Чтобы не попасть впросак, необходимо всё же разобраться в том, насколько законна помощь в получении любого кредита за откат, выгоден ли подобный вариант кредитования, в чём особенность услуги и кем она предоставляется. Ещё один важный вопрос – каковы риски для потенциальных клиентов. Обо всём этом и поговорим далее.
Что такое кредит за откат?
Если вам нужна помощь в получении кредита, необходимо прежде разобраться в основных терминах. Имеется несколько основных определений «откатных» займов, но мы рассмотрим только самые распространённые и наиболее адекватные.
Согласно определению специалистов сайта Банки.ру, под кредитом за откат понимают обман банковской компании, когда заём оформляется и выдаётся с помощью взятки её сотруднику. То есть служащий фирмы за определённую денежную сумму «закрывает глаза» на некие огрехи в кредитной истории клиента.
В настоящее время подобное определение не является полным, поскольку существует несколько способов «откатного» займа и не все они подразумевают непосредственное участие в схемах сотрудников банка. Чаще всего взять кредит под откат предлагают посредники – так называемые финансовые брокеры. Именно поэтому обычно используют иное определение.
Таким образом, заём за откат – это получение определённой суммы денег от банковского учреждения в обмен на передачу вознаграждения человеку, который оказал помощь в оформлении кредитного договора или каких-либо сопроводительных документов.
Кому нужна помощь посредника?
Небольшие приятные презенты (от шоколадки до денежного вознаграждения) – обычное дело для жителей многих восточноевропейских государств. Именно так ускоряется решение дел при общении с сотрудниками поликлиник, с секретарями, с педагогическими работниками.
Однако оформление займа за вознаграждение посреднику встречается гораздо реже. И, разумеется, на такой шаг клиенты идут не просто так, а по вполне понятным причинам. Среди них можно выделить:
- плохую финансовую репутацию;
- задолженности и просрочки по текущим займам;
- низкую официальную зарплату;
- отсутствие прописки и/или российского гражданства;
- отсутствие поручительства третьих лиц или собственности, подходящей под залог;
- возраст, не соответствующий условиям кредитной политики банка;
- срочность в получении денег.
Отдельно следует выделить категорию потенциальных заёмщиков, которые берут ссуду с намерением не платить ежемесячные взносы и не возвращать всю сумму.
В некоторых случаях эти причины могут сочетаться, так сказать, дополняя друг друга. То есть за помощью к брокерам обращаются клиенты с испорченной кредитной историей, с текущими просрочками и нежеланием возвращать заём.
Какие встречаются предложения?
В газетах, на соответствующих интернет-ресурсах, на уличных рекламных щитах можно увидеть разнообразные объявления. Их дают как сами соискатели кредита, так и многочисленные посредники.
Что касается самих клиентов, то от них поступают следующие предложения (точнее, призывы о помощи):
- «Помогите взять денежный кредит за откат»;
- «Ищу помощь в получении кредита за определённый откат»;
- «Возьму с плохой кредитной историей кредит»;
- «Кто возьмет кредит на себя за откат»;
- «Кто поможет взять кредит за соответствующий откат».
В свою очередь, от посредников могут поступать предложения иного рода:
- «Помогу получить кредит за откат через службу безопасности банка»;
- «Окажу помощь в получении кредита за откат с открытыми просрочками»;
- «Помощь для клиента с проблемной кредитной историей в получении займа»;
- «Кредит всем без отказа»;
- «Кредитуем даже безработных и бомжей»;
- «Кредит всем без справок о работе».
В некоторых случаях предложения от брокеров могут поступать в более завуалированном виде. К примеру, посредники предлагают проконсультировать по всем вопросам, которые связаны с оформлением и получением займов.
Схемы получения кредитов за вознаграждение
Всего на современном финансовом рынке существует 2 вида схем получения займа за вознаграждение. Какую из них выбрать, сможет решить сам потенциальный клиент, внимательно изучив и прочитав все возможные варианты.
