Кто одабривает займ домашние деньги

Компания «Домашние деньги» — это на сегодняшний день один из самых известных россиянам способ быстро взять небольшой кредит — конечно, под суровые проценты, но все-таки. Репутация у микрофинансовой организации имеется и вполне положительная.

МФО — это в современных российских реалиях вообще весьма неплохой с точки зрения быстрой прибыли бизнес, а уж если (как в случаях с исследуемой компанией) за дело берется человек, понимающий в банковской сфере… 

А чьи деньги-то?

Компания «Домашние деньги» — это как раз второй случай. Она принадлежит успешному российскому бизнесмену и бывшему банкиру Евгению Бернштаму, который в свое время занимал должность заместителя председателя правления Альфа-Банка, был управляющим украинского холдинга «Интерпайп», выступил в роли основателя коллекторского агентства «Секвойя» и создателя первого в России кредитного брокера полного цикла «ФОСБОРН ХОУМ».

В 2008 году Евгений Бернштам в числе первых начал осваивать новый на тот момент сегмент финансового рынка под названием «микрокредитование населения», причем основал сразу две компании: «Домашние деньги» и «Финотдел». В том же году все четыре принадлежащих ему компании были объединены в одну финансовую группу ADELA FinancialRetailGroup, где Евгений Бернштам и по сей день является председателем Совета директоров.

Пара слов официально

МФО «Домашние деньги» официально внесена в государственный реестр микрофинансовых организаций (свидетельство от 8 июля 2011 года). Более того, рейтинговое агентство «Эксперт РА» оценило уровень кредитоспособности и надежности компании «Домашние деньги» как «очень высокий». Также в конце 2011 года ООО «Домашние деньги» присоединилась к системе Финансового омбудсмена. Форма собственности компании — общество с ограниченной ответственностью.

Компания выдает свои микрозаймы на территории практически всей России (официально в активе «Домашних денег» — более 50 регионов присутствия). Доля финансово-кредитной организации на рынке микрокредитования составляет 12%. В 2012 году компания выпустила свой первый пакет облигаций с выплатами держателям ценных бумаг раз в полгода.

Перечень преимуществ

1. Отсутствие офисов 

С каждым заемщиком агент «Домашних денег» работает лично на территории клиента и, по сути, решение такой менеджер принимает самостоятельно, ориентируясь на результаты так называемого «визуального скоринга» — внешнего вида заемщика и состояния его жилья.

С одной стороны, сотрудник микрофинансовой организации не должен принимать решение «с ходу» — он оценивает потенциального заемщика по нескольким десяткам стандартных пунктов. С другой — наличие татуировок на руках у клиента, пустые бутылки из-под спиртных напитков в углу кухни, отсутствие в квартире бытовой техники – это практически гарантированный отказ в выдаче микрозайма.

2. Отсутствие скрытых комиссий и страховых платежей

Платежи, указанные в кредитном договоре, включают в себя полную сумму, которую заемщик должен вернуть компании «Домашние деньги». Заемщику сразу же озвучивается общий размер переплаты, сроки и суммы регулярных платежей.

3. Лояльность по отношению к заемщику

Чтобы получить микрозаем в МФО «Домашние деньги», клиенту достаточно предъявить паспорт и предоставить агенту его копию. Подтверждать свой трудовой стаж или платежеспособность документами не нужно.

Главное, как уже было сказано выше, — успешно пройти процедуру визуального скоринга, ответить агенту компании на 39 вопросов, заполнить анкету, а также предоставить контактный номер телефона человека, который может в устной форме подтвердить наличие у заемщика постоянного источника дохода.

К слову, микрозаймы «Домашние деньги» не выдаются пенсионерам старше 65 лет, студентам и гастарбайтерам.

Микрозаемные недостатки

Микрозаем от «Домашних денег» не подходит тому, кто хочет получить кредитные средства наличными: эта компания никогда не выдает деньги «на руки» — только перечислением на банковскую карту (в том случае, естественно, если заявка клиента получила положительную визу). Причем ждать пластик заемщику не придется — агент в завершение своего визита оставляет карточку клиенту. Другое дело, что активировать ее и получить в свое распоряжение энную сумму средств можно только после того, как будут проверены анкетные данные заявителя и получено одобрение его заявки. 

