Одной из главных забот государства является обеспечение людей собственным жильем. К сожалению, как таковая социальная ипотека для малоимущих семей не существует. Гражданам с низким уровнем доходов предлагается включиться в одну из имеющихся программ.
Рассмотрим, какие условия для приобретения квартиры или дома предлагаются малообеспеченным семьям в 2020 году.
Определение социальной ипотеки
Социальным считается кредит, предоставляемый на льготных условиях под гарантии государства.
То есть — это форма тройственного сотрудничества:
- власти, конкретнее — ее исполнительной ветви;
- финансовых учреждений различных форм собственности;
- граждан.
Государство оказывает следующие виды поддержки семьям, не способным самостоятельно оплатить заем:
- погашение части процентной ставки из бюджетных средств;
- выделение субсидии, которая используется гражданином только на оплату кредита;
- предоставление льготного займа на покупку социального жилья.
Регионам предоставлено право самостоятельно регулировать часть мероприятий по поддержке граждан. Так, муниципалитеты выделяют квартиры, находящиеся в их собственности, для реализации малоимущим семьям.
Характеристика социального ипотечного кредитования
Общие черты социального ипотечного кредитования таковы:
- люди приобретают недвижимость на заемные средства;
- деньги им на руки не передаются. Они поступают сразу продавцу;
- право собственности приобретается гражданином с даты подписания договора купли-продажи, владелец использует недвижимость по своему усмотрению;
- квартира выступает залогом по кредиту;
- гражданин избавляется от обременения после полного погашения долга, до этого он не имеет права:
- продать квартиру;
- подарить ее;
- использовать в качестве залога;
- в случае регулярной неуплаты банк вправе вернут деньги за счет продажи залоговой собственности.
Государственные гарантии не отменяют обязанности заемщика платить по счетам банку.
Кому выдается социальная ипотека для малоимущих
Траты бюджетных средств строго контролируются. Законодательством запрещено предоставлять помощь людям, обеспеченным нормальными условиями проживания.
А это означает существование критериев участия в программах. Они немного отличаются друг от друга. Однако можно выделить общие черты.
Социальную ипотеку могут получить люди:
- ютящиеся вместе с другими семьями в одной квартире;
- не имеющие жилплощади в собственности;
- прописанные в коммунальной квартире или общежитии (не считаются периоды обучения или сезонных работ);
- проживающие в помещениях, не соответствующих:
- нормам площади (устанавливается каждым субъектом федерации отдельно);
- санитарным и техническим требованиям (записано в Жилищном кодексе РФ).
У каждой программы есть еще и собственные критерии. Для участия принимаются только граждане, соответствующие заявленным условиям.
Виды государственных программ, подходящих малоимущим семьям
В стране реализуются мероприятия, ограниченные категориями граждан-участников. Однако есть большой проект, нацеленный на всех россиян.
Это программа «Доступное и комфортное жилье — гражданам России».
Проект включает в себя различные подпрограммы федерального и регионального значения.
Они должны охватывать основные группы населения, в идеале — все.
Социальная ипотека для молодых семей
Эта программа реализуется путем выделения субсидии гражданам, не отпраздновавшим 35-летний юбилей. При этом в составе семейства имеют значение дети, а родитель допускается один. Заявитель обязан стоять в очереди на квартиру.
Процент государственной поддержки распределяется так:
- семьи с детками могут рассчитывать на 40%;
- пока бездетные — на 35%.
Бюджет оплачивает квадратные метры, рассчитанные по нормативам в среднем 18 кв. м на человека.
Кредитование военных
Данная программа предназначена для обеспечения жильем военнослужащих и членов их семей. Бюджетные деньги поступают на специальные счета и там накапливаются.
Заявитель тратит их только на приобретение жилья по своему усмотрению.
Приобрести недвижимость военнослужащие могут в любом уголке страны. Но для них действуют более строгие банковские условия. В частности, возраст ограничивается 45-ю годами заемщика на момент погашения ипотеки.
