Все стандартные программы кредитного финансирования предусматривают определенные условия, подлежащие соблюдению. Потенциальный кредитополучатель для того, чтобы получить одобрение на отправленную заявку, должен подходить под определенные критерии кредитования, устанавливаемые и выдвигаемые кредитодателем.
Работа – главный аргумент одобрения кредитной заявки
Самое первое, что должен доказать займовый клиент-заявитель, это свою платежеспособность. Для этого ему необходимо взять у своего работодателя специальный документ о доходе, как правило, это справка о заработной плате по форме 2-НДФЛ. Сумма, указанная в данном документе, безусловно, может не соответствовать реальному доходу потенциального ссудополучателя. Чаще всего, учитывая, что заработная плата россиян нередко выдается в конвертах, в действительности заработная плата гораздо выше суммы, указываемой в справке о доходе. Конечно же, кредиторы об этом знают, в связи с чем и предоставляют заемщикам более крупные ссуды.
Кроме подтверждения стабильного дохода клиент должен представить документы, свидетельствующие о его официальном трудоустройстве. Как правило, таким документом выступает копия трудовой. Предоставляя копию трудовой книжки, заемщик дает финансовому учреждению, в котором планирует кредитоваться, гарантию того, что имея постоянную работу, он не сможет никуда бесследно исчезнуть. Внимание кредиторы обращают и на трудовой стаж клиента. Отбирая кредитополучателей, финансовые учреждения отдают предпочтение гражданам, которые имеют стаж не меньше двух лет. Значение имеет и время работы у последнего работодателя. Как правило, желательно, чтобы на последнем месте работы податель заявки работал не меньше 3-6 месяцев. Некоторые кредиторы просят представить им рекомендацию от работодателя.
Значение наличия прописки
Значение для кредитной организации имеет наличие прописки потенциального ссудополучателя. Клиенту, желающему получить незначительную ссуду, не обязательно иметь постоянную регистрацию, ему достаточно представить кредитору документ, подтверждающий его временную прописку. Если же требуемая сумма кредита существенная, то без постоянной регистрации взять ссуду кредитный заявитель не сможет. Человек с временной регистрацией должен понимать, что даже если финансовая организация одобрит заявку, срок для погашения будет не продолжительным. Как правило, он не превышает остаточного срока действия временной регистрации, то есть девяноста дней.
Если речь идет об ипотечной программе займового обслуживания клиента, то прописка не всегда является обязательным условием предоставления ссудных средств. Кредитные учреждения, специализирующиеся на ипотечных услугах, предлагают займовые продукты, предусмотренные как для граждан с постоянной пропиской, так и для приезжих лиц.
Гарантии как залог успеха
Серьезные кредитные учреждения как правило специализируются на предоставлении кредитных услуг исключительно надежных клиентов. Зарекомендовать себя в качестве надежного и порядочного ссудного плательщика можно путем обеспечения кредитного долга. Идеальным вариантом обеспечения большинство кредиторов считают залог, особенно, когда его предметом становится недвижимость. Следует отметить, что процесс оформления залоговой ссуды более сложный, чем процедура заключения необеспеченного займа. Заемщику надо будет оплатить услуги оценщика, который установит стоимость залогового имущества, а также заключить страховой договор, в соответствии с которым ему придется периодически платить за страхование недвижимости, отдаваемой под залог.
Залогом может стать и хорошее авто, которое должно соответствовать всем требованиям и критериям, выдвигаемым в отношении него. Так же как и недвижимость, залоговый транспорт подлежит стоимостной оценке и обязательному страхованию, что увеличит стоимость займа. Кроме транспортных средств, а также объектов недвижимости залогом может быть и иное имущества потенциального получателя займа.
Главное условие – это высокая ликвидность залога, поскольку кредитор должен быть уверен, что если должник по каким-то причинам не вернет долг, то он сможет его без труда реализовать, а на вырученные средства покрыть свои убытки, связанные с кредитованием.
