Одной из законодательно предусмотренных мер поддержки малого и среднего бизнеса, работающего в отраслях, пострадавших от коронавируса, является право на оформление льготного кредита по ставке 2% годовых. Основной особенностью полученного кредита является то, что в случае, если заемщик сохранит 90% наемных работников, то он вправе не возвращать кредитные денежные средства.
Чтобы получит кредит заемщик должен соответствовать следующим требованиям:
1.Ведение бизнеса в отраслях, пострадавших от пандемии коронавируса, либо отраслях, которые требуют поддержки для возобновления своей деятельности. (кредит предоставляется также социально ориентированным некоммерческим организациям, получающим меры поддержки с учетом введения ограничительных мер)
К пострадавшим отраслям, например, относятся:
гостиничный бизнес,
общественное питание,
ремонт компьютеров, предметов личного потребления и т.д.,
предоставление услуг парикмахерскими и салонами красоты,
различные виды торговли непродовольственными товарами (одеждой, обувью, деталями к автомобилям и т.д.),
Полный список пострадавших отраслей отражен в постановлении Правительства РФ от 03.04.2020 № 434.
Отрасли, которые требуют поддержки, для возобновления своей деятельности, содержатся в постановлении Правительства РФ от 16.05.2020 № 696, к ним, к примеру относятся следующие сферы:
производство одежды, мебели, текстильных изделий, кожи и изделий из кожи, парфюмерии, косметики, бытовой электроники, бытовых электрических приборов, игрушек, спортивных товаров и т.д.
издание книг, периодических публикаций, и т.д.,
2. Наличие наемных рабочих, соответственно, индивидуальный предприниматель, не имеющий работников, не обладает правом получения кредита.
3. Заемщик не находится в процессе банкротства, его деятельность не приостановлена или не прекращена.
Для направления заявки на получение кредита предприниматель, соответствующий указанным условиям, должен обратиться в кредитную организацию (банк).
Цели, на которые предоставляется кредит, могут быть разнообразными, главное, чтоб кредит использовался для оплаты документально подтвержденных расходов на ведение предпринимательской деятельности, например на:
- выплату зарплаты работникам,
- приобретение сырья и средств производства,
- оплату ранее выданных кредитов, в том числе по программе «8,5%» и кредитов на поддержку и сохранение занятости.
Но не стоит поддаваться ухищрениям (выводить деньги из организации в пользу физических лиц):
тратить заемные деньги на выплату дивидендов,
выкуп собственных акций,
заниматься благотворительностью.
Для получения кредита у предпринимателя есть период — с 1 июня по 1 ноября 2020 года. Чем скорее это сделать, тем больше будет сумма кредита, поскольку размер выданных денежных средств по договору зависит от количества месяцев на которые он заключен.
Максимальная сумма выдаваемого кредита тоже ограничена определенными показателями:
1. Расчетный размер оплаты труда — это МРОТ, при этом, учитываются районный коэффициенты, действующие в субъекте, процентные надбавки, а также страховые взносы в размере 30%.
2. Численность трудоустроенных в организации или у ИП работников по состоянию на 1 июня 2020 года.
3. Базовый период, который равен периоду с даты заключения договора до 1 декабря 2020 года.
Один ньюанс — выдача кредитных денежных средств по заключенному кредитному договору будет осуществляться ежемесячно. Размер выданных денежных средств, рассчитывается следующим образом:
Денежные средства = расчетный размер оплаты труда x 2 x численность работников организации
Еще одной особенностью кредитного договора является заключение его на срок до 30 июня 2021 года. При этом, срок кредитного договора разделяется на 3 периода:
- базовый период (с момент заключения договора до 1 декабря 2020 года),
- период наблюдения (с 1 декабря 2020 года по 1 апреля 2021 года),
- период погашения (с 1 апреля 2021 года по 30 июня 2021 года).
Базовый период.
Является определяющим для заемщикам, по его итогам станет понятно, будет ли предприниматель возвращать кредитные средства или нет.
В период действия периода — то есть, до 1 декабря 2020 года заемщик ничего не платит банку, кредитная ставка по договору при этом не превышает 2 % годовых. Кроме того, начисляемые проценты за этот период переносятся в основной долг на дату окончания базового периода.
В случае, если количество наемных работников предпринимателя — заемщика, не сократилось более чем на 20% по сравнению с их численностью по состоянию на 1 июня 2020 года, то начинается период наблюдения.
