Комплект документов для кредитования пайщиков под залог недвижимости в кредитном потребительском кооперативе:
- Положение о порядке предоставления займов членам КПК (для членов КПК — физических и юридических лиц)
- Договор залога недвижимости
- Договор займа под залог недвижимости
- Информация об условиях предоставления, использования и возврата займа под залог недвижимости
Стоимость 14500 р.
Кредитование под залог недвижимости в кредитном потребительском кооперативе
Кредитный потребительский кооператив вправе выдавать займы под залог недвижимого имущества. Между тем, круг лиц, которым потребительский кооператив вправе выдавать такие займы, ограничен членами (пайщиками) этого кооператива.
Существенным отличием кредитного договора и договора денежного займа является то, что сторонами в договоре займа могут быть любые лица, а одной из сторон договора кредита (кредитором) всегда выступает банк или иная кредитная организация. Потребительский кооператив такой организацией не является. Правовое положение этого юридического лица определяется прежде всего Гражданским кодексом РФ — это некоммерческая корпоративная организация, основанное на членстве добровольное объединение граждан или граждан и юридических лиц в целях удовлетворения их материальных и иных потребностей, осуществляемое путем объединения его членами имущественных паевых взносов.
В силу Федерального закона от 18.07.2009 №190-ФЗ «О кредитной кооперации» деятельность кредитных потребительских кооперативов заключается в предоставлении займов своим членам (пайщикам) на основании договоров займа. При этом, как следует из Закона №190-ФЗ, кредитный кооператив не вправе предоставлять займы лицам, не являющимся его членами (пайщиками), а также привлекать денежные средства таких лиц, за исключением случаев, предусмотренных этим Законом.
Гражданское законодательство допускает предоставление займа под проценты заемщику-гражданину в целях, не связанных с предпринимательской деятельностью, особенности такого предоставления установлены законами. В частности, деятельность по выдаче потребительских кредитов регулируется Федеральным законом от 21.12.2013 г. №353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)», согласно которому профессиональная деятельность по предоставлению потребительских займов осуществляется кредитными организациями, а также некредитными финансовыми организациями в случаях, определенных федеральными законами об их деятельности. При этом, Закон №353-ФЗ не применяется к отношениям, возникающим в связи с предоставлением потребительского кредита (займа), обязательства заемщика по которому обеспечены ипотекой.
Залог недвижимого имущества (ипотека) — один из способов обеспечения исполнения обязательства (в том числе заемного) и регулируется Федеральным законом от 16.07.1998 г. №102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)». Каких-либо ограничений возможности обеспечения исполнения заемных обязательств залогом недвижимого имущества в отношении потребительских кооперативов Закон об ипотеке не содержит. Вместе с тем ст. 9.1 Закона об ипотеке установлено, что к кредитному договору, договору займа, которые заключены с физическим лицом в целях, не связанных с осуществлением им предпринимательской деятельности, и обязательства заемщика по которым обеспечены ипотекой, применяются отдельные требования Закона №353-ФЗ. Таким образом, закон предусматривает возможность предоставления потребительскими кооперативами займов под залог недвижимого имущества. При этом следует учитывать, что круг лиц, которым потребительский кооператив вправе выдавать такие займы, ограничен членами (пайщиками) этого кооператива.
Источник
Вопрос-Ответ
Кто может являться заемщиком кооператива?
Правом обратиться в кредитный потребительский кооператив «Городской Сберегательный Союз» с просьбой о предоставлении займа обладает любой гражданин Российской Федерации в возрасте от 18 лет. Основными условиями предоставления денежных средств по договору займа являются членство в кооперативе и предоставление залога в виде недвижимого имущества.
Имеется у кооператива право изменять процентную ставку по договору займа в одностороннем порядке?
Изменение условий по договору займа возможно только в том случае, если в подписанном Вами с кооперативом договоре имеется пункт, о том что кооператив, в течение срока действия договора займа, имеет право в одностороннем порядке изменить процентную ставку , если такого пункта нет, то у кооператива нет такого права. Внимательно изучайте условия договора перед подписанием!