В качестве обеспечения может выступать и поручительство, однако чтобы лицо стало поручителем, оно должно доказать свою состоятельность и платежеспособность. Многими сегодняшними программами кредитования можно воспользоваться и без обеспечения (без залога и привлечения поручителя), однако такие продукты будут крайне невыгодны для кредитополучателя.
Кредитная история и прочие аспекты
Кредитные учреждения максимально лояльное отношение проявляют к лицам с чистой историей кредитования своих займовых заявителей. Конечно же, если бы данный критерий был решающим в предоставлении ссуды, большая часть населения не смогла бы кредитоваться у финансовых учреждений. Желательно, чтобы кредитная история не имела нежелательных пятен, ведь на основании ее оценки кредитор определяет, насколько благонадежным является податель ссудной заявки.
Как правило, обладатель хорошей кредитной репутации в прошлых отношениях, связанных с кредитованием, проявлял себя только с положительной стороны, а именно исправно производил выплаты по всем своим займовым долгам и не допускал просроченных взносов. Для таких потенциальных заемщиков двери финансовых учреждений всегда открыты. Граждане же, сформировавшие в процессе прошлого кредитного сотрудничества запятнанную просрочками, а, следовательно, и штрафами, историю, имеют гораздо меньше шансов на одобрение кредитных заявок. Такие клиенты могут взять заем, но только с ужесточенными требованиями и невыгодными условиями.
На что еще обращают внимание кредитодатели
- К возрасту кредитных заявителей также устанавливаются некоторые требования. Любой податель заявки должен соответствовать возрастному критерию, который в большинстве кредитных структур составляет 21-60 лет. Если потенциальный кредитополучатель – женщина, то на момент полной выплаты долга ей должно быть не более 55 лет.
- Многие учреждения-кредиторы проверяют характер взаимоотношений клиентов с законом. Как правило, финансовые организации отказываются кредитовать лиц, имеющих судимость.
- Еще одной причиной для отказа в ссуде может выступать наличие иных кредитно-долговых обязательств по открытым невыплаченным займам.
- Некоторые кредитодатели интересуются уровнем образования кредитного клиента, в связи с чем требуют предъявления диплома об окончании среднего либо высшего учебного учреждения.
Если вы нашли ошибку, пожалуйста, выделите фрагмент текста и нажмите Ctrl+Enter.
Источник
При предоставлении кредита, банк так или иначе рискует. Ведь кредитование представляет собой инвестиционную деятельность. Важно правильно вложить деньги, чтобы заемщик вернул основной долг и все предусмотренные проценты. Очевидно, что уровень просрочки весьма велик, поскольку не все заемщики справляются со своими обязательствами. Более того, не редки случаи прямого мошенничества. Поэтому, банки оценивают клиентов, их привлекательность, по ряду критериев. И такие критерии будут одинаковыми для всех без исключения банковских организаций. По каким критериям банки одобряют кредиты, мы разберемся уже сейчас.
На что смотрят банки при одобрении кредита онлайн?
Большое число займов оформляется онлайн. Это удобно для обоих сторон. Как правило, потребителю продукта не нужно предоставлять документы о заработке, продолжительности рабочего стажа и так далее.
Основная информация о клиенте указывается в анкете. Поэтому, такие анкеты довольно подробные.
В них отражаются сведения о семейном положении, наличии имущества, количестве иждивенцев. При этом такая форма общения сужает возможности банка проверять благонадежность заемщика.
Однако необходимо указать несколько основных критериев, которые используются банками:
Сведения из БКИ. Бюро кредитных историй является основным источником информации о заемщике. Во время обработки запроса на кредит, данные заявителю направляются в БКИ. Соответственно, при допущении им просрочек по предыдущим ссудам, в выдаче нового кредита вероятно будет отказано. Однако при погашении ссуды даже при ранее допущенных просрочках, такие сведения удаляются через 3 – 6 месяцев. Спустя это время можно рассчитывать на положительное решение. При этом не имеет значения, в каком банке был получен займ;
Кроме того, отказ ожидает тех клиентов, которые вообще не провели ни одного платежа, в отношении которых банки выходили в суд с исковыми заявлениями;
Оценка обязательно включает проверку личных документов. Ведь в анкете указывается серия и номер паспорта и других документов. Например, СНИЛС. Поэтому, банк обязательно проверяет действительность указанных данных.
