Онлайн-займы выдают микрофинансовые организации (МФО) по упрощенной схеме: человеку не нужно терять время в очередях в банке, собирать пакет документов — достаточно зайти на сайт МФО и заполнить анкету, указав паспортные данные. Правда, и максимальная сумма займа относительно невелика — 15 тыс. руб., и максимальный срок, на который его дают, — не более 30 дней. Поэтому в большинстве случаев люди обращаются к услугам МФО в случае непредвиденных обстоятельств.
Чтобы выбрать МФО, надо ознакомиться с правилами предоставления микрозайма и условиями договора на сайте организации, а также убедиться, что она есть в реестре Банка России.
Основных рисков несколько. Во-первых, мошенники могут воспользоваться чужими или фиктивными данными, ведь анкету клиент пересылает через Интернет, поэтому сложно определить, совпадает ли лицо, отправившее заявку, с личностью, указанной в паспорте. Таким образом, кто-то может оказаться должником, сам того не подозревая.
Во-вторых, есть компании, маскирующиеся под МФО. Сайты, копирующие страницы известных организаций, похожее название, фирменные цвета и узнаваемый шрифт — все это вводит в заблуждение. А во время оформления заявки выясняется, что для получения займа необходимо оплатить комиссию. Но после ее оплаты все заявители получают отказ.
В-третьих, существенный риск связан с персональными данными заемщиков. Некоторые сайты создаются с единственной целью — получить от заемщиков анкеты. Затем злоумышленники (предварительно отказав в займе) перенаправляют заполненную анкету в настоящую микрофинансовую организацию, изменив лишь номер счета. В МФО заявку одобряют и перечисляют средства на счета преступников. Проходит время, человек забывает о своем обращении, но однажды получает уведомление о задолженности.
Еще один важный момент: размеры процентных ставок МФО значительно выше ставок по кредитам в банке. Как правило, в рекламе обещается мгновенный заем под 2–2,5%. Однако о том, что речь идет о ежедневной процентной ставке, указывается не в самом очевидном месте. Предполагается, что люди берут онлайн-займы на короткие сроки. Но если они по какой-то причине не могут вовремя рассчитаться, счет может пойти и на месяцы. А это уже несколько десятков и даже сотен процентов!
29 марта нынешнего года вступили в силу изменения к Федеральному закону от 02.07.2010 № 151-ФЗ «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях», принятые 29 декабря 2015 г. Отныне МФО запрещается начислять проценты по договору потребительского займа, срок возврата которого не превышает одного года, если сумма начисленных по договору процентов достигнет четырехкратного размера суммы займа. Исключением являются неустойка (штраф, пеня) и платежи за услуги, оказываемые заемщику за отдельную плату.
Среди МФО встречаются и не слишком щепетильные в выборе своих клиентов организации, где заем могут получить даже люди с плохой кредитной историей, которые не будут оплачивать свои задолженности и которым не даст денег ни один банк. Неудивительно, что такие МФО компенсируют свои затраты и риски за счет добросовестных заемщиков путем увеличения процентной ставки.
Не все знают, что МФО могут не только выдавать займы, но и привлекать средства от граждан под проценты. При этом закон предусматривает, что минимальная сумма, которую МФО может получить от клиента, — 1,5 млн руб. Не меньше! Так что, если какая-то компания именует себя микрофинансовой и предлагает разместить у себя любую сумму клиента, следует знать — эта компания (вольно или невольно) нарушает закон.
Кстати, с 29 марта 2016 г. все МФО подразделяются на две категории: микрофинансовые компании и микрокредитные компании. Микрокредитные компании могут привлекать деньги только от тех граждан, которые являются ее учредителями. У микрофинансовых компаний такого ограничения нет: они могут работать с любыми физическими лицами. При этом их собственный капитал должен составлять не менее 70 млн руб.
Есть один нюанс: при выдаче займа в Интернете невозможно идентифицировать клиента по оригиналам документов. Исходя из изменений, внесенных в Федеральный закон от 07.08.2001 № 115-ФЗ «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступных путем и финансированию терроризма», микрофинансовая компания отныне вправе заключить договор с кредитной организацией на проведение удаленной идентификации клиента. Поэтому деятельность по предоставлению онлайн-займов могут осуществлять только микрофинансовые компании, заключившие такой договор.
Чтобы застраховаться от мошенников, следите за личными документами и не передавайте свой паспорт третьим лицам — это вообще совет на все случаи жизни.
Прежде чем оформлять заявку на онлайн-заем, проверьте выбранную МФО в едином государственном списке на сайте Банка России. Если организация в реестре регулятора отсутствует, вы имеете дело с аферистами.
