Иногда происходят ситуации, когда кредитополучатель единожды не погасил вовремя кредит, т.к. ему задержали выплату зарплаты на один день. А как раз в этот период необходимо было погасить кредит. А может произойти ситуация, когда обнаружится такая мизерная задолженность, как рублей 10-15. Именно такие мелочи могут сильно подпортить кредитную историю заемщика. Для банка вроде, как и все равно: был этот клиент у него или нет. Но что делать человеку, попавшему в подобную ситуацию? Здесь придут на помощь кредитные брокеры либо специальные организации, выдающие микрозаймы с плохой кредитной историей.
Почему возникают такие ситуации? Да потому, что кредитные брокеры либо специальные организации, выдающие микрозаймы, не являются банковскими учреждениями. Поэтому их деятельность неподконтрольна Центробанку. Они работают полностью самостоятельно. Именно такие структуры имеют более высокую гибкость. Для таких организаций каждый клиент хорош, т.к. при его помощи брокер может заработать. А компании, которые имеют возможность выдавать деньги онлайн, вообще могут не интересоваться их кредитной историей. Однако каждому получателю займа стоит помнить, что отсутствие проверок либо их незначительное количество повышает процент за пользование кредитом.
Но не стоит сразу спешить к кредитным брокерам. Нужно поискать банки, которые на мелкие нарушения не обращают внимания. Незначительными считаются такие нарушения, как просрочка за последний платежный год не более одного месяца; 2-3 просрочки периодом 1-3 дня; наличие форс-мажорных обстоятельств, которые уничтожили доход получателя, приведших к просрочке; наличие просрочек в период мирового экономического кризиса 2008 года; наличие более «тяжких» нарушений, которые и привели к получению микрозайма.
Но стоит быть готовым к отказам. Ведь не факт, что брокер, к которому обратился заемщик, 100% выдаст ему кредит. Чаще всего к брокерам обращаются люди, имеющие плохую кредитную историю и кредиты в нескольких банках. При оформлении документов организацией обязательно будет задан вопрос о наличии иных кредитов. Большую вероятность получить микрозайм имеет тот, кто регулярно и исправно погашает имеющиеся долги.
А организации, которые выдают деньги в долг, больше интересуются финансовыми делами кредитополучателя, нежели его кредитной историей. Если у клиента едва хватает средств на погашение имеющихся кредитов и на жизнь, то велика вероятность того, что он получит отказ.
Заемщик, который довольно часто берет микрокредиты и исправно их выплачивает, сможет восстановить свою репутацию. Таким образом, в скором времени ему может быть предложено банком взять кредит под более низкий процент.
Когда человек обращается к брокеру, то важно внимательно отнестись к нему, т.к. в такой сфере часто можно встретить аферистов. Для получения необходимой информации следует изучить «денежные» форумы. Чаще всего именно здесь можно узнать, кто же из московских брокеров является настоящим аферистом. Так, для многих людей важно получить деньги здесь и сейчас, поэтому они не читают текст документов, которые подписывают. И чтобы не попасть впросак, важно полностью прочесть договор, чтобы там мелким шрифтом не было написано, что проценты гораздо больше, чем вам обещают. Если по каким-то пунктам договора могут возникнуть вопросы, то не стоит стесняться задать их менеджеру.
Важно также помнить, что платеж по кредиту не должен быть выше 40 процентов месячного дохода клиента. В иной ситуации стоит отказаться от получения такого кредита. Ведь малейшая просрочка микрозайма может обернуться пеней большого размера для кредитополучателя.
Еще по теме:
- ипотека без справки 2 ндфл
- как пополнить кредитную карту сбербанка
- карта кукуруза евросеть
- киви займ
Источник
Топ-7 банков, выдающих кредиты с плохой кредитной историей
Информация обновлена: 15.12.2020
1 место
Денежный кредит (Совкомбанк)
2 место
Под залог недвижимости (Восточный Банк)
3 место
Простой и удобный (СКБ-Банк)
4 место
На любые цели под залог авто (Локо-Банк)
5 место
Суперпочтовый (Почта Банк)
6 место
Под залог недвижимости (Ак Барс)
7 место
С нами можно торговаться (Пойдем!)
Наличие плохой кредитной истории становится серьезной проблемой при обращении в банк за кредитом. Почти всегда такие заемщики получают отказы. Тем не менее, некоторые банки готовы пойти навстречу проблемным заемщикам и одобрить кредит на достаточно удобных условиях.
Мы подготовили свой рейтинг кредитов, которые доступны клиентам с плохой кредитной историей. В него вошли предложения с разными суммами, сроками, процентами и видами обеспечения от крупных российских банков. Вы сможете сравнить доступные варианты и выбрать наиболее подходящий.
