На сегодняшний день краткосрочные кредиты и займы являются достаточно привлекательными для заемщиков, так как выдаются без обеспечения на любые цели. Однако, если вы хотите взять подобный займ, вам нужно иметь ввиду, что процентные ставки по краткосрочным займам, оформляемым микрофинансовыми организациями, гораздо выше, чем по краткосрочным кредитам банков. Более высокая стоимость микрозаймов обусловлена повышенными рисками их невозврата: процедура выдачи срочных займов является простой, при принятии решения МФО часто относятся лояльно к отрицательной кредитной истории заемщиков и не требуют предоставления какой либо дополнительной документации помимо паспорта.
Что представляют из себя краткосрочные займы?
В российской практике принято понимать под краткосрочными кредиты и займы, оформляемые на срок до года. Однако условия выдачи займов каждой микрофинансовой организацией могут варьироваться, и наиболее распространенным является предоставление краткосрочных займов на срок до 30 дней при первичном обращении. При дальнейшем обращении заемщика или же при наличии у него положительной кредитной истории на момент обращения в МФО срок микрокредита может быть увеличен до 180 и 365 дней.
В настоящее время российские микрофинансовые организации предоставляют различные виды краткосрочных займов. В зависимости от специфики работы компании и предпочтений заемщика денежные средства могут быть выданы в форме моментального займа онлайн или же наличными при обращении клиента в офис компании. При этом заемщик по своему усмотрению может выбрать удобный способ получения средств: в кассе МФО, на имеющуюся пластиковую карту, банковский счет, карту «Кукуруза», электронный кошелек, номер телефона. Также средства могут быть зачислены через системы денежных переводов, крупнейшими из которых являются «Золотая Корона», «Контакт». «Юнистрим», «Лидер» и прочие. О наличии того или иного способа выдачи средств нужно уточнять непосредственно у микрофинансовой организации. В зависимости от выбранного канала получения денег заемщик также может подобрать способ погашения средств: кассы банков, офис МФО, пункты оплаты, платежные терминалы и пр. При этом нужно уточнять, где именно платежи по договору микрозайма принимаются без комиссии, так как не все предлагаемые компанией варианты возврата долга будут бесплатными для заемщика.
Как оформить краткосрочный займ срочно?
Процедура выдачи краткосрочных займов разнится в зависимости от специфики деятельности МФО. Так, если микрофинансовая компания предоставляет деньги наличными, клиенту необходимо обратиться в офис организации, заключить договор микрозайма, предоставив паспорт, и получить деньги выбранным способом ( чаще всего это касса МФО). Если же компания предлагает взять деньги онлайн, вам потребуется занести свои паспортные данные, адрес, электронную почту и номер телефона в специальные поля онлайн заявки на сайте микрофинансовой организации или при переходе с сайта финансового супермаркета, на котором размещены подобные заявки ( к примеру Банки.ру). Далее необходимо выбрать желаемый способ получения денег и подтвердить свои действия с помощью кода из смс-сообщения, которое будет отправлено на ваш телефон. Важно понимать, что выдача средств происходит только после проверки всех предоставленных данных и одобрения заявки сотрудником микрофинансовой организации. Таким образом, во избежание отказа необходимо заносить только достоверные данные и заполнять заявку корректно.
Как выбрать выгодный краткосрочный займ?
В процессе выбора микрозайма важно учитывать ряд различных нюансов. Для вашего удобства вы можете воспользоваться каталогом краткосрочных займов Банки.ру, в котором все предложения отсортированы по размеру процентной ставки, сумме займа и порядку погашения. В карточке каждого микрозайма содержится информация о минимальном и максимальном размере процентной ставки в день, допустимой сумме финансирования, сроку и форме выдачи, а также наличии различных комиссий. Вы можете ознакомиться с требованиями к заемщику ( возраст, регистрация, необходимые документы, необходимость предоставления аккаунта в соц. сети), процессом выдачи и возврата полученных средств. Также на Банки.ру представлена информация о пени за нарушение обязательств по договору микрозайма и условиях полного и досрочного ( при наличии) погашения долга. Сравнив между собой все представленные характеристики, а также ознакомившись с условиями предоставления займов микрофинсовыми организациями, вы сможете легко и быстро подобрать необходимый вам вариант. При желании вы сможете заполнить заявку на получение микрозайма онлайн, нажав на специальную кнопку.
