До обращения в финансовое учреждение с целью получения займа стоит тщательно обдумать «плюсы» и «минусы» такого решения. Невозвращение средств может привести к серьезным последствиям, в числе которых предусмотрена и уголовная ответственность. Банковское учреждение всеми способами попытается получить положенные выплаты. Конкретные действия по отношению к должнику будут зависеть от его поведения и сопутствующих обстоятельств.
Возможные причины невозврата заемных средств
Самое главное обстоятельство, из-за которого клиенты банков прекращают вносить деньги в срок, – снижение уровня платежеспособности. Он может ухудшиться по причине:
- продолжительной болезни;
- потери трудового места;
- рождения ребенка;
- снижения заработной платы;
- других семейных и жизненных обстоятельств.
Обычно в таких случаях банки готовы пойти навстречу клиентам.
Чтобы воспользоваться реструктуризацией долга, следует обратиться к специалистам учреждения с подтверждающими неблагоприятную материальную ситуацию документами. Это поможет избежать штрафных санкций.
Случаются и недоразумения, когда платеж был задержан по техническим или другим основаниям, не зависящим от заемщика (сбой в работе банкомата, ошибка специалиста и т.д.). В этом случае существенных последствий для клиента не предусмотрено, достаточно разобраться в ситуации и вносить дальнейшие выплаты в срок.
Действия банка при невозврате кредита
Нарушение кредитополучателем обязательств по соглашению вынуждает финансовую организацию принимать меры для возврата денег. Обычно банк действует по следующей схеме:
- Начисляет пеню за просрочку выплат;
- Увеличивает процентную ставку;
- Выдвигает требование о полном погашении долга;
- Обращается к коллекторам за помощью в решении проблемы;
- Передает дело в суд.
Если гражданин предоставил банку ложные сведения или документы, финансовое учреждение может обратиться также в полицию – в отдел ОБЭП.
Этапы работы с неплательщиками: процедура взыскания
Работа с должниками – эта целая система действий, которая включает следующие стадии:
- При длительном сроке отсутствия выплат финансовая организация передает кредитный договор в отдел взыскания. Там он хранится до года. Если предпринять срочные действия и прийти к соглашению с банком, на этом этапе можно добиться снижения ставки, более удобного графика внесения платежей или списания неустойки.
- Далее договор переходит к сотрудникам выездных групп, которые делают ежедневные звонки неплательщикам и контактным лицам (информация о них есть в соглашении).
- Документы переходят в юридический отдел, а затем – к судебным приставам. Если не удалось прийти к соглашению с банком и выездными специалистами, дело будет рассматриваться в судебном порядке.
Если вина заемщика будет доказана, последний шаг может привести к потере имущества или к тюремному заключению. Чтобы исключить такую вероятность, следует уменьшать задолженность хотя бы небольшими частями. Это будет свидетельством готовности клиента выплатить банку заемные средства.
Уголовная ответственность при невыплате займа для физических лиц
Это самое серьезное последствие, к которому может привести нарушение договорных обязательств перед банком. Однако далеко не всегда невыплаты по кредиту приводят к тюремному сроку. Стоит учитывать, что наказание предусмотрено только за умышленные действия, если заемщик целенаправленно использует мошенническую схему. Это подразумевает, что обращаясь за кредитом, погашать долг клиент не планирует.
Если же заемщик оказался в трудной денежной ситуации и не в состоянии рассчитаться с долгами по причине потери платежеспособности, привлечь его к уголовной ответственности будет достаточно трудно. В качестве смягчающих обстоятельств суд воспримет:
- заявление, поданное в банк, с указанием причин невозможности в короткие сроки погасить долг;
- попытку сократить сумму задолженности регулярными небольшими выплатами;
- сотрудничество заемщика с кредитором и отсутствие желания скрыться от обязательств.