Наличие у клиента просрочек по кредитам, даже погашенных, часто является основанием для отказа. Банки редко сотрудничают с такими заемщиками из-за очень высокого риска. В некоторых случаях такой клиент может быть рассмотрен в индивидуальном порядке – например, если он имеет достаточно высокий и стабильный доход. Тогда банк может уменьшить сумму и срок, увеличить ставку или потребовать обеспечение – залог или поручительство.
Также в качестве альтернативы можно рассмотреть обращение в микрофинансовую или микрокредитную компанию. Они, в отличие от банков, более лояльны к клиентам и иногда позволяют взять займ даже с открытыми просрочками. Однако, у их займов невысокие суммы, короткие сроки и крупные процентные ставки.
1 место. Победитель. Денежный кредит (Совкомбанк)
1 место
Совкомбанк — крупный региональный банк с большой сетью филиалов. Он постоянно развивает свои предложения и выводит на рынок новые. Денежный кредит в этом банке отличается небольшой суммой и коротким сроком. Его могут получить как наемные работники, так и пенсионеры. Банк достаточно лоялен к заемщикам с плохой кредитной историей.
Условия
В Совкомбанке легко оформить кредит на небольшую сумму
Удобство
Онлайн-заявка на кредит доступна не всем клиентам
Оформление
Банк долго рассматривает все заявки
Надежность
Один из самых надежных частных банков
Доступность
Для оформления потребуется справка о доходах
- Сумма кредита до 100 000 рублей
- Срок кредита до 12 месяцев
- Процентная ставка от 8,9% годовых
- Требования к заемщику возраст от 20 лет, регистрация в регионе присутствия банка, стаж на последнем месте от 4 месяцев
- Необходимые документы заявление, паспорт, второй документ, справка 2-НДФЛ, трудовая книжка, для пенсионеров — пенсионное удостоверение
- Способ выплаты на счет в любом банке
- Способ оформления в отделении банка
- Сроки оформления до 5 дней
Преимущества
- Не требуется оформление страховки
- Кредит доступен пенсионерам до 85 лет
- Низкие процентные ставки
Недостатки
- Онлайн-заявка — только с 35 лет
- Подтверждение дохода — только справкой 2-НДФЛ
Подробнее
2 место. Под залог недвижимости (Восточный Банк)
2 место
Восточный Банк позиционирует себя как региональный банк, который предлагает свои услуги не только в крупных, но и в небольших городах и районных центрах. Он широко распространен в Сибири и на Дальнем Востоке, однако имеет свои представительства и в европейской части России. В Восточном Банке можно получить кредит на большую сумму под залог жилья. К заемщику и его кредитной истории при этом предъявляются менее строгие требования.
Условия
Кредит предлагает крупные сумму и срок
Удобство
Для получения кредита потребуется залог имущества
Оформление
Все заявки рассматриваются достаточно быстро
Надежность
Надежность Восточного Банка заметно снизилась
Доступность
Для оформления не нужно подтверждение дохода
- Сумма кредита до 30 000 000 рублей
- Срок кредита до 20 лет
- Процентная ставка от 8,9% годовых
- Требования к заемщику возраст от 21 года, регистрация в регионе присутствия банка, стаж на последнем месте от 3 месяцев, залог недвижимости в регионе присутствия банка
- Необходимые документы заявление, паспорт, подтверждение брака или развода, документы на закладываемое имущество, другие документы по требованию банка
- Способ выплаты на карту или счет в банке
- Способ оформления в отделении банка
- Сроки оформления до 4 дней
Преимущества
- Крупная сумма под залог жилья
- Принимается жилая и нежилая недвижимость
- Низкие требования к заемщику
Недостатки
- Банк может потребовать поручительство
- Требуется страхование залога
- Большой разброс процентных ставок
Подробнее
3 место. Простой и удобный (СКБ-Банк)
3 место
СКБ — крупный и активно развивающийся региональный банк, который происходит из Екатеринбурга. Банк специализируется на кредитах различных видов — от карт до кредитования бизнеса. Кредит от СКБ-Банка отличается гибкими условиями для разных категорий клиентов. Можно также привлечь созаемщика, что увеличит вероятность одобрения.
Условия
Банк предлагает удобные условия для разных клиентов
Удобство
Вы можете привлечь созаемщика, чтобы повысить вероятность одобрения
Оформление
Банк быстро рассматривает все заявки
Надежность
СКБ-Банк поддерживает высокий уровень надежности
Доступность
Для оформления потребуется справка о доходах
- Сумма кредита до 1 300 000 рублей
- Срок кредита до 60 месяцев
- Процентная ставка от 9,9% годовых
- Требования к заемщику возраст от 23 лет, регистрация в регионе присутствия банка, стаж на последнем месте от 3 месяцев
- Необходимые документы заявление, паспорт, второй документ, военный билет, подтверждение дохода любым способом (по желанию)
- Способ выплаты наличными или на карту банка
- Способ оформления в отделении банка с онлайн-заявкой
- Сроки оформления 1-2 дня
Преимущества
- Разнообразные способы подтверждения дохода
- Кредит доступен неработающим пенсионерам
- Не требуется оформление страховки
Недостатки
- Высокая ставка без подтверждения дохода
Подробнее
4 место. На любые цели под залог авто (Локо-Банк)
4 место
Один из самых надежных банков в России. Предоставляет все виды банковских услуг, как для населения, так и для бизнеса. Как и предыдущий вариант, кредит в Локо-Банке оформляется под залог — здесь обеспечением выступает автомобиль. Для его получения потребуется минимальный пакет документов.
