Кто берет займ как называется

Источник

С кредитного крючка слезть бывает очень трудно

Фото:

minervastock/Depositphotos.com

Хронические заемщики могут сделать жизнь своих близких невыносимой. Что предпринять, чтобы остановить падение семьи в долговую яму?

Нарко-, алко-, кредитозависимость

Что делать, если близкий человек постоянно берет кредиты, а расплачиваться за него приходится всей семье? В социальных сетях и на профильных форумах можно прочитать много историй, которые вызывают недоумение. Девушки с мизерной зарплатой набирают займы в МФО, чтобы создать видимость богатой жизни, тратя деньги на покупки и развлечения. Нарко- и алкозависимые безработные гуляют на заемные деньги. Пенсионеры берут кредиты на совершенно неожиданные приобретения.

«Сестра набрала кредиток, деньги с них тратила на одежду, развлечения. Она нигде не работает, расплачиваться нечем. Родители узнали об этом, когда по домашнему телефону стали звонить и требовать вернуть долг. Решили помочь. Долг закрыли с заверениями, что подобное никогда больше не повторится. Но прошло не так много времени, и снова та же проблема в прежнем масштабе», — поделился историей пользователь на одном из юридических форумов. «У знакомой с работы сын-наркоман постоянно берет займы, она платит. Она в паспорте у него написала «Не давать в долг», но все равно дают», — рассказывает другой пользователь. «Есть ребенок условно. Уже большой, 25 лет, но до сих пор не работающий, болтающийся по улице и Интернету человек. Данный оболтус берет в банках кредиты на покупку бытовой техники: компьютер, монитор, видеокарта… Как его остановить?» — задается вопросом форумчанин Банки.ру.

У знакомой с работы сын-наркоман постоянно берет займы, она платит. Она в паспорте у него написала «Не давать в долг», но все равно дают.

Отобрать паспорт и написать письма во все банки

На форумах обсуждают, можно ли как-то повлиять на подобное поведение. Советуют отобрать паспорт или обратиться во все близлежащие кредитные организации с просьбой не давать деньги в долг такому-то. Самый очевидный совет — прекратить оплачивать долги, чтобы кредитоман столкнулся с последствиями своих действий, а заодно лишился возможности брать все новые и новые кредиты.

Соглашаются платить по обязательствам нерадивых родственников по разным причинам. Кто-то жалеет и думает, что ребенок или, наоборот, пожилой родитель не отдавал отчета в своих действиях и больше такого не повторится. Кто-то не выдерживает прессинга коллекторов, а кто-то боится, что взыскание будет обращено на общее имущество. Так, по данным МФО «Е заем», около 7% займов погашаются третьими лицами, из них 50% — родственниками.

По мнению юристов, в случае, если кто-то из близких столкнулся с финансовыми проблемами из-за избыточной кредитной нагрузки, стоит подумать о банкротстве. «Если речь идет о дееспособном, достигшем совершеннолетия человеке, то никаких законодательно предусмотренных рычагов воздействия на него просто нет: до тех пор, пока его действия не нарушают закон. Писать письма кредиторам в такой ситуации бесполезно, — поясняет партнер юридического бюро «Замоскворечье» Дмитрий Шевченко. — Вариантов действий тут несколько. В частности — перестать оказывать финансовую помощь. В конечном итоге, когда человек потеряет возможность платить по долгам, кредиторы будут вынуждены подать в его отношении иск о банкротстве. Да, это чревато для родственников включением в конкурсную массу имущества должника, например, доли в недвижимом имуществе. Но как минимум в течение пяти лет, следующих за моментом признания банкротом, человек не сможет оформить новый кредит».

Перестать потакать и принять воспитательные меры

Инициировать процедуру банкротства можно, не дожидаясь, пока совокупный долг достигнет 500 тыс. рублей (минимальный порог для банкротства физлиц. — Прим. Банки.ру), говорит управляющий партнер юридической компании «Генезис» Артем Денисов. «Процедуру банкротства может инициировать сам должник вне зависимости от размера долга, если понимает, что отдать ее не сможет. Либо кто-то из кредиторов, при наличии задолженности более 500 тысяч рублей», — уточняет он.

Второй вариант — признать человека недееспособным, отмечает Дмитрий Шевченко. «В соответствии с нормами ГПК (часть 2 статьи 281), члены семьи могут обратиться в суд с заявлением о признании лица недееспособным, но при этом, конечно, нужно будет подтвердить факт наличия у родственника серьезного психического расстройства или хронического заболевания. Это наверняка позволит избавить лицо от кредитной зависимости, но также значительно снизит его шансы дальнейшего трудоустройства. Третий вариант — просто перестать потакать и принять в отношении родственника воспитательные меры», — резюмирует юрист.

