Получение физическими и юридическими лицами денежных средств в долг называется кредитом, займом или мини займом. Заимодавцами выступают любые финансовые учреждения – государственные и коммерческие банки, кредитно-потребительские кооперативы, кредитные союзы, микрофинансовые организации и частные инвесторы. Получить долгосрочный или краткосрочный займ вы можете на процентной или беспроцентной основе – эти условия определяет кредитор.
Краткосрочный займ
Предоставление взаймы небольшой суммы денег на непродолжительный период времени считается краткосрочным займом. Особенность такого варианта кредитования – краткосрочный заем выдается на срок не более одного года. Заемные средства помогают простым обывателям и частным фирмам решать временные финансовые затруднения. На рынке краткосрочного кредитования России, с населением преимущественно взаимодействуют МФО, МКК, КПК, а с юридическими субъектами – государственные и коммерческие банки.
Особенности получения
Воспользоваться заемными средствами, выданными на непродолжительный срок, может любой гражданин РФ при обращении в МФО. Достаточно оформить онлайн-заявку, указать паспортные данные и источник дохода, чтобы компания перечислила нужную сумму на расчетный счет, банковскую карту или предложила получение наличными. Срок микрозаймов в среднем составляет 30 дней.
Любая организация может получить краткосрочный заем, который выдается на период до 12 месяцев в финансово-кредитном учреждении. Сделка в обязательном порядке отражается в бухгалтерском учете. Обратите внимание, что компании получают мини займы наличными ограниченной суммой в 100 000 рублей. Чтобы избежать проблем с налоговой службой, лучше проводить получение и возврат долга через расчетный счет юридического лица. В табл.1 показаны ключевые моменты получения краткосрочного кредита в банке и МФО.
Таблица 1. Плюсы и минусы кредитования на короткий период в банках и микрофинансовых организациях
Коммерческие и государственные банкиМФОПреимуществаНедостаткиПреимуществаНедостаткиСредняя процентная ставка – 13% годовыхБольшой перечень документовМинимальные требования к заемщикамСредняя процентная ставка – 1-2% в деньКредитование на крупные суммыВысокие требованияБыстрое рассмотрениеНебольшие суммы займовСрок до 12 месяцевНизкий процент одобренияВысокий процент одобренияСрок до 30 днейБезопасность операцийОбязательное посещение офисаОнлайн оформлениеВысокие штрафы при просрочке
Долгосрочный займ
Главное преимущество длительного кредитования – низкая процентная ставка и большой срок пользования заемными средствами. Период погашения долговых обязательств в этом случае превышает 12 месяцев. Целевое назначение ссуд для юридических субъектов – приобретение основных средств, увеличение объемов производства, реконструкция и модернизация технологических линий, инвестирование.
Условия оформления
На рассмотрение заявок по длительному кредитованию банкам требуется больше времени, чем при одобрении срочных кредитов. Вы можете оформить долгосрочный займ, если вашему предприятию не менее полугода и деятельность компании демонстрирует устойчивое финансовое положение в своей нише и имеет собственное имущество, которое необходимо предоставить в залог. Особенности получения:
- Годовая процентная ставка ниже, поскольку средства выдаются на продолжительный срок.
- Банк может потребовать обеспечение по кредиту в виде залога на ликвидную собственность и привлечения поручителей.
- При долгосрочном кредитовании можно привлечь на предприятие крупную денежную сумму.
- По налогообложению привлечение процентных и беспроцентных займов не является доходом компании, а возврат долга не относится к расходам.
Важный нюанс – долгосрочные займы можно (и нужно!) переводить в краткосрочные займы и наоборот, если не соблюдены сроки погашения задолженности при пролонгации или досрочном погашении.
Пример: Компания оформила краткосрочную ссуду на 9 месяцев по договору, но в силу обстоятельств вынуждена пролонгировать кредит. Если общий срок пользования средствами превысил 365 дней, его нужно переводить в долгосрочный. Аналогичным образом, при досрочном погашении обязательств по кредитованию, когда срок займа не больше 12 месяцев, долгосрочные займы сроком от одного года нужно переводить в краткосрочный кредит.
Краткосрочные программы кредитования позволяют улучшить финансовое положение компании, привлечь в бизнес заемные средства, направив их на развитие или модернизацию производства. Оформить ссуду можно в банке, микрофинансовой организации или кредитном кооперативе. Главным преимуществом займов, которые выдаются на непродолжительный срок, является высокий процент одобрения заявок и минимальные требования к заемщикам.