Уголовная ответственность при невыплате займа для юридических лиц
Представители делового мира нередко обращаются в банк за получением кредитных средств на развитие бизнеса. В таком случае проблем с возвратом обычно не возникает. Другое дело – получение ссуды для спасения от банкротства. Эта вынужденная мера далеко не всегда заканчивается успешной выплатой по займу.
Серьезные проблемы ждут предпринимателей-неплательщиков в случае подачи при обращении за кредитом ложных сведений о положении предприятия (финансовом и/или хозяйственном). Привлечь к уголовной ответственности могут и заемщиков, чьи действия привели к серьезным денежным потерям для кредитора (при ущербе, превышающем 2,25 млн. рублей).
Уголовного наказания можно избежать, исправно осуществляя выплаты по кредиту.
Источник
Краткое содержание:
- Невозврат займа в нескольких МФО попадает под какую статью?
- Что будет за невозврат займа?
- Как рассчитать и указать размер пени в расписке. В случае невозврата займа в срок?
- Что делать физ. лицу при невозврате другим физ. лицом займа по договору?
- Невозврат займа
Советы юристов:
г. Ставрополь • Вопросов: 2
Невозврат займа в нескольких МФО попадает под какую статью?
вопрос №15236550
прочитан 2 разa
отзывов: 48
•
ответов: 93
•
г. Химки
В случае представления недостоверных сведений при получении займа — ст. 159.1 УК РФ, в ином случае гражданско-правовые отношения.
Что будет за невозврат займа?
вопрос №14371132
прочитан 3 разa
отзывов: 2 661
•
ответов: 5 144
•
г. Москва
Алексей! Там может быть от гражданско-правовой ответственности до уголовной. Всё зависит от ситуации и обстоятельств. Если есть такая возможность, не играйте с огнём!
Успеха!
г. Санкт-Петербург • Вопросов: 1
Как рассчитать и указать размер пени в расписке. В случае невозврата займа в срок?
вопрос №13571668
прочитан 7 раз
отзывов: 37 548
•
ответов: 152 601
•
г. Москва
Здравствуйте.
1. По договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества.
Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.
2. Иностранная валюта и валютные ценности могут быть предметом договора займа на территории Российской Федерации с соблюдением правил статей 140, 141 и 317 настоящего Кодекса.
3. Особенности предоставления займа под проценты заемщику-гражданину в целях, не связанных с предпринимательской деятельностью, устанавливаются законами.
4. За исключением случая, предусмотренного статьей 816 настоящего Кодекса, заемщик — юридическое лицо вправе привлекать денежные средства граждан в виде займа под проценты путем публичной оферты либо предложения делать оферту, направленному неопределенному кругу лиц, если законом ему предоставлено право на привлечение денежных средств граждан.
Тут нужно ознакомится с распиской ст. 808 ГК РФ.
отзывов: 900
•
ответов: 1 732
•
г. Санкт-Петербург
Зачем рассчитывать пени, которые еще не начали начисляться? Указывают обычно процентную ставку за определенный период времени, например 0,5% суммы долга за каждый день просрочки.
Два человека взяли деньги (расписка). В расписке указаны их данные, сроки возврата, А также прописан штраф в случае невозврата. По факту деньги были нужны одному из созаемщиков. Другой был обманут (человек пожилой, 70 лет). Спустя год Пришла повестка в суд, по займу накопились проценты. Хотелось бы закрыть этот вопрос. Мы со стороны обманутого созаемщика.
Можем ли мы как то разбить платёж пополам или сделать так, чтобы нам не пришлось платить всю сумму долга и накопившиеся проценты?
вопрос №17322298
прочитан 4 разa
отзывов: 7 477
•
ответов: 19 568
•
г. Нижний Новгород
Сергей, обратитесь к юристу на месте. Изучить расписку нужно, исковое заявление и идти в суд с возражением. Вам работа нужна, а не советы.
отзывов: 37 260
•
ответов: 151 684
•
г. Москва
Сергей, это зависит от текста расписки и других обстоятельств. Надо знать, что это — поручительство, что-то еще…
Что делать физ. лицу при невозврате другим физ. лицом займа по договору?
