С начала 2019 года в соцсетях – прежде всего, в ВКонтакте – начала активно появляться реклама «займ-ботов». Эти сервисы предлагают оформить микрозайм до зарплаты прямо через соцсеть. Из-за значительного наплыва подобной рекламы во многих популярных сообществах у пользователей возникло много вопросов.
Что же представляют собой займ-боты на самом деле и как они работают? Стоит ли пользоваться ими или лучше их избегать? В этой статье я попытаюсь ответить на эти вопросы и выяснить, в чем здесь может быть подвох.
Что предлагает своим клиентам займ-бот?
Займ-боты рекламируются как сервисы для выдачи мгновенных микрозаймов через интернет. Работают они через личные сообщения – команды отправляются текстом или с помощью кнопок. Чаще всего боты действуют в ВК, реже – в мессенджерах с функционалом для их создания (например, в Telegram).
В своей рекламе бот обещает гарантированное одобрение без отказа, перевод денег любыми способами и автоматическое оформление займа всего за несколько минут. В сообществе бота иногда можно найти информацию об успешно одобренных заявках и различные посты, связанные с темой займов. Отзывы и комментарии в таких сообществах накручиваются, негативные — удаляются.
Что происходит на самом деле?
На самом деле под вывеской «займобота» скрывается обычная организация-посредник. Она не имеет статуса микрофинансовой или микрокредитной, а иногда и не зарегистрирована как юридическое лицо. Посредник собирает информацию о заемщике и желаемых условиях займа, после чего рассылает заявки в реальные МФК и МКК. Сама по себе она займы не выдает.
Часто такие сервисы связаны с «фальшивыми МФО», которые оформляют платную подписку под предлогом отправки заявок в разные компании. Они не отправляют заявки в МФК и МКК напрямую, а передают их такому сайту. Также они могут мимикрировать под реально существующие и зарегистрированные Центробанком компании – например, Займер.
Дальнейшие события зависят от честности создателя бота:
- Бот действительно рассылает заявки в микрофинансовые компании и сообщает вам ответы – такое случается реже всего
- Бот передает заявку «фальшивой МФО», которая оформляет на вас платную подписку
- Бот требует заплатить за свои услуги – после перечисления денег он перестает отвечать либо выдает список компаний
Некоторые крупные боты (например, Займобот – один из самых раскрученных) честно говорят о том, что они только предоставляют информационные услуги. Они могут прикладывать сведения об условиях займов в компаниях, куда отправляются заявки, и примеры договоров. Но иногда боты даже эту информацию могут не указывать.
Скорее всего, это связано с тем, что их сообщества часто удаляет администрация ВК из-за слишком агрессивного спама. Так уже были удалены несколько ботов, которые рекламировались наиболее активно – Одобрятор, Займинатор, Занимайка и другие. Однако, удаленные боты очень быстро восстанавливаются.
Существуют ли среди таких ботов мошенники?
Почти сразу после появления «займ-ботов» ими заинтересовались мошенники. Среди относительно честных сервисов появились и «черные», которые напрямую обманывают заемщиков:
- Чаще всего через ботов воруют паспортные данные – их затем могут использовать для оформления поддельных документов и получения кредитов или займов на чужие имена
- Похожим способом могут собираться реквизиты банковских карт – тогда мошенники крадут деньги, которые на них хранятся
- В более редких случаях бот может потребовать предоплату, а после ее получения – заблокировать клиента
Отличить мошенника среди более честных ботов весьма проблематично. И сами сервисы, и их сообщества могут иметь схожее оформление, содержание страниц и даже комментарии. Но несколько основных признаков определить можно. Как правило, такое сообщество создано недавно, не размещает полной информации об условиях займов (что уже нарушает как минимум закон о рекламе) и закрывает комментарии и обсуждения.
Стоит ли пользоваться такими сервисами?
По моему мнению – не стоит. Сама по себе данная схема работы разводом не является, но наличие большого числа сомнительных ботов заставляет относиться к ней с подозрением. Слишком велик риск получить платную подписку, потерять деньги или отдать паспортные данные мошеннику. Гораздо проще самому поинтересоваться, какие компании могут выдать для вас займ, а потом обратиться к ним.
Даже если бот честно подбирает предложения по займам и рассылает заявки в МФК, надеяться на него все равно не стоит. Такие сервисы, как правило, ограничены в предложениях и не всегда могут дать полную информацию об условиях. Гораздо проще будет воспользоваться специализированным сайтом-агрегатором – там вы сможете не только подробно узнать об условиях различных МФК и МКК, но и сравнить их между собой. Например, это можно сделать на нашем сайте.