Какие предусмотрены санкции за нарушение условий договора займа?
Санкции определяются условиями договоров займа и ипотеки, заключаемых заемщиком с кооперативом. Возможны следующие варианты нарушений:
в случае допуска заемщиком трехразовой просрочки в течение года выплат процентов по договору займа, даже если такая просрочка незначительна, либо допуска заемщиком просрочки по оплате процентов в течение пятнадцати дней подряд единовременно, кооператив может потребовать в письменном виде досрочного погашения полной суммы займа. Сначала должнику поступает от кооператива предложение добровольно погасить сумму займа. Если заемщик отказывается или не ответит на предложение , кооператив вправе обратиться в суд.
В рамках судебного разбирательства, заемщик имеет право просить об отсрочке продажи заложенной недвижимости (ст. 54 Закона «Об ипотеке»). При истечении срока отсрочки, в случае если сумма займа не погашена, суд как правило принимает решение о продаже имущества на публичных торгах. Из суммы выручки, полученной от продажи залогового имущества вычитаются судебные издержки, долг заемщика перед кооперативом , остаток суммы денежных средств передается заемщику.
Важно: за каждый день просрочки по договору займа, в случае не возврата заемщиком суммы займа, кооператив начисляет проценты за пользование чужими денежными средствами по статье 395 ГК РФ, размер которых обусловлен договором.
Имеет ли право кооператив требовать погасить весь долг досрочно?
Нет, если заемщик добросовестно соблюдает свои обязательства, предусмотренные договором (в срок вносит платежи и т.д.), т.к. этого не позволяет гражданский кодекс Российской Федерации.
Каким образом осуществляется взыскание имущества, заложенного по договору ипотеки?
Обращение взыскания на залоговое имущество происходит по решению суда, в соответствии с положениями Закона о ипотеке.
Может ли быть предметом залога жилое помещение, расположенное в Московской области?
Кооператив принимает в залог жилые помещения, расположенные в Московской области. Как правило решение о принятии в залог распространяется на жилье, расположенное до 60 км от МКАД. При принятии в залог коттеджа или дома, одновременно принимается в залог земельный участок, на котором расположены коттедж или жилой дом.
Сколько стоят услуги оценщика, и кто в них нуждается?
Прежде всего, в услугах оценщика заинтересован кооператив (для оценки своих кредитных рисков и определения суммы залога). Стоимость залогового имущества фиксируется в договоре ипотеки.
На что следует обратить особенное внимание при заключении договора займа и ипотеки?
Поскольку требования к потенциальным заемщикам могут отличаться, универсальных условий предоставления займа нет.
Необходимо узнать сумму займа, рассчитываемую в зависимости от стоимости предполагаемого залога, процентную ставку по договору займа, периодичность платежей по договору займа, срок и порядок погашения основной суммы займа.
Можно ли повлиять на процент по договору займа, от чего он зависит?
Уровень процентной ставки является индивидуальным условием и зависит от качества и рыночной стоимости залога, предполагаемой суммы займа, периодичности платежей и срока возврата суммы займа. Процентная ставка в КПК «Городской Сберегательный Союз» варируется от 11 до 36 процентов годовых.
На какой максимальный срок может быть выдан заем под залог недвижимости?
Наиболее распространенный срок – один год, но при определенных условиях возможно заключение договора сроком до пяти лет.
Какие документы требуются для рассмотрения вопроса о предоставлении займа?
Для ответа специалистов кооператива о возможности предоставления денежной суммы по договору займа требуется предоставить копию паспорта заемщика, правоустанавливающие документы на объект залога. После получения положительного ответа от кооператива дополнительно требуется предоставить медицинскую справку о психиатра, номер СНИЛС, банковские реквизиты.
Как долго оформляется ипотечный кредит в кооперативе?
