Кто может дать займ или кредит

Какими законами это регулируется?

Кредит и займ -принципиально разные понятие, регулирующийся разными законами, предоставляющиеся разными финансовыми организациями.
В России выдавать кредиты могут только банковские организации, потому что законодательством закреплена необходимость получения банковской лицензии для осуществления кредиторской деятельности.

Статья 4 ФЗ-No353 «О потребительском кредите» регулирует круг организаций и лиц, которые могут осуществлять деятельность по предоставлению потребительских займов. К ним относятся кредитные организации и некредитные финансовые организации в случаях, которые определены ФЗ об их деятельности.

В п.3 ст.3 ФЗ-No151 «О микрофинансовой деятельности» говорится, что выдавать займы физическим лицам могут не только кредитные организации, но и коммерческие организации в качестве одного из видов деятельности, но не единственного.
Таким образом, выдавать кредиты могут только банки, а займы — практически все. Разберем этот вопрос более детально по организациям.

Банки

Банки выдают кредиты в соответствии с п.1 ст.819 ГК РФ, однако выдача кредитов не является банковской операцией. Список банковских операций прописан в статье 5 ФЗ-No395-1 «О банках и банковской деятельности» и предоставления кредитов там нет.

Полная стоимость выданного кредита регулируется ч.11 ст.6 ФЗ-No353. В соответствии с ней, полная стоимость не может превышать среднерыночное значение полной стоимости потребительского кредита соответствующей категории, рассчитанного ЦБ РФ, более чем на 1/3.

Сумма займа, срок и прочие персональные условия потребительского кредита должны быть согласованы индивидуально с заемщиком в соответствии с ч.9 ст. 5 ФЗ-No353.

Обычно максимальная сумма среднестатистического кредита без обеспечения редко превышает 1.5 млн руб., а срок — 5 лет.

Максим прошел тест «Как правильно досрочно погашать» и набрал 10 баллов.

Микрофинансовые и микрокредитные компании

Микрофинансовые и микрокредитные организации вправе выдавать займы в соответствии с п.2 ст.3 ФЗ-No151 «О микрофинансовой деятельности».

Займ на карту от Екапуста

Лицензия ЦБ РФ №2120754001243

На любые цели — до 30 тыс. рублей под 0% в рамках акции
Сроки займа от 7 до 21 день
Только для людей с хорошей кредитной историей
Быстрый перевод денег на карту при одобрении в течение 1 часа
Получение на карту и счет в банке, Visa Qiwi Wallet
Вы получите деньги даже ночью

Займ на карту от Займер

Лицензия ЦБ РФ №651303532004088

Сумма займа до 30 тыс. рублей
Сроки займа от 7 до 30 дней
Множество способов получения: на карту, МИР, Яндекс Деньги, Киви кошелек, банковский счет
Первичный займ от 0% в день
Быстрое заполнение анкеты, минимум волокиты, Решение за 5 минут

Микрозайм в Веббанкир

Лицензия ЦБ РФ №2120177002077

Сумма займа до 15 тыс. для нового клиента
Срок займа до 30 дней
Выдача на Яндекс Деньги, Карту или через систему Contact
Низкая ставка до 1% в день
Множество способов погашения
Скидки постоянным заемщикам

Срочный займ от MoneyMan

Лицензия ЦБ РФ №2110177000478

Сумма займа до 15 тыс. рублей при первичном обращении, до 80 тыс. повторно
Сроки займа от 5 дней до 18 недель
Получение Яндекс Деньги, счет в банке или карту, через систему Contact
Для заемщиков с 18 лет
Можно продлить займ до 4 недель

Быстрый займ онлайн

Лицензия ЦБ РФ №01503504007205

Займы от 5 до 50 тыс. рублей
Быстрое оформление и высокий процент одобрения
Здесь действительно дают деньги
Возраст заемщика от 18 до 65 лет
Срок займа от 2 до 12 месяцев
Получение денег наличными, на карту, Яндекс Деньги, Киви Кошелек

