Кредитный потребительский кооператив (КПК) — организация, в которую объединяются для финансовой взаимопомощи. Членами кооператива — пайщиками — могут быть как физические, так и юридические лица. При объединении они создают паевой фонд и вносят туда взносы.
Сергей Антонов
не берет кредитов
Кооператив имеет право принимать сбережения от пайщиков или сторонних организаций под процент и выдавать займы. Но займы кооператив может выдавать только своим пайщикам. По духу на КПК похожи кассы взаимопомощи, которые существовали на советских предприятиях.
Обычно КПК объединяют пайщиков по географическому принципу: например, фермеры одного района могут создать кооператив, чтобы брать займы на посевную.
Главный орган управления кооператива — общее собрание пайщиков. Но обычно его собирают не чаще раза в год, поэтому все текущие решения по работе организации принимает правление. Членов правления выбирают из числа пайщиков на общем собрании. Срок, на который выбирают правление, должен быть прописан в уставе КПК, но он не может превышать пять лет.
Сами кооперативы тоже могут быть пайщиками и объединиться в один большой кооператив — он называется кооперативом второго уровня. Капитал такого «суперкооператива» будет больше, а значит, сама организация тоже будет обладать высокой финансовой прочностью.
Отличия от банка или МФО
Капитал КПК формируется преимущественно за счет средств пайщиков, а банки и МФО могут привлекать деньги из самых разных источников — например, брать в долг у государства.
Прибыль, которую получает банк или микрофинансовая организация, достается владельцам. Кредитный кооператив — это некоммерческая организация: прибыль обычно направляют в резервный фонд для покрытия возможных убытков в будущем.
Если хранить сбережения в кооперативе, проценты обычно выше, чем по депозитам в банке. Но следует помнить, что ставки по кредитам будут тоже выше.
Важный момент: вложения в кооперативы не участвуют в государственной системе страхования вкладов. Если КПК обанкротится, пайщики могут остаться без сбережений.
Море полезных статей о финансах
В вашей почте дважды в неделю. Рассказываем только о том, что касается вас и ваших денег
Плюсы и минусы
Плюсы у кредитных потребительских кооперативов такие:
- Пайщики могут контролировать финансовое состояние кооператива. Если в КПК всего несколько десятков членов, все они в курсе, что происходит с их деньгами.
- Высокие проценты для тех, кто хранит в КПК сбережения. Обычно кооператив привлекает средства под процент в полтора-два раза выше средних ставок по депозитам.
Минусов тут больше:
- Высокие проценты по займам. Кооператив платит проценты по вкладам, которые, как правило, выше банковских ставок. Поэтому и заем здесь обычно дают под больший процент.
- Пайщики самостоятельно должны покрывать убытки кооператива. Члены КПК сами им управляют: если организация сработает в минус, пайщикам придется делать дополнительные взносы.
- Можно потерять сбережения. Если руководители кооператива окажутся мошенниками, те, кто хранит в КПК сбережения, могут потерять свои деньги. Поскольку кооперативы не участвуют в системе страхования вкладов АСВ, государство тут не поможет. Система компенсаций в кооперативе есть, но она другая. Компенсацию выплачивает саморегулируемая организация, в которой состоит кооператив. Еще кооператив может застраховать вложения в обычной страховой компании. Но это не гарантирует, что в случае проблем вкладчики получат стопроцентное возмещение.
Функции и задачи КПК
Главная задача кредитного кооператива — финансовая взаимопомощь пайщикам. Сначала все члены вносят деньги в общий котел. Потом те, кому нужны деньги, могут взять заем.
Как правило, взносы пайщиков делятся на три типа:
- Вступительные — их платят один раз при вступлении в кооператив. В одних КПК их нет вообще, в других это символические суммы, например 50 Р.
- Членские — регулярные фиксированные взносы, которые платят, например, раз в месяц или в квартал. Как правило, это тоже небольшие суммы — 10, 50 или 100 Р. Они идут на обеспечение работы кооператива: канцтовары, аренду офиса, ЖКУ.
- Паевые взносы делятся на обязательные и добровольные: обязательные невелики — 500—1000 Р; добровольные — это те самые сбережения, которые КПК принимают от вкладчиков. Именно добровольные взносы и составляют основную часть капитала кооператива, который выдают в качестве займов.