Даже при случайной ошибке, программа может принять ее за намеренную попытку ввести в заблуждение банк. Чтобы исключить такие факты, необходимо очень внимательно проверять анкету, сверять ее с документами;
Еще одним критерием оценки при онлайн заявках, являются сведения о доходе заемщика. Они указываются в анкете и многие ставят их произвольно, завышают уровень.
Однако эти сведения проверяются через Пенсионный фонд. Ведь отчисления в фонд происходят из зарплаты и составляют определенную ее часть. Следовательно, банк может получить информацию о зарплате, зная размер отчислений.
Таким образом, банками используется несколько критериев и источников получения информации. Это достоверность указанных личных данных, предыдущая добросовестность заемщика и наличие у него подтвержденного заработка.
При этом ссуду могут одобрить и без подтвержденного заработка. Но ее размер будет небольшим.
По каким критериям банк одобряет кредит в офисе?
Место и способ подачи заявки на ссуду не имеет принципиального значения. Ведь при заявке онлайн или посещении офиса банка, проверка все равно происходит автоматически. Для этого используются определенные программы, работающие по одинаковым алгоритмам.
Однако у банка больше возможностей при непосредственном посещении клиентов офиса. Ведь он представляет справки о доходах, свидетельства о наличии у него имущества.
Происходит проверка достоверности данных документов. Если все в порядке, может быть одобрена большая сумма, чем при подаче заявки онлайн.
Кроме того, при личном визите проверяется образ заемщика. Специалиста смотрит на ваше психическое состояние.
Если вы будете вести себя в той или иной степени странно, то могут не одобрить кредит, посчитав, что вы не надежный заемщик.
Как улучшить свои шансы?
Рекомендуется предварительно проверить себя по БКИ. Такую услугу предоставляют все банки. Лучше ей воспользоваться в том банке, где планируется получать кредит.
Если кредитная история имеет отрицательные моменты, необходимо погасить текущие просрочки. После чего, следует подождать 3 месяца. Тогда из БКИ будет убрана информация о данных просрочках и заемщик станет желанным клиентом для всех организаций.
Важно показать все имеющиеся доходы. Например, при наличии дополнительного заработка помимо зарплаты, нужно его подтвердить документально. Это существенно повысит шансы и позволит получить ссуду в большем размере.
Не забывайте также указывать честную информацию, предоставлять оригинальные документы и вести переговоры в деловом ключе, чтобы о вас не подумали плохо.
В дополнение темы:
Какой банк самый одобряемый?
Одобрение кредита в Росбанке
Как банк Восточный одобряет кредиты?
Задать вопрос о кредитах нашим специалистам!
Источник
Количество кредитных организаций в нашей стране только растет. Каждый гражданин с определенной периодичностью обращается в банки, выбирая для себя ту или иную программу кредитования. Банки не заинтересованы в выдаче кредитов всем заемщикам без исключения. У них должны быть железные гарантии того, что деньги им вернут. Иными словами, кредитование для банков связано с определенными рисками.
По этой причине банки перед выдачей кредита тщательно изучают каждого заемщика, предъявляя при этом собственные критерии. Будет проверена платежная способность клиента, его кредитный рейтинг.
Кредит наличными
Небольшие кредиты выдают не только банки, но и другие финансовые организации. Сегодня можно встретить массу таких предложений, например, в интернете. В крупных мегаполисах присутствуют офисы, в которых деньги можно получить буквально в течение четверти часа. Многие организации, рекламируя свои услуги, заявляют о том, что займы одобряются с большой долей вероятности. Тем не менее, и они проверяют заемщиков, предъявляя к ним ряд требований.