Существуют ли боты, которым можно доверять?
Тем не менее, микрофинансовые компании, которые выдают займы в соцсетях и мессенджерах, действительно существуют. Например, такой способ оформления предлагает микрофинансовая компания Веббанкир. Она позволяет отправить заявку на займ в мессенджере Telegram. Своего бота он запустил в 2017 году.
С помощью сервиса можно не только подать заявку, но и уточнить условия, получить консультацию или оформить продление срока. Бот упростит отслеживание статуса заявления и погашения долга. Воспользоваться сервисом может любой клиент Веббанкира, предоставляется он бесплатно.
Подробнее
Кроме того, мы запустили собственного бота в Telegram, с помощью которого вы сможете в любое время узнать об условиях микрофинансовых компаний и выбрать подходящую. Кроме того, через бота вы можете подать заявку на проверку кредитного рейтинга. В отличие от других ботов-агрегаторов, мы не взимаем комиссий за использование, не оформляем платные подписки и не используем персональные данные пользователей.
Подробнее
Заключение
Идея с оформлением займов через соцсети и мессенджеры (в том числе через ботов) выглядит вполне интересно и даже реализуемо. Такой способ работы упростит взаимодействие заемщика и МФК, и позволит немного более эффективно оценивать клиентов. Однако, сейчас эту нишу слишком плотно заняли подозрительные сервисы и мошенники, поэтому честные микрофинансовые организации опасаются в нее выходить.
Поэтому к займ-ботам стоит относиться как к обычным кредитным брокерам. По возможности избегайте их и старайтесь обращаться в МФК и МКК самостоятельно. Если же вы решили воспользоваться ими – соблюдайте осторожность и постарайтесь узнать подробнее о том, кто стоит за сервисом. Так вы не потеряете свое время, деньги и персональные данные.
Итак, мы выяснили, что займ-ботам в соцсетях доверять не стоит. Причины для этого следующие:
- Они не выдают займы, а лишь выступают посредниками между заемщиками и займодавцами
- Они часто работают с «Фальшивыми МФО», которые списывают деньги вместо оформления займов
- Боты слишком агрессивно рекламируются и активно рассылают спам, что уже может навести на подозрения
- Среди ботов могут встречаться мошенники, которые могут украсть ваши деньги или личные данные
- Из-за этих причин реальные микрофинансовые компании почти не используют такой способ выдачи займов
Чтобы не потратить время и деньги зря, ищите компании для оформления займов самостоятельно, а не через сомнительных посредников. Помочь вам в этом сможет наш сайт.
А что можете сказать о займ-ботах вы? Обращались ли вы к ним за займами и что из этого выходило? Поделиться своим мнением и оставить отзывы о ботах можно в комментариях.
Вы нашли ответы на все свои вопросы в данной статье?
Наталья Потемкина
Специалист службы поддержки #ВЗО. Работала консультантом в кредитном брокере. Несколько лет назад компания закрылась, после чего Наталья перешла на наш сайт. Она знает, как выбрать кредит или займ на самых выгодных условиях для заемщика, и как пользоваться им без долгов.
potemkina@vsezaimyonline.ru
(16 оценок, среднее: 4.5 из 5)
Источник
Бот-займ, Займобот, Одобрятор, Бот Займов, Деньги в долг, Займинатор, ZAIMOBOT… перечислять названия аналогичных групп в ВК можно бесконечно. Кажется, с начала года их появились сотни или даже тысячи, а уж их рекламу и вовсе не видел, пожалуй, только слепой.
Если зайти в поиск по сообществам и ввести слово «займ», вам выдадут минимум 15 670 страниц:
Так что же это за зверь такой…
Бот — это страница-автоответчик. Программа, которая на определенные сообщения-команды отвечает заранее заготовленными фразами. Бот займа — это та же программа, но заточенная только под выдачу микрокредитов.
Если верить рекламе подобных групп, то все просто. У тебя заканчиваются деньги, ты пишешь сообщение боту, и бот перечисляет нужную сумму тебе на карту. Здорово, да? Конечно, здорово. Только это все неправда.
На практике бот займа работает совсем иначе.
Как все устроено у законных ботов?
Рассмотрим лучший и самый честный вариант. Он же — самый редкий. Бот присылает вам предложения нескольких кредитных организаций, вы выбираете наиболее выгодное, переходите на сайт этой организации, заполняете заявку и получаете деньги. В этом случае бот выполняет функцию посредника и агрегатора. И вы действительно получите свои деньги под указанный процент.
Это выглядит примерно так:
Минусы:
- Бот работает для вас не бесплатно. Даже если он не требует перечислить денег за сообщения, комиссия уже заложена в предложения кредиторов.
