Добрый день.
Несколько последних лет, я, как физ лицо, периодически, для личных целей получал займы от физического лица по договорам займа, в обеспечение договора займа дополнительно заключались договоры о залоге недвижимого имущества(НЕЖИЛЫХ ПОМЕЩЕНИЙ), принадлежащего моей организации. Без каких либо проблем договоры залога регистрировались рег палатой и возникал залог в пользу займодавца.
С сегодняшнего дня(01.10.19), я слышал ввели новшества в законодательстве, согласно которым физическое лицо (соответственно без лицензии цб) не может выдавать займы другому физическому лицу под залог недвижимости.
От сюда несколько вопросов:
1. Действительно ли теперь я как физ лицо не могу взять займ у другого физ лица под залог имеющейся НЕЖИЛОЙ недвижимости? Прошу дать ссылки на конкретные статьи законов.
2. Если это так, то могу ли я от лица ООО взять займ у физического лица под залог недвижимости?
01 Октября 2019, 19:09, вопрос №2531770
Евгений, г. Самара
Клиент оставил отзыв о сервисе
Вопрос решен,Спасибо.
03 Октября 2019 20:40
показать
489 стоимость
вопроса
вопрос решён
Свернуть
Консультация юриста онлайн
Ответ на сайте в течение 15 минут
Задать вопрос
Ответы юристов (3)
получен
гонорар 100%
Общаться в чате
Бесплатная оценка вашей ситуации
Здравствуйте, Евгений!
С сегодняшнего дня(01.10.19), я слышал ввели новшества в законодательстве, согласно которым физическое лицо (соответственно без лицензии цб) не может выдавать займы другому физическому лицу под залог недвижимости.
Евгений
Где Вы такое услышали?..
Данный запрет коснется только микрофинансовые организации, с 01.11.2019 года.
Федеральным законом № 271 от 02.08.2019 г. внесены поправки в ряд действующих федеральных законов.
Так, с 01.11.2019 г., в часть 1 статьи 12 Федерального закона «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях» от 02.07.2010 N 151-ФЗ,
будет добавлен следующий пункт № 11,
Статья 12. Ограничения деятельности микрофинансовой организации. Микрофинансовая организация не вправе:
…
«11) выдавать займы физическому лицу в целях, не связанных с осуществлением предпринимательской деятельности, обязательства заемщика по которым обеспечены залогом (за исключением случаев, когда учредителем (акционером, участником) микрофинансовой организации, предоставляющей заем, является Российская Федерация, субъект Российской Федерации, муниципальное образование):
а) жилого помещения заемщика и (или) иного физического лица — залогодателя по такому займу;
б) доли в праве на общее имущество участника общей долевой собственности жилого помещения заемщика и (или) иного физического лица — залогодателя по такому займу;
в) права требования участника долевого строительства в отношении жилого помещения заемщика и (или) иного физического лица — залогодателя, вытекающего из договора участия в долевом строительстве, заключенного в соответствии с Федеральным
законом от 30 декабря 2004 года N 214-ФЗ „Об участии в долевом строительстве многоквартирных домов и иных объектов недвижимости и о внесении изменений в некоторые законодательные акты Российской Федерации“.»
Таким образом, ограничения коснутся, с 01.11.2019 г. только профессиональных участников рынка микрофинансов — МФО, микрофинансовые организации.
Цель займа должна быть. при этом — исключительно «в целях, не связанных с осуществлением предпринимательской деятельности».
А объектом залога, в указанных случаях, не может выступать только:
* жилое помещение,
*доли в праве в жилом помещении,
*права требования участника долевого строительства,
… принадлежащих гражданам (физическим лицам).
Действительно ли теперь я как физ лицо не могу взять займ у другого физ лица под залог имеющейся НЕЖИЛОЙ недвижимости? Прошу дать ссылки на конкретные статьи законов.
Евгений
Нет, запрет коснется, с 01.11.2019 г., только вышеуказанных правоотношений, между МФО (МКК, МФК), как заимодавцем, и гражданином (физическим лицом), как заемщиком.
Общаться в чате
Бесплатная оценка вашей ситуации
Здравствуйте Евгений.