Еще один неприятный момент связан с чисто человеческим фактором. Заемщики компании нередко жалуются на то, что менеджеры «Домашних денег» могут позволить себе не явиться на встречу с клиентом, не предупредив его об этом заранее. Из-за небрежного отношения к работе отдельных сотрудников компании сроки выдачи микрозаймов часто сильно отличаются в большую сторону от заявленных в рекламе: например, вместо обещанных «денег в течение суток» получение одобренной суммы заемных средств растягивается на два-три дня, а то и на неделю. 

Минус и в том, что «Домашние деньги» зачастую неоправданно жестоко относятся к должникам по кредиту. Более того, и в оценке деятельности сотрудников-менеджеров также используется довольно специфическая система мотивации труда, «завязанная» на клиентов-должников. От количества последних, например, зависит размер заработной платы конкретного сотрудника, выдавшего микрозаем. Такой подход вынуждает менеджеров прибегать к не совсем корректным методам борьбы с просрочкой, а при малейших нарушениях заемщиком условий договора дело передается в коллекторское агентство.

Ну и, наконец, нюанс, который если и стоит относить к минусам, то не столько и не только компании «Домашние деньги», сколько вообще работающих на российском пространстве микрофинансовых организаций. Плата за «быстрые и простые» заемные средства у этих финансово-кредитных компаний реально очень высока (более 100% годовых), даже в сравнении с самыми дорогими банковскими кредитами наличными.

Процедура оформления 

Шаг первый. 

Заемщик оставляет заявку на получение микрозайма на официальном сайте компании или позвонив по телефону «горячей линии». В случае, если обращение потенциального клиента получает предварительное одобрение, менеджер договаривается с клиентом о встрече (у заемщика дома в удобное для него время).

Шаг второй.

Во время своего визита агент осуществляет визуальный скоринг клиента и его жилья. Одновременно заемщик заполняет анкету на получение микрозайма, показывает менеджеру паспорт и подписывает договор оферты.

Шаг третий.

Агент вручает заемщику банковскую карту. После окончательного одобрения заявки (проверяется корректность данных, указанных клиентом в анкете) заемные средства перечисляются на карту в течение 24 часов.

«Домашние деньги». Возможны варианты 

Компания предлагает своим заемщикам два вида микрозайма, которые различаются между собой, в первую очередь, максимально возможной к выдаче суммой и сроками погашения ссуды.

Например, если взять за исходные максимальные показатели — 30 тыс. рублей на 52 недели, — то размер ежемесячного платежа составит 1199 рублей или 107% переплаты за весь период кредитования. Это значит, что, беря взаймы у компании 30 тыс. рублей, клиент должен быть готовым к необходимости отдать за год 62 348 рублей.

Естественно, в этом случае получить взаймы можно большую сумму (от 25 тыс. до 50 тыс. рублей) и на больший срок (от 52 до 65 недель). В то же время переплата по займу «Клуб» будет почти аналогичной тому, что клиент переплачивает в рамках микрокредита «Стандарт».

На фоне прочих

По сути, банки и МФО занимаются одним и тем же — выдают кредиты населению под проценты. Однако условия кредитования в этих финансовых организациях отличаются между собой весьма существенно.

Например, в банке Хоум Кредит можно оформить кредит наличными по двум документам (без справки о доходах) на сумму до 75 рублей на срок до трех лет под 69,9%. А вот «Русский стандарт» готов дать кредит наличными «всего лишь» под 36% годовых, причем сумма варьируется от 30 тыс. до 300 тыс. рублей на срок от полугода до четырех лет. Плюс к этому, заемщик имеет возможность дополнительно застраховаться от рисков утраты трудоспособности и потери работы, но в любом случае справка о доходах не потребуется, если запрашиваемая сумма кредита меньше 150 тыс. рублей.

