Не каждый человек может похвастаться источником постоянного, своевременного дохода. Порой, для этой категории людей, краткосрочные и долгосрочные займы в МФО – чуть ли не единственно доступная возможность поправить пошатнувшееся финансовое положение.
Большая часть микрофинансовых компаний акцентирует деятельность на, так называемых, займах до зарплаты. По условиям договора, такие ссуды выдаются на короткий срок – до месяца. Но на кредитном рынке есть и крупные игроки, готовые предоставить заем на долгосрочный период сроком до одного года.
Что такое долгосрочные займы?
Под долгосрочным займом подразумевается кредитный продукт, график погашения которого превышает полгода. Обычно, выплата долговых обязательств по таким ссудам осуществляется помесячно.
Такой подход делает долгосрочные займы с ежемесячной оплатой похожими на классический банковский кредит. Однако, в отличие от банка, МФО предлагает заемщикам льготные условия получения денег.
С другой стороны, чтобы гарантированно получить заем без отказа, собрать пакет документов будет не лишним. Еще, клиенты, способные подтвердить финансовую платежеспособность, могут рассчитывать на снижение процентной ставки по займу.
Характеристики краткосрочных и долгосрочных займов
Когда речь идет о рекламе своего продукта, банки и МФО показывают лучшие из возможных характеристик. Даже молодая компания, только обосновавшаяся на кредитном рынке, может предлагать безотказные долгосрочные займы на карту онлайн с помесячным погашением на внушительную сумму – до 100 тыс. руб. Хотя по факту, большие деньги дают не каждому. В каждом отдельном случае, максимальный лимит ссуды зависит от системы оценки клиента (скоринга). Система учитывает разные параметры:
- Область проживания заемщика;
- Наличие и характеристики кредитной истории;
- Документы, подтверждающие платежеспособность, и др.
Чтобы разобраться в условиях, на которых МФО предоставляют краткосрочные и долгосрочные микрозаймы, следует запомнить моменты, характеризующие каждый вид ссуды.
Так, краткосрочный заем характеризуется следующими пунктами:
- Небольшой срок возврата – до месяца;
- Ограниченная сумма – 10-30 тыс. руб.;
- Один вариант погашения – единовременный платеж.
Совсем иные характеристики у долгосрочных займов:
- Срок возврата ссуды достигает 1 года.
- Можно получить порядка 70-100 тыс. руб.
- Имеется возможность оформить долгосрочный заем с ежемесячными платежами.
Погашать ссуду можно по-разному. Деньги можно отдавать равными долями в течение договорного срока. Также есть возможность помесячно платить определенную сумму, а в конце срока погасить остаток.
Полезно! Людям с небольшим уровнем дохода, взять большой заем на долгий срок проще всего в МФО.
Требования к выдаче долгосрочных займов
Чтобы взять долгосрочный заем в микрофинансовой организации, заемщик должен соответствовать условиям:
- Возраст – от 18 лет;
- Гражданство – РФ;
- Наличие прописки;
- Постоянный доход.
Также стоит учесть, что в большинстве случаев получить долгосрочный заем на карту онлайн могут только постоянные, проверенные клиенты микрокредитной компании.
Новые клиенты МФО могут получить крупный заем на долгий срок только при наличии: высокого дохода, незапятнанной КИ, пакета документов, низкой закредитованности.
Кому проще получить максимальную сумму
В большинстве случаев, взять долгосрочный микрозаем по максимальному лимиту проще всего людям, готовым подтвердить свою платежеспособность. Помимо этого, учитывается надежность и дисциплинированность заемщика, основанная на кредитной истории.
Во многих МФО внедрена программа лояльности, рассчитанная на постоянных клиентов компании. По условиям этой программы «свои» заемщики первыми получают бонусные предложения. Им предлагают:
- Участие в акциях;
- Пониженную ставку по займам;
- Увеличенные лимиты по кредитным продуктам и др.
Из этого следует, что чем чаще человек берет деньги в одной организации, тем больше у него преимуществ, в том числе и в сфере получения долгосрочных займов.