Федеральный закон от 16.07.1998 N 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)», который регулирует отношения по обеспечению исполнения обязательств путем установлении ипотеки не содержит никаких нововведений, вступающих в силу с 01.01.2019 г. В нем никаких ограничений нет.
Поэтому Вы также можете брать займы и обеспечивать их возврат ипотекой нежилой недвижимости
аб. 2 п. 1 ст. 1 102-ФЗ
Залогодателем может быть сам должник по обязательству, обеспеченному ипотекой, или лицо, не участвующее в этом обязательстве (третье лицо).
Также солидарен с коллегой по его доводам.
Общаться в чате
Бесплатная оценка вашей ситуации
Приветствую Вас, Евгений!
Согласно статье 2 ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» от 16.07.1998 N 102-ФЗ
Ипотека может быть установлена в обеспечение обязательства по кредитному договору, по договору займа или иного обязательства, в том числе обязательства, основанного на купле-продаже, аренде, подряде, другом договоре, причинении вреда, если иное не предусмотрено федеральным законом.
Статья 807 ГК РФ от 26 января 1996 года N 14-ФЗ гласит
1. По договору займа одна сторона (займодавец) передает или обязуется передать в собственность другой стороне (заемщику) деньги, вещи, определенные родовыми признаками, или ценные бумаги, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество полученных им вещей того же рода и качества либо таких же ценных бумаг.
Если займодавцем в договоре займа является гражданин, договор считается заключенным с момента передачи суммы займа или другого предмета договора займа заемщику или указанному им лицу.
Соответственно, Вы вправе как заключать договор займа, так и требовать в качестве обеспечения предоставления в залог недвижимого имущества.
Новшества в законодательстве, как правильно подметил мой коллега Вас не коснуться.
Желаю удачи.
Все услуги юристов в Москве
Гарантия лучшей цены – мы договариваемся
с юристами в каждом городе о лучшей цене.
Источник
г. Владимир • Вопросов: 203
или нельзя без лицензии ЦБ? можно если то какой закон где его найти?
вопрос №17387107
прочитан 174 разa
Оцените вопрос
Может ли физ лицо выдавать нецелевые ипотечные займы другим физ лицами?
вопрос №15095620
прочитан 716 раз
отзывов: 35 927
•
ответов: 65 576
•
г. Казань
Как такового запрета на заключение гражданско-правовой сделки по предоставлению займа нет (ст.807-808 ГК РФ), в т.ч. под залог недвижимости, что и делают иногда частные заемщики и кредитор. Так что это не противозаконно, а в договоре займа можно предусмотреть его целевой характер.
Уточнить
Вам помог ответ: ДаНет
отзывов: 68 288
•
ответов: 203 757
•
г. Пермь
Может, только если это будет не систематическая деятельность. Чтобы не попасть под Федеральный закон «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях» от 02.07.2010 N 151-ФЗ. А так — не запрещено, ст. 421, 807 ГК РФ.
Уточнить
Вам помог ответ: ДаНет
отзывов: 57 942
•
ответов: 119 129
•
г. Барнаул
Вообще-то для периодической деятельности по выдаче займов требуется лицензия Центробанка в силу положений ФЗ РФ «О банках и банковской деятельности». Сделки с ипотечным обременением могут признать недействительными в судебном порядке.
Задать вопрос
Вам помог ответ: ДаНет
отзывов: 29 426
•
ответов: 70 977
•
г. Краснодар
Запрета законом не установлено. Поэтому вполне может. В том числе займы, ст.807-808 ГК РФ. Единственное если это систематически, то лучше зарегистрироваться как ИП.
Задать вопрос
Вам помог ответ: ДаНет
отзывов: 1 415
•
ответов: 1 753
•
г. Ростов-на-Дону
Федор. Ст. 421, 807-809 ГК РФ позволяют Вам этим заниматься. Но если Вы это будете делать неоднократно, то на такой вид деятельности необходимо разрешение.
Задать вопрос
Вам помог ответ: ДаНет
отзывов: 30 240
•
ответов: 58 867
•
г. Краснодар
Вряд ли возможно. Данная деятельность будет отнесена к незаконное предпринимательству.
