КПК — это организационная форма объединения группы лиц по определенным признакам для взаимовыгодной финансовой поддержки.
КПК — это некоммерческая организация, а значит, извлечение максимального дохода не является сверхзадачей. В кооператив объединяются те, у кого нет средств для решения насущных задач, и те, у кого есть деньги, которые они могут предоставить под небольшой процент.
В большей степени средства кооператива идут на предоставление займов его членам по ставке, превышающей прибыль от банковских вкладов примерно в 2-3 раза. Поэтому, пайщики кооператива имеют возможность получить бОльший доход, чем от размещения денег в банковский вклад.
Деятельность КПК регулируется законодательством на основании ФЗ №190 «О кредитной кооперации». Контроль за деятельностью кредитных потребительских кооперативов в России осуществляет Центробанк. Полный список КПК Москвы представлен здесь.
Какие взносы существуют в КПК?
У каждого кооператива свой устав, порядок, количество и сумма взносов. Практически в каждом кооперативе предусмотрен членский взнос. Эти денежные средства пайщик (член кооператива) вносит ежемесячно/ежеквартально/ежегодно. Деньги идут на расходы, связанные с постоянной деятельностью кооператива.
Часто встречаются вступительные взносы, которые идут на оплату расходов, связанных с принятием нового участника.
В уставе многих КПК также есть дополнительный взнос, который собирается с пайщиков в случае крайней необходимости. Например, когда у КПК возникают финансовые проблемы, убытки, которые нужно компенсировать за счет этих средств.
Паевой взнос может быть добровольным или обязательным. Все зависит от конкретной организации и ее устава. За счет средств паевого взноса фондируется база для предоставления займов другим членам кооператива.
Чем КПК отличается от МФО?
КПК скорее можно сравнивать с биржами p2p-кредитования, чем с МФО, но многие заемщики не видят разницы между этими организациями. А различий между ними гораздо больше, чем сходств.
Во-первых, КПК и МФО работают в соответствии с разными законами. Во-вторых, микрофинансовые организации занимаются предоставлением небольших займов, а главной целью является извлечение максимальной прибыли. КПК — некоммерческая организация, главной задачей которой является обеспечение финансовой поддержки своим членам.
В-третьих, инвестирование в МФО имеет высокий минимальный порог для физлиц в размере 1,5 млн руб. В КПК ограничения по минимальным суммам паевого взноса устанавливаются уставом, а не законом.
В-четвертых, риски, связанные с микрофинансовой деятельностью, значительно выше за счет предоставления высокорискованных займов без обеспечения. В кооперативе заем получить сложнее и первому встречному его не дадут, а значит, вероятность потери средств пайщиками значительно ниже.
В-пятых, разнятся проценты за предоставление займа. Если в МФО средний процент по долгосрочным микрокредитам варьируется от 80 до 350% годовых, то в КПК можно получить деньги под 20-45% в год.
В-шестых, сам процесс получения займа существенно разнится. В МФО можно получить деньги в течение 1 дня или нескольких минут, в зависимости от суммы и компании. В КПК же нужно сначала вступить, внести соответствующие взносы и т.д. В среднем на получение средств здесь уходит около 1-2 недель.
Единственное сходство между КПК и МФО заключается в привлечении средств вкладчиков/пайщиков под определенный процент. Именно доходность в процентном соотношении является главным сходством, поскольку средние ставки в обеих организациях примерно равны 20-25% годовых.
КПК Москвы
В Москве сосредоточено наибольшее количество разных кредитных потребительских кооперативов. Здесь есть крупные сетевые организации и небольшие КПК.
КПК «Городская сберкасса»
Городская сберкасса предлагает заемщикам несколько видов займов, в том числе, под залог недвижимости. В среднем процентные ставки за предоставление кредитных средств варьируются от 2,7% до 5% в месяц. Доходность пайщиков зависит от суммы паевого взноса и варьируется от 13% до 20,5% годовых. Рассчитывать на максимальную доходность могут те участники, которые внесут несколько миллионов рублей.
КПК Народная касса
Один из самых старых КПК Москвы, организованный еще в 2005 году. В линейке предложений очень много займов для участников кооператива, которые варьируются по суммам, срокам, специальным условиям. Здесь можно взять небольшой заем до 50 тыс. руб. или крупный кредит до 5 млн. Процентная ставка варьируется на уровне 22-30% годовых.