Если же по результатам какого-либо месяца базового периода заемщик допустил сокращение численности работников, то для него наступит период погашения. Заемщик будет обязан тремя равными платежами вернуть кредит:
28 декабря 2020 года,
28 января 2021 года,
1 января 2021 года
При этом, в период погашения будет действовать не льготная, а стандартная ставка.
Период погашения также наступает, если не позднее 25 ноября 2020 года предприниматель стал находиться в процессе банкротства, его деятельность приостановлена, либо прекращена.
Период наблюдения.
В период действия периода — то есть, до 1 апреля 2021 года заемщик также ничего не платит банку, кредитная ставка по договору при этом не превышает 2 % годовых. Кроме того, начисляемые проценты за этот период аналогичным образом переносятся в основной долг на дату окончания периода наблюдения.
Условия для списания кредита:
- по состоянию на 1 марта 2021 года предприниматель сохранил 90% численности своих работников.
- в отношении предпринимателя не вводилась процедура банкротства, его деятельность не приостановлена, не прекращена,
- средняя зарплата работников не опускалась ниже МРОТ.
Если численность штата будет опускаться ниже 80% кредит спишут только наполовину.
В случае невыполнения вышеуказанных условий наступит период погашения. Долги возвращаются тремя равными платежами: 30 апреля, 30 мая, 30 июня 2021 года, при этом, в данный период действует стандартная ставка по договору.
Источник
Мы узнали кто и на каких условиях может рассчитывать на государственную поддержку и делимся этой информацией с вами.
Льготное кредитование предоставляется при поддержке государства. Из бюджета для аккредитованных банков выделяют средства на частичное финансирование займов для наименее защищенных социальных слоев. По льготным кредитам клиенты банков могут приобретать жилье, автомобили, получать дополнительное финансирование бизнеса.
Категории граждан с правом на льготное кредитование
Социальные группы, которые могут претендовать на льготные кредиты, регламентируются административными органами. Информацию о текущих предложениях выкладывают на своих сайтах и информационных ресурсах сами банки. Ниже подобраны все категории заемщиков, подпадающие под кредитование с улучшенными условиями.
Молодые семьи
Государство предоставляет скидку до 40% на ипотечные кредиты молодым семьям, у которых нет жилья или есть острая нужда в расширении. На кредит от государства могут претендовать пары с зарегистрированным браком. Возраст супругов не больше 35 лет.
При рождении второго ребенка
В роли государственной помощи выступает сертификат «Материнского капитала». Эти средства можно использовать на образование, лечение ребенка или на займы, которые принесут материальные блага детям: жилье, автомобиль. Сертификат можно использовать по достижению вторым ребенком 3 лет, в 2019 г. сумма капитала составляет 453 тыс. руб. В некоторых регионах существуют дополнительные программы финансового поощрения рождаемости.
Многодетные семьи
Под определение подпадают родители и супружеские пары, на чьем попечении есть минимум 3 несовершеннолетних ребенка или совершеннолетние, которые обучаются на очном отделении университета. Кредит на льготных условиях выдается до достижения совершеннолетия или завершения образования.
В случае с ипотекой многодетная семья может рассчитывать на займы до 15 млн руб., сроком до 30 лет или получить отсрочку платежей на период до 3 лет. Государство финансирует 75% от общей суммы кредита.
Молодые специалисты
Под категорию подпадают граждане младше 35 лет с трудовым стажем на рабочем месте больше 1 года. Для всех молодых специалистов такая программа не предназначается, в приоритете сотрудники муниципальных организаций в сфере образования и медицины.
Сироты
Заем с пониженными ставками или частичным государственным погашением сиротам не полагается. Для них предусмотрено предоставление бесплатного жилья, которое переходит в собственность через 5 лет с даты заселения.
Пенсионеры
Для пожилых граждан младше 70–75 лет большинство банков и МФО предлагают льготные займы. Основное условие – получение трудовой пенсии на регулярной основе.
Военнослужащие
Сотрудники правоохранительных органов и служащие вооруженных сил имеют право участвовать в НИС (накопительно-ипотечная система). Для них льготный кредит предоставляется через 3 года после устройства на службу. Муниципалитет выделяет сертификат, по которому служащим оплачивается первоначальный взнос на жилье и действуют льготные ставки. По условиям программы полагается:
- 33 м2 в квартире на 1 человека;
- 42 м2 на двоих;
- По 18 м2 на каждого члена семьи, если их больше трех.
