Кредиты и займы несовершеннолетним

Сейчас существует множество способов взять деньги взаймы. Для совершеннолетнего человека это не составит никакого труда, но что касается подростков и несовершеннолетних, получить одобрение на займ с 16 лет не так прост. Многие банковские организации и МФО предъявляют минимальные требования к клиентам, когда для взятия ссуды необходим лишь паспорт.

Поскольку паспорт законодательно выдается лицам, достигшим 14-летнего возраста, в теории для них возможно тоже взять кредит. Каковы особенности кредитования несовершеннолетних и отличия в сотрудничестве с банками и МФО, читайте далее.

Может ли подросток получить кредит

По исполнении 18 лет на карту кредитные деньги может запросить любой желающий посредством онлайн-прошения в МФО или кредитования в банке. Но далеко не каждый ребенок в возрасте 14 лет или 16-летний подросток имеет собственную банковскую карту. В законодательном порядке лицо до совершеннолетия может запросить оформление любой карты с разрешения родителей или опекунов.

Уже имея на руках банковскую карту, несовершеннолетний может пользоваться ею, переводя или накапливая карманные деньги. Получить кредит подросток все-таки может, но тип и цель его строго регламентированы и зависят от организации, в которую он обратился за услугой.

В банке

Когда несовершеннолетний задается вопросом, можно ли взять кредит в банке, это в большинстве случаев говорит о необходимой крупной трате, которую не покрыть подработками после учебы. Любой частный или государственный банк выдает кредиты несовершеннолетним только для образовательных целей.

Процедура проходит с согласия родителей, у которых банк интересуется платежеспособностью в случае невозможности обеспечения ссуды ребенком единолично. 14-16 лет — тот минимальный возраст, который каждый банк устанавливает индивидуально, когда подросток может запросить сумму на учебу.

Особенность процедуры в том, что деньги передаются непосредственно в учебное заведение. Учитывая возраст клиента с посредниками, ставка таких тарифов минимальная, а срок выплат на образование долгий, составляет до 10 лет.

В МФО

Банки часто отказывают подросткам в услугах, на то выставляя ряд уважительных причин: незрелость лица для проведения финансовых операций, невозможность привлечь несовершеннолетнего к законной ответственности и отсутствие постоянного дохода. Взять кредит при выплате стипендии будет тоже проблематично, а подработки для несовершеннолетних строго регламентированы.

В 16 лет и до восемнадцати часы на подработку увеличиваются до 35 в неделю, но не каждый работодатель заинтересован в приеме лиц младшего возраста на работу. Учитывая долгие сроки на образовательный кредит, выплатить ссуду реально. Но в случае необходимости небольшой суммы, пусть и под больший процент, банк за операцию браться не будет. Любая микрофинансовая организация специализируется на микрокредитах — с их помощью можно забрать наличные в день обращения с минимальными данными при заполнении заявки.

Лучшие МФО для оформления заема

Микрофинансовые организации специализируются на микрозаймах — это небольшие ссуды, выдающиеся лицам от 18 или 21 года. Легально ни одна МФО выдать деньги несовершеннолетнему не уполномочена. От банковской похожей операции микрокредит отличается эквивалентной суммой, ежедневным начислением процентов и процедурой оформления.

Но и банковская, и микрофинансовая деятельность в обязательном порядке регистрируется в КИ (кредитной истории). Если человеку нужна мелкая сумма, в МФО обратиться быстрее и проще, не говоря уже о скидках на процентные ставки или за досрочное погашение, что редко встречается в банках.

Самым безопасным для подростка в поисках денежных средств становится получение гранта или стипендии. Это не ежемесячный платеж за успехи. Получить его можно за инновационный проект или идею в любой области применения.

Когда речь идет о наследстве, то до 16 этими деньгами распоряжаться ребенок не может в порядке закона, сумма замораживается на счету до совершеннолетия. Что касается премий в конкурсах и иных вознаграждений за победы, деньги непосредственно передаются подростку — на личные нужды или развитие проекта. Даже если подросток предоставит бизнес-план стартапа в банк, в силу возраста клиент все равно считается неблагонадежным.

SmartCredit

Деньги в долг реально запросить онлайн на банковскую карту. В SmartCredit выдается сумма до 20 тысяч рублей, а процентная ставка начисляется только во время фактического пользования займом (по этой причине не следует снимать с карты сразу всю сумму). Срок продлевается через личный кабинет бесплатно.

SmartCredit предоставляет программу лояльности, а также услугу исправления кредитной истории, с ее помощью высчитывается количество времени и финансов на исправление КИ. В требованиях к заемщику у SmartCredit возрастные ограничения от 18 лет, а лицам до 18 МФО вправе отказать в услугах кредитования.