Кредитование молодых специалистов
Программа действует в некоторых регионах РФ. Ипотека предоставляется лицам:
- согласным на переезд в сельскую местность;
- ученым до определенного возраста;
- отработавшим 150 часов в стройотрядах и другим.
Конкретные критерии следует уточнять во властных структурах региона.
Поддержка людей, стоящих в очереди на жилье
Эта программа нацелена на удовлетворение нужд лиц, давно заявивших о своих потребностях. Помощь выделяется в виде:
- субсидии на погашение ипотеки;
- кредитования социального жилья, реализуемого муниципалитетом по сниженным ценам.
Данная программа реализуется только в регионах, имеющих собственный жилой фонд.
Материнский капитал
Семьи от государства получают сертификат на установленную денежную сумму после появления на свет второго и последующих деток.
Его разрешено вносить в банковское учреждение в качестве:
- первоначального взноса;
- погашения основной суммы ипотеки.
Гражданин может воспользоваться социальной ипотечной программой только раз в жизни. Это условие не касается материнского капитала. Его получают все, независимо от полученных ранее преференций на решение квартирного вопроса.
Порядок обращения за госпомощью
Несмотря на то что все программы разные, существуют общие правила предоставления к ним доступа для граждан.
Порядок действий можно схематично представить следующим образом:
- Изучить все имеющиеся предложения. Сравнить условия.
- Посмотреть, подпадает ли семья под конкретные условия реализации программы.
- Выяснить, какие банковские учреждения в регионе работают с бюджетом.
- Ознакомиться с условиями кредитования. Особое внимание уделить нюансам, к примеру, разрешено ли вносить материнские деньги в качестве оплаты ипотеки.
- Выяснить, какие документы требуется представить в госорган и кредитное учреждение.
- Собрать бумаги.
- Обратиться в местную администрацию (иное учреждение, занимающееся ипотечной программой) с заявлением. Делать это нужно в первой половине года, так как очередь претендентов на господдержку формируется заранее.
- Подождать одобрения госорганом заявления.
- Получить сертификат либо открыть счет.
- Обратиться в нужный банк за ипотекой.
- Приобрести желанное жилье (дом или квартиру).
- Аккуратно выплачивать свою долю.
Рекомендуется поинтересоваться, есть ли в регионе социальное жилье. Приобретение квартир из муниципального фонда, как правило, обходится дешевле.
Последние изменения
В апреле 2019 г. был издан закон об “ипотечных каникулах” по которому, заемщикам, оказавшимся в трудной жизненной ситуации, может быть предоставлен льготный период: 6 месяцев, в пределах которых эти лица смогут приостановить выплаты по кредиту либо уменьшить их размер.
Данные правила будут применимы к людям, потерявшим работу, получившим инвалидность 1-2 групп или лишившихся кормильца. Распространяться они будут и на уже существующие кредитные правоотношения.
Подпишитесь на наш канал! И Вы гарантированно узнаете все самое интересное!
Источник
Кредит малоимущей семье — под этим понятием следует понимать особые условия, которые предоставляются финансовой организацией малоимущим и малообеспеченным семьям, остро нуждающимся в быстром получении денег. Претендовать на подобные условия могут молодые малоимущие семьи, не имеющие жилья в собственности на территории РФ. Однако, перед оформлением заявки, необходимо тщательно ознакомиться с необходимыми условиями для получения льготного кредита.
Сроки погашения кредита
Кредит малоимущей семье, особенно молодой, зачастую может остро понадобится на строительство дома. В первую очередь, претендующие на получение кредита по особым условиям, должны документально подтвердить свой статус. После этого необходимая сумма может быть выдана в несколько этапов, сроком на 10-15 лет.
Однако не стоит забывать, что государство, после выдачи кредита, строго следит за осваиванием средств — от закупки материалов до ремонтных работ.