То же можно сказать и о тех МФО, которые просят вас оплатить комиссию за оформление заявки. Помните: добросовестные МФО не взимают комиссию за это.
Не поленитесь собрать как можно больше информации о выбранном кредиторе, с которым вы собираетесь вступить в гражданско-правовые отношения. Читайте договор займа внимательно и до конца. В случае нарушения кредитором условий договора займа следует обращаться в Службу по защите прав потребителей финансовых услуг и миноритарных акционеров Банка России.
О несоответствии договора нормам законодательства (предусмотрена комиссия или оформление страховки, часть условий прописана мелким шрифтом) необходимо сообщить в Роспотребнадзор.
В случае выявления фактов незаконного использования персональных данных или в случае физического или психологического воздействия на должника, допустившего просрочку по выплате, нужно обратиться в правоохранительные органы.
Источник
Краткое содержание:
- Займы физическим лицам
- Договор займа с физическим лицом
- Займы между физическими лицами
- Договор займа между физическими лицами
- Договор займа денег физических лиц
Советы юристов:
Возврат денежных средств по договору займа между физическими лицами.
Как оформить займ денежных средств с залогом м/д физическими лицами?
Нужно ли согласие жены по договору денежного займа между двумя физическими лицами.
Как правильно составить договор (что обязательно нужно учесть) займа денежных средств между гражданами-физическими лицами России и Киргизии.
Я ИП. Хочу привлечь денежные средства от физического лица взамен на получение им % от прибыли моей фирмы.
Подсудность. ООО (юридический адрес-Московская область. Подало в суд на физическое лицо (зарегистрировано тоже в МО)
ООО (юридический адрес-Московская область) подало в суд на физическое лицо (зарегистрировано тоже в МО)
Заключен договор займа денежных средств под процент между физическими лицами.
Существует ли налог в этом случае на займодавца (за проценты)?
В каком формате ООО может привлечь денежные средства физических лиц? Есть возможность по договору займа. А как еще?
Имеет ли юридическую силу расписка о займе денежных средств физическому лицу не заверенная нотариусом?
Заключён договор займа и расписка в получении денежных средств между двумя физическими лицами.
С физическим лицом оформлен должным образом договор займа денежных средств.
С физическим лицом оформлен должным образом договор займа денежных средств.
Прошу объяснить: единственный учредитель внес на расчетный счет денежные средства для закупки товара,
Занял денежные средства физическому лицу, составили договор займа у юриста.
Физическое лицо заключило договор займа с ООО. Через месяц после заключения договора указанное ООО исчезло.
День добрый. Заключен договор займа между физическими лицами с распиской в получении денег,
Заключали договор займа и залога между физическими лицами, который был зарегистрирован в юстиции и была написана расписка о получении денежных средств.
В договоре займа между физическими лицами с одном пункте указано, что заемщик в случае не возврата денежных средств выплачивает проценты, а в другом пени в размере 6%.
Если мы подписали договор займа между физическими лицами, то имеет ли право займодатель ставить в условия обязательную м оплату процентов за денежный перевод в размере 1,
Купила квартиру у своей родственницы. Составили 2 договора: купли-продажи и договор займа.
Если в договоре займа физическому лицу прописан процент после просрочки (0,01% от суммы невыплаты)
Может ли физическое лицо начать процедуру банкротства если квартира находится в обременении в форме денежного займа.
Размер комиссии банка за перевод денежных средств юридическим лицом на счет физического лица по договору займа?
Может ли физическое лицо (не являющееся учредителем) передать юридическому лицу денежные средства (займ) в размере 50 млн. руб. беспроцентно?
Как оформить договор займа с физическим лицом и все тонкости возврата денежных средств?
Заключен договор займа денежных средств физическому лицу, на строительство квартиры в многоэтажном доме.
У нас оформлен договор денежного займа с физическим лицом, т.к все обязательства по договору мы выполнили у нас возник вопрос как его закрыть.
Составили договор займа физического лица — с юр. лицом. Составили договор залога на магазин предприятия, которое брало деньги у физ.
Между Займодавцем ФЛ. и учредителем микрофинансовой организации (ООО) заключен Договор денежного займа.
У меня есть расписка от физического лица о займе денежных средств, но не заверенная нотариусом. Могу ли я обратиться в суд с этой распиской о возврате денег?
Физические лица заключили беспроцентный договор займа в валюте в 2013 году на 6 месяцев.
Хотел бы взыскать долг с должника (физическое лицо). Имею на руках исполнительный лист по иску о взыскании денежных средств по договору займа.
По договору займа я занял физическому лицу деньги. Вопросов по расчету не было.
