КПК — это организационная форма объединения группы лиц по определенным признакам для взаимовыгодной финансовой поддержки.
КПК — это некоммерческая организация, а значит, извлечение максимального дохода не является сверхзадачей. В кооператив объединяются те, у кого нет средств для решения насущных задач, и те, у кого есть деньги, которые они могут предоставить под небольшой процент.
В большей степени средства кооператива идут на предоставление займов его членам по ставке, превышающей прибыль от банковских вкладов примерно в 2-3 раза. Поэтому, пайщики кооператива имеют возможность получить бОльший доход, чем от размещения денег в банковский вклад.
Деятельность КПК регулируется законодательством на основании ФЗ №190 «О кредитной кооперации». Контроль за деятельностью кредитных потребительских кооперативов в России осуществляет Центробанк. Полный список КПК Москвы представлен здесь.
Какие взносы существуют в КПК?
У каждого кооператива свой устав, порядок, количество и сумма взносов. Практически в каждом кооперативе предусмотрен членский взнос. Эти денежные средства пайщик (член кооператива) вносит ежемесячно/ежеквартально/ежегодно. Деньги идут на расходы, связанные с постоянной деятельностью кооператива.
Часто встречаются вступительные взносы, которые идут на оплату расходов, связанных с принятием нового участника.
В уставе многих КПК также есть дополнительный взнос, который собирается с пайщиков в случае крайней необходимости. Например, когда у КПК возникают финансовые проблемы, убытки, которые нужно компенсировать за счет этих средств.
Паевой взнос может быть добровольным или обязательным. Все зависит от конкретной организации и ее устава. За счет средств паевого взноса фондируется база для предоставления займов другим членам кооператива.
Чем КПК отличается от МФО?
КПК скорее можно сравнивать с биржами p2p-кредитования, чем с МФО, но многие заемщики не видят разницы между этими организациями. А различий между ними гораздо больше, чем сходств.
Во-первых, КПК и МФО работают в соответствии с разными законами. Во-вторых, микрофинансовые организации занимаются предоставлением небольших займов, а главной целью является извлечение максимальной прибыли. КПК — некоммерческая организация, главной задачей которой является обеспечение финансовой поддержки своим членам.
В-третьих, инвестирование в МФО имеет высокий минимальный порог для физлиц в размере 1,5 млн руб. В КПК ограничения по минимальным суммам паевого взноса устанавливаются уставом, а не законом.
В-четвертых, риски, связанные с микрофинансовой деятельностью, значительно выше за счет предоставления высокорискованных займов без обеспечения. В кооперативе заем получить сложнее и первому встречному его не дадут, а значит, вероятность потери средств пайщиками значительно ниже.
В-пятых, разнятся проценты за предоставление займа. Если в МФО средний процент по долгосрочным микрокредитам варьируется от 80 до 350% годовых, то в КПК можно получить деньги под 20-45% в год.
В-шестых, сам процесс получения займа существенно разнится. В МФО можно получить деньги в течение 1 дня или нескольких минут, в зависимости от суммы и компании. В КПК же нужно сначала вступить, внести соответствующие взносы и т.д. В среднем на получение средств здесь уходит около 1-2 недель.
Единственное сходство между КПК и МФО заключается в привлечении средств вкладчиков/пайщиков под определенный процент. Именно доходность в процентном соотношении является главным сходством, поскольку средние ставки в обеих организациях примерно равны 20-25% годовых.
КПК Москвы
В Москве сосредоточено наибольшее количество разных кредитных потребительских кооперативов. Здесь есть крупные сетевые организации и небольшие КПК.
КПК «Городская сберкасса»
Городская сберкасса предлагает заемщикам несколько видов займов, в том числе, под залог недвижимости. В среднем процентные ставки за предоставление кредитных средств варьируются от 2,7% до 5% в месяц. Доходность пайщиков зависит от суммы паевого взноса и варьируется от 13% до 20,5% годовых. Рассчитывать на максимальную доходность могут те участники, которые внесут несколько миллионов рублей.