- Бот не имеет доступа ко всем микрофинансовым организациям. Обычно он выбирает только из 10-15 предложений на рынке. А они могут оказаться не самыми выгодными и не самыми подходящими именно вам.
- Отличить честного бота от бота-мошенника почти невозможно.
А как все устроено у мошенников?
Страницы мошенников ничем не отличаются от ботов, которые работают легально. Только после заполнения анкеты вы не получите никаких денег. И это в лучшем случае. А в худшем — заплатите сами.
Где кроется обман:
- Бот собирает ваши персональные данные: серию и номер паспорта, номер банковской карты, телефон — и продает их другим мошенникам.
- Бот собирает ваши персональные данные: номер карты, код с обратной стороны карты, срок ее действия, паспортные данные — и владельцы бота крадут деньги с вашей карты.
- Бот оформляет на вас платную подписку с предложениями кредитов.
- Бот требует заплатить страховку за кредит, комиссию за оформление кредита, оставить залог, а после того как вы перевели деньги, просто отключается.
И что же делать?
Самый очевидный вариант — не пользоваться услугами ботов. Во-первых, найти самостоятельно микрофинансовую организацию для получения кредита несложно, достаточно ввести соответствующий запрос в поисковике. И не придется переплачивать посреднику. А во-вторых, легальных ботов-агрегаторов крайне мало. Гораздо вероятнее, что вы просто попадетесь мошенникам.
Насколько это (НЕ) выгодно?
Мы бы не стали посвящать отдельный абзац упоминанию, что кредиты микрофинансовых организаций — ЭТО ОЧЕНЬ НЕВЫГОДНО, но почитали комментарии в группе одного из ботов и передумали.
Во-первых, в рекламе обещают «Бесплатный займ». И почему-то многие люди считают, что это займ, который не нужно возвращать. Причем спрашивают об этом как школьники, так и вполне себе взрослые люди. Ответим им вместо бота: бесплатный займ — это займ, за который вам не начислят процентов. Только это все рекламная уловка. Никто не будет давать деньги в долг без процентов. В лучшем случае с вас разово возьмут деньги за «заполнение анкеты» или «добавление в базу клиентов».
А возможно — дадут право не платить проценты, если вы вернете долг в течение суток. Во всех остальных случаях переплатить все равно придется.
Во-вторых, процентная ставка у микрофинансовых организаций начинается от 0,6 % в сутки. Кажется, что это очень мало. Но давайте посчитаем, сколько это в год: 0,6 % х 365 дней = 219 % в год!
Для сравнения, самые большие ставки по самым маловыгодным кредитным картам сейчас колеблются где-то в пределах 25–49 % в год. То есть если вы хотите одолжить 10 000 рублей на неделю до зарплаты, то боту придется вернуть
10 000 + (0,6 % х 7 дней) = 10 420 рублей.
А по кредитке вы бы заплатили максимум
10 000 + (0,07 % х 7 дней) = 10 049 рублей.
Переплата В ДЕСЯТЬ РАЗ МЕНЬШЕ! Но скорее всего, вам бы эти 49 рублей даже отдавать не пришлось, ведь почти у всех кредитных карт есть льготный период, который позволяет не платить проценты целый месяц.
Оформить кредитную карту просто, и займет это не сильно больше времени, чем заполнение анкеты займобота. Зато сколько денег сэкономит! И это мы еще не упоминаем потребительский кредит в банке, оформить который немного сложнее, но в разы дешевле.
Берегите паспорт от детей
Пугающе часто встречаются истории, когда дети без ведома родителей брали их паспорт и оформляли кредиты. Дети и подростки не умеют правильно читать условия договора, думают, что бесплатный займ не нужно возвращать, и не очень понимают возможных последствий невыплаты долга. Так что родителям настоятельно рекомендуем провести с детьми беседу на тему «почему не нужно одалживать деньги у ботов, даже если очень хочется».
Не берите микрозайм на погашение других кредитов
Чуть ли не каждая третья история в таких сообществах начинается со слов «мне срочно нужны были деньги для погашения кредита». И это, наверное, самое печальное. Ведь люди не понимают: просрочить ежемесячный платеж по обычному кредиту В РАЗЫ ДЕШЕВЛЕ, чем заплатить за микрозайм. Нет, недельная просрочка не нанесет непоправимого вреда вашей кредитной истории, и коллекторы к вам домой не нагрянут. Если у вас оформлен ипотечный кредит у банка под 11 % годовых и каждый месяц вы платите по 15 000 рублей, то за недельную просрочку платежа вам придется переплатить всего-навсего 31 рубль (если банк, конечно, не предусмотрел дополнительных штрафов). Короче, брать кредит у займ-бота под 0,6 % в сутки и переплачивать 630 рублей — так себе решение.