Не брать займы у мошенников с объявлений на столбах

Урегулировать ситуацию будет сложнее, если родственник прибегал к услугам нелегальных МФО, что чаще всего и происходит, если речь идет о десятке займов.

«Если у клиента уже есть более двух открытых займов в МФО, то, например, для нашей компании это является дополнительным сигналом, чтобы отказать в выдаче займа. Для нас важно, чтобы клиент вернул взятые деньги вовремя. Что касается десяти займов и более, то важно разобраться в том, где именно клиенты берут эти займы. Например, они взяли один или два займа у компаний из реестра ЦБ, а остальные — у мошенников с объявлений на столбах», — рассказали в пресс-службе МФО «Е заем». По оценке компании, под видом микрофинансовых компаний, хотя не имеют на это права, работают около 7 тыс. структур, что в три раза превышает количество легальных МФО.

По словам Артема Денисова, в случае, если заемщик брал займы в нелегальной МФО, которая применяет незаконные методы взыскания, например, угрозы, есть только один вариант решения проблемы. «Угроза — уголовное преступление. Любые попытки угрожать должны пресекаться путем подачи заявления в правоохранительные органы. Важно зафиксировать факт угрозы и номер телефона, с которого она поступает, для облегчения работы полиции», — напоминает Денисов.

Анна ПОНОМАРЕВА, Banki.ru

Источник

Вопреки расхожему мнению, лишь 1% займов, выданных микрофинансовыми организациями, возвращается по суду. Как правило, просроченный долг взыскивают коллекторы или граждане после напоминаний гасят задолженность самостоятельно. Среди тех, кто берет микрокредиты, — домохозяйки, фрилансеры и даже руководители компаний.

Большинство должников микрофинансовых организаций (МФО), опоздавших с платежами, признают свой долг и решают его с менеджерами (60%), подсчитала микрофинансовая организация «Кредит 911». Уклоняются от общения 15% должников, а 10% вообще меняют номер телефона. За 15% неплательщиков готовы рассчитаться родственники. Когда долг сильно просрочен и компания прибегает к жестким мерам, лишь около 5% должников борются до последнего и игнорируют судебных приставов. Половина граждан платят сами, с 44% приходится общаться коллекторам.

В банках иная ситуация, по суду им приходится взыскивать намного больше. «Мы обращаемся в суд по кредиту любого размера. Совместно с судебными приставами собираем около 20% долгов. Издержки по суду компенсирует должник», — говорит предправления банка «Авангард» Валерий Торхов, отмечая, что в МФО покрывают многие невозвраты за счет высоких ставок по кредитам.

Несмотря на то что к микрофинансовым организациям обращаются те, кто не хочет идти в банк, их заемщики далеко не маргиналы. Микрокредиты берут менеджеры и специалисты среднего звена (таких 33%), второе и третье места по числу обращений у фрилансеров (18%) и домохозяек (15%). Индивидуальные предприниматели среди клиентов МФО составляют порядка 10%, студенты — 5%. Попадаются и те, кто занимает вполне высокие должности, такие как начальники отделов и даже директора компаний, но таких только 2 и 1% соответственно.

По словам операционного директора МФО «Кредит 911» Дмитрия Нилова, начальниками отделов, как правило, представляются граждане, работающие в бюджетных организациях, доход которых составляет до 30 тыс. руб. в месяц на члена семьи. «Люди, указывающие свою должность как директор или руководитель выс­шего звена, зачастую возглавляют малые предприятия, например автосервисы, или даже являются их владельцами», — говорит г-н Нилов.

«Микрофинансирование наиболее востребовано среди людей с доходом до 30 тыс. руб., — согласен главный исполнительный директор компании «Домашние деньги» Андрей Бахвалов. — Обычно это люди, которым недоступен банковский сектор по различным причинам: отсут­ствует постоянный доход или же его размер недостаточен для получения кредита в банке». По его словам, некоторые люди пока просто боятся банковских структур.

К услугам микрофинансовых организаций также часто обращаются люди с негативной кредитной историей. «А в последнее время растет доля заемщиков, которые могли бы обратиться в банк, но не хотят или не могут тратить время на сбор и оформление документов, ожидание решения и так далее», — говорит г-н Бахвалов.

Чаще обращаются к микрофинансистам за кредитами мужчины, особенно молодые люди от 28 до 35 лет. При этом, как отмечают в МФО «Кредит 911», 85% клиентов предпочитают не называть цель займа, остальные чаще всего указывают в качестве таковых торжественные или траурные семейные мероприятия, ремонт.

По словам директора по развитию МФО «Кредит 911» Александра Дегтерева, ежегодные темпы прироста рынка микрокредитования составляют не менее 10—15% в год: «Большую роль в этом играет зарегулированность банковского сектора, которая оставляет за его пределами огромный пласт потенциальных высоколиквидных заемщиков».

Наталья СТАРОСТИНА

Источник

Источник