В этой статье собраны условия 15 лучших банков с выгодными условиями по кредитованию юридических лиц. В таблицах внесены процентные ставки, суммы и сроки предоставления. Также приведен общий список документов для получения кредита.
В каком банке взять кредит юридическим лицам
Сбербанк
Сбербанк предлагает следующие особенности получения кредита для юридических лиц:
- комиссий за выдачу нет;
- можно получить до 3000000 без залога;
- есть кредитные программы, выдающие деньги на любые цели.
.
Альфа-Банк
Особенности получения кредита от Альфа-Банка:
- до 6000000 рублей можно получить без залога;
- ограниченный срок кредитования;
- по желанию клиента предоставляется кредитная линия;
- кредитные линии доступны в разных валютах.
ВТБ 24
Особенности кредитования в ВТБ 24:
- банк взимает комиссии за оформление некоторых кредитов от 0,3% от суммы;
- залогом можно обеспечить 75% от суммы кредита;
- есть возобновляемые кредитные продукты;
- доступно рефинансирование кредитов в других банках на развитие бизнеса и пополнение оборотных средств.
Россельхозбанк
Особенности выдачи кредита у Россельхозбанка:
- до 2000000 рублей можно оформить без залога;
- кредиты выдаются только на конкретные цели, требующие подтверждения расходов;
- банк предоставляет один из самых длительных сроков кредитования;
- большая часть кредитов выдаётся на цели агропромышленного комплекса.
Райффайзен Банк
Особенности выдачи средств под проценты в Райффайзен Банке:
- комиссий за выдачу кредита нет;
- некоторые виды займов выдаются только клиентам банка, имеющим расчётный счёт;
- не все кредиты выдаются под залог;
- рефинансирование предоставляется только на конкретные цели.
Уралсиб
Особенности получения кредитования в Уралсибе:
- повышенные суммы выдачи без залога (до 17000000 рублей);
- некоторые виды кредитов выдаются только действующим клиентам банка;
- сумма нецелевого кредита ограничена 3000000 рублей;
- комиссия за выдачу средств — от 25000 до 105000 рублей.
Уральский Банк реконструкции и развития
Особенности кредитования юридических лиц от Уральского Банка реконструкции и развития:
- до 1000000 рублей можно получит без залога;
- некоторые предложения действуют в конкретных регионах;
- комиссия за выдачу денежных средств варьируется от 1 до 2,5%;
- достаточно обеспечить залогом 75% от суммы выдачи.
Открытие
Особенности выдачи займов для бизнеса в банке «Открытие»:
- до 1000000 рублей можно получить без залога;
- минимальные суммы кредитования варьируются от 2000000 до 5000000 рублей в зависимости от региона (например, в Москве это значение составляет 5000000 рублей);
- за досрочное погашение в течение первых 2-х лет предусмотрена комиссия от 2 до 4%.
Промсвязьбанк
Главные особенности выдачи денег от Промсвязьбанка на цели бизнеса:
- можно рефинансировать кредиты сторонних банков, выданных на любые цели бизнеса;
- клиентам доступно оформление кредита с плавающей процентной ставкой;
- досрочное погашение осуществляется без штрафов.
Совкомбанк
Особенности кредитования юридических лиц в Совкомбанке:
- доступно досрочное погашение без штрафов;
- залог требуется для оформления только некоторых видов займа;
- быстрое рассмотрение заявки от 1 дня.
Бинбанк
Кредитование юридических лиц в Бинбанке имеет отличительные особенности:
- допускается обеспечить залогом только 70% от суммы займа;
- для малого бизнеса выдача кредита происходит по ускоренной схеме;
- есть возможность получить возобновляемую кредитную линию.
СКБ банк
Особенности кредитования в СКБ банке выражены в следующем:
- на некоторых тарифах процентная ставка является плавающей;
- нет препятствий для досрочного погашения;
- по желанию клиента может быть установлен индивидуальный график возврата долга.
Банк Восточный
Кредит в данном банке выдаётся с учётом следующих условий:
- возможно досрочно погашение (частичное или полное);
- предоставляется отсрочка платежа для владельцев сезонного бизнеса;
- можно оформить возобновляемую кредитную линию;
- индивидуальный подход в отношении залога к каждому клиенту.