Займ-бот может быть полезен?
Предположим, нужно где-то срочно взять денег и у вас есть на это всего 15 минут. Можете представить такую ситуацию? Мы — не очень. К тому же у вас не оформлено ни одной кредитной карты. Или оформлено, но кредитный лимит по ним исчерпан. И кредиты в банке вам не дают. И ни одного родственника или друга, который одолжит вам нужную сумму, у вас нет. Если вы оказались именно в такой безвыходной ситуации, то даже в этом случае (особенно в этом случае) взять микрокредит — это худшее, что можно сделать.
Если наступила просрочка по другим кредитам и банки не дают в долг на хороших условиях — это значит, что у вас нет официальной зарплаты, постоянного дохода, и ко всем вашим проблемам точно не стоит добавлять визиты коллекторов. Если ситуация и правда экстренная (кто-то заболел, нужны деньги на лекарства или, не дай бог, операцию) — лучше продать что-то ненужное из техники или мебели, раздать долги и попробовать взять в банке потребительский кредит. А вот если деньги нужны вам на удовольствия (новый телефон, подарки, развлечения, новая мебель) — пересмотрите свои финансовые привычки и попробуйте накопить на все с зарплаты.
PS: Пока писала эту статью, бот без моего согласия уже оформил мне кредит (никаких персональных данных я не оставляла). Если вовремя не отписаться от рассылки, он начинает угрожать и требовать перевести ему деньги за якобы заключенный договор. Но запомните, пока вы ничего не подписывали — вы ничего не должны. Чтобы отписаться от бота, нужно написать ему «stop» в комментариях. Не благодарите.
Поставьте лайк, если понравилась статья
САМОЕ ПОПУЛЯРНОЕ
Загрузить ещё
Источник
Роботы живут не только в кино, но и в социальных сетях. Сегодня они предлагают нам брать деньги без контакта с человеком. С заемщиком общается система. И дает ему услугу на выгодных условиях. Но так ли все ладно на самом деле? Неужели мы уже живем в утопии? Конечно, нет. И сейчас, рассмотрим отзывы о боте займов ВК реальных людей, которые были собраны в интернете.
Что такое бот займов ВК?
В начале года в социальных сетях появилась реклама о возможности получения займов в максимально короткий срок. Особенно активно боты работают в социальной сети Вконтакте.
Суть работы ботов состоит в следующем:
- Потенциальный клиент реагирует в социальной сети на рекламу ресурса бота займов;
- Сервис собирает сведения о клиенте;
- Сервис осуществляет подписку клиента на получение уведомлений о предложениях мини-кредитов;
- Менеджер занимается поиском микрофинансовой компании, которая готова выдать минимальный заем;
- Клиент получает кредит, при необходимости, оплачивает комиссию за посредничество боту.
Важно понимать, что сами боты займов не занимаются выдачей кредитов. Они лишь ищут МФО, которая готова выдать долг.
Клиент должен быть очень внимателен с выбором компании бота займов, так как среди них немало мошенников.
Еще одним отрицательным моментом является тот факт, что подписка на компанию-бот может быть платной. А вот ее предложения подчас такие, которые легко найти самостоятельно.
Стоит ли брать деньги?
Большинство людей склоняются к тому, что брать деньги у ботов займов не стоит. Не стоит связываться с подобными компаниями по ряду причин:
- Среди них много мошенников, которые могут обмануть клиента. А желанный кредит он так и не получит;
- За рассылку уведомлений и подписку боты, в большинстве случаев, берут немалую комиссию;
- Боты работают с узким кругом микрофинансовых компаний. Поэтому, предложения ботов не максимально выгодны для потенциальных заемщиков.
Важно понимать, что среди компаний-ботов займов есть и такие, которые работают честно, выполняя свои обязательства, получая при этом комиссию.
Если было принято решение получить заем именно через ботов, выбирать сервис нужно по следующим критериям:
- Компания должна быть зарегистрирована, минимум, несколько месяцев назад;
- Компания не должна закрывать обсуждения и комментарии;
- На сайте должен быть размещен полный список условий кредитования;
- Бот не должен просить клиента вносить предоплату;
- У клиента не должны спрашивать личные реквизиты карточки банковской организации.
Положительные отзывы
Несмотря на некоторые риски, компании боты займов ВК имеют место быть и пользуются спросом клиентов.