Joymoney

Получить ссуду возможно и через сервис Joymoney. В личном кабинете на сайте нужно оставить заявку, на рассмотрение которой уходит до 5 рабочих дней. Заем выдается клиентам, что отвечают требованию договора о предоставлении микрокредита. Для Joymoney минимальный возраст составляет 21 год, но также в договоре прописано, что общество вправе отступить от требований по своему усмотрению.

Это касается и регламентированного минимального обеспечения клиента, наличия справки о доходах и других тонкостей. Упрощенная таблица пакетов кредитования на сайте показывает возможные суммы, сроки и временные акции: сейчас сумма до 8000 рублей берется под 0% ставку в первые 10 дней срока.

Подробнее о получении займа в МФО “Joymoney” читайте по ссылке.

FastMoney

С помощью сервиса FastMoney можно получить деньги круглосуточно через интернет. Подросток юридически не может считаться заемщиком сервиса FastMoney, так как договор прописывает определение Заемщика как дееспособное совершеннолетнее лицо, являющееся гражданином РФ.

На рассмотрение заявки уходит до 1 минуты, сервис гарантирует сохранность данных и полную конфиденциальность. Микрокредит в размере до 30 тысяч рублей оформляется сроком до 30 дней, а ежедневная процентная ставка варьируется в зависимости от регулярных акций для новых и постоянных клиентов. 10 тысяч рублей на 10 дней можно запросить без комиссии и выплатить ссуду без процентов.

Подробнее о получении займа в МФО “FastMoney” читайте по ссылке.

Smsfinance

Ситуация дефицита в денежных средствах исправима с помощью сервиса Smsfinance. Договоры микрокредита и потребительского микрокредита несколько отличаются, лишь в одном из них указано требование совершеннолетия к заемщику. МФО не начисляет на ссуду проценты первые десять дней, а на последующие займы в течение семи дней не начисляются ежедневные проценты.

Активировать свой заем можно по смс-сообщению или электронной почте, после заполнения и утверждения заявки. Перевод денег осуществляется на банковскую карту, электронный кошелек или онлайн-счет. Экспресс-займы проходят еще быстрее, но сумма существенно ниже, чем стандартная в 30 тысяч руб.

Подробнее о получении займа в МФО “Smsfinance” читайте по ссылке.

Moneyman

Сервис Moneyman предоставляет разные суммы для займа. При получении первого денежного перевода максимальная сумма 10 тысяч руб., последующие ссуды увеличиваются до 80 тысяч. Сроки погашения долга варьируются от пяти дней до восемнадцати недель. Услуга кредитования доступна для 18-летних лиц с гражданством Российской Федерации, и до 75 лет в случае целевого кредита (70 лет в случае нецелевого кредитования).

Сотрудники сервиса Moneyman будут рассматривать заявку в течение 15 минут. После того как прошение о финансовой помощи утверждается, клиент подписывает договор путем электронной подписи (иначе говоря, уникального кода).

Подробнее о получении займа в МФО “Moneyman” читайте по ссылке.

Турбозайм

Для одобрения микрокредита в Турбозайм возраст подымается до 21 года и до 65 лет. Для получения средств необходимо иметь постоянный доход и карту для выплат. Получивший деньги взаймы, обязан выплатить задолженность до 30 дней. Всем, кто берет заем впервые, максимальная сумма ограничивается до 10 тысяч руб., последующие займы доступны уже до 50 тысяч. В отличие от банков, относительно небольшие деньги микрофинансовые организации выдают быстрее, хоть и под больший процент. Также не тратится время на посещение офиса и подписание бумаг. Все происходит в режиме онлайн через компьютер или смартфон.

Кредитные карты для детей и подростков стали новым рывком в охвате банками новых и будущих постоянных клиентов. Разница между картами в том, что для лиц до 16 лет это карточки с привязкой к родительским счетам: таким образом, родитель видит динамику трат своего ребенка и управляет лимитом для него.

С 16 лет у подростка уже свой собственный полноценный счет, за который он уже отвечает самостоятельно, однако стандартное кредитование для несовершеннолетних по-прежнему недоступно. Заручившись попечительством старших, можно оформить заем, но это повлечет больше временных затрат.

Подробнее о получении займа в МФО “Турбозайм” читайте по ссылке.

Сравнительная таблица лучших МФО

Искать поэтапно каждую из микрофинансовых организаций займет больше времени, чем изучение сводной таблицы и основных моментов по микрокредитам. Представленные выше учреждения сведены в четкий список, в котором сравнить условия и выбрать наиболее оптимальные для себя будет быстрее.

Отношение микрофинансовых организаций к молодым клиентам

К несовершеннолетнему микрофинансовая организация относится, скорее, как к неблагонадежному и неплатежеспособному лицу. Даже если свои действия подкрепить подтверждением о личных постоянных доходах, иногда и это может не сработать. Законодательно урегулировано так, что займы микрофинансовыми организациями выдаются только совершеннолетним гражданам РФ. Хоть процедура онлайн-кредитования кажется более простой, чем оформление с помощью банка, МФО так же регламентированы законом, как и банковские учреждения.