УК РФ Статья 171. Незаконное предпринимательство
1. Осуществление предпринимательской деятельности без регистрации или без лицензии в случаях, когда такая лицензия обязательна, если это деяние причинило крупный ущерб гражданам, организациям или государству либо сопряжено с извлечением дохода в крупном размере, за исключением случаев, предусмотренных статьей 171.3 настоящего Кодекса, —
(в ред. Федеральных законов от 07.12.2011 N 420-ФЗ, от 26.07.2017 N 203-ФЗ)
(см. текст в предыдущей редакции)
наказывается штрафом в размере до трехсот тысяч рублей или в размере заработной платы или иного дохода осужденного за период до двух лет, либо обязательными работами на срок до четырехсот восьмидесяти часов, либо арестом на срок до шести месяцев.
(в ред. Федеральных законов от 08.12.2003 N 162-ФЗ, от 07.03.2011 N 26-ФЗ, от 07.12.2011 N 420-ФЗ)
(см. текст в предыдущей редакции)
2. То же деяние:
а) совершенное организованной группой;
б) сопряженное с извлечением дохода в особо крупном размере, —
(в ред. Федерального закона от 08.12.2003 N 162-ФЗ)
(см. текст в предыдущей редакции)
в) утратил силу. — Федеральный закон от 08.12.2003 N 162-ФЗ
(см. текст в предыдущей редакции)
наказывается штрафом в размере от ста тысяч до пятисот тысяч рублей или в размере заработной платы или иного дохода осужденного за период от одного года до трех лет, либо принудительными работами на срок до пяти лет, либо лишением свободы на срок до пяти лет со штрафом в размере до восьмидесяти тысяч рублей или в размере заработной платы или иного дохода осужденного за период до шести месяцев либо без такового.
(в ред. Федеральных законов от 08.12.2003 N 162-ФЗ, от 07.12.2011 N 420-ФЗ)
(см. текст в предыдущей редакции)
Примечание. Утратило силу. — Федеральный закон от 21.07.2004 N 73-ФЗ.
Уточнить
Вам помог ответ: ДаНет
отзывов: 5 678
•
ответов: 8 968
•
г. Бугуруслан
Физ. лицо не имеет лицензии ЦБ РФ, следовательно ипотечный кредит дать не может, а вот деньги по договору займа.
ГК РФ Статья 807. Договор займа
(в ред. Федерального закона от 26.07.2017 N 212-ФЗ)
(см. текст в предыдущей редакции)
1. По договору займа одна сторона (займодавец) передает или обязуется передать в собственность другой стороне (заемщику) деньги, вещи, определенные родовыми признаками, или ценные бумаги, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество полученных им вещей того же рода и качества либо таких же ценных бумаг.
Задать вопрос
Вам помог ответ: ДаНет
отзывов: 18 155
•
ответов: 56 084
•
г. Казань
Не может, так как это прямо противоречит закону об ипотечном кредитовании. Федеральный закон от 16.07.1998 N 102-ФЗ (ред. от 31.12.2017) «Об ипотеке (залоге недвижимости)» (с изм. и доп., вступ. В силу с 01.01.2019)
Уточнить
Вам помог ответ: ДаНет
отзывов: 427
•
ответов: 495
•
г. Курган
Федор, может.
Договор займа между гражданами должен быть заключен в письменной форме, если его сумма превышает десять тысяч рублей, а в случае, когда займодавцем является юридическое лицо, — независимо от суммы. Подтверждение договора займа и его условий может быть представлена расписка заемщика или иной документ, удостоверяющие передачу ему займодавцем определенной денежной суммы или определенного количества вещей (ст. 808 ГК).
Однако, при наличии заявления в полицию действия человека извлекающего прибыль без оформления статуса предпринимателя или организации может быть квалифицированно как незаконное предпринимательство ст. 171 УК.
Так как особенности условий кредитного договора, договора займа, которые заключены с физическим лицом в целях, не связанных с осуществлением им предпринимательской деятельности, и обязательства заемщика по которым обеспечены ипотекой, устанавливаются Федеральным законом от 21 декабря 2013 года N 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)».