ЛОКО-банк
Особенности получения заёмных средств в ЛОКО-банке:
- кредиты имеют строго целевой характер;
- за выдачу кредита взимается комиссия от 2 до 3,5% от одобренной суммы;
- можно оформить возобновляемую кредитную линию.
Кредит Европа Банк
Кредитование в Кредит Европа Банке имеет следующие особенности:
- предоставляется отсрочка погашения основного долга;
- доступно досрочное погашение;
- возможно оформление индивидуального графика внесения платежей.
Виды кредитов для юридических лиц
Формы кредитования юридических лиц, предлагаемые банками, бывают разные. Бизнесмены могут выбрать удобную программу, которая будет отвечать потребностям их фирмы.
И так, среди видов кредитов для юридических лиц выделяют следующие:
- овердрафт (предоставляется только тем организациям, у которых уже есть счёт в банке. Займ выдаётся для возможности проводить финансовые операции по счёту, если у вас не хватает для этого средств. Как только деньги от бизнеса станут поступать на счёт, овердрафт будет автоматически погашаться);
- срочный (займ имеет срок погашения, оговоренный в соглашении с банком. Срочные кредиты встречаются намного чаще тех, что выдаются на постоянной основе в качестве овердрафта);
- кредитная линия (в этом случае выдаётся не стандартный единоразовый займ, а происходит регулярное кредитование. Кредитная линия может быть возобновляемой и невозобновляемой. В первом случае, при минимальном пороге средств на вашем счёте, который вы указали в договоре, происходит пополнение за счёт денег банка на постоянной основе. Во втором случае — кредитная линия имеет ограниченный срок действия);
- целевой (средства выдаются на определённые цели: покупку недвижимости (бизнес-ипотека), оборотных средств, оборудования (лизинг) и прочего. Банк строго контролирует расход средств со счёта. Если деньги будут потрачены на иные цели, то кредитная организация вправе запросить досрочный возврат выданного займа);
- универсальный (кредиты выдаются на любые цели, отчитываться о расходе средств вам не придётся. Однако, сумма по таким займам ограничена);
- рефинансирование (если у вас есть действующие кредиты, то можно перевести их в другой банк, при этом уменьшив процентную ставку и увеличив срок кредитования. Чаще всего, рефинансирование бывает целевым);
- с участием государственных программ (органы власти всячески поддерживают развитие бизнеса и сотрудничают с крупными банками. Можно получитькредит юридическим лицам на крупную сумму под низкий процент);
- финансирование нового проекта (вы только зарегистрировались в качестве юридического лица и желаете получить средства на развитие своего дела. Такое возможно, если будет грамотно подготовлен бизнес-план. За расходованием средств вам необходимо отчитываться банку подтверждающей документацией).
Сроки кредитования юридических лиц
Все виды кредитов принято разделять по срокам на:
- краткосрочные (предоставляются на период до 12 месяцев. Сюда относят овердрафт, а также большинство кредитов, выдаваемых на любые цели без залога и поручителей);
- среднесрочные (от года до 5 лет. Многие целевые займы погашаются именно в этот срок);
- долгосрочные (от 5 до 20 лет. Чаще срок длительного кредитования не превышает 10 лет. Актуально для финансирования новых проектов, лизинга и бизнес-ипотеки).
Чем длиннее срок кредитования, тем выше будет процентная ставка, а ежемесячный платёж — меньше. И наоборот, чем короче срок кредитования — тем меньше ставки и выше платёж. Таким образом банки страхуют собственные средства от риска невозврата клиентами.
Наиболее предпочтительный срок кредитования составляет от 12 до 36 месяцев. В этом случае условия выдачи средств будут самыми выгодными для юридического лица. Большинство банков предоставляют услугу досрочного погашения долга. Это значит, что при финансовой возможности вы сможете вернуть деньги раньше установленного срока и даже без штрафов.
Обеспечение кредита
На цели бизнеса выдаются немалые суммы, и банк желает быть уверенным в их возврате. Для этого было придумано обеспечение кредита, которое подразумевает некую подушку безопасности для банковских организаций.
В качестве такого обеспечения может выступать:
- поручительство (когда третьи лица становятся одной из сторон кредитного договора. Важно, чтобы поручителем выступали финансово состоятельные лица, ведь в случае просрочки им придётся возвращать кредит из собственных средств. Поручителем могут быть как физические, так и юридические лица);
- залог (имущество, которое принадлежит заёмщику или другому лицу).