Источник
Краткосрочный кредит пользуется спросом у физических лиц. Это быстрый вариант решения финансовых проблем, от которых никто не застрахован. Вместе с тем, краткосрочные кредиты выдаются на довольно выгодных условиях. Как следствие, совокупная переплата за их использование сравнительно небольшая. Однако, не нужно путать переплату за весь срок действия договора с размером регулярных платежей. Ставки по краткосрочным кредитам существенно превышают проценты по средне- и долгосрочным ссудам. Тем не менее, совокупная переплата будет приемлемой за счет мизерной суммы и погашения займа в течение небольшого промежутка времени.
Что относится к краткосрочным кредитам?
Итак, краткосрочный кредит представляет собой финансовую услугу, в рамках которой денежные средства выдаются взаймы на срок до одного года. На практике сделки действуют в течение 30-90 дней.
Особенности краткосрочных кредитов:
- Небольшие суммы.
- Упрощенное оформление.
- Повышенные процентные ставки.
- Быстрое рассмотрение заявок.
Кредит может быть выдан банком, микрофинансовой организацией или частным лицом. Подать заявку удастся дистанционно или лично посредством посещения ближайшего офиса выбранного для сотрудничества учреждения.
Цели краткосрочного кредитования:
1. Погашение непредвиденных расходов.
2. Приобретение товаров первой необходимости.
3. Осуществление запланированных покупок.
Срочное кредитование, как правило, интересует граждан, которые столкнулись с форс-мажорными обстоятельствами. Если более выгодные формы заимствования временно недоступны, а деньги требуются на небольшой отрезок времени, заключение краткосрочного соглашения с банком или МФО будет оптимальным решением.
Краткосрочные кредиты можно использовать для покупки бытовой техники, продуктов питания, одежды, медикаментов и предметов домашнего обихода. Эти займы подходят для оплаты экстренных услуг, в частности ремонтных работ, незапланированных путешествий и лечения.
Виды краткосрочных кредитов для физических лиц.
Благодаря оформлению по упрощенной схеме краткосрочные кредиты получили широкое распространение. Получить деньги можно в течение часа, предоставив лишь заявку с персональными данными. Ориентируясь на повышенный спрос, кредиторы могут предложить несколько программ краткосрочного кредитования.
Физическим лицам доступны:
1. Экспресс-кредиты.
Предоставляются банками при наличии паспорта и второго документа. Максимальная сумма достигает полумиллиона рублей. Средства выдаются наличными в офисе. Тратить деньги можно на любые нужды. Годовая ставка обычно не превышает 30%. Погашение происходит ежемесячно.
2. Микрозаймы.
Оформляются МФО по паспорту на срок до одного месяца. Заявки рассматриваются мгновенно. Максимальная сумма не превышает 50 000 рублей. Деньги можно получить наличными или на электронный кошелек, карту либо счет. За каждый день использования заемных средств клиент обязан выплачивать 1-3%.
3. Ломбардные кредиты.
Выдаются при наличии паспорта под залог имущества. Максимальная сумма — два миллиона рублей. Ставка составляет 2-7% за каждый месяц. В случае систематических просроченных платежей ломбард имеет право продать предмет залога для получения компенсации.
4. Кредит от частного инвестора.
Предоставляется физическими лицами или предприятиями под очень большой процент. Деньги можно получить по договору займа и под расписку. Размер частного кредита устанавливается индивидуально по соглашению сторон.
5. Товарный кредит.
Рассрочка с процентами выдается на покупку конкретного товара, как правило, в пределах партнерской сети. Эта форма заимствования предполагает заключения договора с банком, для которого продавец заранее предоставил скидку, покрывающую будущие расходы. Размер займа зависит от стоимости покупки.
