Андрей Аминов
Мудрец
(12001)
10 лет назад
Я из Казахстана . Мы с женой брали кредит под залог квартиры моей мамы .Что бы приобрести квартиру себе . Это НЕ ИПОТЕКА, а КРЕДИТ НА НЕОТЛОЖНЫЕ НУЖДЫ . Кредит мы взяли на 3 года . Брали мы 40000 долларов США . При залоге квартиры вы мало чем рискуете . Когда мы ходили смотреть квартиру . Хозяйка нам сказала что у нее долг в банке составляет 15000 У. Е. Мы дали ей первоначально эту сумму . Вместе сходили в банк, где девушка-хозяйка при нас расчиталась с банком . Через 3 дня банк выдал документы на квартиру . Мы отдали оставшуюся сумму, оговоренную заранее и переоформили квартиру на себя . То есть если вы не можете выплатить кредит . В жизни всякое случается . Вы продаете квартиру по рыночной цене на данное время . Предупредив покупателей о задолжности перед банком . И проделываете процедуру которую я описал выше . Мы сами купили залоговую квартиру . На оставшуюся сумму покупаете квартиру меньшей площадью . В нашем банке было разрешено ДОСРОЧНОЕ ПОГАШЕНИЕ кредита . В банке существует мораторий 6 месяцев .То есть пол. года вы платите по графику, А потом можете погасить кредит полностью .Если у вас есть возможность . Узнайте условия кредитования в ваших банках . Всего вам хорошего .
Дотошный
Мыслитель
(6701)
10 лет назад
Обычный ипотечный кредит. Рискуете потерять квартиру. Но банки лояльно относятся к ипотечникам. Вы для них дойная корова на много-много лет. Поэтому если возникнут временные трудности с платежеспособностью пойдут на встречу. Обюеспечение есть. Они ничего не теряют.
Виктор Иванцов
Профи
(695)
10 лет назад
Здравствуйте Уважаемая Оксана.
Все подводные камни по ипотечному кредиту (да и по любому другому, в соответствии с законом, должны быть указаны в Вашем Договоре кредитования, самым маленьким шрифтом и в абсолютно непонятных простому смертному банковско-финансовых терминах)))))) . Причём у каждого банка, по каждому виду кредита свои тонкости и нюансы! Поэтому для оценки всех подводных камней необходимо проконсультироваться с профессионалами, которые расскажут и покажут все подводные камни по данному кредитному договору (кстати, если Вы обратитесь на моё мыло teenbank@mail.ru и пришлёте качественный скан Вашего договора, я с удовольствием и абсолютно бесплатно проанализирую его и поделюсь с Вами своими выводами!!! )
И помните, что самый надёжный фарватер в бурном океане ипотечного кредитования — это безукоризненное выполнение Договора кредитования и графика выплат по нему!! !Тогда, возможно Ваши штаны, да и квартира навсегда останутся с Вами)) )
Ну, а одним из самых распространённых рифов в ипотечных кредитах является повышение кредитной ставки (или наложение штрафных санкций) за несоблюдение графика выплат. Т. е. если Вы заплатили в данный месяц сумму большую чем указанная в Договоре, или сделали это раньше срока указанного в графике, то Банк ПОВЫШАЕТ КРЕДИТНУЮ СТАВКУ на несколько десятых (0,1-0,6%) процента, это вроде-бы копейки, но со временем эта мелочь складывается в приличную сумму!! !
Ещё один типичный «подводный камень» — это невозможность досрочного погашения кредита. Банк обычно запрещает подобное действие или если Вы захотите погасить остаток кредита раньше указанного срока, то с Вас будут сняты проценты за весь указанный в договоре срок пользования кредитом, да ещё и штрафные санкции применят и снова Вы попадаете на деньги.
И таких нюансов просто море, и у каждого банка они свои (((( Так, что ещё раз напомню Вам — ПЛАТИТЕ СТРОГО ПО ГРАФИКУ ПОГАШЕНИЯ и будет Вам счастье!! !
С Уважением, автор и ведущий «Блога Юного Банкира» Менеджер по продажам продуктов VISA Иванцов Виктор.
Кредитный Брокер
Ученик
(158)
4 года назад
В случае дефолта, можете остаться без квартиры, да же если это единственное жилье.