Источник
- Главная страница
- Статьи
- Как получить займ в кратчайшие сроки
23.01.2013
Как получить быстрый займ?
Для получения кредита можно обратиться по кредит в банк. Но это довольно трудоемкий процесс. Ведь сначала необходимо посетить отделение банка, узнать перечень необходимых документов, собрать их, дождаться принятия решения по заявке, и лишь потом получить желанные деньги. Но есть и способы, благодаря которым можно получить займ довольно быстро и без бумажной волокиты.
Где получить быстрый займ?
Каждый человек может получить срочный займ следующим образом:
- Микрокредит в MoneyMan. Данная компания предоставляет небольшие суммы займа в режиме онлайн. Нужно лишь заполнить заявку на сайте и снять деньги со своего счета в банке, которые придут на следующий рабочий день. Совершеннолетние граждане РФ могут получить займ на сумму до 12 тысяч рублей.
- Кредитная карта. Сегодня много людей пользуется банковскими кредитными картами. Ее можно оформить всего за 30 минут, а в качестве документов необходим только паспорт. Некоторые банки предоставляют возможность получить деньги на кредитку даже по телефону. Пользование кредиткой имеет много преимуществ. Так, банки предоставляют льготный период, на протяжении которого не нужно платить проценты за пользование деньгами. Клиенту могут выделить и кредитную линию. Сумма, которая выдают на кредитку, может быть разной. Для получения максимального кредита необходимо предоставить справку о доходах и другие документы.
- Овердрафт. Если у клиента банка не хватает денег на счете или кредитке, ему могут увеличить кредитный лимит, это и называется овердрафтом. Для его оформления необходимо заполнить заявление в отделении. Действительно, наличие овердрафта спасает в случае отсутствия денег на карте. Но основной его недостаток в том, что проценты по овердрафту очень высокие, и могут быть намного больше простого кредита. Лучше его брать лишь на пару дней.
- Экспресс-кредит. Это отличный способ покупки товара в магазине, если в человека не хватает денег на него. Он оформляется довольно быстро, а процентные ставки здесь сравнительно низкие. Но взамен ставкам приходит комиссия, которая может быть намного выше самих процентов.
- Ломбард. Данная организация выдает определенную сумму денег в займ под залоговое имущество. В качестве последнего принимаются драгоценности, небольшая бытовая техника. Здесь начисляется ежедневная плата, которая может достигать 6% в день. В случае не возврата вовремя сумы займа и процентов, залоговое имущество стает собственностью ломбарда.
- Частный кредит. Даже физические лица могут выдавать кредиты. Но в таком случае лучше оформить соответствующий договор с нотариусом.
- Кредит в электронных деньгах. Сегодня этот вид кредита набирает обороты в интернет-пользователей. Можно получить деньги в долг на Яндекс.Деньги и Webmoney. Их можно обналичить через банковскую карту, или же потратить на покупки в интернете, оплату счетов и так далее.
Таким образом, существует довольно много способов получения срочного займа. Главное — трезво оценить свои финансовые возможности и выбрать один из способов.
Похожие статьи
04 Март 2014
Зачастую жизнь пугает нас своей непредсказуемостью – планирование денежных расходов может быть резко нарушено непредсказуемыми обстоятельствами, от которых никто не застрахован. Что делать в случае, если деньги необходимо получить в ближайшее время?
18 Май 2013
Ищете возможность взять деньги в долг и рассматриваете, как вариант, заем под расписку? Обратите внимание на сервис MoneyMan.ru, предоставляющий каждому гражданину России, независимо от региона прописки, возможность быстро и без лишних бюрократических проволочек получить необходимую сумму уже сегодня.
14 Февраль 2013
Все знают, что деньги в кредит можно взять в банке. Но если человек не работает официально или в него плохая кредитная история, то в банке практически невозможно взять в долг. Выходом из данной ситуации является обращение в ломбард.
Рейтинг пользователей для данного продукта
152 голоса
Источник
Краткосрочные займы пользуются огромной популярностью. Есть достаточно много организаций, которые готовы одолжить деньги клиентам на подходящий им срок. Это удобно, поскольку часто случаются ситуации, когда деньги нужны буквально на несколько дней или недель, например, пока не поступит очередная зарплата.