Чтобы повысить вероятность одобрения максимальной суммы, специалисты в области микрокредитования советуют улучшить КИ. Для этого, достаточно несколько раз взять и своевременно погасить 2-3 небольших займа. Кстати, досрочное погашение в этом случае имеет скорее отрицательный эффект. Ведь для микрофинансовой организации, возвращение средств раньше срока – невыгодный сценарий.
Источник
Источник
На сегодняшний день краткосрочные кредиты и займы являются достаточно привлекательными для заемщиков, так как выдаются без обеспечения на любые цели. Однако, если вы хотите взять подобный займ, вам нужно иметь ввиду, что процентные ставки по краткосрочным займам, оформляемым микрофинансовыми организациями, гораздо выше, чем по краткосрочным кредитам банков. Более высокая стоимость микрозаймов обусловлена повышенными рисками их невозврата: процедура выдачи срочных займов является простой, при принятии решения МФО часто относятся лояльно к отрицательной кредитной истории заемщиков и не требуют предоставления какой либо дополнительной документации помимо паспорта.
Что представляют из себя краткосрочные займы?
В российской практике принято понимать под краткосрочными кредиты и займы, оформляемые на срок до года. Однако условия выдачи займов каждой микрофинансовой организацией могут варьироваться, и наиболее распространенным является предоставление краткосрочных займов на срок до 30 дней при первичном обращении. При дальнейшем обращении заемщика или же при наличии у него положительной кредитной истории на момент обращения в МФО срок микрокредита может быть увеличен до 180 и 365 дней.
В настоящее время российские микрофинансовые организации предоставляют различные виды краткосрочных займов. В зависимости от специфики работы компании и предпочтений заемщика денежные средства могут быть выданы в форме моментального займа онлайн или же наличными при обращении клиента в офис компании. При этом заемщик по своему усмотрению может выбрать удобный способ получения средств: в кассе МФО, на имеющуюся пластиковую карту, банковский счет, карту «Кукуруза», электронный кошелек, номер телефона. Также средства могут быть зачислены через системы денежных переводов, крупнейшими из которых являются «Золотая Корона», «Контакт». «Юнистрим», «Лидер» и прочие. О наличии того или иного способа выдачи средств нужно уточнять непосредственно у микрофинансовой организации. В зависимости от выбранного канала получения денег заемщик также может подобрать способ погашения средств: кассы банков, офис МФО, пункты оплаты, платежные терминалы и пр. При этом нужно уточнять, где именно платежи по договору микрозайма принимаются без комиссии, так как не все предлагаемые компанией варианты возврата долга будут бесплатными для заемщика.
Как оформить краткосрочный займ срочно?
Процедура выдачи краткосрочных займов разнится в зависимости от специфики деятельности МФО. Так, если микрофинансовая компания предоставляет деньги наличными, клиенту необходимо обратиться в офис организации, заключить договор микрозайма, предоставив паспорт, и получить деньги выбранным способом ( чаще всего это касса МФО). Если же компания предлагает взять деньги онлайн, вам потребуется занести свои паспортные данные, адрес, электронную почту и номер телефона в специальные поля онлайн заявки на сайте микрофинансовой организации или при переходе с сайта финансового супермаркета, на котором размещены подобные заявки ( к примеру Банки.ру). Далее необходимо выбрать желаемый способ получения денег и подтвердить свои действия с помощью кода из смс-сообщения, которое будет отправлено на ваш телефон. Важно понимать, что выдача средств происходит только после проверки всех предоставленных данных и одобрения заявки сотрудником микрофинансовой организации. Таким образом, во избежание отказа необходимо заносить только достоверные данные и заполнять заявку корректно.
Как выбрать выгодный краткосрочный займ?