В общем, было бы желание и время, а уж оформить заем на больший срок при более солидной сумме и менее «убойном» проценте, нежели предлагают МФО, в банке можно всегда. Однако сама процедура оформления кредита наличными в этом случае выглядит гораздо сложнее и длительнее, чем путь, которым идут микрофинансовые организации, привлекая клиентов. Плюс следует учитывать еще и то, что определенной (и не такой уж небольшой) категории заемщиков рассчитывать на «дешевый» кредит в банке вообще не стоит (испорченная кредитная история, отсутствие официального и подтвержденного источника дохода — причин найдется немало).

Чем условия в ООО «Домашние деньги» отличаются от аналогичных предложений других микрофинансовых организаций? В первую очередь, обратить внимание стоит на тот факт, что основная часть МФО на территории России оформляет микрозаймы на гораздо меньшие суммы и сроки (самое распространенное предложение — 10-20 тыс. рублей на месяц), нежели анализируемая в статье компания. Исходя из этого, получается, что прямых конкурентов у компании не так уж и много. 

Приятное резюме

В целом, компанию «Домашние деньги» можно назвать «старейшиной» российского рынка микрокредитования. На сегодняшний день эта организация предоставляет свои услуги в полусотне регионов России. При этом нельзя не напомнить о том, что компания работает без офисов и отделений — процедура оформления и выдачи микрозайма происходит исключительно у заемщика на дому.

Заем в ООО «Домашние деньги» обойдется заемщику гораздо дороже, чем любой банковский кредит. Зато и оформить заемные средства на сумму до 50 тыс. рублей на срок до одного года можно очень быстро, удобно и без лишних формальностей.

Наконец (что тоже немаловажно) справка о доходах, место работы заемщика и качество кредитной истории клиента на получение микрозайма не влияют.

Довольно часто случаются ситуации, когда срочно появляется необходимость в некоторой сумме денег. Но все знакомые и друзья дать в долг не могут. Именно в этом случае можно воспользоваться микрозаймом.

«Домашние деньги». Данная финансовая структура выдает кредиты на различных условиях, в большинстве своем от клиентов компании имеются только положительные отзывы.

Условия для получения займа

Условия, на которых предоставляются займы в компании «Домашние деньги», не сильно отличаются от остальных. Подробно ознакомиться с ними можно на официальном сайте организации.

Условия сильно различаются для разных категорий клиентов. Имеется два вида займов:

• «Стандартный»;
• «Клуб».

Займы по программе «Стандартный» выдаются на следующих условиях:

• продолжительность кредитования — до 52 недель;
• максимальная сумма – 30 тыс. руб.;
• процентная ставка при продолжительности кредитования до 26 недель – 230%;
• процентная ставка при продолжительности кредитования 39 и 52 недели – 200%.

Займы по программе «Клуб» выдаются на больший срок, максимально возможная сумма также отличается.

Правила предоставления займов

Предоставляется она только тем, кто уже брал кредит в «Домашние деньги» и успешно погасил его:

• срок предоставления займа – до 65 недель;
• максимальная сумма – 50 тыс. руб.;
• процентная ставка при сроке кредитования до 26 недель – 184.3%;
• процентная ставка при сроке кредитования 52 или 65 недель – 168.4%.

Договор займа «Домашние деньги» состоит всего из нескольких листов, составлен он предельно просто и понятно. Это позволяет максимально быстро ознакомиться со всеми его пунктами и разобраться во всех условиях, не имея при этом юридического образования.

Виды займов «Домашние деньги»

Компания «Домашние деньги» предлагает своим клиентам два вида продукта, они отличаются не только названием, но и условиями предоставления:

• вид займа «Стандартный»;
• вид займа «Клуб».

Эти два вида займов предлагаются различным категориям клиентов. Условия их предоставления также различны, сильно отличается срок кредитования и максимально возможная сумма.

Первый вид займа предоставляется тем, кто ранее не брал займы в «Домашние деньги».