Разновидностью краткосрочного кредита принято считать открытый лимит кредитной карты. За снятие денежных средств взимается комиссия, но при безналичной оплате в льготный период дополнительные выплаты не предусмотрены. Пожалуй, из всех вариантов этот самый удобный как для клиентов, так и для кредиторов.
Как оформить краткосрочный кредит?
Кредитные условия могут подбираться индивидуально для каждого клиента. Требования к потенциальным заемщикам варьируются с учетом тарифов каждого финансового учреждения.
Порядок оформления краткосрочного кредита:
1. Выбор подходящего кредитного предложения.
2. Заполнение и подача заявления.
3. Рассмотрение заявки.
4. Информирование клиента о принятом решении.
5. Согласование персональных параметров сделки.
6. Подписание договора и получение денежных средств.
Подать заявку на краткосрочный кредит можно во время личного визита в офис финансовой организации или онлайн на сайте. Упрощенное оформление дает возможность получить денежные средства на протяжении часа, а в некоторых случаях — через несколько минут. Для кредитора эта схема несет большие риски, компенсация которых производится за счет повышенных процентов.
В пакет документов для получения микрокредита входит:
- Заполненное по образцу кредитора заявление.
- Действующий паспорт гражданина РФ.
- Второй удостоверяющий личность документ.
У банков, в отличие от микрофинансовых организаций, требования к дебиторам более жесткие. При наличии плохой кредитной истории или сомнений касательно платежеспособности в займе клиенту будет отказано.
Банки обычно привлекают к сотрудничеству граждан, которым исполнилось не менее 21 года. Микрофинансовые организации готовы кредитовать клиентов с 18 лет.
В свою очередь, при обращении в банк требуется:
- Справка о доходах или иной документ, подтверждающий платежеспособность.
- Достоверная информация об актуальном адресе постоянной регистрации.
- Безукоризненная репутация на основании сведений из бюро кредитных историй.
- Копия трудовой книжки или справка работодателя с информацией о трудоустройстве.
- Обеспечение поручительством или залогом для улучшения условий кредитного соглашения.
Таким образом, МФО лояльно относятся к потенциальным клиентам. Кредиты здесь выдаются почти без отказов. Тем не менее, из-за упрощенной схемы предоставления денег занимающиеся микрокредитованием организации повышают процентные ставки.
Плюсы и минусы краткосрочных кредитов.
Краткосрочные кредиты, как и любые другие финансовые продукты или услуги, имеют свои преимущества и недостатки. Изучив положительные и негативные стороны этой формы кредитования, можно снизить вероятность форс-мажорных обстоятельств. В частности, риск возникновения просроченных платежей и ухудшения материального положения заемщика.
К явным плюсам можно отнести:
1. Доступность.
2. Экономию времени.
3. Простой пакет документов.
4. Моментальное рассмотрение.
5. Отсутствие жестких требований.
Основным недостатком краткосрочной схемы кредитования является риск нарушения графика платежей вследствие упрощенной процедуры заключения сделок. В итоге кредиторы компенсируют возможные убытки путем повышения процентных ставок.
Минусы краткосрочного кредита:
1. Высокие процентные ставки.
2. Ограничения на доступные суммы займов.
3. Крупные ежемесячные платежи.
4. Маленькие сроки выплаты задолженности.
5. Высокие штрафы за просроченные выплаты.
6. Навязчивые предложения дополнительных услуг.
Сопутствующие кредитованию платные опции, без которых заемщик может обойтись, обычно навязываются банками. В первую очередь речь идет о страховании. Дополнительные условия, как правило, вписываются в договор без ведома клиента. Тем не менее процентная ставка может быть снижена при предоставлении залога.
Где оформить краткосрочный кредит?
Краткосрочные займы способны выручить при непредвиденных затратах, но в то же время они сильно повышают кредитную нагрузку. Если возникла острая необходимость в срочном кредите, сперва следует обратиться в банк. Потребительские кредиты на любые нужды и займы наличными сейчас выдаются в день обращения.