В процессе выбора микрозайма важно учитывать ряд различных нюансов. Для вашего удобства вы можете воспользоваться каталогом краткосрочных займов Банки.ру, в котором все предложения отсортированы по размеру процентной ставки, сумме займа и порядку погашения. В карточке каждого микрозайма содержится информация о минимальном и максимальном размере процентной ставки в день, допустимой сумме финансирования, сроку и форме выдачи, а также наличии различных комиссий. Вы можете ознакомиться с требованиями к заемщику ( возраст, регистрация, необходимые документы, необходимость предоставления аккаунта в соц. сети), процессом выдачи и возврата полученных средств. Также на Банки.ру представлена информация о пени за нарушение обязательств по договору микрозайма и условиях полного и досрочного ( при наличии) погашения долга. Сравнив между собой все представленные характеристики, а также ознакомившись с условиями предоставления займов микрофинсовыми организациями, вы сможете легко и быстро подобрать необходимый вам вариант. При желании вы сможете заполнить заявку на получение микрозайма онлайн, нажав на специальную кнопку.
Источник
Долгосрочные займы – преимущественно банковские продукты. Подумать о том, что их могут предложить микрофинансовые организации, нельзя. Однако сегодня такие компании готовы отступиться от принципов и сделать подобную возможность действительной. Получить долгосрочный займ наличными можно в некоторых МФО, которые размещены на сайте.
Специальное предложение
Lime
Срок возвращения займа
от 16 до 168 дн.
Сумма займа
от 2 000 до 70 000 руб.
Процентная ставка
от 0 до 1.5 % в день
Время получения
Мнгновенно
Требуемая кредитная история
Не имеет значения
Подтверждение дохода
Не требуется
Режим работы
Круглосуточно
Плюсы
- Первый заем до 20 000 рублей до 30 дней дается под 0%
- Скидки до 50%
- Продвинутая система лояльности
- Большинство заявок обрабатываются в течение 2 минут
Лучшее предложение
Moneyman
Срок возвращения займа
от 5 до 126 дн.
Сумма займа
от 1 500 до 80 000 руб.
Процентная ставка
от 0 до 1.5 % в день
Требуемая кредитная история
Не имеет значения
Подтверждение дохода
Не требуется
Режим работы
Круглосуточно
Плюсы
- Первый заем под 0 процентов при сумме 10 000 рублей
- Простые и прозрачные условия сотрудничества
- Различные бонусы для постоянных клиентов
Акция
CreditPlus
Срок возвращения займа
от 7 до 364 дн.
Сумма займа
от 1 000 до 100 000 руб.
Время получения
Мнгновенно
Требуемая кредитная история
Не имеет значения
Подтверждение дохода
Не требуется
Режим работы
Круглосуочно
Плюсы
- При своевременном погашении микрозайма — кэшбэк до 5%
- Возможность получить займ за несколько минут
- Низкие проценты
На каких условиях можно получить долгосрочный займ наличными?
Стандартным сроком предоставления микрокредитов для большинства МФО является срок в 30 дней. Поэтому займы на срок от 3 месяцев и более уже считают долгосрочными. Максимальная сумма, которую выдает компания, не превышает 100 тыс. рублей. Однако новым клиентам не приходится рассчитывать и на эту ссуду – для них займ будет в разы меньше.
Особенность долгосрочных займов – это сниженная процентная ставка. Но клиенту стоит иметь в виду, что в этом случае выплачивать процент придется в течение определенного промежутка времени.
Ставку устанавливает компания, и она зависит от ряда параметров: суммы, репутации заемщика. Также организация устанавливает сроки выплаты долга. Подходящий вариант – внесение взноса каждый месяц, но некоторые компании готовы получать деньги от клиента каждую неделю.
Основные отличия от краткосрочных займов
Среди отличий долгосрочных займов наличными от микрокредитов, которые выдаются на короткий промежуток времени:
- Сниженная процентная ставка.
- Выплата долга регулярными платежами.
- Увеличенный список документов для оформления. В этом случае помимо паспорта клиент должен будет предоставить дополнительный документ. Это может быть ИНН, СНИЛС, справка о доходах.
- Более жесткие требования. Например, гражданин, желающий получить долгосрочный кредит, должен иметь постоянный доход и положительную кредитную историю.