Наиболее часто банки требуют в качестве обеспечения по кредиту наличие залога. Им может быть:
- недвижимость (жилой и нежилой фонд, земля);
- незавершённое строительство;
- транспорт;
- драгоценные металлы;
- ценные бумаги;
- техника;
- запасы;
- товары в обороте;
- депозиты;
- гарантии;
- домашние животные (например, поголовье лошадей);
- имущественные права.
В зависимости отвидов кредитов залогом может считаться имущество в собственности или то, которое будет приобретено на кредитные средства. Для крупных сумм понадобится предоставить несколько видов залога или иного обеспечения.
Многие банки выдают кредиты на льготных условиях, при которых можно обеспечить залогом до 80% от суммы займа. При более строгих требованиях кредитной организации передаваемое имущество должно превышать по стоимости сумму кредита.
Обязательным условиям кредитования с залогом является страхование последнего. Оценщики банка устанавливают рыночную стоимость объекта и на основе её озвучивают сумму займа. В процессе действия кредитного договора стоимость залога может быть изменена в зависимости от ситуации на рынке.
Документы для получения кредита юр. лицам
Чтобы подать заявку на кредит, необходимо заранее подготовить пакет документов. Он может отличаться в разных банках, но есть обязательные бумаги, список которых затребует любая кредитная организация. Их перечень следующий:
- свидетельство о регистрации налогоплательщика в ФНС;
- учредительные документы;
- сведения об имеющихся филиалах;
- выписка о назначении в должности уполномоченных лиц (имеющих доступ к счёту);
- карточка с образцами подписей и печатей (в случае одобрения кредитной заявки);
- лицензии, патенты на деятельность;
- бухгалтерская отчётность за предыдущий год и последний квартал;
- если у вас уже есть действующие кредиты, нужно предоставить справки по ним;
- при наличии расчётных счетов в других банках необходимы выписки по ним за последний год;
- для целевого кредитования потребуются договора, заключённые с контрагентами;
- документы на залог;
- бизнес-план для кредитования нового проекта.
Особенности кредитования юридических лиц
Виды кредитования, доступные юридическим лицам, гораздо разнообразнее тех, что предлагаются ИП. Организации являются менее рискованным заёмщиком для банка, так как имеют более высокие обороты и крупные суммы прибыли.
Также прочитайте: ТОП-15 банков, дающих кредит для ИП без справок и поручителей
Кредитование юридических лиц отличается от ИП по следующим параметрам:
- гибкие условия (крупным компаниям банки идут на уступки и предлагают займы с индивидуальными особенностями);
- документы для одобрения заявки (для организаций их перечень немалый);
- суммы кредита (компании могут позволить себе кредиты в несколько сотен миллионов рублей, в то время как займы для ИП сильно ограничены).
Потребительский кредит юридическим лицам не выдаётся, так как эта форма займа предназначена только для физических лиц. Особенностью её выступает непроизводственный характер, что противоречит целям бизнеса.
Чтобы оценить риски, которые несёт для банка заёмщик, необходимо оценить его кредитоспособность. Для этого анализируется целый спектр показателей деятельности юридического лица. К ним относят:
- прибыль;
- ликвидность;
- оборачиваемость;
- соотношение кредиторской и дебиторской задолженности;
- особенности отрасли, в которой занята организация.
Затем на основе полученной оценки банк относит заёмщика к одной из следующих групп:
- надёжные компании, которым выдаются крупные кредиты на самых выгодных условиях (могут быть оговорены индивидуальные условия);
- фирмы, имеющие средние риски при оплате кредита (им средства выдаются на стандартных условиях без предоставления льгот);
- организации, характеризующиеся повышенным риском для банка (деньги,предоставляемые юридическим лицам, имеют короткий срок возврата и ограниченную сумму. А может поступить отказ в кредитовании).
Чтобы банк не отказал в выдаче средств, необходимо соответствовать требованиям к потенциальным заёмщикам. Среди них наиболее часто кредитные организации выдвигают следующие:
- срок деятельности компании — не менее 12 месяцев;
- заёмщик является резидентом РФ;
- отсутствие плохой кредитной истории;
- нет долгов по налогам и взносам во внебюджетные фонды;
- прибыльная деятельность.
