Последнее время довольно часто россияне берут деньги в различных микрофинансовых организациях. Но не все знают, в каких МФО можно получить займ быстро и без отказа, а также, что нужно учитывать при выборе таких организаций. Стоит попробовать подробно разобраться в этом вопросе, ведь востребованность микрозаймов растёт с каждым днём.
Фото: pixabay.com
Бывает ли такое, чтобы МФО давали деньги в долг всем подряд?
Для того, чтобы ответить на этот вопрос, стоит для начала учесть, что различные микрофинансовые организации интересуются только доходом с заёмщиками. Именно поэтому, каждый займодатель старается уменьшить риск невозврата заёмных средств, и делает для этого всё. И при этом, основная цель МФО – это привлечение как можно больше людей-заёмщиков.
Большая часть утвержденных заявок на получение микрозаймов в ряде МКК достигла почти 90%. Эта доля заёмщиков выпадает практически на все слои общества, которые могут включать в себя, как домохозяек, студентов или пенсионеров, так и довольно известных бизнесменов. Из этого можно сделать вывод, что микрозаймы доступны каждому, но стоит учитывать условия конкретного займодателя.
Как взять займ онлайн без отказа?
Для того, чтобы получить одобрение на вашу заявку, нужно правильно подходить к выбору организации, рассмотрев все условии и запомнить для себя следующие факторы:
- Нужно соответствовать возрастным и гражданским критериям.
При рассмотрении вашей заявки учитывают индивидуальные данные каждого клиента. Начиная от гражданства, вашего возраста, а также – к какому общественному классу вас можно отнести.
- Ваш доход.
Рассматриваются все ваши поступления в ваш личный бюджет, начиная от зарплаты до социальных пособий.
- Нет правонарушений.
В расчёт идет оригинальность документа, удостоверяющего вашу личность, идентификация вашей личности и чистота в биографии.
- Кредитная история.
Сейчас доступ к БКИ имеется у каждой компании. Серьёзность изучения финансовых досье будет рассматриваться только в соотношении к принятым нормативам. И даже с испорченной историей кредитов можно получить микрозайм, с одним условием – нет серьёзных нарушений и затянувшихся просроченных долгов у заёмщика.
- Подлинность и открытость данных в вашей анкете.
Стоит подробно заполнять все поля в анкете. Это поможет значительно уменьшить ваш риск на получение отказа от займодателя.
- Механизм поведения на сайтах МФО.
Это отслеживается довольно просто с помощью доступных инструментов в интернете. Чаще всего ответственный клиент проводит довольно много времени на таких сайтах, заходя в разделы с документами, прочитывая все описания данной организации, читая отзывы и рассматривая все тарифные планы. Между тем, мошенники тратят на сайте минимальное количество времени, не изучив элементарно всех деталей и тарифов, что предлагает ему займодатель.
Какие МФО могут вам дать деньги онлайн без отказа?
Микрокредитные компании имеют довольно отличную друг от друга репутацию и если верить статистике, то среди всех МФО, мы можем выделить наиболее лояльных кредиторов. У нас есть небольшой список компаний, где довольно редко отказывают, несмотря на вашу уже испорченную кредитную историю.
Сейчас одним из первых на рынке в МФО является МигКредит, который предлагает вам на рассмотрение множество программ и другие дополнительные для вас услуги, такие как адвокат, теледоктор, страхование, мобильное приложение и другие. Так же, данная компания уже сейчас практикует займы денег по смс. Максимальная сумма, которую вы могли бы взять без залога – 100 000 рублей со сроком до 48 недель от 1% в день.
Это один из роботизированных сервисов с базой клиентов более 1 млн. человек, где все решения одобряются автоматически, буквально за 2-3 минуты, а зачисление денег производится мгновенно. Регистрация может происходить через портал «Госуслуг». Соответственно, отношение к кредитной истории намного лояльнее, чем в других сервисах. «Займер» выдаёт до 30 000 рублей на 30 дней, со ставкой в 0%.
- MoneyMan — оформить займ
Это первооткрыватели в отрасли онлайн кредитов. Затрагиваются все классы общества, абсолютно всех возрастов от 18 до 70 лет. Нет множества формальностей, а займ возможен от 1500 до 80 000 рублей до 126 дней. Если это ваш первый займ – ставка 0%.
Проверенный онлайн-кредитор, который ежедневно может выдавать до 4 млн. рублей. Лояльно относится к плохой кредитной истории и иногда проводит выгодные акции в пользу заёмщиков. Самые распространенные акции в данной организации – это списание долгов случайно выбранному заёмщику. Всего можно получить до 30 000 рублей на срок в 5-30 дней под ставку в 0% для первых заемщиков.