- Тщательный анализ предоставленной информации. Система МФО после получения заявки сразу приступает к ее обработке. Также сотрудники организации могут позвонить на работу клиенту для проверки достоверности указанных сведений.
Все это для того, чтобы организация убедилась в честности заемщика и смогла выдать положительное решение о переводе необходимых денежных средств.
Преимущества долгосрочных займов перед банковскими кредитами
К преимуществам оформления долгосрочных микрокредитов в МФО следует отнести:
- Отсутствие необходимости предоставления справки с места работы, а также справки, подтверждающей доход и платежеспособность заемщика. Это отличает микрофинансовые компании от банков. Данный вид займов могут получить люди, относящиеся к категории самозанятых: репетиторы, фрилансеры, предприниматели и другие официально не трудоустроенные лица.
- Лояльные требования к клиентам. Оформить и получить долгосрочный займ может как студент, так пенсионер и даже безработный. Большая часть микрофинансовых организаций готов закрыть глаза на испорченную кредитную историю, судимость и другие проблемы клиента. Однако стоит отметить, что в случае оформление микрокредита на большую сумму компания ужесточает требования.
- Быстрое получение денег. Обработка анкеты, озвучивание решения и выдача денег в случае положительного ответа происходят в один день.
За счет таких преимуществ МФО становятся популярными среди граждан России.
Почему вам могут отказать в долгосрочном займе?
Далеко не всегда получить займ бывает просто. Нередко финансовые организации отказывают клиенту в предоставлении денежных средств. Среди причин, из-за которых происходит отказ:
- Клиент обратился в организацию впервые. Только в этом случае он получит не отказ, а просто возможность взять небольшую сумму. Впоследствии, если он вовремя погасит долг, заемщик завоюет доверие МФО и сможет претендовать на более крупную сумму.
- У заемщика низкий показатель платежеспособности. Рассчитывается он на основе данных, которые клиент указывает в анкете. При этом компания берет во внимание как доходы, так и расходы.
- Попытка обмануть микрофинансовую организацию. Если пользователь при заполнении анкеты укажет неверные данные, и система обнаружит это, то получить кредитные средства не получится.
- Существование непогашенных задолженностей. Получить долгосрочный микрокредит можно только после того, как будут выплачены все долги.
- Плохая кредитная история. В случае кратковременных займов компании практически не обращают на это внимание, однако при рассмотрении заявки на длительный период данный фактор становится важным.
Если после обработки заявки клиент получил отказ, следует задуматься, нет ли где-то просрочек и правильно ли была указана информация.
Порядок получения долгосрочного займа наличными
Получить наличные средства на долгосрочный период не получится, если не посетить офис микрофинансовой организации. Сам процесс оформления кредита подразумевает выполнение следующих этапов:
- Ознакомление со списком МФО, представленном на сайте, и выбор подходящей организации с выгодными условиями.
- Регистрация на официальном портале компании и вход в личный кабинет.
- Подсчет на онлайн-калькуляторе возможной суммы, которую может предоставить МФО, и срока погашения долга.
- Заполнение заявки-анкеты. Здесь клиенту потребуется указать полную информацию о себе в виде паспортных и контактных данных, а также сведений о месте работы.
- Ожидание звонка менеджера компании. Этот шаг предусмотрен не всеми МФО, однако в случае долгосрочных займов стоит иметь в виду, что сотрудник организации может неожиданно позвонить и уточнить пару данных.
- Получение решения. МФО отличаются мгновенным принятием решения по займу. Получить ответ от организации можно в день подачи заявки. Обычно на анализ и обработку данных уходит от силы полчаса.
- Посещение офиса, подписание договора и получение денег. Этап обязателен, если речь идет об оформлении долгосрочного займа наличными.
Получить деньги можно в течение суток с момент заполнения и отправки анкеты-заявки.
Что важно знать при получении долгосрочного займа?
Стоит подвести итоги, на что следует обратить внимание при обращении в МФО за получение долгосрочного займа наличными:
- Если банки не готовы выдать клиенту кредит на длительные период, он может обратиться в микрофинансовую организацию за услугой.