Кооператив может инвестировать деньги пайщиков. Правда, закон разрешает вкладывать капитал только в государственные ценные бумаги или хранить на банковских депозитах.
Регулирование деятельности
Главный документ, который регулирует деятельность кредитных потребительских кооперативов, — федеральный закон «О кредитной кооперации». Центробанк следит, чтобы КПК его соблюдали. Он же ведет реестр кооперативов. Если кто-то из участников рынка нарушает закон, Центробанк имеет право приостановить работу кооператива или даже ликвидировать его.
Кооперативы, в которых больше трех тысяч пайщиков, и кооперативы второго уровня обязаны в течение 10 дней уведомлять Центробанк о смене адреса.
Каждый кредитный потребительский кооператив обязан состоять в саморегулируемой организации — СРО.
Нормативы для КПК
Центробанк устанавливает для кредитных потребительских кооперативов финансовые нормативы, которые те обязаны соблюдать.
Например, КПК должен создать резервный фонд — своеобразную финансовую подушку безопасности. Эти деньги всегда должны оставаться на счете организации. Размер такого фонда зависит от количества пайщиков:
- 5% от объема привлеченных средств — для КПК, в котором больше двухсот пайщиков;
- 4% от объема привлеченных средств — для КПК, в котором до двухсот пайщиков;
- 2% от объема привлеченных средств — для КПК, в котором до ста пайщиков и который существует меньше 180 дней.
Всего таких нормативов около десятка: Центробанк устанавливает ограничения по срокам выдачи займов, доле капитала, которую можно вкладывать в государственные ценные бумаги, соотношению привлеченных средств и выданных займов и так далее.
Как работает КПК
Упрощенно схему работы кооператива можно описать следующим образом:
- Пайщики формируют паевой фонд — аналог уставного капитала. Некоторые пайщики передают в КПК сбережения.
- Кооператив часть этих денег раздает в виде займов, а часть вкладывает в государственные ценные бумаги.
Размер взносов участников
Центробанк устанавливает максимальную сумму, которую кооператив может привлечь от одного пайщика. Этот показатель зависит от количества членов КПК.
Сколько один пайщик может внести в кооператив
Один пайщик может внести в кооператив:
- 15% от общей собранной суммы, если в кооперативе 3000 и больше пайщиков;
- 20% от общей собранной суммы, если в кооперативе от 200 до 3000 пайщиков;
- 25% от общей собранной суммы, если в кооперативе от 100 до 200 пайщиков;
- 50% от общей собранной суммы, если в кооперативе 100 пайщиков и он существует меньше 180 дней.
Размер кредита, который можно получить
Максимальная сумма, которую можно взять в долг в КПК, также ограничена требованиями ЦБ.
Сколько можно взять в кредит у кооператива
У кооператива можно взять в кредит:
- 7% от объема выданных займов, если в кооперативе 3000 и больше пайщиков;
- 10% от объема выданных займов, если в кооперативе от 200 до 3000 пайщиков;
- 20% от объема выданных займов, если в кооперативе от 100 до 200 пайщиков;
- 50% от объема выданных займов, если в кооперативе 100 пайщиков и он существует меньше 180 дней.
Гарантии
Как и в случае с банковским депозитом, кредитный потребительский кооператив гарантирует вкладчикам определенную доходность. Однако Центробанк устанавливает для КПК ее верхний предел — 180% от ключевой ставки. В феврале 2020 года ключевая ставка равна 6%. Соответственно, верхняя планка, которую может обещать для вкладчиков кооператив, — 10,8%.
В договоре, который пайщик заключает с кооперативом, доход от вложений может называться по-разному: платой, компенсацией или процентом за использование денег. Базовый стандарт разрешает использовать и такие термины.
Страхование средств КПК
Кредитные потребительские кооперативы не входят в систему страхования вкладов АСВ. Но каждый КПК обязан состоять в саморегулируемой организации — СРО — и отчислять туда взносы — 0,2% от среднегодовых активов. Из этих денег формируют компенсационный фонд. Если какой-то кооператив обанкротится, пайщики могут получить до 5% средств этого фонда пропорционально своей доле в закрывшемся кооперативе.
Кроме того, некоторые кооперативы страхуют вложения пайщиков в обычных страховых компаниях. Еще КПК имеют право организовать общество взаимного страхования — это тоже некоммерческая организация. КПК перечисляют туда страховые взносы, формируют страховой фонд — и в случае банкротства одного из кооперативов пайщики получат часть своих денег обратно.