Максимально выгодные условия банки предоставляют для следующих групп клиентов:
- Владельцев активных депозитных счетов.
- Пользователей зарплатных карт.
- Участников программы лояльности.
Проценты по программам краткосрочного кредитования в банковских организациях ниже, чем в микрофинансовых учреждениях и у частных инвесторов. В случае отказа придется рассмотреть займы в МФО и ломбардах, при этом тщательно изучив все условия договора. Документ придется проверить на предмет скрытых комиссий.
Заключение.
В целом краткосрочные займы почти не отличаются от обычных кредитов, кроме уменьшенного периода погашения и повышенной процентной ставки. Банковские кредиты на любые цели подходят для покупок недорогой техники и осуществления ремонта. Тем временем срочное заимствование денег следует рассматривать в качестве экстренной меры, когда деньги безотлагательно требуются на погашение непредвиденных расходов.
Читайте также:
Как зарегистрировать и активировать карту Верный?
Новые коды в платежках на зарплату.
Как получить субсидии для малого бизнеса.
Продление полиса ОСАГО в связи с коронавирусом.
Источник
В статье мы рассмотрим, как получить краткосрочный займ, и разберемся, чем он отличается от долгосрочного. Узнаем, какие условия предлагают лучшие МФО и на какой срок выдаются микрозаймы. Мы подготовили для вас порядок подачи онлайн-заявки и собрали отзывы заемщиков.
ТОП-30 МФО, выдающих краткосрочные займы
Сумма
до 30 000 р.
Займ без переплат
Процент
1% в день
Займ без переплат
Онлайн займ
в Займы в МФО Займер
- Выдают до 30 тыс. р.;
- Пользоваться деньгами можно до месяца;
- Заявки одобряются в автоматическом режиме;
- Время рассмотрения — от 4 минут;
- Выдача денег с любой кредитной историей;
- Свидетельство № 651303532004088.
Сумма
до 100 000 р.
Самый популярный
Процент
0,25% в день
Самый популярный
Онлайн займ
в Займы в МФО До зарплаты
- Занимают от 21 тыс. до 100 тыс. р.;
- Пользоваться деньгами можно от 2 месяцев до года;
- 15 дней просрочки без штрафов;
- Деньги выдаются наличкой или переводятся на карточку;
- Пятый микрозайм под 0%;
- Можно продлить срок погашения;
- Свидетельство 65140340005467.
Сумма
до 15 000 р.
Самый выгодный
Процент
1% в день
Самый выгодный
Онлайн займ
в Займы в МФО Веббанкир
- Выдадут от 3 до 15 тыс. руб.;
- Пользоваться деньгами можно от 7 дней до месяца;
- Нужен только паспорт;
- Одобрение заявок круглосуточно;
- Высокий процент одобрения;
- Выдача денег в течение 10 минут после одобрения;
- Свидетельство 2120177002077.
Онлайн займ
в Займы в МФО Boostra
- Занимают от 2 000 до 30 000 р.;
- Пользоваться деньгами можно от 5 до 30 дней;
- Оформление — до 15 минут;
- Без справок и поручителей;
- Выплаты на карту;
- Доходы не учитываются;
- Свидетельство 1703336008323.
Сумма
до 15 000 р.
Самый выгодный
Процент
1% в день
Самый выгодный
Онлайн займ
в Займы в МФО Cash-U
- Занимают от 3 000 до 15 000 р.;
- Пользоваться деньгами можно от 5 до 25 дней;
- Оформление — до 30 минут;
- Без справок и поручителей;
- Выплаты на карту;
- Доходы не учитываются;
- Свидетельство 1803392008777.
Сумма
до 50 000 р.
Одобрение 100%
Процент
1% в день
Одобрение 100%
Онлайн займ
в Займы в МФО Турбозайм
- Одобрят до 50 тыс. р.;
- Пользоваться деньгами можно до 6 месяцев;
- Выплаты на карты и электронные кошельки;
- Одобрение за 15 минут;
- Без залога и сбора документов;
- Высокий процент одобрения;
- Свидетельство 1137746702367
Сумма
до 80 000 р.