КПК Народная касса
Один из самых старых КПК Москвы, организованный еще в 2005 году. В линейке предложений очень много займов для участников кооператива, которые варьируются по суммам, срокам, специальным условиям. Здесь можно взять небольшой заем до 50 тыс. руб. или крупный кредит до 5 млн. Процентная ставка варьируется на уровне 22-30% годовых.
КПК ПЕТР-I
ПЕТР-I — относительно новый, но динамично развивающийся кооператив с простыми и понятными вариантами размещения средств и получения займов. Минимальный порог вложения — 30 тыс. руб., а процентные ставки варьируются от 16% до 20,6% годовых. Кредиты выдаются на сумму до 50 тыс. и 1,5 млн соответственно. Ставки варьируются от 40 до 50% в год.
Куда лучше обратиться?
Более лояльные условия для пайщиков действуют в КПК ПЕТР-I. Здесь минимальные суммы вложения, хорошие ставки, удобные сроки. А вот для членов КПК — заемщиков ставки слишком высоки, по сравнению с другими кооперативами. Участникам, которые хотят получить заем, лучше обратиться в КПК «Народная касса». Здесь свыше 10-ти программ на все случаи жизни. Есть здесь и экспресс займы, которые выдаются по повышенным ставкам.
Источник
Вопросы и ответы
Частые вопросы от КПК и АН
1 Город = 1 Эксклюзивный Партнер. Для сотрудничества нужно заключить договор, зарегистрироваться в личном кабинете, предоставить полный пакет документов вашего КПК.
Вы предлагаете франшизу?
Нет. Мы не предлагаем и не продаем франшизу. Вообще ничего не продаем вам!
Мы предлагаем стать нашим эксклюзивным партнером в г. Москва.
Какое сотрудничество Вы предлаете?
Мы предлагаем взаимовыгодное сотрудничество с нашим федеральным проектом Капфлат.
Заключив договор и став нашим «франчайзи» в г. Москва, вы будете лидировать среди других КПК в вашем городе, ваш оборот в месяц увеличиться в среднем на 20-30%. Мы осуществляем весь спектр маркетинговой поддержки для вашего кооператива.
Какие условия работы с Капфлат?
Условия просты:
— Заключить договор
— Предоставить весь пакет документов
— Выделить менеджера
— Пройти обучение (1 день)
— Зарегистрироваться в кабинете https://lk.capflat.ru
— Заполнить все данные в ЛК
Начать работать!
Условия работы для каждого города индивидуальны, и узнать их можно оставив заявку, наш менеджер перезвонить Вам и все расскажет.
У вас можете быть КПК или АН
Какие условия взаиморассчетов с Вами?
Стандартные условия работы:
— Перечисление комиссия на карту или р/с
— Фиксированная комиссия или процент со сделки
— Размер комиссии или процент рассчитывается для каждого региона отдельно!
Что делать если у Вас есть уже партнер?
В любом случае отправить заявку, Вас поставят в лист ожидания, и если так случится что мы перестанем работать по разным причинам с дейстующим партнером в регионе, мы заключим договор с вами!
Также вам обязательно позвонят и поговорят, на предмет работы 2-ух партнеров в городе!
Эксклюзивный партнер становиться таким, если он выполняет определенный объем продаж в месяц, если он этого не делаем, мы оставляем за собой право взять 2-го, или 3-го партнера в регион!
Хочу стать вашим партнером! С чего начать?
Просто оставье заявку на этой странице или позвоните по номеру телефона указанному ниже, или позвоните в головной офис!
Дальше действовать будем мы!
Отзывы от наших партнеров
Реальные истории успеха из города Москва.
Работаем с 2012 года. Офисы в 2 городах. В среднем выдали около 20 займов в месяц. Потом все начало стихать. Заключили договор с Капфлатом, начали работать, в среднем сейчас добавилось около 6-8 займов к нашим преждним, если учесть, что у нас было около 8 договоров в месяц, то рост около 100%. Выводы делайте сами. Оплата коммисии на р/с по договору.
— БОРИС ВАЛЕРЬЕВИЧ-
Председатель КПК
Буду краток, заключили договор, подготовили документы, зарегистрировались в ЛК, вообщем все сделали, что необходимо по условиям.