Два варианта досудебного разбирательства:
1) Рефинансирование или перезалог
2) Если с финансами «совсем плохо», найти покупателя и продать квартиру. На сумму от реализации купить другую квартиру. Нюанс только в том, что не всякий захочет связываться с ипотечной квартирой или той, которая находится в залоге, т. к. есть свои риски.
Ekaterina Balandina
Знаток
(282)
4 года назад
Всем добрый день! Как представитель компании частного инвестора (кредитора) могу описать процесс и основные моменты заключения сделок с залогом недвижимости.
Во — первых, существуют компании которым можно доверять. Даже при потере возможности выплаты процентов и основного долга такие компании не будут отбирать родные пенаты, а совместно с Вами решат как действовать дальше с учетом интересов обеих сторон.
Во — вторых, займ под залог недвижимости/ квартиры от частного инвестора обойдется в обслуживании дороже, чем банковский, зато получить его намного легче и возможность решать возникающие вопросы на уровне первых лиц оперативно, в отличие от тех же банков. Средняя ставка по кредиту под залог квартиры (по СПб) 3,5% . Если предлагают меньше — будьте внимательны, возможны скрытые комиссии по 18% — 20% (что собственно и добавляет недостающие проценты к ставке) или просто хотят надуть. Буду повторяться в каждом пункте о том, что ОЧЕНЬ важно правильно выбрать компанию.
В — третьих, о преимуществах: оперативность (1-2 дня), любая кредитная история, не нужны справки.
Процесс: 1) оставляете заявку или звоните в компанию, 2) оценка объекта недвижимости (чаще просто по документам без выезда), 3) согласование условий, подписание договора ( у нотариуса или простая письменная форма в зависимости от компании), 4) выдача денежных средств (до или после гос регистрации договора — опять же зависит от компании), 5) Выплата процентов — схемы различные от компании к компании
СОВЕТ: если обратитесь к кредитному брокеру за банковским кредитом, но по каким то причинам его не одобрят, обращайтесь к частному инвестору напрямую, чтобы избежать комиссии посредник
Если есть вопросы, с удовольствием помогу.
Людмила Семенова
Ученик
(116)
3 года назад
Можно ли обратиться к юристам за помощью, если уже не можешь платить 4% за кредит под залог квартиры. Смогут ли они оттянуть процесс до суда, чтобы не подали в суд кредиторы? Или это незаконно и нельзя обращаться к третьим лицам?
Евгений Тихоненко
Знаток
(270)
3 года назад
в Санкт-Петербурге есть компания, которая помогает урегулировать сложные вопросы с недвижимостью (torestate.ru). В основном занимаются долями и залоговыми квартирами (рефинансированием тех, кто нарвался на мошенников или просто не может платить).
Как минимум смогут подсказать как выйти из сложной ситуации.
А вообще брать займы под залог очень рискованное дело. Любой юрист скажет, что не стоит влазить в подобные вещи! А уж если выхода нет, то хотя бы обратитесь в эту компании и они подскажут, где точно брать не стоит.
Laruscha
Знаток
(313)
2 года назад
Подводных камней не будет, если обращаться в нормальную проверенную финансовую компанию, например в «Кредитные решения»! Нам не хватило немного денег на покупку квартиры на вторичном рынке, поскольку другие покупатели перебили сумму. Пришлось срочно искать, где взять недостающие деньги, притом желательно сегодня-завтра, иначе квартира уйдет. А под нее мы брали кредит в банке. Нас спасли «Кредитные решения». Мы получили недостающую сумму сразу в день обращения!
Вот их сайт www.odobriaem.ru
Fin Buro
Ученик
(107)
2 года назад
Хрень ваша «odobriaem.ru» одобрили 40% стоимости залога))))
Отказался…. и не зря, нашол где 85 одобрили + пониженная ставка. Ребята, кому нужно обращайтесь сюда лучше myzalog24.ru
zalogi1983 залоги
Ученик
(152)
2 года назад
Есть хорошая компания реально помогает, сайт zaimi-podzalog.ru Рефенансировать помогут и срочный выкуп и под залог недвижимости абсолютно любой. Позвоните, самые сложные случаи рассматривают.