Это именно тот сервис с наиболее качественным и понятным интерфейсом, который может гарантировать моментальную выдачу денег до 15 000 рублей, на срок 16-30 дней, под ставку в 1%. Так же есть возможность исправить через сервис историю кредитов.
Так возможно ли получить онлайн-займ?
Если смотреть по реальным отзывам заёмщиков – можно увидеть, какие МФО самые жёсткие в плане просрочек и где довольно проблематично занять какую-либо сумму денег. Так же нужно учитывать, что МФО так просто не даёт деньги всем подряд.
Но если вы будете учитывать те факторы, которые были указаны выше в этой статье, правильно рассмотрите каждую организацию, а также имеете постоянный доход, правильно заполняли анкету, то запросы на микрозайм будут рассматриваться только в вашу пользу.
Читайте также: 10 лучших онлайн-займов на карту 2020 года
Оригинал статьи: https://bankiclub.ru/kredity/mikrozajmy/5-mfo-kotorye-dayut-dengi-vsem-podryad-bez-isklyucheniya/
Источник
Большинство россиян довольно часто прибегают к микрозаймам по очень разным причинам, и не каждый знает, какие организации лучше всего рассматривать, чтобы взять небольшое количество денег в долг быстро, без постоянных отказов и с пониженной ставкой по займу. В нашей статье вы узнаете ТОП-5 микрозаймов, которые точно дадут вам деньги без отказов и без каких-либо проблем.
Фото: pixabay.com
Кому дают микрозаймы без отказа?
Микрозаймы – это такой бизнес. Их главная цель – это получить доход. Естественно, все кредиторы настроены только на то, чтобы получить с нас прибыль, но как, если за любым невозвратом средств, следует убыток? Именно поэтому организации по микрокредитованию в первую очередь рассматривают платёжеспособность каждого заёмщика.
Так же они стараются внедрить специальные алгоритмы, которые основываются на системе факторного анализа. Все запросы на займ определяются автоматически, а сам портрет хорошего заёмщика состоит из простых пунктов:
- Возраст заёмщика должен быть в соответствии с требованиями компании.
- Гражданство РФ. Иногда допускаются жители стран СНГ.
- Постоянный доход.
- Обязательный штамп о прописке. Либо временная, либо постоянная регистрация.
- История кредитов должна быть без серьёзных нарушений. Допускают только незначительные погрешности в КИ.
- Чистота в биографии с юридической точки зрения. Это значит, что заёмщик должен быть не судим, не находиться под подпиской о невыезде, либо не скрываться от правоохранительных органов.
- Паспорт не должен быть просрочен, либо испорчен. Должен принадлежать к субъекту кредитования.
Какое-либо отклонение от этих пунктов не означает то, что вам откажут. Всё решается с сочетанием и других критериев. У заёмщика так же повышает шанс получить деньги без отказа – полнота и корректность предоставленных сведений о себе.
Вы так же должны чётко соблюдать инструкции, предоставить все копии и фото документов, ведь у данных организацияй есть доступ к программам для сверки биометрии.
Вас заинтересует: Где взять потребительский кредит по паспорту без справок в день обращения
Виды и типы микрозаймов, которые дают деньги без отказа
Фото: pixabay.com
Чтобы вы смогли получить одобрение от займодателя, вам нужно грамотно выбрать тариф, подобрать все условия, что бы они соответствовали вашим запросам и возможностям. При мониторинге сайтов с разными предложениями, вам нужно основываться на небольших, но довольно простых и понятных пунктах:
- Первым стоит сумма. Какую сумму они предлагают: большую или маленькую.
- Ставка. Под 0%, низкая или стандартная.
- Срок, на который выдаётся займ.
- Время рассмотрения вашей заявки и выдачи денежных средств.
- Ваша социальная принадлежность, какому слою общества дают займ.
- Кредитная история.
- Необходимые документы и варианты оформления анкеты.
- Дополнительные сервисы, которые предоставляет компания.
Какие ТОП-5 МФО дают микрозайм без отказа
Мы составили рейтинг ТОП-5 МФО на основе отзывов заёмщиков и остальной статистики.
В этот рейтинг попали: МигКредит, MoneyMan, Робот Займер, Ezaem и Быстроденьги. И сейчас мы подробно расскажем про каждую из этих организаций.
- МигКредит – это на данный момент лидер МФО, по мнению большинства людей и версии остальных источников. Эта организация отличается именно многолетним стажем и опытом работы с клиентами. У них отлично слаженный сервис и имеется личный кабинет с мобильным приложением, где все находится под рукой.