КПК ПЕТР-I
ПЕТР-I — относительно новый, но динамично развивающийся кооператив с простыми и понятными вариантами размещения средств и получения займов. Минимальный порог вложения — 30 тыс. руб., а процентные ставки варьируются от 16% до 20,6% годовых. Кредиты выдаются на сумму до 50 тыс. и 1,5 млн соответственно. Ставки варьируются от 40 до 50% в год.
Куда лучше обратиться?
Более лояльные условия для пайщиков действуют в КПК ПЕТР-I. Здесь минимальные суммы вложения, хорошие ставки, удобные сроки. А вот для членов КПК — заемщиков ставки слишком высоки, по сравнению с другими кооперативами. Участникам, которые хотят получить заем, лучше обратиться в КПК «Народная касса». Здесь свыше 10-ти программ на все случаи жизни. Есть здесь и экспресс займы, которые выдаются по повышенным ставкам.
Источник
Город: Москва
Добавить фирму
или Войти в личный кабинет
- Абакан
- Алматы
- Альметьевск
- Армавир
- Архангельск
- Астана
- Астрахань
- Барнаул
- Белгород
- Бийск
- Бишкек
- Благовещенск
- Братск
- Брянск
- Великий Новгород
- Владивосток
- Владимир
- Волгоград
- Вологда
- Воронеж
- Горно-Алтайск
- Днепропетровск
- Донецк
- Екатеринбург
- Иваново
- Ижевск
- Иркутск
- Йошкар-Ола
- Казань
- Калининград
- Калуга
- Каменск-Уральский
- Караганда
- Кемерово
- Киров
- Комсомольск-на-Амуре
- Кострома
- Краснодар
- Красноярск
- Курган
- Курск
- Ленинск-Кузнецкий
- Липецк
- Магнитогорск
- Миасс
- Москва
- Мурманск
- Набережные Челны
- Находка
- Нижневартовск
- Нижний Новгород
- Нижний Тагил
- Новокузнецк
- Новороссийск
- Новосибирск
- Норильск
- Ноябрьск
- Одесса
- Омск
- Оренбург
- Орёл
- Павлодар
- Пенза
- Пермь
- Петрозаводск
- Петропавловск-Камчатский
- Псков
- Пятигорск (КМВ)
- Ростов-на-Дону
- Рязань
- Самара
- Санкт-Петербург
- Саранск
- Саратов
- Смоленск
- Сочи
- Ставрополь
- Старый Оскол
- Стерлитамак
- Сургут
- Сыктывкар
- Тамбов
- Тверь
- Тобольск
- Тольятти
- Томск
- Тула
- Тюмень
- Улан-Удэ
- Ульяновск
- Уссурийск
- Усть-Каменогорск
- Уфа
- Хабаровск
- Харьков
- Чебоксары
- Челябинск
- Чита
- Южно-Сахалинск
- Якутск
- Ярославль
Предприятия и фирмы Москва → Кредитование → Кредитные потребительские кооперативы граждан
Всего найдено: 60 организаций, Страница 1 из 3
1. КПК Содействие Развитию Взаимного Кредитования
Адрес:
Москва, Льва Толстого, 5 ст1
Телефон:
88003332429
Контакты:
Указан сайт, Вконтакте
2. КПК СВОЯ Казна
Адрес:
Москва, Маленковская, 32 ст2а
Телефон:
88007076898
Контакты:
Указан Вконтакте
3. КПК Сберегательный кредитный союз
Адрес:
Москва, Садовая-Черногрязская, 13/3 к1
Телефон:
88007750738
Контакты:
Указан сайт
4. КПК Сберкредитсоюз
Адрес:
Москва, 50 лет Октября, 12
Телефон:
88007750738
Контакты:
Указан сайт
5. НКО Семейный капитал
Адрес:
Москва, Большая Серпуховская, 34 к6
Телефон:
+74952680457
Контакты:
Указан сайт
6. КПК Сберегательный кредитный союз
Адрес:
Москва, Советский 1-й переулок, 2
Телефон:
+74959712126
Контакты:
Указан сайт
7. КПК Сберегательный кредитный союз
Адрес:
Москва, Юбилейный проспект, вл3а
Телефон:
+74995080988
Контакты:
Указан сайт
8. КПК ЦЕНТР РАЗВИТИЯ ПРЕДПРИНИМАТЕЛЬСТВА