Знакомый просит занять ему денег под залог ПТС. Законно ли это? Так же хотел уточнить законно ли давать займы под залог паспорта?
Был заключен договор процентного займа между двумя физическими лицами на территории РФ гр.
Был заключен договор процентного займа между двумя физическими лицами на территории РФ гр.
Дайте пожалуйста развернутый ответ, а ни в форме нет, да, конечно. Я не юрист,
Имеется исполнительный лист на взыскание с ответчика (физическое лицо) по договору-займа денежных средств в сумме 2 млн.
Нами планируется: физическое лицо (ФЛ.) предоставляет займ под % денежные средства, а также под залог юридическому лицу (-ООО 1)
Могу ли я использовать договор долевого участия или договор на переуступку прав на жилую недвижимость в новостройке (на кадастре еще не стоит дом,
Уважаемые юристы мне нужен образец претензионного письма о возврате денежного займа (между физическими лицами)
Между двумя физическими лицами был заключён нотариальный договор займа.
Был заключён договор займа между физическими лицами 28.02.2012 года на 180 дней.
Физическим лицом (ведущий индивидуальную трудовую деятельность — фермер)
Судебный пристав более 2 месяцев не выполняет требования исполнительного листа о выплате долга займа денежных средств физическим лицом.
Был заключен договор займа между юр/л (нарезом) и физиком. Деньги перечислялись безналом.
Может ли администрация района объявить заем денежных средств и выпустить процентные облигации займа?
Считается ли действительным договор займа между ООО и физическим лицом если денежные средства были переведены не на расчетный счет организации,
Между физическим лицом и ООО был заключен договор займа денежных средств. При возврате займа надо ли платить какие либо налоги?
Суммируется ли процент, предусмотренный договором займа между физическими лицами
Решили купить квартиру в рассрочку-заключили с компанией предварительный договор
Скажите пожалуйста, можно ли вернуть денежные средства с физического лица в пользу юридического, по договору займа.
Где регистрируется договор залога авто под денежный займ, обе стороны физические лица? (т.е. обременение)
Могу ли я доказать безденежность расписки между физическими лицами, если в ней указана цель займа,
Пож.-та, ответ на вопрос:
Является ли незаконной деятельностью (предпринимательской или незаконной банковской)
Обязательно ли при заключении договора беспроцентного займа между ИП и физическим
Существует ли ограничения по выдаче наличных денежных средств из кассы юридического лица — физическому лицу при погашении займа, переуступленного от юридического лица?
Противоречит ли закону если фирма передаст наличные денежные средства 450 тыс.
Необходима помощь физическому лицу грамотного юриста в деле по взысканию денежных средств с ООО.
Может ли муниципальное предприятие без разрешения собственника брать займ денежных средств у ООО (не кредитная организация) и физических лиц.
Вопрос: могу ли я как физическое лицо дать денежные средства по договору займа юридическому лицу (ООО) в котором я директор и учредитель?
Может ли ломбард привлекать денежные средства физических лиц, по договорам займа, под % для увеличения своих оборотных средств?
Я являюсь займодавцем как физическое лицо. 30.06.2014 г. передал в кассу заемщика денежные средства под проценты на 6 мес.
По устному договору займа с физическим лицом были перечислены денежные средства в феврале 2012 г.
В 2012 году я, как физическое лицо отдал крупный беспроцентный займ ООО «Ромашка», на развитие (договора имеются).
Проценты по расписке облагаются каким-либо налогом? 8-985-160-27-18 Алла.
Необходимо ли заверять у нотариуса расписку в займе у физического лица денежной суммы в размере 180-190 тыс. рублей?
С уважением, Аркадий.
Возможна ли выдача займа юридическому лицу другим юридическим лицом путем перечисления денежных средств на карту физического лица являющегося доверенным лицом юр. лица.
В каком случае требуется нотариальное подтверждение договора денежного займа между физическими лицами? Спасибо!
Может ли учредитель внести в кассу организации денежные средства по договору займа и выдать их из по договору купли продажи транспортного средства физическому лицу.
Имею на руках расписку от физического лица в получении им от меня денежных средств в долг в размере 500 000 руб.
Существует ли срок исковой давности по расписке от физического лица о денежном займе?
Пожалуйста если договор займа (денежных средств в рублях) между физическими лицами составлен в простой письменной форме,
Открыли фирму. Брать кредит не хотим, решили сделать акцию что бы физические лица вкладывали на развитие фирмы (на реализацию)
27 мая 2013 года я заключил с физическим лицом договор беспроцентного денежного займа на сумму 350 тысяч рублей сроком на 2 месяца.