Но ни СРО, ни страховка не гарантируют пайщикам стопроцентного возмещения вложений.
Риски
Пайщики несут субсидиарную ответственность за деятельность кооператива. Это значит, что если, например, КПК по итогам года окажется в минусе, то его членам придется сделать дополнительные взносы, чтобы компенсировать убытки. Пайщик одновременно не только вкладчик и кредитор кооператива, но и его собственник.
Разновидности КПК
Потребительский кооператив. Потребительский кооператив — классический аналог кассы взаимопомощи. Несколько человек — как правило, проживающих на одной территории — объединяются, чтобы помогать друг другу финансово. Они формируют паевой фонд, из которого те, кому нужны деньги, могут брать займы под проценты.
Сельскохозяйственный КПК. Крестьянские или фермерские хозяйства, а также личные подсобные хозяйства и сельхозпредприятия могут объединяться в сельскохозяйственные кооперативы (СКПК), чтобы было проще решать бизнес-задачи: совместно перерабатывать продукцию или продавать ее. Сельскохозяйственный кредитный кооператив создают для взаимной финансовой поддержки — например, чтобы брать кредиты на посевную.
Центробанк предъявляет к сельскохозяйственным кооперативам такие же требования, как и к обычным: надо состоять в СРО, ставка для вкладчиков не должна превышать 1,8 ключевой ставки, деньги можно вкладывать только в государственные облигации или держать на вкладах и т. д.
Как отличить КПК от финансовой пирамиды
Каждая десятая финансовая пирамида, которую Центробанк выявил в 2019 году, маскировалась под КПК. Чтобы не стать жертвой мошенников, лучше заранее проверить, действительно ли перед вами КПК.
Проверить название. Юридическая форма такой организации должна быть только «Кредитный потребительский кооператив» или «Сельскохозяйственный кредитный потребительский кооператив». КПК не может быть ООО, ПАО или тем более ИП.
Юридическая форма может быть сокращена до аббревиатуры — КПК или СКПК. В Центробанке советуют посмотреть, как расшифровывается сокращение: КПК может оказаться «кредитным производственным кооперативом», а СКПК — «сельскохозяйственным кредитным производственным кооперативом». Проверить юридическую форму организации можно в Едином госреестре юридических лиц.
Найти кооператив в реестре Центробанка. Центробанк ведет государственный реестр всех легально работающих кредитных потребительских кооперативов. ОГРН, ИНН, юридический адрес и другие реквизиты в документах организации должны совпадать с данными, которые указаны в реестре.
Проверить членство в СРО. Каждый кооператив обязан состоять в саморегулируемой организации. Желательно уточнить, в какой СРО состоит КПК, а после проверить, есть ли она в реестре саморегулируемых организаций Центробанка.
Уточнить доходность вложений. Доходность КПК не может превышать ключевую ставку ЦБ, умноженную на 1,8. В феврале 2020 года это 10,8%. Если кооператив обещает больше, это нарушение требований регулятора.
Обратите внимание, предлагает ли кооператив какие-то бонусы или повышенную доходность за новых вкладчиков. Это может быть признак пирамиды, когда участники получают прибыль только за счет новых клиентов.
Стоит ли вступать в кооператив
Александр Воскобойников
председатель правления кредитного потребительского кооператива «Банкербук»
КПК задумывались как некоммерческие объединения. Классический пример: жители села отправили гонца за чаем в Москву. Гонец купил чай подешевле и вернулся с сэкономленными средствами. Часть чая оставили себе, часть продали соседнему селу. Заработанные и сэкономленные деньги потратили на новый трактор. Чтобы учесть вклад каждого жителя села, создали кооперативы.
В современных условиях с учетом огромной регулятивной нагрузки простые селяне с управлением КПК не справятся. Их оштрафуют после первой же отчетности на сумму, превышающую и чай, и трактор, и само село.
Больше всего кооперативов в провинциальных городах, а в Москве и Санкт-Петербурге их почти нет. Это связано и с меньшей доступностью финансовых услуг в провинции, где у КПК ниже конкуренция, а также с советской традицией создавать кассы взаимопомощи при градообразующих предприятиях.