вопрос №17249079
прочитан 12 раз
Юрист
Сабельников А. Н.
отзывов: 2 608
•
ответов: 5 016
•
г. Москва
Добрый день! Идете в суд и взыскивать через суд деньги!
отзывов: 11 255
•
ответов: 23 125
•
г. Москва
Главное, что бы зам был письменно зафиксирован-расписка или договор или хотя бы электронный перевод денег.
1.Пишите претензию и направляете и требуете возврата (досудебное урегулирование спора)
2. Иск сначала составляется, платиться пошлина, потом в суд подается.
3. Суд рассматривает дело и выносит решение, оно вступает в законную силу и получается исполнительный лист и подается в ФССП.
отзывов: 6 437
•
ответов: 29 546
•
г. Москва
Обращаться с заявлением в суд по месту жительства лица, которому был предоставлен займ.
отзывов: 782
•
ответов: 1 473
•
г. Москва
В зависимости от суммы долга обращайтесь с иском к мировому судье или в районный суд по месту жительства должника, если договором не изменена подсудность. Сейчас иски можно отправлять почтой или в электронном виде через госуслуги.
отзывов: 13 972
•
ответов: 41 492
•
г. Москва
Здравствуйте!
В такой ситуации следует обращаться в суд с иском о взыскании задолженности по договору займа.
Более полную информацию Вы можете получить в порядке консультации в личной почте адвоката.
отзывов: 446
•
ответов: 1 243
•
г. Москва
Здравствуйте. Необходимо обращаться в суд и взыскивать денежные средства.
отзывов: 37 260
•
ответов: 151 684
•
г. Москва
Обращаться с иском в суд.
Обратитесь к одному из ответивших Вам юристов за грамотным ведением дела в суде.
Ответ «Вы можете обратиться в суд» предполагает необходимость грамотного обращения в суд: составления иска в соответствии с нормами ст.ст. 131-132 ГПК РФ, по нужным в Вашей ситуации правовым основаниям, доказывания своей позиции (ст.ст. 55-57 ГПК РФ) и т.д.
Как можно оспорить исполнительное производство по делу о невозврате займа юридическому лицу? Суд прошёл без ведома ответчика, никакие повестки из суда не приходили, узнали об исполнительном листе только, когда из пенсии по старости начались удержания. Есть документы, подтверждающие факт отсутствия долга.
вопрос №16969722
прочитан 8 раз
отзывов: 2 211
•
ответов: 3 853
•
г. Санкт-Петербург
Добрый день.
Необходимо восстанавливать сроки и обращаться с апелляционной жалобой в суд.
отзывов: 221
•
ответов: 299
•
г. Ярославль
Вам необходимо обратится в суд, ознакомиться с материалами дела и обжаловать решение с ходатайством о восстановлении сроков на обжалование. Судебному приставу по этому факту написать заявление о приостановки исполнительного производства, до вынесения решения суда по существу. Более детальную консультацию можно дать только после ознакомления с материалами дела. Остались вопросы — обращайтесь.
В последнее время у меня начали просить деньги в долг, просят знакомые разные суммы. У меня есть такая возможность и я даю им в долг. Но я решил, что можно попробовать давать посторонним людям частные займы под % и естественно под залог, чтобы обезопасить себя от рисков невозврата.
Как правильно всё оформить на бумаге и какие нюансы необходимо учесть в таком деле?
вопрос №16789891
прочитан 1 раз
отзывов: 32 790
•
ответов: 52 403
•
г. Красногорск
Необходимо оформлять договоры займа под залог. Все будет зависеть от ситуации и имущества. Вам лучше с юристом решить все эти вопросы.
г. Екатеринбург • Вопросов: 1
Заключен договор займа между физическими лицами. В случае просрочки либо невозврата суммы займа, заимодавец может самостоятельно обратиться в суд или необходимо обязательно привлекать коллекторскую организацию? Спасибо.