Некоторые компании соответствуют всем требованиям, подготовили полный пакет документов, но банк всё же отказал в кредитовании. Как быть в этом случае? Такое бывает нередко, и велика вероятность, что вашей вины в этом нет. Чтобы кредитную заявку одобрили, рекомендуем придерживаться следующих правил:
- отправляйтесь в тот банк, где у вас открыт расчётный счёт;
- не претендуйте на максимальную сумму сразу (лучше получить кредит небольшого размера, чтобы быстро погасить его и тем самым, увеличить шансы на последующий займ с большим лимитом);
- собирайте максимально полный пакет документов;
- по возможности выбирайте целевые займы;
- во время своей деятельности заключайте договора только с проверенными и надёжными контрагентами (соглашения с которыми вы сможете предоставить в банк).
Источник
Кредитование юридических лиц в России – достаточно распространенная процедура. Получить в банке деньги на бизнес с нуля в 2018 году может практически каждый человек, который подтвердит свое финансовое положение и предоставит полный перечень необходимых документов.
Выдача кредитов юридическим лицам для нового бизнеса осуществляется практически всеми банками страны. Перед тем, как получить кредит на бизнес, нужно определиться, в какой валюте он необходим, а также заранее рассчитать конечную сумму возврата, учитывая процентные ставки.
Только взвесив все преимущества и недостатки банковского займа, необходимо начать подготовку всех документов. В этой статье мы поговорим о том, в каких банковских организациях предприниматели могут получить кредит на готовый бизнес или только на его развитие.
Содержание
Основные виды кредитования
Банковское кредитование юридических лиц постоянно развивается и предлагает новые кредиты для бизнеса. Благодаря этому у предпринимателей открывается широкий выбор, что позволяет взять именно тот кредит на бизнес, который будет соответствовать всем предъявляемым требованиям, а также иметь небольшие проценты.
Существуют различные виды кредитования юридических лиц. При этом с каждым годом банки предлагают все большее количество дополнительных услуг, которые будут удобны, как для уже развитого бизнеса, так и для тех, кто делает только первые шаги на пути его формирования.
Среди основных видов кредитования бизнеса для юридического лица стоит выделить:
- срочный займ или экспресс кредит для юридических лиц – главной особенностью является срок погашения, который устанавливается по общей договоренности клиента и самого банка.
Важно! Несмотря на свою популярность, срочные или экспресс займы являются самыми дорогими для заемщика. Это связано с тем, что для них характерна установка ежедневного процента, например, в размере 0.5 %, что за один год возрастает до 182.5 %. Поэтому данный кредит для бизнеса стоит брать, только если нужна относительно небольшая сумма. - целевой кредит – выдается для осуществления определенных целей, например, для приобретения оборудования и транспорта или недвижимого имущества для фирмы. Перед тем, как взять кредит для бизнеса, необходимо учесть, что кредитующая организация будет внимательно следить за всеми средствами, которые станут списываться со счета. Если они будут потрачены на иные цели, то банк может потребовать досрочного возврата выданного займа;
- универсальный займ – банковская организация выдает денежные средства, не зависимо от целей. При этом предоставление информации о том, на что они были потрачены, не требуется. Главным ограничением является сумма, выдаваемая по таким займам. Каждая банковская организация устанавливает свой лимит;
- рефинансирование – если у гражданина, который хочет взять новый займ, ранее были оформлены кредиты на бизнес или иные цели, которые еще не погашены, то он может перевести их в другую банковскую организацию, при этом снизив процентную ставку и изменив в большую сторону срок выплаты. Чаще всего по такой программе выдают займы на определенные цели. Также возможна реструктуризация долга при следующих продуктах – ипотеке, потребительском кредите, автокредите, дебетовых картах;
- при поддержке госпрограмм – большинство органов госвласти поддерживают развитие всех видов бизнеса и помогают получить кредиты для юр лиц. Кроме этого, с их помощью предоставляется льготное кредитование, которое позволяет получить крупную денежную сумму с низкой процентной ставкой.