Тарифы у них довольно разнообразные, на все категории заёмщиков от 21 года. В разделе «до зарплаты» могут выдать деньги только по паспорту. Все заявки проходят через интернет, смс или по телефону. Офисы находятся по всей территории РФ.
Взять можно до 100 000 рублей, со сроком до 48 недель и ставкой в 1% в день. Само одобрение происходит не более, чем за 5 минут.
Взять займ в Миг Кредит
- MoneyMan считается первым в России, где смогли разработать стратегию быстрой выдачи займов через интернет. На 2019-ый год эта МФО считалась второй в рейтинге по данным Эксперта РА. И если сравнивать с прошлыми годами, их рост дохода составил почти 80%.
Если смотреть по условиям – компания предлагает 6 тарифов на разные случаи в жизни. Если вы оказались первый раз на сайте «MoneyMan», то вам предлагают акционное предложение под названием «Старт», где у вас будет 0% на 15 дней. В остальных случаях – 1%. Все условия и детали прозрачны.
Деньги зачисляются мгновенно, а ответ по заявке приходит в течение минуты. Всего можно взять от 15 000 рублей до 80 000 на 126 дней. Возможно бесплатное продление до 4-х недель.
Взять займ в MoneyMan
- Робот Займер – это единственная в своем роде система скоринга. Данная компания обладает отличной репутацией, ошибки из-за человеческого фактора исправлены, а сама система является флагманом МФО в интернете.
Займы могут выдаваться даже с испорченной историей кредитов, в самых сложных и критических ситуациях. Так же они работают с каждой группой людей, от самозанятых или тех же пенсионеров, до бизнесменов. Минимальный возраст – 18 лет.
Работают круглосуточно, так же доступна регистрация через Госуслуги. Выдают до 30 000 рублей на срок 30 дней. Ставка от 1%.
Взять займ в Займер
- Ezaem – это то МФО, где довольно четкий подход. Всего две программы – для новых заёмщиков и повторных. На первую сделку стартует ставка от 0%. Дальнейшие обращения – от 1% в день.
Если заёмщик своевременно исполняет свои обязательства – пошаговый дисконт от 5 до 25%. Но нужно учитывать, что данная программа рассчитана только на людей, кто пользуется деньгами не меньше 2-х недель.
Способы получения денег разные: карта, счёт, либо платёжная система Соntact. Лимит можно активировать по смс, занять можно до 30 000 рублей.
Взять займ в Ezaem
- Быстроденьги – популярный бренд среди pdl-кредитования. Есть офисы, а также сайт в интернете. В данную структуру так же можно включить Турбозайм. На 1 июля 2019-го года их кредитный портфель составил 2,305 млн. рублей.
Все переводы они могут осуществлять на любую платёжную систему, где ставка будет под 1% в день, а могут сделать специальную Быстрокарту по ставке в 0,85%. Доступна выдача средств наличными.
Условия простые:
- для новичков – от 1 до 30 000 рублей на срок до 30-ти дней
- повторные заёмщики – до 100 000 рублей на срок до 180 дней.
Возраст идет от 18 до 75 лет. Так же сейчас проходит акция «первый займ бесплатно».
Взять займ в Быстроденьги
Какую компанию выбрать?
Те МФО, о которых мы говорили, заслужили действительно максимальное доверие клиентов. Если вы будете соблюдать все рекомендации, которые мы изложили выше – взять деньги в долг будет без проблем в любой из этих организаций.
Вас заинтересует: Какие банки дают кредит с плохой кредитной историей и просрочками
Источник: https://bankiclub.ru/kredity/mikrozajmy/top-5-mikrozaymov-kotorye-dayut-bez-otkaza/
Источник
Рынок микрокредитования растет завидными темпами. В кризис финансисты диверсифицируют свои риски и отказывают неблагонадежным заемщикам в кредитах. Микрофинансовые организации покрывают риски иначе – срочной выдачей мелких сумм под 700-900% годовых.
Суммарный объем выданных микрозаймов в 2017 году превысил 100 млрд. рублей. В сфере микрокредитования занято 4 тыс. организаций, а кредиты оформляли, по данным статистики, 10 млн. россиян. 45% срочных кредитов составляли займы «до зарплаты» (средний размер — 10000 р.), 55% — потребительские кредиты (18000 р.).
Основные направления работы МФО:
- срочные микрозаймы на бытовые цели (ремонт, лекарства, медуслуги);
- мелкие потребительские кредиты на короткий срок;
- срочное кредитование малого и среднего бизнеса (услуга представлена не у всех организаций).
