Кредит помощь займы история

Современное потребительское общество привыкло получать все и сразу. Очень сложно отказать себе в чем-либо, когда видишь, что все вокруг покупают то, что им хочется. Но доходы большинства населения не позволяют реализовать все свои потребности здесь и сейчас. Многие люди не желают себе в чем-то отказывать, не хотят копить и собирать. В связи с этим вырастает количество кредитов, выданных населению. Но не всегда такие кредиты обслуживаются добросовестно. Зачастую накапливаются просрочки, портится кредитная история. И когда клиент снова приходит в банк за новым кредитом, ему могут отказать.

Чтобы этого избежать, можно обратиться к кредитному брокеру. В его услуги входят посреднические функции по работе с банковскими организациями. Они включают широкий перечень от подготовки документов, до чистки кредитной истории. Брокеры оказывают помощь в получении кредита с открытыми просрочками.

Содержание

Суть работы кредитного брокера

Брокерские организации предлагают посредничество между банковской структурой и клиентом. Их возможности позволяют получить кредит на хороших условиях за короткие сроки. Услуги платные и зависят от многих параметров.

Работа брокера предполагает оказание консультационных услуг, предоставление информации о деятельности кредитных организаций, предлагающих наиболее выгодные условия. Но основной частью его функционала является непосредственное участие в получении займа для клиента.

При этом учитываются основные запросы клиента, его потребности и нужды. После беседы составляется план действий, включающий необходимые шаги для достижения результата. Квалифицированный брокер не только может увеличить шанс одобрения займа, но и дает возможность сделать это за меньшие деньги в более короткие сроки.

При поиске посредника необходимо обращать внимание на его надежность. Для этого надо проверить правоустанавливающие и разрешительные документы. Изучить отзывы и ознакомиться с результатами деятельности.

Законодательная база

В Российской Федерации только начинает формироваться правовая база для регулирования деятельности брокерских организаций и частных лиц, оказывающих подобные услуги. Тем не менее, к нормативной документации можно отнести:

• Конституция Российской Федерации;
• ГК РФ;
• НК РФ;
• Федеральный закон об ипотечном кредитовании»;
• Комплекс законодательных актов, регулирующих банковскую деятельность;
• законы о финансовых и валютных рынках;
• нормативные акты, регулирующие бюджетную систему;
• другие нормативно-правовые акты.

Брокерская организация может работать в любой организационно-правовой форме, позволяющей вести коммерческую деятельность и оказывать услуги населению.

Когда нужно обращаться

Каждый заемщик отвечает на этот вопрос сам. Стоит учитывать, что услуги кредитного брокера платные. Поэтому нужно оценить, получится ли получить займ самостоятельно. Эта оценка проводится с учетом следующих параметров: качество кредитной истории, платежеспособность и сумма занимаемых денег.

Если потенциальный заемщик имеет стабильную работу с достойной заработной платой и не имел негативных ситуаций в прошлом в части обслуживания займов, то риск получить отказ от банка минимален.

Но при нестабильном и скачущем не всегда «белом» доходе, при просрочках по прошлым кредитам рассчитывать на лояльность кредитных организаций не приходится. Скорее всего, при рассмотрении заявки будет вынесено отрицательное решение либо будут предложены неприемлемые условия.

В любом случае, можно попробовать подать заявку самостоятельно, и если ответ по ней будет отрицательным, то воспользоваться услугами брокера. Также не обязательно нанимать посредника на все этапы работы с кредитной организацией. Можно проконсультироваться со специалистом, получить ответы на интересующие вопросы. В дальнейшем принять решение о необходимости привлечь брокера на следующие этапы.

Стоит отметить, что привлечение посредника не может дать абсолютной гарантии на получение кредитных средств. Но при этом помощь кредитного брокера в получении кредита с открытыми просрочками может оказаться последним шансом.

Поиск надежного посредника

Рынок посреднических услуг в России набирает обороты. Сегодня подобной деятельностью занимается около двух тысяч брокеров. Это и крупные юридические лица, и индивидуальные кредитные посредники. Поэтому выбирать довольно сложно.

Выбирать следует, в первую очередь, из юридических лиц, так как это позволяет найти достаточное количество информации, на основе которой можно провести взвешенный анализ. Важно оценить общее состояние организации, зайти на сайт, ознакомиться с контактными данными. На нашем форуме можно отыскать отзывы.