Удачи Вам в решение данного вопроса!
Задать вопрос
Вам помог ответ: ДаНет
отзывов: 18 898
•
ответов: 42 466
•
г. Петрозаводск
уважаемый Федор!
Во-первых, согласно статьи 1 Федерального закона № 102-ФЗ «ОБ ИПОТЕКЕ (ЗАЛОГЕ ИМУЩЕСТВА),
Цитата:
по договору о залоге недвижимого имущества (договору об ипотеке) одна сторона — залогодержатель, являющийся кредитором по обязательству, обеспеченному ипотекой, имеет право получить удовлетворение своих денежных требований к должнику по этому обязательству из стоимости заложенного недвижимого имущества другой стороны — залогодателя преимущественно перед другими кредиторами залогодателя, за изъятиями, установленными федеральным законом.
Залогодателем может быть сам должник по обязательству, обеспеченному ипотекой, или лицо, не участвующее в этом обязательстве (третье лицо).
Во-вторых, согласно статьи 8 этого Закона, договор об ипотеке заключается с соблюдением общих правил Гражданского кодекса Российской Федерации о заключении договоров, а также положений настоящего Федерального закона.
В-третьих, согласно статьи 807 Гражданского кодекса РФ (кратко — ГК РФ), по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества.
Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.
Согласно статьи 808 ГК РФ, договор займа между гражданами должен быть заключен в письменной форме, если его сумма превышает не менее чем в десять раз установленный законом минимальный размер оплаты труда, а в случае, когда займодавцем является юридическое лицо, — независимо от суммы.
В подтверждение договора займа и его условий может быть представлена расписка заемщика или иной документ, удостоверяющие передачу ему займодавцем определенной денежной суммы или определенного количества вещей.
Таким образом любое физическое лицо вправе давать деньги другому физическому лицу (и не только физическому лицу) в долг, в т.ч. под %, заключив письменный договор займа.
Что такое ипотечный займ? Это предполагает, что займодавец дает в долг энную сумму денег под залог какого-то имущества, если это не противоречит действующему Российскому законодательству.
Надо только грамотно оформлять договоры займа с учетом положений ГК РФ и можно даже с учетом вышеуказанного Федерального закона № 102-ФЗ.
Удачи Вам.
Уточнить
Вам помог ответ: ДаНет
отзывов: 3 940
•
ответов: 7 164
•
г. Нижний Новгород
Конечно нет. Кредитный (или ипотечный) брокер — посредник между банками и заемщиками. Он помогает заемщику получить кредит, если отказывают банки. Брокер не дает деньги в долг из своего кармана. Он консультирует заемщиков и подбирает для них кредиторов. Ему платят деньги за проверку кредитоспособности, консультации и помощь в получении кредита. ГК этого не запрещает. Регистрируйте ИП и консультируйте., заключайте договора по доверенности, платите налоги и всё… Иначе это будет деятельность организации подлежащая ЛИЦЕНЗИРОВАНИЮ либо это лицо будет привлечено к уголовной ответственности по ст. 159 УК РФ, (мошенничество) или УК РФ Статья 172. Незаконная банковская деятельность
1. Осуществление банковской деятельности (банковских операций) без регистрации или без специального разрешения (лицензии) в случаях, когда такое разрешение (лицензия) обязательно, если это деяние причинило крупный ущерб гражданам, организациям или государству либо сопряжено с извлечением дохода в крупном размере, —
(в ред. Федеральных законов от 11.03.2003 N 30-ФЗ, от 07.04.2010 N 60-ФЗ)
(см. текст в предыдущей редакции)
наказывается штрафом в размере от ста тысяч до трехсот тысяч рублей или в размере заработной платы или иного дохода осужденного за период от одного года до двух лет, либо принудительными работами на срок до четырех лет, либо лишением свободы на срок до четырех лет со штрафом в размере до восьмидесяти тысяч рублей или в размере заработной платы или иного дохода осужденного за период до шести месяцев либо без такового.