Важная информация! МФО работают в правовом поле, подлежат обязательной регистрации в Центральном Банке России. Данные об организации заносятся в Государственный реестр, который находится в свободном доступе. Работу кредитного учреждения регулирует Закон «О Микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях».
Порядок получения кредита
Микрофинансовые организации лукавят, обещая рассмотреть заявку и выдать деньги за 5 минут. Но скорость их работы несколько выше, чем в банке. Конкуренция на рынке огромная, и учреждение не допустит, чтобы выгодный клиент ушел оформлять заявку в другое место.
Плюсы срочных займов:
- условия получения не требуют предоставления справки о доходах и залогового имущества;
- срок кредитования — несколько дней, что невозможно в банковском учреждении;
- можно оформить заявку людям с небезупречной кредитной историей;
- 90% микрофинансовых организаций обслуживает клиентов независимо от места прописки;
- микрозайм можно получить на карту, оформить (и погасить) в режиме онлайн.
Минусы срочных кредитов:
- драконовские условия;
- затягивание срока рассмотрения заявки (вопреки обещанным условиям);
- большая неустойка в случае просрочки даже на 1 день;
- некорректная подача информации, которая вводит клиентов в заблуждение;
- жесткие способы работы с неплательщиками.
Важная информация! У каждой микрокредитной организации собственные алгоритмы, оценивающие платежеспособность посетителя. Главные параметры – хорошая кредитная история и социализация (наличие друзей, родителей, семьи). Некоторые организации просят предоставить аккаунт ВКонтакте или «Одноклассниках», телефоны друзей и родных. Также сотрудники проверят кредитную историю – в случае непогашенных кредитов в других учреждениях заявку отклоняют.
Необходимые документы и справки
Главный документ, без которого оформить заявку и получить срочный кредит невозможно, — оригинал паспорта. В паспорте содержатся все сведения, которые необходимы организации для проверки кредитной истории и одобрения заявки. Иногда просят дополнительно водительские права, справку о регистрации, свидетельство о присвоении ИНН. Если заявитель стремится получить деньги быстрее и на выгодных условиях, он сам заинтересован в предоставлении полного пакета документов (например, диплома об образовании, информации о депозите в банке или справки с места работы).
Чтобы оформить заявку, кредитуемый заполняет анкету, в которой он указывает сведения о себе (в том числе персональные данные), место работы, ежемесячный доход, контактные телефоны, электронную почту. После оформления заявки на указанный телефон придет sms о согласии или об отказе. Кредитные средства получают наличными в офисе компании, на электронный кошелек, на карту Сбербанка (или другого банка), через салоны «Евросеть» или другим способом. Растет популярность получения микрозаймов в режиме онлайн.
Микрокредиты: распространенные вопросы и ответы
Кому отказывают в оформлении срочного займа:
- очень молодым (до 25 лет) и пожилым людям (старше 70 лет);
- клиентам с несколькими неблагополучными кредитными историями;
- безработным без постоянного источника дохода;
- лицам, предоставившим недостоверные сведения, неактуальные контактные данные или поддельные документы (их проверяют сотрудники микрофинансового учреждения).
Микрокредитование – выбор на крайний случай
Микрозайм еще называют «деньгами до зарплаты» — это самое удачное определение. Его берут в том случае, когда средства вот-вот поступят из другого источника, и кредит удастся погасить в оговоренный срок. Рассчитывать на 30 тысяч новичку не стоит. Одобрение заявки и окончательный размер зависят от положительной кредитной истории, класса банковской карты, достоверности предоставленной информации.
Как правило, завлекательные лозунги на сайте (в рекламе) не соответствуют действительности. Обещание «от 1%» оборачивается ставкой в 4%, а привлекательные 20-30 тысяч урезаются до 10. Формально организация не нарушает законодательство, но в интересах заемщика внимательно читать договор и задавать как можно больше вопросов о сроках и способах оплаты.
Важно знать! По закону кредитуемый имеет право узнать обо всей сумме, которую он обязан выплатить, и условиях возврата денег перед подписанием договора. Эта норма касается и онлайн кредитования.
Пример. Оформлен займ на 10000 рублей на 1 месяц под 3%. В таком случае выплата процентов составит 10000 х 0,03 = 300 р. в день, 9000 р. в месяц. В конце срока должнику придется заплатить 10000 (долг) + 9000 (проценты) = 19000 рублей.
Важный совет! Срочный кредит стоит брать на очень короткий промежуток времени (до 14 дней) и только в том случае, если человек твердо уверен, что вернет средства. Любая «мелкая» просрочка оборачивается штрафами.
Как не попасть на удочку микрофинансовой организации
Работая в рамках закона, МФО обожают уловки, которые иногда приводят невнимательных людей к большим неприятностям.