Обычно с момента подачи заявления о предоставлении денежных средств по договору займа до принятия решения по займу и собственно выдачи займа проходит от одного до трех рабочих дней.
Кем проверяется жилье с юридической стороны?
Юридическая чистота объекта залога проверяется сотрудниками кооператива. Выезд сотрудника для осмотра объекта залога является обязательной процедурой.
Как выдаются денежные средства по договору займа и ипотеки: наличными или перечислением на счет?
Денежные средства по договору займа поступают на Ваш расчетный (текущий) счет в банке после подачи договора ипотеки на регистрацию или нотариального оформления.
Могу ли я оставаться прописанным в квартире, являющейся залогом по договору об ипотеке?
Заключение договора ипотеки не подразумевает снятие собственника либо иных лиц с регистрационного учета. Обязанность снятия с регистрационного учета и выселение наступает в случае грубого нарушения условий договоров займа или ипотеки, после решения суда.
Последствия невозврата денежных средств по договору займа?
Если в процессе действия договора займа заемщик по каким-либо причинам не в состоянии осуществлять платежи в полном объеме, кооператив совместно с заемщиком готов выработать решение, позволяющее выйти из затруднительного положения. Вариантами таких решений может быть отсрочка платежа в счет погашение основного долга, реструктуризация графика платежей, увеличение срока договора займа. Если эти мероприятия не дадут должного положительного результата, и заемщик не сможет осуществлять внесение реструктурированных ежемесячных платежей по ипотечному займу, заемщику придется реализовать квартиру, и погасить задолженность перед кооперативом.
Источник
Минимальная стоимость залога:
1 000 000
Недвижимость в залог
Указать адрес объекта недвижимости
Как получить заём под залог недвижимости
Первичная оценка
Менеджер оценит предоставленные вами документы и назначит встречу.
Встреча в офисе
В назначенное время ждем вас по адресу Москва, ул. Чаянова д. 10
Сбор документов
Ваш персональный менеджер поможет собрать все необходимые документы
Подписание договора
Уже после подписания договора вы получите часть суммы
Регистрация сделки
Сделка регистрируется в Росреестре
Подробные условия
- Условия
- Цели заема
- Требования к недвижимости
- Требования к заёмщикам
- Документы
Условия получения займа под недвижимость
Условия получения займа под недвижимость
Сумма займа — до 15 млн руб. (не более 50% от стоимости объекта залога)
Не требуем идеальную кредитную историю
Мы помогаем клиентам, у которых проблемы с кредитной историей. «Столичная Сберегательная Компания» выдаёт займы под недвижимость, даже если у заёмщика есть просрочки по кредитам или непогашенные долги.
Выдаём займы под нужды клиента
В «Столичной Сберегательной Компании» выдают займы под недвижимое имущество и не спрашивают клиента, на какие нужды он берёт займ.
Цели заема
Выдаем займы на любые цели
«Столичная Сберегательная Компания» выдает займы под залог недвижимого имущества без требования указать цель получения займа.
Требования к недвижимости
Требования к недвижимости
- Объект залога — квартира в Москве, Московской области или в Санкт-Петербурге.
- Все собственники — залогодатели по договору займа.
Требования к заемщмкам
Требования к заёмщикам
- Возраст 20–70 лет,
- Постоянная регистрация в РФ,
- Согласие на проверку кредитной истории и обработку персональных данных.
Документы
Документы для предварительного решения
- Паспорт заёмщика;
- Свидетельство о регистрации права собственности на объект залога;
Подписываемые документы
- Договор займа
- Договор залога (ипотеки) недвижимости
- Закладная
Источник
Заём под залог недвижимости
100
680
1260
1840
2420
3000
Пожалуйста, учитывайте, что приведённый расчёт – предварительный. Кредитный потребительский
кооператив определяет итоговую сумму займа и ставку индивидуально для каждого заёмщика. Решение
зависит от разных факторов, в первую очередь – от финансового состояния клиента на момент подачи
заявления на заём. Предварительный расчёт не включает членские взносы, обеспечивающий паевой взнос,
а также единовременный членский взнос в резервный фонд. Обращаем ваше внимание, что при сумме займа
от 70 000 рублей необходим поручитель.