В случае увольнения со службы до полного погашения ипотеки, заемщик должен оплатить первоначальный взнос из собственных средств.
Студенты
Скидка предоставляется студентам, которые учатся на востребованных специальностях. Подробный список можно посмотреть на сайте Центробанка. Таким заемщикам предоставляется скидка в три четверти от процентной ставки по выбранному финансовому продукту. Чтобы оформить кредит, студент должен:
- Проходить обучение без долгов по предметам, с удовлетворительными оценками;
- Срок кредитования до 14 лет;
- Оформление не позже, чем через 10 лет после завершения учебы.
Если студент отчислен, скидки по кредиту не будет.
Сотрудники предприятия
В этом случае скидка организуется не государством, а компанией, в которой трудоустроен заемщик. Условия льгот индивидуальны. Обычно организация берет на себя часть платежей или первоначальный взнос. При этом работник обязан работать на предприятии в течение определенного срока или выполнить другие требования.
Постоянные клиенты
Банки готовят уникальные финансовые продукты для заемщиков с хорошей репутацией. После успешного погашения нескольких кредитов, возможно, организация самостоятельно предложит льготные условия на определенные типы кредитов. Кроме того, полезно следить за акциями, приуроченными к праздникам и внутренним событиям в банке.
Сельхозпроизводители
Работники и предприниматели в сфере сельского хозяйства получают помощь в кредитовании от государства. Зная, что такое льготное кредитование, сельхозпроизводители могут рассчитывать на займы:
- До 3 млн руб.;
- До 3 лет;
- С отсрочкой платежа на 2 года;
- С погашением 95% начисляемых по кредиту процентов.
Производители в сфере сельского хозяйства обязаны подтвердить свою деятельность и не убыточность производства, чтобы получить государственную поддержку.
На что можно получить льготный кредит
Деньги при поддержке государства не выдаются на покупки, которые не несут жизненной важности для заемщика. Льготные кредиты выдаются банками, в чей уставной капитал входят средства из бюджета. Скидки и частичное погашение можно получить на важные приобретения: жилье, авто, финансирование бизнеса и т.д.
На жилье
Для вышеперечисленных категорий граждан льгота может достигать 40% от стоимость жилой недвижимости. Банки предлагают пониженную процентную ставку, первый взнос меньшего размера, а за счет государственного бюджета погашается часть процентов. Льготниками при оформлении ипотеки часто становятся молодые, многодетные и малообеспеченные семьи.
На строительство
Оформить могут и физические лица, и предприниматели, если речь идет о возведении производственных помещений. Кредитование проходит по правилам, схожим с ипотекой. Льготные заемщики могут получить до 90% от общей стоимости строительства по программе со скидкой.
На автомобиль
Такой вариант кредитования появился в 2013 году. Льготники оформляют автокредит на машину стоимостью не более 750 тыс. руб. Максимальная процентная ставка по льготному займу на авто 10%, ставки выше оплачиваются государством.
На малый бизнес
К нему относятся индивидуальные предприниматели и организации с численностью сотрудников меньше 100, годовым оборотом меньше 400 млн руб. Для оформления льготного кредитования руководитель направляет заявление в региональный Фонд поддержки предпринимательства, который выделяет средства.
Порядок оформления льготного кредита
Льготный кредит оформляется по похожему алгоритму с обычным займом в банке:
- Заемщик выбирает подходящие банк и программу;
- Звонит или приходит лично в отделение банка, получает список условий и требований кредитора;
- Собирает документы для оформления;
- Подписывает договор с банком, погашает согласно программе.
Для разных видов кредитов и социальных групп условия, перечень документов отличаются. Подробную информацию предоставят сотрудники банка. Льготное кредитование всегда выгоднее обычного. Процедура оформления занимает чуть больше времени за счет повышенных требований к документам, праве на использование льгот. Таким образом, льготных кредитов, а точнее их разновидностей очень много. Условия каждого из них определяются кредитором в соответствии с требованиями и возможностями государства.
Источник
Индивидуальные предприниматели и юридические лица с 1 июня 2020 г. могут воспользоваться новой программой государственной поддержки и обратиться в банк для получения денежных средств в кредит под 2% для возобновления своей деятельности. Выдача льготных займов будет происходить с 1 июня по 1 ноября 2020 г.