Немаловажным фактором, свидетельствующим в пользу добросовестности компании, является способ оплаты. Чаще всего мошенники будут требовать аванс или полную предоплату. Надежные компании производят взаиморасчеты только после выполнения всех работ и достижения определенного результата.

Перед подписанием контракта нужно проверить, имеются ли все необходимые учредительные документы и разрешения на ведение деятельности. Текст договора нужно внимательно прочитать, тщательно рассматривая каждый пункт, проверить, отражены оговоренные условия и параметры.

Помимо этого, об уровне брокерской компании говорит ее нахождение на едином кредитном портале. Там собраны проверенные организации, предоставляющие качественные услуги.

Выбор, в любом случае, за клиентом. И при этом нужно обращать внимание на все мелочи и нюансы.

Стоимость работы

В стандартный перечень услуг входят:

• консультирование;
• подготовка пакета документации, включая сбор и заполнение;
• предоставление подтверждения уровня заработка заемщика.

Чаще всего посредники берут плату в процентном отношении от суммы кредита. Дисконт составляет от полпроцента до десяти. Чем больше размер кредитной суммы, тем ниже этот процент.

При получении ипотечного займа гражданин уплатит за оказанное посредничество от полпроцента до трех. Кредит на покупку автомобиля будет стоить от одного до двух процентов.

Займ на бытовые нужды стоит дороже всего и обойдется до десяти процентов.

Стоимость услуг может разниться в зависимости от региона, условий кредитования и состояния дел заемщика, то есть его финансового положения и качества кредитной истории.

Также стоит учитывать, что надежные организации оказывают «белые» услуги, не нарушая закон, без мошеннических схем. Фирмы, предлагающие «серые» схемы, запросят совершенно другую оплату за свои действия.

Работа с неудовлетворительной кредитной историей

Чаще всего сложности при оформлении кредита возникают из-за плохой кредитной истории. В этом случае может помочь только помощь квалифицированного кредитного брокера, так как обычно банки не хотят сотрудничать с такими заемщиками. Посредники, даже при плохих показателях, могут привлечь кредитных средств до трех миллионов рублей.

В негативном плане на кредитную историю могут повлиять следующие факторы:

• Регулярные просрочки по кредитным выплатам.
• Нарушение прочих условий кредитного контракта.
• В банк были предоставлены фальшивые документы.
• Ошибочные действия представителей банка.
• Результат мошеннических действий третьих лиц.

Самое страшное, что человек может и не быть в курсе, что его кредитная история просрочена. При получении отказа сразу от нескольких кредитных организаций он оказывается в состоянии шока, не зная, что делать.

Во многих случаях гражданин не виновен в том, что его кредитная история имеет негативный оттенок. Чтобы навести порядок в финансовых делах, нужно привлечь посредника. Он имеет опыт по решению подобного рода проблем.

Квалифицированный специалист получит информацию о причинах, приведших к сложившейся ситуации. Он сможет оценить все риски и найти оптимальное решение проблемы, используя весь имеющийся у него опыт.

Помощь в кредитовании

Еще одной проблемой, встающей при получении кредита, является отсутствие постоянного места трудоустройства. Но при грамотной работе опытного посредника это препятствие можно обойти. Главное – обратиться в надежную организацию и избежать попадания в руки мошенников.

Квалифицированный посредник, даже при отсутствии справки о доходах с официального места работы, может помочь оформить займ на сумму до восьмисот тысяч рублей.

Как исправить КИ

Для улучшения плохой кредитной истории важно понять, что послужило причиной. От этого зависят дальнейшие действия. В любом случае, этим вопросом лучше заняться профессионалу.

Если причина в том, что банковские сотрудники допустили ошибку или в базу попала некорректная информация, в этом случае собираются доказательства и подтверждения такого факта, предпринимаются меры по корректировке данных в базе. Это может занять продолжительное время, но при этом довольно безобидная вещь, так как исправляется без последствий.

Гораздо сложнее справиться с ситуацией, когда заемщик сам своими действиями вызвал проблемы с кредитной историей. Он мог несколько раз просрочить платеж, нарушить другие условия договора.

Если просрочки до пяти дней, то можно сослаться на проблемы в работе в платежном терминале, через который производилось погашение. При более длительных просрочках найти уважительную причину не так просто. Но нужно понимать, что банки обычно просматривают историю за последние три-пять лет. Поэтому, по прошествии некоторого времени, просрочки могут затеряться.