Чтобы выбрать кооператив, надо проверить, включен ли он в реестр Центробанка. Кроме того, КПК не может привлекать деньги по ставке выше 1,8 ключевой ставки. КПК должен предоставить в любой момент положения о членстве, положения о займах, кредитную политику, свидетельство о членстве в СРО и другие внутренние документы.
Кооператив должен уметь вразумительно объяснить, как он обеспечивает доходность и куда вкладывает привлеченные деньги. Также КПК обязаны состоять в СРО и формировать резервный фонд.
Как практикующий председатель правления могу сказать, Центробанк регулирует эту деятельность так жестко, что места для жуликов не остается. Проблема в том, что можно назвать себя КПК, не быть им и какое-то время поработать. Но это уже обычное мошенничество.
Источник
В большинстве источников основателем мирового кооперативного движения считают одного из первых социальных реформаторов XIX века английского философа-социалиста («утописта») Р. Оуэна, который предложил радикальное средство борьбы с «язвами капитализма» — устройство «земледельческих и мануфактурных поселений единства и взаимной кооперации», и поставил на практике несколько социальных экспериментов, из которых наибольшую известность получила основанная им в 1825 году на собственные деньги в штате Индиана (США) коммуна «Новая гармония»
Подробно этот социальный эксперимент описан в статье автора под ником «Serg-Mihalych» — https://serg-mihalych.livejournal.com/761.html
Первым в мире успешным кооперативом официально принято считать кооператив «Общество справедливых Рочдэйльских пионеров», созданный в октябре 1844г английскими ткачами города Рочдэйл. Испытывая постоянную материальную нужду они объединили свои средства и организовали общество, ставившее себе целью доставить своим членам доброкачественные продукты по справедливым ценам.
Принципы «Общества справедливых Рочдэйльских пионеров» состояли из следующих основных пунктов:
1) собственный капитал Общества образуется путем внесения каждым членом взноса, на который впоследствии начисляется небольшой процент;
2) покупка товаров у поставщиков и продажа их из лавки Общества осуществляется только за наличный расчет, а не в кредит;
3) товары продаются по средним розничным ценам;
4) в лавке продаются товары только хорошего качества, точным весом и точной мерой;
5) основная часть прибыли кооператива распределяется между членами пропорционально сумме закупленных в лавке Общества товаров (принцип — «по забору»);
6) оговоренная на общем собрании часть прибыли отчисляется на повышение образовательного и культурного уровня членов кооператива;
7) в управлении делами каждый член Общества имеет право одного голоса;
8) строгое соблюдение политического/ нейтралитета, то есть неучастие Общества в политической жизни.
Это предприятие дало блестящие результаты, чем полностью подтвердило целесообразность и жизнеспособность принципов кооперации. Однако с приоритетом «пионеров» в истории возникновения кооперативов автор позволит себе не согласиться.
В Государственном Историческом Музее в Москве хранится рукописный текст Устава «Большой артели», вступивший в силу 2 марта 1831 года, на 13 лет раньше, чем было организовано описанное выше «Общество справедливых Рочдэйльских пионеров».
Этот устав был составлен сосланными с разрешения коменданта острога Петровский Завод (ныне город Петровск-Забайкальский в Читинской области) генерала С.Р. Лепарского, переведенными туда из читинского острога сосланными в Сибирь на каторгу после неудавшегося восстания на Сенатской площади декабристами.
Еще в период пребывания в читинском остроге (1827-1830 годы) декабристы создали артельное хозяйство с общественным питанием и огородами. Это было добровольное договорное объединение без устава.
Терминов «общество потребителей» или «кооператив» в России еще не существовало. В 1832 году декабристы создали “Малую артель”, представлявшую собой общество взаимопомощи с функциями судно-заемного товарищества.
Подробно история создания и деятельности «Большой Артели» русских деабристов описывается в реферате «Первые кооперативы в России» опубликованном по адресу:
https://xreferat.com/60/856-2-pervye-kooperativy-v-rossii.html
В данной статье рассмотрим только основные принципы и цели организации «Артели» и средства достижения цели деятельности.
- Цель «Артели» заключалась в
удовлетворении личных потребностей ее участников — . декабристов (потребительское общество).
2.Для достижения поставленной цели собиралась «годовая общественная сумма«, которая складывалась из добровольных взносов членов артели, стоимости пайка мукой и денежного довольствия от казны.