Белая схема
В этом случае заёмщик обращается к посреднику, который помогает получить кредит на вполне законных обоснованиях за определённую сумму денег, при этом не обязательно вознаграждение считается откатом. Посредниками могут выступать следующие категории лиц.
- Банковские агенты. Хотя эти специалисты не состоят в штате кредитного учреждения, но зато помогают получать ссуду клиентам по упрощённым схемам и на довольно неплохих условиях. Обычно при оформлении таких займов сотрудники банков менее тщательно проверяют потребителей, следовательно, получить кредит проще, однако и его сумма не будет большой. Таких финансовых консультантов вознаграждает банковская компания за привлечение потенциальных заёмщиков.
- Банковские партнёры. К их числу можно отнести автомобильные салоны, магазины бытовой техники, агентов по продаже недвижимого имущества. Эти специалисты в плане работы напоминают финансовых консультантов, но их сфера деятельности – оформление целевых ссуд. Вознаграждение партнёры банков получают либо от кредитного учреждения, либо от заёмщика, либо сразу от обеих сторон. Всё будет зависеть от конкретного договора.
- «Белые» брокеры. Эти специалисты также работают в законодательной плоскости, могут сотрудничать с определёнными кредитными учреждениями. Сфера их деятельности – консультирование клиентов по условиям получения денег в банках-партнёрах, возможности улучшения кредитной истории и т. д. За свои услуги брокеры после успешного окончания сделки получают определённую денежную сумму от клиента (обязательно) и от кредитной компании (если имеются оформленные договорные обязательства).
Чёрная схема
Это понятие довольно условное, в общем смысле оно обозначает помощь посредника или банковского работника, которая предполагает получение кредита за откат путём мошеннических действий разной степени тяжести. Кто же в данном случае выступает в роли посредников?
- Банковские сотрудники. В некоторых случаях работники банков, в зависимости от функциональных обязанностей и доступа к деньгам, способны посодействовать в выдаче необходимой суммы на выгодных для клиента условиях. Но подобный способ разрешения ситуации чреват различными серьёзными проблемами. Например, клиенту это грозит статьёй 176 УК РФ – «Незаконное получение кредита», а банковского служащего могут привлечь к ответственности по статье 204 Уголовного Кодекса – «Коммерческий подкуп». Стоит ли рисковать своей свободой? Вопрос риторический.
- Чёрные брокеры. В этой ситуации подобные посредники трудятся неофициально, добиваются получения займов незаконно. Но это в «идеальном» случае, чаще же всего такие консультанты требуют от клиентов существенную сумму в качестве вознаграждения (иногда до 50 %), причём авансом, а свои обязательства не исполняют. Но даже если у вас получится взять кредит за откат, никто не сможет гарантировать прозрачность такой сделки, следовательно, возможно обвинение в сговоре с сотрудниками банка и мошенничестве. А это уже уголовная статья.
Следует понимать, что грань между белой и чёрной схемой достаточно условна. В определённых условиях банковские партнёры и белые брокеры способны трудиться втёмную. Не стоит забывать, что подобные виды деятельности являются противозаконными, а значит, привлекать к ответственности могут как заёмщика, так и финансового консультанта.
Плюсы и минусы кредита за откат
Сильные и слабые стороны кредитования за последующее вознаграждение посредника будут зависеть от некоторых условий. Среди них можно выделить:
- источник проблемы, который побудил человека обратиться к заимствованию денежных средств;
- возможность посредника посодействовать оформления займа и степень его участия в этом процессе;
- желание клиента и его возможность соблюдать условия соглашения с финансовым учреждением, то есть вносить/не вносить плату за пользование кредитом.
И всё же специалисты выделяют ряд основных преимуществ и недостатков займа за вознаграждение. О них следует помнить тем, кто решил воспользоваться такой услугой.
Альтернативные варианты
Итак, вы задумываетесь над тем, чтобы взять заём с последующим вознаграждением посредника, однако опасаетесь возможных негативных последствий. Тогда необходимо внимательно изучить альтернативные варианты, благо что из достаточно много.