Так же стоит учесть и тот факт, что если семья просит льготный кредит до 80% от стоимости будущего жилья, что срок погашения может быть продлен до 30 лет.
Требования для получения кредита и возраст заемщика
Кредит для малоимущих семей, стоящих на учете для улучшения жилищных условий, выдается молодым супругам, возраст которых не превышает 35 лет. Такое ограничение действует с 2006 года по сей день. Кроме того, молодая супружеская пара обязана предоставить справку о доходах, для того, чтобы финансовая организация удостоверилась в возможности кредитополучателей своевременно оплачивать долг.
В остальных случаях, когда речь не идет об ипотечном кредите, требования к малоимущей семье следующие:
- гражданство РФ;
- минимальный возраст от 21 года. При этом полная оплата ссуды заканчивается в возрасте до 65 лет;
- рабочий стаж должен быть не менее 5 лет на текущем месте работы.
Условия предоставления кредитов
Кредит малообеспеченной семье выдается по следующим условиям:
- минимальная сумма займа составляет 30 000 рублей;
- клиенты, которые получают заработную плату через банк-партнер, могут получить кредит в размере до 5 миллионов рублей;
- в остальных случаях заемщики могут попросить кредит в размере до 3 миллионов рублей.
Если же семья сможет привлечь к сделке поручителей, или использовать какую-либо недвижимость в качестве залога, то банк может предоставить скидки и льготы в получении кредита. Так, значительно уменьшается ставка или же возрастает сумма возможного займа. Все ставки рассчитываются исходя из суммы и сроков погашения, однако во всех случаях составляет не менее 11,9%.
Так же следует учесть, что малоимущие и многодетные семьи могут оформить заявку на получение кредита через интернет. Однако максимальная сумма в таком случае составляет 150 000 рублей, при сроке выплаты до 6 месяцев.
Семьям, желающим приобрести автомобиль в кредит, стоит рассмотреть государственные программы «Первый автомобиль» или «Семейный автомобиль». Ставки по ним невелики, поэтому такой заем могут позволить себе даже граждане с небольшим доходом.
Данные числа весьма условны, так как каждое финансовое учреждение предоставляет кредиты малоимущим семьям по собственным условиям.
Оцените автора
(1 оценок, среднее: 5,00 из 5)
Поделитесь в социальных сетях
Источник
Социальная ипотека – это заем банка, выдаваемый на льготных условиях при поддержке государства. При этом сотрудничество ведется со стороны малоимущей семьи, кредитного учреждения (банка) и властей региона, представляющих государство. Власти предоставляют малообеспеченному человеку частичное погашение кредитных процентов из бюджетных денег, субсидию, чтобы погасить ипотеку или льготный кредит на специальных условиях.
Кому положена социальная ипотека в 2020 году?
На социальную ипотеку для граждан с низким доходом вправе рассчитывать лица, которые подтвердили свой статус и получили сертификат на оказание помощи.
Претенденты должны соответствовать одному или нескольким критериям:
- проживание двух семей и более в одном доме или квартире;
- проживание в арендуемом жилье без личной собственности;
- проживание в коммуналке или на площади меньше установленной местным законодательством. Например, для Москвы и области минимальная квадратура на человека — 18 кв.м.;
- соц.ипотеку может получить член семьи, возраст которого не более 35 лет;
- при оформлении ипотеки по статусу многодетной семьи, детей должно быть не меньше трех;
- проживание в аварийном жилище.
Также на социальную ипотеку могут рассчитывать работающие инвалиды II, III группы.
Государство предлагает три типа денежной помощи для приобретения жилища малообеспеченным семьям:
- оформление ипотеки на льготных условиях, проценты по которой частично оплатит государство;
- выдача субсидии на получение жилья;
- займы на покупку квартиры, комнаты по льготным ставкам.