Что такое краткосрочные займы
Займы на короткий срок — это передача средств в долг от финансовой организации клиенту под определенные проценты на установленный договором срок. Преимущество краткосрочного займа заключается в том, что заполнить заявку можно буквально за 10 минут, а часто это можно сделать даже без посещения отделения кредитной компании, например, через интернет.
Срок рассмотрения заявки клиента составляет буквально пару минут. Каждый заемщик получает средства удобным для него способом. Особенностью таких ссуд является то, что получить можно даже совсем небольшие суммы. Срок кредитования также невелик. Оформление маленького займа возможно без залога и поручителей. Нет необходимости предоставлять справки о доходах.
Главным плюсом является возможность подачи онлайн-заявки. Обратившийся за помощью получить средства может уже в день обращения. Получить займ на месяц можно не в каждой микрофинансовой организации, поскольку обычно срок возврата денег, установленный компанией, не превышает двух недель. Найти организацию, которая могла бы предоставить более длительный период кредитования, не так сложно, хотя это и не является приоритетом в работе МФО.
Заем на месяц
Займы на месяц можно оформить в организации Zaymigo. Условия кредитования таковы:
- Размер ссуды — от 1 до 50 тыс.рублей.
- Период — от 8 до 30 дней.
- Переплата — от 0,49 до 1,5% в день.
- Возраст заемщика составляет от 18 до 70 лет.
- Погасить можно единоразово.
Занять деньги можно на банковскую карточку. Возможно получить их через систему переводов Contact, банковским переводом, в салоне «Связной». Каждый клиент во избежание просрочки может воспользоваться услугой пролонгации кредита. Если заемщик вовремя не смог погасить задолженность, то ему будет начисляться пеня в размере 20% от просрочки, но не более 1 тыс. рублей.
Кредит на 2 месяца
Займ на 2 месяца можно оформить в МФО Moneza. Компания предлагает получить помощь без поручителей и без залогового имущества. На рассмотрение заявки уйдет до 60 минут. При этом компания выдвигает следующие условия получение кредита на два месяца для своих заемщиков:
- Получить можно от 5 до 60 тыс. рублей.
- Срок кредитования — от 61 дня до 12 месяцев.
- Процентная ставка — от 0,34 до 0,6%.
- Приемлемый возраст заемщика — от 20 до 65 лет.
Оформить займ можно только гражданам, которые зарегистрированы на территории РФ. Каждому заемщику обязательно необходимо иметь ежемесячный доход. Получить средства можно:
- Наличными через систему переводов Contact.
- На банковскую карту VISA или MasterCard.
- На банковский счет.
Вернуть средства каждый клиент имеет право досрочно. Погашать задолженность можно несколькими способами:
- Через систему денежных переводов Contact.
- Банковской картой VISA или MasterCard.
- В любом банке.
- Через личный кабинет.
Если у клиента нет возможности вовремя внести деньги, то платеж можно отсрочить на 1 месяц. При этом в личном кабинете будет отображаться новый график платежей.
Заем на 3 месяца
Займ на 3 месяца может выдать МФО «Оптимани», которая за все время своей работы смогла добиться грандиозных успехов. Учреждение выдает краткосрочные займы на три месяца на следующих условиях:
- Максимальная сумма ссуды — 45 тыс. рублей.
- Получить заем можно на срок до 170 дней.
- Нужен только паспорт.
- Оформление в течение 5 минут.
- Не нужны поручители и залог.
- Возраст — от 25 до 65 лет.
- Гражданство РФ.
Если заявку клиента одобрили, то в ближайшее время придет СМС с номером перевода. Получить деньги можно в ближайшем отделении организации.
Краткосрочный займ можно получить также в компании «Мой Капитал». Получить деньги можно без залога, поручителей и справки о доходах. Условия компании следующие:
- Сумма — от 10 до 50 тыс. рублей;
- Период кредитования составляет до 52 недель.
- Процентная ставка в день колеблется от 0,42 до 0,63%.
- Возраст клиента должен быть от 22 до 75 лет;
- Погасить займ можно только единоразово.
Решение в компании принимается за один день, и в случае положительного ответа средства будут переведены на банковскую карту или счет. Благодаря этой компании можно решить все финансовые проблемы.