Одним из вариантов улучшения своих данных может стать взятие нескольких подряд коротких займов. Их своевременное возвращение без просрочек позволит улучшить кредитную историю.

Исправить кредитную плохую историю можно, но при неаккуратном ведении своих финансов это сделать очень сложно.

Специфика действий посредника при плохой КИ

Негативная кредитная история осложняет работу посредника. Ему потребуется установить причины и разработать план по минимизации последствий. Но такие услуги будут стоить гораздо больше, и вероятность получения отказа по-прежнему будет высока.

Не стоит ждать от кредитного брокера чудес, он работает с исходными данными, которые уже нельзя изменить. Все зависит от того, как подать факты и представить документы.

Таким образом, взять кредит через брокера с плохой кредитной историей возможно, но это будет стоить дороже.

Какие документы потребуются

Для стандартного займа:

• анкетные данные;
• документ, удостоверяющий личность;
• еще один документ, подтверждающий личность;
• подтверждение заработка за последние полгода;
• копия трудовой книжки, подтверждающая официальное трудоустройство.

Помимо этого, могут быть запрошены прочие документы: ИНН и другие свидетельства.

Для получения более выгодных условий можно предоставить:

• копия трудовой книжки;
• данные по депозитам;
• загранпаспорт;
• диплом ВУЗа;
• документы на право собственности.

Срочность займа

Срок займа влияет на стоимость услуг брокера и на вероятность получения отказа. Долгосрочный кредит получить и дороже, и сложнее. Для этого требуются более веские основания и хорошие данные по кредитной истории.

В любом случае, потребуется более квалифицированный посредник, который имеет хороший опыт в долгосрочном кредитовании.

Нужна ли предоплата

Очень часто кредитные брокеры просят внесение предоплаты. Но нужно учитывать, что многие мошенники работают по такой схеме.

Поэтому прежде чем платить деньги за неполученный результат, нужно все тщательно проверить. Многие добросовестные компании также работают по предоплате. Но, тем не менее, в каждом конкретном случае, можно определить особые условия, которые будут зафиксированы в договоре.

Получение кредитных средств на пластиковую карту

Получение кредита на банковскую карту имеет ряд преимуществ. В первую очередь, это удобно тем, что не нужно работать с наличными. Также банк, в котором уже оформлена карта и на нее стабильно приходят поступления, более лоялен при выдаче и рассмотрении заявок.

Современные технологии упрощают работу с безналичными переводами, поэтому пластиковые карты постепенно вытесняют бумажные деньги.

оригинал статьи находится здесь: https://kredity-dlya-biznesa.com/pomoshch/brokery-pomoshh-v-poluchenii-kredita-s-otkrytymi-prosrochkami/

Многие люди, кому не дают кредит в банке пытаются найти помощь в получении кредита в Интернет.

Они пытаются решить свою денежную проблему не совсем правильно. Это происходит из-за того, что они имеют немного неправильные представления о кредитах и о методах их получения. Попытаемся развеять мифы и показать, какая же помощь возможна на самом деле.

Миф 1. Банковские сотрудники, которые помогут с одобрением кредита.

На просторах интернета можно встретить объявления от банковских сотрудников того же Сбербанка, которые могут повлиять на решение по кредиту.

Это миф, таких сотрудников не существует. На самом деле при подаче заявки на кредит все ваши данные уходят на сервер в Москву, где специальная программа на основе имеющейся информации о вас, о ваших долгах, о вашем доходе принимает решение о выдаче вам кредита.

Банковский сотрудник любого ранга не может повлиять на данную программу. Решение автоматическое, если программа скажет нет, по заявке на кредит будет отказ.

Раз повлиять невозможно, то и сотрудники, которые пишут такие объявления в Интернет обычно являются мошенниками. Все сводится к вымоганию предоплаты за свои услуги. А потом сотрудник пропадет. А когда вы будете звонить в банк, то такого сотрудника возможно просто не существует, либо же он ничего о вас не знает.

Может можно договориться с сотрудником, чтоб он вбил неверные данные о моем доходе и мне дали кредит?

Это будет уже вступление в преступный сговор с сотрудниками кредитных учреждений с целью присвоения денежных средств обманным путем.. Опять же уголовное преступление по статье «Мошенничество»

Даже если сотрудник при подаче заявки забьет другие фальшивые данные о вашем стаже и доходе, тут подключится служба безопасности банка.