Важно! Многие кредитные организации предоставляют поддержку недавно зарегистрированным в качестве юр. лица гражданам. Для них разрабатывается множество новых способов кредитования с хорошими процентными ставками. Однако особенностью кредитования новых юридических лиц является предоставление бизнес-плана, а также регулярный отчет о расходовании предоставленных средств.
Традиционный кредит
Данный вид кредитования дает возможность получить денежные средства по самым выгодным для заемщика условиям. Традиционное кредитование крупного бизнеса или только открывшихся предприятий является наиболее популярным. Это связано с тем, что банковские организации не следят за тем, на что потрачен выдаваемый заем, то есть это дает возможность потратить денежные средства на развитие проекта, который в дальнейшем будет приносить прибыль.
Важнейшим условием для предоставления услуги является наличие источников дохода, которые необходимы для дальнейшего погашения кредита. Их требуется подтвердить официально, предоставив соответствующие документы.
Овердрафт
Оформление данного вида кредита возможно только в том случае, если у организации имеется собственный счет в банке. Овердрафт позволяет осуществлять операции, если на счету было недостаточное количество денежных средств.
Такой займ лучше всего брать, если необходима определенная сумма на небольшой временной промежуток. Чаще всего овердрафт берут предприниматели, для оплаты расчетных документов. Главное отличие от других видов кредитования заключается в том, что погашение производится с помощью всех денежных средств, которые поступают на банковский счет заемщика.
Кредитная линия
Кредитная линия отличается от большинства стандартных займов, которые имеют единоразовый характер. Данный вид кредитования осуществляется регулярно. При этом предприниматель сам может выбрать, будет кредитная линия возобновляемой или нет.
В первой ситуации будет осуществляться регулярное и автоматическое пополнение счета заемщика при достижении минимальной суммы, которая указывается в договоре. Во втором случае пополнение счета осуществляется только в ограниченный временной промежуток. Данный вид поддержки малого бизнеса позволяет вносить своевременную оплату всех расчетных документов.
Банковская гарантия
Банковские гарантии выражены Федеральным законом о кредитовании. Кроме этого, у каждого банка есть свои правила для предоставления кредита, например, наличие обеспечения.
Требуется помнить, что кредитование происходит с заключением договора, который и является регламентирующим документом для процедуры. Этот договор является обязательным для выполнения обеими сторонами.
Специфические займы
Специфический займ может быть выражен недолговременной ссудой краткосрочного кредитования или вариантом для юр. лиц с современными способами расчета на калькуляторе, по сниженным ставкам. Например, сумма от 150 тыс., рублей на 6 месяцев, а ставка – от 11 %.
Большая часть специфических займов доступна только при акциях или в рамках постоянного партнерства.
Условия одобрения кредита для открытия бизнеса
Крупные банковские организации, в том числе коммерческие, разработали специальные правила для проверки заемщиков. Для получения денежных средств нужно соответствовать всем условиям и пройти все этапы кредитования юр. лиц. Среди главных требований банковских организаций выделяются:
- наличие подробного бизнес-плана. Открытие малого бизнеса невозможно без данного документа. Он потребуется не только банковской организации, но и бизнесмену. С его помощью производится полный расчет и обоснование всех средств, которые потребуется дать начинающему предпринимателю. Однако не во всех банковских организациях будут знакомиться с полным планом, представленным на 50 страницах. Поэтому клиентам малого бизнеса требуется предоставить сокращенную версию, с выделенными основными моментами, в размере от 5 до 10 страниц;
- наличие обеспечения и поручителя. Залог недвижимости является надежной гарантией для банка. Однако наличие залога в большей степени выгодно именно банковской организации, так как, в случае невыплаты положенной суммы, заложенное имущество перейдет во владение кредитора. Кроме этого, требуется подтвердить наличие источников для возврата и погашения кредита, в роли которых могут выступать поручители;
- наличие чистой кредитной истории в этом или другом банке, как у компании, так и самого заемщика. В противоположном случае для ее исправления потребуется большое количество времени. Наиболее эффективным способом является займ в государственных МФО со своевременным погашением;
- предоставление полного пакета документов. Чем больше информации о себе и проекте предоставит заемщик, тем больше вероятность одобрения займа. Если компания уже является развитой, то стоит указать на длительный срок существования бизнеса, а также размер оборотных средств.
