В интернете постоянно встречаются объявления о моментальных займах без отказов и проверок, деньги обещают быстро перечислить на банковскую карту в течение пяти минут. Можно ли доверять подобным объявлениям и стоит ли брать заемные деньги в КПК? В статье разберемся, какие нюансы стоит учесть при заключении договора займа и на какие условия обратить повышенное внимание.
Кредитные потребкооперативы организуются, чтобы оказать финансовую поддержку членам КПК за счет привлечения личных сбережений других пайщиков. Согласно Уставу КПК и ФЗ за №190 от 18.07.2009 (ред. 03.07.2016), в кредитном кооперативе деньги выдаются только членам кооперативной организации. Если заявка будущего заемщика получила одобрение, но ему не выдали членскую книжку или сертификат, не познакомили с Уставом и иной документацией — это должно сразу насторожить.
Вступление в кредитный потребкооператив подразумевает соблюдение установленных требований. Будущему пайщику предложат:
● написать заявление о вступлении в КПК;
● заполнить анкету;
● уплатить обязательные и добровольные взносы;
● в подтверждение легальности работы предоставят информацию о регистрационном номере кооператива в госреестре КПК, а также о членстве в СРО;
● проинформируют об особенностях страхования вкладов;
● познакомят с Уставом кооператива, органами управления.
Если подобные действия не произведены, то не стоит брать заем в подобной организации, скорее всего, это мошенники.
За прошедшие годы стали часто встречаться следующие схемы мошенничества. Например: гражданин подает онлайн-заявку на вступление в КПК, предварительно уведомляя, что намерен взять заем на сумму в 150 000 рублей. Заявка быстро подтверждается, высылается договор займа, который нужно подписать и указать личные сведения, включая номер расчетного счета, на который пришлют деньги. В переписке указывается, что деньги поступят в течение одного-двух дней, но сначала просят перечислить предоплату за перевод. После перечисления указанной суммы, естественно, ни заемных денег, ни возврата предоплаты человек уже не увидит.
При обязательном требовании предоплаты со стороны кредитной организации до выдачи займа, стоит насторожиться. Добросовестные КПК не просят предоплату за предоставление займов.
На что обратить внимание при заключении договора займа с КПК
Заем на любую, даже минимальную сумму, следует зафиксировать в письменной форме в виде договора. Заключение письменного договора поможет юридически защитить собственную позицию в суде, если возникнут какие-либо споры с кредитной организацией. При оформлении договора желательно не спешить. Поспешность и невнимательный просмотр содержания документа может недешево обойтись заемщику в виде невыгодных условий в будущем.
Стоит не только внимательно ознакомиться с предлагаемыми условиями договора, но и убедиться, что потребкооператив законно предлагает услуги по кредитованию на финансовом рынке. Непременно поинтересуйтесь, состоит ли этот кооператив в госреестре КПК.
Обязательными условиями, включаемыми в договор, считаются:
● сумма займа;
● величина суммарной стоимости потребительского займа и процентной ставки;
● ответственность заемщика (размер штрафа, пени) и порядок начисления неустойки;
● условия по передаче прав требовать исполнение обязательства по договору у третьей стороны;
● иные условия.
При определении процентных ставок по займам стоит уточнить, предусмотрены ли по ним ограничения. Законодательно установлено, что сумма начисляемых процентов не может превышать втрое размер основного долга. Например, пайщик взял заем в размере 5000 рублей, то проценты не должны превышать 15 000 рублей. У пайщика-заемщика в случае невозможности погасить заем есть право на реструктуризацию долга. Главное —вовремя проинформировать руководство КПК, на это дается 7 дней.
Заемщику следует внимательно ознакомиться с телом договора займа, включая информацию, написанную мелким шрифтом. Как правило, мелкий шрифт используется для включения в договор условий, которые не выгодны для заемщика. ФЗ за №353 от 21.12.2013 года установлено требование об обязательном указании полной стоимости займа отчетливо видимым четким шрифтом. Но на деле суды редко встают на сторону граждан-истцов, которые, подписав договор, не обратили внимания на информацию, напечатанную мелким шрифтом в конце договора.
Мелким шрифтом часто включаются в договор скрытые дополнительные платежи. Например, гражданин берет заем под якобы низкие проценты, а потом выясняется, что еще указаны дополнительные комиссии в виде платы за сопровождение договора или процентная ставка на самом деле больше. Кроме этих случаев, отдельные кредитные организации включают в договор право в одностороннем порядке увеличивать процентную ставку, устанавливать строгие штрафные санкции, а также запрет на досрочное погашение займа.
Изменения в законодательстве по потребительскому кредиту (займу)
Для кредитных организаций, несмотря на право вводить санкции и штрафы в отношении заемщика, установлены конкретные ограничения. Согласно вступившим с 28 января изменениям в ФЗ №353 «О потребительском кредите (займе)» и в ФЗ №151 «О микрофинансовой деятельности» установлены ограничения по верхней границе долга заемщика и максимальной процентной ставке. Проценты по договору потребительского кредита (займа), включая штрафы и пени, нельзя устанавливать больше чем в 2,5 раза с суммы основного долга. Если сумма превышает эту отметку, то на нее не начисляются процентные ставки и неустойка.