отзывов: 810
•
ответов: 1 219
•
г. Когалым
Добрый день! Сразу в суд.
отзывов: 27 065
•
ответов: 59 882
•
г. Ханты-Мансийск
Ирина, да, конечно, может самостоятельно обратиться в суд с иском. Будет решение суда, а затем исп. лист, который Истец направить для принудительного исполнения к приставам.
отзывов: 52 982
•
ответов: 109 732
•
г. Екатеринбург
Обращайтесь в суд, если нужна помощь в составлении искового заявления, заказывайте работу в личной переписке.
отзывов: 50 983
•
ответов: 106 078
•
г. Барнаул
Займодавец вправе самостоятельно обратиться в суд для взыскания задолженности.
г. Санкт-Петербург • Вопросов: 2
По суду о невозврата займа между физ. лицами вынесено не полностью устраивающее решение.
Готовится апелляционная жалоба.
Какую сумму пошлины необходимо при этом оплачивать?
50% от пошлины по первоначальному исковому заявлению?
вопрос №16120140
прочитан 11 раз
отзывов: 32 790
•
ответов: 52 403
•
г. Красногорск
Внимание! Ответ отключен модератором по причине «Неверный».
Да, вы совершенно правы.
С уважением.
отзывов: 380
•
ответов: 516
•
г. Воронеж
Здравствуйте. В соответствии с п.9 ст. 333.19 «Налогового кодекса РФ (часть вторая)» от 05.08.2000 N 117-ФЗ, гос. пошлина при подаче апелляционной жалобы по гражданскому делу — 150 рублей.
Чем чревата выдача займа инвалиду 1 группы? Какие есть «подводные камни», можно ли удерживать с их пенсии в случае невозврата займа?
вопрос №16039664
прочитан 4 разa
отзывов: 52 982
•
ответов: 109 732
•
г. Екатеринбург
Если расписка или договор оформлены правильно, то все ок, да из пенсии могут удерживать 50%
отзывов: 11 091
•
ответов: 28 819
•
г. Москва
С пенсии пристав вправе удерживать до 50% пенсии. Это после того как суд взыщет этот долг.
Хочу подать иск за невозврат займа. Вопрос-ответчик поменяла фамилию в браке, на новую фамилию писать?
вопрос №15107815
прочитан 2 разa
отзывов: 32 790
•
ответов: 52 403
•
г. Красногорск
Ксения, указываете, что ответчик ФИО в таком-то году поменяла ФИО на.
г. Хабаровск • Вопросов: 7
Два китайца, имеющих российское гражданство, заключили договор займа на территории РФ-,оформив только расписку о выдаче получении юаней.
На чьей территории и в каком суде должен рассматриваться спор в случае невозврата долга.
вопрос №14810649
прочитан 2 разa
Юрист
Кручинина Ю. Ю.
отзывов: 302
•
ответов: 412
•
г. Новосибирск
Российские граждане на российской территории подпадают под юрисдикцию Российских судов. Какая разница какой они национальности.
г. Нижневартовск • Вопросов: 2
Обязательно ли заверять договор займа под залог автомобиля между физическими лицами у нотариуса. И как забрать автомобиль в случае невозврата займа.
вопрос №13932316
прочитан 5 раз
отзывов: 238
•
ответов: 349
•
г. Ярцево
Закон напрямую этого не требует. Но сейчас существуют реестры залогового автотранспорта. Наличие информации в нем защитит вас в случае, если заемщик окажется недобросовестным и сначала продаст автомобиль третьему лицу, а потом откажется возвращать деньги по договору займа с вами. Так что лучше удостоверить договор займа у нотариуса, так как он обязан включить информацию о залоге в реестр.
г. Санкт-Петербург • Вопросов: 4
Является ли невозврат займа в микрокредитную организацию причинением вреда или ущербом.