Сотрудник будет уволен, на него могут завести уголовное дело. Ради сиюминутной выгоды на такое вряд ли кто пойдет.

Миф 2. Кредит через службу безопасности банка.

Второй тип объявлений, который можно встретить на просторах Инета — кредит через службу безопасности банка. Будто бы кто-то имеет выход на сотрудников службы безопасности и они могут помочь с выдачей кредита(одобрить его).

На самом деле служба безопасности банка проверяет возможных заемщиков на мошенничество. Т.е. не предоставил ли заемщик фальшивый паспорт, не выдает ли он себя за другое лицо. Возможно этот человек уже набрал кредитов в других банках и не собирается отдавать.

Никаких средств для одобрения кредита Служба безопасности не имеет. Она проверяет на мошенничество и только. Поэтому говорить о гарантированном одобрении не приходится.

Обычно все разговоры про Службу безопасности банка опять же сводятся к выманиванию предоплаты за свои услуги.

Миф 3. Частный инвестор или кредитор.

Многие люди после отказа банка ищут частного кредитора или инвестора.

В их представлении это человек, который выдаст им деньги в долг по договору займа под нотариальную расписку. Поймите правильно — таких людей нет. Мы раньше писали статью о том, почему не существует частных кредиторов или инвесторов.

В двух словах — они запрещены законом и нет таких людей, которые будут вам доверять, чтоб дать кредит.

Миф 4. Кредитные доноры или кредит за откат

Еще одна крайность, которую очень часто ищут люди, готовые отдать часть кредита после того, как они получат деньги.

Суть кредитного донорства сводится к тому, что человек берет на себя кредит и оставляет часть денег себе. Он является донором, т.е. предоставляет свои данные для выдачи кредита. Кредит ему дают, он отдает часть средств заемщику, который обязуется оплатить кредит.

Кредитные доноры может и существуют — это ваши близкие и знакомые.

А вот посторонний человек вряд ли будет вам доверять и брать на себя кредитные обязательства. Если вы вдруг потеряетесь — ему придется выплачивать кредит полностью.

Кроме того, брать кредит в пользу третьего лица запрещено правилами банка.

В общем, кредитные доноры — всего лишь миф, которым обычно мошенники заманивают людей, которые ищут деньги в долг.

Так где же искать помощь?

Если вам не дают банки, то проверенных решений несколько.

Вариант 1. Самый простой — кредит под залог. Тут можно обратиться к кредитному брокеру и он сможет помочь. Залогом может выступать жилье или другая недвижимость. Подойдет также авто. Получить кредит под залог значительно легче, да и банки могут дать даже с плохой кредитной историей и отсутствием работы.

Вариант 2. Разобраться, почему не дают. Вам не нужно искать кредитных доноров, помощников в банке. Нужно сесть и разобраться, почему вам отказывают в кредите в банке. Поймите, кроме банка или МФО никто вам денег не даст.

Чтобы разобраться

1. Нужно заказать справки из 4 БКИ и понять, что с вашей кредитной историей.

Получить свежие выписки со всех БКИ, где Вы даже просто делали заявку на кредит. Узнать, где у Вас хранится КИ, можно в центральном каталоге КИ (по-моему, так называется);

2. Нужно проверить вас на межбанковский негатив. Если вы в черных списках банка — кредит ни один банк вам не даст. В черный список банка можно попасть, если вы обманывали банк, были злостным неплательщиком.

Вот как выглядит отчет проверки на негатив

Как видно, этому человеку кредит не дадут, т.к. он числится в с базе проблемных заемщиков.

Даже большие долги по коммунальным платежам могут стать причиной отказа.

Получив все эти данные, обратиться к специалисту. Реальному специалисту, он, имея такие данные, даст Вам общую картину, объяснит простыми словами, что можно сделать, а на что лучше не тратить деньги и время.

Проверку можно сделать у кредитных брокеров или же можно обратиться на к брокерам на телеграмм канале @nuzhen_kredit

Да это будет стоить денег, но это позволит разобраться в причинах отказа. А знаешь причину — уже пол дела для ее устранения.

Это лучше, чем тратить своё время на липовых сотрудников банка и вносить предоплату мошенникам.

В любом случае выбор за вами.