(в ред. Федеральных законов от 08.12.2003 N 162-ФЗ, от 07.12.2011 N 420-ФЗ)
(см. текст в предыдущей редакции)
2. То же деяние:
а) совершенное организованной группой;
б) сопряженное с извлечением дохода в особо крупном размере, —
(в ред. Федерального закона от 08.12.2003 N 162-ФЗ)
(см. текст в предыдущей редакции)
в) утратил силу. — Федеральный закон от 08.12.2003 N 162-ФЗ
(см. текст в предыдущей редакции)
наказывается принудительными работами на срок до пяти лет либо лишением свободы на срок до семи лет со штрафом в размере до одного миллиона рублей или в размере заработной платы или иного дохода осужденного за период до пяти лет или без такового.
(в ред. Федерального закона от 07.12.2011 N 420-ФЗ)
(см. текст в предыдущей редакции) .Желаю удачи. В.
Уточнить
Вам помог ответ: ДаНет
отзывов: 4 812
•
ответов: 10 822
•
г. Санкт-Петербург
Здесь существует два аспекта: гражданско-правовой и административный. Каждый из этих аспектов важно правильно понимать и один с другим не путать.
С гражданско-правовой точки зрения нет никаких оснований считать, что физическое лицо не вправе заключать договор займа (ст. 807 ГК) и не вправе обеспечивать обязательство заемщика возвратить этот заем и проценты по нему залогом недвижимости (ипотекой).
Тем не менее, аадминистративно-правовой аспект накладывает определенные ограничения.
Во-первых, если Вы намерены заниматься этой деятельностью систематически, конкретно — заключить более одного договора ипотечного займа, Вы должны быть, минимум, зарегистрированы в качестве ИП.
Во-вторых, дабы не попасть под действие ФЗ «О банках и банковской деятельности» я рекомендую Вам осуществлять займы исключительно за счет личных средств.
Задать вопрос
Вам помог ответ: ДаНет
отзывов: 3 111
•
ответов: 6 166
•
г. Хабаровск
Закон — не запрещает. Это заключение гражданско-правовых сделок по предоставлению займа (ст.807-808 ГК РФ), в т.ч. под залог недвижимости.
Одно лицо является ген. директором в 2 компаниях и ещё числится ИП физическим лицом и имеет ли право это физическое лицо выдавать займы в другом регионе по закону?
вопрос №15240886
прочитан 18 раз
отзывов: 3 170
•
ответов: 5 992
•
г. Краснодар
Регулярная выдача возмездных займов — лицензируемая ЦБ банковская (кредитная) деятельность. ИП ею заниматься запрещено вообще, а получить лицензию на ООО, как это делают МФО, слишком затратной хотя бы из-за повышенных требований к минимальному уст. капиталу компании. Дело не в территориальности.
Уточнить
Вам помог ответ: ДаНет
отзывов: 1 457
•
ответов: 4 090
•
г. Москва
Может. И как ИП, и как физическое лицо.
Вопрос в другом: кому и как часто.
Уточнить
Вам помог ответ: ДаНет
Юрист
Григорьева А. А.
отзывов: 101
•
ответов: 117
•
г. Санкт-Петербург
Такое право имеет. Законом это не запрещено.
Уточнить
Вам помог ответ: ДаНет
Ну если арендует помещение и нанимает работника то наверно не для того чтобы выдать раз или два всё же может ли ип физическое лицо давать займы в другом регионе я вроде бы читала где то что должен встать тогда на учёт и в налоговую по месту выдачи займов, т.е в другом регионе тоже так ли это.
отзывов: 1 457
•
ответов: 4 090
•
г. Москва
Отвечая на вопрос, мы исходим из информации, содержащейся в вопросе. Если необходима более детальный ответ, то необходимо изначально давать больше деталей.
Предполагаемая деятельность ИП подпадает под действие законов о банках и банковской деятельности и о МФО. Согласно им займодавцем может быть только юридическое лицо. Следовательно, предполагаемая деятельность на регулярной основе незаконна.
Задать вопрос
Вам помог ответ: ДаНет
Я где то читала что должен стать и на учёт в налоговой. Т.е в том регионе где выдаёт займы так ли это?