Что стало: появилась статистика в ЛК, база клиентов, с временем, услугой и городом. Эффективность старой рекламы была не очень, с Капфлат работать лучше, быть партнером выгодно! Получается взаимовыгодное сотрудничество.
— АЛЕКСАНДР ИГОРЕВИЧ —
УПРВЛЯЮЩИЙ ДИРЕКТОР КПК
Ищем Партнеров в Городах:
Города Москве, в которых есть наши Франчайзи:
Команда головного офиса
Всегда рады новым людям, партнерам. Обучаем. Работаем.
Андрей Будников
Менеджер
Отдела по работе с клиентами, проверка недвижимости, прав собственности
Полина Старкина
Бухгалтер
Отдела по работе с перечислением, оформлением договора займа
Степан Фрянов
Офис-менеджер
Отдел по подготовке всего пакета документов, общение с заемщиками, сопровождение
Елена Тузовицкая
Юрисконсульт
Юридический отдел, по составление договоров, проверки всех документов.
Просто заполните форму справа!
Головной офис
Штаб-квартира в Новосибирске.
Прием по предварительной записи.
E-mail: info@capflat.ru
Телефон
Тел.: 8 923 633 0233
Адрес:
Новосибирск, проспект Карла Маркса, 57
Мы используем файлы cookie для того, чтобы предоставить Вам больше возможностей при использовании сайта. Прочитайте нашу политику в отношении файлов cookie.
Источник
Кредитные потребительские кооперативы набирают все большую популярность среди населения как выгодная альтернатива банковским вкладам.
На сегодняшний день в реестре ЦБ числится более двух тысяч КПК, расположенных по всей территории нашей страны.
Москва — не исключение, и поэтому в этой небольшой статье мы расскажем о пяти самых популярных, на наш взгляд, столичных кредитных кооперативах.
КПК «Добрыня»
Относительно молодой, но энергично развивающийся кооператив. Руководство при активном участии пайщиков ведет постоянную работу по внедрению в структуру деятельности современных IT решений.
В этом году запущены программа привилегий и система личного кабинета, с помощью которой члены кооператива могут в режиме онлайн контролировать и управлять состоянием личного счета.
Условия сбережений:
- процентная ставка – от 13,9%
- сумма депозита – от 10 тыс рублей
- срок депозита – от 1–го месяца
- досрочное снятие – по ставке 5,5%
- дополнительное страхование – НКО «МОВС»
КПК «Добрыня» является членом СРО «Союзмикрофинанс».
КПК «Городская сберегательная касса»
Кооператив, основанный в 2012 году, к настоящему времени стал полноправным участником рынка кооперации, а его пайщиками за это время стали более 2000 человек.
Условия сбережений:
- процентная ставка – до 13,95%
- сумма депозита – от 10 тыс рублей
- срок депозита – от 3–х месяцев
- досрочное снятие – нет
- дополнительное страхование – АО «Страховая компания Опора»
КПК является членом СРО НП «Народные кассы» – Союзсберзайм.
КПК «Родник»
Кооператив классического, консервативного типа. Направленность в работе, прежде всего на сохранность сбережений пайщиков, заставляет выбирать самые надежные варианты использования активов, которые, зачастую, бывают не самыми доходными.
Условия сбережений:
- процентная ставка – 13,95%
- сумма депозита – от 10 тыс рублей
- срок депозита – от 1–го месяца
- досрочное снятие – по ставке депозита
- дополнительное страхование – НКО «МОВС»
Относительно низкая максимальная процентная ставка по депозитам является прямым следствием главной цели кредитного кооператива – надежность превыше всего.
КПК «Родник» является членом СРО «Союзмикрофинанс».
КПК «Бастион»
Работает с 2014 года. До недавнего времени носил название КПК «Доверие», но на очередном собрании, в целях повышения имиджа бренда, пайщики приняли решение о смене наименования кооператива.