Условия выдачи льготного кредита
Государство предоставляет бизнесу кредитные средства для возобновления деятельности и для расходов, связанных с осуществлением предпринимательской деятельности заемщика. Выданные денежные средства не являются целевыми, направить их можно не только на заработную плату, но и на погашение других кредитов и другие цели.
Есть ограничение: нельзя выданные денежные средства направить на выдачу зарплаты, если сумма превышает указанную сумму в трудовом договоре; потратить кредит на выплату дивидендов, выкуп собственных акций или долей в уставном капитале, благотворительность.
Льготный кредит рассчитан на малые и микропредприятия из отраслей деятельности, пострадавших от коронавируса (Постановление Правительства от 16.05.2020). Нужно, чтобы основной или любой дополнительный вид деятельности бизнеса по ОКВЭД входил в список пострадавших отраслей. Средний и крупный бизнес сможет воспользоваться льготами в том случае, только если основной вид деятельности входит в список пострадавших отраслей. Однако компании, изменившие ОКВЭД после 1 марта 2020 г., находящиеся в процессе банкротства, ликвидации или приостановившие деятельность, не могут претендовать на льготный кредит.
Максимальная сумма кредита считается как произведение расчетного размера оплаты труда, количества сотрудников на 1 июня 2020 г. и количества месяцев с момента заключения кредитного договора и до 1 декабря. Чем раньше оформлен кредит, тем больше денег можно взять в долг по льготной ставке.
Выдача денежных средств происходит следующим образом. После одобрения кредита банк не сможет перевести всю сумму на расчетный счет. Банк может это делать ежемесячными платежами не более двойного расчетного размера оплаты труда.
В договоре предусмотрена льготная кредитная ставка 2% и стандартная ставка банка. Начисление процентов по льготной ставке начинается с момента погашения кредита. По стандартной ставке — либо с 1 декабря 2020 г., либо с 1 апреля 2021 г.
Условия возврата
Если после 1 декабря в компании численность сотрудников сократилась более чем на 20% в период с 1 июня 2020 г. по 1 декабря 2020 г. по сравнению с данными на 1 июня 2020 г., то выданный кредит необходимо отдать в полном объеме на условиях стандартной процентной ставки.
Численность сотрудников считается по итогам каждого месяца. Если сотрудники были сокращены, и к 1 декабря штат восстановлен до 80 % от июньского значения, возвращать кредит придется в жестких условиях. Возврат необходимо производить тремя равными частями (28 декабря 2020 г., 28 января и 1 марта 2021 г.).
Для компаний, где до 1 декабря 2020 г. численность сотрудников не опускается ниже 80% от показателей, зафиксированных на 1 июня 2020 г., будет введен период наблюдений, который продлится до 1 апреля 2021 г. Если в период наблюдения компания не удержит численность сотрудников на уровне 80% от показателей июня, то кредит необходимо возвращать на условиях стандартной процентной ставки.
В компании, где численность сотрудников по итогам каждого месяца не будет опускаться ниже 80% от показателей 1 июня 2020 г., кредит и проценты спишут наполовину.
Полное списание обязательств по выплате кредита и процентов обеспечения положено компаниям, которые к 1 марта 2021 г. сохранят не менее 90% численности сотрудников от показателей на 1 июня 2020 г., в которых зафиксирована средняя заработная плата не ниже МРОТ и которые не подадут на банкротство к 1 апреля 2021 г.
На что обратить внимание
Бюджет на эту программу ограничен. Если желающих окажется слишком много, то компания может не успеть принять участие в программе. Поэтому заявку необходимо подать как можно раньше!
Источник
Правительство установило правила предоставления субсидий банкам, выдавшим льготные кредиты пострадавшим от коронавируса организациям и ИП для возмещения недополученных доходов. Таким образом, реализовано антикризисное предложение президента о предоставлении бизнесу льготных кредитов, которые при сохранении 90 процентов численности работников можно не возвращать.
Постановление устанавливает требования как к банкам-получателям субсидий, так и к заемщикам.
Заемщик на дату обращения за кредитом должен соответствовать одному их следующих требований:
быть включенным в реестр социально ориентированных НКО, поддерживаемых в период пандемии;
вести деятельность в пострадавших от Covid-19 отраслях экономики;
вести деятельность в нуждающихся в поддержке отраслях, по приложению № 2 к Постановлению (производство одежды, мебели, парфюмерии, бытовой электроники и др. сфер).