Рассмотрим основные проблемные факторы и пути их возможного решения.
Возрастной фактор
Варианты решения проблемы:
- оформление ссуды на другого родственника, который подходит по возрасту;
- нахождение финансового учреждения, которое более лояльно относится к потенциальным клиентам;
- подтверждение доходов справками (особенно это актуально, если клиенту ещё не исполнилось 21 год);
- снижение сроков заимствования денежных средств (актуально для пенсионеров).
Испорченная финансовая репутация
Чтобы нивелировать данный фактор, нужно выполнить одно (или несколько) следующих действий:
- обратитесь в БКИ и потребуйте исправить кредитную историю, если вы уверены в своей «непогрешимости»;
- рассчитайтесь с просроченной задолженностью;
- докажите, что просрочки возникли в результате форс-мажорных обстоятельств (потеря работы, серьёзное заболевание или травма и пр.);
- возьмите и выплатите небольшие потребительские займы (приобретите таким образом бытовую технику).
Открытые просрочки
Конечно, лучше не доводить ситуацию до просрочек по процентам. Но если подобная проблема возникла, её следует попробовать решить одним из следующих способов:
- обратитесь в банк для нахождения оптимального решения проблемы. Возможно, сотрудники предложат вам увеличить срок кредитования с параллельным снижением размера ежемесячного взноса, также не исключены кредитные каникулы. Лишь после этого можно обращаться в другое финансовое учреждение за новым займом;
- погасите просрочку, также по возможности предоставьте бумаги, которые бы указывали причину образовавшейся задолженности (например, приказ об увольнении, больничный лист и пр.). После этого обращайтесь за новым кредитом.
Низкие доходы
Если уровень вашей финансовой обеспеченности не позволяет взять нужную сумму, специалисты рекомендуют следующие шаги:
- оформите заём на родственника, чья заработная плата и/или иной доход соответствует требованиям банковского учреждения;
- оформите заём с поручительством или с привлечением созаемщика;
- оформите ссуду под залог недвижимого или движимого имущества;
- попробуйте подобрать финансовое учреждение с более лояльными условиями;
- возьмите заём в той кредитной компании, где у вас открыт пенсионный или заработный счёт.
Недостаточно выгодные условия
Если выбранные вами банковские компании предлагают не слишком выгодные условия по оформлению ссуды, специалисты советуют задуматься над следующими вариантами решения проблемы:
- оформите заём под залог движимого либо недвижимого имущества (обычно в таком случае предлагают большую сумма и снижают процентную ставку);
- оформите ссуду в той кредитной компании, где вы получаете пенсию или заработную плату.
Отсутствие прописки
Этот фактор также может повлиять на то, что люди внимательно изучают объявления типа «Поможем получить кредит за откат». Однако и такую проблему можно решить, если:
- оформить временную прописку;
- обратиться в финансовую организацию, которая выдают ссуды гражданам с временной регистрацией.
Таким образом, практически все негативные факторы относятся к решаемым вопросам. Следовательно, необязательно обращаться к сомнительным личностям и брать кредит за откат, тем более что многие схемы относятся к незаконным действиям.
Заключение
Итак, не всегда удаётся получить кредит на желаемых условиях или просто взять энную сумму на неотложные нужды. В таком случае одни люди пытаются занять деньги у родственников и знакомых, скопить, другие же стараются получить кредит за определённый откат посреднику.
Но перед тем как принять окончательное решение по поводу личных финансов, следует учесть несколько важных нюансов.
- Оформление займа за вознаграждение сопряжено с множественными рисками. Сотрудничество с чёрными брокерами чревато финансовыми потерями и даже уголовной ответственностью.
- Даже взаимодействие с белыми посредниками не может гарантировать того, что вы получите кредит на выгодных для вас условиях. К тому же из-за вознаграждения сумма реальных денег существенно уменьшится.
- Официальное же обращение в кредитную компанию позволяет подобрать наиболее адекватный заём на оптимальных условиях. К тому же в этом случае вы сможете с помощью сотрудников банка решать все возникающие проблемы в режиме реального времени.