Общие требования к заемщику в МФО

Общие требования к заемщику в МФО находятся в отделе сайта о Документации. В перечне файлов обязательно есть договор о предоставлении микрокредитов. Может быть и расширенное дополнение о правах и обязанностях заемщика, кредитора, условия обработки и использования персональных данных и пр.

Требования к заемщику таковы, что по паспорту ему должно быть минимум 18 лет, деньги в режиме онлайн на карту он получает только в этом случае. Клиент должен указать в заявке имя, фамилию, подтвердить свою личность и российское гражданство, а также проживание по месту прописки в РФ. Дополнительно каждая МФО в индивидуальном порядке запрашивает бумаги и справки в нестандартных случаях запроса кредитования.

Требования к несовершеннолетним

Несовершеннолетним не разрешается оформлять кредит или заем в МФО по ряду причин, которые похожи на условия отказа из банка: недееспособность (частичная, утраченная или полная), финансовая несостоятельность для должного обеспечения кредитной задолженности, моральная незрелость для проведения финансовых операций.

Микрофинансовые организации дают ссуды в размере до 50-80 тысяч руб., но это касается совершеннолетних. Для каждого сервиса граничный возраст прописан индивидуально: 18, 21 или 23 года. Граничный максимальный возраст колеблется от 65 до 75 лет.

Особенности займа для разного возраста

Получить деньги взаймы теперь можно не только через физическое лицо или из рук в руки. Почти у каждого банка есть услуга мобильного банкинга или возможность работы через полную версию сайта. Для студентов существуют разнообразные пакеты кредитования на образование, но это уже с привлечением поручителей и наличием родительского разрешения. Стандартный заем для совершеннолетних обычно длится со сроком погашения до 2 месяцев. Точные даты высчитываются индивидуально.

С 16 лет

Формулировка договоров микрофинансовых организаций предусматривает не столько запрет на кредит с 16 лет, сколько право отказа лицам, что не подходят под требования к заемщику. Это прямо не запрещено в формулировке, но требования прописаны законом для учреждений такого типа.

До 18 лет кредитные средства в банке легально получить невозможно, если это единоличный визит за потребительским кредитом. Не объясняя причину необходимости денег, получить их может лишь клиент со стабильным доходом, позитивной кредитной историей и рейтингом. Если родители подростка внушают финансовую благонадежность, с их помощью шансы на получение средств возрастут.

С 18 лет

С момента наступления совершеннолетия брать кредит можно в любом из МФО, указанных выше. Это можно оформить без поручителей и даже без справок. Но заблаговременно лучше предусмотреть наличие постоянной работы и общего стажа более 1 года. В таком случае вся процедура занимает 15 мин., когда микрофинансовая организация рассматривает заявку, проверяет достоверность внесенных данных и платежеспособность желающего получить заем.

Переводы осуществляются не только на банковские карты, но и на электронный кошелек или счет. Для новых клиентов и тех, кто только начинает свою КИ, предусмотрены бонусы и скидки на процентные ставки.

Для родителей несовершеннолетних существует возможность ведения депозита на имя детей. Посредством накопления средств они обеспечивают ребенку капитал для старта в образовании или предпринимательстве. Родитель вправе не информировать ребенка до совершеннолетия о наличии такого депозита, условно до того момента, когда ребенок может распоряжаться деньгами по своему усмотрению.

Прибегая к такому накоплению, можно уберечь несовершеннолетнего от попыток взять кредит незаконно и тем самым развить долю ответственности при получении сразу крупной суммы. Некоторые банки повышают возраст открытия депозита до 21 года, считая лиц старше более благонадежными.

Последствия задержки возвращения кредита

Обзаводясь кредитной задолженностью, человек не всегда понимает все последствия ее просрочки. В особенности просрочки неблагоприятны на автокредиты, ведь при несвоевременной выплате машина изымается банком у владельца. В возрасте до шестнадцати лет законодательно притянуть клиента к ответственности возможности нет, и долг условно переписывается на родителей должника.

Следует прежде запрашивания любых средств трезво отнестись к способности обслуживания кредита. Об этом напоминает и договор, который клиент подписывает после одобрения заявки. В случае задержки возрастает не только сам долг посредством процентов, но и портится кредитная история, что пригодилась бы для более крупных кредитов в будущем.

Несовершеннолетним дается больше свободы в правовых вопросах с шестнадцати лет, тогда как с четырнадцати они еще сильно ограничены законом. Но и тех и других законодательство предупреждает о неправомерности взятия кредита ими единолично в случае образовательной потребности.

Процедура онлайн-кредитования проста и понятна даже ребенку, тем не менее она ему не разрешена: ни через банковские учреждения, ни через микрофинансовые организации. Дополнительный источник дохода с привлечением трудоустройства и работы в неучебное время поможет решить подростку его финансовые проблемы, вместе с тем готовя его к финансовой ответственности даже за небольшую сумму.