вопрос №13846981
прочитан 33 разa
отзывов: 37 548
•
ответов: 152 601
•
г. Москва
Здравствуйте.
Договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей.
Является ст.395 ГК РФ.
отзывов: 1 237
•
ответов: 4 278
•
г. Санкт-Петербург
Нет, не является. Если Вы об уголовной ответственности. Единственное, что на Вас могут реально повесить — это долг и только по суду.
У Вас какая сумма займа?
г. Владимир • Вопросов: 10
Возможно ли предметом залога, по договору займа с залогом, сделать имущество находящееся в общей долевой собственности? В случае невозврата займа, какие неприятные правовые последствия могут ждать заимодавца в части этого залога? Действует ли преимущественное право выкупа по этому залогу? Примут ли в регпалате обременение (залог) по договору займа на общую долевую собственность?
вопрос №13635195
прочитан 21 раз
отзывов: 1 777
•
ответов: 3 454
•
г. Комсомольск-на-Амуре
[quote]Статья 334. Понятие залога
ГАРАНТ:
См. Энциклопедии и другие комментарии к статье 334 ГК РФ
1. В силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества (предмета залога) преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит заложенное имущество (залогодателя).
Система ГАРАНТ: https://base.garant.ru/10164072/24/#block_334#ixzz51klQBst9[/quote]
предметом залога может быть только ваша доля. Ее необходимо выделить. Если доля не определена то вы не вправе распоряжаться распоряжаться чужим имуществом передавая его в залог.
Является ли указанная в договоре займа и заверенная у нотариуса как залог машина стоимостью 500 тыс. и отданная ПТС от машины при даче суммы 200 тыс. в долг гарантией при невозврате денег.?
вопрос №13584138
прочитан 37 раз
отзывов: 50 139
•
ответов: 113 709
•
г. Ярославль
Если договор залога оформлен в надлежащем порядке — является, но сам договор нужно все же показать юристу очно для дачи правовой оценки.
Я хочу дать займ под залог недвижимости.
В качестве залога, человек хочет предоставить долю в квартире.
Остальные доли принадлежать несовершеннолетним детям.
Смогу ли я в случае невозврата займа реализовать долю, которую он заложил?
вопрос №13255887
прочитан 22 разa
отзывов: 117
•
ответов: 245
•
г. Бавлы
Добрый день.
Я хочу дать зам под залог недвижимости.
В качестве залога, человек хочет предоставить долю в квартире.
Остальные доли принадлежать несовершеннолетним детям.
Смогу ли я в случае невозврата зама реализовать долю, которую он заложил?
Юридически у вас будет такое право, если эта доля перейдет к Вам в собственность. Но в большинстве случаев суды выносят решение обратить взыскание на предмет залога, определив способ реализации путем продажи с публичных торгов. А это исполнительное производство, которое затянется на годы…
лучше не давать такой зам если нет уверенности в возвратности.
отзывов: 389
•
ответов: 630
•
г. Красноярск
Здравствуйте, да сможете, при этом стоит не забывать про ст. 250 ГК РФ, т.е. сначала на продажу этой квартиру придется предложить в письменной форме другим собственникам квартиры и только после этого уже продавать 3-м лицам.
Может ли подать иск МФО о невозврате займа, если она уже исключена решением Центробанка из реестра МФО?
вопрос №12953528
прочитан 23 разa
отзывов: 72
•
ответов: 128
•
г. Краснодар
Существует вероятность, что Ваши долги могли быть проданы новому кредитору, но это уже ЕСЛИ. А по существу организация не может осуществлять деятельность.
отзывов: 42 471
•
ответов: 93 240
•
г. Челябинск
• Здравствуйте,
Даже если исключили из реестра, все равно может в суд обратиться, кроме того они могут продать права требования долга другому кредитору
Желаю Вам удачи и всех благ!
отзывов: 17 371
•
ответов: 35 644
•
г. Казань
Здравствуйте. В соответствии с нормами действующего законодательства Российской Федерации сложившейся практикой его применения разумеется может, раз вы ей должны.