Кроме того, должно соблюдаться требование об отсутствии в отношении заемщика процедур банкротства или приостановления деятельности. Заемщик может быть как организацией, так и ИП, но только при наличии наемных работников.
Целью получения кредита может быть покрытие любых документально подтвержденных затрат на предпринимательскую деятельность. В том числе на выплату зарплаты, оплату ранее полученных кредитов на пополнение оборотных средств и кредитов на поддержание уровня занятости. Исключение — выплата дивидендов, выкуп собственных акций и долей в уставном капитале и благотворительность.
Заключить льготный кредитный договор можно в период с 01.06.2020 по 01.11.2020.
Максимальная сумма, на которую можно рассчитывать, определяется путем перемножения показателей расчетного размера оплаты труда (ОТ), численности персонала на 01.06.2020 и базового периода по договору.
Расчетный размер ОТ определяется как сумма МРОТ с учетом районных коэффициентов и процентных надбавок к зарплате и 30 процентов страховых взносов.
Базовый период — это период с даты заключения договора до 01.12.2020.
Выдача средств производится ежемесячно в размере, не превышающем произведения двукратного расчетного размера оплаты труда и численности персонала заемщика.
Условия погашения и списания кредита в зависимости от периода действия кредитного договора представлены в таблице.
Период действия кредитного договора Срок действия Условия погашения или списания
Базовый (обязательный) С даты заключения кредитного договора до 01.12.2020
— заемщик ничего не платит банку;
— для заемщика действует конечная ставка не выше 2 процентов годовых;
— начисляемые проценты переносятся в основной долг на дату окончания базового периода.
Если по итогам хотя бы одного месяца базового периода число работников заемщика сократится более чем на 20 процентов по сравнению с численностью на 01.06.2020, наступает период погашения тремя равными платежами:
— 28.12.2020;
— 28.01.2021;
— 01.03.2021.
В период погашения действует не льготная, а стандартная ставка.
Период погашения также наступает, если не позднее 25.11.2020 в отношении заемщика введена процедура банкротства, приостановлена деятельность либо заемщик-ИП прекратил свою деятельность.
Если указанных обстоятельств нет, начинается период наблюдения
Период наблюдения (необязательный) С 01.12.2020 до 01.04.2021. Наступает в случае, если по итогам хотя бы одного месяца базового периода число работников сократилось более чем на 20 процентов по сравнению с численностью на 01.06.2020
— заемщик ничего не платит банку;
— для заемщика действует конечная ставка не выше 2 процентов годовых;
— начисляемые проценты переносятся в основной долг на дату окончания периода наблюдения.
Весь долг по кредиту, включая проценты, спишут полностью, если:
— на 01.03.2021 количество работников составит не менее 90 процентов от аналогичного показателя на 01.06.2020 и при этом на конец каждого отчетного месяца число работников не будет опускаться ниже 80 процентов. То есть, самый безопасный вариант — это сохранение численности персонала на уровне 90 процентов на конец каждого месяца периода наблюдения, а не только по состоянию на 01.03.2020;
— в отношении заемщика не введена процедура банкротства, его деятельность не приостановлена и не прекращена;
— средняя зарплата одного работника в период наблюдения не опускалась ниже МРОТ.
Кредит спишут наполовину, если численность работников по итогам каждого месяца в период наблюдения не опускалась ниже 80 процентов.
Если указанные условия не будут выполнены, наступит период погашения кредита тремя равными платежами:
— 30.04.2021;
— 30.05.2021;
— 30.06.2021
ПОСТАНОВЛЕНИЕ Правительства РФ от 16.05.2020 № 696
«Об утверждении Правил предоставления субсидий из федерального бюджета российским кредитным организациям на возмещение недополученных ими доходов по кредитам, выданным в 2020 году юридическим лицам и индивидуальным предпринимателям на возобновление деятельности»
Здравствуйте! Если Вы зашли ко мне в гости, то это значит, что у Вас появились либо какие-то вопросы правового характера, либо Вы испытываете потребность в защите Ваших интересов. Все, что необходимо сделать – это рассказать мне о Вашей проблеме, и мы вместе обязательно найдем выход из сложившейся ситуации.
Источник