Нужно ли заверять нотариусом договор займа между физическими лицами для того чтобы он имел юридическую силу в случае если заемщик не будет отдавать денежные средства?
Чем чревата для физического лица невыплата денежных средств по договору займа юридическому лицу (МФО)? Заемщик имеет долю в однокомнатной квартире. Заранее, спасибо.
Источник
Лучшие юристы и адвокаты готовы бесплатно оказать Вам юридическую консультацию прямо сейчас. Принимаем заявки круглосуточно и без выходных.
Позвоните по телефону горячей линии:
8 (800) 350-31-86 (звонок бесплатный для всех жителей России)
8 (499) 938-51-16 (для жителей Москвы)
Задайте вопрос в специальную форму обратной связи
Напишите сообщение дежурному консультанту в онлайн чат
Запишитесь на очную встречу в офисе
Журавлев Павел Александрович
Адвокат
Специалист с многолетней практикой. Начинал свою деятельность простым юристом по семейным делам. За время своей работы получил практику по различным отраслям права и стал квалифицированным правозащитником.
Образование
Юридический факультет МГУ имени М.В. Ломоносова.
Опыт работы: 31 год
О специалисте
За плечами Журавлева Павла Сергеевича десятки выигранных дел, а такие черты, как упорство и подход к деталям, помогают решать дела любой сложности и направленности. Представительство в судебной инстанции и сопровождение в судебном процессе – это малый круг услуг, в которых компетентен Журавлев Павел Сергеевич. Обратиться к специалисту за помощью можно по делам любой сложности.
Демин Игорь Сергеевич
Адвокат
Квалифицированный адвокат в различных отраслях права, имеющий богатый практический опыт в сопровождении судебных процессов. Он берется за те дела, которыми не осмеливаются заниматься другие юристы.
Образование
Факультет права НИУ ВШЭ (Высшей школы экономики).
Опыт работы: 24 года
О специалисте
За все время адвокатской деятельности выиграно десятки судебных дел. Тщательный анализ ситуации, упорство и настойчивость, позволяют решить проблему клиента любой сложности. Богатый практический опыт делает Демина Игоря Сергеевича компетентным во многих отраслях права. Обращаясь к нему за помощью, вы можете рассчитывать на благоприятное решение проблемы.
Кузнецова Татьяна Ивановна
Юрист
Специалист с многолетним стажем успешно сопроводила более ста дел гражданской, уголовной, семейной и других отраслей. Многолетняя юридическая практика позволяет быстро принимать эффективные решения в самых сложных случаях.
Образование
Юридический факультет Финансового университета при Правительстве РФ.
Опыт работы: 27 лет
О специалисте
Гражданское право – основная специализация правозащитника, однако Кузнецова Татьяна Ивановна профессионально отстаивает права граждан и юридических лиц в других отраслях юриспруденции. Адвокат не только сопровождает судебные процессы, но и дает грамотные рекомендации на юридических консультациях. Обращение к ней гарантирует тщательность анализа дела и ответственный подход к тактике защиты.
Артюшин Борис Игнатьевич
Адвокат
Специалист с многолетним стажем по недвижимости, которого можно характеризовать как компетентного и упорного специалиста, нацеленного на положительный исход дела. Он умеет добиваться положительного исхода дела даже в сложных правовых случаях.
Образование
Факультет судебной экспертизы МГТУ им. Н.Э. Баумана.
Опыт работы по вопросам недвижимости: 24 года
О специалисте
За время адвокатской деятельности, количество отрицательных результатов по судебным процессам менее двух процентов. За последние несколько лет не было ни одного проигрышного дела по недвижимости. Является правозащитником во всех судебных инстанциях. Независимо от стадии процесса, на которой к нему обратился клиент, Лисовский Борис Игнатьевич детально изучит материалы дела и ответственно подойдет к работе по получению доказательств в пользу клиента.
Мельникова Мария Федоровна
Юрист
Опыт работы насчитывает более 26 лет стажа. Благодаря своему опыту, знает нюансы законодательства, в которых трудно разобраться обычному специалисту. Обратиться за юридической консультацией к ней можно по вопросам международного права, а также с правовыми проблемами других отраслей.
Образование
Факультет юриспруденции МГЮА имени О.Е. Кутафина.
Опыт работы: 15 лет
О специалисте
Адвокат справится с делами любой сложности и сопроводит клиента на всех этапах судебного процесса. Она выстроит грамотную линию защиты с учетом всех нюансов и особенностей дела. За годы правовой деятельности выиграно более ста судебных процессов. Обращение к Мельниковой Марии Федоровне гарантирует всесторонний анализ и благоприятный исход дела.
Источник