Займ на карту от Лайм Займ

Лицензия ЦБ РФ №651303045004102

Cумма займа до 70 тыс. рублей
Возможность получения денег на карту, Яндекс Деньги, Киви кошелек
Большая вероятность одобрения
Бесплатное СМС информирование
Получение денег на карту или счет в банке, Яндекс деньги, Qiwi кошелек
Срок займа до 1 года

Мгновенный займ от Ё-ЗАЕМ

Лицензия ЦБ РФ №651303045003161

Сумма до 30 тыс. рублей, срок до 30 дней
Множество способов получения: банковская карта, расчетный счет, Contact.
Решение и вправду принимается за 15 минут
Возраст заемщика 20 — 65 лет

В микрофинансовой компании (МФК) можно получить займ до 1 млн рублей на срок до 1-го года. Оформление займа допускается в дистанционной форме или в офисе.

В микрокредитной компании можно получить займ до 500 тыс. руб. на срок не более 1-го года. Оформление займа осуществляется только в офисе организации при личном присутствии заемщика.

Ломбарды

Ломбард вправе осуществлять деятельность по выдаче потребительских займов (п.1.1 ст.1 ФЗ-No196) в порядке и на условиях, установленных ФЗ «О потребительском кредите (займе).»

В соответствии с ФЗ-No196 максимальный срок кредитования в ломбарде не может быть больше 1 года. Договор займа оформляется в письменной форме, но считается заключенным лишь с того момента, когда заемщик передает в ломбард заложенное имущество, а ломбард передает заемщику деньги.

Максимальная сумма займа не регламентирована законодательством, но не должна быть больше оценочной суммы, озвученной сотрудником ломбарде после оценки залога.

Кредитные кооперативы (КПК)

Кредитно-потребительские кооперативы наделены правом выдавать займы лишь своим пайщикам, то есть, членам КПК.

Пункт 2 ч. 1 ст. 3 и ч. 2 ст. 4 ФЗ-No190 «О кредитной кооперации» регулирует деятельность КПК. Она заключается в том, чтобы предоставлять займы своим пайщикам по договору займа и привлекать денежные средства от них.

При этом п.1 ст.6 того же ФЗ запрещает кредитным кооперативам предоставлять займы другим физическим лицам, которые не являются пайщиками (членам) КПК.

Условия предоставления займов в рублях в кредитно-потребительском кооперативе не предусмотрены законодательством РФ и зависят от тарифов конкретной организации.

Однако в соответствии со ст.6 ФЗ «О кредитной кооперации» максимальная сумма займа, выданного одному пайщику, не должна превышать 10% от общей задолженности по займам для КПК, которые работают более 2-х лет или 20% для КПК, которые работают менее 2-х лет.

Кредитные брокеры

В России нет закона, который бы описывал понятие, права, обязанности и деятельность кредитных брокеров. Однако кредитные брокеры могут выдавать займы в соответствии с п.3 ст.3 ФЗ-No151 «О микрофинансовой деятельности» и ст. 807, 809 ГК РФ.

Такой займ должен предоставляться на основании договора займа, заключенного и оставленного в соответствии со ст.808 ГК РФ.
Еще один обязательный момент — отсутствие в наименовании организации упоминания о микрофинансировании, микрофинансовой деятельности, аббревиатур МФК, МФО и МКК.

Физические лица

Физические лица могут предоставлять займы другим физическим лицам в соответствии со ст.807, 809 ГК РФ. Выдача займа между физлицами осуществляется по договору займа, который должен быть составлен в соответствии со ст. 808 ГК РФ. В него должны быть включены все основные условия (сумма, срок кредитования, процентная ставка, дата возврата и другие условия, согласованные сторонами).

Гражданским кодексом не установлены ограничения на суммы или сроки займов между физическими лицами, поэтому они предоставляются на усмотрение сторон.

Юридические лица

При желании юридическое лицо-работодатель может выдать займ по договору займа своему сотруднику или любому другому физлицу.

Законодательного запрета на выдачу займа юридическими лицами нет. При выдаче таких займов и заключении договоров достаточно соблюдать требования, предусмотренные ст. 808, 809 ГК РФ.
Главное, чтобы в названии ООО не было упоминаний, указывающих, что организация имеет отношение к микрофинансовой деятельности (ст.5 ФЗ-No151). Организация не должна выдавать займы на регулярной основе и это не должно быть основной деятельностью. Целью таких займов не должно являться получение доходов. Иначе это будет уже кредитная деятельность и организация должна быть зарегистрирована как банк или МФО.