Обратиться за помощью можно также в организацию «ПРОСТО! Кредит24», которая выдает средств в долг на срок до 52 недель под 0,32% в день. Если выбрать меньший срок (до 26 недель), то процентная ставка будет увеличена до 0,49%.
Условия займа таковы:
- Возраст заемщика обязательно должен быть от 21 до 70 лет.
- Сумма ссуды составляет от 15 до 60 тыс. рублей.
- Если срок до 26 недель, то максимальная сумма — 35 тыс. рублей;
- Выдача средств в течение суток.
- Клиент должен быть гражданином РФ.
Кредит заемщик получит на карту, выданную менеджером компании, или же на свою личную банковскую карточку. Погашать свой займ клиент может равными платежами каждые 2 недели. Использовать можно несколько способов:
- Через терминалы самообслуживания Qiwi.
- Через терминалы самообслуживания Лидер.
- Используя терминалы самообслуживания Элекснет.
- Через сервисы компании.
- В режиме онлайн.
- Через банки партнеры.
Кредит выдается на воплощение в реальность абсолютно любых целей.
Заем на полгода
Для того чтобы получить займ на 6 месяцев, можно также обращаться в микрофинансовые организации, которые готовы помочь в трудной ситуации. Многие компании предоставляют займы на полгода на весьма выгодных условиях. Для того чтобы получать займы на 6 месяцев, необязательно предоставлять справки о доходах, залог либо же иметь поручителей.
Для получения ссуды сроком до полугода можно обратиться в компанию «Fingooroo». Компания кредитует на следующих условиях:
- Максимальный срок кредитования — 1 год.
- Получить можно от 3 до 10 тыс. рублей.
- Процентная ставка от 0,3% в день.
Каждый клиент имеет право самостоятельно выбрать способ получения средств:
- Через систему переводов Contact.
- На банковскую карточку или счет.
- На электронный кошелек Qiwi.
- На виртуальный кошелек Яндекс.Деньги.
- На кошелек Webmoney.
Еще один сервис, который способен помочь финансово, — это «Viva Деньги». Сервис предлагает получить кредит на весьма выгодных условиях:
- Период кредитования — от 7 дней до 1 года.
- Суммы от 1 рублей до 80 тыс. рублей;
- Клиенту должно быть более 21 года.
- Не должно быть активных кредитов в компании или задолженностей.
- Постоянная регистрация.
- Гражданство РФ.
- Пенсионеры могут понизить переплату, предъявив пенсионное удостоверение.
- Очень быстрое решение кредиту.
Средства каждый заемщик также может получить на банковскую карточку либо на электронный кошелек Яндекс.Деньги.
Погасить микрозайм на 6 месяцев клиент может без особых проблем. Для этого достаточно выбрать удобный способ:
- Наличными в отделении.
- При помощи банковской карточки.
- Через Contact.
- Используя Золотую Корону.
- В салоне «Связной».
- В «Евросеть».
- В салоне «МТС».
- Используя терминалы Европлат.
- Через терминалы КиберПлат.
- Через терминалы Форвард Мобайл.
- В любом отделении Сбербанка.
- В салоне «Билайн».
- Терминалы МКБ.
- В магазинах Kari.
- Через терминалы PayTravel.
Список способов погашения весьма широк, поэтому с оплатой проблем возникнуть не должно. За шесть месяцев переплата получится не такой большой. Компания готова выдавать займы даже лицам с плохой кредитной истории. Единственное условие: не должно быть открытых кредитов в этой организации.
Клиент не обязан работать официально. Главное, чтобы он просто был платежеспособным. Для постоянных клиентов разработаны специальные программы лояльности, которые позволяют получать ссуды со скидкой на проценты до 99%. Для того чтобы войти в доверие, необходимо вовремя погашать свои задолженности. Микрозайм на полгода — это реальный способ исправить свое финансовое положение.
Преимущества краткосрочных займов
Ссуды в МФО имеют массу преимуществ, к которым относятся:
- Минимальный пакет документов.
- Удобные сроки кредитования.
- Отсутствие необходимости предоставлять залоговое имущество, справки о доходах или иметь поручителя.
- Удобные способы получения и возврата кредита.
- Максимально короткий период зачисления средств.
- Очень упрощенная процедура рассмотрения заявок.