Требованием стандартного плана, предъявляемым практически всеми финансовыми организациями, является российское гражданство и регистрация в регионе оформления кредита. В одних организациях необходима только постоянная регистрация, другие выдают займы при наличии временной регистрации.
Другим фактором, по которому оценивается клиент, является его возраст. Как правило, кредиты выдают с 21 года, но некоторые организации предоставляют займы гражданам и с 18 лет. Кредит не получит тот клиент, если на момент последнего платежа ему будет больше 75 лет. На практике планка возраста гораздо ниже. Банки с явной неохотой выдают кредиты клиентам в возрасте.
При анализе клиента инспектор проверит и его трудовой стаж. К нему банками также предъявляются свои требования. Общий стаж, как правило, должен быть не менее года. В течение определенного времени заемщик должен работать на последнем месте.
Если кредит оформляется на небольшую сумму, достаточно устной информации. При крупных кредитах от заемщика потребуют справку по форме 2-НДФЛ, либо по образцу, разработанному самим банком. Эту справку заверяет работодатель.
Перечень дополнительных критериев
Право каждой финансовой организации устанавливать собственные правила при выдаче кредитов. Отдельные банки требуют, чтобы у заемщика был доход, например, не ниже 25 тысяч рублей. Другому кредитору будет вполне достаточно, если доход клиента составляет 10 тысяч рублей. Некоторые финансовые организации в качестве дополнительного требования выдвигают условия, при которых у заемщика обязательно должен быть мобильный и рабочий телефон.
Поскольку требования носят индивидуальный характер, то в случае отказа в кредите в одном банке, его можно получить у другого кредитора.
Предлагаем Вашему вниманию кредитные предложения надежных банков,
предъявляющих лояльные требования к заемщикам:
Процентная ставка
от 7%
Срок
до 5 лет
Сумма
до 1.5 млн.руб.
Итоговое решение без визита в офис за 5 мин.
Оформить
Процентная ставка
от 7.5%
Срок
до 5 лет
Сумма
до 700 тыс.руб.
Получение кредита в день обращения в банк
Оформить
Процентная ставка
от 7.9%
Срок
до 7 лет
Сумма
до 1 млн.руб.
Моментальное решение; погашение без комиссии
Оформить
Процентная ставка
от 8.9%
Срок
до 5 лет
Сумма
до 400 тыс.руб.
При целевом использовании средств
Оформить
Процентная ставка
от 9%
Срок
до 5 лет
Сумма
до 1.5 млн.руб.
Время рассмотрения заявки от 30 минут до 1 дня
Оформить
Ипотека
При данном виде кредитования дело обстоит несколько серьезнее и сложнее. Такие займы характеризуются долгосрочным периодом кредитования. Клиент берет на себя значительные финансовые обязательства. В то же время, банки также сталкиваются с высокими рисками. За столь длительный период с заемщиком может случиться что угодно.
По ипотеке банками выдвигаются не только стандартные требования. Имеют место и другие факторы. При оценке заемщика имеет значение не только стаж работы заемщика, но и его должность, сфера деятельности и социальный статус. Отдельные банки в качестве требования выдвигают наличие поручительства.
Разумеется, во внимание будет принято и состояние кредитного досье заемщика. Если клиент уже неоднократно пользовался услугами банка и своевременно исполнял свои кредитные обязательства, то шансы на оформление ипотеки возрастают. Клиент с хорошей стабильной и перспективной работой получит ипотечный кредит с большой долей вероятности.
Выгодные предложения по ипотечным кредитам от надежных банков:
Процентная ставка
от 1.9%
Срок
до 30 лет
Сумма
до 30 млн.руб.
Перв.взнос от 20%
Срок рассмотрения — один день
Оформить
Процентная ставка
от 5.99%
Срок
до 30 лет
Сумма
до 30 млн.руб.