Условия
Кредит предлагает крупные сумму и срок
Удобство
Для получения кредита потребуется залог имущества
Оформление
Решение принимается в течение одного дня
Надежность
Локо-Банк поддерживает высокий уровень надежности
Доступность
Вам потребуются только паспорт и документы на машину
- Сумма кредита до 5 000 000 рублей
- Срок кредита до 84 месяцев
- Процентная ставка от 7,9% годовых
- Требования к заемщику возраст от 20 лет, регистрация в регионе присутствия банка, общий стаж от 1 года, стаж на последнем месте от 4 месяцев, залог автомобиля (иномарки не старше 16 лет)
- Необходимые документы заявление, паспорт, документы на автомобиль
- Способ выплаты на счет в банке
- Способ оформления в отделении банка с онлайн-заявкой
- Сроки оформления в течение дня
Преимущества
- Крупная сумма под залог машины
- Быстрое рассмотрение заявки
- Не требуется подтверждение дохода
Недостатки
- В качестве залога принимаются только иномарки
- Высокая ставка при отказе от страховки
Подробнее
5 место. Суперпочтовый (Почта Банк)
5 место
Почта Банк — это совместный проект группы ВТБ и Почты России, который был создан на базе Лето Банка. Он появился в феврале 2016 года и с того времени стал одним из самых быстроразвивающихся банков страны. Кредит в Почта Банке отличается крупной суммой и разнообразными способами подтверждения дохода. Гибкие условия делают предложение доступным даже для проблемных клиентов.
Условия
Банк пересчитает ставку при погашении долга в срок
Удобство
Банк взимает крупные комиссии за дополнительные услуги
Оформление
Решение по кредиту вы получите в течение дня
Надежность
Надежный банк в составе группы ВТБ
Доступность
Для оформления не требуется справка о доходах
- Сумма кредита до 1 500 000 рублей
- Срок кредита до 60 месяцев
- Процентная ставка от 11,9% годовых, «гарантированная ставка» — от 9,9% годовых
- Требования к заемщику возраст от 18 лет, регистрация на территории РФ
- Необходимые документы заявление, паспорт, СНИЛС
- Способ выплаты на карту банка
- Способ оформления в отделении банка с онлайн-заявкой
- Сроки оформления в течение дня
Преимущества
- Быстрое оформление без справки о доходах
- Пересчет ставки при погашении в срок
- Отказ от страховки не влияет на ставку
Недостатки
- Комиссия до 6,9% за подключение «гарантированной ставки»
Подробнее
6 место. Под залог недвижимости (Ак Барс)
6 место
Один из крупнейших банков Республики Татарстан. Также предлагает свои продукты и в других регионах России. Проблемным клиентам Ак Барса доступен кредит под залог жилья, который имеет крупные сумму и срок. Предложение также доступно индивидуальным предпринимателям и владельцам бизнеса.
Условия
Ак Барс предлагает крупную сумму под залог жилья
Удобство
Кредит доступен разнообразным категориям клиентов
Оформление
На рассмотрение заявки уходит несколько дней
Надежность
Крупный и надежный татарский банк
Доступность
Для оформления потребуется справка о доходах
- Сумма кредита до 20 000 000 рублей
- Срок кредита до 20 лет
- Процентная ставка от 10,9% годовых
- Требования к заемщику возраст от 21 года, регистрация в регионе присутствия банка, стаж на последнем месте от 6 месяцев, залог недвижимости в регионе присутствия банка
- Необходимые документы заявление, паспорт, СНИЛС, трудовая книжка, подтверждение дохода любым способом, документы на закладываемое имущество, другие документы по требованию банка
- Способ выплаты на карту или счет в банке
- Способ оформления в отделении банка с онлайн-заявкой
- Сроки оформления до 3 дней
Преимущества
- Учитывается основной и дополнительный доход
- Принимается жилая и коммерческая недвижимость
- Разнообразные способы подтверждения дохода
Недостатки
- Повышенная ставка при отказе от страховки
Подробнее
7 место. С нами можно торговаться (Пойдем!)