Условия сбережений:
- процентная ставка – от 13,9%
- сумма депозита – от 10 тыс рублей
- срок депозита – от 1–го месяца
- досрочное снятие – по ставке 5,5%
- дополнительное страхование – НКО «МОВС»
Является одним из главных игроков рынка потребительского кредитования Москвы и лидером рейтинга портала «Мы —кредитное сообщество» по количеству отзывов клиентов и их оценкам.
КПК «Добрыня» является членом СРО «Кооперативные Финансы».
ИКПК «Содействие Развитию Взаимного Кредитования»
Один из старейших кредитных кооперативов Москвы – свою деятельность ведет с 2011 года. Пайщикам предлагается достаточно широкий выбор депозитных программ с различными условиями размещения средств.
Условия сбережений:
- процентная ставка – до 13,9%
- сумма депозита – от 10 тыс рублей
- срок депозита – от 3–х месяцев
- досрочное снятие – по ставке от 1% до 7%
- дополнительное страхование – нет
Количество вариантов и условий депозитных вкладов этого КПК, наверное, самое внушительное среди всех кооперативов Москвы.
ИКПК является членом СРО «Кооперативные Финансы».
Обращаем ваше внимание, что все представленные в статье КПК являются действующими организациями, внесенными в официальный реестр кредитных потребительских кооперативов Центробанка.
Узнать больше информации о КПК Москвы вы можете в нашем рейтинге кооперативов, составленном, в том числе, на основании отзывов самих пайщиков.
Источник
Размещаем сбережения и берем деньги взаймы в кредитном кооперативе
Кредитный Потребительский Кооператив (КПК или КК) — это добровольное объединение пайщиков (физлиц и (или) юрлиц) для формирования взаимной денежной помощи. Оно относится к некоммерческим организациям. Все участники имеют равные права и обязанности, могут на одинаковых условиях пользоваться внутренней информацией, голосовать независимо от размера личных взносов и добровольно выходить из объединения при необходимости.
На законодательном уровне деятельность КК регулируется федеральным законом №190-ФЗ от 18.07.2009г.
Во всех кооперативах действуют взносы. К основным относятся:
- вступительный — есть не во всех организациях, оплата производится единоразово;
- членский — вносится каждый месяц, квартал или год;
- паевой — за счет него создается фонд для последующей выдачи займов, эти деньги отдаются пайщиками во временное пользование за вознаграждение.
Благодаря собранным средствам формируются специализированные фонды: паевой на финансирование деятельности, резервный для погашения непредвиденных расходов и фонд взаимопомощи для непосредственной выдачи займов.
Различают три типа кредитных кооперативов:
- кредитный кооператив граждан — состоит исключительно из физических лиц. Участникам должно быть от 16 лет, минимальное число действующих членов — не менее 15 человек.
- КК второго уровня — включает только другие кредитные кооперативы.
- простой КК — состоит из физических и (или) юридических лиц. Ограничение по количеству членов — не менее 15 физлиц и не менее 5 юрлиц. Также от 7 лиц в случае смешанного типа.
Чем занимаются кредитные кооперативы
Основой функционирования КПК является оказание денежной взаимопомощи вступившим членам. Одни из них вкладывают свои сбережения с целью получить доход в виде процентов (инвестирование), другие запрашивают денежные средства взаймы на собственные нужды (берут кредит). Вознаграждение от заемщиков перераспределяется на выплаты инвесторам. Выдавать деньги под проценты лицам, не состоящим в кооперативе, запрещено.
Чаще всего займы предоставляются членам КК под залог или поручительство. Оформить заявку можно даже в режиме онлайн на сайте. Такую возможность, например, предлагают Ассоциация КПК ИЛМА. Подтверждение будет прислано по телефону, а деньги будут перечислены в течение 24 часов. Срок пользования — от 5 до 30 дней.
По закону максимальная сумма одной сделки не может превышать 10% от общей величины задолженности по всем выданным займам (20% для КК, работающих менее двух лет). Такой подход снижает риски и не позволяет завладеть всеми деньгами одному участнику. Именно поэтому пайщики могут без опаски размещать свои сбережения. Более того, процент по таким вкладам намного превышает банковский. К примеру, в КПК Импульс (Москва) вы сможете разместить свои накопления по ставке от 13,05% годовых. Программа лояльности и периодические акции позволяют повысить этот процент. Выплата сбережений будет проводиться по выбору — ежемесячно, ежеквартально или раз в полгода.
