или по форме банка;
• Заверенная начальством копия трудовой либо трудовой договор;
• СНИЛС или ИНН;
• Материнский капитал (при наличии), выписка об остатке денежных средств на счете МК.

Все документы нужно предоставить в банк, около 2 недель банк будет рассматривать анкету заёмщика и приложенные документы, затем даст предварительный ответ. После ответа банка нужно заняться сбором документов на квартиру: ДДУ/ДКП, выписка из Росреестра, документы подтверждающие права на собственность, кадастровый план и другие.

От заёмщика также потребуется составить брачный контракт и получить письменное согласие на предоставление покупаемой квартиры в залог от супруга.

Залог необходимо будет застраховать и внести в Росреестр. Делается это после того, как договор на ипотечное кредитование уже заключён. Клиенту даётся 2 недели, на то, чтобы выбрать страховую компанию (из списка аккредитованных банком) и получить выписку из Росреестра. Копии документов нужно предоставить в банк.

Страхование объекта залога обязательное условие ипотеки, это прописано в федеральном законе РФ.

Сколько будет действовать программа

Как уже говорилось, льготная ставка рассчитана не на весь срок, а только на льготный период. 3 или 5 лет, в зависимости от количества детей, если во время выплат по ипотеки родится ещё один ребенок, то льготный период продлиться до 8 лет.

Также существуют и сроки действия программы, оформит её можно начиная с 2018 года (ребёнок должен родится не раньше января 2018 года). А также ограничен и срок действия акции. Оформить подобную программу можно до 2024 года, но правительство не исключает продления акции.

Часто задаваемые вопросы

Вопрос: можно ли оформить семейную ипотеку если второй ребенок ещё не родился (жена беременна)?

Ответ: нет, нужно дождаться рождения ребенка, обязательно потребуется предоставить свидетельство о рождении ребенка иначе вам будет отказано в кредите. Выход из ситуации может быть следующим: с недавнего времени банки запустили возможность рефинансировать существующую ипотеку заёмщика по условиям новой программы семейная ипотека. Так что если квартира вам нужна до рождения ребенка, то вы можете оформить обычный жилищный займ, а затем, уже после рождения второго или последующего ребенка, рефинансировать под выгодную ставку.

Программа ипотечного кредитования молодых семей − одно из новых и перспективных направлений государственной социальной политики. Она позволяет молодоженам приобрести жилье за короткий срок и на очень выгодных условиях. Однако для получения льготной ипотеки существует ряд нюансов и требований, ограничивающих право граждан на жилищную ссуду.

Что представляет собой федеральная программа

Реализуется государственная поддержка льготного кредитования молодых семей на основе федеральной программы «Жилище», с прогнозируемым сроком осуществления 2015-2020 года. Целью правительственных действий является предоставление определенной категории граждан экономического содействия в вопросе улучшения их жилищной ситуации.

По результатам, проведенного в 2018 году мониторинга, ставки по кредитованию молодежного жилья составили 35% от общего количества банковских займов. Что свидетельствует о высокой эффективности данного проекта. Также федеральная программа способствует решению ряда социально важных проблем − улучшения качества жизни в стране, увеличение демографического прироста, создание новых семей и т. п.

Какие госпрограммы доступны

Существует несколько видов государственной помощи в субсидировании молодоженов жилплощадью. Основными из них является программа «Жилище» и «Молодая семья». У каждого из этих кредитных пакетов свои особенности и условия получения.

Программы «Жилище»

Оформить заем в рамках данного предложения могут только те супруги, возраст которых не превышает 35 лет. Размер ссуды определяется стоимостью покупаемой недвижимости. Влияет на величину процентной ставки от займа и факт наличия детей в семье:

• При отсутствии детей − это 35%;
• При наличии детей − на каждого несовершеннолетнего в семье финансируется по 5%.

Также законом не запрещается брать в коммерческом банке дополнительный кредит на оставшуюся от ипотеки сумму.

Помните, что жилье выдается из муниципального резерва, а потому существует очередность получения жилплощади, что может занимать какое-то время.

Предложение «Молодая семья»

Льготная ипотека для молодой семьи может быть оформлена в банке через целевой кредитный договор. Для приобретения жилья данным способом заемщики обязаны внести первоначальную сумму по кредиту в проценте, указанном в соглашении о ссуде:

1. 15% от цены объекта;
2. 10% в случае наличия в семье детей.

То есть льготная основа предложения предполагает возможность покупки жилища по сниженным процентным ставкам. В случае же появления в семье ребенка, заемщики могут попросить временную отсрочку платежей.

Условия получения льготного кредита

Отбор семей на преференциальное госсубсидирование достаточно жесткий и предусматривает ряд строгих требований к претендентам.

Список критериев содержит такие условия:

• Молодожены возрастом менее 35 лет обязаны иметь официальное подтверждение брака, стабильно оплачиваемую работу или один из супругов должен получать зарплату, позволяющую покрывать все расходы на содержание семьи. Также семья обязана стоять в очереди на получение квартиры.
• За супругами не должно числиться никакой собственной недвижимости.
• Муж и жена обязаны соответствовать возрастному критерию заемщиков (в пределах 35 лет).
• Оба супруга несут ответственность за ипотечный кредит и выступают совладельцами объекта недвижимости.
• В случае оформления ипотеки через финучреждение для заемщиков выгодно быть клиентом запрашиваемого банка.
• Ипотечный продукт должен быть включен в список кредитных объектов.