Гражданским кодексом не регламентируется конкретная сумма или сроки предоставления займов от работодателя работнику, поэтому такие вещи представляются на усмотрение сторон сделки.

Дмитрий Тачков

Работник банка или другого фин. учреждения
Подробнее

Создатель проекта, финансовый эксперт

Привет, я автор этой статьи и создатель всех калькуляторов данного проекта. Имею более чем 3х летний опыт работы банках Ренессанс Кредит и Промсвязьбанк. Отлично разбираюсь в кредитах, займах и в досрочном погашении. Пожалуйста оцените эту статью, поставьте оценку ниже.

Источник

В опасении, что банк откажет в кредите, многие подают заявки сразу в несколько кредитных организаций. Такие люди надеются, что хоть где-нибудь, да кредит будет одобрен. На самом деле они совершают крупную ошибку — каждый отказ ухудшает кредитную историю, и получить новый кредит становится только сложнее. О том, какие банки дают кредит почти без отказа, мы расскажем ниже.

Читайте также: Как получить кредит, если банки отказывают

Как действовать, чтобы не получать отказ в кредите

Чтобы не ухудшать свою кредитную историю множественными отказами в кредитах, нужно поступать умнее. Прежде всего стоит обращаться в более лояльные к заемщикам банки. Некоторые банки славятся строгими требованиями, другие, наоборот, выдают кредиты более охотно. Это нормально — в условиях конкурентного банковского рынка каждый выбирает свою тактику.

Прежде всего имеет смысл обращаться в банк, клиентом которого вы уже являетесь. Туда, где у вас оформлена зарплатная карта или туда, где вы брали кредит и успешно его погасили. В этом банке вас уже знают и примерно понимают, чего можно ожидать.

Впрочем, и эта тактика помогает не всегда. Поэтому нужно идти в банки, дающие кредиты практически без отказа.

Читайте также: Как взять кредит, если работаешь неофициально

По каким причинам банки отказывают в кредите

Есть несколько главных причин для отказа в заявке на кредит:

Вы имеете плохую кредитную историю и слишком много открытых просрочек (закредитованы выше предела).
Вы официально получаете совсем небольшую зарплату (на уровне минимальной по стране). Это все, что вы можете подтвердить документами.
Вы вообще не имеете официальной работы (а то и никакой).
Вы предоставили недостоверные данные о себе в заявке на кредит — крайне не рекомендуется так поступать!
Ваш возраст меньше 21 года или больше 65-70 лет.

Главные правила для 100-процентного одобрения кредита

Для начала прочитайте условия кредита на сайте банка. Возможно, вы обнаружите, что вам откажут, уже на этом этапе. Например, если обязательным условием является справка о доходах 2-НДФЛ, которую вы предоставить не можете. Или не проходите по возрасту.
Все сведения в анкете должны быть достоверными. Не нужно пытаться обмануть банк, это практически невозможно. Да и риск чересчур велик. Может быть, специалисты банка и не заметят, что вы указали некорректную информацию о своих доходах или кредитной истории. Но вероятнее, что они это обнаружат, вы попадете в черный список банка и получите отказ.
Соберите максимальный пакет документов. Даже если банк говорит, что кроме паспорта нужен всего один документ, принесите все, которые могут выступать в роли альтернативного варианта, а не один из них. Если кроме основной работы у вас есть еще источники дохода, и вы можете подтвердить их документально — это стоит сделать!
Имеет смысл предложить банку залог. Если автомобиль или недвижимость в залог означают больше шансов на одобрение кредита и менее высокие проценты по нему — пользуйтесь этим!

Читайте также: 6 банков, которые дают кредит с плохой кредитной историей и просрочками

Банки, которые дают кредит практически без отказа

В восьми следующих банках довольно сложно получить отказ в кредите. Эти организации лояльны ко всем клиентам. Для получения отказа нужно постараться.