До 01.07.2019 года процентную ставку запрещено устанавливать выше 1,5% в день, а после 01.07.2019 года — больше 1%. Максимальный размер долга может быть равен двукратной сумме займа. Кредитные организации обязаны указать эту информацию на первой странице договора.
Что касается так называемых займов до зарплаты, то сумма процентов не может превышать 3000 рублей или 30% с суммы займа. Займы такого типа запрещено продлевать или увеличивать по сумме. По новым изменениям на период до 15 дней разрешается получить только до 10 000 рублей.
Принципы работы КПК по выдаче займов
Процедура вступления в кредитный потребкооператив, чтобы взять заем, не просто формальность, а осознанная ответственность. Это проявляется в том, что пайщик обязан участвовать в управлении кооперативом, регулярно посещать собрания. На собрании обсуждаются насущные основные финансовые вопросы по предоставлению займов членам КПК, размеру процентных ставок. Решения принимаются голосованием. Каждый пайщик располагает одним голосом независимо от суммы вклада или срока членства в КПК.
Пайщики несут субсидиарную ответственность, если за отчетный период у кооператива появились убытки. На общем собрании принимается решение о внесении дополнительных взносов для покрытия ущерба. Члены кооператива сами регулируют размер дополнительных взносов, чтобы восстановить финансовую устойчивость потребкооператива. В подобной ситуации часто принимается решение о приостановлении выдачи займов. Это говорит о добросовестном и разумном управлении кооперативом, наличии прочной связи между пайщиками, и искать подвох здесь не стоит.
В отличие от банков получить заем в КПК легче и быстрее, особенно когда это касается небольших сумм, которые берутся на короткий срок. В кредитных кооперативах легко взять заем на сумму от 30 000 до 100 000 рублей, потребуется только паспорт. Но заплатить придется дороже. Например, сумма в 40 000 рублей, взятая на 2 месяца под 15% в месяц, вырастет до 56 000 рублей. Кроме процентов, еще придется уплатить обязательные взносы. Конечно, не всегда это выгодно, зато не требуется предоставлять много справок, приводить поручителей.
Например, у КПК «ИНЕТИНВЕСТ» можно выбрать предпочтительную сумму займа по одной из нескольких программ.
Регулирование и контроль работы КПК «ИНЕТИНВЕСТ» осуществляет СРО «Губернское содружество» при параллельном надзоре со стороны Центробанка РФ.
Источник
Тип организации
Метро, район
Сортировка
Финансы, Кредитный кооператив
м. Нагатинская,
Варшавское шоссе, 42, 5039 офис; 5 этаж; БЦ «Полином», МоскваФинансы, Кредитный кооператив
м. Серпуховская,
Люсиновская улица, 29с1, МоскваФинансы, Кредитный кооператив
м. Чкаловская,
Земляной Вал, 48Б, 1 этаж, МоскваФинансы, Кредитный кооператив
м. Кутузовская,
Кутузовский проспект, 30, 1 этаж, МоскваФинансы, Кредитный кооператив
м. Университет,
Ломоносовский проспект, 25к2, МоскваФинансы, Кредитный кооператив
Гагарина, 5а, Жуковский
Финансы, Кредитный кооператив
м. Отрадное,
Декабристов улица, 20 корпус 1, МоскваФинансы, Кредитный кооператив
Бронницы, Красная улица, 81, 2 этаж, офис 217, Москва
Финансы, Кредитный кооператив
1-й квартал, 4а, 1 этаж, Лыткарино
Финансы, Кредитный кооператив
м. Нахимовский проспект,
Симферопольский бульвар, 4, 1 этаж, МоскваФинансы, Кредитный кооператив
м. Деловой центр,
Пресненская Набережная, 12, 16 этаж; Башня Восток, МоскваФинансы, Кредитный кооператив
м. Менделеевская,
Тихвинская, 2, 1; 2 этаж, МоскваФинансы, Кредитный кооператив
м. Маяковская,
Чаянова, 10 ст1, МоскваФинансы, Кредитный кооператив
м. Римская,
Вековая, 21 ст1, 205 офис; 2 этаж, МоскваФинансы, Кредитный кооператив
м. Красносельская,
Нижняя Красносельская, 40/12 к2, 417-419 офис; 4 этаж, МоскваФинансы, Кредитный кооператив
Зелёная, 31а, 302 офис; 3 этаж, Коломна
Финансы, Кредитный кооператив
м. Деловой центр,
Пресненская набережная, 6с2, вход Север, этаж 17, офис 6, МоскваФинансы, Кредитный кооператив
м. Смоленская,
Новинский бульвар, 13 ст6, МоскваФинансы, Кредитный кооператив
м. Новые Черёмушки,
Профсоюзная, 27 к1, 1 этаж, МоскваФинансы, Кредитный кооператив
м. Домодедовская,
Борисовский проезд, 40а, 1 этаж, МоскваФинансы, Кредитный кооператив
Ленина, 40, 1 этаж, Орехово-Зуево
Финансы, Кредитный кооператив
м. Новогиреево,
Свободный проспект, 37, МоскваФинансы, Кредитный кооператив
м. Бабушкинская,
улица Менжинского, 38к1с2, 1 этаж, МоскваФинансы, Кредитный кооператив
м. Сходненская,
улица Героев Панфиловцев, 2, 1 этаж, МоскваФинансы, Кредитный кооператив
Советская, 11, Балашиха
Финансы, Кредитный кооператив
м. Бауманская,
Бакунинская, 2-4, 1 этаж, МоскваФинансы, Кредитный кооператив
м. Арбатская (Филевская линия),
Арбат, 6/2, 42 офис; 5 этаж, МоскваФинансы, Кредитный кооператив
м. Кутузовская (Московское центральное кольцо),
Кутузовский проспект, 43, МоскваФинансы, Кредитный кооператив
м. Павелецкая,
Кожевническая, 14 ст1, МоскваФинансы, Кредитные потребительские кооперативы
м. Аэропорт,
Викторенко, 4 к1, Москва
Средняя оценка организаций — 3.74 на основании 280 отзывов и 630 оценок
Финансы в соседних городах
Кредитные кооперативы в Москве —
у каких финансовых организаций самый высокий рейтинг?