Иван Иванов
Ученик
(124)
2 года назад
Кредит под залог недвижимости в день обращения от 500 000 до 10 000 000
Без справок, поручителей и с любой кредитной историей
• Возможность получения денег в день обращения
• Платежи либо только проценты, либо аннуитет
• Срок кредитования от 2 месяцев и до 10 дет
• Работаем со всеми сложными случаями: высокая кредитная нагрузка, текущие просрочки, отказы банков
• Получите до 70% от стоимости вашей недвижимости
• Официальное оформление через нотариуса и договор об ипотеке фз №102
• Вы остаетесь собственником Недвижимости, чтобы не беспокоиться
• Без выписки детей, пенсионеров
• Работаем с банками и частными инвесторами.
Звоните! Подберем наилучшее решение! +7 (965)069-69-79
https://mvrealty.ru/kredit-pod-zalog-nedvizhimosti/
Владислава Иванова
Ученик
(105)
2 года назад
Даа, сейчас нет таких ставок, минимум 8%, особенно с плохой кредитной историей, а если пошел в банки и отказали, то еще сложней в других фирмах и с частным инвестором, я сейчас нашла компанию Финпрогресс кредита под залог квартиру, может вы еще какую посоветуете? Только прошу не отвечать продажников, типо звоните нам)
Интересны реальные истории и как вы их решили, кстати, может отдельную тему сделаю)
Алексей Фролов
Ученик
(103)
1 год назад
Один совет о том, как избежать подводных камней – это внимательно читать договор. Если есть хоть какие-то сомнения, встал и ушел, все и без вариантов. Что касается меня, я брал кредит под залог недвижимости в Олрайз, мне все одобрили и никаких подводных камней не было. Сколько было по договору, столько и уплатил
Источник
Кто брал займ под залог недвижимости? Отзывы подтверждают, что получить средства таким способом довольно просто. Разберемся в этом вопросе подробнее. Займы под залог в виде недвижимого имущества предоставляют различного вида кредитные организации и частные лица. Для того, чтобы воспользоваться данным видом кредитования, физическому лицу необходимо иметь в собственности квартиру, дом либо земельный участок – любой вид недвижимости.
Кем предоставляются?
МФО и частные лица предоставляют подобные займы под залог недвижимости по упрощенной системе. Для этого потребуется минимальный пакет документации, привлечение поручителей не обязательно. В этом случае специалисты в срочном порядке выезжают к месту нахождения объекта недвижимости и делают заключение о его стоимости. При этом сделка может быть осуществлена даже при наличии долгов за коммунальные услуги. Кредитора не интересует уровень дохода и платежеспособность заемщика, а снимать с регистрационного учета прописанных в жилом помещении граждан не требуется. Помимо этого, имеется возможность взять займ под залог недвижимости, если вы являетесь владельцем лишь ее доли.
Договор залога
Данная сделка оформляется в виде договора залога, в условия которого входит то, что объект недвижимости обременяется кредитором, а заемщик с этого момента не имеет права совершать в отношении данного имущества никаких операций до истечения срока подобного соглашения. Тем не менее собственник жилья может проживать в этом доме или квартире. Какие имеются тех, кто брал займ под залог недвижимости, отзывы? Об этом далее.
Предложения МФО
Примерно половина всех микрофинансовых организаций предлагают физическим лицам кредиты под залог имущества. Подобные программы привлекают клиентов простотой процедуры оформления, а наличие в собственности недвижимости значительно увеличивает размер денежной суммы, которая может быть предоставлена им в качестве займа.
Для того чтобы оформить подобную сделку, потребуются следующие документы:
- договор приватизации либо наследования, дарения, купли-продажи конкретного объекта;
- справка, подтверждающая регистрацию недвижимости.
К условиям, на которых можно получить кредитные займы под залог недвижимости, относятся период от 1 месяца до 1 года, процентные ставки от 10 %, денежная сумма в размере 80 % от стоимости объекта недвижимости. Срок выдачи денег до 7 дней. График погашения подобных кредитов может быть установлен индивидуально для каждого конкретного клиента, а также возможно досрочное погашение задолженности либо отсрочка выплаты на срок до нескольких лет. Займ под залог недвижимости выдается в наличной форме либо в виде перевода на счет или пластиковую карту получателя.