Законодательное регулирование
Для получения социальной ипотеки гражданам нужно получить статус малообеспеченных. Правила подтверждения статуса устанавливает ФЗ № 178 от 17.07.1999. А конкретно условия материальной помощи по жилищным вопросам регулируют законы:
- ст. 52 ЖК РФ, где оговариваются условия, согласно которым семья назначается нуждающейся в помощи на приобретение жилища;
- ст. 220 ФЗ № 117 НК РФ устанавливает правила налоговых вычетов для малообеспеченных граждан.
Ставки по ипотечному кредитованию устанавливают банки, выдающие заем, на основании курса валют по ЦБ РФ.
Размер и сроки выплат
Ипотека для граждан с низким доходом или многодетных семей не отличается от стандартной. Государство лишь снимает бремя с плательщиков. Нуждающиеся вправе:
- Снизить процентную ставку до 6-9%.
- Увеличить срок выплаты социальной ипотеки — до 35 лет.
- Не делать первоначальный взнос.
- Аннуитетные платежи заменить на дифференцированные: сумма платежа ежемесячно снижается. Переплата в этом случае гораздо меньше.
- Более лояльные условия контракта. Например, список уважительных причин, по которым плательщик вдруг перестал платить, шире.
После полной выплаты малоимущий вправе компенсировать часть потраченных средств через имущественный налоговый вычет. Но если государство выплачивало проценты, то возмещения не будет, так как вычет подразумевает частичный возврат процентов по налогу.
Как оформить ипотеку для малоимущих семей
Оформление социального жилищного займа отнимает больше времени, чем ипотека на стандартных условиях. Прежде всего заемщику нужно оформить льготный статус и получить подтверждающий сертификат. Затем собрать пакет документов и прийти в банк.
Необходимые документы
Пакет бумаг для оформления социального кредитования на жилье:
- заявление на улучшение либо расширение жилплощади;
- сертификат, подтверждающий статус нуждающегося;
- паспорт члена семьи, на которого оформляется займ;
- выписка о том, что нуждающиеся стоят в очереди на получение субсидии или льготы;
- свидетельство о браке или его расторжении, о рождении детей;
- справка о доходах с места работы (2-НДФЛ);
- справка о составе семьи;
- справка об открытии счета в банке;
- выписка из ЕГРН об отсутствии личной недвижимости;
- наличие денежных средств на счете.
Организация вправе затребовать дополнительные документы.
Порядок действий
Для оформления социальной ипотеки проходят несколько этапов:
- Собрать пакет документов.
- Обратиться в администрацию города с заявлением на предоставление субсидии или социальной ипотеки.
- Встать на очередь и дождаться решения.
- После одобрения права на льготу получить сертификат, подтверждающий статус нуждающегося и открыть счет в банке.
- Обратиться в один из предлагаемых банков, так как не все кредитные организации выдают социальные займы на жилье.
- Выбрать подходящую программу.
- Найти жилье.
- Ежемесячно выплачивать кредит по программе.
Социальная карта и ее преимущества
Выплачивая социальную ипотеку, у малообеспеченной семьи доход снизится. Поэтому граждане вправе оформить социальную карту. Картой разрешено оплачивать ЖКУ, проезд на транспорте, налоги, а также карточка идентифицирует владельца, как страховой полис. Счет можно пополнять личными средствами.
Преимущества социальной карты:
- начисление процентов на остаток по счету;
- получение скидок по некоторым услугам;
- бесплатный или льготный проезд в общественном транспорте для пенсионеров и студентов, право на использование социального такси для инвалидов;
- служит в качестве пропуска в школьные заведения и на предприятия;
- оплата без комиссии коммунальных услуг, кружков или спортивных секций, штрафов ГИБДД;
- каждый владелец карты имеет право участвовать в социальных программах, разрабатываемых местным Правительством;
- получение денежных средств, переводимых на карту, в том числе стипендий и пособий.
Обналичивание денег предусмотрено в любом банкомате без комиссий.