В КПК Бастион (Москва) доступны инвестиции по ставке от 10,909 до 13,05 %, а также займы под 27% годовых. Залогом может служить домашняя техника или автомобиль. Сумма заемных средств — до 2 млн. рублей.
КПК «КапитольКредит» предлагает своим пайщикам крупные займы под залог недвижимости и выгодную программу сбережений. Разместить деньги в кооперативе можно с доходностью от 9,5% до 13% годовых. На выбор предлагается три тарифа. Выплата процентов производится ежемесячно. Займы членам КПК (физическим и юридическим лицам, ИП) выдаются на срок от 1 года до 10 лет по ставке от 3% в месяц. Заявку рассматривают в течение 8 часов. Деньги могут получить даже клиенты с неидеальной кредитной историей, которым отказали в банке. Привлекать поручителей не требуется.
КПК «Юнион Финанс» принимает сбережения под высокий процент до 12% годовых. На индивидуальные условия обслуживания могут рассчитывать студенты, пенсионеры, молодые семьи и другие категории граждан РФ в возрасте от 16 лет. Все сбережения надежно застрахованы компанией НКО «МОВС». Также кооператив выдает выгодные займы для членов КПК. Деньги можно взять как на потребительские нужды без обеспечения, так и под залог с целевым использованием на приобретение жилья. Процентная ставка варьируется в зависимости от суммы займа и срока сделки. Минимальный порог — 19,5% годовых. КК занесен в государственный реестр Банка России и состоит в СРО «ЦКО».
Доход кооперативов, полученный по итогам финансового периода, распределяется между пайщиками в соответствии с размерами их взносов. Дивиденды присоединяются к паям или выдаются наличными. Подробные условия выплат должны быть описаны в Уставе или других внутренних документах.
Как регулируется деятельность КПК
Контроль за функционированием кредитных потребительских кооперативов осуществляет Центробанк РФ. Реестр соответствующих организаций, действующих в рамках закона, можно скачать на сайте ЦБ РФ. В списке более 1 800 наименований.
КК вступают в специальные саморегулируемые организации в сфере финансового рынка. Они контролируют и регулируют деятельность кооперативов, а также защищают их интересы. В СРО формируются компенсационные фонды, из которых покрываются издержки пайщиков в случае банкротства КПК.
Потребительские кооперативы обязаны вести бухгалтерский учет и сдавать отчетность согласно законодательству РФ. Всем пайщикам при поступлении выдается специальный документ, который подтверждает их членство и содержит реквизиты и регистрационные сведения об организации. Инвесторы передают свои вложения только по договору и на условиях возвратности, срочности и платности.
Как проверить добросовестность кредитного кооператива
КПК пользуются популярностью у граждан благодаря лояльному отношению к своим заемщикам, доступности в отдаленных населенных пунктах (периодически открываются там, где вообще нет банков) и выгодным процентным ставкам по вкладам. Интересом населения могут воспользоваться мошенники, которые пытаются маскироваться под кредитные кооперативы. Чтобы не потерять деньги, проверьте перед подписанием бумаг следующие факторы:
- КПК — это некоммерческая структура, исключаются из выбора ЗАО, ООО и другие общества. В наименовании должна быть указана организационно-правовая форма — потребительский кооператив. Проверьте учредительные документы, которые публикуются на сайте, или запросите их у руководства.
- Слишком высокие процентные ставки и громкие рекламные лозунги — причина внимательнее изучить параметры сотрудничества.
- Отсутствие членства в СРО также плохой признак.
- Финансовые пирамиды заинтересованы в привлечении как можно большего числа участников. Если вам предлагают особые условия за то, что вы приведете друга, стоит задуматься о целесообразности такого сотрудничества.
Выбирайте кредитный кооператив отзывы на который не оставляют сомнений в его добросовестности. Это залог сохранности ваших денег. Если избежать проблем все же не удалось, то оставить жалобу вы можете в специальном разделе на сайте Центробанка.
Источник