Можно ли доверять отзывам на ZOON?
Да! Каждый день мы фильтруем до 20 тыс. отзывов и удаляем найденные фейки и спам.
На ZOON отображаются акции, проводимые в заведениях?
Да. На страницах заведений есть раздел «Акции», где можно узнать о доступных скидках и спецпредложениях.
Бывают ли в заведениях скидки для пользователей ZOON?
Да. Некоторые наши партнёры предоставляют скидки на свои услуги по промокоду для клиентов, пришедших с ZOON.
Источник
Кредитный потребительский кооператив как вид финансовой организации появился в России недавно. Компании относятся к некоммерческим и выдают деньги исключительно гражданам, оформившим членство. Процент переплаты по кредиту в кооперативах обычно ниже, чем в обычных МФО.
Выгодное предложение!
Ван Клик Мани
(ООО МКК «Универсального финансирования»)
Без скрытых комиссий и переплат
Быстроденьги
(ООО МФК «Быстроденьги»)
Первый займ для всех — БЕСПЛАТНО
Веб-займ
(ООО МКК «Академическая»)
Первый заём 0 %
Белка Кредит
(ООО МКК «КапиталЪ-НТ»)
Просто и быстро
Турбозайм
(ООО МФK «Турбозайм»)
Онлайн займы от 0 %
Грин Мани
(ООО «МКК Стабильные финансы»)
Быстро и просто! Нужен только паспорт
FastMoney
(ООО МКК «Фастмани.ру»)
Вероятность одобрения 97%
ДоЗарплаты
(ООО МФК «ДЗП-Центр»)
Первый заём 0% на 10 дней
Джой Мани
(ООО МФК «Джой Мани»)
Первый заём под 0%
Лайм Займ
(ООО МФК «Лайм-Займ»)
Е заём
(ООО МФК «Веритас»)
Низкий процент
Вивус
(ООО МКК «4финанс»)
Первый займ 0%
Кредит Плюс
(ООО МФК «Экофинанс»)
Новая компания
Займ с высоким одобрением
Займер
(ООО МФК «Займер»)
Низкий процент
Platiza
(ООО МКК «Платиза.ру»)
Первый займ БЕСПЛАТНО
Мани Мен
(МФК «Мани Мен»)
Первый займ для всех 0%
еКапуста
(ООО МКК «Русинтерфинанс»)
Первый займ БЕСПЛАТНО!
Отличные Наличные
(ООО МКК «Финансовый супермаркет»)
Cashtoyou
(ООО «МКК КАНГАРИЯ»)
Быстрый займ
Срочный займ под 0%
Credit7 — выдача
(ООО МКК «КАППАДОКИЯ»)
Одобрение за 3 минуты
Миг Кредит
(ООО «МФК МигКредит»)
Деньги на карту за пару кликов
Pay P.S.
(ООО МФК «Займ Онлайн»)
Zaymigo
(ООО «МКК Займиго»)
Честное слово
(ООО МФК «Честное слово»)
Моментально! Без документов
Первый онлайн займ под 0%
Веббанкир
(МФК «ВЭББАНКИР)
ПОМОГАЕМ соотечественникам!
Mishka Money
(ООО МКК «Ценность”)
Первый заем под 0%
Рассылка от Кредитонуса
Информация об акциях МФО и новых предложениях. Полезные статьи и видео
Я соглашаюсь на обработку моих персональных данных
Кредитонус использует cookie-файлы для того, чтобы Ваши впечатления от пользования нашим сайтом были максимально положительными. Если Вы продолжите пользоваться нашим сайтом, мы будем считать, что Вы согласны с использованием cookie-файлов. Подробнее Вы можете прочитать нашу политику здесь.
Источник