Адрес:
Москва, Ленинградское шоссе, 31
Телефон:
+79653326603
Контакты:
Указан сайт
9. НКО Семейный капитал
Адрес:
Москва, Октябрьский проспект, 8 к1
Телефон:
+74952680457
Контакты:
Указан сайт
10. КПК Кредитный союз
Адрес:
Москва, Первомайская, 30
Телефон:
+79250211030
Контакты:
Указан сайт
11. НКО Семейный капитал
Адрес:
Москва, Пролетарская, 6
Телефон:
+74952680457
Контакты:
Указан сайт
12. КПК Солидарность
Адрес:
Москва, Оптический переулок, 7
Телефон:
+74955621336
Контакты:
Указан сайт
13. кредитный потребительский кооператив Сберкредитсоюз
Адрес:
Москва, Большая Андроньевская, 23
Телефон:
+78007750738
Контакты:
Указан сайт
14. КПК Сберегательный кредитный союз
Адрес:
Москва, Ленина, 36
Телефон:
+74964138020
Контакты:
Указан сайт
15. кредитный потребительский кооператив Петр-1
Адрес:
Москва, Профсоюзная, 127Б
Телефон:
+74956470757
Контакты:
Указан сайт
16. КПК Сберегательный кредитный союз
Адрес:
Москва, Ленина проспект, 107/49
Телефон:
+74959436543
Контакты:
Указан сайт
17. КПК Кредитный союз
Адрес:
Москва, Зелёная, 31а
Телефон:
+79299402991
Контакты:
Указан сайт
18. КПК Сберегательный кредитный союз
Адрес:
Москва, Ленина, 1а
Телефон:
+74956019364
Контакты:
Указан сайт
19. КПК Центральный Сберегательный
Адрес:
Москва, Ленина, 69
Телефон:
+74966126462
Контакты:
Указан сайт
20. КПК Центральный Сберегательный
Адрес:
Москва, Варшавское шоссе, 39
Телефон:
+74956205745
Контакты:
Указан сайт
21. КПК Сберкредитсоюз
Адрес:
Москва, Чехова, 1
Телефон:
88007750738
Контакты:
Указан сайт
22. КПК Сберкредитсоюз
Адрес:
Москва, Зелёный проспект, 20
Телефон:
88007750738
Контакты:
Указан сайт
23. КПК Сберегательный кредитный союз
Адрес:
Москва, Ленинского Комсомола проспект, 78
Телефон:
88007750738
Контакты:
Указан сайт
24. НКО Семейный капитал
Адрес:
Москва, Гагарина, 85
Телефон:
+74952680457
Контакты:
Указан сайт
25. кредитный потребительский кооператив Петр-1
Адрес:
Москва, Страстной бульвар, 4 ст3
Телефон:
+74957762005
Контакты:
Указан сайт
1 2 3 Следующая
Источник
Кредитный потребительский кооператив (КПК) — организация, в которую объединяются для финансовой взаимопомощи. Членами кооператива — пайщиками — могут быть как физические, так и юридические лица. При объединении они создают паевой фонд и вносят туда взносы.
Сергей Антонов
не берет кредитов
Кооператив имеет право принимать сбережения от пайщиков или сторонних организаций под процент и выдавать займы. Но займы кооператив может выдавать только своим пайщикам. По духу на КПК похожи кассы взаимопомощи, которые существовали на советских предприятиях.
Обычно КПК объединяют пайщиков по географическому принципу: например, фермеры одного района могут создать кооператив, чтобы брать займы на посевную.
Главный орган управления кооператива — общее собрание пайщиков. Но обычно его собирают не чаще раза в год, поэтому все текущие решения по работе организации принимает правление. Членов правления выбирают из числа пайщиков на общем собрании. Срок, на который выбирают правление, должен быть прописан в уставе КПК, но он не может превышать пять лет.