Перв.взнос от 20%
Скидка за онлайн-заявку —0,5%
Оформить
Процентная ставка
от 6.5%
Срок
до 30 лет
Сумма
до 50 млн.руб.
Перв.взнос от 10%
Предварительное решение за 1 день
Оформить
Процентная ставка
от 6.89%
Срок
до 25 лет
Сумма
до 120 млн.руб.
Перв.взнос от 15%
Одобрение ипотеки онлайн
Оформить
Вас также может заинтересовать:
Банк или МФО? Где выгоднее получить кредит?
Когда нам не хватает денег, мы обращаемся в специализированные финансовые учреждения. Где лучше получить кредит, от чего зависит выбор кредитора — узнайте в нашей большой информационной статье.
Формирование кредитной истории
Как формируется кредитная история заемщика, где хранятся сведения о финансовой репутации граждан? Какие основные части содержит кредитная история? Что такое рейтинг кредитоспособности субъекта? Ответы — в статье.
Где взять кредит с открытыми просрочками?
Кредитная репутация подмочена, но срочно нужны деньги. Выход есть, и даже не один! Можно воспользоваться услугой рефинансирования, обратившись в коммерческий банк, можно также получить быстрый кредит в микрофинансовой организации. Особенности оформления и лучшие предложения от надежных МФО — в нашем материале.
Кредитный рейтинг заемщика
О процедуре расчета кредитного рейтинга заемщика. Факторы, влияющие на оценку платежеспособности. Параметры кредитного скоринга и методы проверки кредитного рейтинга. Рекомендации, позволяющие повысить кредитный рейтинг заемщика.
Источник
Рынок микрокредитования растет завидными темпами. В кризис финансисты диверсифицируют свои риски и отказывают неблагонадежным заемщикам в кредитах. Микрофинансовые организации покрывают риски иначе – срочной выдачей мелких сумм под 700-900% годовых.
Суммарный объем выданных микрозаймов в 2017 году превысил 100 млрд. рублей. В сфере микрокредитования занято 4 тыс. организаций, а кредиты оформляли, по данным статистики, 10 млн. россиян. 45% срочных кредитов составляли займы «до зарплаты» (средний размер — 10000 р.), 55% — потребительские кредиты (18000 р.).
Основные направления работы МФО:
- срочные микрозаймы на бытовые цели (ремонт, лекарства, медуслуги);
- мелкие потребительские кредиты на короткий срок;
- срочное кредитование малого и среднего бизнеса (услуга представлена не у всех организаций).
Важная информация! МФО работают в правовом поле, подлежат обязательной регистрации в Центральном Банке России. Данные об организации заносятся в Государственный реестр, который находится в свободном доступе. Работу кредитного учреждения регулирует Закон «О Микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях».
Порядок получения кредита
Микрофинансовые организации лукавят, обещая рассмотреть заявку и выдать деньги за 5 минут. Но скорость их работы несколько выше, чем в банке. Конкуренция на рынке огромная, и учреждение не допустит, чтобы выгодный клиент ушел оформлять заявку в другое место.
Плюсы срочных займов:
- условия получения не требуют предоставления справки о доходах и залогового имущества;
- срок кредитования — несколько дней, что невозможно в банковском учреждении;
- можно оформить заявку людям с небезупречной кредитной историей;
- 90% микрофинансовых организаций обслуживает клиентов независимо от места прописки;
- микрозайм можно получить на карту, оформить (и погасить) в режиме онлайн.
Минусы срочных кредитов:
- драконовские условия;
- затягивание срока рассмотрения заявки (вопреки обещанным условиям);
- большая неустойка в случае просрочки даже на 1 день;
- некорректная подача информации, которая вводит клиентов в заблуждение;
- жесткие способы работы с неплательщиками.
Важная информация! У каждой микрокредитной организации собственные алгоритмы, оценивающие платежеспособность посетителя. Главные параметры – хорошая кредитная история и социализация (наличие друзей, родителей, семьи). Некоторые организации просят предоставить аккаунт ВКонтакте или «Одноклассниках», телефоны друзей и родных. Также сотрудники проверят кредитную историю – в случае непогашенных кредитов в других учреждениях заявку отклоняют.