Кредитование под залог имущества от частных инвесторов
Услуги физических лиц, которые предоставляют займ под залог недвижимости, также имеют некоторые преимущества. К ним относятся:
- Получение большой суммы денежных средств без учета официальных доходов.
- Если риски покрыты кредитной суммой, отсутствие всевозможных ограничений на ее размер.
- Помощь кредитора при оформлении сделки.
- Возможность индивидуальных условий погашения займа.
Условия
Займы под залог недвижимости между физическими лицами оформляются, как правило, на следующих условиях:
- процентные ставки – 13-25 % годовых;
- размер денежной суммы займа составляет от 60 до 90 % рыночной стоимости объекта недвижимого имущества;
- срок предоставления займа – до 5 лет;
- договор о кредитовании является основным гарантом подобной сделки.
Тем не менее, несмотря на все преимущества данного вида кредитования, физические лица, которые желают взять займ под залог недвижимости, имеют огромный риск стать жертвами мошенничества. Поэтому подобные сделки следует заключать с привлечением нотариусов, а также внимательно вникать в суть кредитного договора.
Оформление недвижимости под залог: что необходимо знать
Существует множество нюансов, которые нужно знать гражданам, желающим получить такой заем. К некоторым из них можно отнести следующее:
- Недвижимость, собственниками которой являются несовершеннолетние и недееспособные граждане, заложить весьма проблематично. Также редким случаем приема в качестве залога по кредиту являются коммунальные квартиры.
- Физические лица, закладывающие свою недвижимость, должны учитывать дополнительные расходы, связанные со страхованием данных объектов собственности, чего часто требуют кредиторы.
- При оформлении подобной сделки необходимо пригласить квалифицированного юриста, который будет ее свидетелем и сможет тщательно проверить все условия договора. Это также предполагает дополнительные расходы для заемщика.
- При оценке объекта недвижимости кредиторы часто занижают его рыночную стоимость. Для того чтобы этого не произошло, заемщик имеет право пригласить независимого оценщика.
Чем может грозить физическому лицу займ под залог недвижимости?
Особенности сделок с МФО
МФО одобрят практически 90 % заявок по займам под залог недвижимости. Это объясняется тем, что для них такие сделки весьма выгодны. Порядок рассмотрения здесь таков:
- Заемщик должен заполнить анкету, представленную на официальном сайте организации, где обязательно следует указать сумму кредита и информацию о залоговой недвижимости.
- После этого должен быть получен ответ о предварительном решении кредитной организации.
- Производится оценка рыночной стоимости имущества.
- Подписание договора займа.
- Государственная регистрация данного договора.
- Составление всех необходимых графиков погашения кредита и выдача клиенту денежной суммы.
По отзывам, займы под залог недвижимости в Тюмени оформляют быстро. Многочисленные отклики подтверждают, что такая практика здесь распространена.
Документами, которые заемщик должен предоставить МФО, являются выписка из домовой книги, а также свидетельство о праве собственности на конкретный объект недвижимого имущества. В день подачи данных документов физическому лицу могут выдать половину денежной суммы займа, а остальную часть — после государственной регистрации кредитного договора.
Особенности сделок с частными инвесторами
Физические лица, желающие оформить такого рода заем, могут сотрудничать с частными инвесторами, особенно если в их приоритетах – срочность получения на руки определенной суммы денежных средств, а также минимальный пакет документации. Частные кредиторы могут предложить им оформить подобную сделку двумя способами:
- При помощи договора залога, когда объект недвижимости остается в собственности у заемщика, однако предусмотрены определенные ограничения при распоряжении этим объектом.
- При заключении договора купли-продажи либо дарения недвижимого имущества с наймом и первоочередным правом его покупки.
Частные инвесторы, как правило, предлагают своим клиентам выбирать условия погашения подобных займов – по завершении срока договора, ежеквартально, ежемесячно и т. п.
Итак, что говорят те, кто брал займ под залог недвижимости?
Отзывы граждан
Иногда при оформлении небольших займов подтверждение залога и доходов физического лица не требуется. Однако граждане, которые однажды уже пользовались подобными услугами, замечают, что если в кредит нужна большая сумма денежных средств, то залог по недвижимости – единственное решение данной проблемы. Таким объектом может выступать как квартира или частный дом, так и участок земли.