отзывов: 1 457
•
ответов: 4 090
•
г. Москва
Любое лицо, ведущее предпринимательскую деятельность, обязано встать на налоговый учет в том месте, где оно зарегистрировано, а также по месту нахождения филиалов/представительств юридического лица.
Задать вопрос
Вам помог ответ: ДаНет
Я правильно поняла что не только где зарегистрирован, но должен встать на учёт где у него филиал.
отзывов: 1 457
•
ответов: 4 090
•
г. Москва
Именно об этом и было сказано в предыдущем ответе.
Задать вопрос
Вам помог ответ: ДаНет
г. Архангельск • Вопросов: 1
Может ли физ. лицо выдавать займы под проценты на постоянной основе, в т.ч. под залог недвижимости?
вопрос №14010696
прочитан 22 разa
отзывов: 70 864
•
ответов: 160 588
•
г. Липецк
А в данном случае физическое лицо рискует быть привлеченным к уголовной ответственности за незаконное предпринимательство. Конечно, лазейки есть, но бесплатно никто не будет о них говорить.
Уточнить
Вам помог ответ: ДаНет
Может ли физ. лицо выдавать займы под залог имущества под проценты?
вопрос №5364235
прочитан 158 раз
отзывов: 247
•
ответов: 564
•
г. Воронеж
Если это разовый зам, то да, а если это будет поставлено на поток, то может быть признано как осуществление предпринимательской деятельности без регистрации как ИП,
Уточнить
Вам помог ответ: ДаНет
Могу ли я как физ. лицо выдавать займаы, от 60000 до 250000 т.р.такие как займа ипотека, займа под залог недвижимости, не нарушаю ли при этом закон, основная деятельность услуги.
вопрос №6943797
прочитан 41 раз
отзывов: 7 356
•
ответов: 18 738
•
г. Саратов
Если как физическое лицо, то можете заключать договор займа или давать деньги под расписку.
Задать вопрос
Вам помог ответ: ДаНет
г. Петрозаводск • Вопросов: 10
Я физ. лицо выдаю займ физ. лицу. Могу ли я напечатать расходный ордер для надежности?
вопрос №6339946
прочитан 21 раз
отзывов: 648
•
ответов: 2 317
•
г. Оленегорск
Расписку бери,,,, и лучше под залог чего-либо.
Уточнить
Вам помог ответ: ДаНет
отзывов: 53
•
ответов: 179
•
г. Петрозаводск
В Вашем случае лучше составить расписку с указанием суммы, срока возврата, процентной ставки и т.п. так как расходный ордер обычно подтверждает финансовые отношения организаций.
Уточнить
Вам помог ответ: ДаНет
г. Челябинск • Вопросов: 6
Может ли физ. лицо после 1 июля 2014 года выдавать займы под проценты.
вопрос №12578382
прочитан 14 раз
Адвокат
Пасечник Р.С.
отзывов: 3 911
•
ответов: 8 400
•
г. Ростов-на-Дону
Никаких изменений не произошло.
Ст.807 ГК РФ Договор займа никто не отменял и отменять не собирается. Это всегда было разрешено и никто не запрещал заключать данный договор между гражданами, т.е. физическими лицами.
Единственное в ст.808 ГК РФ Форма договора займа есть отличия как оформлять договор.
Цитата:
1. Договор займа между гражданами должен быть заключен в письменной форме, если его сумма превышает не менее чем в десять раз установленный законом минимальный размер оплаты труда, а в случае, когда займодавцем является юридическое лицо, — независимо от суммы.
Уточнить
Вам помог ответ: ДаНет
отзывов: 58
•
ответов: 112
•
г. Челябинск
01 июля 2014 г. не чего не изменилось конечно возможно выдавать займы под процент. Главное что бы сумма процентов не превышала сумму займа.
Уточнить
Вам помог ответ: ДаНет
Бесплатный вопрос юристам онлайн
Если Вам трудно сформулировать вопрос — позвоните, юрист Вам поможет:
Бесплатно с мобильных и городских
Администратор печатает сообщение
Источник