- Артель не преследовала цели получения прибыли. (некоммерческое предприятие)
- Артель строила свою деятельность на началах самоуправления. Постоянно действующим органом управления Артели была выборная постоянная комиссия (управление),состоявшая из хозяина (руководителя), закупщика товаров и бухгалтера-казначея. Избирался также огородник. Несение этих общественных должностей было обязательным.
- Обеспечивались демократические выборы в органы управления и контроля путем тайного (закрытого) голосования.
Таким образом, если судить по приведенным пяти пунктам — перед нами в чистом виде потребительский кооператив, просто таких терминов ка «общество потребителей» или «кооператив» в России еще не существовало. Более того, в дополнение к «Большой Артели» в 1832 году декабристы создали “Малую артель”, представлявшую собой общество взаимопомощи с функциями судно — заемного товарищества (чем не Кредитно Потребительский Кооператив?).
Достижения уставных целей артель добивалась путем многогранной хозяйственной деятельности:
-организация общественного питания (в том числе — в форме совместного довольствия)
— огородничество (имела огороды по соседству с тюрьмой)
— розничная торговля (излишки овощей со своего огорода продавались местным жителям)
— откорм закупленного гуртом и предназначенного для забоя скота.
— работа завели бытовых мастерских (портновской, обувной, переплетной),
— открыли аптеку, парикмахерскую, прачечную и баню.
Все это позволило не только обеспечить себе и своим семьям (прибывшим в Сибирь вслед за мужьями жен декабристов с детьми и прислугой, которые проживали вне острога), но и заслужить уважение со стороны надзорных служб и местного населения.
Созданная в силу объективной необходимости “Большая артель” прекратила свою деятельность в 1836 году. Участники отбыли назначенные им сроки каторги и были отправлены на поселение.
В большинстве источников, становление кооперативов в России описывается как копирование европейского опыта. Однако, по мнению автора, возникновение и широкое распространение кооперативов в России было обусловлено, в первую очередь, существованием исторически традиционных для русского народа форм объединения и взаимопомощи.
Приведем выдержку из работы «Становление Российской государственности» (https://ote4estvo.ru/stanovlenie-russkoj-gosudarstvennosti/):
«История Руси дохристианского периода не вписывается ни в одно клише, по которому развивались государства того периода, так как, государство у славян-русов, вне всякого сомнения, было, однако в нем отсутствовало классовое общество в его классическом понимании, так как не было феодальной системы. Однако, именно такая структура общества не только не помешала русам создать собственную державу, а еще и получилось так, что сама Византийская империя, эта «царица мира», платила киевскому князю дань. Русы не считали необходимым накапливать богатство, а роскошь считали излишеством. Князя среди его подданных можно было отличить всего лишь по чистоте его рубахи, во всем остальном он ничем не отличался от обычных людей, которыми правил. Ни золотых цепей с коронами, ни каких-либо других знаков отличия или символов государственной власти.«
Русь исторически жила общинами, связанными круговой порукой, где решение экономических проблем сообща подразумевается само собой. Поэтому идеи кооперации естественным образом прижились в России сразу же после отмены крепостного права.
Автор не ставит перед собой задачу подробного исторического исследования, но на некоторые особенности истории Государства Российского следует особо обратить внимание. Подробно о крепостном праве в России можно прочитать там же — «Становление Российской государственности» (https://ote4estvo.ru/stanovlenie-russkoj-gosudarstvennosti/).
19 февраля (3 марта) 1861 в Петербурге Александр II подписал Манифест «О Всемилостивейшем даровании крепостным людям прав состояния свободных сельских обывателей» от 19 февраля 1861 года, который сопровождался рядом законодательных актов (всего 22 документа), касающихся вопросов освобождения крестьян, условий выкупа ими помещичьей земли и размеров выкупаемых наделов по отдельным районам России. (https://studopedia.ru/1_18320_krestyanskaya-reforma-v-rossii-manifest-i-polozhenie—fevralya-.html).
Этот документ вызвал восторженные рукоплескания экзальтированной части интеллигенции и глубокий психологический шок у тех, кого он непосредственно коснулся — крепостных крестьян. В уже приведенной выше работе «Становление Российской государственности» читаем «интересные наблюдения»:
«Рабская психология въедалась в душу крепостных настолько прочно, что даже после вожделенного освобождения многие из них не торопились расставаться со своими господами. Некоторые и еще раньше отказывались от дарованной им вольной. Мотивация была нехитрой: дескать, куда я пойду, здесь мой дом. Так, осталась при Пушкиных и их детях няня – Арина Родионовна Яковлева. Во многом она заменила им и мать, и кормилицу.