- Максимальная сумма микрокредита составляет 100 тыс. рублей, срок – не более года.
- Процентная ставка на долгосрочный займ ниже по сравнению с микрокредитом на короткий период.
- Заемщик помимо паспортных данных должен будет предоставить еще пару документов сотруднику организации при посещении офиса.
- Если у заемщика нет официального дохода, получить долгосрочный микрозайм ему будет сложно. Также он получит отказ в случае наличия просроченных задолженностей, указания неверных сведений, испорченной кредитной истории.
Наконец, для получения наличных денег потребуется посетить офис МФО и подписать договор. Только после этого заемщику будут выданы желаемые средства. Ознакомиться с предложениями микрофинансовых компаний можно на сайте. Рядом с каждой организацией приведены основные характеристики и условия.
Источник
Если вам нужны средства на покупку того или иного товара, или возникли непредвиденные расходы, а собственных сбережений недостаточно, не обязательно брать в долг у друзей и знакомых или вообще отказываться от своих планов. В такой ситуации можно рассмотреть долгосрочный займ, который поможет не откладывать покупку или решение актуального вопроса. Сегодня есть большое количество микрофинансовых организаций, которые готовы предоставить средства на долгий срок. Если раньше для получения займа на год можно было обратиться только в банк, то сейчас для этого также подойдут МФО. В их случае все вопросы можно решить удаленно и при этом не собирать многочисленные справки, не искать поручителей и даже не иметь хорошую кредитную историю. Внимательно изучите доступные на рынке предложения и проанализируйте самые выгодные из них.
Оформление и погашение
Процедура получения долгосрочного займа в МФО ничем не отличается от оформления на короткий срок. Главным отличием является сумма. При более длительном периоде можно рассчитывать на более внушительный объем финансирования. При подаче заявки необходимо указать:
- данные паспорта;
- информацию об источнике дохода;
- желаемую сумму;
- предполагаемый срок погашения;
- информацию о себе.
Положительные решения по таким продуктам принимаются в 95% случаев. У каждой микрофинансовой компания есть определенные требования к выдаче и возврату займа на год. Деньги предоставляются работающим, студентам, официально безработным, пенсионерам. Главное – иметь российский паспорт,прописку, достигнуть определенного возраста и иметь доход, который позволит вернуть задолженность.
Как погасить займ
Возврат может осуществляться в полном объеме в конце срока договора или распределяться равными частями и выплачиваться на основании графика каждый месяц. Преимущества микрозаймов заключаются в скорости оформления, отсутствии поручителей и залога. Недостатком может стать более высокая, чем в случае с банковскими кредитами, ставка процента. Заходите на сайт самого крупного в Рунете финансового портала banki.ru, чтобы получить более подробную информацию о продукте, ознакомиться с перечнем действующих предложений и отзывами о них, а также воспользоваться удобным поиском, чтобы подобрать для себя оптимальный вариант.
Не все микрофинансовые организации выдают деньги на год. Условиями большинства предложений установлен максимальный срок месяц или несколько месяцев. Между тем, такие ссуды пользуются спросом у населения, и выступают альтернативой банковскому кредиту. Особенно это касается тех заемщиков, кредитная история которых была ранее испорчена.
Плюсы займа на год
Своевременно погашая задолженность по микрозайму, заемщик получает возможность восстановить свою кредитную историю и в дальнейшем рассчитывать не только на ссуды в МФО на выгодных условиях, но и на банковский кредит.
Порядок погашения ссуд устанавливаются компанией и прописываются в договоре. Погашение может осуществляться ежемесячно, еженедельно, раз в две недели или в индивидуальном порядке.
Чтобы взять ссуду в Москве или другом городе предоставлять справку о доходах не требуется. МФО лояльные к своим клиентам и для получения денег будет достаточно паспорта.
Если вам требуется взять денег в долг, обратите свое внимание на предложения микрофинансовых компаний, собранные на этой странице. На продукт, который подойдет вам по всем параметрам, вы можете оставить заявку в режиме онлайн.
Источник