отзывов: 13 880
•
ответов: 27 683
•
г. Ейск
Исключенное из реестра юридическое лицо не может обратиться с иском в суд. Однако в суд может подать лицо, которому ликвидированное юрлицо передало право на взыскание.
отзывов: 11 712
•
ответов: 25 998
•
г. Новороссийск
Отзыв лицензии не означает, что кредит можно не платить. Если после отзыва лицензии банк признан судом банкротом, наступает стадия конкурсного производства, которая может длиться от года и больше. Все имущество банка, в том числе права требования по кредитным договорам, составляет конкурсную массу. Конкурсный управляющий должен или сам заняться истребованием платежей по кредитам, или передать это право кому-то еще. Так что возвращать долг придется уже новому кредитору.
г. Ростов-на-Дону • Вопросов: 39
Скажите, можно ли с помощью брачного договора признать крупную сумму денег собственностью одного из супругов, которая существует наличными, так сказать лежит под подушкой, для того, чтобы в этот же день оформить договор займа этих денег?
И как может развиться ситуация в дальнейшем, при невозврате, например, или разводе?
Закон позволит отвоевать эти деньги, если возникнут проблемы с отдачей? Есть гарантии для супруга дающего деньги в долг?
Спасибо.
вопрос №12828676
прочитан 4 разa
отзывов: 6 887
•
ответов: 17 275
•
г. Москва
Добрый день!
У вас очень серьезный вопрос в двух словах не ответишь именно так… обращайтесь в личку
С уважением к Вам, Филатов Евгений Павлович.
г. Краснодар • Вопросов: 7
Чем грозит невозврат займа в размере 250 WMZ (WebMoney) полученных в системе Debt WebMoney?
вопрос №12680207
прочитан 14 раз
отзывов: 42 471
•
ответов: 93 240
•
г. Челябинск
Здравствуйте,
Ознакомьтесь со своим договором и его условиями, и будете знать, чем вам грозит не возврат денежных средств
Желаю Вам удачи и всех благ!
отзывов: 28 708
•
ответов: 69 488
•
г. Краснодар
Грозит тем, что могут на Вас подать в суд. На эту сумму. Так как обязательство должно быть исполнено надлежащим образом. С.т 309 ГК РФ. удачи Вам!
У меня такой вопрос: чем мне грозит невозврат долга мфк? на почтовый адрес (3 ответa)Дал в долг человеку сумму 200000 Р, по договору должен мне выплачивать 30000 Р ежемесячно. (1 ответ)Мне нужно подать иск о невозврате денег по договору займа и заплатить госпошлину. Какую сумму госпошлины нужно заплатить с 1030000? (2 ответa)Новая организация, МФО, выдаем займы под залог авто (у нас остается только ПТС, а авто у собственника). (1 ответ)Мой гражданский муж брал микрозаймы в нескольких МФО, но в связи с задержкой зар. (3 ответa)Будьте добры подскажите пожалуйста! МФО пугают уголовными статьями за невозврат займа ст. (1 ответ)Если деньги были взяты в микрофинансовой организации до принятия закона о быстрых займах, (1 ответ)Я читала, что при залоге недвижимости в ЛОМБАРД при невозврате займа недвижимость просто переходит в собственность ломбарда, (2 ответa)С какого и по какое число считать проценты за невозврат суммы займа по расписке, со дня следующего за днем возвращения суммы займа и до дня подачи заявления в суд? (3 ответa)Есть должник, по договору займа должен 650 000 рублей. Был подан иск в суд с требованием признать долг, в связи с невозвратом денежных средств и истечением договора займа. (2 ответa)Муж давал взаймы брату и его жене на покупку квартиры по договору займа. (1 ответ)
Бесплатный вопрос юристам онлайн
Если Вам трудно сформулировать вопрос — позвоните, юрист Вам поможет:
Бесплатно с мобильных и городских
Источник