Таким образом, формальный социальный статус с течением времени стирался, и на первый план выходили добросердечные человеческие отношения, чувства искренней сердечной приязни господ к своим крепостным и взаимная любовь крепостным к помещикам«.(https://ote4estvo.ru/stanovlenie-russkoj-gosudarstvennosti/)
Это было серьезнейшее социальное потрясение. С одной стороны — да, реформа открыла перед Россией новые перспективы, создав возможность для широкого развития рыночных отношений и других преобразований, направленных на создание в России гражданского общества. А с другой стороны — 23 069 631 человек из общего количества населения 67 081 167 человек «обоего пола» оказались не просто без средств к существованию, а еще и должны выплатить в течение 50-ти лет сумму выкупа за земельный участок, еще и с процентами.
(Данные приведены по:
Федоров В.А. Падение крепостного права в России: Документы и материалы. Вып. 1: Социально-экономические предпосылки и подготовка крестьянской реформы. М., 1966. С. 20 — 21, 26 — 29
.),https://aleho.narod.ru/soslov/tema3.htm
При этом процентное количество крепостных в общей численности населения по губерниям распределено крайне неравномерно, так в Смоленской области крепостные составляли 69,07% от общей численности, в Тульской — 68,94%, и так далее, в 17 губерниях число крепостных составляло от 50 до 70% населения, и в 13 губерниях от 47,26% в Орловской до 26,94 в Воронежской.
Естественным последствием крестьянской реформы стали крестьянские волнения и резкий рост преступности. Так известный правозащитник и диссидент Лев Волохонский, много лет отсидевший в советских тюрьмах и лагерях по статье «антисоветская агитация и пропаганда» в своей книге «Жизнь по понятиям», посвященной исследованию становления Российской преступности, на основании тщательного изучения периодической печати того времени, делает однозначный вывод:
«Вообще, до отмены крепостного права, с преступностью в Российской Империи было (по сравнению с Европой, в которой уже в средние века существовало развитое преступное сообщество) как-то хиловато. Можно сказать, что её (за исключением коррупции) и не было вовсе….
…Разбойничали более или менее крупные шайки беглых крестьян, которые во времена смут росли и учиняли «русский бунт — бессмысленный и беспощадный». Смутные времена кончались, и все опять становились в свое стойло.
Даже в просвещённом XIXвеке, до реформы 1861 года трудно обнаружить следы того, что мы сегодня называем криминалом, в чем легко убедиться, просмотрев, к примеру, «Ведомости московской полиции» за 1848-й год. Тут информации о преступлениях, совершенных за год, не хватило бы на коротенькую ежедневную московскую сводку новостей типа «Дорожного патруля»….
…Полиция действительно держала под контролем практически все проявления активности. Жизнь была стабильной и безопасной, преступности практически не было.
Сразу после реформы1861 года ситуация кардинально меняется. Освобожденные мужички-богоносцы немедленно начинают воровать, грабить, буйствовать, поджигать и быстро осваивать разные, до того на Руси невиданные способы незаконного обогащения, вплоть до изготовления фальшивых банкнот разного достоинства…
Из газет резко пропадает информация о потерях и находках вещей и денег… . Повсеместно фиксируются случаи святотатства, преимущественно кражи и ограбления церквей.
Именно в этот момент происходит расщепление общества, в котором начинает формироваться болезненный нарост — т.н. «разночинная интеллигенция», привнесшая в общественное сознание идею «служения народу» путем его «просвещения» и борьбы с правительством.
Повсеместно стала распространяться мысль о какой-то «вине перед народом». До того вся Империя от царя и до последней кабацкой пьяни была населена одним народом, а тут появились какие-то перед ним виноватые и тем самым к нему как бы не принадлежащие, но стоящие где-то поблизости — не то сверху, не то сбоку.»
(Подробнее о книге: https://www.labirint.ru/books/261233/)
Однако и в такой критической ситуации сказалась феноменальная, на генетическом уровне, устойчивость русского народа. Люди быстро вспомнили заветы предков, и вернулись к общине. Так проще было выкупить землю, и сохранить хозяйство. Кто-то ушел в город и перешел в категорию заводских или фабричных рабочих.
Источник