Первый займ 0%
Процент
от 0% в день
Первый займ 0%
Онлайн займ
в Займы в МФО MoneyMan
- Можно оформить до 80 тыс. р.;
- Пользоваться деньгами можно до 4,5 месяцев;
- Ответ приходит за 1 минуту;
- Деньги выплачиваются наличными, на карту или счет;
- Скидки для постоянных клиентов;
- Без дополнительных комиссий;
- Свидетельство 2110177000478
Сумма
до 100 000 р.
Процент
от 0,5% в день
Онлайн займ
в Займы в МФО Вивус
- Выдают от 3 до 100 тыс. р.;
- Пользоваться деньгами можно до года;
- Одобрение в течение получаса;
- Без справок и поручителей;
- Можно продлить срок погашения;
- Деньги выдаются наличкой, на карточку, счет или электронный кошелек;
- Свидетельство 3120177002032.
Сумма
до 70 000 р.
Процент
0,5 — 1%
Онлайн займ
в Займы в МФО Лайм-Займ
- Можно получить от 2 до 70 тыс. р.;
- Пользоваться деньгами можно от недели до 24 недель;
- Рассмотрение анкеты занимает 1 минуту;
- За первые 5 дней проценты платить не нужно;
- Для заемщиков с 21 года;
- Перевод на карту;
- Свидетельство 651303045004102.
Сумма
до 100 000 р.
Процент
от 0,27%
Онлайн займ
в Займы в МФО МигКредит
- Можно взять от 3 до 100 тыс. р.;
- Пользоваться деньгами можно от 3 дней до 1 года;
- Ответ по заявке за 1 минуту;
- Выдача денег в течение 24 часов;
- Нужен только паспорт;
- Выдача денег даже в праздничные и выходные;
- Свидетельство 2110177000037.
Сумма
до 100 000 р.
Рассмотрение 5 минут
Процент
до 1% в день
Рассмотрение 5 минут
Онлайн займ
в Займы в МФО Срочно Деньги
- Выдают от 2 до 100 тысяч;
- Срок займа: от 1 до 180 дней;
- Займы с 18 лет;
- Деньги можно получить наличными или на карту;
- Одобрение по паспорту;
- Можно продлевать договор неограниченное число раз;
- Реестр МФО № 2110552000304.
Сумма
до 30 000 р.
Первый займ 0%
Процент
от 0% в день
Первый займ 0%
Онлайн займ
в Займы в МФО еКапуста
- Одобряют от 100 руб. до 30 тыс.;
- Пользоваться деньгами можно от 1 до 3 недель;
- Первый заем под нулевой процент;
- Выдача денег в течение 10 минут;
- Заем на карточку, счет, электронный кошелек или наличкой;
- Бонусы постоянным клиентам;
- Лицензия № 2120754001243
Сумма
до 15 000 р.
Займ без переплат
Процент
0 — 1%
Займ без переплат
Онлайн займ
в Займы в МФО Кредит Плюс
- Можно взять от 1 до 15 тыс. р.;
- Пользоваться деньгами можно от 5 дней до одного месяца;
- Средства можно получить на счет, карточку и наличкой;
- Можно продлить заем на срок до 15 дней;
- Скидки при повторном обращении;
- Без справок и поручителей;
- Свидетельство 651503045006452.
Сумма
до 30 000 р.
Без отказа
Процент
от 0 до 1% в день
Без отказа
Онлайн займ
в Займы в МФО Веб-Займ
- Выдают от 3 до 30 тыс. р.;
- Пользоваться деньгами можно от 7 до 30 дней;
- Перевод на карточку или счет;
- Одобрение заявки занимает 10 минут;
- Для лиц от 18 до 90 лет;
- Первые 10 дней под 0%;
- Свидетельство 2110827000326
Сумма
до 60 000 р.
Данный веб-сайт использует технологии Cookie для того, чтобы сделать работу с сайтом более удобной. Принять Читать далее