Все способы кредитования, особенно с привлечением залоговых возможностей заемщиков, как утверждают клиенты банковских и иных кредитных организаций, имеют как плюсы, так и минусы.
Какие еще имеются отзывы? Кто брал займ под залог недвижимости и остался доволен?
Плюсы кредитования с залогом
Итак, когда речь идет о кредитах с использованием залогов, они обычно являются нецелевыми. Поскольку полученные в заем денежные средства клиент может тратить по собственному усмотрению, документального подтверждения не требуется.
Плюсом подобного варианта кредитования является то, что заемщик в данном случае может получить в долг довольно крупную сумму финансовых средств, но и получить наиболее выгодные для себя условия кредитования, например такие, как низкий процент и отсутствие документального обеспечения по займу под залог недвижимости.
Отзывы граждан, воспользовавшихся данной возможностью, говорят о том, что это очень удобно и выгодно в ситуациях, когда предоставить все необходимые для кредитования в банке документы не представляется возможным, а деньги нужны в срочном порядке.
Минусы кредитования с залогом
Минусами граждане, кредитовавшиеся в организациях подобного типа, считают более длительную процедуру оформления кредитов, оформление дополнительных услуг по страхованию и оценке рыночной стоимости недвижимой собственности и т. п.
Естественно, при наличии залога, у клиента значительно повышаются шансы на одобрение заявки на кредит, однако следует понимать, что имущество, находящееся в залоге, будет принадлежать кредитной организации. Пока клиент не погасит задолженность и не закроет кредитный договор, он не сможет распоряжаться данным имуществом на личных правах. То есть он не сможет такую недвижимость продать, подарить третьему лицу, обменять, сделать перепланировку и т. п. Это также является минусом такого кредитования.
Следующий минус – если клиент несколько месяцев пропускает платежи по займу, кредитная организация имеет право подать на него в суд, а также потребовать изъятие недвижимости для ее продажи. Поэтому перед тем, как начать оформление подобных займов, необходимо реально оценить свои возможности по уплате долга, иначе можно потерпеть огромный убыток в виде потери своей недвижимости.
Перечень банков, предоставляющих кредит под залог недвижимости
Следуя информации, изложенной в отзывах клиентов банков, пользовавшихся подобными программами кредитования, к банкам, предоставляющим займы под залог недвижимого имущества, относятся:
- «Восточный Экспресс Банк». Здесь можно взять кредит на сумму свыше 15 млн рублей под 10 % годовых на период до 20 лет.
- «Газпромбанк». В данной организации существует программы, согласно которым клиентам могут выдавать суммы более 30 млн рублей на срок до 15 лет под процентную ставку 11 %. Комиссии за выдачу кредитов здесь не предусмотрены.
- «Банк Жилищного Финансирования». Здесь можно оформить кредитный договор под залог недвижимости под 13 % в год, где максимальная сумма такого займа не превышает 6 млн рублей на срок до 20 лет.
- «Сбербанк России». Оформляет займы под залог недвижимости на сберкнижку. По отзывам, этот вариант самый выгодный для клиентов. Процентные ставки здесь небольшие – от 13 % в год, сумма кредита не более 1 млн рублей на максимальный срок 10 лет. Минусом кредитования в данном банке является то, что предложить здесь могут денежную сумму, которая составит не более 50 % рыночной стоимости конкретного объекта.
- Выдать займ под залог недвижимости может «Промсвязьбанк». Здесь существует программа «Альтернатива», согласно которой можно получить займы в размерах до 10 млн рублей по ставке 14 % в год, на срок до 15 лет. Комиссий и дополнительных платежей по данной программе не предусмотрено.
Заключение
В отзывах граждан, воспользовавшихся этими и иными программами кредитования под залог имущества недвижимого характера, содержится много различной информации о том, как происходит процедура оформления займа в конкретных банках. Однако у каждой компании существуют собственные требования как к объекту обеспечения кредитов, так и к клиентам, их документации и обязанностям по выплате задолженностей. То есть в каждой кредитной организации существуют свои нюансы и сложности, которые также необходимо учитывать.
Источник