Необходимые документы и справки
Главный документ, без которого оформить заявку и получить срочный кредит невозможно, — оригинал паспорта. В паспорте содержатся все сведения, которые необходимы организации для проверки кредитной истории и одобрения заявки. Иногда просят дополнительно водительские права, справку о регистрации, свидетельство о присвоении ИНН. Если заявитель стремится получить деньги быстрее и на выгодных условиях, он сам заинтересован в предоставлении полного пакета документов (например, диплома об образовании, информации о депозите в банке или справки с места работы).
Чтобы оформить заявку, кредитуемый заполняет анкету, в которой он указывает сведения о себе (в том числе персональные данные), место работы, ежемесячный доход, контактные телефоны, электронную почту. После оформления заявки на указанный телефон придет sms о согласии или об отказе. Кредитные средства получают наличными в офисе компании, на электронный кошелек, на карту Сбербанка (или другого банка), через салоны «Евросеть» или другим способом. Растет популярность получения микрозаймов в режиме онлайн.
Микрокредиты: распространенные вопросы и ответы
Кому отказывают в оформлении срочного займа:
- очень молодым (до 25 лет) и пожилым людям (старше 70 лет);
- клиентам с несколькими неблагополучными кредитными историями;
- безработным без постоянного источника дохода;
- лицам, предоставившим недостоверные сведения, неактуальные контактные данные или поддельные документы (их проверяют сотрудники микрофинансового учреждения).
Микрокредитование – выбор на крайний случай
Микрозайм еще называют «деньгами до зарплаты» — это самое удачное определение. Его берут в том случае, когда средства вот-вот поступят из другого источника, и кредит удастся погасить в оговоренный срок. Рассчитывать на 30 тысяч новичку не стоит. Одобрение заявки и окончательный размер зависят от положительной кредитной истории, класса банковской карты, достоверности предоставленной информации.
Как правило, завлекательные лозунги на сайте (в рекламе) не соответствуют действительности. Обещание «от 1%» оборачивается ставкой в 4%, а привлекательные 20-30 тысяч урезаются до 10. Формально организация не нарушает законодательство, но в интересах заемщика внимательно читать договор и задавать как можно больше вопросов о сроках и способах оплаты.
Важно знать! По закону кредитуемый имеет право узнать обо всей сумме, которую он обязан выплатить, и условиях возврата денег перед подписанием договора. Эта норма касается и онлайн кредитования.
Пример. Оформлен займ на 10000 рублей на 1 месяц под 3%. В таком случае выплата процентов составит 10000 х 0,03 = 300 р. в день, 9000 р. в месяц. В конце срока должнику придется заплатить 10000 (долг) + 9000 (проценты) = 19000 рублей.
Важный совет! Срочный кредит стоит брать на очень короткий промежуток времени (до 14 дней) и только в том случае, если человек твердо уверен, что вернет средства. Любая «мелкая» просрочка оборачивается штрафами.
Как не попасть на удочку микрофинансовой организации
Работая в рамках закона, МФО обожают уловки, которые иногда приводят невнимательных людей к большим неприятностям.
- Самое распространенное жульничество связано со временем. Конторы обещают микрозайм за 5-20 минут, на деле одобрение заявки растягивается на 1-3 дня. Средства также не зачисляются мгновенно, а поступают в течение 1-3 рабочих дней. В итоге получение денег растягивается на неделю. В то же время проценты считают с первого дня.
- На втором месте спекуляции на процентной ставке. На главной странице компании кредитное предложение выглядит выгодным, на деле — ставка в 2 раза выше заявленной. Также проблематичным оказывается погашение раньше срока (при досрочном внесении платежа проценты все равно взимаются за полный срок кредитования).