Возможно кредитование на следующие сроки:

• 26 недель (годовая процентная ставка – 317.1%);
• 39 недель (годовая процентная ставка – 301.6%);
• 52 недели (годовая процентная ставка – 336.52%).

Второй вид займа под названием «Клуб» предоставляет кредиты «постоянным клиентам», а точнее тем, кто ранее уже взаимодействовал с данной финансовой структурой.

По этому виду займа более низкие проценты, несколько больше максимальный срок кредитования:

• 26 недель (годовая процентная ставка – 240.14%);
• 39 недель (годовая процентная ставка – 240.39%);
• 52 недели (годовая процентная ставка – 255.03%);
• 65 недель (годовая процентная ставка – 279.48%).

Такое разнообразие позволяет подобрать оптимальный вид займа для себя, также имеет смысл обращаться в «Домашние деньги» повторно, так как для постоянных клиентов имеются льготные условия кредитования.

Порядок получения займа онлайн

Денежный заем в данной финансовой структуре получить довольно просто. Для этого достаточно заполнить заявку в режиме онлайн на официальном сайте. После с клиентом свяжутся по телефону или электронной почте и сообщат результат рассмотрения заявки.

В случае положительного решения кредитной комиссии, необходимо будет составить кредитный договор.

Сделать это можно в ближайшем офисе компании. Или же воспользоваться услугой «выезд на дом». Представители «Домашние деньги» приедут к Вам домой, и заключат договор на месте.

Получить деньги можно будет как наличными (в офисе компании), так и перечислением на какой-либо электронный счет (банковский или иной).

Заполнение заявки

Заявка на займ «Домашние деньги» может быть подана в режиме онлайн, через интернет. Сделать это очень просто, достаточно лишь канала связи с сетью интернет и устройства, позволяющего осуществить ввод данных (ноутбук, планшет, смартфон).

Сам процесс оформления заявки выполняется в следующем порядке:

• следует открыть главную страницу компании «Домашние деньги». На ней сразу же можно будет выбрать необходимую сумму, а также срок кредитования. Также необходимо ответить на вопрос – брали ли Вы уже займ в данной кредитной организации (если ответ положительный, то это позволит получить льготы);

• на следующей странице можно отредактировать необходимую сумму, а также срок займа.

Понадобится ввести личные данные:

• фамилию;
• имя;
• отчество;
• мобильный телефон;
• электронную почту.

Также на данной странице можно выбрать вид займа (по стандартной программе или по клубной):

• когда предыдущий этап завершен, необходимо нажать далее. На следующей странице вводится фактический адрес проживания, адрес регистрации, а также другие данные (серия и номер паспорта). После заполнения следует нажать кнопку «далее»;
• на вновь открывшейся странице необходимо ввести данные о месте работы, стаже, кредитной истории, а также огласить некоторую другую малозначительную информацию.

Если все поля были заполнены правильно, заявка будет принята к рассмотрению и с Вами свяжутся в ближайшее время по телефону или электронной почте.

Получение денег

Получение денег при одобрении заявки происходит практически сразу. Они могут выдаваться наличными, либо отправляться на персональный электронный счет, указанный в договоре.

Особенно удобна услуга данной кредитной организации, позволяющая получить деньги наличными, даже не выходя из дома. Достаточно лишь заполнить соответствующим образом заявку и дождаться приезда представителей компании на дом.

После того, как договор заключен, они могут выдать клиенту всю необходимую сумму на руки, под расписку.

Услуга «Деньги на дом» пригодится людям занятым или с ограниченными физическими возможностями – инвалидам и другим.

Как начисляются проценты

Проценты по взятому кредиту начисляются по очень простой формуле. Важно знать, что при их расчете принимается фактическое количество дней в году (365 или же 366).

Проценты за пользование займом (его остатка) начинают начисляться со следующего дня после получения денежных средств. И продолжают начисляться до самого момента погашения кредитного займа.

Величина начисляемых процентов напрямую зависит от срока кредитования, а также от величины самого займа. Например, при сроке кредитования по программе «Стандартный» ставка составляет 230% в год при продолжительности кредитования 26 недель.