Сами кооперативы тоже могут быть пайщиками и объединиться в один большой кооператив — он называется кооперативом второго уровня. Капитал такого «суперкооператива» будет больше, а значит, сама организация тоже будет обладать высокой финансовой прочностью.
Отличия от банка или МФО
Капитал КПК формируется преимущественно за счет средств пайщиков, а банки и МФО могут привлекать деньги из самых разных источников — например, брать в долг у государства.
Прибыль, которую получает банк или микрофинансовая организация, достается владельцам. Кредитный кооператив — это некоммерческая организация: прибыль обычно направляют в резервный фонд для покрытия возможных убытков в будущем.
Если хранить сбережения в кооперативе, проценты обычно выше, чем по депозитам в банке. Но следует помнить, что ставки по кредитам будут тоже выше.
Важный момент: вложения в кооперативы не участвуют в государственной системе страхования вкладов. Если КПК обанкротится, пайщики могут остаться без сбережений.
Море полезных статей о финансах
В вашей почте дважды в неделю. Рассказываем только о том, что касается вас и ваших денег
Плюсы и минусы
Плюсы у кредитных потребительских кооперативов такие:
- Пайщики могут контролировать финансовое состояние кооператива. Если в КПК всего несколько десятков членов, все они в курсе, что происходит с их деньгами.
- Высокие проценты для тех, кто хранит в КПК сбережения. Обычно кооператив привлекает средства под процент в полтора-два раза выше средних ставок по депозитам.
Минусов тут больше:
- Высокие проценты по займам. Кооператив платит проценты по вкладам, которые, как правило, выше банковских ставок. Поэтому и заем здесь обычно дают под больший процент.
- Пайщики самостоятельно должны покрывать убытки кооператива. Члены КПК сами им управляют: если организация сработает в минус, пайщикам придется делать дополнительные взносы.
- Можно потерять сбережения. Если руководители кооператива окажутся мошенниками, те, кто хранит в КПК сбережения, могут потерять свои деньги. Поскольку кооперативы не участвуют в системе страхования вкладов АСВ, государство тут не поможет. Система компенсаций в кооперативе есть, но она другая. Компенсацию выплачивает саморегулируемая организация, в которой состоит кооператив. Еще кооператив может застраховать вложения в обычной страховой компании. Но это не гарантирует, что в случае проблем вкладчики получат стопроцентное возмещение.
Функции и задачи КПК
Главная задача кредитного кооператива — финансовая взаимопомощь пайщикам. Сначала все члены вносят деньги в общий котел. Потом те, кому нужны деньги, могут взять заем.
Как правило, взносы пайщиков делятся на три типа:
- Вступительные — их платят один раз при вступлении в кооператив. В одних КПК их нет вообще, в других это символические суммы, например 50 Р.
- Членские — регулярные фиксированные взносы, которые платят, например, раз в месяц или в квартал. Как правило, это тоже небольшие суммы — 10, 50 или 100 Р. Они идут на обеспечение работы кооператива: канцтовары, аренду офиса, ЖКУ.
- Паевые взносы делятся на обязательные и добровольные: обязательные невелики — 500—1000 Р; добровольные — это те самые сбережения, которые КПК принимают от вкладчиков. Именно добровольные взносы и составляют основную часть капитала кооператива, который выдают в качестве займов.
Кооператив может инвестировать деньги пайщиков. Правда, закон разрешает вкладывать капитал только в государственные ценные бумаги или хранить на банковских депозитах.
Регулирование деятельности
Главный документ, который регулирует деятельность кредитных потребительских кооперативов, — федеральный закон «О кредитной кооперации». Центробанк следит, чтобы КПК его соблюдали. Он же ведет реестр кооперативов. Если кто-то из участников рынка нарушает закон, Центробанк имеет право приостановить работу кооператива или даже ликвидировать его.
Кооперативы, в которых больше трех тысяч пайщиков, и кооперативы второго уровня обязаны в течение 10 дней уведомлять Центробанк о смене адреса.
Каждый кредитный потребительский кооператив обязан состоять в саморегулируемой организации — СРО.
Нормативы для КПК
Центробанк устанавливает для кредитных потребительских кооперативов финансовые нормативы, которые те обязаны соблюдать.