Боты займов «Вконтакте» имеют ряд положительных отзывов потенциальных и действующих клиентов. Как правило, люди отмечают следующие стороны:
- Их не нужно искать, реклама автоматически появляется на страницах социальной сети. Для того, чтобы попасть на сайт, достаточно кликнуть мышью и оказаться на заинтересовавшем сайте странице;
- Боты достаточно быстро реагируют на заявки;
- Настоящий бот займов (не мошенник) быстро найдет нужную МФО и проконтролирует выдачу займа;
- Оформление мини-кредита происходит в минимально короткий срок;
- Клиенту-заемщику не приходится заниматься самостоятельным поиском микрофинансовой компании, готовой выдать кредит.
Давайте для примера приведем несколько хороших отзывов о боте замов:
Артур. Мне дали там займ. Довольно быстро. Быстрее чем в реальной жизни;
Мия. Предложили несколько вариантов. Выбрала самый стоящий. Время я сэкономила;
Александра. Довольно легко и просто все. Только мне показалось, что вместо бота там человек был;
Татьяна. Можно взять много денег. И если отдавать в срок, то никаких проблем не вижу;
Павел. Думаю, что это очень удобно для современного мира. Так как даже на работе есть возможность кредитоваться.
Отрицательные отзывы о займ-ботах
Займ-боты быстро набрали популярность. Поэтому, мошенники отреагировали и начали создавать черные сайты, с целью обмана потенциальных заемщиков.
Многие пользователи займ-ботов «Вконтакте» отмечают следующее:
- Сайты-боты займов могут попросить о предоплате, а потом исчезнуть, так и не выдав кредит. Разыскать их проблематично, как и доказать факт преступления.
- Среди займ-ботов слишком много мошеннических ресурсов, которые не занимаются поиском МФО для выдачи клиентам кредитов, а обманывают потенциальных заемщиков.
- Часто, так называемые, боты, просят клиента предоставить личные реквизиты банковских карточек, после чего со счета клиента пропадают деньги.
Клиенты, которые сообщили боту личную информацию, включая паспортные данные, могут стать жертвой такой аферы, при которой на его имя будет взят кредит другими лица, оплачивать кредит придется жертве аферы.
Даже если компания-бот осуществляет деятельность честно, вряд ли клиент получит максимальную выгоду, так как далеко не все МФО согласятся выдавать займы через бот-сервис.
Многие пользователи микрозаймов отмечают, что в случае, когда срочно нужны деньги, лучше будет обратить непосредственно в микро финансовую компанию. Здесь риск быть обманутым значительно снижается, по сравнению с ботами займов Вконтакте и других социальных сетях.
А вот несколько негативных отзывов о ботах займов ВК для наглядности:
Степан. Какой-то бред. Заоблачные ставки у них. Не вижу смысла вообще;
Аркадий. Пообещали чуть ли не подарок. А потом говорят, что подписка платная. Идиоты. На что подписываться. Я и сам так-то займу;
Виталина. Ну взяла я у одного бота деньги. Просто дали ссылку на простую МФО. Не понимаю, в чем здесь «бот»?
Гоша. Никаких преимуществ не вижу. Там сидит простой человек. Если так, то я и сам себе найду займ. И все узнаю. Мне через левых такие услуги не нужны;
Марго. Ставки большие, условия смутные. Не понятно, через кого берешь. Думаю, что это бред и мошенники.
Наш вердикт
Вообще, боты с займами ВК и других сетях – это просто сборники предложений МФО. В лучшем случае, они находят для вас список микрозаймов.
Иногда вам дают просто ссылки на те микрозаймы, с которыми паблики ботов заключили договор. То есть, это такая реклама.
В такой ситуации наш сайт – тоже робот. Ведь у нас есть реклама МФО, где вы можете получить деньги.
Пользоваться услугами таких компаний можно лишь тогда, когда вам реально срочно надо. Или когда в простых МФО отказали.
Вдруг действительно подберут быстро и что-то особенное. Хотя, в целом супер предложений здесь нет.
Деньги за такое лучше не платить. Игра реально не стоит свеч. Бесплатно еще, куда не шло. Пусть МФО само платит роботам за привлечение клиентов.
Ну и не сообщайте данные карточек. Сторонитесь слишком выгодных предложений. Задавайте вопросы. Уточняйте, у кого конкретно берете деньги и все прочее.
Ведь чем проще сама операция, тем проще обмануть человека.
В дополнение темы:
Как работает займ-бот в ВК?
Взять микрозайм без процентов на месяц?
Не платить микрозайм взятый через интернет. Можно ли так?
Задать вопрос о кредитах нашим специалистам!
Источник