- В крайнем случае, если вам необходима небольшая сумма «здесь и сейчас», вы всегда можете обратиться в микрофинансовую организацию или кредитный кооператив, коих на сегодняшний день великое множество. Конечно, переплата в этой ситуации будет больше, чем в банке, но зато условия для клиентов более лояльные.
Суммируя вышесказанное, можно отметить, что вы сами должны решать, взять ли кредит за откат или нет. Но в любом случае следует внимательно изучить все риски, минусы и слабые стороны такого решения и постараться отыскать другие варианты выхода из сложившейся ситуации.
Оценка статьи:
Загрузка…
Источник
Не секрет, что закредитованность населения растет большими темпами. Многим людям удобно совершать желанные покупки именно сейчас, а не копить деньги годами. Более 67 % взрослого населения России хотя бы раз в жизни брали кредит. Нередко отказ банковской организации в выдаче заемных средств слишком разочаровывает несостоявшегося клиента. Когда срочно нужны деньги, многие продолжают искать альтернативные варианты их получения. А некоторые состоятельные и «смекалистые» граждане решают прибегнуть к более сложной схеме, которая имеет свои достоинства и недостатки, и может повлечь определенные последствия. Речь идет о кредите за откат. Тупик или выход? Узнаем из данной статьи.
Кредит за откат: что это такое?
Кредит за откат ― одна из схем обмана финансового учреждения, предусматривающее оформление займа на условиях вручения денежной взятки одному или сразу нескольким работникам.
Подобная схема не всегда предусматривает прямое общение с банковским сотрудником, ведь сегодня на рынке финансовых услуг успешно действуют посредники либо «посреднические» организации. Если говорить мягче, что кредит за откат можно представить как получение денег от фин.компании взамен на выплату вознаграждения лицу, который оказал помощь в получении заемных средств.
Почему кредит на откат актуален
Разнообразные подарки и услуги людям, у которых есть «рычаги влияния» на принятие нужных решений ― обычное дело для стран Восточной Европы. Подобные меры помогают устроить любимое чадо в детский сад, договориться с докторами о сложной операции, заслужить внимание сотрудников солидных компаний. Однако кредит за откат применяется крайне редко. Причина обращения к такой схеме может быть одна из перечисленных:
- Проблемная кредитная история.
- Просрочки по имеющимся займам.
- Отсутствие постоянной прописки.
- Большие финансовые трудности в бизнесе.
- Намерение получить более лояльные условия.
- Желание не возвращать кредит и т.д.
Категория клиентов
Заемщиков, которые интересуются получением кредита на откат, условно разделяют на три категории. Это те, кто:
- желает получить более выгодные (в сравнении с традиционными) условия;
- не соответствуют строгим требованиям банка;
- желают оформить безвозвратный займ.
Бывает так, что намерения рассмотренных категорий людей тесно связаны друг с другом. В некоторых ситуациях интерес к кредиту за откат проявляют те, кто желает получить средства под минимальную процентную ставку, порой не соответствуют требованиям банка и, как в дальнейшем выясняется, не намерены возвращать полученные деньги.
Стандартные объявления
Содержание завлекающих объявлений типа «помогу получить кредит за откат» весьма разнообразно. Они встречаются на уличных столбах, автобусных остановках, страницах газетных объявлений, тематических сайтах. Среди большого разнообразия можно выделить два вида:
- Прямое предложение (к примеру, «реальное оформление кредита за откат»).
- Завуалированный. Типа «консультации по любым вопросам получения кредитов», «кредит на выгодных условиях по вашим пожеланиям» и т.д.
Традиционные схемы
Существует две основные схемы для выдачи кредита за откат: белая и черная. Белая (законная) схема предполагает сотрудничество с финансовым менеджером с целью получения помощи в предоставлении заемных средств за денежное вознаграждение. Реализация черной схемы предусматривает обращение к банковскому работнику либо посреднику с целью решения кредитного вопроса посредством совершения мошеннических действий.