- Самое распространенное жульничество связано со временем. Конторы обещают микрозайм за 5-20 минут, на деле одобрение заявки растягивается на 1-3 дня. Средства также не зачисляются мгновенно, а поступают в течение 1-3 рабочих дней. В итоге получение денег растягивается на неделю. В то же время проценты считают с первого дня.
- На втором месте спекуляции на процентной ставке. На главной странице компании кредитное предложение выглядит выгодным, на деле — ставка в 2 раза выше заявленной. Также проблематичным оказывается погашение раньше срока (при досрочном внесении платежа проценты все равно взимаются за полный срок кредитования).
- Предоставляя удобные условия получения финансовых средств (онлайн, на Kiwi Кошелек, на карту Сбербанка) организация делает неудобными способы погашения срочного займа. В итоге клиент сталкивается с тем, что внести деньги сложнее, чем их получить. Это выгодно организации, ведь любая просрочка обрастает штрафами. Кроме того, период погашения разбивают на части (раз в неделю, раз в две недели), предупредить об этом также иногда «забывают».
- Почти все учреждения успокаивают клиента тем, что если он не успевает погасить кредит, у него будет право пролонгации договора. При этом забывают предупредить, что за продление срока возврата берут комиссию — иногда больше, чем процент за кредит.
Важно знать! Если потребитель оплатил срочный займ раньше времени (полностью или частично), при этом уведомил кредитора в письменной форме не менее чем за 10 календарных дней, закон запрещает применять штрафные санкции за досрочное погашение долга.
Что делать, если заемщик попал в разряд должников
МФО делают упор на том, что получить деньги просто, но «забывают» рассказать в деталях, какого графика следует придерживаться, чтобы не попасть под санкции, и какие штрафы применяют к должникам. Юристы рекомендуют внимательно читать договор (в том числе при кредитовании онлайн), проверять фактическую процентную ставку, интересоваться условиями досрочной оплаты.
Важно! МФО по закону обязаны сотрудничать с бюро кредитных историй. Все действия заемщика, а также его персональные данные передаются в БКИ.
Пени и штрафы
Условия выплат после нарушения срока — жесткие. Даже просрочка на 1 час приведет к штрафным санкциям и изменению процентной ставки в большую сторону. Штраф начисляется единоразово в размере 10-30%; пеня составит минимум 0,8% за каждый просроченный день.
Пример. Допустим, клиент не выплатил вовремя 5000 р. К ним прибавляют штрафные 30% или 1500 р. Первый просроченный день обойдется в 52 рубля – затем эта сумма будет расти:
Таким образом, при означенных условиях через 6 месяцев вместо 5000 легко образуется долг в 27 000 – 30000 рублей.
Есть организации, которые начисляют новый штраф каждую неделю, и долг растет еще быстрее.В сознании заемщика штрафные санкции несправедливы, и он отказывается платить совсем. При отказе от оплаты с должником начинает работу отдел по взысканию задолженности. Иногда неплательщика передают коллекторской службе, которая заставляет платить своими методами.
Как и любое кредитное учреждение, МФО заинтересованы в возврате денег (с процентами), а не в судебном разбирательстве. Поэтому на должника оказывается давление с целью заставить его выплатить долг. Но злостному должнику как раз выгоднее прийти в суд, поскольку велика вероятность того, что судебный орган умерит аппетиты и снимет часть начисленных процентов. Но платить придется все равно.
Важная информация! По закону не допускается начисление пени больше четырехкратной суммы долга. Однако за судебные издержки придется платить заемщику.
Что делать, если платить нечем и кредит просрочен
Юристы советуют написать заявление о том, что изменились обстоятельства, и вернуть деньги нет возможности (хороший ход — приложить к заявлению справку о болезни, о потере работы или другой документ, подтверждающий временную неплатежеспособность). Возможно, организация пойдет на изменение условий и снизит долг до приемлемого уровня. Сотрудники более охотно идут на контакт, если видят, что плательщик знает свои права и требования закона. В таком случае есть шанс договориться полюбовно.
Интересное видео: В чем подвох микрозаймов
Итоги и выводы
Срочные кредиты выгодны тем, кто их выдает, — микрофинансовым структурам. Заманивая обещанием одобрить заявку онлайн, перечислить средства «мгновенно» на карту и срочно выдать требуемые суммы, организация получает на добросовестных плательщиках двукратную прибыль, при нарушении сроков погашения – возвращает в 3-4 раза больше одолженного. Непрозрачные условия помогают обманывать клиентов, не нарушая законодательство, и получать сверхдоходы на доверчивости и стесненных обстоятельствах граждан.
Источник