УБРиР — До 5 000 000 — От 6,5%

Восточный — До 1,5 млн.руб. — От 9%

ХоумКредит — До 1 000 000 — От 7,9%

Газпромбанк — До 5 000 000 — От 5,9%

Совкомбанк — До 1 000 000 — От 0%

ВТБ банк — До 5 000 000 — От 6,4%

Тинькофф банк — До 2 000 000 — От 8.9%

УБРиР — 300 тысяч только по паспорту

Сумма: до 5 млн. рублей;
Срок: до 10 лет;
Процентная ставка: от 6,5% годовых;
Документы: Паспорт + справка о доходах;
Возраст: 19-75 лет;
Срок рассмотрения: в день обращения;
Вероятность одобрения: высокая.

Высока вероятность одобрения заявки на кредит и в УБРиРе. Относительный минус этого варианта в том, что большой кредит здесь не взять, а также то, что справка о доходах обязательна. Зато условия здесь выгодные — процентная ставка одна из самых низких.

Взять кредит в банке УБРиР

Восточный экспресс банк — справки и поручители не нужны

Сумма: от 25 тыс. до 1,5 миллионов рублей;
Срок: от 13 месяцев до 60 месяцев;
Процентная ставка: от 9% годовых;
Документы: только паспорт;
Возраст: 21-65 лет;
Срок рассмотрения: в день обращения;
Вероятность одобрения: очень высокая.

Банк Восточный славится самым низким процентом отказов в кредитах. Да, в требованиях банка указано, что у вас должен быть источник регулярного дохода. Но на практике документ, который подтверждает доход, не нужен — требуется только паспорт. Преимущество и в том, что заявка рассматривается практически моментально. Результат становится известен в тот же день.

Взять кредит в Восточном Банке

ХоумКредит — надежный банк и крупная сумма кредита

Сумма: от 10 тысяч до 1 миллиона рублей;
Срок: от 1 до 5 лет;
Процентная ставка: от 7,9% годовых;
Документы: 2 документа без справки о доходах;
Возраст: 22-64 года;
Рассмотрение заявки: в день обращения;
Вероятность одобрения — высокая.

Если вам требуется довольно крупная сумма — например, 300 или 500 тысяч рублей — мы рекомендуем именно ХоумКредит. Банк выдает кредит наличными по двум документам, среди которых не указана справка о доходах. Хотя для уменьшения вероятности отказа приложить такую справку стоит. Особенно если получить ее для вас — не проблема. Если вы безработный — этот вариант вам не подойдет. А вот ИП и пенсионеры могут получить кредит, как и все остальные.

Взять кредит в банке Home Credit

Газпромбанк — если у вас хорошая кредитная история

Сумма: до 5 миллионов рублей;
Срок: от 1 года до 7 лет;
Процентная ставка: от 5,9% годовых;
Документы: 2 документа + справка о доходах;

Возраст: 20-70 лет;
Срок рассмотрения: от 10 минут;
Вероятность одобрения: высокая.

Если у вас негативный рейтинг, обращаться сюда не стоит — откажут. А вот если долги и просрочки отсутствуют, да еще и зарплату вы получаете на карту Газпромбанка — вероятность отказа почти нулевая.

Обязательное требование здесь — наличие официальной работы, общий трудовой стаж от одного года, а стаж на текущем месте — от полугода. Обязательно нужно документальное подтверждение дохода, иногда могут потребовать заверенную копию трудовой книжки.

Взять кредит в Газпромбанке

Совкомбанк — кредит под минимальную процентную ставку

Сумма: до 1 000 000 рублей;
Процентная ставка: от 0%; годовых;
Срок: 12 месяцев;
Документы: 2 документа + справка о доходах 2-НДФЛ;
Возраст: от 20 до 85 лет;
Срок рассмотрения заявки: до 5 дней;
Вероятность одобрения: очень высокая.

Специальные программы Совкомбанка направлены на людей с плохой кредитной историей (банк помогает ее исправить), а также для тех, у кого кредитная история в принципе отсутствует. Кредиты выдаются в максимальном возрастном диапазоне — клиентам от 20 до 85 лет.