Например, КПК должен создать резервный фонд — своеобразную финансовую подушку безопасности. Эти деньги всегда должны оставаться на счете организации. Размер такого фонда зависит от количества пайщиков:
- 5% от объема привлеченных средств — для КПК, в котором больше двухсот пайщиков;
- 4% от объема привлеченных средств — для КПК, в котором до двухсот пайщиков;
- 2% от объема привлеченных средств — для КПК, в котором до ста пайщиков и который существует меньше 180 дней.
Всего таких нормативов около десятка: Центробанк устанавливает ограничения по срокам выдачи займов, доле капитала, которую можно вкладывать в государственные ценные бумаги, соотношению привлеченных средств и выданных займов и так далее.
Как работает КПК
Упрощенно схему работы кооператива можно описать следующим образом:
- Пайщики формируют паевой фонд — аналог уставного капитала. Некоторые пайщики передают в КПК сбережения.
- Кооператив часть этих денег раздает в виде займов, а часть вкладывает в государственные ценные бумаги.
Размер взносов участников
Центробанк устанавливает максимальную сумму, которую кооператив может привлечь от одного пайщика. Этот показатель зависит от количества членов КПК.
Сколько один пайщик может внести в кооператив
Один пайщик может внести в кооператив:
- 15% от общей собранной суммы, если в кооперативе 3000 и больше пайщиков;
- 20% от общей собранной суммы, если в кооперативе от 200 до 3000 пайщиков;
- 25% от общей собранной суммы, если в кооперативе от 100 до 200 пайщиков;
- 50% от общей собранной суммы, если в кооперативе 100 пайщиков и он существует меньше 180 дней.
Размер кредита, который можно получить
Максимальная сумма, которую можно взять в долг в КПК, также ограничена требованиями ЦБ.
Сколько можно взять в кредит у кооператива
У кооператива можно взять в кредит:
- 7% от объема выданных займов, если в кооперативе 3000 и больше пайщиков;
- 10% от объема выданных займов, если в кооперативе от 200 до 3000 пайщиков;
- 20% от объема выданных займов, если в кооперативе от 100 до 200 пайщиков;
- 50% от объема выданных займов, если в кооперативе 100 пайщиков и он существует меньше 180 дней.
Гарантии
Как и в случае с банковским депозитом, кредитный потребительский кооператив гарантирует вкладчикам определенную доходность. Однако Центробанк устанавливает для КПК ее верхний предел — 180% от ключевой ставки. В феврале 2020 года ключевая ставка равна 6%. Соответственно, верхняя планка, которую может обещать для вкладчиков кооператив, — 10,8%.
В договоре, который пайщик заключает с кооперативом, доход от вложений может называться по-разному: платой, компенсацией или процентом за использование денег. Базовый стандарт разрешает использовать и такие термины.
Страхование средств КПК
Кредитные потребительские кооперативы не входят в систему страхования вкладов АСВ. Но каждый КПК обязан состоять в саморегулируемой организации — СРО — и отчислять туда взносы — 0,2% от среднегодовых активов. Из этих денег формируют компенсационный фонд. Если какой-то кооператив обанкротится, пайщики могут получить до 5% средств этого фонда пропорционально своей доле в закрывшемся кооперативе.
Кроме того, некоторые кооперативы страхуют вложения пайщиков в обычных страховых компаниях. Еще КПК имеют право организовать общество взаимного страхования — это тоже некоммерческая организация. КПК перечисляют туда страховые взносы, формируют страховой фонд — и в случае банкротства одного из кооперативов пайщики получат часть своих денег обратно.
Но ни СРО, ни страховка не гарантируют пайщикам стопроцентного возмещения вложений.
Риски
Пайщики несут субсидиарную ответственность за деятельность кооператива. Это значит, что если, например, КПК по итогам года окажется в минусе, то его членам придется сделать дополнительные взносы, чтобы компенсировать убытки. Пайщик одновременно не только вкладчик и кредитор кооператива, но и его собственник.
Разновидности КПК
Потребительский кооператив. Потребительский кооператив — классический аналог кассы взаимопомощи. Несколько человек — как правило, проживающих на одной территории — объединяются, чтобы помогать друг другу финансово. Они формируют паевой фонд, из которого те, кому нужны деньги, могут брать займы под проценты.