Кредитный потребительский кооператив «Содействие» действует на основании Устава, выдает займы
исключительно пайщикам. Пайщиком может стать любой гражданин РФ в соответствии с ФЗ № 190 от
18.07.2009 года.
Условия программы
- Сумма займа от 100 000 до 3 000 000 руб.
- Сумма займа не должна превышать 50 % рыночной стоимости объекта недвижимости.
- Ставка по займу составляет 16,060 % годовых.
- Срок займа от 6 до 36 месяцев. Погашение производится ежемесячными платежами. Возможно досрочное погашение.
- Возможность выдачи всего займа 2 – 3 траншами по срокам удобным клиенту. Заёмщик в данном случае платит меньше процентов за заёмные средства.
- Обязательное внесение членских взносов.
- Поручительство третьего лица с официальным доходом.
- Залог недвижимого имущества.
Требования к залогу
Объект недвижимого имущества, относящийся к следующим типам:
- Квартира / комната (как самостоятельный объект)
- Нежилое помещение (коммерческая недвижимость, машиноместо)
- В залог может быть принято только недвижимое имущество, которое может быть предметом ипотеки в соответствии с требованиями Федерального закона от 16.07.1998 N 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)»
- Отсутствие обременений (за исключением долгосрочной аренды для нежилых помещений)
- Имущество расположено по месту нахождения подразделений кооператива
Документы необходимые для оформления займа
Для заёмщика
- Паспорт
- СНИЛС
- Свидетельство о праве на собственность или выписка ЕГРН
- Документы основания приобретения права собственности (договор купли-продажи на недвижимость, договор приватизации и т.п.)
- Техническая документация: кадастровый паспорт / технический паспорт (при наличии)
- Для жилых помещений — единый жилищный документ или выписка из домовой книги
- Для нежилых помещений — договор аренды земли под зданием либо свидетельство о праве на собственность
- Отчет об оценке стоимости Залога (при наличии)
- Реквизиты расчетного счета
Для поручителя
- Паспорт
- СНИЛС
Обязательные взносы пайщика кооператива*
- Вступительный взнос – 900 руб.
- Обязательный паевой взнос – 100 руб.
- Обеспечивающий паевой взнос не менее 7 % от суммы займа.
- Единовременный членский взнос в резервный фонд — 9,00 руб. за пользование каждыми 100 рублями заёмных средств.
- Членские взносы – 1,10 руб. за каждые 100 руб. заёмных средств.
* Кредитный потребительский кооператив «Содействие» действует на основании Устава, выдает займы исключительно пайщикам. Пайщиком может стать любой гражданин РФ в соответствии с ФЗ № 190 от 18.07.2009 г.
В соответствии с п. 4 ст. 26 ФЗ №190 «О кредитной кооперации» пайщик, вступающий в ранее созданный кредитный кооператив, несёт солидарно с членами кредитного кооператива (пайщиками) субсидиарную ответственность в пределах невнесенной части дополнительного взноса по обязательствам кредитного кооператива.
При выдаче займа кредитный потребительский кооператив «Содействие» заключает с пайщиком и поручителями соответствующие договоры. Возврат займа и проценты по нему выплачиваются по установленному графику.
Чтобы быстро оформить заявку на получение займа, введите свои данные ниже, с вами свяжется
наш специалист.
Персональная информация
Возврат к списку
Источник
Кредитный потребительский кооператив «Константа»
Срочно нужна крупная сумма
денег?
Вы не знаете где их взять?
Решение есть!
КПК «Константа» предлагает выгодный кредит под залог недвижимости в Москве и Московской области всего по трем документам. Вы сможете взять заем под недвижимость на любые неотложные нужды – обучение, лечение, покупку автомобиля.