Взять кредит в Совкомбанке

ВТБ банк — гибкие условия

Сумма: до 5 миллионов рублей;
Срок: до 7 лет;
Процентная ставка: от 6,4% годовых;
Документы: паспорт, СНИЛС, подтверждение дохода за последний год, подтверждение занятости;
Возраст: от 21 до 65 лет;
Срок рассмотрения: за 2 минуты;
Вероятность одобрения: высокая.

Самое быстрое решение по заявке именно в ВТБ — всего 2 минуты. Поэтому если деньги требуются срочно — вам сюда. Сумма потребительского кредита здесь может быть достаточно большой — и 200, и 300, и 500 тысяч рублей. До 5 миллионов. Отчет о том, куда вы собираетесь потратить эти деньги, никто не требует.

Взять кредит в ВТБ Банке

Тинькофф Банк — все онлайн

Сумма: до 2 миллиона рублей;
Срок: от 3 месяцев до 3 лет;
Процентная ставка: от 8.9% годовых;
Документы: только паспорт;
Возраст: от 18 до 70 лет;
Срок рассмотрения: в день обращения;
Вероятность одобрения: высокая.

Тинькофф является самым известным и самым лучшим онлайн-банком в России. Кредиты и кредитные карты одобряются практически без отказа. Посещать офис банка не нужно — тем более, что офисов у него и нет. Карту вам доставит курьер в удобное время. Обналичить можно в банкомате, включая устройства самого Тинькофф Банка, которых становится все больше.

Тинькофф также является едва ли не единственным банком в стране, который готов одобрять кредиты студентам от 18 лет. Для получения займа нужен только паспорт.

Взять кредит в Тинькофф Банке

МФО с минимальным процентом отказов

Стопроцентной гарантии, что в одном из перечисленных банков вам одобрят кредит, конечно, нет. Ситуации бывают разные. Проблемы могут возникать у безработных, молодежи, людей с плохой кредитной историей и т.п. В таких случаях при срочной нужде в деньгах имеет смысл обращаться в микрофинансовые организации. Особенно если знать, в какие именно.

Разумеется, не стоит ожидать, что в МФО займы дают всем подряд. Это — один из распространенных мифов. Однако процент одобрения заявок здесь в среднем выше. За это приходится платить более высокими процентами по займам, но они же являются для МФО страховкой от невозврата денег.

Расскажем о трех МФО, где процент отказов минимален:

MoneyMan — срочные деньги без справки о доходах

До 80 тысяч рублей до зарплаты;
Срок займа: до 18 недель;
Фиксированная процентная ставка — от 0% в день;
Документы: только паспорт;
Возраст — от 18 лет;
Справка о доходах — не нужна;
Процент отказов — минимальный.

Взять займ в МФО MoneyMan

Решение принимается за пять минут. При одобрении средства перечисляются на любую банковскую карта, которая у вас есть. Подтверждение источника дохода не нужно, как и официальное трудоустройство. Получить займ здесь может даже безработный. Займы гасятся банковской картой, через терминалы Qiwi и Элекснет, а также через банковский перевод.

Займер — деньги сразу

До 30 тысяч рублей;
Срок — до 30 дней;
Процентная ставка — до 1% в сутки;
Документы: только паспорт;
Вероятность отказа — низкая;
Справка о доходах — не требуется;
Возраст — от 18 лет.

Взять займ в МФО Займер

Заявку можно подать онлайн, она рассматривается в автоматическом режиме. Если запрос одобрен, деньги можно получить на карту сразу. Если у вас плохая кредитная история — ничего страшного.

Миг Кредит — займы до 99500 рублей по паспорту

Крупная сумма — до 100 000 рублей;
Срок займа — до 24 недель;
Процентная ставка — от 0% в сутки;
Процент отказов — низкий;
Документы: паспорт + иногда второй документ (права, СНИЛС, загранпаспорт и тд.);
Наличие источника постоянного дохода — нужно;
Возраст — от 21 года.

Взять займ в Миг Кредит

Условия получения займов в Миг Кредит — одни из самых строгих среди МФО. Но если ваша кредитная история более или менее в порядке и есть источник постоянного дохода, то именно здесь вам готовы предложить одну из самых больших среди МФО максимальную сумму — 100 000 рублей, а также достаточно лояльный процент по займу.