Кто поможет уладить «щекотливый вопрос»
Ниже приведен перечень основных лиц, способных «похлопотать» за получение заемных средств в обмен на определенную плату.
- Банковские агенты.
- Партнеры банка.
- Профессиональные брокеры.
- Сотрудники банка.
- Посредники (нелегальные).
Банковские агенты
На вполне законных основаниях банковские агенты смогут реализовать получение более выгодных условий по кредиту и помочь в процедуре упрощенного оформления. Обычно процесс получения заемных средств с помощью внештатных кредитных консультантов сопряжен с меньшим перечнем требований к клиенту и менее тщательной проверкой, но рассчитывать можно лишь на небольшие суммы денег. Такой специалист получает специальное вознаграждение от банка (процент от сделки) за удачное привлечение нового заемщика, если речь идет о легальной схеме работы.
Организации-партнеры банка
Партнерские организации банка (автосалоны, розничные сети, агенства недвижимости) схожи с агентами в плане возможностей для заемщика. Главное различие: упор делается на работу с целевым кредитованием. Партнеры банковского учреждения в силах помочь в начислении большего размера кредитных средств. В ходе работы по белой схеме они получают свой % согласно условиям договора только от банка или сразу от двух стон (от банка и заемщика).
Профессиональные брокеры
Опытные брокеры работают напрямую с заемщиком. Они предоставляют информацию по условиям кредитования различных банков-партнеров, вступают гарантом сделки при заключении кредитного соглашения, обладают отлаженными деловыми связями для скорого принятия решения по кредитам. Оказывая комплексные услуги, они вправе рассчитывать на легальную оплату со стороны заемщика и от банка, если оформлении соответствующий договор.
Банковские специалисты
В зависимости от роли, связей и должности в кредитных процессах банковские специалисты смогут практически всегда предоставить требуемую сумму по максимально выгодным условиям. Но получить кредит за откат путем обращения к такому сотруднику – себе дороже. Оказывая клиенту подобную услугу за определенную плату, сотрудник банка не только игнорирует соблюдение внутренних правил кредитной организации, а также наносит финансовый урон. ВНИМАНИЕ! Если будет выявлен факт нелегальной передачи денежных средств как откат, то банковский работник и клиент привлекаются к уголовной ответственности (ст.204 УК РФ).
«Черные» кредитные брокеры
Иногда нелегальные посредники владеют практически неограниченными возможностями, аналогично банковским специалистам. Для них деловая репутация не играет большой роли, поэтому работа ведется неофициально. Допускается применение нелегальных методов получения кредитных средств.
Посреднические услуги стоят весьма дорого. К примеру, метод «50Х50», когда половина полученных денег «отходит» брокеру в качестве вознаграждения за организацию сделки. При этом клиент никак не застрахован от того, что посредник может не выполнить своих обещаний, особенно если уже внесена предоплата за оказание услуг. К тому же не исключено наступление уголовной ответственности за совершение нелегальных действий и участие в сговоре (ст. 204 УК РФ).
При определенных обстоятельствах профессиональные брокеры, банковские партнеры и агенты имеют связи, которые позволяют им «проворачивать» черные схемы. С их стороны возможно содействие в оформлении займа за откат даже при наличии текущих просрочек либо выдаче безвозвратного кредита. Подобные «манипуляции» также нелегальны, попадая под уголовную статью №204.
Весомые достоинства и реальные риски
Достоинств и недостатков кредита за откат довольно много. Ситуация определяется следующими моментами:
- Реальные возможности будущего помощника и его активная роль в предоставлении кредита.
- Причины, которые вынудили прибегнуть к подобному методу получения заемных денег.
- Соблюдение основных условий банковского соглашения (в частности, своевременное внесение обязательных платежей и отсутствие просрочек).
Альтернативные способы
Существуют популярные методы получения заемных средств в банковском учреждении на законных основаниях, где совсем не нужно думать о кредите за откат. Ниже даны эффективные и проверенные рекомендации, которые помогут решить трудности в большинстве ситуаций.