- Предоставляя удобные условия получения финансовых средств (онлайн, на Kiwi Кошелек, на карту Сбербанка) организация делает неудобными способы погашения срочного займа. В итоге клиент сталкивается с тем, что внести деньги сложнее, чем их получить. Это выгодно организации, ведь любая просрочка обрастает штрафами. Кроме того, период погашения разбивают на части (раз в неделю, раз в две недели), предупредить об этом также иногда «забывают».
- Почти все учреждения успокаивают клиента тем, что если он не успевает погасить кредит, у него будет право пролонгации договора. При этом забывают предупредить, что за продление срока возврата берут комиссию — иногда больше, чем процент за кредит.
Важно знать! Если потребитель оплатил срочный займ раньше времени (полностью или частично), при этом уведомил кредитора в письменной форме не менее чем за 10 календарных дней, закон запрещает применять штрафные санкции за досрочное погашение долга.
Что делать, если заемщик попал в разряд должников
МФО делают упор на том, что получить деньги просто, но «забывают» рассказать в деталях, какого графика следует придерживаться, чтобы не попасть под санкции, и какие штрафы применяют к должникам. Юристы рекомендуют внимательно читать договор (в том числе при кредитовании онлайн), проверять фактическую процентную ставку, интересоваться условиями досрочной оплаты.
Важно! МФО по закону обязаны сотрудничать с бюро кредитных историй. Все действия заемщика, а также его персональные данные передаются в БКИ.
Пени и штрафы
Условия выплат после нарушения срока — жесткие. Даже просрочка на 1 час приведет к штрафным санкциям и изменению процентной ставки в большую сторону. Штраф начисляется единоразово в размере 10-30%; пеня составит минимум 0,8% за каждый просроченный день.
Пример. Допустим, клиент не выплатил вовремя 5000 р. К ним прибавляют штрафные 30% или 1500 р. Первый просроченный день обойдется в 52 рубля – затем эта сумма будет расти:
Таким образом, при означенных условиях через 6 месяцев вместо 5000 легко образуется долг в 27 000 – 30000 рублей.
Есть организации, которые начисляют новый штраф каждую неделю, и долг растет еще быстрее.В сознании заемщика штрафные санкции несправедливы, и он отказывается платить совсем. При отказе от оплаты с должником начинает работу отдел по взысканию задолженности. Иногда неплательщика передают коллекторской службе, которая заставляет платить своими методами.
Как и любое кредитное учреждение, МФО заинтересованы в возврате денег (с процентами), а не в судебном разбирательстве. Поэтому на должника оказывается давление с целью заставить его выплатить долг. Но злостному должнику как раз выгоднее прийти в суд, поскольку велика вероятность того, что судебный орган умерит аппетиты и снимет часть начисленных процентов. Но платить придется все равно.
Важная информация! По закону не допускается начисление пени больше четырехкратной суммы долга. Однако за судебные издержки придется платить заемщику.
Что делать, если платить нечем и кредит просрочен
Юристы советуют написать заявление о том, что изменились обстоятельства, и вернуть деньги нет возможности (хороший ход — приложить к заявлению справку о болезни, о потере работы или другой документ, подтверждающий временную неплатежеспособность). Возможно, организация пойдет на изменение условий и снизит долг до приемлемого уровня. Сотрудники более охотно идут на контакт, если видят, что плательщик знает свои права и требования закона. В таком случае есть шанс договориться полюбовно.
Интересное видео: В чем подвох микрозаймов
Итоги и выводы
Срочные кредиты выгодны тем, кто их выдает, — микрофинансовым структурам. Заманивая обещанием одобрить заявку онлайн, перечислить средства «мгновенно» на карту и срочно выдать требуемые суммы, организация получает на добросовестных плательщиках двукратную прибыль, при нарушении сроков погашения – возвращает в 3-4 раза больше одолженного. Непрозрачные условия помогают обманывать клиентов, не нарушая законодательство, и получать сверхдоходы на доверчивости и стесненных обстоятельствах граждан.
Источник