7 место
Небольшой региональный банк, который специализируется на экспресс-кредитовании. В своей работе делает упор на индивидуальный подход и доступность. Кредит в банке Пойдем! предлагает небольшую сумму и оформляется на достаточно долгий срок. Процентная ставка снизится, если вы будете вносить платежи вовремя.
Удобство
Кредит не требует обеспечения и страховки
Оформление
На рассмотрение заявки уходит несколько дней
Надежность
Достаточно стабильный частный банк
Доступность
Для оформления потребуется справка о доходах
- Сумма кредита до 299 000 рублей
- Срок кредита до 5 лет
- Процентная ставка до 28% годовых
- Требования к заемщику возраст от 22 лет, регистрация в регионе присутствия банка, общий стаж от 1 года, стаж на последнем месте от 6 месяцев
- Необходимые документы заявление, паспорт, второй документ, справка 2-НДФЛ, для пенсионеров — пенсионное удостоверение и справка из пенсионного фонда
- Способ выплаты на счет в банке
- Способ оформления в отделении банка
- Сроки оформления до 3 дней
Преимущества
- Не требуется оформление страховки
- Кредит доступен пенсионерам до 75 лет
- Снижение ставки при погашении в срок
Недостатки
- Небольшая сумма кредита
- Подтверждение дохода — только справкой 2-НДФЛ
Подробнее
Среди предложений, доступных людям с плохой кредитной историей, можно выделить кредиты от Совкомбанка, Восточного и Локо-Банка. Первый предлагает небольшую сумму, которую будет легко вернуть в течение срока. Два вторых – более крупные кредиты под залог имущества. При оформлении этих кредитов банки предъявляют менее строгие требования к заемщикам.
При обращении за кредитом учтите, что итоговый результат рассмотрения заявки будет индивидуальным для каждого случая. Один и тот же банк может как одобрить заявку от человека с плохой кредитной истории, так и отказать потенциально надежному заемщику. Причина – в сильных различиях систем оценки клиентов в разных организациях.
В таблице вы найдете основные условия представленных в рейтинге кредитов:
Итак, оформить кредит с плохой кредитной историей достаточно сложно. Банки редко сотрудничают с проблемными клиентами и предлагают им невыгодные условия. У кредитов на небольшие суммы или под залог вероятность одобрения может быть выше. Итоговые шансы будут индивидуальны для каждого конкретного случая, они зависят от других характеристик заемщика и системы оценки выбранного вами банка. Среди предложений для людей с плохой КИ выделяется Денежный кредит от Совкомбанка. Он предлагает сумму до 100 000 рублей на год по ставке от 8,9% годовых, и выдается только по паспорту и справке 2-НДФЛ. Оформить кредит можно в возрасте до 85 лет. При этом банк рассматривает заявки достаточно долго.
Экспертное мнение
Плохая кредитная история – это всегда препятствие для заемщика. Проблемному заемщику не позавидуешь, поскольку его кредитная история хранится десять лет, и переделать или обнулить он ее не сможет. Но даже у таких заемщиков есть потребность в новых кредитах. Для них есть свои варианты получения средств:
- МФО – быстро, эффективно, но под высокие проценты
- Кредитные брокеры – помогают получить более комфортные условия, но берут крупную комиссию и часто обманывают клиентов
- Банки. Не очень часто, но встречаются кредитные программы для заемщиков с плохой кредитной историей, но почти всегда они требуют поручительство или подтверждение дохода
Если вы уже попали в «черный список» плохих заемщиков, то взвесьте свои шансы перед тем, как взять очередной кредит – вероятность отказа у вас будет высока.
Владимир Гендлин
Коммерсантъ
Какие банки, которые выдают кредиты людям с плохой кредитной историей, знаете вы? Поделиться своим опытом и оставить отзывы вы можете в комментариях.
Валерия Черкасова
Финансовый аналитик #ВЗО. Следит за рынком банковских продуктов и изучает их предложения. До этого работала в крупной консалтинговой фирме. Ей мы доверяем ведение раздела рейтингов. Валерия знает многое о финансовых продуктах и их особенностях
cherkasova@vsezaimyonline.ru
Владимир Гендлин
Бывший спецкор издательского дома Коммерсантъ, вел авторскую полосу в газете и был заместителем главного редактора журнала «Секрет фирмы». Одним из первых в стране начал освещать развитие российского бизнеса и трудности, с которыми он сталкивается. Гендлин уже долгое время изучает финансовую сферу и знает решения проблем, с которыми сталкиваются люди и компании в банках.
vladimirgendlin@vsezaimyonline.ru
(17 оценок, среднее: 4.7 из 5)
Выберите тип жалобы
Двойные списания
Долгая верификация
Займы на чужие данные
Навязчивая реклама
Навязывание услуг
Предварительное одобрение и отказ
Разглашение информации 3 лицам
Снятие денег с карты
Другое (описать подробно)
Источник