Правила использования
Так как социальные карты выдаются не одним уполномоченным органом, то на их использование наложены специальные ограничения.
- У карты есть срок действия, который можно продлить, обратившись в отделение соцзащиты.
- При смене места жительства или пополнения в семье, нужны предоставить эти данные в собес, так как в зависимости от условий и обстоятельств, льготы меняются. Если гражданин потеряет статус малоимущего, социальной картой пользоваться нельзя.
- Если карта потерялась, то для восстановления нужно обратиться в банк, который ее выдал. Желательно сделать это незамедлительно.
Причины отказа
Кредитные организации вправе отказать гражданину в предоставлении социального жилищного займа.
Шесть частых причин для отказа:
- Возраст заемщика более 35 лет.
- Недостаточный доход. Малообеспеченным лицам также устанавливается минимально допустимый ежемесячных доход для получения кредита.
- Предоставление недостоверной информации: либо фальсифицированные данные, либо у документов вышел срок годности.
- Плохая кредитная история.
- Частая смена работы.
- Большое количество иждивенцев.
После выяснения причин отказа, можно попробовать подать заявку еще раз, решив проблему.
Малообеспеченным гражданам сложно получить социальную ипотеку, так как в законодательстве нет четко прописанных критериев именно для малоимущих граждан в получении займа. Таким лицам государство дает право снизить процентную ставку, смягчить условия выплат, но при этом срок выплат может быть увеличен.
Источник
Малоимущие граждане чаще всего обращаются за ипотекой, для улучшения своих жилищных условий. Согласно определению в федеральном законе № 178-ФЗ «О государственной социальной помощи» малоимущими являются лица, среднедушевой доход которых ниже прожиточного минимума, установленного в соответствующем субъекте РФ.
Рассмотрим виды кредитов и займов, доступные для людей с достатком ниже среднего уровня.
Ипотека
Для получения ипотеки малоимущие граждане должны учитывать следующие особенности:
- Площадь жилья, приобретаемого в ипотеку, не превышает 18 кв. метров на одного члена семьи.
- Гражданин является военнослужащим, работником бюджетной сферы или один из супругов в молодой семье, не достигший 35-летнего возраста.
- Ветераны, сироты и инвалиды могут стать участниками социальной ипотеки.
- Для улучшения условий предусмотрены и федеральные и региональные программы поддержки.
- Для получения социального жилья нужно представить документы в Фонд социального обеспечения и Администрацию города или района.
Льготы при покупке жилья заключаются в следующем:
- компенсация до 40% стоимости жилья;
- снижение цены на приобретаемый объект;
- возможность погашения действующей ипотеки за счет средств материнского капитала.
Автокредит
Государство предлагает льготные программы для приобретения автомобилей, произведенных на территории нашей страны. При покупке машин часть стоимости компенсируется за счет бюджета, также предусмотрена поддержка молодых семей с детьми.
Условия выдачи денег на покупку:
- Сумма кредита – до 4 500 000 рублей, все зависит от возможностей клиента и стоимости выбранного автомобиля из утвержденного списка.
- Первоначальный взнос – не более 15%.
- Срок – до 84 месяцев.
- Ставка – от 9% в год.
- Залог приобретаемого транспорта.
- Скидка от розничной цены 10%.
- Возраст машины – не более 12 месяцев.
- Возможно приобретение импортных и отечественных средств, собранных на территории нашей страны.
В каждом кредитном учреждении условия могут частично изменяться, но такая программа делает доступным покупку автомобиля и повышает уровень благосостояния граждан.
Потребительский кредит
Льгот для малообеспеченных семей не предусмотрено за исключением программ для работающих в социальной и бюджетной сферах, военных и сотрудников МВД. Отсутствие льгот объясняется использованием средств не на предметы первой необходимости, отсутствия целевого подтверждения расходования. С учетом размера дохода малоимущих граждан в таких покупкам можно себе отказать.