Общий размер финансовой господдержки зависит от стоимости жилья и достигает 1/3 от его начальной цены. Также, стартовый ипотечный процент вычисляется из состава семьи, то есть в зависимости от наличия и количества детей в ней. Каждый ребенок прибавляет 5% к федеральной субсидии.

Необходимые документы

Для оформления льготного кредита на жилплощадь необходимо предоставить определенный пакет документов, подтверждающих финансовую и правовую правомочность заемщиков на покупку недвижимости. От получателя ссуды требуется:

1. Оригинал документов (паспортов) всех членов семьи или удостоверение, подтверждающее личность субъектов с идентификационными номерами;
2. Свидетельство о браке;
3. Свидетельство о рождении детей;
4. Заверенные копии трудовых книжек;
5. Данные в виде справки гособразца о доходах взрослых членов семьи;
6. Сертификат участия в программе льготного кредитования;
7. Документальное подтверждение факта приобретения недвижимости;
8. Оценочный акт покупаемого объекта недвижимости;
9. Платежную квитанцию о внесении первоначальной суммы в требуемом по условиям программы объеме.

Особенности программы

Государственный проект льготного субсидирования молодых семей является безвозмездным. Участвовать в этой программе могут все молодожены, заключившие официальный брак. Однако, закон в рамках данной ипотечной инициативы четко разграничивает категории граждан, которым доступно получение преференциального жилья.

Кто может взять льготную ипотеку

• Бюджетники или госслужащие, но при условии, что оба супруга находятся на муниципальной службе;
• Многодетные семьи, не имеющие финансовой возможности самостоятельной покупки подходящего жилья;
• Молодые родители, возрастом до 35 лет;
• Малоимущие семьи, имеющие официальное место работы и числящиеся на учете в органах социальной защиты;
• Матери-одиночки;
• Молодые специалисты, переехавшие в сельскую местность.

Что можно взять в ипотеку

Деньги, выделяемые молодой семье на основании федеральной программы льготной ипотеки, можно тратить только на определенные нужды:

1. Строительство или покупку загородного частного дома;
2. Единовременную покупку первичного или вторичного жилья;
3. Приобретение недвижимости у застройщика, выступая дольщиком жилплощади.
4. Допускается также использование ссуды для рефинансирования или погашения других ипотечных кредитов.

Как взять ипотеку: порядок получения

Для получения права на участие в федеральной программе, молодожены обязаны обратиться в местную администрацию и получить документальное подтверждение их нужды в улучшении жилищного положения. Ответственен за разъяснения всех нюансов финансовой господдержки отдел жилищно-коммунальной политики.

Следующие действия по ипотечной ссуде включают 3 этапа − 1) постановку на учет в госадминистрации; 2) подачи ипотечного заявления; 3) обращение в отделение банка.

Постановка на учет

Осуществляется в административном учреждении населенного пункта и предусматривает получение официального сертификата, дающего молодой семье право на участие в госпрограмме по жилищному субсидированию. Предоставляется данный документ после того, как претенденты простоят в очереди на ипотечную жилплощадь какое-то время. Длительность срока будет зависеть от источника займа. Выдается свидетельство (сертификат) на основании решения комиссии.

Подача заявления

После получения государственной поддержки следует обращение в Агентство по ипотечному кредитованию в виде письменного заявления. Здесь осуществляется проверка, предоставленных заемщиками данных, включая финансовые возможности семьи, составляется перечень доступных для покупки объектов недвижимости и вариантов оформления банковской ссуды.

Обращение в банк

Банк является завершающим этапом на пути к федеральному ипотечному кредитованию. После проверки и одобрения Агентством по кредитованию, документы направляются в финучреждение за окончательным утверждением запроса. Рассматривается заявка в течение 10 дней. К подаваемому пакету документов дополнительно могут прилагаться паспорт заявителя, договор купли-продажи недвижимости и другие справки, требуемые финансовой организацией.

Подводные камни

Есть ряд особенностей ипотечного кредитования, которые могут создать серьезные препятствия при запросе на участие в программе льготного жилья. Так, с большой проблематичностью денежный займ предоставляется лицам призывного возраста, субъектам, в собственности которых уже имеется недвижимость, а также при наличии ошибок и несоответствий в номенклатуре документов.

Льготы на покупку жилья являются одноразовыми, а процедура оформления ипотеки длительной и сложной. В случае непогашения долга за жилье существует большой риск потери недвижимости. Приобретая же квартиру по госпрограмме, следует помнить об установленных ограничениях жилплощади на человека.

Какие недостатки и достоинства молодежной ипотеки

Льготное кредитование имеет как положительные, так и отрицательные стороны. К очевидным преимуществам субсидирования относится:

• Возможность быстрой покупки жилья как на первичном, так и на вторичном рынке;
• Большой выбор удобных ипотечных программ;
• Получение льгот и преференций по семейному кредиту;
• Субсидирование государством первого взноса;
• Возможность досрочного погашения кредита.

Недостатками же является:

1. Длительность процедуры оформления ипотеки;
2. Даже при снижении ежемесячной процентной ставки займа, переплата остается высокой;
3. Длительный срок ожидания в очереди на получение льготной ипотеки.

В каких банках действует программа

Ввиду успешности государственного кредитования ипотеки, многие банки приобщились к данному проекту и предлагают молодым семьям льготные займы на самых прибыльных для заемщиков условиях. Взять наиболее выгодную ссуду можно в следующих финучреждениях:

• Россельхозбанк;
• ОТП банк;
• ВТБ24;
• Сбербанк;
• Газпромбанк;
• Первомайский;
• Татфондбанк.

Загрузка…