Проценты по кредитной программе «Клуб» составляют 184.3%. Процентная ставка тем меньше, чем больше срок кредитования.

«Домашние деньги» предоставляют только аннуитентные кредиты. Начисление выплачиваемых процентов при таком виде кредитования осуществляется по следующей формуле:

(СК×ПС×ДМ)/КДВГ,

где СК – вся сумма выданного кредита;
ПС – процентная ставка;
ДМ — количество дней в том месяце, за который начисляются проценты;
КДВГ – календарное количество дней в году.

Как погасить задолженность

Погашение задолженности по быстрому займу «Домашние деньги» возможно двумя способами:

• согласно графику платежей;
• досрочно.

При погашении займа равными частями платежи осуществляются еженедельно, на каждый седьмой день с момента получения займа.

Причем очень важно, чтобы каждый платеж, осуществляемый по договору займа, был отражен в двух ЛУП (листах учета платежей). Это позволяет избежать возникновения недоразумений самого разного рода.

В случае, если денег на счете недостаточно для погашения задолженности, сниматься они будут в следующем порядке в целях:

• оплаты процентов;
• оплаты задолженности по основному долгу;
• погашения штрафа, пени, неустойки;
• погашение процентов за текущий период платежей;
• оплаты госпошлины и иных платежей.

Также можно досрочно погасить всю задолженность по кредитному займу. В течение первых двух недель кредитования заемщик может погасить задолженность по займам досрочно без уведомления об этом кредитора.

Необходимо будешь лишь внести требуемую сумму, которая покроет проценты за пользование кредитом и остаток долга.

По истечении двухнедельного периода кредитования для досрочного погашения займа необходимо будет уведомить финансовую структуру в письменной форме за 30 дней до дня полного погашения кредита.

При этом следует учитывать очень важные моменты, освещенные в договоре о займе:

• в случае, когда с момента предоставления займа прошло более 25 недель (программа «Стандартный») или же более 33 недель (программа «Клуб»), уведомить «Домашние деньги» о досрочном погашении можно за 5 дней. Данное условие действует лишь для заемщиков, не имеющих просроченных платежей или иных проблем в кредитной истории;
• при досрочном возврате средств «Домашние деньги» предоставляют заемщику полную стоимость кредита, если досрочное погашение приведет к изменению величины полной стоимости. Также необходимо требовать пересчитанный график платежей, его обязаны предоставить по Договору займа.

Повторный займ

При осуществлении повторного займа кредитуемому клиенту предоставляются некоторые льготы. Он может воспользоваться специальной программой кредитования – «Клуб».

Для сравнения – процентная ставка по программе «Стандарт» на срок 26 недель составляет 317.1% годовых, а по программе «Клуб» на тот же срок – 240.14%.

Отличительной особенностью рассматриваемой финансовой структуры является то, что возможно взять ещё один кредит, не погасив первый.

Как взять займ при плохой кредитной истории

Важной особенностью финансовой структуры «Домашние деньги» является то, что она довольно лояльно относится к негативной кредитной истории.

Если у клиента были проблемы с какими-либо другими банками, то вероятность выдачи кредита в «Домашних деньгах» все равно довольно велика.

Также велика вероятность выдачи кредита в случае, если различные неприятные ситуации с другими банками возникали более года назад. Кредитный комитет настолько детализировано обычно своих клиентов не рассматривает.

Даже если комиссии будет известен факт просрочек платежей в других банках – она может посмотреть на это сквозь пальцы. Несмотря на лояльность кредитного комитета, в выдаче займа может быть отказано без объяснения причин.

Видео: Взять кредит быстро. Домашние деньги. Проценты.

Часто случается, что требуется некоторая сумма денег очень срочно. И такие финансовые структуры, как «Домашние деньги» позволяют получить средства в кратчайшие сроки. Несмотря на довольно высокие проценты, услуги компании пользуются большой популярностью.

Ваши отзывы