Если кредит необходимо оформить то лучше выбирать банки, в которых предусмотрены социальные программы для пенсионеров, многодетных семей и другие, чтобы получить деньги по максимально возможной низкой ставке на длительный срок. В таблице представлены банки, дающие кредиты малоимущим семьям ⇓
Таблица – Самые выгодные условия кредитования банков
Важно! Услуга страхования жизни и здоровья является добровольной и оформляется только при согласии клиента. Так как ее стоимость довольно значительная, нет необходимости тратить деньги, которыми можно будет оплатить ежемесячный платеж.
Кредитная карта для малоимущих семей
При необходимости клиенту с небольшим доходом лучше оформить карту рассрочки, которые позволяют не платить проценты до 6-12 месяцев. В зависимости от условий компании-партнера. Таким образом, распределив пропорционально сумму покупки на определенный срок можно сэкономить деньги.
Таблица – Кредитные карты без процентов
* Дополнительно Совкомбанк предлагает клиентам начисление 7,5% на остаток средств и начисление кешбэк.
По картам применяется возобновляемая кредитная линия, которая позволяет вновь и вновь пользоваться деньгами, после совершения платежа.
Срок действия договора, как правило, не менее 36 месяцев или бессрочно.
Независимо от вида кредита любой банк может отказать клиенту из-за его доходов, так как исходя из их размера, банк оценивает вероятность погашения долга. При кредитовании малоимущих граждан уровень дохода для оценки заемщиков в программах снижен.
Причинами, по которым могут отказать являются:
- плохая кредитная история;
- отсутствие официального места работы;
- регистрация в регионе меньше установленного срока, минимальное требование от 3 месяцев;
- большая закредитованность.
Ускорить получение денег можно, изложите в анкете как можно больше информации о себе, чтобы у сотрудников банка не оставалось вопросов, а при их возникновении оперативно отвечайте на телефонные звонки.
Документы для получения кредита
При оформлении заявки необходимо указать данные документов, которые можно подготовить заранее, чтобы после принятия решения не тратить время.
Пакет документов включает:
- Паспорт.
- СНИЛС или водительское удостоверение.
- Справка о заработной плате по установленной форме 2-НДФЛ или по форме банка.
Финансовое учреждение может затребовать документы о наличии собственности, в случае заявки на сумму, превышающую доход клиента в 10 и более раз.
Обратите внимание, что при предоставлении дополнительных документов можно снизить ставку. В залог имуществ в таком случае передано не будет.
Займы в МФО
Займ можно оформить по паспорту с любой кредитной историей даже не работающему клиенту, для этого достаточно подобрать выгодные условия и заполнить заявку. Зачисление денег производится в течение 10-30 минут при наличии пластиковой карты.
Таблица – Условия выдачи денег
В МФО выгодно оформлять, чтобы сэкономить время, если точно уверены что вернете займ в течение 7-10 дней, так как стоимость таких услуг высокая.
Услуги МФО пользуются спросом, если при обращении в разные банки неоднократно отказывают. Через МФО можно улучшить свою кредитную историю вовремя возвращая деньги с процентами.
Часто задаваемые вопросы
Вопрос № 1: В каких банках можно получить деньги с плохой кредитной историей?
Ответ: При отсутствии дохода выше прожиточного минимума и испорченной историей вероятность получения займа практически равна 0. Если деньги необходимы на погашение просрочки, обратитесь в банк, который вам выдал кредит. Совместно с его специалистами найдете выход и сможете оформить рефинансирование, чтобы исправить ситуацию.
Вопрос № 2: Можно оформить кредит временно неработающему?
Ответ: Да. Есть кредитные учреждения, которые не требуют документы о трудоустройстве и не проверяют детально информацию по специальным базам данных. Ставки при наличии из документов только паспорта от 18%, что может быть достаточно дорого для малоимущего гражданина. Оптимальные условия для неработающих официально клиентов предлагает Тинькофф банк, который лояльно относится к каждому.
Источник