Сельскохозяйственный КПК. Крестьянские или фермерские хозяйства, а также личные подсобные хозяйства и сельхозпредприятия могут объединяться в сельскохозяйственные кооперативы (СКПК), чтобы было проще решать бизнес-задачи: совместно перерабатывать продукцию или продавать ее. Сельскохозяйственный кредитный кооператив создают для взаимной финансовой поддержки — например, чтобы брать кредиты на посевную.
Центробанк предъявляет к сельскохозяйственным кооперативам такие же требования, как и к обычным: надо состоять в СРО, ставка для вкладчиков не должна превышать 1,8 ключевой ставки, деньги можно вкладывать только в государственные облигации или держать на вкладах и т. д.
Как отличить КПК от финансовой пирамиды
Каждая десятая финансовая пирамида, которую Центробанк выявил в 2019 году, маскировалась под КПК. Чтобы не стать жертвой мошенников, лучше заранее проверить, действительно ли перед вами КПК.
Проверить название. Юридическая форма такой организации должна быть только «Кредитный потребительский кооператив» или «Сельскохозяйственный кредитный потребительский кооператив». КПК не может быть ООО, ПАО или тем более ИП.
Юридическая форма может быть сокращена до аббревиатуры — КПК или СКПК. В Центробанке советуют посмотреть, как расшифровывается сокращение: КПК может оказаться «кредитным производственным кооперативом», а СКПК — «сельскохозяйственным кредитным производственным кооперативом». Проверить юридическую форму организации можно в Едином госреестре юридических лиц.
Найти кооператив в реестре Центробанка. Центробанк ведет государственный реестр всех легально работающих кредитных потребительских кооперативов. ОГРН, ИНН, юридический адрес и другие реквизиты в документах организации должны совпадать с данными, которые указаны в реестре.
Проверить членство в СРО. Каждый кооператив обязан состоять в саморегулируемой организации. Желательно уточнить, в какой СРО состоит КПК, а после проверить, есть ли она в реестре саморегулируемых организаций Центробанка.
Уточнить доходность вложений. Доходность КПК не может превышать ключевую ставку ЦБ, умноженную на 1,8. В феврале 2020 года это 10,8%. Если кооператив обещает больше, это нарушение требований регулятора.
Обратите внимание, предлагает ли кооператив какие-то бонусы или повышенную доходность за новых вкладчиков. Это может быть признак пирамиды, когда участники получают прибыль только за счет новых клиентов.
Стоит ли вступать в кооператив
Александр Воскобойников
председатель правления кредитного потребительского кооператива «Банкербук»
КПК задумывались как некоммерческие объединения. Классический пример: жители села отправили гонца за чаем в Москву. Гонец купил чай подешевле и вернулся с сэкономленными средствами. Часть чая оставили себе, часть продали соседнему селу. Заработанные и сэкономленные деньги потратили на новый трактор. Чтобы учесть вклад каждого жителя села, создали кооперативы.
В современных условиях с учетом огромной регулятивной нагрузки простые селяне с управлением КПК не справятся. Их оштрафуют после первой же отчетности на сумму, превышающую и чай, и трактор, и само село.
Больше всего кооперативов в провинциальных городах, а в Москве и Санкт-Петербурге их почти нет. Это связано и с меньшей доступностью финансовых услуг в провинции, где у КПК ниже конкуренция, а также с советской традицией создавать кассы взаимопомощи при градообразующих предприятиях.
Чтобы выбрать кооператив, надо проверить, включен ли он в реестр Центробанка. Кроме того, КПК не может привлекать деньги по ставке выше 1,8 ключевой ставки. КПК должен предоставить в любой момент положения о членстве, положения о займах, кредитную политику, свидетельство о членстве в СРО и другие внутренние документы.
Кооператив должен уметь вразумительно объяснить, как он обеспечивает доходность и куда вкладывает привлеченные деньги. Также КПК обязаны состоять в СРО и формировать резервный фонд.
Как практикующий председатель правления могу сказать, Центробанк регулирует эту деятельность так жестко, что места для жуликов не остается. Проблема в том, что можно назвать себя КПК, не быть им и какое-то время поработать. Но это уже обычное мошенничество.
Источник