Источник
На сегодняшний день краткосрочные кредиты и займы являются достаточно привлекательными для заемщиков, так как выдаются без обеспечения на любые цели. Однако, если вы хотите взять подобный займ, вам нужно иметь ввиду, что процентные ставки по краткосрочным займам, оформляемым микрофинансовыми организациями, гораздо выше, чем по краткосрочным кредитам банков. Более высокая стоимость микрозаймов обусловлена повышенными рисками их невозврата: процедура выдачи срочных займов является простой, при принятии решения МФО часто относятся лояльно к отрицательной кредитной истории заемщиков и не требуют предоставления какой либо дополнительной документации помимо паспорта.
Что представляют из себя краткосрочные займы?
В российской практике принято понимать под краткосрочными кредиты и займы, оформляемые на срок до года. Однако условия выдачи займов каждой микрофинансовой организацией могут варьироваться, и наиболее распространенным является предоставление краткосрочных займов на срок до 30 дней при первичном обращении. При дальнейшем обращении заемщика или же при наличии у него положительной кредитной истории на момент обращения в МФО срок микрокредита может быть увеличен до 180 и 365 дней.
В настоящее время российские микрофинансовые организации предоставляют различные виды краткосрочных займов. В зависимости от специфики работы компании и предпочтений заемщика денежные средства могут быть выданы в форме моментального займа онлайн или же наличными при обращении клиента в офис компании. При этом заемщик по своему усмотрению может выбрать удобный способ получения средств: в кассе МФО, на имеющуюся пластиковую карту, банковский счет, карту «Кукуруза», электронный кошелек, номер телефона. Также средства могут быть зачислены через системы денежных переводов, крупнейшими из которых являются «Золотая Корона», «Контакт». «Юнистрим», «Лидер» и прочие. О наличии того или иного способа выдачи средств нужно уточнять непосредственно у микрофинансовой организации. В зависимости от выбранного канала получения денег заемщик также может подобрать способ погашения средств: кассы банков, офис МФО, пункты оплаты, платежные терминалы и пр. При этом нужно уточнять, где именно платежи по договору микрозайма принимаются без комиссии, так как не все предлагаемые компанией варианты возврата долга будут бесплатными для заемщика.
Как оформить краткосрочный займ срочно?
Процедура выдачи краткосрочных займов разнится в зависимости от специфики деятельности МФО. Так, если микрофинансовая компания предоставляет деньги наличными, клиенту необходимо обратиться в офис организации, заключить договор микрозайма, предоставив паспорт, и получить деньги выбранным способом ( чаще всего это касса МФО). Если же компания предлагает взять деньги онлайн, вам потребуется занести свои паспортные данные, адрес, электронную почту и номер телефона в специальные поля онлайн заявки на сайте микрофинансовой организации или при переходе с сайта финансового супермаркета, на котором размещены подобные заявки ( к примеру Банки.ру). Далее необходимо выбрать желаемый способ получения денег и подтвердить свои действия с помощью кода из смс-сообщения, которое будет отправлено на ваш телефон. Важно понимать, что выдача средств происходит только после проверки всех предоставленных данных и одобрения заявки сотрудником микрофинансовой организации. Таким образом, во избежание отказа необходимо заносить только достоверные данные и заполнять заявку корректно.
Как выбрать выгодный краткосрочный займ?
В процессе выбора микрозайма важно учитывать ряд различных нюансов. Для вашего удобства вы можете воспользоваться каталогом краткосрочных займов Банки.ру, в котором все предложения отсортированы по размеру процентной ставки, сумме займа и порядку погашения. В карточке каждого микрозайма содержится информация о минимальном и максимальном размере процентной ставки в день, допустимой сумме финансирования, сроку и форме выдачи, а также наличии различных комиссий. Вы можете ознакомиться с требованиями к заемщику ( возраст, регистрация, необходимые документы, необходимость предоставления аккаунта в соц. сети), процессом выдачи и возврата полученных средств. Также на Банки.ру представлена информация о пени за нарушение обязательств по договору микрозайма и условиях полного и досрочного ( при наличии) погашения долга. Сравнив между собой все представленные характеристики, а также ознакомившись с условиями предоставления займов микрофинсовыми организациями, вы сможете легко и быстро подобрать необходимый вам вариант. При желании вы сможете заполнить заявку на получение микрозайма онлайн, нажав на специальную кнопку.
Источник