Кредитная история
не важна
Справка о зарплате
не нужна
Поручители
не нужны
Заказать звонок
Рассчитайте ваш платеж в месяц
Сумма кредита
500 000 руб.
10 000 000 руб.
Итого ваш платеж составит:
100 120 руб./мес.*
Платёж аннуитетный — проценты начисляются на остаток задолженности, сумма долга уменьшается с каждым платежом.
* Расчет приблизительный и не является публичной офертой
Ставка – от 10% годовых
Получить деньги под залог
недвижимости просто!
Сотрудничество строится на максимально удобных для клиента условиях – наши специалисты самостоятельно занимаются оценкой объекта и оформлением документов. Все очень просто:
На сайте или по телефону
Рассмотрение всего за 1 час
Оценка и определение суммы
Проверка подлинности документов
Подписание и регистрация договора
Составление договора от 1 дня
Подписание в офисе нашей компании
Регистрация в Росреестре
После регистрации
Наличными или на карту
Возможен аванс сразу после подписания
Мы выдаем деньги под залог
следующей недвижимости:
Квартиры – на первичном и вторичном рынке, апартаменты.
Доли квартир и комнаты.
Дома – коттеджи,
дачи, таунхаусы.Объекты, которые строятся по ДДУ.
Коммерческую недвижимость.
Наше предложение распространяется на имеющееся жилье или коммерческие объекты, не находящиеся в залоге, в ипотеке и свободны от притязаний иных лиц.
По рефинансированию заложенного жилья у нас есть отдельная программа, которая поможет погасить проблемный кредит и взять новый займ на более выгодных условиях и с посильными платежами.
Мы одобряем абсолютное большинство заявок, вы можете обратиться к нам в любой ситуации, и мы вместе найдем решение!
Форма обратной связи
Условия выдачи займов
под недвижимость:
Взять выгодный кредит с залогом недвижимого имущества может только ее владелец, имеющий оригиналы правоустанавливающих документов.
Других требований мы не предъявляем, вы может взять крупный займ под минимальный процент в любое удобное время.
Решайте проблемы, используйте возможности, расширяйте бизнес – а мы в этом поможем!
Список документов:
Правоустанавливающие документы на объект залога.
Для физических лиц –
паспорт и СНИЛС или водительские праваДля юридических лиц –
уставные документы и подтверждение оплаты объекта по сделке
Удобные условия погашения
Сроки – от 1 месяца до 20 лет.
Индивидуальный график – да!
Досрочное погашение без комиссий – да!
При возникновении проблем всегда идем навстречу клиенту – даем кратковременную отсрочку или оформляем рефинансирование.
Заем под залог недвижимости –
ваши преимущества:
Быстро
Уникальный вид займов, получить аванс вы можете даже в день обращения, а остаток суммы за пару дней.
Выгодно
Наша ставка – как в банке, но наши условия удивят всех.
Просто
Вам просто нужно иметь недвижимое имущество и документы на него, больше ничего не требуется.
Законно
Мы работаем официально в соответствии с Федеральным Законодательством об «Ипотеке» (залоге).
Честно
Ставка является окончательной, не требуется доплачивать за страхование, обслуживание и прочие моменты.
Для всех
Даже если у вас испорченная кредитная история, неофициальный доход или вы вообще не работаете – вы получите деньги под недвижимость.
КПК «Константа» – это ваш финансовый партнер!
Самые лояльные
условия
Высокий уровень
обслуживания
Оперативное
оформление
Выгодные
предложения
Ссуда под недвижимость является финансовым инструментом, которым может воспользоваться максимальное количество граждан. Мы же в свою очередь постарались сделать данную услугу максимально упрощенной и выгодной для клиентов. Залог недвижимости теперь доступен практически всем, кому неотложно требуются деньги.
Мы работаем для вас!
Источник