При обращении в банковскую организацию следует взять в расчет, что она будет проверять всю информацию на достоверность. Кроме этого, большинство кредиторов требуют предоставления дополнительной информации о будущем бизнесе.
В каком банке взять кредит на открытие бизнеса
Существует множество организаций, предоставляющих кредиты. Это происходит благодаря развитию программы стимулирования кредитования.
Стоит отметить, что в некоторых организациях проще взять потребительский кредит. Особенно это актуально, если требуется небольшая сумма. Среди наиболее надежных банков выделяются:
- Сбербанк – является лидером рынка, а также гарантирует стабильное страхование. Имеются предложения для предпринимателей, уже активно ведущих свою деятельность, и новичков. Максимальная сумма займа составляет 3 млн. рублей с годовой ставкой 16.5 %. Сбербанк бизнес онлайн – мобильное приложение позволяет получать полную информацию по состоянию и срокам выплаты кредитных средств.
- Тинькофф Банк – является наиболее удобным для развития бизнеса ПАО. Предоставляет гарантии одобрения онлайн кредита, если требуется небольшая сумма. Также банк предлагает взять карту с кредитным лимитом 300 тыс. руб. и ставкой 15 %. При этом возможно беспроцентное пользование в течение 55 дней.
- ВТБ Банк Москвы – предоставляет разные виды кредита, в том числе нецелевого сегмента и без залога в размере 3 млн. рублей со ставкой 14.9 %, для действующих и только открытых предприятий.
- Альфа-Банк – предоставляет кредит на сумму до 5 млн. руб. При этом, существует уникальная услуга – карты близнецы для оплаты и безналичного расчета. При этом лимит составляет 500 тыс. рублей, а льготный период – 100 дней.
- Ренессанс – предоставляет потребительские кредиты на сумму до 700 тыс. руб. При этом существует кредитная карта с лимитом 200 тыс. рублей, ставкой 24.9 % и льготным периодом до 55 дней.
Независимо от выбранной организации, необходимо внимательно ознакомиться со всеми условиями предоставления займа, а также с имеющимися программами для поддержания и развития МБ.
Как получить кредит для бизнеса – пошаговая инструкция
Для получения кредита необходимо следовать определенному алгоритму:
- Определиться с точной суммой, которая потребуется для открытия своего дела. Чаще всего для этого используют услуги профессиональных финансовых аналитиков, которые смогут точно рассчитать все затраты.
- Решить вопрос о наличии или отсутствии возможности предоставления залога. Также рекомендуется найти поручителя.
- Открыть расчетный счет.
- Выбрать банковскую организацию и программу кредитования.
- Подготовить полный перечень документов.
- Подать заявку в выбранную организацию. Это можно сделать с помощью программы онлайн кредита для бизнеса.
- Заключить договор. Подписание должно производиться только после полного изучения условий. В некоторых случаях рекомендуется воспользоваться помощью опытного юриста.
После этого заемщику остается только забрать предоставленные денежные средства и направить их на открытие и развитие собственной компании.
Какие документы необходимо предоставить
Для подачи заявки в банковскую организацию необходимо заранее подготовить документационный пакет, в который требуется включить:
- паспорт;
- ИНН;
- свидетельство о прохождении регистрации в качестве ИП или ООО;
- выписку из ЕГРЮЛ;
- свидетельство о прохождении регистрации и постановке на учет в ФНС;
- лицензию на осуществление деятельности или патент, при наличии;
- документы на имущество, которое будет предоставлено в качестве залога;
- бизнес-план;
- документ, подтверждающий наличие доходов, при наличии.
Стоит учесть, что список необходимых для предоставления документов может отличаться в каждой банковской организации. Кроме этого, фирмам, которые существуют уже не один год, потребуется дополнительно предоставить документы о получаемом доходе за конкретный период времени, чаще всего 1 год.
В заключение
Независимо от того, в какую кредитную организацию решит обратиться предприниматель, необходимо соблюсти процедуру предоставления займа.
Кроме этого, гражданин обязан предоставить перечень документов. Вся информация должна быть актуальной, так как банки осуществляют полную проверку заемщиков. В случае обнаружения недостоверных данных в займе будет отказано.
Оригинал статьи находится здесь: https://kredity-dlya-biznesa.com/kreditovanie/kak-vzyat/
Источник