При несоответствии возрасту:
- найти кредитную организацию с большей лояльностью к возрастному цензу;
- оформить займ на подходящего по возрастным рамкам родственника;
- подтвердить собственную финансовую стабильность (клиентам до 21 года);
- снизить период кредитования (потенциальным заемщикам, которым на дату полного возврата кредитных средств исполнится больше 65 лет).
Текущий кредит с просрочками:
- Обратиться к кредитному менеджеру своего банка, обсудить ситуацию и совместными усилиями найти законный выход (кредитные каникулы, внесение изменений в условия действующего кредита и прочее). В дальнейшем претендовать на выдачу следующего кредита.
- Погасить долг как можно быстрее. Рекомендуется предъявить специалисту документ, подтверждающий невозможность своевременно вносить кредитные платежи (длительные командировки, больничный и т.д.).
Тяжелое материальное положение:
- оформить кредит в банковском учреждении, где была заведена зарплатная/пенсионная карточка;
- взять займ под залог недвижимости либо иного обеспечения;
- найти кредитора с более лояльными условиями;
- оформить ссуду на члена семейства, который подходит под требования фин.организации;
Проблемная кредитная история:
- Обратиться в БКИ с целью коррекции сведений в случае, если произошел технический сбой, и в досье была внесена ошибочная информация.
- Получить и своевременно возвратить несколько мелких займов.
- Полностью вернуть долг по проблемному кредиту.
- Показать себя ответственным заемщиком в плане выполнения различных обязательств (показать оплаченные чеки за ЖКХ, больничный, оплату за серьезное лечение и т.д.).
ВНИМАНИЕ! При отсутствии постоянной прописки рекомендуется взять кредит в той банковской организации, которая лояльно относится к гражданам с временной регистрацией.
Отсутствие доказательств финансового состояния:
- Получить заемные средства в банке, который принимает во внимание совокупный доход всех членов семейства (официальный/неофициальный).
- Взять кредит на того члена семейства, который соответствует требованиям кредитора.
Как получить более выгодные условия:
- Если нужна меньшая процентная ставка, обратитесь в банк, где оформлена пенсионная/зарплатная карточка.
- Если необходим меньший процент годовых и более солидная сумма, попробуйте оформить кредитный займ под залог.
СОВЕТ! Если Вы не подходите под условия по сроку рабочего стажа, возьмите кредит в банковском учреждении, где заведена пенсионная/зарплатная карточка.
Обычное обращение в банк или откат?
Среди нас всегда есть люди, которых разочаровало общение с банковскими менеджерами, но порадовала отличная консультация посредника. Однако подавляющее большинство заемщиков относится лояльно к своему кредитору и возникшие трудности решают через обращение к сотруднику банка, так как полностью полагаются на его опыт. Конечно, по вопросам личных финансов не существует однозначной точки зрения. Поэтому перед принятием окончательного решения следует учитывать следующие моменты:
- Кредит за откат имеет много рисков. Даже сотрудничество с посредником на законных основаниях не является гарантом получения выгодных условий и долгосрочного пользования заемными деньгами. Дело в том, что все посредники работают, в первую очередь, для собственной выгоды и не планируют выстраивать долгие партнерские отношения с заемщиком.
- При прямом обращении в банк заемщику обязательно подберут подходящий кредит согласно его финансовым возможностям и потребностям, предоставят максимально качественное обслуживание. Поскольку сфера кредитования относится к одному из самых прибыльных направлений. Любое финансовое учреждение стремится не только привлечь, но и удержать клиентов. Проще и дешевле сохранить прежнего заемщика, чем заниматься поисками нового. По этой причине надежный кредитор принимает активное участие в поиске решений при затруднении выплаты кредита заемщиком.
Таким образом, только Вы решаете, у кого и как брать кредит. Поэтому лишь Вы ответственны за то, что получите в итоге: успешно решите денежные трудности или приобретете богатый жизненный опыт, пусть даже он будет отрицательным.
Источник